Глава 1

Марш аферистов (вместо предисловия)

ООО «Мефистофель». – Шарлатаны от медицины. – «Бирмингемские факелы». – Хорошее дело браком не назовут. – Тренинги. – FOREX и MLM. – Пирамиды

Мошенничества и аферы – едва ли не самое древнее занятие человечества. Обхитрить, надуть, обмануть кого-то, а ещё лучше так, чтобы жертва и не заметила, что её облапошили, – этим люди не только самозабвенно занимались со времён создания мира, но и воспевали таких персонажей в легендах, литературных произведениях, песнях, а позже – в кинофильмах. Вы сами наверняка можете вспомнить целый сонм подобных героев, от Одиссея до Остапа Бендера. Но первым мошенником, пожалуй, стоит считать Гермеса – древнегреческого бога изобретений и открытий, покровителя промышленности и торговли, хитрости и обмана, кражи и ложной клятвы. Не правда ли, любопытное сочетание занятий? Мошеннику и правда можно симпатизировать – на расстоянии, но вот личное столкновение с пройдохой не сулит вам (и вашему кошельку) ничего хорошего.

Типология мошенничества очень обширна, многие виды афер подробно описаны на сайте «Аферы. Подделки. Криминал» (). Там собраны сотни примеров, связанных с деятельностью катал, квартирных мошенников, «целителей», напёрсточников и прочих «последователей» Гермеса. Порой попадаются совсем уж экзотические случаи. Так, московское ООО «Мефистофель» рассылало тысячам россиян письма с предложением отдать на один месяц «нематериальное движущее начало, в просторечии именуемое душой» в обмен на «исполнение актуальных желаний и негласное содействие в достижении конкретных целей». Как сообщалось в письме, если через месяц желания исполнятся и душа не будет выкуплена обратно, то она переходит в полную собственность ООО. Расчёт был прост: у некоторых адресатов, написавших в ООО «Мефистофель» о своих невзгодах, определённые «актуальные желания» осуществятся своим чередом и, естественно, найдутся те, кто решит выкупить свое «нематериальное движущее начало». Например, самарец Александр В. добровольно расстался таким образом с $5 тыс. Всего, по данным МУРа, ООО заработало этим способом около $1 млн, причём к суду его руководителей так и не привлекли, ведь деньги «Мефистофелю» все отдавали вполне добровольно.

Примерно так же в США долгое время работала некая консалтинговая контора при одной из бирж. Советы относительно покупки-продажи акций давались абсолютно бесплатно, но с одним условием: если сделка окажется удачной, клиент должен заплатить конторе определённый процент. Естественно, сделки иногда оказывались удачными. В общем, консультанты не бедствовали.

Клиентов у разного рода мошенников достаточно, год от года их меньше не становится, и на их удочку попадаются даже весьма серьёзные фигуры, например, известный правозащитник Сергей Ковалёв в 1998 году проиграл $2,2 тыс. на обычном лохотроне.

При этом эффективно бороться с мошенниками «на добровольных началах» практически невозможно, и действия большинства из них остаются безнаказанными, ведь даже само понятие аферы зачастую достаточно размыто. Мошенничеством принято называть преступление, состоящее в получении имущественной выгоды посредством обмана, то есть преступный умысел должен быть налицо! Но сколько в нашей жизни примеров, когда доказать преступный умысел практически невозможно! Обманывают на каждом шагу, во всех сферах нашей жизни, причём делают это не только явные аферисты.

Наверняка многие из тех, кто занимался ремонтом квартиры, сталкивались с нечистыми на руку строителями. Как их ни контролируй, опытный бригадир всегда объяснит, почему ваши деньги было позарез необходимо истратить именно так, а не иначе. И, конечно, в итоге обманут, а почему бы не обмануть, если вы «не сечёте фишку», простодушны и доверчивы? И действительно, зачастую на действия, которые можно квалифицировать как обман и злоупотребление доверием, идут даже те, кто изначально не стремился зарабатывать мошенничеством, но как удержаться, если деньги сами идут в руки, а доказать все равно никто никогда ничего не сможет? В любой сфере деятельности хватает людей, которые, не устояв перед соблазном, наживаются не совсем честно. Собственно, в главе 1 мы хотим сделать некий обзор отраслей, где такие вот неявные аферы встречаются чаще, чем в любых других. И наиболее плодотворной почвой для подобной деятельности являются те области, которые сложнее прочих поддаются проверке.

Одна из таких областей – медицина, причём с момента своего возникновения. Само слово «шарлатан» происходит от итальянского жаргонного названия псевдодокторов, разъезжавших по стране с балаганчиками «чудесных» зелий и отваров. И сегодня какой-нибудь андролог или гинеколог может годами «лечить» пациента, даже зная, что улучшений быть не может и не будет, что единственный шанс получить ребёнка – как можно быстрее осуществить искусственное оплодотворение, а ещё два-три года, и такое оплодотворение тоже не поможет! Но если перестать «лечить» – тогда не будет и ручейка немалых доходов, ведь любой подобный пациент «благодарит» доктора за каждый визит к нему, а ходить приходится часто. И таким заработком не гнушается даже профессорский состав, деньги всем необходимы.

С «раскручиванием» пациентов на совершенно ненужные исследования сталкивалось большинство пациентов коммерческих клиник. Например, пациентку с конъюнктивитом офтальмолог направил на УЗИ внутренних органов, другому пациенту с банальной простудой дали направление на анализ крови на наличие возбудителя сифилиса, третьему пациенту с небольшим кожным воспалением врачи посоветовали сделать ректоскопию. Разумеется, не бесплатно. Все это совершенно реальные случаи из практики солидных медицинских учреждений столицы.

Чаще всего жертвами повышенного внимания нечистых на руку врачей становятся состоятельные ипохондрики, которые внутренне готовы к тому, что им поставят грозный диагноз и направят на комплексное обследование.

А бывает, вообще искусственно диагностируют заболевание, чтобы потом с выгодой «лечить». Весьма популярно сегодня, например, «лечение» несуществующего хламидиоза. На такой заработок весьма падки частные клиники, предоставляющие анонимные услуги по лечению венерических заболеваний. Дело в том, что сам по себе хламидиоз протекает часто бессимптомно, доказать его наличие или отсутствие можно только с помощью лабораторных исследований. Нередки случаи преступного сговора: лаборант пишет ложный результат анализа, врач ставит соответству ющий ложный диагноз. Доверчивый пациент начинает «лечение», разумеется, в этой же клинике. Поскольку эта инфекция передаётся половым путём, пациент приводит в ту же клинику свою жену, любовницу и далее по цепочке. Хламидии закономерно обнаруживаются у всех без исключения. «Лечение», разумеется, проводится по последнему слову медицинской науки – современными дорогими антибиотиками, иммуностимуляторами, «уникальными» биологическими добавками, методами «очищения крови» и т. д. Такой «комплексный подход» дает потрясающие результаты – по окончании курса все пациенты оказываются абсолютно здоровыми. В итоге клиника имеет хороший бизнес, пациенты радуются новоприобретённому здоровью, и доказать что-либо в этой ситуации крайне сложно.

Но здесь хотя бы пациент теряет лишь деньги. Нередки значительно более «кровавые» случаи врачебной практики. Например, беременной женщине на приеме в частном медицинском центре сразу после первичного осмотра поставили диагноз «замершая беременность» и убедили сделать аборт, а ведь врач обязан наблюдать пациентку минимум неделю, чтобы иметь возможность поставить столь грозный диагноз. Несколько дней спустя этой пациентке сделали УЗИ, и оказалось, что возникли «определённые проблемы», поэтому придётся сделать дополнительное выскабливание. Данную небезопасную процедуру пациентке провели трижды и, разумеется, каждый раз брали немаленькие деньги. В итоге всё это привело к развитию тяжёлого эндометрита. Позже оказалось, что ещё пять пациенток данного центра согласились на аборт по тем же показаниям и всем несколько раз повторяли выскабливание.

Ещё одна область, где процветает практика навязанных услуг, – стоматология. Так, внушаемых пациентов убеждают поставить восемнадцать коронок вместо двух. Врач сознательно нарушает принцип «Не навреди», поскольку очевидно, что сточенные зубы подвержены кариесу и провоцируют пародонтоз и, скорее всего, с течением времени все восемнадцать коронок придётся снимать. А нередко стоматологи убеждают поменять все старые пломбы на новые, «более качественные», хотя объективно это не только не нужно, но и вредит.

Ну а, например, разного рода консультанты по маркетингу? Есть даже анекдот на эту тему. Около стада овец приземляется вертолёт. Из него выходит человек в костюме от Kiton и предлагает пастуху сделку: овца в обмен на точную информацию о поголовье стада. Пастух соглашается, человек подключает ноутбук к серверу NASA, получает необходимое спутниковое фото и печатает отчёт на 150 страницах, из которого следует, что в стаде 3141 овца. Забирает гонорар, но тут пастух делает ответное предложение: «Я точно называю твой бизнес, а ты отдаёшь овцу назад». – «Идёт». – «Ты – консультант». – «Как узнал?» – «Ты пришёл, когда не звали, взял плату за то, что я и без тебя знаю, да и в моем деле ты ноль – отдавай мою собаку назад!» Все риски общения с такими вот псевдомаркетологами опять же связаны с отсутствием подчас надёжного способа узнать, какая работа была проведена и не является ли указанная услуга профанацией. Вам могут продать исследование за $10 тыс., в то время как оно не будет стоить ни копейки, но доказать вы ничего не сможете.

Похожая ситуация на рынке лечения от наркомании и алкоголизма. Не случайно многие крупные аферисты, специализирующиеся на более явных аферах (например, на торговле разными сомнительными товарами-пустышками, см. главу 4), параллельно владели и владеют многими клиниками для наркоманов и алкоголиков. Там можно оставить несколько тысяч долларов и не получить заявленного положительного эффекта, причём специалисты, оказывающие подобные услуги, знают, что эффекта не будет, но всё равно «лечат» – им это очень выгодно!

На рынке психиатрических и психотерапевтических услуг ситуация еще более циничная. Например, в Международном классификаторе болезней (ICD) Всемирной организации здравоохранения есть такие болезни, как «расстройство чтения», «расстройство нарушения общественного порядка», «кофеиновая интоксикация», «расстройство арифметического счёта» и пр. В общем, при желании вам легко найдут не только физическую, но и психиатрическую болячку и будете посещать специалиста много-много лет, отдавая свои деньги фактически ни за что.

А ещё можно заработать на тщеславии. Именно на этом, например, основан широко распространённый на издательском рынке бизнес по изданию справочников типа «Самые лучшие люди России». Участников таких справочников прельщает заявленный тираж (например, 20 тыс.), красочность (золотое тиснение) и возможность получить в подобном издании глянцевую страницу хвалебного текста. Не факт, что такой справочник будет издан в количестве, большем, чем количество клиентов, заплативших за участие, но вот прибыль может легко составить миллионы и больше.

Причём не обязательно замахиваться, скажем, на справочник «Лучшие люди Восточной Европы» – можно ограничиться округами Москвы, как это сделала одна компания. В справочниках размещена информация о «лучших людях округа», о «лучших предприятиях округа» и т. д. И дело оказалось жутко прибыльным. Особенно с учётом того, что чиновники за определённый откат бюджетных средств на издание столь «полезной» литературы не жалеют (о практике откатов см. главу 5).

На примерно подобной основе существуют многие премии и конкурсы, деньги берут за участие, а призы дают почти всем – отличный бизнес. Активно он начал развиваться, когда в начале 90-х годов ХХ века многим людям и предприятиям было предложено получить Международную премию Бирмингема, оплатив лишь административные расходы (около $5 тыс.). Одним из первых факел этого небольшого городка в штате Алабама, США, получил Виктор Черномырдин в свою бытность премьером. Вообще, это обычный приём, принятый позже на вооружение устроителями других конкурсов: бесплатно вручать премии VIP, среди которых есть и чиновники, и деятели культуры калибра Ростроповича или Плисецкой.

Потом «бирмингемские факелы» загорелись на сотнях российских предприятий, по большей части едва сводящих концы с концами. И так как награды давать было особенно не за что, то самая распространённая формулировка была такой: «За выживание в сложных экономических условиях».

Ну или известный случай, когда Находкинской жестяно-баночной фабрике некий Парижский клуб лидеров торговли вручил Гран-при, признав, что выпускаемые ею банки для консервирования рыбы, мяса и красной икры – «одни из лучших в мире».

Мошенничеством в чистом виде это назвать сложно, скорее находчивостью, но попасться можно легко.

Например, на том же самом тщеславии основан рынок именования звёзд, это когда за деньги вам предлагают назвать звезду именем вашего знакомого – например, в подарок. Это может стоить и $200, и 1000, общие доходы операторов данного рынка в России исчисляются миллионами долларов, да только продают они вам воздух. Все эти имена не имеют никакой юридической силы, Международный астрономический союз не раз заявлял, что такие «имена» или «сертификаты» являются просто фантиками, но – фантики продаются!

Или, скажем, сфера брачных услуг. Позвоните по телефонам, которые вам дадут как клиенту в каком-нибудь небольшом агентстве, – вероятность того, что они по большей части окажутся «неактуальными», весьма высока. Вы оплатили свой абонемент авансом: деньги в кармане, и зачем теперь следить за качеством базы? Самым махровым цветом такой тип аферы расцвёл в сфере недвижимости (см. главу 4), но на рынке брачных услуг есть и уникальные схемы.

Еще в начале 90-х годов ХХ века в России стали обильно плодиться агентства, занимавшиеся прямым обманом девушек, готовых платить деньги за поиск женихов. Например, агентство «Встреча», снимавшее под офис два гостиничных номера в районе метро «Октябрьская». Его реклама занимала целые полосы в самых престижных изданиях, каждый день в контору приходили более десятка потенциальных невест – с них брали по $100 за возможность заполучить зарубежного спутника жизни. Через три месяца «Встреча» исчезла вместе с собранными деньгами.

Наиболее часты случаи обмана клиентов в агентствах, работающих по почте через абонентский ящик: барышня из провинции высылает фото, анкету, переводит 300–500 руб. на счёт, а потом месяцами ждёт женихов. А один предприимчивый житель Луганска зарабатывал себе на жизнь так: размещал на сайтах брачных агентств в Интернете фото местных девушек, а иностранцам – любителям украинских красоток предлагал через электронную почту оплатить медицинское обследование избранницы и её выезд из страны. Деньги же, само собой, брал себе.

Но есть и более изощрённые варианты. Согласно данным Международной организации по миграции, практически все агентства «невеста по почте» (или по Интернету), предлагающие женщин из бывшего СССР, контролируются преступными группировками. Сотрудники этих агентств, как говорится в отчёте Международной организации по миграции, – торговцы «живым товаром» или работают на таких торговцев. «Жених» получает «невесту», некоторое время «употребляет» ее сам, а потом «командирует» в секс-индустрию – иногда даже лично отводит в публичный дом…

Вряд ли ситуация столь печальна, как это подаётся в отчёте. Говорить о тотальном сращивании брачных контор с мафией – явный перебор. Случаи, когда невесты из России или Украины отправлялись в бордели, известны, но здесь дело скорее в нечистоплотности самих заказчиков: проверять на порядочность каждого клиента брачные агентства, естественно, не могут. К тому же человек сам выбирает, с кем ему знакомиться и куда ехать. Но девушки, решившие выйти замуж за иностранца, должны знать, что среди тех, кто ищет себе невесту через брачные агентства, немало желающих просто поразвлечься. Хватает и типов с разными сексуальными отклонениями, а многие – просто глубоко несчастные, одинокие и больные люди.

Специфика многих итальянских агентств, например, в том, что они без предварительного знакомства приглашают русских девушек на три месяца пожить у мужчины, что зачастую оказывается для него практически бесплатным развлечением.

