Карманные деньги + Прочие доходы = Накопление + РАСХОДЫ + Пожертвования
Самая главная концепция денег
Чему самому главному надо научить детей в обращении с деньгами? Многие скажут: «копить деньги». Вы не совсем неправы, но лишь наполовину, так как бо́льшая часть денег выделяется на расходы. Не менее важно объяснить, как потратить их с умом. Если даже не важнее.
Расходы в соответствии с бюджетом
Итак, вы сели рядом с ребенком и начинаете планировать, на что и сколько ему нужно потратить. На этом этапе больше нет необходимости делать что-нибудь еще, за исключением контроля. Он должен тратить разумно и в соответствии с планом.
Говорит Адам
Карманные деньги мы даем нашим детям только для удовлетворения основных потребностей, например: еда, канцтовары и транспорт. Что касается пожеланий – купить игрушки, игры и вкусности, то они должны заработать на них. Как? Например, выполняя несложные домашние обязанности и накапливая очки за хорошее поведение.
Чтобы действовать эффективно, нужно следить за соблюдением правил, которые мы установили для наших детей, и не уступать, когда они их нарушают. Однажды мы обнаружили, что дочка потратила все свои карманные деньги на конфеты и карточные игры. Когда мы это обнаружили, ей было отказано в карманных деньгах на еду в следующие три дня, мы посадили ее на хлеб и воду вместо полноценного обеда. Она усвоила важность урока: не тратить свои деньги на пустые развлечения и азартные игры.
Позвольте им совершать ошибки как можно раньше
Научить тратить с умом удается только методом проб и ошибок, это может занять много времени (далеко не все взрослые освоили этот навык). Если вы даете своему ребенку карманные деньги и настаиваете на отчете обо всех тратах, то он никогда не будет лично принимать решение и все обучение потеряет смысл.
Предположим, что ваша дочь тратит все свои недельные карманные деньги на карточки с покемонами. Три дня спустя она увидела пазл-головоломку, которую давно хотела. Что бы вы сделали? Не поддавайтесь на ее мольбы дать больше денег. На самом деле это прекрасно, ведь как раз это вы и пытались ей объяснить – она должна заранее планировать и следить за бюджетом. Хорошо, что она усвоит урок в детстве, когда последствия не так серьезны. Это совсем не страшно, если в десятилетнем возрасте у тебя нет денег на головоломку. Куда хуже, когда в свои 25 лет ты не можешь выплатить 25 тысяч долларов по кредиту.
Мониторинг расходования карманных денег
Родители должны понимать: как только деньги выданы, нужно отойти в сторону. Деньги больше не ваши, и только ребенок решает, как их потратить. Вы ведь хотите, чтобы он все самостоятельно решал насчет своих расходов.
Тем не менее стоит все-таки побеспокоиться о тратах своего ребенка. Но как сильно влиять на него? Можно ли настаивать, чтобы определенная часть карманных денег уходила на обед? Или чтобы он сам платил за билеты в кино? К сожалению, универсальных правил не существует.
С одной стороны, вы можете ни во что не вмешиваться и позволить ребенку принимать свои собственные решения. С другой стороны, можно установить правила распределения карманных денег между разными видами расходов. Это не так просто, и когда-нибудь вам захочется все бросить, но делать этого не стоит. Разумеется, ребенок должен знать, что вы немедленно прекратите выдавать карманные деньги, если он тратит их на сигареты, алкоголь или что-то незаконное.
Журнал наблюдений за расходами
Предложите ребенку вести журнал ежедневного учета расходов. Купите ему блокнот, который всегда будет у него с собой. Пусть каждый день он начинает новую страницу и ставит дату. А вы в конце каждой недели сравнивайте записи с бюджетным планом.
