Карманные деньги + Прочие доходы = НАКОПЛЕНИЕ + Расходы + Пожертвования

 

Накопление – это десерт

Если расходы – это мороженое, а накопление – брокколи, то что бы выбрал ваш ребенок?

Поскольку вы перешли к этой главе после изучения таких тем, как карманные деньги и планирование бюджета, накопление должно стать понятным делом. Это значит, что ваш ребенок уже определил, сколько денег он накопит, потратит и пожертвует.

Ребенок обязательно спросит: «Почему я должен копить деньги, когда тратить их так приятно?»

Как сделать накопление привычкой?

 

Начните с установки краткосрочных целей

Помогите детям установить краткосрочные цели, то есть вещи, ради которых стоит экономить в течение двух-трех месяцев. Сделать это можно за три простых шага:

 

Шаг 1 – определить цель накопления

Копить надо всегда на что-то совершенно определенное. Помогите своему ребенку поставить цель, которую он может достичь сравнительно быстро. Это может быть футболка его любимой команды или что-то другое из одежды, на что можно накопить за пару месяцев. Предложите ребенку копить на игрушку или кроссовки (вместо того, чтобы купить самому) – это хороший способ показать, что сегодняшние небольшие накопления с лихвой окупаются в будущем.

Для определения цели нужно обсудить с ребенком, что он хотел бы купить, выяснить цену и рассчитать, сколько денег надо экономить в неделю, чтобы приобрести эту вещь к определенной дате.

 

Шаг 2 – копить, прежде чем потратить

 

Ребенок всегда должен пополнять копилку до того, как потратить. Это простой способ научиться тратить на свои нужды в будущем. Вот несколько советов для поощрения ребенка поступать именно так:

 

Наклейте картинку на копилку

Вырежьте нужные слова и наклейте на копилку. Как только ваша дочь кладет туда деньги, она в буквальном смысле видит, как приближается к цели. Старший ребенок может следить за накоплениями на компьютере и проводить подсчеты каждую неделю.

 

Предлагайте награду за накопление денег

Как поощрить ребенка за накопление? Это не всегда должны быть деньги. Попробуйте давать ему флаеры на дополнительное время видеоигр или придумайте другой способ поощрения, который понравится ребенку.

Но могут быть и деньги. Можно увеличивать вклад ребенка, однако это не должен быть доллар к доллару. Добавляйте по 20 центов за каждый накопленный доллар. Это отличный способ стимулировать ребенка копить.

 

У вас должна быть своя копилка

Вдохновите ребенка – покажите, что вы тоже копите. Заведите собственную копилку и при нем кладите туда деньги. Объясните, на что их собираете. Маленькие дети хотят быть похожими на родителей и с удовольствием будут вам подражать.

 

Будьте бережливыми, чтобы больше накопить

Покажите ребенку, что вы бережливы, и объясните, как используете купоны в продуктовом магазине, как ищете объявления о распродажах в газете. А потом продемонстрируйте ему свои накопления. Когда сбережение становится семейным приоритетом, это оказывает большое влияние даже на самых маленьких детей.

 

Шаг 3 – потратьте накопления

 

Время вышло. Деньги накоплены. Время тратить. Ура!

Родителям или воспитателям пришло время перестать контролировать. Ваши дети старательно копили последние несколько месяцев, а теперь хотят пойти в магазин и купить заветную игрушку. Для ребенка это большой успех – ставить перед собой цель и достигать ее. Дайте им насладиться своим приобретением и как-нибудь наградите.

 

Долгосрочные накопления

Когда дети подрастают примерно до раннего подросткового и подросткового возраста, пора научить их долгосрочному накоплению. Как только ребенку исполняется двенадцать лет, надо настаивать, чтобы некоторый процент их карманных денег откладывался на счет, с которого можно будет снять деньги в нескором будущем.

 

Начните с копилки

Посоветуйте ребенку завести четвертую емкость с надписью «долгосрочные накопления» или купить милую хрюшку-копилку для этой цели. И пусть она стоит в его комнате. Нам больше нравится хрюшка, так как она заметно отличается от обычной банки.

