Финансово-экономическое переустройство мира

Современный финансово-экономический кризис, пожалуй, впервые во весь рост высветил проблему несовершенства мировой финансовой системы, включая несовершенство национальных финансовых систем в отдельных странах.

Совершенствование ипотечной системы

Если задаться вопросом, как возник ипотечный кризис в США, ответ будет однозначный — он возник из-за недостатков в ипотечной системе, излишне либерального ее характера, отсутствия открытости, контроля, пренебрежения рисками ипотечного кредитования, ненадлежащего надзора за ипотечными банками, отсутствия резервирования под риски и т. п. Этот кризис не возник бы, если бы был закон, по которому для всех, кто хочет покупать квартиры по ипотеке, требуется, например, вложить 20 % своих средств, и только после этого будет рассматриваться возможность предоставления ипотечного кредита. Между тем реально ипотечный кредит в США выдавался при внесении только 5 % средств на покупку жилья со стороны будущего владельца. Притом в отдельных случаях кредит давался даже без этого первоначального взноса.

Условием предоставления кредита должно быть наличие у клиента постоянного дохода, достаточного для регулярного погашения ипотечного кредита, налога, страховки, коммунальных платежей за приобретенное жилье. Банки подчас пренебрегали этим и давали ипотечный кредит только под залог самого жилья, что, конечно, недостаточно и рискованно. Всякое предоставление кредита на длительный срок является риском, поскольку цена покупаемого жилья может, например, снизиться на 3050 % и кредит станет необеспеченным. Поэтому еще одним условием предоставления таких кредитов могло бы быть обязательное резервирование средств ипотечного банка, выдающего кредиты на покрытие риска. Очень важно также установить порядок формирования на основе ипотечного кредита закладных, их возможного залога, выпуска на их основе ипотечных векселей и сертификатов. В законе должны быть прописаны прозрачность всех последующих шагов по развитию ипотечных ценных бумаг и, самое главное, необходимость их жесткой привязки к реальным объемам ипотеки, недопустимости здесь возникновения «финансового пузыря». Если бы эти правила соблюдались, ипотечный кризис был бы маловероятен. Целесообразно поэтому во всех странах сделать вывод и внести существенные коррективы в ипотечное законодательство, ужесточая его условия и делая невозможным возникновение подобных кризисов.

Система мер по предотвращению обвала фондового рынка

Сказанное относится не только к ипотечному кредитованию. Серьезные негативные последствия для кризиса имел у нас обвал фондовых рынков России. Средняя цена акций, например, сократилась почти в 5 раз со всеми вытекающими отсюда негативными последствиями и для владельцев акций — акционеров, и для самой акционерной компании. Можно было бы продумать систему мер, предотвращающую быстрый конъюнктурный обвал фондового рынка, происходящий порой из-за какого-то слуха, негативной вести и т. д. Такие обвалы фондового рынка бывают, если акционеры единовременно продают большие пакеты акций. Можно ограничить размер единовременно покупаемых или продаваемых акций с тем, чтобы не разрушать рынок, придав этим процессам определенную постепенность.

Приведу аналогию. Если, например, предприниматели вложили деньги и создали совместное предприятие, которое начало успешно работать, они, естественно, подписали об этом совместный договор, в котором обычно весьма детально прописана процедура, как один владелец может выйти из бизнеса. Он не может сразу единовременно забрать свои деньги, потому что его деньги находятся в обороте. И поэтому в договоре прописывается процедура, длительность этапов возврата средств бывшего владельца, если он хочет выйти из бизнеса. Что-то подобное можно было бы сделать и применительно к торговле акциями. Более жесткими могли бы быть требования и по размещению корпоративных облигаций с резервированием средств, позволяющие в кризисные периоды расплачиваться по ним. Особый вопрос о регулировании производных ценных бумаг — деривативов, многие из которых фактически являются безнадзорными. Национальное финансовое законодательство, в зависимости от распространенности в той или иной стране деривативов, могло бы установить определенный порядок их выпуска, обращения, транспарентности при контроле и надзоре над этим классом ценных бумаг.

Подобные ценные бумаги обычно отрываются от объекта, который они по идее должны представлять, и начинают жить своей жизнью, размножаться, продаваться и покупаться, служить объектом для спекулятивных операций. Тем самым они теряют свое первоначальное назначение, свою привязку к тому объекту или условиям, которые эта бумага представляет. В частности, речь идет о фьючерсах, которые должны быть более жестко привязаны к размерам, например, торгуемого товара, его цене и т. д. Еще труднее совладать со всякого рода страховыми ценными бумагами, объем которых в разы превышает объем реальной суммы, которая страхуется. Вряд ли удастся принять общее для разных стран законодательство по этим вопросам, поскольку финансовые рынки разных стран имеют свою специфику. И вряд ли крупнейшие финансовые центры — Нью-Йорк, Лондон, Франкфурт, например — согласятся на какой-то надстрановый контроль, на жесткое соблюдение международных финансовых законов. Легче, на мой взгляд, и реалистичнее оставить конкретным странам возможность ужесточения своего финансового законодательства, в том числе и применительно к переливу зарубежного капитала в эту страну.

Волатильность валютных курсов

Особый вопрос о волатильности валютных курсов, которые резко улучшают или ухудшают за достаточно короткий период условия для бизнеса целых стран и отраслей. Несколько лет назад, например, один евро стоил 0,9 доллара. Потом курс доллара начал ослабевать, и евро стал стоить 1,6 доллара. Прошло всего несколько месяцев с середины 2008 г., и курс доллара окреп и дошел до 1,25– 1,30 доллара за евро. Раньше за фунт стерлингов давали 2 доллара, а в феврале 2009 г. только 1,5. Такие перемены коренным образом меняют рентабельность и эффективность экспорта, импорта, вносят сумятицу в оценку эффективности инвестиций, инноваций, международные экономические отношения и т. д.