Недавно в Германии полиция накрыла целую криминальную организацию, которая «обслуживала» женщин из бывшего СССР и стран Восточной Европы, жаждущих выехать на ПМЖ за границу. Потенциальных клиенток жулики находили через брачные агентства или Интернет, предлагая им за деньги вступить в брак с неким пожилым господином. Удостоверившись, что «немецкий дедушка» действительно существует, невесты переводили деньги в Германию и ждали вызова. А через два месяца получали телеграмму: «Жених умер, ничем помочь не можем». Как выяснилось, мошенники действовали в сговоре с медперсоналом немецких больниц – они и находили «женихов», которым оставалось жить две-три недели.

В Украине до сих пор распространено так называемое брачное хакерство: девушка знакомится с иностранцем через Интернет, а затем раскручивает его на денежный перевод (мама заболела, от Интернета отключают и т. д.). Дальше – понятно. По словам украинских провайдеров, в каждом городе с населением от 50 тыс. человек есть несколько десятков особ 19–45 лет, зарабатывающих себе на жизнь таким образом.

Следует отметить, что в Москве за последние несколько лет откровенно мошеннических структур стало намного меньше: большая конкуренция и дороговизна рекламы просто не позволяют получить одномоментно большое число клиентов (что и привлекало аферистов), да и люди сейчас ведут себя осторожнее.

Посмотрим на рынок тренинговых услуг. Казалось бы, учись да радуйся. Но не всё так просто. При всём богатстве выбора осуществить его – задачка не для слабонервных. Например, вы торговый работник и решили заплатить за посещение тренинга «Искусство презентации». Вы, возможно, что-то узнаете о психологии, да и вообще, неплохо и весело проведёте время, но не удивляйтесь, если в итоге поймёте, что знаете об «искусстве презентации» значительно больше, чем «тренер», не за что было платить! Вот уж и правда, продавцы воздуха.

А уж если вы решите воспользоваться услугами детектива, повышенную осторожность проявлять жизненно необходимо. Человек, решивший нанять сыщика, как правило, попадает либо на новичков, не имеющих даже лицензии, либо на аферистов – именно эти две категории работников сегодня рекламируют свои услуги наиболее активно в газетах бесплатных объявлений. За примером далеко ходить не надо. Наша знакомая недавно решила проследить за своим бойфрендом – не встречается ли он ещё с кем? Частный детектив взял с неё в качестве предоплаты $200, и с тех пор она его не видела. Обман? Разумеется. Но приятельница слёзно просила меня не только не публиковать имя этого афериста в журнале, но даже не звонить ему. Тот ведь может отомстить – рассказать фигуранту заказа, кто и за какую сумму его заказал.

Или ещё реальный случай. Другая наша знакомая недавно встретила на улице человека, который был ей должен крупную сумму. И всё бы ничего, но за поиск должника год назад она заплатила частному сыщику $500 – тот через две недели отчитался, что искомого господина, по его информации, убили.

Похожая ситуация и на рынке патронажных услуг. Исследование патронажного рынка, проведенное недавно агентством Magram Market Research, позволило сделать вывод, что большинство агентств, предлагающих работников по уходу за престарелыми или больными людьми, являются лишь машинами по выкачиванию денег, а судьба человека их не особо волнует. Например, ни в одной из патронажных служб им не предложили на выбор несколько сиделок, нужно было всякий раз, если сиделка не подошла по каким-то причинам, встречаться у метро с новой.

Или, скажем, дистанционная торговля. В качестве стимуляции клиента нередко применяется агрессивный маркетинг. Например, в почтовый ящик попадает красочный конверт с надписью: «Внимание – содержит конфиденциальные данные!» Внутри обращение от имени президента компании: «Поздравляем Вас, уважаемый Иван Иванович! Вы стали обладателем главного приза в размере 300 тыс. руб. Эти деньги уже лежат у меня в сейфе, и только опасения за их сохранность при пересылке заставляют меня не отправлять их, меньшие призы мы просто высылаем по почте. Немедленно сообщите о вашей готовности получить главный приз! Вам следует сделать заказ из нашего каталога на сумму 500 руб., и Вы гарантированно получите 300 тыс. руб., которые Вы уже выиграли!» Понятно, что заказ на 500 руб. приходит, а 300 тыс. – нет. Зато есть новый каталог, сообщение о призе в 365 тыс. руб. и необходимости сделать заказ на 800 руб. (см. сайт ). Изредка кто-то пытается подать на компанию в суд. Все попытки «наехать» на обманщиков по телефону результатов не дают: сотрудники колл-центров просто бросают трубки. Чаще всего жалуются на агрессивный маркетинг со стороны «Ридерс дайджест», «Книжного мира», «Книжного сезона», «Покупок на дом», «Финэкса» и т. д.

Конечно, никакого явного обмана в обещаниях компаний нет, розыгрыши призов – и главного, и первого, и всех поощрительных – обязательно проводятся, вся информация о правилах проведения и победителях есть на сайтах, а указанная в письмах сумма – приглашение к участию в её розыгрыше для активных клиентов, только вот сказано это, обычно, неявно, да и вообще дурно пахнет – ведь чаще всего в «главные призы» верят пенсионеры, подростки и люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, цепляющиеся за любую надежду поправить свои дела.

Но дальше всех в агрессивном маркетинге пошло издательство «Атлас» (Deagostini). Рекламные объявления в СМИ предлагают красочную печатную продукцию (карты, развивающие детские карточки, брошюры о природе) всего за 99 руб., в эту же сумму входят и пять солидных подарков. Человек, сделавший заказ и заплативший 99 руб., будет получать от «Атласа» и другие посылки. При этом их объявленная стоимость составляет 0 руб., а внутри – продукция со счётом на оплату. Только не на 99 руб., а уже на 168. Если человек не торопится оплатить счёт, «Атлас» присылает грозные письма с требованием уплаты долга, почтовых издержек и пеней за просрочку. Следующее письмо уже содержит фразу о том, что компания будет вынуждена подать на вас в суд и взыскать необходимую сумму. Расчёт мошенников – на страх обывателя перед разбирательством в суде. Судиться против тысяч получателей посылок для издательства довольно накладно. Если у потерпевшего сохранились квитанции, где указано, что на его адрес пришли бесплатные посылки, то шансы издательства получить с него деньги в судебном порядке равны нулю.

Многие попадаются на желании быстро и без проблем обогатиться. Скажем, торговля на рынке FOREX (активно рекламируется, в том числе и в телепередаче «Что? Где? Когда?») – здесь всем желающим предлагается зарабатывать на движении курсов валют относительно друг друга. Это мошенничество? Нет. Обогатиться можно? Конечно! Знаменитый финансист Джордж Сорос в 1992 году заработал таким образом миллиард долларов. Но мечтающие повторить его путь должны ясно понимать, что большинство игроков здесь проигрывает и это неизбежно.

Дело в том, что посредники (банки, компании) для игры на FOREX предоставляют клиенту кредит, позволяющий увеличить на время операций на FOREX сумму, находящуюся на депозите, в десятки раз, то есть получить, как говорят биржевики, плечо. Максимальное плечо обычно составляет 1 к 100 (некоторые компании предлагают и 1 к 200). Это значит, что, имея на депозите $1 тыс., игрок имеет право заключать сделки на $100 тыс. В данном случае выигрыш (или проигрыш) также возрастает в 100 раз. Брокер при этом ничем не рискует: как только проигрыш клиента приближается к сумме, которая находится у него на депозите, позиция клиента принудительно закрывается. А вот клиент, играя с таким плечом, рискует очень сильно. Собственно, играть с маржинальным плечом даже 1 к 5 уже рискованно, а уж плечо 1 к 100 – это путь к разорению. Пока инвестор угадывает движение курсов, он зарабатывает, но неудачные сделки бывают у всех, и одной такой сделки достаточно, чтобы лишиться всех своих денег.

А если еще проще, плечо – это своего рода ходули. Чем выше ходули, тем больше сладких и спелых плодов можно нарвать. Но с ходулей высотой 100 метров падение неизбежно – эффективно балансировать на такой высоте не может никто, а тем более – непрофессионалы, которых сегодня активно пытаются втянуть в эту сомнительную игру.

Разумеется, клиента никто не заставляет использовать 100-метровые ходули, но желание заработать побольше неизбежно приводит к тому, что он пользуется максимальным кредитом.

Похожая ситуация – с так называемой многоуровневой торговлей, MLM. Надо сказать, что мошенничеством в прямом смысле слова MLM не является, хотя его корни в России носили очевидно мошеннический характер – это были пирамиды, закамуфлированные под многоуровневый маркетинг. В 90-х годах ХХ века существовала масса пирамид, маскировавшихся под MLM в расчёте на неискушённого обывателя. В качестве примера «торговли воздухом» можно упомянуть появившиеся в крупных городах «международные бизнес-клубы» («Спейс», «Атлантида», «Феникс», «Контакт», Московский инвестиционный центр и т. д.). Людей заманивали разными способами на собрание и там уговаривали вступить в клуб со взносом порядка $1 тыс. Членство в клубе давало право привлекать пополнение (со вступительным взносом, естественно), за каждого новичка полагалась премия – $300. Предполагалось, что попавшиеся на удочку будут приводить в клуб других простаков – лишь бы вернуть свои деньги.

Давно было дело? Но и сегодня это актуально. Например, в начале 2000 года компания DHI анонсировала вывод на рынок «уникального обучающего курса» на CD и приступила к созданию дистрибуторской сети по принципу MLM. Любой вступающий в систему получал персональный электронный офис, позволя ющий отслеживать уровень знаний, пользоваться рекомендациями и советами. Всё выглядело серьёзно. Но главный «пирамидальный» принцип соблюдался: человек вносил предоплату за обучающий курс и, ожидая товар (курс постоянно находился на доработке), имел право вербовать других клиентов, зарабатывая проценты с их взносов. Разумеется, никаких CD так и не появилось, организатор скрылся, дистрибуторы на верхних ступеньках пирамиды что-то заработали, остальные потеряли.

Сегодня MLM-компании по-прежнему предлагают вам быстро и легко заработать – и не просто продавая чудо-товар, но создавая свою «ветку», то есть цепочку людей, которые будут продавать товар, получая его от вас, а вы будете безбедно жить на проценты! Но в итоге заработают как раз на вас, а вы будете лишь покупать товар, употреблять его самостоятельно и уговаривать своих родственников и знакомых употреблять его тоже, чтобы хотя бы минимизировать ваши потери.

Да и классические финансовые пирамиды, когда высокая доходность тех, кто уже вступил в пирамиду, на первых порах обеспечивается деньгами вновь привлечённых членов, а потом, когда общий объём полученных денег становится для мошенников достаточным, пирамида просто исчезает, как это ни удивительно, до сих пор актуальны. Последний пример – питерский бизнес-клуб «РуБин», обещавший своим вкладчикам 25–50 % годовых, основатели которого – Александр Польщенко и его супруга – «перестали выходить на связь после 21 февраля 2007 года» (то есть попросту бежали), прихватив с собой, по приблизительным оценкам, десятки миллиардов рублей (в Петербурге от действий бизнес-клуба пострадало 20–50 тыс. человек, а во всей России – около 100 тыс.).

Достойным продолжателем дела МММ и «Властелины» может считаться и коммандитное товарищество «Социальная инициатива». Этот застройщик собрал деньги с граждан под строительство для них квартир. Какая-то часть квартир была построена, но заметная часть доверивших фирме деньги своё жильё так и не получили – клиенты «Социальной инициативы» уверяют, что компания не выполнила свои обязательства перед 50 тыс. клиентов (о пирамидах также см. главы 2 и 4).

В общем, обману – явному или неявному – в нашей жизни всегда найдётся место. Запомнившаяся ещё с младых ногтей нехитрая песенка кота Базилио и лисы Алисы «…покуда есть на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки» не утрачивает актуальности.

Авторы выражают благодарность создателю сайта «Аферы. Подделки. Криминал» Александру Захарову, не раз нам помогавшему в нашей работе, но книга, которую вы сейчас читаете, целиком сделана на основе собственных расследований журнала «Коммерсантъ ДЕНЬГИ».

Из главы 2 вы узнаете о лохотронах с информацией об аренде квартир, о мошенничествах в различных актёрских школах и на кастингах, об обмане при найме на работу, а также о коммерческих сектах.

В главе 3 мы расскажем вам об услугах по «откосу» от армии, о торговле удостоверениями силовиков, о махинациях с гражданством, нелегальной миграцией и легализацией, псевдобанкротствах и аферах, связанных с минимизацией налогов, а также о фальшивомонетничестве.

Прочитав главу 4, вы получите представление о махинациях с автокредитами и машинами, о мошенничестве в сфере пиар-услуг, о таймшерах, а также об аферах, основанных на продаже товаров и услуг, которые не обладают заявленными в рекламе потребительскими качествами (псевдолекарства и иные «медицинские» товары, типа «поясов из собачьей шерсти» и «силиконовых браслетов»).

Из главы 5 вы узнаете о мошенничествах, направленных против юридических лиц.

В главе 6 рассказано о различных методах интернет-мошенничества (включая похищение интернет-ID, хакерство, фишинг), о кардинге, мошенничествах с пластиковыми картами, о кибер-воровстве – похищении кредитных историй и т. п., о подделке документов и торговле базами данных.

Глава 7 поведает вам об угонах, перебивке VIN и прочих рисках при приобретении автомобилей.

Ну и, наконец, из главы 8 вы узнаете о чёрном рынке чёрной икры, нелегальном рынке оружия и золота, контрабанде животных, о рынке подделок произведений искусства, о торговле поддельными автозапчастями, а также об аферах с продуктами для приусадебных хозяйств.

 

Глава 2

Халява, сэр!

Нехорошие квартирки. – Бесплатные машинистки. – Работа в Норвегии. – Как стать звездой. – Рон Хаббард, Григорий Грабовой, «Анастасия» и Бхагавад-Гита

Лохотронами принято называть не только всем известные уличные лотки с импровизированной лотереей, выиграть в которую невозможно (о том, что на таком лохотроне попался известный правозащитник Сергей Ковалёв, мы рассказывали в предыдущей главе), но и более изощрённые схемы, о которых вы сейчас и узнаете. Суть любого лохотрона можно выразить в двух фразах: «обещанного три года ждут» и «ах, обмануть меня не сложно, я сам обманываться рад». Грубо говоря, мошенники обещают своей жертве золотые горы и сногсшибательные перспективы, не подкрепляя свои обещания никакими надёжными гарантиями, в итоге жертва платит за свои собственные надежды, даже подозревая обман, но ей до конца не хочется верить, что её обманывают. Лохотронщики подчас бывают очень тонкими психологами, хотя иногда им и это не требуется, жертва сама идёт к ним в капкан, просто купившись на так называемую халяву.

Иногда жертва даже знает обо всех рисках, как это, например, было и бывает со старыми добрыми финансовыми пирамидами, об одной из которых («РуБин») мы рассказали в предыдущей главе. Человек, который несёт свои деньги явным аферистам, предлагающим процент значительно более высокий, чем традиционные финансовые инструменты («РуБин», напомним, обещал 25–50 % годовых), зачастую предполагает, что рано или поздно пирамида самоликвидируется, но рассчитывает успеть заработать и вернуть вложенные деньги раньше, чем это произойдёт, в чем не сильно отличается от игроманов, которые пытаются обыграть казино. Иногда удаётся. Например, один из авторов этих строк смог заработать 100 % от вложенных средств уже на второй волне аферы под названием МММ, когда уже была ясна её суть, но было и понимание, что можно успеть. Однако большинство всё равно не успевают – тот же «РуБин» облапошил до 100 тыс. человек по всей России. И многие из них, конечно, не догадывались, в какую игру с ними играли.