Одну из самых больших радостей накопления мы помним еще с детства, когда обменивали монеты на банкноты все большего и большего достоинства. Как только ребенок сэкономит 45 долларов, поменяйте все его монеты на банкноту в 50 долларов.

Копилки сначала не были в виде хрюшки.

Использование копилок-свинок piggy banks началось в XV веке, когда емкости для денег делали из pygg – одного из сортов глины. С годами они эволюционировали.

Вы можете найти много забавных копилок, и не обязательно в виде свинки. Просто поищите на Amazon или eBay, и вы увидите:

• Копилки в форме Микки Мауса, Хеллоу Китти и Дарта Вейдера.

• Копилку Итадзура. Принцип действия копилки: когда крышка закрыта, поместите монету на белую пластину. Крышка открывается, показывается милый маленький панда и хватает монету лапой.

• Копилку-будильник. Принцип действия: устройство будет звенеть каждое утро и не замолчит, пока вы не «накормите» его монетой.

 

Открытие сберегательного счета в банке

Копилка вашего ребенка заполнена доверху! Самое время подыскать ему сберегательный счет, чтобы положить на него монеты и банкноты и наблюдать, как растут деньги. Банки предлагают множество видов счетов для детей, чтобы побудить их вкладываться с семилетнего возраста.

У вас, конечно, есть свой собственный счет в банке, и поэтому вы можете показать ребенку две важные вещи:

• Место, где деньги хранятся и откладываются.

• Какие бывают процентные ставки, и как в результате растут деньги.

При открытии сберегательного счета обращайте внимание на:

 Налоги и требования. Большинство детских счетов не облагаются налогами и не слишком требовательны по поводу минимального остатка на счете. Некоторые из них позволяют даже класть на счет монеты детям до определенного возраста.

 Сберкнижки. К некоторым накопительным счетам прилагаются сберкнижки, так что ребенок сам может следить за балансом. Это важный инструмент для накопления.

 Процентные ставки. Сберегательные счета должны приносить проценты, пусть даже небольшие. Когда ребенок начнет зарабатывать на счете, ему будет гораздо легче объяснить сложные проценты.

 

Объясните ребенку понятие процентных ставок

Когда вы вносите деньги в банк, он отдает ваши деньги в виде кредитов под проценты, которые можно считать арендной платой заемщика за пользование средствами банка. А банк точно так же платит проценты вам за использование ваших денег. Проценты берутся от суммы, которая лежит на вкладе. Например, если вы положили в банк 10 тысяч долларов, а ставка равна 2 % годовых, то через год банк выплатит вам 200 долларов (10 тысяч долларов × 0,02). Если оставить 200 долларов в банке, то вклад будет теперь равен 10 200 долларам. Если и дальше сохранять вклад в банке по той же процентной ставке, то еще через год он увеличится до 10 404 долларов (10 200 долларов × 1,02). Это и есть сложные проценты, когда доход за год включается в рост вклада на второй год.

Говорит Адам

Мы с женой учим наших детей, что однодолларовая купюра – это как семечко. Если ты потратишь семечко, то оно исчезнет навсегда. Но если ты «посадишь» семечко методами накопления и инвестирования, то оно может вырасти в денежное дерево, на котором будут расти сотни долларов. Детей волнует идея, что деньги могут вырасти в еще бо́льшие деньги, а мы им рассказываем, как накопить с помощью процентов и дивидендов.

Когда наши дети были совсем маленькими, мы вложили их сбережения в акции и компании по управлению недвижимостью. Мы показали им квартальные отчеты, и они увидели, как словно по волшебству растут деньги. Дети так увлекаются, что они отказываются снимать свои деньги и тратить их на что-нибудь, покачивают головой и говорят: «Нет! Пусть растут… не трогайте семечко». Это станет для них надежным фундаментом для будущих вкладов и инвестиций.

 

Тест

1. Десятилетняя Дэнис говорит: «У меня есть 80 долларов. Я собираюсь купить коробку шоколада Godiva, как и хотела». Вы:

а. Позволите Дэнис купить шоколад, так как она честно на него накопила.