При этом огромные колебания валютных курсов не имеют под собой каких-то фундаментальных оснований: например, при таких колебаниях курса евро и доллара экономика Америки и Европы по темпам экономического роста почти не отличалась, по инфляции тоже. Так что сравнительные экономические потенциалы, показатели эффективности, прибыльности и многие другие не давали никакого основания к таким радикальным изменениям в соотношении валютных курсов. Эти изменения носили конъюнктурный, рыночный характер. И эти колебания делают неопределенным и непредсказуемым будущее развития крупнейших компаний, рентабельность которых, рыночная капитализация, доля рынка — все это отходит на второй план, если, например, в полтора раза меняется соотношение евро и доллара.

Огромные колебания валютных курсов не имеют под собой каких-то фундаментальных оснований: например, при таких колебаниях курса евро и доллара экономика Америки и Европы по темпам экономического роста почти не отличалась, по инфляции тоже.

В старые времена, когда валюты базировались на золотом стандарте, таких проблем с валютными курсами, как сейчас, конечно, не было. А сейчас нет твердой фундаментальной основы, которая бы как-то закономерно определяла соотношение этих валют. Можно ли достичь здесь какого-либо компромисса на основе исследования паритетов покупательной способности, установить какие-то предсказуемые коридоры движения этих валют и их соотношения и т. д.? Сомневаюсь, что страны мира пойдут столь далеко в международном регулировании. Но то, что вопрос назрел и перезрел, — никаких сомнений нет. Не случайно вносится предложение о создании новой единой международной конвертируемой валюты.

Международный контроль за финансовой ситуацией в мире

Если говорить о международных финансах, то Брет-тон-Вудские соглашения 1944 г., организованные Международный валютный фонд и Мировой банк реконструкции и развития — все эти и другие международные организации не наделены какими-то надзорными или распорядительными функциями. Они призваны оказывать помощь отдельным странам в решении макроэкономических задач, — например, с помощью займов Международного валютного фонда, или тех или иных микроэкономических задач, важных для страны, которые решаются с помощью средств Международного банка реконструкции и развития.

В отличие от такого порядка вещей Всемирная торговая организация, например, является фактически надзорной организацией, следящей за соблюдением установленных и принятых членами ВТО единых условий торговли, соблюдения Закона об охране интеллектуальной собственности и т. д. ВТО накладывает штрафы, проводит судебные разбирательства в случае конфликта сторон и регулирует эти конфликты. Ничего подобного ВТО в финансовой области регулирования, к сожалению, нет. И вот эта безнадзорность, нетранспарентность, широкая либерализация без жестких правил приводят к финансовым кризисам, которые по мере развития тенденций глобализации становятся всеобщими, более глубокими и острыми и подчас мало зависящими от усилий той или иной страны, так как кризис импортируется в эту страну через взаимодействие национальных финансовых институтов с движением мирового капитала, валютных курсов, международных рынков акций, облигаций и т. д.

Назрела острая необходимость координации усилий разных стран по смягчению и предотвращению подобных глобальных кризисов в будущем. Впервые было принято решение обсудить эту мировую проблему не внутри семи развитых стран мира или восьми стран, с привлечением России, а создать более широкое мировое представительство стран, включив в него крупнейшие развивающиеся страны — Китай, Индию, Бразилию и другие, — всего 22 страны, которые на уровне глав государств обсудили сложившееся положение, констатировали несовершенство финансово-экономической организации мирового хозяйства и договорились о выработке общих мер по совершенствованию мировой финансовой системы.

Как только разразился глобальный финансовый кризис, назрела острая необходимость координации усилий разных стран по его смягчению и предотвращению подобных глобальных кризисов в будущем. Впервые было принято решение обсудить эту мировую проблему не внутри семи развитых стран мира или восьми стран, с привлечением России, как это всегда делалось до сих пор, а создать более широкое мировое представительство стран, включив в него крупнейшие развивающиеся страны — Китай, Индию, Бразилию и другие, — всего 22 страны, которые на уровне глав государств обсудили сложившееся положение, констатировали несовершенство финансово-экономической организации мирового хозяйства и договорились о выработке общих мер по совершенствованию, прежде всего, мировой финансовой системы.

Министрами финансов этих стран с привлечением экспертов проводится разработка таких мероприятий, которые намечено обсудить на новой встрече в апреле 2009 г. По мнению большинства специалистов, вряд ли можно ожидать кардинальных изменений на международном уровне, например решения, аналогичного Бреттон-Вудским соглашениям. Не ожидают и создания каких-то новых международных финансовых органов наподобие ВТО в торговле. Большинство ожидают половинчатых мер, в том числе возможного наделения Международного валютного фонда определенными надзорными функциями, установление общих требований транспарентности движения мирового капитала. Более радикальными, на мой взгляд, могут быть поправки в национальные финансовые законодательства, ограждающие страну от излишне негативных воздействий притока и оттока капитала из зарубежных стран, более жесткого регулирования ипотеки, фьючерсов и других производных инструментов.

Сам факт включения в число ведущих мировых держав, где принимаются кардинальные международные общеэкономические и общефинансовые решения, крупнейших развивающихся стран, и прежде всего Китая, Индии и Бразилии, является крупным прорывом в регулировании мировой экономики, признанием того, что сейчас нельзя рассматривать мирохозяйственные проблемы в рамках только семи развитых стран, так как подчас представители России на обсуждение таких экономических вопросов не приглашались. Это признание того, что экономический и финансовый мир становится многополярным и от Китая и Индии, двух стран, где сосредоточена треть всего человечества, очень многое зависит.