Самым массовым – если говорить о количестве пострадавших – является старый добрый лохотрон, связанный с арендой квартир. Десятки тысяч обманутых ежегодно (!) только в Москве и абсолютная безнаказанность организаторов – более благодатное для мошенников поприще найти трудно. А действует схема проще простого. Вот, например, вы хотите снять квартиру. Найти её самому совсем не просто, спрос значительно превышает предложение, и риелторы, для которых поиск квартир для аренды, в отличие от вас, является профессиональной деятельностью, давно уже все такие квартиры держат на карандаше. Обратиться к риелтору и заплатить ему гонорар в размере месячной аренды? Вариант. Но многие решают сэкономить и обращаются в агентства, которые продают им сведения о якобы сдающихся квартирах – адрес, телефон, характеристики.

Прозванивать такие варианты приходится самостоятельно, но зато это и стоит дешевле – 3–8 тыс. руб. за месяц доступа к информации. Подвох в том, что сведения вам всегда – всегда! – выдают недостоверные, устаревшие, то есть бесполезные.

Тема вроде бы заезженная (сотни публикаций за последние годы, десятки телепередач) но тем не менее актуальная – на «квартирную удочку» до сих пор попадаются даже те, кто уверен, что уж их-то точно не обманут. И это при том, что каких-то хитрых психологических приёмов аферисты не применяют. Действуют просто, но эффективно – предлагают клиенту лично связаться с хозяином по телефону или даже посмотреть квартиру. Такая открытость подкупает даже очень осторожных клиентов, в том числе тех самых журналистов, которые пишут про подобные лохотроны.

Потом, после того как договор с посредником подписан и деньги уплачены, хозяин либо исчезает, либо отказывается сдавать жильё под благовидным предлогом. «Ничего страшного, у нас таких предложений десятки, – говорят клиенту, – будем вас снабжать информацией ежедневно, что-нибудь да найдёте».

Подобные фирмы-посредники в изобилии представлены в газетах «Квартира. Дача. Офис» и «Из первых рук», а всего в Москве действует около 80 компаний, предлагающих клиентам платный доступ к информации о сдающихся в аренду квартирах. Каждое такое агентство ежедневно заключает от 5 до 30 договоров (в зависимости от размаха деятельности и времени года), зарабатывая в среднем 2 млн руб. в месяц. Таким образом, годовой оборот этого рынка можно осторожно оценить в 2 млрд руб. в месяц (около $80 млн).

Многие традиционные риелторские компании также имеют подобные подразделения, действующие, на первый взгляд, совершенно автономно, но использующие их информационные ресурсы. Вернее, это не сами компании, а их работники, в том числе самого высокого уровня. Сам по себе риэлтерский бизнес не так доходен, как принято думать. Поэтому перспектива иметь на стороне дополнительный личный доход в $15–20 тыс. (это за вычетом всех расходов) многих прельщает. Опыт есть, а риска никакого – можно ведь использовать не базу своего агентства, а старые БД других компаний, которые все равно покупаются на рынке для перепроверки – цена архивов колеблется от 3 до 6 тыс. руб. за архив и от 2 до 4 тыс. в месяц за самое дешёвое обновление. К тому же на бизнесе компании это никак не отражается.

Заметим, что клиент и сам часто понимает, что его надули, но – терпит (того, кто уже заплатил, аферисты так и называют – «терпила»). Во-первых, сумма относительно небольшая, ради неё не каждый полезет на рожон; во-вторых, лезть на рожон всё равно нет смысла – договор-то был заключён на информационное обслуживание, обязательство найти вам квартиру нигде не зафиксировано, вам просто пообещали это сделать на словах – все законно!

Это, разумеется, не единственный вид лохотрона на аренде, мошенничества в этой сфере многочисленны и разнообразны. Даже если вам удалось найти квартиру под съём, не спешите радоваться. Не исключено, что, приготовившись в неё въехать, вы столкнётесь с целой очередью таких же «счастливчиков» – перед закрытой дверью. Если милиции удастся быстро найти настоящих хозяев, они расскажут, что да, они сдали эту квартиру совсем недавно – человеку, по описанию являющемуся именно тем самым «хозяином», с которым вы недавно общались. Но ведь у него справка о приватизации была! Да, только поддельная.

Но самым коварным является лохотрон не с арендой квартир, а с продажей недвижимости. Его коварство заключается в том, что, в отличие от лохотрона с арендой квартиры, жертва, как правило, вообще не догадывается, что её обманули. Тем более что этот вид лохотрона используют практически все агентства недвижимости, включая самые солидные и «раскрученные».

Суть его в следующем. Вы решили приобрести квартиру, обращаетесь в риелторское агентство, с вами подписывают договор на обслуживание, в котором в том числе определяются параметры необходимой квартиры и указывается число просмотров, которое агентство обязуется для вас провести (например, 15), и обязательно берут залог – иногда $1 тыс, иногда $2 тыс. Этот залог в любом случае достаётся риелтору, даже если он не сможет вам помочь, а необходимость такого залога сами риелторы объясняют своим желанием подстраховаться на случай, если клиент будет работать с несколькими агентствами одновременно, а значит, в случае удачной сделки с помощью одного из агентств остальные останутся с носом. И вот вам показывают 15 квартир – и ни одна из них вам не подходит, но вовсе не потому, что вы очень уж придирчивый клиент, просто так и должно было случиться – по замыслу аферистов. Либо пункты договора, определяющие требования к квартире, делаются нарочно размытыми, такими, чтобы вам смогли показывать абы что, не ударив палец о палец, либо, что чаще всего и происходит, вас сразу же вводят в заблуждение относительно цены на квартиру. Например, вам необходима квартира за $200 тыс. Вам такую и показывают, и она вам подходит! Но через пару дней риелтор вам звонит и говорит, что хозяин поднял цену – на $20 тыс., например. Если вас это устраивает, не исключено, что цену поднял сам риелтор, эту разницу он положит к себе в карман. Если нет (что чаще всего и происходит), значит, квартира сразу стоила $220 тыс., вам же её показали по заниженной цене, просто чтобы побыстрее выбрать все 15 просмотров, которые они обязались для вас провести!

Повторим, что такую схему время от времени применяют абсолютно все риелторы, причём в последние годы всё чаще и чаще. Но что же изменилось за последние годы? Правильно, недвижимость стала ещё более недоступной, нежели раньше. Если в условно нормальную риелторскую контору обратится человек с реальными запросами, готовый выложить за квартиру реальную сумму, ему, конечно, найдут необходимый вариант и заработают свои честные комиссионные. Но чаще всего сумма, которую готов заплатить человек, и его запросы сильно не совпадают, и вместо того, чтобы честно ему рассказать об этом, аферисты сразу делают его объектом такой вот «раскрутки». Более того, появились конторы, которые только на этом и зарабатывают. Реально не продавая ни одной квартиры, они имеют стабильный и, что важно, не облагаемый налогами доход – ведь ваш залог не проходит ни по каким бухгалтерским документам.

Абсолютно идентичные схемы обмана применяются и в рекрутинговых агентствах. С вас, например, могут взять деньги за обязательство представить вам какое-то количество устраивающих вас вариантов и реально ничего не сделать, кроме как просто договориться с кадровиками нескольких фирм, которые будут с вами встречаться для проформы. Разумеется, в итоге вы им не подойдёте (кадровик, как правило, получает треть суммы, которую соискатель заплатил агентству). Аферисты также могут просто взять относительно небольшую сумму – $1–2 за «внесение в базу данных» – и ничего опять же не делать. А несколько лет назад сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями УВД Северо-Восточного округа столицы разоблачили мошенников, организовавших рекрутинговое агентство «Гранж». Агентство размещало в газетах объявления о найме моряков на рыболовецкие суда на Дальнем Востоке. Пришедших «разводили» дважды. Сначала после долгого собеседования их отправляли в некий медицинский центр для обследования, которое само по себе стоило недёшево, а затем собирали по $300 в качестве залога – на случай «неявки на самолёт в день отправки». Естественно, и самолёт, и день отправки были фикцией. Таким образом, мошенникам за полтора месяца удалось заработать $30 тыс.

На самом деле схем, с помощью которых вас могут обмануть при поиске вами работы, значительно больше.

Так, сотрудники УБЭП ГУВД Москвы задержали мошенника, предлагавшего высокооплачиваемую работу в компаниях «Партия» и «М-Видео». При этом он объяснял, что зарплата будет перечисляться на одну из дорогих кредитных карт, для открытия которой необходимо внести на счёт от $500 до 1 тыс. Жертва приезжала в указанный банк, где её встречал «приличный банковский чиновник» с папкой в руках. После подписания в холле банка документов на открытие счёта и о принятии на работу соискатель с чистым сердцем отдавал аферистам деньги.

Впрочем, подобные технологии изначально ориентированы на простаков, но и к умникам найдётся свой подход. Например, мошенники дают объявления о приёме на работу, проводят собеседование и просят для перечисления зарплаты открыть в одном из банков карточку Visa Classic или MasterCard. Затем, забрав карточку «для оформления документов», делают дубликат и срочно отправляют его в Финляндию или Польшу, где небольшие суммы можно снимать без авторизации в России. За день с каждой карточки снимают до $10 тыс., общая же сумма ущерба уже исчисляется сотнями тысяч долларов – это деньги, которые в итоге повисают на тех, кто купился на предложение аферистов.

Справедливости ради отметим, что такие, совсем уж криминальные, технологии сегодня встречаются нечасто. Современные работодатели и агентства действуют хитрее, и привлечь их к ответственности практически невозможно.

Классика жанра – случай с приёмом на работу машинисток, описанный на сайте aferizm.ru. Издательская фирма через газету приглашает несколько десятков машинисток и в качестве отборочного теста предлагает каждой набрать фрагмент текста. Естественно, через пару дней выясняется, что ни одна из претенденток «тест не прошла», а издатель получает бесплатно набранные тексты.

«Бесплатные машинистки» давно стали притчей во языцех, тем не менее подобные схемы по-прежнему с успехом применяются, причём в самых разных отраслях. Например, вы пробуетесь на роль финансового директора, а при собеседовании потенциальный работодатель просит вас составить подробный бизнес-план развития компании и довольно сложную схему оптимизации деятельности, заметив, что от качества работы будет зависеть ваше трудоустройство. Срочно бегите, это афера.

С этой же схемой часто сталкиваются юристы, а также специалисты по аудиту и бухучету и даже обычные парикмахеры, которых тоже любят испытывать бесплатно. Таким же образом, в «тестовом режиме», работодатели эксплуатируют и переводчиков.

Снижение оговорённой на собеседовании зарплаты как таковым лохотроном не назовёшь, с одной стороны. С другой – здесь действует всё тот же принцип лохотрона – устная договорённость не исполняется, а предлоги могут быть самые разные.

Но даже если договорённость выполнена, не спешите радоваться – вас могут уволить через месяц-другой, получив необходимое, например клиентскую базу, которую вы с собой принесёте. А могут и не уволить, а просто подставить – зная о грядущих проверках, взять вас на работу в качестве главного бухгалтера. Известен случай, когда одна компания наняла главного бухгалтера, женщину, и та однажды случайно увидела, как гендиректор уничтожает свою копию «чёрных» отчетов, которые она готовила, – так что единственная копия оставалась у неё. Она тут же уволилась, а через неделю в компанию нагрянула проверка.

Сегодня в Интернете можно найти массу предложений отправить свое резюме на какой-нибудь адрес электронной почты и даже разместить его на сайтах для всеобщего обозрения. Просто удивительно, как люди, в обычной жизни не склонные к откровениям, раскрывают о себе всю информацию, начиная с адреса, распорядка дня и заканчивая номером мобильного телефона. Достаточно дать объявление (или купить доступ к базе данных с резюме) о поиске кандидата на должность главного бухгалтера или финансового директора – и адреса обеспеченных людей у вас в кармане. Кто может использовать эту информацию, нетрудно догадаться.

Агентства, предлагающие трудоустройство за границей, – тема отдельного разговора. 90 % тех, кто оказывает такую услугу, – лохотронщики чистой воды. Схема применяется несложная: человек обращается в компанию, пообещавшую трудоустройство, например, в Великобритании, платит за это $1–1,5 тыс., его вывозят в Великобританию и бросают на произвол судьбы – никакой работы.

Так, многие наслышаны о возможности работы в Норвегии на нефтяных платформах. Соответствующих объявлений о найме в прессе предостаточно, однако не известно ни одного случая, когда кто-нибудь туда трудоустроился. Ещё бы – русских в Норвегии даже близко к нефтяным платформам не подпускают, туда и норвежцам-то трудно устроиться, зарплата там очень высокая, до $10 тыс. в месяц, желающих много.

Ну и хрестоматийный пример, когда вам сулят работу, говорят, что вы точно подходите, но перед этим просят пройти курс обучения – за деньги. Само собой, после обучения никакой работы вы не получаете.

Но самым пышным цветом этот тип лохотрона расцвёл в рамках деятельности кастинговых агентств и «школ актёрского мастерства». Бум таких мошенничеств пришёлся на начало этого тысячелетия, но встречаются они и сегодня.

Собственно, лохотрон этот издавна известен по всему миру. Суть его в том, что человеку «гарантируют» участие в кино или телесъёмках, либо заявляют, что именно такой типаж нужен некоему глянцевому изданию, и обещают шикарные перспективы в качестве фотомодели. Просят только немного подучиться – это и есть заработок аферистов: обещания, на которые клюёт жертва, к делу не пришьёшь, а заработать можно немало – тщеславие жертвы всегда можно использовать в своих целях. И оно обязательно будет использовано.

В России – в отличие от мировой практики – этот метод применялся в особо циничной, но психологически точной форме: целью таких прохиндеев становились прежде всего дети, точнее, их родители, чадам которых обещали роли в детских фильмах и сериалах. Точнее, даже не обещали, а говорили, что они уже утверждены на роль. Осталось лишь немного подучиться…

И родители были готовы положить на алтарь лучезарного киношного будущего своего ребёнка практически любые деньги – суммы, на которые удавалось «раскручивать» родителей, доходили до $2–3 тыс. – за обучение, которое и обучением-то никаким не являлось.

Наверное, вы помните такую «Школу актёрского мастерства Натальи Крачковской». Когда-то эта структура называлась «Види Вичи», ещё раньше – «Старлайт модэлз». Названия приходилось менять как перчатки, потому что даже массированная телереклама не могла преодолеть тот вал негативной информации, который вызывала деятельность этих структур.

Детей – всех подряд, кто приходил на кастинг, – утверждали чуть ли не на главные роли сериалов «Дракоша», «Королева красоты, или Очень трудное детство», «Искатели», «Подиум», гарантировали участие в телепередачах, модельных съёмках в журналах «Отто» и «Катанини» (такого даже не существовало), в общем, сулили золотые горы. При этом деньги взимались всего лишь за «обучение», никакие посулы нигде не были зафиксированы документально. И, разумеется, за этим стояла вовсе не Наталья Крачковская. Она хоть и снималась в рекламе, но была обычным подставным лицом, за всем этим стоял некто Аркадий Либман, а также один известный отставной полковник КГБ, возглавлявший до этого одну из охранных структур Романа Абрамовича.

Собственно, тот факт, что «крыша» аферистов была самого высокого уровня, был очевиден хотя бы потому, что статьи об этой махинации заполонили все СМИ. В числе пострадавших были и довольно известные люди, например Анна Шаферан, дочь поэта-песенника Игоря Шаферана, которой тоже предлагали роль в «Королеве красоты». Аферистам же было хоть бы хны. Только кастинги и «обучение» для «Королевы красоты» принесли им около $10 млн по самым приблизительным подсчётам (сколько же они заработали всего – остаётся только догадываться), а просто так зарабатывать такие деньги в Москве никому не позволяют….

Сегодня, впрочем, эта афера если и проворачивается, то не так разнузданно. Похоже, кое-кому наверху деятельность Либмана всё-таки надоела. Впрочем, Либман не бедствует. Мало того, что ему по-прежнему подконтрольна продажа части псевдолечебных товаров (см. главу 4), он контролирует и целый ряд фирм, оказывающих оккультные услуги. При нашем расследовании деятельности аферы «Види Вичи» и «Школы Натальи Крачковской» мы получили неопровержимые доказательства их связи с конторой «Храм судьбы», предлагающей «магические» услуги (они даже находились в одних офисах).