б. Заплатите за шоколад, и она сохранит свои деньги.

в. Не разрешите взять деньги из копилки, так как накопления предназначены на будущую учебу.

г. Объясните ей, что не стоит тратить 80 долларов на коробку шоколада, когда можно купить плитку за 10 долларов.

(а) 3 (б) 0 (в) 0 (г) 2

Если это действительно был план Дэнис – накопить на шоколад Godiva, и вы с ним в свое время согласились, тогда ничто не может остановить ее от покупки. Если вы договаривались не о покупке конкретного шоколада, или если вы хотите подарить еще 80 долларов, то это неправильно в обоих случаях. Плитка за 10 долларов будет гораздо более уместной. Проблема заключается в том, что цель накопления было недостаточно четко определена. Как и всегда, цель должна быть SMART (specific, measurable, attainable, realistic and timely) (конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и своевременной).

2. Ваш десятилетний ребенок спрашивает: «Почему бы тебе просто не снять деньги на банкомате?» Вы:

а. Скажете, что деньги не растут на дереве.

б. Скажете, что в банкомате нет денег.

в. Объясните, что банкомат – это как копилка, и денег там ограниченное количество.

г. Объясните, что вы не можете снимать деньги всякий раз, когда заблагорассудится.

(а) 1 (б) 0 (в) 3 (г) 1

Самое худшее, что можно сказать – это сказать неправду. Скажите ему, что банкомат – это как электронная копилка, в которую поступает ваша зарплата. Как и ваш ребенок, вы должны управлять своими ограниченными средствами для накопления, расходов и пожертвований.

3. Келли не кладет деньги в свою копилку последние две недели. Вы:

а. Настаиваете, чтобы она снова начала класть туда деньги.

б. Даете ей дополнительные деньги, чтобы положить их в копилку.

в. Проверяете ее бюджет, чтобы понять, нуждается ли она в большем количестве денег.

г. Предлагаете ей дополнительный бонус за накопления: 20 центов за каждый доллар, который она положит в копилку.

(а) 2 (б) 0 (в) 3 (г) 2

Настало время, чтобы пересмотреть ее потребности. Если она не может откладывать деньги на покупку незапланированных вещей, то ее карманные деньги нужно увеличить. Если ее обязательные расходы не изменились, то следует настаивать, чтобы Келли продолжала копить. Предложение дополнительного бонуса действенно, но должно быть направлено только на определенные цели. Бонус не должен быть постоянным.

4. У Ника есть 2 тысячи долларов на сберегательном счете для оплаты обучения в колледже. Он хочет потратить половину на новый PlayStation.Вы:

а. Скажете, что его нынешний PlayStation и так работает хорошо.

б. Не разрешите, потому что накопления направлены на оплату обучения.

в. Поможете ему накопление на PlayStation считать краткосрочной целью.

г. Купите ему новый PlayStation,так как он проделал хорошую работу по накоплению на обучение.

(а) 1 (б) 3 (в) 3 (г) 0

Цель накопительного счета на обучение – это покрыть его стоимость в будущем. Ребенок не должен использовать деньги ни для чего другого, за исключением форсмажорных обстоятельств. Установите новую краткосрочную цель: накопить на PlayStation. Например, новый мотоцикл стоит несколько тысяч долларов, поэтому приходится увеличить продолжительность накоплений. Предложите ему проиндексировать накопления или купите ему PlayStation на день рождения, если он будет скоро.

 

Вывод

Научите своих детей, что накопление – это хорошее качество, к тому же оно может повлечь за собой приятные последствия. Позволяйте им тратить наличность после успешного накопления, даже если это оставит их совсем без денег. Разрешать покупать – это вознаграждение за их старания.

Конечно, вы могли бы просто дать им денег, если можете себе это позволить, но самостоятельно накопив, они научатся терпению, дисциплине и разумному обращению с деньгами.

Не забывайте одобрять ребенка, когда он копит деньги. Это означает, что ваш ребенок был в состоянии выбрать цель, копить на нее, а затем наслаждаться плодами своих трудов.