Думаю, что со временем формат рассмотрения финансово-экономических проблем развития мира станет регулярным и постепенно придет осознание необходимости глубоких, может быть, даже коренных перемен в регулировании финансовых инструментов, перелива международного капитала, регулирования деятельности транснациональных финансовых корпораций и банков, взаимозависимого движения валютных курсов и др.

В докладе «О мировом рынке финансовых услуг после кризиса» ведущей мировой фирмы по аудиту PwC подчеркивается, что компаниям и банкам, пережившим кризис, придется адаптироваться к новым, причем суровым, условиям. Финансовая система будущего станет характеризоваться увеличением оттока капитала в страны Востока, прежде всего, в Китай, уменьшением объемов банковской системы с одновременным ужесточением ее регулирования и неизбежным усилением налоговой нагрузки.

Перераспределение финансовых потоков c Запада на Восток

Западные мировые финансовые центры, осуществлявшие в прошлом мировой финансовый диктат, вынуждены будут значительно его ослабить, в ближайшей перспективе ускорится перераспределение финансовых потоков c Запада на Восток. Восток уже поставил под вопрос гегемонию Запада в финансовых делах. Среди новых мощных финансовых игроков PwC называет суверенные фонды, банки Китая и стран Персидского залива. Они ожидают усиления инвестиционной активности Китая по всему миру. В первую очередь Китай будет вкладывать средства в проекты по добыче природных ресурсов.

Китайские долгосрочные кредиты и другие формы финансирования могли бы быть использованы для создания самой крупной в мире базы по глубокой переработке древесины с созданием десятков лесопромышленных комплексов на Оби, Лене, их притоках и, особенно, на Енисее и Ангаре. С Китаем также может быть организован крупнейший в мире высоковольтный энергомост на постоянном токе с новой технологией и минимальными потерями электроэнергии в сети.

Отвлекаясь от доклада PwC, в связи с этим хочется добавить, что у России есть серьезные шансы привлечь финансовые ресурсы Китая для освоения природных богатств, прежде всего Сибири и Дальнего Востока. В частности, на эти средства можно было бы начать ускоренное освоение Восточно-Сибирской нефтегазовой провинции, требующее многие десятки, а скорее всего, даже сотни миллиардов долларов. Важно только, чтобы это освоение осуществлялось трудом россиян, без привлечения скольконибудь значительного контингента китайских рабочих. Можно будет создать там привилегированные социально-экономические условия для людей и привлечь порядка полумиллиона человек из относительно перенаселенной европейской части страны. Напомним, что при освоении Западно-Сибирского нефтегазового комплекса из европейской части страны было привлечено полтора миллиона человек, не считая широкого распространения вахтового метода работ с систематическими поездками сотен тысяч людей из европейской части в Западную Сибирь. Китайские ресурсы могут потребоваться и для крупномасштабного освоения одного из крупнейших в мире меднорудных месторождений — Удакана. Также китайские долгосрочные кредиты и другие формы финансирования могли бы быть использованы для создания самой крупной в мире базы по глубокой переработке древесины с созданием десятков лесопромышленных комплексов на Оби, Лене, их притоках и, особенно, на Енисее и Ангаре. С Китаем также может быть организован крупнейший в мире высоковольтный энергомост на постоянном токе с новой технологией и минимальными потерями электроэнергии в сети.

Усиление контроля банковской деятельности со стороны государства

PwC прогнозирует значительное усиление контроля банковской деятельности со стороны государства. По их прогнозам, банкам придется умерить аппетиты, активность и масштаб банковской системы уменьшатся. Они прогнозируют, что в наиболее выгодном положении окажутся государственные банки или банки под контролем государственных холдингов.

Антикризисные меры истощат бюджеты, увеличат дефицит и потребуют расширения источников налоговых поступлений. Интересна мысль, проводимая в докладе, о том, что государственный сектор, куда направлена наибольшая часть государственных средств, восстановится одним из первых, и поэтому он может выступить источником для восстановления налоговой составляющей государственного бюджета.

Прогноз форума ВЭФ о развитии мировой финансовой системы

Организация Всемирного экономического форума (ВЭФ), которая организует ежегодные знаменитые форумы в Давосе (Швейцария), подготовила отчет о будущем развитии мировой финансовой системы. Они считают, что в отличие от предшествующего периода мир сейчас вступил в полосу замедленного экономического роста. Они проработали четыре возможных сценария, по которым может развиваться финансовая система мира.

Первый сценарий назван «Финансовый регионализм». В этом сценарии крупные развивающиеся страны станут придерживаться политики самоизоляции от развитых стран и при ускоренном развитии начнут стремительно догонять США и Европу. Доллар и евро при этом утратят свой статус как единственных резервных валют. Начнет формироваться новый блок, лидером которого станет Китай.

Второй сценарий — «Изолированный протекционизм» — исходит из затяжки кризиса и глубокой после-кризисной депрессии, когда страны мира, в том числе западные, будут стараться отмежеваться друг от друга и сосредоточиться на собственных интересах. Евросоюз в этом сценарии будет терять свою значимость как объединяющее начало разных стран и может даже распасться.

Третий вариант под названием «Восстановленный централизм» предполагает, что западные экономики сохранят лидерство, в то время как темпы роста развивающихся стран, в том числе Китая, Индии, России, серьезно замедлятся. В этом случае западные страны могут пойти на создание наднационального финансового регулирующего органа, чтобы через него проводить свои интересы в отношении всего мира.

И последний, пожалуй, самый оптимистический сценарий «Сбалансированная многосторонность». В этом сценарии США и развитые страны замедлят развитие, в то время как развивающийся мир сохранит высокие темпы роста. И те и другие в этом случае будут заинтересованы в сотрудничестве и интеграции. Может быть сформирован глобальный регулятор экономики и финансов в обновленной финансовой архитектуре мира. В этом случае возрастет роль стран БРИК.