Впрочем, отдельно про аферистов, оказывающих оккультные услуги, мы вам рассказывать не будем – для любого здравомыслящего человека и так очевидно, что вся «магическая энергия» гадалок и колдунов направлена лишь на зарабатывание денег. Если же вы верите, что вам это поможет, – платите, мы умываем руки.

Но если гадалки и колдуны не скрывают своих меркантильных намерений, секты всячески камуфлируют свою бизнес-ориентацию, хотя на самом деле это всё просто коммерческие организации, нацеленные на то, чтобы заработать денег на лохах, правда, это не всегда лежит на поверхности. А когда становится очевидным, к сожалению, бывает поздно.

В ноябре 1978 года весь мир был потрясен, узнав о страшном конце секты «Народный храм», которую возглавлял Джим Джонсон. На кадрах хроники были запечатлены тела мужчин, женщин и детей – всего 912 человек. До этого они жили в США, потом продали жильё в пользу Джонсона, которого считали «всемогущим богом», и последовали за ним в джунгли Гайаны. На счёт «бога» упали десятки миллионов долларов, а его адепты жили впроголодь, бесплатно работали, спали в бараках, исполняли сексуальные прихоти своего гуру. Когда посёлок сектантов посетила инспекция конгрессмена Лео Райана, её встретили чисто выметенные улицы и улыбающиеся люди. А ночью конгрессмен обнаружил в своей хижине записки с мольбой о помощи. Дальнейшее напоминало страшный сон: Райан рассаживает в два самолётика самых больных членов общины, охранники Джонсона открывают шквальный огонь и убивают политика и нескольких журналистов. Однако под градом пуль летчики смогли поднять переполненные самолёты в воздух. Морской пехоте, высадившейся на следующий день, достались лишь горы трупов.

В современной России подобных трагедий, слава Богу, пока не было, хотя явных отморозков тоже хватает. Вспомним печально знаменитого Григория Грабового, руководителя так называемого Фонда Григория Грабового, а по сути – мошенника, который обещал матерям, потерявшим своих детей в Беслане, воскресить их по сходной цене 39 500 руб. за каждого (сам Грабовой называет себя вторым пришествием Христа). В настоящее время дело Грабового рассматривается в суде, но его сторонники продолжают свой нечестивый бизнес – филиалы Международной академии инновационных технологий и духовного развития есть в каждом крупном городе России, последователи Грабового оказывают свои «целительские» услуги в автономном режиме. По разным оценкам, Грабовой со товарищи за последние пару лет заработали на людском горе более $10 млн, но главным сектантом России его при всём желании назвать трудно, есть организации и помощнее.

Например, сайентология (в том числе Церковь сайентологии, Центр дианетики, Гуманитарный центр Хаббарда, «Нарконон», «Криминон», «Студема» и пр.), членами которой, по её собственным оценкам, являются около 10 млн человек во всём мире (специалисты, правда, говорят, что данные завышены). И эта религиозная структура считается одной из самых богатых в мире (её активы оцениваются более чем в $5 млрд, ежедневный чистый доход – $3–5 млн).

Сайентологи, конечно, называют себя исключительно религиозной организацией, хотя на практике она является исключительно коммерческим предприятием, о чём свидетельствуют и слова самого Хаббарда: «Делайте деньги, делайте деньги, делайте больше денег, делайте ещё больше денег, заставляйте других работать, чтобы и они производили для вас деньги» (другие показательные цитаты: «Мы открыли ряд новых способов превращать людей в рабов», «Я хочу основать новую религию: вот где действительно можно отхватить огромный куш»). Просто имидж этой религиозной организации очень уж подпорчен (кстати, Хаббард считал себя другом Алистера Кроули, который был одним из наиболее одиозных идеологов сатанизма, себя же Хаббард в конце жизни назвал Антихристом). Сегодня сайентологов винят во всех смертных грехах, включая шпионаж и физическое насилие, но они не сдаются, а ведут активную вербовочную деятельность, используя в качестве знамени известного актёра Тома Круза, который, как известно, тоже является рьяным сайентологом. На сайентологов работает и целая армия адвокатов, которая обходится им в $50 млн в год и действует подчас весьма находчиво. Здесь можно вспомнить, как в самом конце прошлого века сайентологи подали иск к общественной организации «Сеть осведомления о культах» (CAN), а поскольку её бюджет составлял лишь $300 тыс. в год, тяжбы измотали CAN и организация была вынуждена объявить о банкротстве. Все права, определяющие функционирование организации (название, логотип, телефонные номера), были сразу перекуплены сайентологами. И теперь пострадавшим от культов, обращающимся в CAN, просто рекомендуют пройти сайентологические курсы (совсем как в книге Полины Дашковой «Золотой песок», где за организаторами борьбы с сектами тоже скрывались представители сект).

Правда, юридические баталии не всегда оборачивались такими убедительными победами. Так, 6 мая 1991 года в журнале Time был опубликован материал «Сайентология – культ алчности и власти», в котором сайентология названа мафиозной структурой: «Церковь сайентологии – это беспрецедентный рэкет мирового масштаба, который, как и всякое мафиозное предприятие, держится на запугивании “своих” и “чужих”». Сайентологи, разумеется, подали на Time в суд, но после 10-летней тяжбы все данные, приведённые в материале, были признаны абсолютно достоверными. Это стало самым громким разоблачением в истории сайентологов.

С 1994 года Церковь сайентологии находится под гласным надзором тайной полиции Германии (решение было принято совещанием земельных министров внутренних дел, которые пришли к выводу, что «центр тяжести деятельности этой организации лежит в сфере экономической преступности», сейчас же активно дискутируется вопрос о её полном запрете). На Лионском процессе в 1996 году руководитель лионской Церкви сайентологии и всё её руководящее звено были осуждены за доведение человека до самоубийства, вымогательство и финансовые махинации. А 18 января 1997 года миланский апелляционный суд присудил 29 членов Церкви сайентологии к срокам тюремного заключения от 9 до 20 месяцев за криминальное сообщество.

Есть и более свежие примеры. В конце 2007 года бельгийская прокуратура выдвинула против местных сайентологов обвинения в вымогательстве, мошенничестве, нелегальной медицинской деятельности, нарушениях торгового законодательства, законов о личной жизни, а также в создании преступного сообщества. К уголовной ответственности планируется привлечь 12 физических лиц, представительство сайентологов в Бельгии и их европейское представительство в Брюсселе.

В России судебные приговоры сайентологам (в нашей стране они обычно работают под такими марками, как «Хаббард-колледж», Центр дианетики, «Нарконон», «Криминон», «Студема» и пр.) тоже выносились. Так, 26 июня 2001 года в Хабаровске к 6 годам условно за незаконное предпринимательство и «отмывание» денежных средств в особо крупных размерах приговорена Ольга Ухова, руководитель сайентологического центра «Дианетика». А, например, в прошлом году городской суд Санкт-Петербурга удовлетворил в полном объёме иск прокурора города, требовавшего ликвидировать питерскую общественную организацию «Сайентологический центр», в 2004-м была ликвидирована общественная организация «Центр дианетики» в Башкортостане, а в 2002 году – региональная организация сайентологов в Хабаровске.

Да и разных иных косвенных фактов, свидетельствующих о противоправной деятельности сайентологов, тоже немало. Например, в октябре 2000 года налоговая полиция обнаружила на складе крупнейшего в Санкт-Петербурге поставщика бытовой техники ЗАО «Галактика» незадокументированную технику на $400 тыс. Директор фирмы тут же возместил государству 1,7 млн руб. ущерба. При обыске были также найдены ворох литературы по сайентологии и расписание занятий, обязательное для всех сотрудников. Оказалось, что директор по фамилии Пушкин – один из далеко не рядовых членов Санкт-Петербургского сайентологического центра. В феврале офис ООО «Техносервис» (компания, аффилированная с ЗАО «Галактика», директор тот же) был закрыт, а весной того же года фирма объявила себя банкротом, предварительно собрав с граждан предоплату за технику – тех денег и той техники граждане, конечно, так и не увидели. Здесь на память приходит ситуация с московским вентиляторным заводом «Мовен», который из-за деятельности руководителей-сайентологов потерял миллионы долларов. Как известно, в ряде европейских стран сайентологов обвиняли именно в финансовых махинациях. Параллели очевидны.

Но всё это лишь предположения. Официально свои деньги сайентологи в России (как и в других странах) зарабатывают на различных курсах – по ведению бизнеса, личностного роста и т. д. – до $2,8 тыс. за курс, на лечении от наркотиков – до $8,5 тыс. (этим в России занимается компания «Нарконон»), а также на одитинге (своего рода сайентологическая исповедь, по сути представляет собой методику психологического воздействия с элементами внушения, самовнушения, техники визуализации, техники откровенного гипноза).

Как рассказывал нам Владимир Иванов (в прошлом – руководитель «Нарконона»), он увлекался сайентологией с 1994 года, за это время (по 2000-й) организация вытянула из него около $100 тыс. Самая дорогая процедура – это одитинг, то есть общение с профессиональным сайентологическим консультантом, который сайентолог обязан проходить время от времени. Он стоил $300–500 в час, но покупать нужно было не менее 12,5 часа. Как утверждает Иванов, главная черта сайентологов – патологическая алчность, которая не имеет ничего общего с реальной заботой о человеке.

По разным оценкам, за годы работы церкви сайентологии в России ею было завербовано до 50 тыс. человек, всего же через различные сайентологические центры прошло до 300 тыс., а ежегодный доход в России исчислялся десятками миллионов долларов, 90 % которых вывезено в США и Европу.

Столь высокие доходы сайентологов в России объясняются просто: примерно в половине всех случаев сайентологическое обучение проходило за счёт предприятий, обучавших своих сотрудников, и городских администраций.

В своё время система обучения сотрудников хаббардистским технологиям была внедрена даже на таких режимных предприятиях, как Оптико-механический завод в Екатеринбурге и завод «Пермские моторы». Бывший мэр Перми Владимир Филь вообще обещал перевести на хаббардистские технологии весь город, слава Богу, ему так и не удалось реализовать эти планы.

Сегодня оплот хаббардистов переместился в Нижний Новгород, где действует компания «Земляне» – целая империя, в которую входят торговый дом «Мещера», фирма «Центр-ГАЗ», металлургическая фирма «Эй-Си-Эр», гостиница «Центральная», кинотеатры «Канавинский» и «Печёры», Центральный универмаг, гостиница «Центральная», предприятие «Энергосырьевые ресурсы», ФПК «Соло», ОАО «Металлоптторг», Гостиный двор «Сормовские зори» и ряд менее известных организаций города. Её хозяин – депутат областного законодательного собрания Александр Куликов – не скрывает своих сайентологических пристрастий. В группе действует Закрытая академия высшего понимания бизнеса и жизни, где проходят обучение сотрудники предприятий. А тех, кто не желает учиться, просто увольняют. Впрочем, о хаббардизме «Землян» и об опасности от столь широкого распространения секты в Поволжье в Нижнем не говорил только ленивый, но Куликову хоть бы хны, он уверен в своих силах. «Сколько бы шапокляков вокруг ни бегало, мы продолжаем строить», – сказал он недавно в интервью местной газете «Биржа». Интервью называлось просто: «Миссия выполнима». Сейчас «Земляне» активно действуют в Москве и Подмосковье.

Одним из самых агрессивных с точки зрения вербовочной деятельности является религиозное движение «Свидетели Иеговы». Члены этой секты обязаны тратить на вербовку новых адептов от 48 до 140 часов в месяц. Бизнес-схема данной организации уникальна: это своего рода обратная пирамида. Издания «Свидетелей Иеговы» – «Пробудитесь» и «Сторожевая башня», мировой тираж каждого из которых превышает 25 млн экземпляров в месяц, – распространяются членами секты бесплатно, однако сами члены выкупают их в своих региональных филиалах. Журналы выкупаются по $1,5–4 за экземпляр. Количество «Свидетелей Иеговы» в России до недавних пор возрастало примерно на 15 % (хотя в последнее время темпы роста упали до 4–5 % в год), новые члены обязаны выкупать и распространять журналы и литературу, соответственно растут и доходы. Сейчас в России около 150 тыс. «возвещателей», то есть активных членов, которые и занимаются прозелитической деятельностью, и ещё 100 тыс. «приглашённых» – кандидатов в «возвещатели». По их собственным отчётам, «возвещатели» в среднем распространяют не менее 50 журналов в месяц, а это $90 млн в год! То есть их доходы даже превышают доходы сайентологов. «Свидетели» – одна из самых богатых сект в мире. В Бруклине им принадлежат десятки небоскрёбов, не случайно во многих странах Европы «Свидетелей» теперь считают не религиозной, а коммерческой организацией. Например, в 1999 году во Франции их обязали заплатить налоги за несколько лет работы – $50 млн.

Есть в России и вполне «доморощенные» секты. Например, движение «Анастасия». Его создатель Владимир Мегре (настоящая фамилия Пузаков) специально или неосознанно воспользовался советом Хаббарда и создал свой культ – культ Анастасии. Владимир Мегре написал серию книг о лесной жительнице, почти богине по имени Анастасия (которая вроде бы существует на самом деле), в которых изложено типичное нью-эйджевское религиозное учение. Согласно книгам, Анастасия происходит из рода, который в течение тысячелетий живет отдельно от всего остального человечества, лишь иногда вступая в контакт с людьми. Итак, Анастасия хранит память тысячелетий, унаследованную от далёких предков, а её «прамамочку» почему-то зовут Лилит (Лилит – злой дух в иудейской демонологии, по некоторым легендам – первая жена Адама). Книги стали пользоваться бешеной популярностью, их суммарный тираж составил 6 млн экземпляров, а значит, появился огромный рынок сбыта товаров, которые рекомендует Анастасия. А именно, всего, что связано с кедром. Поклонение кедру вообще является важным компонентом вероучения, созданного Мегре: он-де служит накопителем космической энергии, которая, в свою очередь, есть «светлое человеческое излучение, полученное и возвращённое космосом». Всё это касается кедровых шишек, саженцев, мебели и других изделий из кедра, кедрового масла, разных настоев на основе сибирских дикоросов. Можно купить и кассеты с фильмами «По следу Мегре». Все эти товары и услуги предоставляют десятки коммерческих фирм по всей России. Но Мегре зарабатывает не только на этом. Основным методом спасения, по Мегре, является отказ от различных благ цивилизации и простая жизнь на природе. Но куда же девать уже не нужные дома и квартиры? Правильно, продавать, обращая доход в пользу этой секты. Именно так и поступали в своё время последователи кровавого Джима Джонсона.

Но самым массовым сектантским движением в России (количество адептов уже превысило 300 тыс.) являются так называемые неопятидесятники. Это оккультное течение, которое провозглашает, что настоящий христианин должен быть здоровым, счастливым, богатым и процветающим. Если он не такой – значит, не настоящий христианин. Поэтому нужно знать законы духовного мира и уметь, пользуясь ими, требовать у Бога богатства, здоровья и процветания. А кто же не хочет выздороветь и разбогатеть? Видели в фильмах разгоряченного проповедника на сцене, неистовствующую толпу, выкрикивающую: «Я люблю тебя, Иисус!», «Аллилуйя»? Это именно они. Их бизнес можно условно назвать динамичным лохотроном. На таких собраниях люди за обещание исполнения всех желаний расстаются со всем, что есть в кошельках, а доходы секты (неопятидесятнические секты распространены по всей России, чем дальше от Урала, тем сильнее их влияние; больше всего их в Сибири), по разным данным, достигают $200 млн в год.

