Наша банковская система страны сегодня не соответствует уровню ее экономического развития, отстает от него и не способна в полной мере обеспечить финансирование социально-экономического роста. По объему валового внутреннего продукта, подсчитанного по паритету покупательной способности, Россия, как известно, опередила не только Бразилию, но и Италию, Францию и Англию и идет вслед за Японией и Германией. Что касается масштабов нашей банковской системы, то она в 4–6 раз и по капитализации, и по размеру активов меньше, чем банковские системы Италии, Франции и Англии. Ведь доля активов банков в ВВП России составляет около 65%, а в европейских странах – 200–300%. И это при том, что в России практически отсутствуют в развитой форме другие финансовые институты развитых стран, связанные с накоплением и использованием «длинных» денег: фонды накопительных пенсий, фонды страховых обществ, прежде всего по страхованию жизни, развитые паевые фонды. В России есть отдельные инвестиционные компании, но они в 10–100 раз меньше по сумме активов, например, ведущих инвестиционных компаний в развитых странах.

Причина слабости наших кредитных учреждений общеизвестна – значительная часть денег в российском обществе идет мимо банков. Это, прежде всего, все деньги казначейства, а их объемы мало уступают всей сумме банковских активов. Кроме того, значительную часть средств наши крупнейшие компании, осуществляющие экспорт, держат на счетах зарубежных банков; население страны большую сумму средств откладывает «в кубышки», а еще большую – держит в зарубежных банках. И еще: в докризисный период Центральный банк России не осуществлял массовое кредитование коммерческих банков страны, как это делают зарубежные центральные банки, а напротив – изымал средства этих банков в виде резервных требований.

Нынешняя ситуация наглядно продемонстрировала слабость наших банков, в том числе и самых крупных, которые пришлось за счет средств Центрального банка накачивать триллионами рублей уже на самой начальной стадии кризиса. Для сравнения: в Германии, например, коммерческим банкам никаких дополнительных средств (даже кредитных) не выдавалось в этот период кризиса, в лучшем случае государство выступало их гарантом.

И в послекризисный период невозможно представить успешное социально-экономическое развитие нашей страны без первоочередного подъема и укрепления банковской системы. Даже если мы незамедлительно приступим к формированию рыночных фондов «длинных» денег, то есть начнем создавать рыночную инфраструктуру инвестиций и формировать отсутствующий фактически у нас рынок капитала, то потребуется, по крайней мере, десятилетие, чтобы накопить эти фонды.

В этот период почти всю нагрузку по развитию экономики страны, наряду с бюджетом, должны будут взять на себя наши коммерческие банки. Заметим, что доля бюджета в этом финансировании пока не превышает, и вряд ли будет превышать, треть от общего размера инвестиций.

Капитал российских коммерческих банков может быть значительно увеличен за счет передачи банкам специальных ценных бумаг Центрального банка. Целесообразно также, на наш взгляд, из средств казначейства передать в коммерческие банки хозрасчетные средства бюджетных организаций, которые ранее хранились на счетах российских банков. Помимо прочего, это позволит более эффективно использовать данные средства, которые при их неактивном использовании на счетах Центрального банка во многом попросту обесцениваются. Большое значение может иметь широкое привлечение коммерческих банков к использованию бюджетных средств на те или иные цели, как это делается в других странах и начинается у нас.

Для резкого повышения инвестиционной активности российских банков можно было бы разрешить открывать безотзывные долговременные депозиты для населения, предприятий и организаций с повышенными ставками.

Часть золотовалютных резервов, например 200– 250 млрд долларов, через Внешэкономбанк или другой специально созданный орган можно было бы передать в виде долгосрочного валютного кредита под относительно низкий процент (6–8%) коммерческим банкам для целевого использования по инвестиционному кредитованию предприятий и организаций, прежде всего, с целью их перехода на эффективные технологии с массовым обновлением устаревших машин и оборудования (средний срок службы машин и оборудования в стране составляет около 18 лет при нормальных 8). Поскольку такие технологии, системы, машины и оборудование минимум на 80% придется приобретать за рубежом из-за отсутствия их в России, то такое кредитование не грозит повышением инфляции в России.

Напомню, что вдохновляющая Программа банкизации страны несколько лет назад была разработана Ассоциацией российских банков (АРБ) и с энтузиазмом принята банковским сообществом страны. Самое время взять ее на вооружение.