Гуру современных финансов, бывший глава Федеральной резервной системы США Алан Гринспен, сказал, прежде всего, применительно к ипотечному рынку, который Федеральная система и финансовые власти США попросту упустили, вызвав его провал, который так дорого обошелся и США, и всему миру: «Я переоценил способность рынков к саморегулированию».

Нынешний финансово-экономический кризис в отличие от многих предшествующих кризисов заставил всерьез задуматься о догмах современной экономической теории, которых многие придерживаются. Одна из главных догм, получившая чуть ли не всеобщее распространение, связана с так называемой теорией эффективных рынков. Грубо говоря, смысл ее заключается в том, что рынок сам все исправит, не надо ему мешать. И хотя этой догме противоречат многочисленные факты провала рынка, но их опять-таки пытаются объяснить с рыночных позиций. О том, насколько серьезно переосмысливание происходящего, свидетельствует горькое признание гуру современных финансов, бывшего легендарного главы Федеральной резервной системы США Алана Гринспена: «Я переоценил способность рынков к саморегулированию». Это он сказал, прежде всего, применительно к ипотечному рынку, который Федеральная система и финансовые власти США попросту упустили, вызвав его провал, который так дорого обошелся и США, и всему миру.

 

Среднесрочные социально-экономические задачи развития России

В предыдущей главе мы попытались проанализировать уроки современного финансово-экономического кризиса для России и наметить задачи, которые надо решать. Наиболее кардинальные задачи по коренной модернизации экономики России, диверсификации экономики и экспорта, подъема уровня экономического развития и всей социальной сферы до показателей развитых или даже самых развитых стран, — эти кардинальные задачи, конечно, нельзя решить в среднесрочной перспективе, но заложить основы для их решения, начать здесь движение вперед с четко обозначенным вектором и серьезно продвинуться по этому пути можно и нужно. Многие другие задачи, сформулированные при рассмотрении уроков современного кризиса, на наш взгляд, должны быть решены в относительно короткий срок, например за 5–7 лет.

Техническое оснащение народного хозяйства

Во-первых, за 5–7 лет можно было бы осуществить техническое обновление народного хозяйства страны. Речь идет, прежде всего, о замене безнадежно устаревшего парка машин и оборудования со средним сроком службы 18 лет на современные системы машин и оборудования, реализующих самые совершенные технологии, по большинству отраслей производства и в сфере услуг. Для этого нужны эшелонированные инвестиции и повышенная в связи с этим норма инвестиций. В настоящее время, как известно, норма инвестиций (их доля в ВВП в России) составляет около 20 %, что совершенно недостаточно для массового обновления устаревшей техники, перестройки структуры хозяйства и развития современной инфраструктуры. Даже у развитых стран средняя норма инвестиций составляет 21 % при средних темпах их развития 2–3 % в год. У развивающихся стран эта норма составляет 35 %, а среднегодовой прирост — 5–5,5 %.

На первом этапе в течение 3–5 лет норму инвестиций в России следовало бы повысить до 30 %, т. е. до уровня Казахстана, а затем до 35 %.

Действия для увеличения нормы инвестиций

Действовать вначале здесь предлагается по трем направлениям:

а) снизить налоги для предприятий и организаций, например, на полтора триллиона рублей при установлении правила, что эти средства не будут облагаться налогом, если они направляются на инвестиции, и, напротив, будут облагаться налогом, если они будут направлены на другие цели;

б) увеличить инвестиционную составляющую консолидированного государственного бюджета примерно на триллион рублей за счет сокращения текущих затрат, направив эти деньги преимущественно на инфраструктуру и на техническое перевооружение бюджетных организаций;

в) на заемной основе использовать до половины золотовалютных резервов страны, оставшихся после кризиса, в виде инвестиционных кредитов, проводимых через коммерческие банки для предприятий и организаций с тем, чтобы на эти средства они бы обновили свою техническую базу. На эти цели может быть направлено еще около полутора триллионов рублей. Всего, таким образом, инвестиции в основной капитал смогут быть увеличены на 4 трлн рублей в дополнение к имеющимся примерно 8 трлн. Так что, норма инвестиций (их доля в ВВП) повысится с 20 до 30 %. В дальнейшем применительно к нынешнему объему валового внутреннего продукта потребуется еще изыскать 2 трлн рублей с тем, чтобы норма инвестиций в России достигла 35 %. Это обеспечит долговременный темп прироста ВВП на обновленной технической базе и диверсификацию производства при развитии современной инфраструктуры по 6 % в среднем в год за счет собственных источников и факторов.

Если же международная конъюнктура будет складываться для нас благоприятно и цены на экспортную продукцию России будут расти, а с ними будут расти и наши валютные возможности, то можно будет быстрее осуществить модернизацию хозяйства и развитие инфраструктуры, — это в первую очередь, и только после этого имеющиеся дополнительные средства можно направить на экономическое ускорение развития страны.

Формирование фондов «длинных» денег

Для того чтобы эта линия на непрерывную модернизацию, техническое обновление, развитие современной инфраструктуры продолжалась, неотложной задачей является формирование в стране рыночных фондов «длинных» денег, т. е. рыночной инфраструктуры инвестиций. Для этого надо незамедлительно, используя опыт Казахстана, перейти на накопительные пенсии и за 10 лет создать накопительный пенсионный фонд в размере не менее 200 млрд долларов, что позволит до половины этого фонда использовать на инвестиционные цели.