Всем остальным религиозным объединениям до «Свидетелей Иеговы», сайентологов и «Движения веры», если говорить о доходах, пока далеко. Даже Общество сознания Кришны, о богатстве которого ходят легенды, также пока не имеет в России серьёзного бизнеса (кстати, индуисты традиционных деноминаций относятся к этой организации весьма прохладно). Во всем мире кришнаиты открыто практикуют в основном один способ заработка – закамуфлированное попрошайничество. На Западе «400 сравнительно честных способов отнятия денег у населения», широко используемых кришнаитами, давно стали притчей во языцех. Например, кришнаит подходил на улице к человеку и просил разменять ему двадцать 1-долларовых купюр на 20-долларовую купюру. Когда человек протягивал ему купюру, кришнаит пояснял, что эти деньги они собирают на благотворительность, например в Фонд помощи бездомным детям, и протягивал $18 со словами: «Можно я оставлю 2 доллара для детей?» Как правило, люди соглашались. Или ещё метод. Из микроавтобуса перед прохожим выскакивали девушка с микрофоном и оператор с камерой и говорили: вы, дескать, в прямом эфире, сколько вы могли бы пожертвовать на благотворительность? Это работало безотказно. Но после того, как многие высшие руководители филиалов Общества сознания Кришны были осуждены за торговлю оружием, наркотиками, грабежи, сбыт краденого, вымогательство, избиения и изнасилования (в том числе малолетних), с середины 90-х филиалы этого общества получили указание из «центра» временно снизить активность (подлинные факты криминальной деятельности руководителей Общества сознания Кришны приведены в книге Джона Хабнера и Линдсея Грусона «Обезьяна на палке», изданной в 1988 году в США). В России (где кришнаитов до 100 тыс.) они в основном выманивают деньги, «даря Бхагавад-Гиту». Если вы принимаете подарок, человек с горящим взором просит пожертвовать на благотворительные цели сумму, которая, естественно, превышает стоимость подарка, а если его жертва, осознав подвох, пытается уйти без книги и не заплатив, «добродушные» (на первый взгляд) кришнаиты могут повести себя более чем агрессивно.

Многие религиозные учения (например, кундалини-йога) пропагандируются в России под флагом лечения наркомании, но лохотроны в этой области вовсе не ограничиваются религиозной сферой в буквальном смысле этого слова. Многие исследователи, например, относят к коммерческим сектам и различные тренинги личностного роста (типа «Лайф спринг» или «Синтон»), и так называемые коммерческие культы (то есть бизнес, основанный на прямых продажах, по типу «Гербалайфа» или «Амвея») или, например, псевдомедицинские культы, скажем, «космических засланцев» из центров «Рейки», которые лечат космической энергией за деньги. Игра беспроигрышная: «Рейки» – это якобы космическая энергия, которая проходит через ладони «мастера», и лечит она, когда хочет и кого хочет, то есть никаких гарантий, а если ты не излечился, значит, «Рейки» не захотела.

Об этих и других деструктивных культах вы можете подробно прочитать на сайте Информационно-консультационного центра св. Иринея Лионского (), руководитель которого, Александр Дворкин, уже много лет ведёт активную антисектантскую деятельность.

Предвидя возможные упрёки со стороны приверженцев принципа «Пусть расцветают все цветы», скажем, что мы, конечно, знаем, что про Русскую православную церковь тоже часто говорят как про коммерческую организацию. Но, согласитесь, сложно себе вообразить православного священника, да и вообще представителя любой из традиционных религий (католика, протестанта традиционных деноминаций, мусульманина, буддиста, индуиста, иудея), навязывающего на улицах (в домах, организациях) свою организацию. Представители этих религий не вытягивают из людей деньги (как упомянутые выше сайентологи), не заставляют попрошайничать на улицах (как кришнаиты или муниты), не принуждают вербовать новых членов (как «Свидетели Иеговы»), не развращают малолетних (основатель секты «Семья» («Дети Бога») Дэвид Бранд Берг с 1976 года требовал, чтобы женщины – члены секты (в том числе несовершеннолетние) занимались «флиртовым рыболовством», то есть использовали секс как метод вербовки, и, кроме того, поощрял инцест), не разрушают семьи (основатель церкви Божьей Матери державной (Богородичный центр) Иоанн Береславский требует от своих последователей отказаться от «земной матери», которую он называет прообразом дьяволицы). В конце концов, ни одна из традиционных религий не пытается заполучить себе новых членов путём прямой дезинформации. Чего нельзя сказать о многих новых религиозных образованиях. Например, представители Церкви Объединения (муниты) часто представляются членами студенческой организации К.А.Р.П. (C.A.R.P.) (на первых порах скрывая свою суть), а, например, мормоны при знакомстве будут характеризовать себя христианами (несмотря на то что собственно христианами их назвать нельзя, поскольку Символ веры ни одной из традиционных конфессий ими не разделяется).

Водораздел между традиционными религиями и так называемыми деструктивными культами можно провести ещё проще, вспомнив известное «Богу Богово, кесарю кесарево». Как только религиозная организация начинает претендовать на то, что «положено кесарю», то есть подталкивать человека, например, к продаже квартиры в свою пользу, – будьте уверены, перед вами не религиозная, а коммерческая организация, которая просто занимается бизнесом. Большинство из современных сект остаются по своей сути обычными лохотронами – из людей просто выманивают деньги, точно так же, как это делают квартирные лохотронщики, мошенники в рекрутинговом бизнесе или аферисты, клянущиеся, что у вашего ребёнка есть гарантированное место в телепроекте, стоит ему лишь окончить ту или иную школу актёрского мастерства. Будьте бдительны!

 

Глава 3

Бумага всё стерпит

Определение места жительства. – «Резиновые» фирмы. – Как стать гражданином мира. – «Закос» под откос. – «Корочки» в ассортименте. – «Смешные бумажки»

Документ в кармане для современного человека не просто бумажка, а инструмент выживания. Однако оформить-получить документ не всегда просто, даже если это банальное свидетельство о регистрации по месту жительства, не говоря уже о паспорте гражданина другого государства, «белом билете» или удостоверении «особо важной персоны». Но не беда – всегда найдутся помощники, готовые за умеренную плату посодействовать. Только вот полученный таким образом документ далеко не всегда обеспечивает ожидаемый результат.

Регистрацию, или, что привычнее для читателей старшего поколения, прописку, в Москве и российских мегаполисах купить может кто угодно, а вот получить легально – немногие. Существующие законы просто заставляют мигрирующих по стране россиян их нарушать. Этим пользуются милиция, федеральная миграционная служба, органы регистрации и учёта на местах, а также многочисленные посредники, торгующие пропиской и зарабатывающие на этом немалые деньги. Среди игроков данного рынка – различные адвокатские и другие юридические конторы, агентства недвижимости, частные лица, сотрудники фискальных и правоохранительных органов.

В Интернете сегодня можно найти около сотни фирм, которые берутся временно зарегистрировать или постоянно прописать немосквича в столице или Подмосковье (временная регистрация – это документ, где написано, что вы зарегистрированы по такому-то адресу на такое-то время, отметка о постоянной регистрации делается в паспорте).

Примерно столько же фирм без названия можно найти через таблоиды и объявления в вагонах метро, на столбах и заборах. Понятно, что достоверных данных о ёмкости этого рынка нет, но некоторые эксперты утверждают, что годовой оборот прописочного рынка только в столичном регионе составляет около $300–400 млн.

Этот бизнес развивается и крепнет благодаря постановлениям Правительства РФ от 17 июля 1995 года (постановление № 713) в редакции от 22 декабря 2004 года (постановление № 825). Согласно этим поистине крепостническим документам гражданин не может сколь угодно долго проживать вне места постоянной или временной регистрации. Причём регистрация была и остаётся обязательной, а не уведомительной, что создаёт благоприятную среду для злоупотреблений.

После ратификации Госдумой соглашения с Украиной о безвизовых поездках, согласно которому граждане соседней страны могут находиться в России без регистрации три месяца, получилось так, что им предоставлены бо льшие права, чем россиянам. Поэтому в конце 2004 года премьер-министр России Михаил Фрадков подписал распоряжение об увеличении с 10 до 90 дней срока, по истечении которого российские граждане должны оформлять регистрацию по месту временного пребывания.

Помимо федеральной есть также региональная нормативная база, например, постановления московского правительства (в частности, от 6 апреля 2004 года), которые устанавливают тарифы на услуги регистрирующих органов, уточняют процедуру регистрации и т. д. Так, в июле 2003 года московское правительство изменило порядок оплаты приезжими коммунальных услуг: теперь оплачивать все коммунальные услуги, в том числе и за приезжих, должен ответственный квартиросъёмщик – москвич. И всех гостей стали вносить в лицевые счета москвичей. Собираемость налогов выросла, но москвичам-то это невыгодно. Вот они и стараются избегать временной или постоянной регистрации гостей. А те вынуждены решать эту проблему через посредников.

Все фирмы, предлагающие гражданам купить у них временную прописку, разрешение на работу, медкнижку и т. д., занимаются противозаконной деятельностью. Временную регистрацию нужно получать лично, непосредственно в миграционной службе. Причём неважно, сколько метров будет приходиться на регистрируемого, при временной регистрации это не играет роли. Если же фирма занимается постоянной пропиской, то законным будет только оказание платной консультационной услуги тому, кого она прописывает. Примечательно, что все сотрудники или руководители подобных фирм, как правило, предпочитают сохранять инкогнито – ведь эти фирмы напрямую или через подставных лиц контролируются работниками миграционных служб. Многие адвокатские конторы помимо услуг по регистрации граждан занимаются также вышибанием долгов, легализацией иностранных документов, получением ИНН нерезидентами, организацией офшорных компаний, то есть довольно сомнительным параллельным бизнесом.

По наблюдениям экспертов, добросовестная компания никогда не будет заниматься временной пропиской. Это очень хлопотное и неприбыльное дело. Чтобы кого-то прописать, нужно искать одинокого хозяина квартиры, уговаривать его, чтобы он кого-то зарегистрировал, ходить с ним по кабинетам паспортно-визовой службы, посылать туда-сюда курьера и т. д. И сколько вы на этом заработаете? $100–150 – средняя цена за прописку плюс оплата хозяину коммунальных услуг. С хозяином, понятно, нужно делиться.

Вот и получается, что за вычетом всех расходов $10 – это все заработанные вами деньги. Участковым милиционерам этим бизнесом заниматься выгоднее. Обычно же и фирмы, а порой и участковые без всякой головной боли просто выдают бумажку с фотографией и временно регистрируют клиента по несуществующему адресу. Это на порядок сокращает затраты, но является прямым нарушением закона: регистрация производится только по адресу, где регистрируемый проживает реально. То есть если участковый проведет административное расследование и уличит вас в том, что вы проживаете в другом месте, он имеет право вас оштрафовать.

Стоит, конечно, напомнить, что вы вправе не открывать дверь участковому; если у него нет соответствующего ордера, он не может проникнуть в помещение, разве что для преследования преступника, скрывающегося с места преступления. Штраф и есть главный аргумент участкового при общении с нелегалом. А в случае отказа от «сотрудничества» он легко может посадить нелегала в «обезьянник», причину для этого он может придумать какую угодно (допустим, нелегал якобы похож на преступника из ориентировки).

Хозяева сдаваемых квартир в 99 % случаев не хотят оформлять договор аренды с квартиросъёмщиком. Ещё менее вероятно, что квартирный хозяин захочет прописать арендатора жилья: во-первых, возрастут его расходы на коммунальные услуги, во-вторых, он обычно не доверяет квартиросъёмщику, а в-третьих, хождение по кабинетам миграционных служб – дело нервное и долгое. Так и получается, что человек вроде бы и не хотел нарушать миграционное законодательство, но ему ничего не остаётся, как либо жить вообще без регистрации в Москве, либо иметь липовую регистрацию до того момента, пока он не купит жильё. Понятно, что при нынешней стоимости столичной недвижимости большинство приезжих квартиры в Москве себе не купят никогда.

Участковые милиционеры пользуются этими обстоятельствами и создают списки всех арендаторов доверенного им микрорайона, облагая квартиросъёмщиков оброком (150–250 руб. в месяц с нелегала – гражданина РФ и до 500 руб. с нелегала-иностранца). Обычно сами квартиросъёмщики в начале каждого месяца приходят на поклон к участковому и приносят деньги.

Понятно, что, находясь в постоянном контакте с жилищно-эксплуатационными и миграционными службами, сотрудники райотдела милиции осваивают и другой бизнес – торгуют временными (на полгода) регистрациями. Срок временной регистрации объясняется тем, что зарегистрированный по прошествии полугода уже может претендовать на постоянную жилплощадь. Поэтому обычно временную регистрацию прерывают на один день, а потом возобновляют на очередные шесть месяцев. Впрочем, это рискованный бизнес. К примеру, в Москве были задержаны сотрудники фирмы, торговавшей поддельными миграционными картами, свидетельствами о регистрации в столице, паспортами, а также банковскими пластиковыми картами. За шесть лет фирма открыла в столице 35 офисов, через которые ежедневно проходило до 7 тыс. клиентов. По данным Главного управления МВД по Центральному федеральному округу, злоумышленники зарабатывали более $70 млн в год. Следствие было убеждено, что именно эта фирма сделала фальшивые регистрации террористам, захватившим заложников в ДК на Дубровке в октябре 2002 года. Фирма рекламировала свои услуги традиционным способом – через Интернет, газеты и метро.

Чтобы не погореть, сотрудник ПВС или милиции, прежде чем оформить временную регистрацию, обычно «пробивает» по своим информационным каналам того, кому он эту бумажку с фотографией выдаст. Но какой же практический смысл в регистрации, если участковый, даже продав вам её, всё равно собирает оброк, поскольку прописал он вас у какой-нибудь знакомой старушки, а не по реальному месту жительства?

Регистрация нужна по двум причинам. Во-первых, зарегистрировавшись, вы получаете право на медстраховку, а значит, и на полный набор медицинских услуг. Во-вторых, в Москве популярно правило (которое, кстати, противозаконно по сути), согласно которому работодатель при приёме на работу требует от сотрудника московскую или подмосковную прописку. Если же идёт речь о постоянной регистрации, то здесь появляется ещё одно преимущество: вы уже можете рассчитывать на получение кредита в банке. Обычно банки отправляют заёмщика в филиал по месту регистрации, а не по месту реального проживания, допустим, из Москвы в Нижний Новгород или Ростов-на-Дону. Правда, при определённых обстоятельствах банк может закрыть глаза на штамп в паспорте заёмщика, то есть его устроит даже временная регистрация либо поручительство двух человек.

Списки ненадёжных квартир и домов, где прописаны сотни человек, гуляют по банкам. То есть клиент делает вид, что прописался, а банк делает вид, что удовлетворён качеством прописки. Некоторым автовладельцам прописка нужна ещё и для того, чтобы повесить на свой автомобиль московские или подмосковные номера. Впрочем, если регистрация временная, то и номера будут временными, их при каждой перерегистрации нужно будет продлевать. Поэтому немосквичи обычно поступают проще: платят за московские номера непосредственно сотрудникам ГИБДД, которые закрывают глаза на отсутствие столичной прописки. Однажды во время рейда в подмосковном Сергиевом Посаде сотрудники милиции выявили 907 «левых» проживающих. Многие из них были прописаны в домах, где жить физически просто невозможно. Прописка в конуре с юридическим адресом выгодна тем, что чем меньше в доме удобств, тем меньше у его хозяев расходов на «коммуналку».

Псевдопостоянная и псевдовременная прописки, по сути, два разных бизнеса. Первый претендует на легальность, второй даже не пытается выглядеть законным.