Перерасход (совершение незапланированных покупок)
Если у ребенка образуется перерасход, в основном из-за незапланированных покупок, то вам следует вмешаться и помочь скорректировать расходы. Скажем, дочка потратилась на наборы резиночек. Можно взять за правило, что как только у нее появится три набора, она должна каждый новый поменять на старый набор. А если она потратилась на книжки, то нужно установить, что у нее должно быть столько книг, сколько помещается на ее полке.
Пусть ваш ребенок станет бюджетным покупателем
Не разрешайте ребенку заплатить 100 долларов из накоплений за дорогую пару джинсов, а посоветуйте ему подобрать джинсы за 60 долларов на распродаже или прямо на фабрике и накопить 40 долларов на другие нужды.
Поощряйте ребенка обмениваться книгами и электронными играми со своими друзьями и обмениваться с ними одеждой, которая не в пору, а не приобретать новую.
Если дети еще слишком малы и меняться не умеют, то устройте вечер обмена игрушками и помогите им с выбором. У детей дошкольного возраста дома обычно полно игрушек, на которые они даже не смотрят.
Организация вечера обмена игрушками
Вечер обмена – прекрасный способ обменяться уже неинтересными или подержанными игрушками на новые, которыми ваш малыш сможет наслаждаться почти бесплатно. От этой ситуации выигрывают все. И вот как это происходит:
1. Составьте список гостей. Пригласите около десяти друзей, у которых есть дети примерно такого же возраста, как и ваши. Мы рекомендуем оставить детей дома, чтобы избежать нытья и истерик.
2. Установите правила. Каждый друг берет минимум пять игрушек, которые должны быть в хорошем состоянии. Это значит, например, что у пазлов все кусочки должны быть на месте. Пластмассовые погремушки должны быть совершенно чистыми. Выберите игрушки, которыми другие дети вполне могут наслаждаться, хотя ваши на них внимания больше не обращают. Вырежьте по билетику на каждую вашу игрушку, который позволит другим родителям выбрать одну из кучи. Если какая-нибудь чебурашка стоит намного дороже других, то добавьте еще один билетик за каждый доллар ее стоимости. К мишке за 5 долларов нужно добавить пять билетиков, чтобы его владелец мог потратить их на выкуп собачек.
3. Демонстрация. Расположите игрушки других родителей так, чтобы их было удобно рассматривать. Можно собрать в одном месте все водяные пистолеты, игрушки для мальчиков положить на стол, для девочек – на диване, а для малышей где-нибудь еще.
4. Обменивайтесь. Гостей можно пронумеровать для организованного выбора игрушек. Или пусть они берут, что хотят, без очереди. Может вспыхнуть «битва» родителей за самые модные игрушки, но это бывает редко.
5. Отдавайте. Все оставшееся после вечера обмена можно отдать местному приюту или подходящей некоммерческой организации.
Вот еще несколько идей для вечера обмена: книги и одежда.
Время на обдумывание незапланированных расходов
Ребенок должен раздумывать о покупках так же, как и взрослый. Это помогает удержаться от опрометчивой траты денег. Допустим, что вы с дочкой зашли в магазин одежды. Там она видит блузку за 39 долларов, которую просто обязана заполучить. Настаивайте, чтобы она подумала еще дня три перед возможной покупкой. Вполне возможно, что через эти три дня она передумает. Но если она все еще хочет эту блузку, то будьте уверены – ей эта вещь действительно нужна и очень нравится, потому что дочка долго думала о покупке.
Не выручайте их
Нельзя сказать, что всех этих действий достаточно. Ни один из уроков не запомнится надолго, если вы будете нарушать бюджетный план и подкидывать ребенку еще денег, когда они потратят все до последнего. Дети должны усвоить, что им обязательно придется столкнуться с последствиями своего выбора. Чем раньше они усвоят этот урок, тем лучше.
Тест
1. Вы только что дали Мэтью карманные деньги на неделю. Он отложил часть денег для накопления и пожертвований, и теперь хочет потратить оставшуюся сумму на видеоигру. Вы:
а. Позволите ему купить видеоигру.