Развитие страховых компаний

Также незамедлительно надо заняться всемерным развитием страховых компаний, принимая один закон за другим об обязательном страховании всех источников повышенной опасности, как это принято в развитом мире, и создав льготные условия для всемерного привлечения средств населения к страхованию жизни. В предстоящие годы надо организовать страховой бум и увеличить активы страховых компаний, — ныне около одного триллиона рублей за 3–4 года в 4–5 раз, а за 6–7 лет примерно в 10 раз. До трети этих средств можно будет также заимствовать на инвестиционные цели.

Привлечение средств населения в паевые фонды

После преодоления кризиса можно надеяться на относительно быстрый рост фондового рынка и рынка других ценных бумаг в России, в связи с чем при помощи государства можно будет организовать массовое привлечение средств населения в паевые фонды. С 0,5 трлн рублей после кризиса эти паевые фонды за 5 лет могли бы подняться по крайней мере в 10 раз. Две трети этих фондов можно было бы заимствовать также на инвестиционные цели.

Развитие банковской системы

Наконец, надо всемерно развивать банковскую систему в соответствии с имеющейся программой банкизации страны Ассоциации российских банков. Чтобы поднять отстающий от других стран банковский сектор России, нужно через банки пропускать денежные потоки, сняв с Казначейства, например, заботы о хозрасчетных средствах бюджетных организаций и передав их банкам, проводить через банки ряд операций по расходованию бюджетных средств и др. Надо видоизменить банковское законодательство таким образом, чтобы людям было выгодно вкладывать деньги в банки на длительный срок, например на 3–5 лет, без права — за исключением чрезвычайных обстоятельств — забирать досрочно эти средства. Тогда доля «длинных» денег в банках сможет быть повышена, например, с 5 % в настоящее время до 15–20 %, а это, по современным меркам, около 5 трлн рублей, которые могут стать базой инвестиционных кредитов.

Таким образом, постепенно из года в год по мере накопления «длинных» денег Россия будет иметь источник собственных крупных инвестиций. Приход «длинных» денег в финансовую систему, на фондовый рынок, рынок облигаций, других ценных бумаг, в банковскую сферу намного повысит устойчивость нашей финансовой системы.

Заинтересованность предприятий и организаций в конечных результатах деятельности

Для того чтобы финансовая система эффективно работала, нужно, чтобы у коммерческих предприятий и организаций была сильная заинтересованность в конечных результатах деятельности, чтобы собственники этих предприятий и организаций, если они плохо работают, теряли бы свою собственность, другие, которые хорошо работают, напротив, увеличивали бы собственный капитал. Самое плохое в этом случае — безразличие, которым часто отличаются государственные чиновники, стоящие во главе государственных предприятий, организаций, занятых коммерцией. Таких предприятий в России довольно много на всех уровнях — и Газпром, и Аэрофлот, и Роснефть, и Связьинвест, Российские железные дороги, гидростанции и другие энергетические объекты, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и многие другие, которые работают крайне неэффективно, в значительной мере опираясь на привлечение огромных иностранных средств, которые беспредельно увеличивают их внешнеэкономический долг и вынуждают государство расплачиваться за их неэффективную работу, как это происходит в период кризиса, и будет происходить еще не раз.

Газпром, и Аэрофлот, и Роснефть, и Связьинвест, Российские железные дороги, гидростанции и другие энергетические объекты, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и многие другие компании работают крайне неэффективно, в значительной мере опираясь на привлечение огромных иностранных средств, которые беспредельно увеличивают их внешнеэкономический долг и вынуждают государство расплачиваться за их неэффективную работу, как это происходит в период кризиса, и будет происходить еще не раз.

По примеру федеральной власти, концентрирующей вокруг себя крупные государственные коммерческие организации, региональные и местные власти концентрируют вокруг себя коммерческие предприятия и организации, соответственно, регионального и местного значения. Больше трети этих организаций в период подъема и процветания нашей страны, как известно, работают в убыток.

Освобождение государства от пут коммерческой собственности

В период кризиса все государства вынуждены спасать системообразующие компании от банкротства, в том числе за счет приобретения их контрольного пакета или определенной доли собственности. В послекризисный период государству предстоит постепенно освободиться от пут коммерческой собственности, ибо коммерция, зарабатывание прибыли не является государственной функцией, и государство, занимаясь не своим делом, здесь проявляет себя как плохой хозяин.

Речь, естественно, не идет об освобождении государства от владения значительной частью собственности, которая предназначена для выполнения государственных функций и должна быть в руках государства. В руках государства должна быть собственность, обеспечивающая безопасность страны и населения, в том числе и стратегически важные оборонные предприятия. Проблема безопасности требует, по-видимому, сосредоточения, во всяком случае в обозримый период, в руках государства и атомной промышленности, включая атомные электростанции. Общероссийские инфраструктурные объекты, такие как магистральная сеть автомобильных дорог, железных дорог, единая система трубопроводов, основные линии связи, высоковольтные линии электропередач, взлетные полосы на аэродромах и др. — все это, конечно, должно остаться в государственных руках. Государству нужны и свои банки, выполняющие государственные функции. Речь идет о Сельхозбанке для оказания помощи сельскому хозяйству, об Эксимбанке, по примеру США и других стран, который занимается финансовой поддержкой продвижения товаров страны на зарубежные рынки и др. Естественно, в руках государства должны быть основные социальные объекты в связи с огромной социальной функцией государства. Речь идет о здравоохранении, образовании, культуре.

И все эти государственные объекты отнюдь не должны конкурировать с частным бизнесом, с коммерческими предприятиями. Они заняты своим общегосударственным делом, которое не под силу пока частному бизнесу, во всяком случае в России.