Компании, регистрирующие клиентов именно на ПМЖ, бывают двух типов. Одни («резиновые») по дешёвке скупают в подмосковной глуши дома и заселяют их «привидениями», которым нужен только штамп в паспорте. Другие сообщают клиенту о том, что он будет в прописываемом доме чуть ли не един ственным посторонним («ну максимум еще пять-шесть человек»). Эти разнотипные фирмы враждуют. К примеру, вторые пугают клиента тем, что при проверке службой безопасности фирмы (госструктуры), куда клиент планирует устроиться на работу, обязательно всплывет факт прописки с ним по одному адресу еще 300–500 человек. «Резиновые» же объясняют своим клиентам, что установление числа прописанных в доме – это сложное мероприятие, которое возможно только с санкции прокуратуры в рамках расследования уголовного дела. Согласно закону, никаким фирмам и госструктурам эти данные не могут быть представлены. Схема обычно такова. Покупаются частные дома, которые впоследствии станут «резиновыми». В Подмосковье такой «убитый» дом с отключённым газом и электричеством стоит $5–6 тыс. Чтобы сократить свои риски, либо договариваются с местной властью, либо выбирают посёлок, в котором власть особенно не интересуется прописанными, иначе и эту потраченную мелочь можно «не отбить». Принято считать, что самыми опасными в прописочном бизнесе являются именно «резиновые» дома: чуть что – и выселят. На самом деле любое выселение осуществляется только по решению суда. Попробуйте выселить 50 человек по закону – это же 50 судебных дел! Затраты на то, чтобы выписать 50 человек, подчас превышают стоимость «убитого» дома: если ответчик в суд не является, а он не является, необходимо назначать по 3 заседания суда на каждого жильца, итого 150.

Кроме того, согласно постановлению правительства о порядке регистрации граждан РФ от 30 марта 1999 года (по которому работают подмосковные паспортные столы), «вселение граждан в жилые помещения, принадлежащие им на праве собственности, осуществляется независимо от размера жилой площади». То есть само существование «резиновых» домов в частном секторе не противоречит законодательству даже в том случае, если гражданин прописан на десяти квадратных сантиметрах.

Рынок прописки весь поделён, поскольку за каждым территориальным кланом в паспортно-визовой службе закреплена определённая фирма; чиновники с кем попало не работают, то есть с улицы прийти в этот бизнес невозможно, так как он основан на неформальных связях. Время от времени пытаются либо запретить данный бизнес, либо поменять в нём правила игры. Объясняется это двумя обстоятельствами – либо межклановыми разборками внутри паспортно-визовой службы, либо озабоченностью глав муниципальных образований из-за возможного срыва выборов. Понятно, что «мёртвые души», прописанные в «резиновых» домах, на выборы не ходят и срывают явку. Поэтому главы администраций либо отказывают в массовых прописках, либо устанавливают на них квоты: «Чтобы было не больше 20 человек на один сарай!» Или, допустим, запрещают прописывать «лиц кавказской национальности». В связи с постоянным ростом спроса и уменьшением предложения стоимость услуги за последние два года утроилась.

В среднем постоянная регистрация стоит сегодня $800–1200. Фирмы, которые заявляют, что прописывают не в «резиновые» дома, а к добросовестным хозяевам, ломят цену до $1700–2000, а это уже соотносимо с расценками на фиктивный брак. Цены зависят от удалённости дома от МКАД. Понятно, что клиенты в этих домах не живут, но время от времени навещают свои жилища по техническим причинам (в случае утери паспорта, к примеру, или регистрации автомобиля в ГИБДД). Основанием для прописки является обычно договор безвозмездного пользования жилплощадью. Причём фирма, оказывающая сервисные услуги, в буквальном смысле фирмой не является – у неё нет юридического лица. Формально клиент подписывает договор в какой-нибудь адвокатской конторе или агентстве недвижимости, который тут же заверяется нотариусом. Так что сотрудник прописывающей фирмы вроде бы просто стоит рядом и бескорыстно помогает клиенту. Следовательно, и в существовании юрлица, в котором работает этот сотрудник, нет смысла. И лица нет.

Что ж, прописаться в собственном государстве россиянину – дело нехитрое. Зато получить вид на жительство, а то и паспорт полноправного гражданина другого государства – значительно сложнее, но тоже можно. Тем более что услуги по такому оформлению предлагаются достаточно широко и в большом ассортименте.

Отечественный закон «О гражданстве» на самом деле не содержит ограничений по возможности получения двойного гражданства. Просто каждая страна в момент нахождения человека на своей территории считает его только «своим». Это порождает многочисленные и пока неразрешимые правовые коллизии. Например, если человек одновременно является гражданином России и Израиля, то ему формально нужно служить в армии два раза, в противном случае к нему могут быть применены меры гражданского воздействия. И в российском, и в международном праве все вопросы, связанные с наличием у человека двух, а то и трёх паспортов разных государств, являются огромным «серым полем», на котором отсутствуют чёткие правила. Второй паспорт – это вроде как законно, а вроде как и не очень. Например, принимая гражданство Германии, человек должен отказаться от гражданства прочих стран. Но на практике многие люди имеют и российский, и германский паспорт, потому что отказ – это пустая формальность: паспорт-то никто ни у кого не отбирает. Впрочем, если россиянину, которому понадобилось срочно покинуть пределы России при отсут ствии визы и наличии второго паспорта, не хочется осложнять себе жизнь спорами с пограничниками о законах, он может для начала вылететь в одну из стран с безвизовым въездом (например в Египет, Шри-Ланку и др.) по российскому паспорту, а уж дальше воспользоваться другим. Эта неурегулированность, в частности, и создаёт предпосылки для существования компаний, оказывающих услуги по полулегальному получению второго гражданства. Так или иначе, закон «О гражданстве» (равно как и законы прочих государств) никакой ясности в это «серое поле» не вносит.

Купить паспорт гражданина иного государства можно примерно так же, как и московскую регистрацию. Способы могут быть как абсолютно легальные и надёжные, так и весьма сомнительные и рисковые – аферистов на этом рынке немало. Вот классический пример достаточно надёжного способа. Осень 1990 года. Канун объединения ФРГ и ГДР. 3 октября каждый восточный немец должен был автоматически превратиться в гражданина ЕЭС. И группа предприимчивых высокопоставленных чиновников ГДР сколотила на этом $500 млн. Никакого, казалось бы, криминала: в Восточной Германии существовал закон, позволявший даровать гражданство ГДР гражданам других стран, особо отличившимся перед коммунистическим режимом. Но «особо отличившиеся» – понятие обтекаемое. В результате в одну ночь за скромное вознаграждение в $50 тыс. новоиспечёнными гражданами ГДР стали порядка 10 тыс. граждан других государств, в том числе СССР.

Значительная часть сегодняшних «паспортистов» идёт по пути тех самых восточногерманских чиновников: используя лазейки в законодательстве тех или иных стран, они ежегодно поставляют в эти страны тысячи новых граждан. Способы таких «поставок» нельзя назвать легальными, однако и доказать незаконность данных операций подчас при всём желании невозможно. У российских мастеров паспортного дела – свои секреты.

Сразу оговоримся, что ниже речь пойдёт вовсе не об официальной процедуре иммиграции, результатом которой может стать – при благоприятном стечении обстоятельств – получение гражданства. Развитые страны не заинтересованы в наплыве жителей из менее благополучных краёв. В результате иммиграционное законодательство большинства из них крайне жёсткое, и даже вид на жительство (не говоря уже о гражданстве) можно получить, только выполнив целый ряд условий (зарегистрировав фирму, купив недвижимость, инвестировав средства в экономику страны и пр.). Законодательство многих стран, например Мальты, вовсе не предусматривает предоставление гражданства жителям других стран; а там, где такая процедура возможна, гражданство можно получить, только пройдя многолетнюю (до 12 лет) натурализацию.

В общем, процесс это долгий и муторный, и вполне естественно, что те, кому второе гражданство необходимо не для ПМЖ, а для иных целей (каких именно и кто, собственно, эти люди, расскажем ниже), ищут иные возможности. И находят.

Чтобы убедиться в том, что фабрикация документов, необходимых для получения абсолютно легальных паспортов или идентификационных карт, изготовление квазипаспортов (должным образом оформленных, однако не подкреплённых никакими документами и нигде не зарегистрированных) либо явная фальсификация (выправка ворованных документов на другое имя либо изготовление полностью фальшивых бланков) носят действительно массовый характер, достаточно полистать подшивку The International Herald Tribune и The Economist, где традиционно печатаются рекламные объявления «паспортного» характера. Доктор Уильям Хилл в своей знаменитой книге The Passport Report (в русском издании – «Ваш второй паспорт»), выдержавшей уже 11 переизданий, приводит несколько десятков подобных объявлений, снабжая их собственными комментариями. Например, о том, что менеджер одной из компаний, дающих такие объявления, скрылся с $4 млн, так и не исполнив свои обязательства перед заказчиками, директор другой конторы был арестован за мошенничество, а некоторых государственных паспортных программ из упомянутых в объявлениях (легальная продажа гражданства за деньги) не существует и т. д.

Недавняя история помнит проколы, приведшие к громким скандалам. Например, в спорте. Дело в том, что в клубах стран ЕС существуют квоты на легионеров из других стран. Чтобы обойти эти квоты, многим футболистам просто подделывали паспорта: выяснилось, что у подавляющего большинства неевропейцев (во Франции, Испании или Италии второй паспорт имеет чуть ли не половина таких футболистов) гражданство стран ЕС оформлено с нарушениями. В частности, португальский паспорт одного из игроков, по данным Интерпола, числился среди украденных. Сам же футболист был уверен, что паспорт ему оформили, «найдя» для него предка-португальца.

Во всём мире потребителей таких услуг можно разбить на три категории. Во-первых, это люди, предполагающие, что в той стране, где они проживают, у них могут возникнуть проблемы с законом (бизнесмены, ведущие своё дело не совсем чисто, люди, имеющие проблемы с властью, криминал): их интересует запасной аэродром, страна, куда они могут в случае чего бежать и жить там, пользуясь заблаговременно приобретённым гражданством. Во-вторых, это те, кому второй паспорт необходим для оптимизации налогообложения и вообще для более эффективного ведения бизнеса. В-третьих, люди, которые много ездят по миру и нуждаются во втором паспорте для увеличения числа стран, куда они смогут въехать без визы.

Отдельную категорию составляют американцы, к которым во многих странах относятся прохладно. Получив паспорт другой, «нейтральной», страны, они могут рассчитывать на более доброжелательное к себе отношение. А кроме того, стремятся сделать себя таким образом менее уязвимыми для террористов (известны случаи, когда террористы отпускали граждан США после того, как те, показав паспорт другого государства, уверяли, что к США не имеют никакого отношения). На российском рынке подобными услугами в основном пользуются люди первой и второй категорий. При регистрации иностранной офшорной компании её владельцу приходится прибегать к услугам иностранных номинальных директоров и акционеров для составления трастового договора, согласно которому номинальные лица осуществляют управление офшорной компанией, придерживаясь его инструкций и указаний. Это делается для того, чтобы закрепить свои права на владение компанией. Например, если номинальному лицу вдруг захочется «кинуть» реального владельца и присвоить имущество компании, то трастовый договор позволяет реальному владельцу восстановить свои права на имущество и активы компании. Использование второго паспорта является очень эффективным решением этой проблемы, так как необходимость в номинальных лицах отпадает и компанию можно регистрировать по собственному зарубежному паспорту. Но есть ещё одна проблема. Согласно законодательству по борьбе с отмыванием денег, банки обязаны требовать с компаний, открывающих счета, информацию о реальном владельце компании. Получается, что и банку будет известен реальный владелец. Поэтому лучше всего, если имя в паспорте будет отличаться от реального имени – речь идёт о так называемом банковском паспорте. Такой паспорт, кстати, часто используют не только владельцы офшоров, но и частные лица, желающие сохранить конфиденциальность при вложении денег в зарубежный банк. В этом случае никто и никогда не сможет выяснить реальное имя владельца счёта. Сама же по себе смена имени при получении второго гражданства не является незаконной – такая процедура предусмотрена и не предосудительна.

Правда, в России почти нет тех, кому второй паспорт необходим лишь для безвизовых поездок. Платить несколько десятков тысяч долларов спецам «быстрого гражданства» только за безвизовые путешествия готовы пока единицы.

Надо сказать, что в середине 90-х возможностью быстро получить второе гражданство россияне пользовались гораздо активнее. Всего, по разным оценкам, второе гражданство на сегодняшний день имеют от 500 тыс. до 2 млн россиян. Неизвестно, правда, сколько из этих людей получили второй паспорт на полностью легальных основаниях (натурализация, брак, национальность).

После августовского путча 1991 года группа российских парламентариев, ворвавшись в штаб-квартиру КПСС на Старой площади, обнаружила секретную лабораторию по изготовлению фальшивых паспортов, удостоверений личности и пр. Имелись также папки с грифом «Совершенно секретно», из которых следовало, что штаб партии занимался изготовлением и переправкой фальшивых документов за границу. Среди получателей значились жители Ханоя, Гаваны, сальвадорские повстанцы, революционеры Латинской Америки и др. Современные «паспортисты», как правило, прямым мошенничеством стараются не заниматься, хотя, повторим, и таких случаев хватает. Выискивая лазейки в законодательстве разных стран, они балансируют на грани. На определённом этапе закон нарушается (подделка исходных документов, подкуп чиновников) но, в конце концов отработанные схемы позволяют добиться результата, оспорить который в судебном порядке практически невозможно.

Для примера приведём классическую схему получения греческого гражданства.

Формируется легенда, в соответствии с которой ваш родственник (бабушка, дедушка или один из родителей) заявляет, что на самом деле он грек. Гражданский суд при наличии нескольких лжесвидетелей и, естественно, за взятку признаёт, например, бабушку гречанкой, на основании чего ей выдаётся свидетельство о рождении с соответствующей записью. Далее процедура приобретает полностью легальный характер. На основании новой метрики бабушки вам тоже выдают метрику с новой национальностью и т. д. Весь процесс может занять от 6 до 12 месяцев. Другая «греческая» схема связана с поиском для вас фиктивного отца. Последняя, кстати, применяется не только в случае с Грецией. Многие страны, в том числе Франция, Бразилия, Англия, Эстония, Литва, признают право рождения. То есть, если доказано, что ваш отец – подданный, к примеру, Великобритании, вы получаете её гражданство. Принцип таков: посредник ищет гражданина одной из перечисленных стран, который мог быть (или даже был) в России за девять месяцев до вашего рождения. Затем этот человек лжесвидетельствует, что он-то и есть ваш настоящий отец (ваша мать, естественно, должна его слова подтвердить), и в течение определённого времени, иногда достаточно быстро (например, в случае с Эстонией), вы получаете гражданство.

Одним из самых экзотических способов, которые практикуются для быстрого оформления второго гражданства, является создание так называемых «супердвойников». Схема основана на прямых контактах работников российской паспортной «фирмы» с сотрудниками полицейских управлений одной из восточноевропейских стран (в Западной Европе такая схема в принципе не может работать, так как в отличие от всех перечисленных способов является довольно серьёзным преступлением). Делают так: в паспортных архивах полицейских управлений ищут человека, который, во-первых, похож на клиента по возрасту, росту, цвету волос и глаз; во-вторых, давно выехал из страны (или просто давно живёт в другой). Затем в документы, которые были основанием для выдачи этому человеку паспорта (такие документы не уничтожаются), попросту вклеивают фото клиента. Потом «неожиданно вернувшийся из странствий» клиент обращается в полицию с просьбой выдать ему новый паспорт взамен «утерянного». Адвокаты, занимающиеся таким бизнесом, рекомендуют эту схему (точь-в-точь повторяющую один из методов внедрения разведчиков на территорию противника) только в крайнем случае, когда у клиента, что называется, горят пятки. Ведь если подделка будет выявлена, «супердвойник» точно сядет в тюрьму на долгие годы (во всех прочих описанных случаях владельцу полулегального паспорта грозит лишь его изъятие и депортация).