б. Предложите купить игру на день рождения.
в. Предложите оплатить часть покупки, чтобы он не потратил все свои карманные деньги.
г. Не разрешите ему покупать игру, ведь это не было запланировано.
(а) 0 (б) 2 (в) 1 (г) 3
Мало того что игра не была запланирована, но на такую покупку могут уйти все его карманные деньги. Как он проживет остаток недели без денег на еду и транспорт? Видеоигра наверняка будет стоить больше, чем ему выдано на неделю. Посоветуйте ему установить их как краткосрочную цель для накопления.
2. Сандра хочет лего за 50 долларов на день рождения. Вы:
а. Просмотрите сайт eBay – нет ли подержанного набора.
б. Возьмете деньги из ее копилки на этот набор.
в. Купите набор в магазине игрушек, ведь это ее день рождения.
г. Скажете бабушке, что она может купить для Сандры такой набор.
(а) 3 (б) 0 (в) 3 (г) 3
В день рождения для ребенка нужно приготовить его любимые сладости и засыпать его подарками. Эти 50 долларов за игрушку – вполне разумная цена.
3. Фредди потратил почти все свои карманные деньги на неделю в первый же день, и у него не хватает на обед. Вы:
а. Не дадите ему больше денег. Не будете его выручать.
б. Добавите денег и убедитесь, что теперь хватает на обед и другие необходимые вещи, но не более того.
в. Выдадите ему карманные деньги на следующую неделю, и потом две недели будете контролировать его расходы.
г. Объясните разницу между потребностями и желаниями и увеличите его карманные деньги на неделю.
(а) 2 (б) 3 (в) 3 (г) 0
Фредди нарушил бюджетный план и должен усвоить урок. Хотя и не следует его выручать, но все же нужно убедиться, что у него есть все предметы первой необходимости. Если у него осталось на это сколько-то карманных денег, то не помогайте ему. Он не сможет покупать сладости, ходить в кино и на экскурсии всю неделю. Потом он будет более предусмотрительным.
4. Ваш двенадцатилетний сын очень добрый. Он пригласил за свой счет троих друзей на обед и в кино и остался без карманных денег. Вы:
а. Не помогаете ему. Это незапланированные расходы.
б. Добавите ему карманных денег. Хорошие поступки должны вознаграждаться.
в. Обратите его внимание, что друзья пользуются его добротой.
г. Объясните ему, что его доброта привела к перерасходу.
(а) 3 (б) 1 (в) 2 (г) 3
Излишняя благотворительность ничем не отличается от перерасхода. В конце концов, кто-то ведь должен платить. Если ребенок слишком часто демонстрирует свою излишнюю доброту, то ему нужно объяснить, что деньги просто утекают из его кармана и следует проявить сдержанность. Другой важный урок может показаться циничным, но, к сожалению, действительно есть друзья, которые используют отзывчивость в корыстных целях. Ваш ребенок должен усвоить, что некоторые люди, особенно взрослые, обманывают и жульничают.
Вывод
Правильно и грамотно потратить деньги – это означает понимать разницу между потребностями и желаниями. Мы рассмотрели эту ключевую концепцию в Главе 3 про планирование бюджета, но этот урок стоит повторить. Потребности – это такие вещи, как еда и транспорт. После их оплаты ребенок может оставить некоторое количество денег на то, что он очень хочет иметь. Обычно желаний больше, чем мы можем себе позволить, и ребенок должен выбрать самое важное для себя. Он вполне может усвоить еще в самом раннем возрасте, что денег на все никогда не хватит.
Каждый день дети сами решают, что носить, какие вкусности спрятать в укромном уголке, в какие видеоигры играть. Всегда есть различные возможности, и даже очень маленькие дети способны на правильный выбор. Если он будет одобрен, то в старшем возрасте ребенку будет проще принимать важные решения, так как у него уже есть опыт и появилась уверенность в себе.