В настоящее время в России примерно 40 % ВВП составляют бюджетные организации, финансируемые из консолидированного бюджета и внебюджетных государственных фондов (Пенсионного, Фонда социального страхования и др.). Но, кроме того, минимум еще 20 % собственности находится в руках государственных корпораций, объединений, предприятий, организаций, и доля эта растет в связи с агрессивной экспансией «Ростехнологий», которые отнюдь не собираются заниматься государственными функциями, а нацелены на зарабатывание прибыли. Поэтому на долю частного бизнеса в России остается не более 40 % экономики, что совершенно недопустимо в рыночной стране. Долю частного бизнеса следовало бы поднять до 70 %, приватизировав коммерческие предприятия государства и в 1,5 раза сократив долю бюджета в ВВП.

Но все остальное должно быть приватизировано через рынок так, как это пытались сделать при реформировании электроэнергетики. Также надо реформировать РЖД,

Газпром, Роснефть, Связьинвест. В настоящее время в России примерно 40 % ВВП составляют бюджетные организации, финансируемые из консолидированного бюджета и внебюджетных государственных фондов (Пенсионного, Фонда социального страхования и др.). Но, кроме того, минимум еще 20 % собственности находится в руках государственных корпораций, объединений, предприятий, организаций, и доля эта растет в связи с агрессивной экспансией «Ростехнологий», которые отнюдь не собираются заниматься государственными функциями, а нацелены на зарабатывание прибыли. Поэтому на долю частного бизнеса в России остается не более 40 % экономики, что совершенно недопустимо в рыночной стране.

Долю частного бизнеса следовало бы поднять до 70 %, приватизировав коммерческие предприятия государства и в 1,5 раза сократив долю бюджета в ВВП.

Сокращение государственного бюджета, переход к новой структуре заработной платы

Сокращение бюджета может быть проведено, прежде всего, за счет освобождения бюджета от части социальных расходов — пенсий, жилищно-коммунальных расходов и частично расходов на здравоохранение и образование, которые можно оплачивать, по примеру многих других рыночных стран, из заработной платы и доходов граждан, которые должны быть соответственно повышены.

В ходе социальных реформ, проведение которых мы фактически прекратили, можно было бы повысить заработную плату трудящимся на 15 % и одновременно с этим ввести 10 %-ные отчисления от зарплаты на накопительные пенсии. Через какое-то время можно было бы повысить заработную плату еще, например, на 20–25 % (этот процент надо подсчитать) и перейти на рыночные расценки квартирной платы и коммунальных услуг, полностью возмещающие соответствующие затраты. Затем можно ввести, например, 6 %-ные отчисления от заработной платы на страховку по здравоохранению, имея в виду, что такую же часть будет уплачивать предприятие, для чего поднять зарплату еще на 10 %.

Кстати, рано или поздно нам придется перейти к нормальному налогу на недвижимость, земельные участки граждан в размере от 0,5 до 1 % от рыночной стоимости этих объектов и с этой целью опять-таки повысить зарплату.

Всего, таким образом, номинальная заработная плата у нас повысится, например, в 1,7 раза, но структура ее расходования коренным образом изменится. Доля налогов возрастет примерно до 20 %, включая налог на недвижимость, удельный вес квартплаты и коммунальных услуг тоже возрастет примерно до 20 %, появится 10 %-ная доля пенсий и 6 %-ная доля страховки по здравоохранению.

Заработная плата у нас должна повыситься, например, в 1,7 раза, но структура ее расходования коренным образом изменится. Доля налогов возрастет примерно до 20 %, включая налог на недвижимость, удельный вес квартплаты и коммунальных услуг тоже возрастет примерно до 20 %, появится 10 %-ная доля пенсий и 6 %-ная доля страховки по здравоохранению.

Такое повышение номинальной зарплаты будет стимулировать рост производительности труда, замену человеческого труда машинами и механизмами, резко повысит эффективность организационно-экономических мероприятий по освобождению от вспомогательных и побочных производств, непроданных активов и т. д. Соответственно, можно будет снизить затраты на пенсии, жилищно-коммунальные цели, на здравоохранение в составе госбюджета и за счет этого сократить налоги с предприятий и организаций. Из-за роста заработной платы себестоимость на предприятиях повысится, но поскольку соответственно будут сокращены налоги с предприятий и организаций, прибыль предприятий останется примерно на прежнем уровне.

Многие сомневаются, сможет ли наше государство обеспечить в целом по народному хозяйству, включая частный сектор, повышение заработной платы. Мне кажется, что сделать это можно, поскольку до 60 % рабочих и служащих работают или в бюджетной сфере, или на предприятиях и в организациях, контролируемых государством. Еще 20 % работают в крупных корпорациях, с которыми можно индивидуально договариваться о соответствующем повышении заработной платы в ответ на примерно такое же снижение налогов. Также можно договориться с ассоциациями среднего и малого бизнеса, прося их повысить зарплаты при условии соответствующего снижения налогов.

Эта мера должна быть проведена таким образом, чтобы 85–90 % трудящихся от нее выиграли, а не проиграли. Поэтому, например, при введении 10 %-ных отчислений на пенсии предлагается повысить зарплаты на 15 %, т. е. немного больше, чем придется отчислять.

Переход к такой структуре заработной платы больше стимулирует людей в результатах своего труда, в том, чтобы добиться повышения зарплаты, дополнительных премий, бонусов, потому что эти дополнительные средства увеличивают прежде всего ту часть зарплаты, которая остается в прямом распоряжении гражданина, она не касается налога на недвижимость, страховки на лечение, оплаты квартиры и коммунальных платежей, которые никак не связаны с уровнем зарплаты. Переход значительной части собственности, нацеленной на получение коммерческого результата, высокой прибыли, на повышенную капитализацию своего бизнеса, повысит эффективность хозяйствования, усилит стимулы к нему, поскольку введет в действие самые сильные частные стимулы, резко снизив коррупцию, пронизывающую, к сожалению, многие государственные структуры.