Ещё одна схема основана на том, что многие страны предоставляют вид на жительство, если вы приобретаете там недвижимость или земельный участок. Затем, через определённое количество лет, вы можете претендовать на гражданство. Приобретение оформляется задним числом (в реальности покупка не производится), и в итоге вы получаете паспорт за несколько месяцев. Но, пожалуй, наиболее любопытна схема получения гражданства, связанная с метриками умерших детей. Дело в том, что главным документом Соединённого Королевства, например, является фактически вовсе не паспорт – 10–15 % англичан, которые никогда не выезжали из страны, паспорта вообще не имеют, – а так называемый Utility Bill, то есть счёт за газ, свет или другие услуги, на котором указаны имя человека и его адрес. До недавнего времени при помощи одного только Utility Bill можно было даже открыть счёт в банке. Именно с этой особенностью и связаны преступления, основанные на использовании метрик умерших детей. Аферист выбирает на кладбище крупного города подходящие имя и год рождения, сообразуясь с возрастом своего клиента, выясняет место рождения и смерти умершего. Если это два разных графства – посылает в местный орган власти письмо, в котором сообщает, что метрика утеряна, и в связи с необходимостью получения паспорта просит выслать дубликат. К письму прилагается фиктивный Utility Bill. Раздобыть его несложно, поскольку жильё иногда можно снять, назвав только своё имя и приложив рекомендации. Последний этап – получение паспорта на основе метрики и некоторых дополнительных документов. Несколько лет назад в Англии даже проходили парламентские слушания по этой проблеме. Один из парламентариев, чтобы доказать её существование, сам за несколько месяцев выправил себе таким образом новый паспорт.

Другая возможность стать гражданином Великобритании, ориентированная, правда, на жителей Украины, связана с «армией Степана Бандеры». Как известно, те бандеровцы, которые ушли вместе с немцами, потом сдались союзникам и нашли себе убежище в Англии. В 1946 году британские власти начали было выдавать казаков, которые сражались на стороне немцев, вместе с их семьями СССР. Но тут началась холодная война, до бандеровцев дело так по-настоящему и не дошло, так что все эти украинцы – а речь шла о десятках тысяч – к началу 50-х превратились в добропорядочных англичан. У них были свои клубы, и начиная с 90-х годов предприимчивые люди, получи вшие доступ к архивам этих клубов, стали продавать информацию о месторасположении могил умерших к тому времени бывших бандеровцев. И тут же с Украины потянулись «внуки» и «дети» с документами, из которых следовало, что их отец или дед умер несколько лет назад и захоронен на таком-то кладбище. Дескать, всю жизнь они жили под чужими фамилиями, опасаясь репрессий, но недавно решили сменить фамилию на настоящую – и в подтверждение показывали метрики, естественно, фальшивые.

На рынке по-прежнему предлагаются так называемые квазипаспорта – то есть на первый взгляд абсолютно настоящие, но не зарегистрированные должным образом. Их сотнями штампуют нечистые на руку чиновники, имеющие доступ к соответствующим корочкам и печатям. С таким паспортом можно успешно перемещаться через границы, но любая серьёзная проверка – хотя бы запрос в паспортные службы страны происхождения паспорта – выявит подделку (правда, если его использовать только в качестве банковского паспорта, риск намного меньше). Но иногда чиновники, работающие на свой карман, ухитряются оформить и совершенно легальный, зарегистрированный должным образом паспорт. Одна из возможностей связана с изготовлением так называемых консульских паспортов. Такой паспорт регистрируется только в консульстве, но является между тем вполне легальным документом, действующим три года (известен пример с Аргентиной). По истечении этого срока можно получить уже нормальный паспорт, зарегистрированный в паспортной системе страны.

Говорят, что легальный паспорт за взятку несложно изготовить в Бразилии – за $30–40 тыс., паспорта Венесуэлы, Боливии обойдутся чуть дешевле (реальная легальность этих документов всё же под большим вопросом). Определённая лазейка связана с существованием в законодательстве разных стран оговорок, дающих чиновникам самые широкие полномочия на выдачу вполне легальных паспортов. Например, гражданство Гренады можно получить в течение года, если имеет место исключительный случай. Говорят, исключительный случай стоит $10 тыс.

Но есть предложения, по сравнению с которыми многие описанные выше способы опять же кажутся сравнительно честными. Например, в Москве одно время предлагали в течение одного месяца дёшево оформить паспорт Северного Кипра. Якобы, во-первых, эти паспорта уже сегодня дают возможность безвизового перемещения по всей Европе; во-вторых, Северный Кипр вот-вот объединится с Кипром, а объединённый Кипр немедленно вступит в ЕС. В результате вы фактически становитесь гражданином ЕС! Так вот, всё это ложь. А именно: Турецкую Республику Северного Кипра признаёт только Турция, то есть вас никуда с этим паспортом, кроме Турции, не пустят. Речи об объединении пока нет, но даже если таковое когда-нибудь произойдёт, российским владельцам паспортов Северного Кипра «общекипрских» паспортов не видать как своих ушей – паспорта будут выдаваться только коренным киприотам на основании переписи 1974 года. Или ещё такая сомнительная комбинация. Польские умельцы за $2–10 тыс. фабрикуют справку из архива, находящегося в Польше, из которой будет следовать, что ваши предки были евреями, а, например, дед замучен в Освенциме. Соль комбинации, как пояснили наши польские товарищи, в том, что полноценных архивов в Польше из-за масштабных разрушений во время Второй мировой войны практически не осталось. В то же время преступления, совершённые нацистами, не имеют срока давности, и любые документы, связанные с Холокостом, в мировой практике будто бы принято не подвергать сомнению. То есть ваш намёк с учётом немецкого комплекса вины будет воспринят верно, и вы сможете эмигрировать в Германию. В то, что это сработает, верится с трудом, тем более что Польша в Европе имеет нехорошую славу страны – изготовителя фальшаков всех уровней.

Выправленные на другое имя ворованные паспорта «престижного» государства (или просто фальшивки) по несколько тысяч долларов тоже есть на рынке, но встречаются всё реже. Адвокаты, занимающиеся паспортным бизнесом, как правило, предупреждают клиентов о возможности нарваться на такой товар, сами же этот вариант почти никогда не предлагают – себе дороже.

Итак, как по возможности минимизировать опасности, подстерегающие кандидатов на второе гражданство? Прежде всего необходимо обратить особое внимание на договор с компанией, к услугам которой вы прибегли. Если в договоре по оформлению паспортов и гражданств присутствуют общие фразы вроде «оказание правовой помощи», «консультирование», «помощь в сборе документов», то клиент рискует быть элементарно обманутым, причём так, что обращаться в суд будет бесполезно. Например, фирма, получив предоплату, не выполнит своих обязательств «по не зависящим от фирмы причинам». Или после оформления паспорта (особенно плохо, если после его использования) станет ясно, что его владелец имеет право не совсем на то, на что он рассчитывал. Или вдруг выяснится, что паспорт оформлен неправильно или по какой-либо причине признан недействительным. На наиболее часто использу емой мошенниками схеме – сбор предоплаты с дальнейшим исчезновением – не стоит даже останавливаться подробно. Поэтому, если возникла необходимость срочно оформить паспорт другого государства, перед началом оформления надо чётко решить, какой именно нужен. Во-первых, избегайте требований типа «шенгенский паспорт», «паспорт, с которым можно свободно ездить». Во-вторых, пользуйтесь услугами фирм с надёжными рекомендациями. В-третьих, никогда не платите всю сумму вперёд. В-четвёртых, в договоре максимально подробно должны быть регламентированы права и обязанности обеих сторон; если те, к кому вы обратились, на это не идут или тем более начинают говорить что-то типа «да за кого вы меня принимаете?!» – уходите. В-пятых, обязательно добивайтесь внесения в договор пунктов об ответственности стороны, оформляющей паспорт, за нарушение своих обязательств. Конечно, вряд ли фирма здесь пойдёт на серьёзные уступки и возьмёт на себя слишком много обязательств, но поищите взаимоустраивающий вариант. В-шестых, при оформлении паспорта требуйте от оформляющих его нормативно сторон подтверждения правомочий (даже если сделка не вполне легальна на одном из этапов). Проверьте всю информацию, сверьте с законодательной базой (законы, международные договоры, доступное иностранное законодательство). В-седьмых, привлеките со своей стороны к процессу оформления паспорта для контроля юриста – специалиста в области международного права, знакомого с иностранным законодательством об оформлении паспортов.

Иметь второй паспорт и иметь возможность в любой момент слинять с родины, конечно, приятно. Правда, мужчине, чтобы спокойно чувствовать себя дома, необходимо этой самой родине, что называется, отдать долг – отслужить в армии. Для тех же, кто подобных «долгов» за собой не признаёт, а законных оснований для освобождения от службы не имеет, есть свой рынок услуг. Однако не стоит забывать, что платить зачастую приходится и тем, кто имеет на отсрочку полное право. Известно, что утеря необходимых справок в военкоматах либо просто явное несоблюдение ими правил призыва на воинскую службу – дело обычное. Могут призвать и человека, страдающего болезнью, очевидно дающей право на отсрочку, и аспиранта – беспредел полный. Часто в военкоматах просто искажают результаты медицинских обследований, например артроз второй степени исправляют на артроз первой, в результате человека отправляют в армию незаконно. Члены призывных комиссий, пользуясь тем, что призывники не читали закона «О воинской службе», порой откровенно врут, запугивают. И все эти акции устрашения проводятся с одной целью – заставить платить того, кто по закону должен получить отсрочку. С другой стороны, с каждым годом людей, готовых платить за освобождение от армии, становится все больше, а план по призыву военкоматам выполнять всё равно нужно. То есть сотрудникам военкоматов и заработать хочется, и план по призыву выполнить. Но если растёт число тех, кто получает освобождение от службы за деньги, то приходится всеми правдами и неправдами «бороться» с теми, кто имеет законные основания на освобождение от службы. По оценкам экспертов, свыше 80 % лиц, получивших в крупных городах отсрочку или полное освобождение от службы, за это заплатили. В целом же по России речь идёт не менее чем о 60 %. В зависимости от вида подобных услуг цены на них доходят до десятков тысяч долларов (полное освобождение, естественно, стоит дороже отсрочки). Географический фактор тоже влияет на стоимость, и цены высоки не только в крупных городах. Сегодня, если есть деньги, выбирать предложения по «отмазке» от службы можно, как на настоящем рынке. Естественно, можно нарваться и на мошенников. Возможностей «ухода» от армии масса. Только в Интернете сотни сайтов предлагают широчайший ассортимент. Но это – лишь верхушка айсберга. Бо льшая часть услуг, как и в советские времена, оказывается лицами, приближенными к военкоматам, а такие вещи делаются без помощи Интернета.

Чем выше должность чиновника военкомата, тем надёжнее. Дело в том, что зачастую выписанный таким образом военный билет, с виду абсолютно настоящий, не проходит по военкоматовским документам. Призывника по документам просто теряют – в их системе это несложно. И чем выше должность, тем меньше вероятность, что махинацию вскроют. Подобный вариант, скорее всего, имеет место, если оформление билета занимает всего одну-две недели. Потому что если призывник согласен пройти медицинское «освидетельствование» и все бюрократические этапы оформления (на это может уйти и два, и три месяца), то ничто не мешает провести «военник» по всем документам.

По разным оценкам, непосредственно военкоматовские услуги по «освобождению раз и навсегда» составляют до 70 % всего предложения на рынке.

Вторым по распространённости вариантом является предо ставление разного рода отсрочек от службы – по медицинским показаниям или в связи с учёбой. Стоит это дешевле. Говорить о легальности и надёжности каждого такого варианта имеет смысл отдельно в каждом конкретном случае. Понятно, что если вы действительно больны, то любой квалифицированный врач, проведя осмотр, сделает вам за относительно небольшое вознаграждение соответствующую справку, а в военкомате (опять же за относительно небольшое вознаграждение) на основании этой справки вам предоставят отсрочку. А вот если заболевания нет, вы рискуете. Известно дело о взяточничестве в НИИ психиатрии имени Бехтерева. Получателя взяток, старшего научного сотрудника отдела подростковой психиатрии, штамповавшего направо и налево справки с диагнозом «гомосексуализм», от наказания освободили – в ходе расследования он внезапно заболел шизофренией и был отправлен на принудительное лечение в клинику имени Скворцова-Степанова. А вот 15 молодых людей, заплативших за получение нестандартной сексуальной ориентации, сели на скамью подсудимых и как взяткодатели были осуждены. Правда, условно. Двое посредников в сделках получили 5,5 и 8 лет колонии строгого режима соответственно. То же самое и с отсрочкой по учёбе. Схема может сработать, а можно и нарваться на аферистов. Некоторое время назад один деятель обещал всем желающим отсрочку от армии на время обучения в одном московском вузе. Он встречался в метро и передавал очередному лопуху какие-то бумажки, по которым тот якобы становился студентом вуза. Что происходило с новоявленным студентом после того, как военкомат посылал запрос в вуз, можно только догадываться… Или такая история. Человек окончил коммерческий вуз без военной кафедры, соответственно, его должны были призвать на службу. Через знакомых он вышел на сотрудников МАИ, которые зачислили его студентом фиктивно. Привлекло то, что деньги он должен был заплатить только после оформления всех документов в институте, на него завели личное дело, выдали справки о зачислении и о переводе с курса на курс с нужными датами. В таком варианте никакой запрос в МАИ ему уже был не страшен. Можно также поступить в один из многочисленных коммерческих вузов с низкой стоимостью обучения (посещать занятия не обязательно) либо в коммерческую аспирантуру.

Третьим по распространённости вариантом является так называемая медико-юридическая услуга, которая почти всегда подаётся как легальная. Действительно, все фирмы, которые её предлагают, оставляют в Интернете адреса своих сайтов, нередко телефоны, то есть рекламируются открыто. Врачебная практика показывает, что полностью здоровых людей не бывает. Полномасштабное медицинское обследование очень часто выявляет заболевание, которое даёт клиенту право либо на отсрочку, либо на полное освобождение от призыва. Если заболевание не выявляется, то фирма-«медэксперт» обычно возвращает клиенту 70 % суммы, которую он платит за обследование. Хотя, как правило, почти всегда что-то находится. Тем более что секретный элемент этой медико-юридической схемы действительно обеспечивает почти стопроцентный результат. Дело в том, что почти все компании, работающие таким образом, на самом деле предоставляют более цивилизованный вариант военкоматовской услуги. Ведь для того, чтобы клиент получил «белый билет», данные медицинского обследования должны быть приняты не только призывной комиссией – всё утверждается на уровне военно-лечебной комиссии субъекта федерации. Но должностные лица берут деньги уже без опаски – дело верное, обследование-то действительно было проведено серьёзное.

Сомнителен вариант, когда призывникам предлагается получить вид на жительство в ином государстве. Подразумевается, что, утрачивая статус резидента, человек может жить по-прежнему в России, но на воинский учёт не становиться, согласно действующему законодательству. У юристов этот вариант вызывает серьёзные сомнения. Даже в случае, если человеку удастся выписаться из военкомата для выезда за пределы России, есть вероятность, что его просто «кинут». То есть в указанную страну его вывезут, но вид на жительство не оформят. По похожей схеме предлагают оформить на работу в торговую компанию в Украине на длительный срок – свыше шести месяцев (с фиктивным выездом, конечно), а такой контракт подразумевает снятие с учета в военкомате. Теоретически схема рабочая, но на практике человек, реально проживающий в России, никак не будет защищён от действий военкомата, который может попытаться призвать его на службу. Конечно, призвать его, скорее всего, не смогут, поскольку данные о его фактическом местонахождении нигде не зафиксированы, однако достоверной информации об успешном использовании такой схемы нет. Ещё юристы, опираясь на конституционное право гражданина на свободу перемещения, предлагают перепрописку в том же Санкт-Петербурге или Псковской области, а поскольку по новому месту прописки призывник фактически не проживает, то и повестку ему вручить не смогут.