Модернизация и диверсификация общественного производства

Выше в качестве главного направления был выдвинут тезис о модернизации и диверсификации общественного производства. Чтобы это положение не повисло в воздухе, а приобрело бы плоть и кровь, его надо конкретизировать. Представляется, что на первом этапе можно было бы сделать ставку на развитие в России отраслей по глубокой переработке имеющегося у нас сырья и материалов и получения конечной продукции с высокой добавленной стоимостью. На наш взгляд, Россия имеет лучшие условия в мире и могла бы стать мировым лидером по нефтехимии, включая производство многих видов готовой продукции из синтетических материалов, по глубокой переработке древесины, опять-таки с доведением дела до выпуска готовой продукции. Мы могли бы войти в тройку мировых лидеров по развитию энерго- и электромашиностроения, где в России большие научные и конструкторские заделы, кадры и опыт поставки этой продукции другим странам.

Россия имеет лучшие условия в мире и могла бы стать мировым лидером по нефтехимии, включая производство многих видов готовой продукции из синтетических материалов, по глубокой переработке древесины, опять-таки с доведением дела до выпуска готовой продукции. Мы могли бы войти в тройку мировых лидеров по развитию энерго- и электромашиностроения, где в России большие научные и конструкторские заделы, кадры и опыт поставки этой продукции другим странам.

На четвертое место в мире, после США, Китая и Японии, наша страна может выйти по производству легковых автомашин…

На четвертое место в мире, после США, Китая и Японии, наша страна может выйти по производству легковых автомашин — высокотехнической отрасли современной промышленности, вбирающей в себя достижения многих других отраслей. Речь идет, разумеется, не просто о сборочном производстве, а главным образом о производстве в стране до 80 % и более всех комплектующих материалов и изделий в этой отрасли. Через несколько лет после кризиса Россия выйдет на производство 3 млн автомобилей, а затем может поставить перед собой высокую цель выйти на 5 млн автомобилей, из которых 4 млн могут продаваться внутри страны, а один миллион экспортироваться в соседние страны.

Наряду с автомобильной промышленностью одним из главных двигателей в развитии страны может стать жилищное и социальное строительство. Сейчас на одного человека в России приходится 21 м2, но четверть жилья в стране не имеет канализации, водопровода. Половина жилья не имеет горячей воды. И такое жилье, строго говоря, жильем не является. Мы строили до кризиса около 0,4 м2 на душу в год в сравнении с примерно 1 м2 во многих развитых странах, где на человека приходится от 40 до 60 м2 комфортного жилья в Европе и до 70 м2 в США. Чтобы достичь в какой-то исторически обозримой перспективе нижнего уровня развитых стран Европы по размерам и комфортности жилья, нам нужно строить в 3–4 раза больше, чем сегодня. Также локомотивом нашего развития может быть массовое строительство современной инфраструктуры — автострад, скоростных железных дорог, аэропортов и взлетных полос с учетом развития региональной и малой авиации, региональных центров распределения товаров, холодильников и др.

Наряду с указанными выше отраслями, которые в ближайшие 5–7 лет после кризиса смогут обеспечить быстрое поступательное развитие страны, нужно все возрастающее внимание, естественно, уделить инновационным отраслям — отраслям с высокими технологиями, большой долей наукоемкой продукции. Здесь на первое место выдвигается всемерное развитие гражданской авиации с массовым производством региональных самолетов и большегрузных транспортных самолетов, где Россия может стать мировым лидером. Новый стимул развития мог бы быть придан всей космической промышленности с оказанием международных услуг. Нужно добиться форсированного роста оффшорного программирования.

Сейчас на одного человека в России приходится 21 м 2 , но четверть жилья в стране не имеет канализации, водопровода. Половина жилья не имеет горячей воды. И такое жилье, строго говоря, жильем не является. Мы строили до кризиса около 0,4 м 2 на душу в год в сравнении с примерно 1 м 2 во многих развитых странах, где на человека приходится от 40 до 60 м 2 комфортного жилья в Европе и до 70 м 2 в США. Чтобы достичь в какой-то исторически обозримой перспективе нижнего уровня развитых стран Европы по размерам и комфортности жилья, нам нужно строить в 3–4 раза больше, чем сегодня.

Такая диверсификация общественного производства коренным образом изменит структуру нашего экспорта, который из главного тормоза нашего развития в ближайшие годы опять может превратиться в двигатель экономического роста. Но для этого доля обрабатывающих отраслей и услуг в экспорте должна вырасти с существующих 10–20 % до 50–60 % и соответственно сократиться доля топливных и сырьевых отраслей, а также для полуфабрикатов и материалов. Объем последних не имеется в виду сокращать, пусть они дают валюту. Речь идет о том, чтобы к валюте этих отраслей добавить еще больше валюты от развития современных отраслей и сфер экономики.

Рост благосостояния населения

При увеличении экономического уровня страны достаточно высокими темпами — не менее 6 % в год — предстоит продолжить и рост благосостояния населения с сильным креном в 10–15 %-ный ежегодный рост доходов относительно низкооплачиваемых и малообеспеченных слоев населения при минимальном росте доходов у богатых семей, прежде всего связанном с введением налога на недвижимость и землю, а в дальнейшем — и в связи с переходом к прогрессивной шкале налогообложения семей с высоким достатком. Социальную систему надо перестроить так, чтобы человеку с высоким доходом этот доход было бы выгодно тратить не на потребление, из-за повышенных налогов, прямых и косвенных, на дорогие машины, на дорогое жилье, драгоценности, эксклюзивную одежду и т. д., а было бы выгодно сберегать, приумножать эти деньги, направляя их в паевые фонды, в фонды добровольного страхования, здоровья, жизни, концентрируя их на долговременных счетах в банках и т. д.

Если сейчас 10 % самых обеспеченных людей концентрируют 33 % всех доходов, то через 5–7 лет после кризиса хорошо бы снизить эту цифру, скажем, до 25 %. В то же время 10 % самых малообеспеченных семей сейчас получают 1,8 % всех доходов. И эту цифру хорошо бы довести до 4 %. Тогда средний доход высокообеспеченных семей в расчете на душу населения будет превышать средний доход малообеспеченных семей не в 17,5 раза, как сегодня, а только в 6 раз, как в Германии, немного больше, чем в Японии, но все же находящийся в рамках современного цивилизованного уровня.

Однако вместе с тем в благосостоянии людей главным будет не повышение реальных доходов и текущего потребления, а все же улучшение жилищных условий, и особенно улучшение здоровья нации. За 7 лет можно было бы радикально, в полтора раза, сократить смертность примерно с 15 до 10 в расчете на тысячу человек населения, в том числе сократить смертность от сердечно-сосудистых заболеваний, инфарктов и инсультов — в 3 раза (сегодня она в 6 раз выше чем например, во Франции), кроме того, смертность от травматизма и внешних причин в 2,5 раза (сегодня она в 5 раз выше, чем в развитых странах), преодолеть тенденцию ежегодного роста умерших от онкологических заболеваний и значительно отодвинуть возраст умирающих по этой причине, вдвое сократить инвалидность, по возможности создав условия для их включения в активную жизнь.

Это потребует, конечно, коренного реформирования здравоохранения и перехода на первом этапе к жесткому программно-целевому управлению по сокращению смертности от ее основных причин.

Фундамент, который будет заложен в среднесрочный период за 5–7 лет, позволит уже на обновленной технической базе с учетом модернизации и диверсификации народного хозяйства, устранения основных диспропорций и подъема уровня жизни, усиления стимулов к труду и предпринимательству среди населения выдвинуть стратегическую задачу долгосрочного развития с достижением в исторически обозримое время — время жизни нынешнего поколения — социально-экономических показателей самых развитых стран мира.

 

Долгосрочная стратегия социально-экономического развития России

Накануне кризиса, как известно, Минэкономразвития подготовило Концепцию долгосрочного развития России на период до 2020 г., выбрав инновационный сценарий развития. Напомню, что по этой концепции на первом этапе к 2012 г. рост валового продукта России составит 37–38 %. С учетом кризиса в лучшем случае этот рост составит 10 %. Реальные доходы населения на этом этапе должны были вырасти на 53–54 %. С учетом их сокращения в 2009 г. и, возможно, даже в 2010 г. вряд ли они поднимутся на 10 %. Инвестиции должны были вырасти на 80–85 %. В лучшем случае они вырастут на 5-10 %. Понятно, что при таких кардинальных изменениях вся эта концепция должна быть подвержена глубокой переработке. Придется разработать новую концепцию, причем на более длительный срок.

По нашему мнению, концепция до 2020 г. является как бы промежуточным материалом, техническим подспорьем формируемой настоящей долгосрочной стратегии социально-экономического развития России. В долгосрочной стратегии должны выдвигаться амбициозные, качественно определенные цели.

Такой целью может быть достижение Россией экономического и социального уровня самых развитых стран мира. К таким странам относятся страны G-7 — США, Япония, Германия, Великобритания, Франция, Италия и Канада. Их уровень экономического развития, измеряемого валовым внутренним продуктом на душу населения, составляет 30–45 тыс. долларов в сравнении примерно с 15 тыс. долларов в России. При 6 %-ном среднегодовом росте ВВП в России и 2,5 %-ном росте этих развитых стран мира. Россия войдет в их число за 25–30 лет, а примерно через 20 лет по уровню экономического развития Россия может войти в число развитых стран мира, догнав Португалию, Грецию, Израиль, Новую Зеландию и ряд других стран.

Труднее будет ликвидировать отставание в социальной области, и прежде всего по обеспечению жильем, развития, а с сильным креном в социальную область, и прежде всего в область улучшения здоровья населения.

И в среднесрочном, и долгосрочном развитии нашей стране следовало бы уделить специальное внимание проблемам экономической и социальной безопасности от мировых финансовых, экономических и других катаклизмов, которые на нашей стране сказываются особенно болезненно. Поэтому первоочередное внимание следовало бы уделить мерам по устранению тех слабостей и черных дыр в нашей социально-экономической системе, через которые негативные процессы на международной арене проникают в Россию, вызывая здесь кризисные явления. При составлении перспективного плана целесообразно, на наш взгляд, выделить в нем специальный раздел по мерам, усиливающим нашу экономическую и социальную безопасность, чтобы под этим углом зрения оценивать эффективность проектировок на будущее.

Речь, естественно, не идет о том, чтобы отгородиться от мирохозяйственной системы, перейти к политике изоляционизма. Скорее, напротив, надо завоевывать все большее и большее место в мире и по своему экономическому потенциалу, и по уровню экономического развития и эффективности, и по социальным показателям. Надо так построить структуру народного хозяйства, сформировать такие институты развития, чтобы наилучшим образом использовать себе на пользу объективные тенденции глобализации мирового развития, нивелируя в то же время возможные негативные последствия, например, от возможного оттока иностранного капитала из страны, от негативного влияния изменений курса валют и т. д. По ряду направлений можно было бы установить какие-то нормативы, лимиты, за пределы которых нельзя выходить, например лимит по доле фондового рынка в руках иностранных инвесторов или по размерам задолженности предприятий и организаций иностранным инвесторам и др. Разумеется, необязательно соблюдать эти лимиты административными, противоречащими мировой практике мерами. Нужно подходить более гибко, используя весь арсенал имеющихся у государства средств госрегулирования и бюджетной системы.