Не слишком популярна и схема, при которой человек фиктивно идёт служить в армию, то есть его документы хранятся в части, а он продолжает жить своей прежней жизнью. Такая услуга могла бы быть востребована либо тем, кому факт службы в армии необходим для дальнейшей карьеры, либо тем, кто, не успев использовать прочие варианты, оказался в безвыходном положении. Есть в Интернете и совсем уже экзотические предложения. Например, «высококвалифицированный хирург» в Кабардино-Балкарии предлагает «100 %-ное освобождение от армии под наркозом» (стоимость услуги выяснить не удалось, ибо на запрос хирург не ответил). А один врач-венеролог из Москвы за $150 пообещал рассказать, как можно безопасно заразиться, а потом быстро вылечить некую «венерическую болезнь» – это якобы даёт право на отсрочку.

Итак, все необходимые для жизни документы есть – правильная прописка, военный билет, даже запасной паспорт. Но всегда хочется чего-то большего. Например, ксивы, вызывающей море уважения или даже страх по отношению к её обладателю. Что ж, и тут без проблем. Рынок предлагает любые удостоверения, намекающие на особый статус.

Несколько лет назад московский РУОП заинтересовался деятельностью Федерального сыскного бюро России (ФСБ), удостоверения которого подозрительно часто стали встречаться у преступных авторитетов. Одним из учредителей бюро значилось МВД России, поэтому «корочка» якобы давала право на ношение оружия. Однако выяснилось, что к МВД эта организация не имеет никакого отношения. В итоге несколько членов ФСБ сели за незаконную торговлю оружием, а основатель бюро был признан невменяемым. Бизнес на продаже удостоверений организаций, реально или мнимо связанных с правоохранительными органами, процветает и сегодня. Автомобилисты наверняка помнят аббревиатуру ФПС ГАИ ГУВД. Талоны этой организации ещё не так давно можно было видеть за стеклом многих автомобилей. Продавала данная организация и удостоверения, которые якобы должны были помогать в решении проблем с сотрудниками ГАИ. К ГАИ эта общественная организация (аббревиатура ФПС ГАИ расшифровывалась как «региональный фонд помощи и содействия сотрудникам ГАИ») имела весьма отдалённое отношение, однако до поры до времени документы ФПС ГАИ ГУВД служили неплохим подспорьем при общении с автоинспекторами. Именно поэтому бизнес фонда процветал. До тех пор пока его аббревиатура не потеряла значимость в глазах самих сотрудников ГАИ. Практически по тому же принципу работают (или не работают) и десятки других удостоверений, которые можно купить сегодня вполне легально, не нарушая закона. Большинство различных ветеранских организаций и фондов поддержки силовых органов и сотрудников правопорядка предусматривают в уставе возможность приёма в свои ряды в том числе и совершенно посторонних лиц. И это не противоречит ни одному закону РФ.

Нарушения же, которые усматривают в связи с тиражированием таких документов, в основном связаны с использованием госсимволики.

Пик изъятий удостоверений пришёлся на 2000–2001 годы, позднее эти случаи носили единичный характер. Бизнес на «корочках» пошёл на спад (по крайней мере, так считают эксперты из правоохранительных органов) – сразу после принятия в 2000 году законов о госсимволике, которые дали рычаги для борьбы с подобными нарушениями. Но на самом деле о спаде бизнеса говорить рановато. Просто общественные организации стали действовать умнее. Одно время сотрудником Регионального благотворительного общественного фонда помощи и содействия сотрудникам ГИБДД ГУВД (правопреемник ФПС ГАИ ГУВД) можно было стать за $300, членство в МОСПО (Межрегиональная ассоциация содействия правоохранительным органам) стоило $50 в год. Одной из самых «тиражных» организаций сотрудники ГИБДД считают Ассоциацию ветеранов боевых действий ОВД и ВВ. Ещё недавно одним из главных в столице производителей «корочек» широкого потребления считалась Комиссия по борьбе с организованной преступностью и коррупцией. Член ство в ФАП (Федеральном агенстве правопорядка, Международной ассоциации ветеранов подразделений специального назначения) – «корочка» плюс карточка на лобовое стекло – стоило $300.

Сразу оговоримся, что для большинства перечисленных организаций продажа удостоверений не является основной статьёй дохода: у них немало других возможностей для прибыльного бизнеса. Кроме того, в самой по себе выдаче удостоверений в обмен на благотворительный взнос строго определённого размера нет ничего предосудительного – таким образом общественные фонды часто пытаются поощрить благотворителей. Однако то, что среди десятков силовых благотворительных организаций как продавцы своих удостоверений известны в народе лишь некоторые, говорит как минимум об отсутствии в этих организациях должного контроля за выдачей подобных документов.

Вообще, подобные удостоверения пользуются спросом не только у владельцев автомобилей, стремящихся усилить свои позиции в возможных контактах с сотрудниками ГИБДД, но и среди тех, кому необходимы хоть какие-то документы. Зачастую такие удостоверения выдают, даже не заглянув в паспорт.

Даже зарегистрированные должным образом эмблемы государственных служб можно использовать, если внести в них едва заметные изменения. Возможно, такое положение вещей неправильно, но оно существует. Если на щите не двуглавый орёл, как у ФСБ, а иные символы – никаких претензий. Некоммерческие организации, использующие в качестве эмблемы двуглавого орла, тоже могут спать спокойно. Нарушением закона о государственном гербе РФ является использование идентичного двуглавого орла. Если же в центр герба поместить иной знак, как это сделали Комитет содействия правоохранительным органам по борьбе с организованной преступностью и коррупцией и ООБЭП, то знак уже не может считаться идентичным. В конце концов, кто может запретить мне использовать на своих документах так называемый малый имперский герб Австрии? А он, между прочим, очень напоминает герб России: двуглавый орёл в короне, в лапах держава и скипетр. То же самое касается и российского триколора. Закон о госфлаге никак не регламентирует использование этих трёх цветов именно в качестве трёх цветов. В противном случае пришлось бы запретить рекламу «Аквафреш». То есть причин не оформлять внутреннюю часть документов фоновым триколором попросту нет. К тому же можно просто несколько изменить цветовую гамму.

Такие рассуждения могут показаться голым теоретизированием. Дескать, законы законами, но Минюст это всё равно не пропустит. Действительно не пропустит, с этим там очень строго. Но общественную организацию, по закону, можно не регистрировать в Минюсте, если она не планирует вести хозяйственную деятельность. В общем, кто задастся целью сделать на продаже удостоверений бизнес, тот без труда может обойти все ограничения.

Круг покупателей удостоверений силовых общественных организаций в общем понятен. Здесь и лица без регистрации, и криминальные элементы. Но бо льшая часть ксив расходится по добропорядочным владельцам автомобилей, которые надеются, что такой документ при случае заставит сотрудника ГИБДД сменить гнев на милость.

Когда-то по ксиве было несложно пройти в метро, равно как и «отмазаться» от милиционеров, показав её вместо паспорта. Говорят, иногда даже честь отдавали. Но вот какова реальная отдача от «корочек» при общении с сотрудником ГИБДД – это вопрос. Особенно сегодня…

Удостоверения общественных организаций нарушителям в серьёзных ситуациях не помогут никогда. Во всех остальных – по-разному, многое зависит от умения водителя общаться с сотрудником. Не секрет, что большинство сотрудников ГИБДД часто придираются по мелочам в расчёте на взятку. Такой сотрудник может отпустить владельца удостоверения, а может и не отпустить. Но есть удостоверения, на которые все сотрудники реагируют как бык на красную тряпку. Например, ФПС ГАИ, Ассоциации ветеранов боевых действий ОВД и ВВ, РОСПО, ООБЭП, ФАП и т. п. Все знают, как получают такие «корки», поэтому скидок, даже в пустяковых случаях, не будет.

По большому счёту, все эти удостоверения общественных организаций для ГАИ – туфта. Удостоверение депутата Госдумы также уже не напугает даже сержанта. Единственная реальная сила – предписание ТС, запрещающее досмотр автомобиля. Правда, после трагедии с «Норд-Остом» с этим стало очень сложно. Ну, если есть связи и очень сильно постараться, можно купить (от $30 тыс. в год). Но, скорее всего, вам предложат за $10–15 тыс. Это точно фальшивка. Их, как и фальшивые карточки общественного совета ГУ ГИБДД, делают где-то в Голландии. Сотрудники ГИБДД опасаются тормозить владельцев таких предписаний, поскольку, если оно настоящее, им сразу предложат написать рапорт об увольнении. Но инспекторам дано указание просто переписывать номера авто, где есть такие предписания. Они «пробиваются», и если выясняется, что фальшак, то на машины даётся ориентировка. Рано или поздно примерно 90 % фальшаков выявляется.

Приходится признать, что ни дорогие, ни дешёвые ксивы чудесного избавления от проблем не гарантируют. Но их покупают и будут покупать. Чтобы были.

Но если фальшивый документ в кармане – случай всё-таки немного экзотичный, то фальшивая купюра в кошельке – старо как мир. Тем более что качество подделок настолько высокое, что об этом можно вообще никогда не узнать. Самая популярная у преступников отечественная купюра – 1000 руб., дальше по убыванию – сторублёвка, пятисотка, пятидесятирублёвка, десятка. Что касается подделок пятитысячной банкноты, то их ещё совсем мало – купюра крупная и пока редкая, такую всюду проверяют по полной программе.

Безусловное «первенство» у фальшивомонетчиков по-прежнему держит американский доллар: на него приходится 95 % всех выявленных в России подделок. Причём 96 % всех фальшивых долларов – купюры номиналом $100. Правда, доля фальшивых долларов в общей массе подделок падает из года в год – видимо, вслед за падением курса настоящих долларов. А вот фальшивых евро год от года выявляют всё больше. В банках каждую неделю обнаруживают поддельные купюры.

По данным МВД РФ, существенная доля выявленных поддельных денежных знаков изготовлена с применением средств цветного копирования и компьютерной техники. При этом значительная часть лиц, причастных к фальшивомонетничеству, – молодёжь, а примерно треть всех задержанных фальшивомонетчиков и вовсе составляют учащиеся старших классов и студенты. Причина? Снижение цен на цветные лазерные принтеры!

При этом сегодня воспроизведение купюр Банка России с использованием компьютерной техники достигло такого качества, что фальшивомонетчики научились имитировать даже некоторые элементы защиты – микротекст, водяные знаки, скрытые радужные полосы, клип-эффект (когда изображение просматривается только под острым углом) и т. д. Впрочем, для изготовления фальшивых денег копировально-множительную технику используют давно. Копиры, а в просторечии ксероксы, были приняты на вооружение фальшивомонетчиками с первых же дней появления этих аппаратов в свободной продаже. И речь идёт не только о безумно дорогих в то время цветных, но и о самых обычных чёрно-белых. Размноженные на копире чёрно-белые купюры потом раскрашивали обычными карандашами или фломастерами.

Вскоре фальшивые банкноты стали печатать на струйных принтерах. Рисунок получался качественным, но только на специально предназначенной для такого принтера бумаге, сильно отличающейся от «денежной». Доступные же теперь цветные лазерные принтеры нового поколения дают отличный рисунок на любой бумаге. При правильном её подборе напечатанная таким образом, например, тысячерублёвка внешне вообще неотличима от подлинной. Да и бумага не проблема. Многие покупают специальную бумагу для дипломов из Польши. Те же продавцы предлагают бумагу для любых купюр.

Но есть одно ограничение. Современные высококачественные цветные копиры и лазерные принтеры оснащаются устройствами, затрудняющими работу фальшивомонетчиков. Копиры, например, распознают основные мировые валюты и просто отказываются ксерить деньги или специально портят рисунок. Лазерные принтеры реагируют иначе. Деньги напечатают в лучшем виде, но при этом заодно напечатают и цифровой код в виде жёлтых точек, которые не воспринимаются глазом. В ультрафиолете точки начинают светиться, а по коду можно вычислить номер принтера, то есть продавца и покупателя. Производители утверждают, что выломать защиту невозможно.

А последняя версия программы Photoshop даже не позволит дизайнерам делать столь популярные коллажи из разных купюр, блокируя работу с узнаваемым изображением. Однако все эти защиты, если постараться, можно и снять.

Даже школьники-вредители знают, что через детекторы самодельные купюры не проходят. Многие для повышения «ликвидности» таких подделок снабжают свои произведения имитацией некоторых элементов защиты. Например, для нанесения «водяных знаков» используют обычную канцелярскую замазку типа «штрих», а защитные металлические полоски на рублёвых купюрах имитируют кусочками фольги. Подделывая доллары или российские тысячерублёвки, иногда пропитывают бумагу хвойным отваром, чтобы придать ей не только зеленоватый оттенок, но и специфический денежный хруст. Более опытные фальшивомонетчики сдабривают обе бумажные половинки будущей купюры истолчённым в порошок магнитом. Такие магнитные пятна на банкноте позволяют ей пройти проверку на магнитном детекторе. Но контрольными устройствами, реагирующими только на один параметр, сейчас уже не пользуются.

Поэтому места сбыта подобных фальшивок – уличные ларьки, рынки. Причём обычно для реализации выбирается вечернее время – темно, да и бдительность продавцов к концу рабочего дня заметно снижается. За такие «деньги» приобретают всякую мелочёвку – пиво, сигареты.

На блатном жаргоне делать поддельные деньги – «печь блины». И копиры, и принтеры в этой сфере – для мелких жуликов. Настоящие «блинопёки» относятся к «компьютерщикам» презрительно, предпочитая профессиональный уровень – типографскую печать, то есть классическую печать с клише. Правда, и стоит типографский станок (полиграфический комплекс) на два порядка дороже обычных офисных компьютеров с принтером. Экспериментируя с пресс-формами, красками, химреактивами, глубиной печати и т. д., фальшивомонетчики иногда добиваются высочайшего качества продукции.

С 1990-х годов и по сей день львиная доля всех типографских подделок разного уровня качества изготавливается на Северном Кавказе. При этом сложилось определённое разделение труда. Не желая связываться непосредственно с производством, преступники из других регионов России просто покупают у заезжих кавказских «производителей» фальшивые банкноты оптом. Ориентировочный курс таких операций – порядка $65–70 за $100 фальшивых. Если же скупка осуществляется на месте, то есть прямо на базарах в Чечне, Ингушетии и Дагестане, то выходит ещё дешевле – по курсу 1:2. Фальшивая же купюра номиналом 1000 руб. сбывается за 300–500 настоящих.

Как правило, за фальшивки приобретают какие-то дорогостоящие предметы у частных лиц. Оперативники могут вспомнить массу случаев, когда подделками расплачивались за автомобили, мебель, меховые изделия. При совершении подобных сделок мошенники всегда стараются избежать тщательной проверки купюр. Допустим, покупатель делает вид, что торопится, и торопит продавца, последний зачастую поддаётся на провокацию, успевая разве что пересчитать купюры в пачке. А если сделка происходит на рынке, то в момент получения денег внимание торговца могут внезапно отвлечь «совершенно посторонние люди». На типографском станке подделывают в основном доллары, рубли – очень редко.

Для производства суперподделок необходимы оборудование и материалы, практически на 100 % идентичные тем, что используются для изготовления настоящих купюр. К суперподделкам относятся фальшивые купюры, отличить которые от настоящих невозможно ни визуально, ни на элементарном, ни даже на профессиональном банковском оборудовании. Выявить суперподделку могут только специалисты соответствующих государственных учреждений. В России это эксперты ЦБ и Гознака, которые прекрасно осведомлены не только об официальных, всем известных степенях защиты, но и о секретных, составляющих государственную тайну.

Сбыт в случае с суперподделками состоит вовсе не в обмене фальшивых наличных на настоящие. Гигантские объёмы родившихся из воздуха наличных необходимо легализовать так же, как, например, доходы от продажи наркотиков или оружия. В большинстве случаев суперфальшивки «отмываются» в офшорных банках, растворяясь в «грязных» деньгах мафии. Стоит заметить, что на уровне суперфальшивок производят практически только американские доллары. Что же касается евро, то пока новая валюта такой чести не удостоилась. Правда, по информации Европейского банка, в последние годы выросло качество поддельных евро с хорошей имитацией ультрафиолетовой защиты.

Что касается нашего рубля, то сегодня это одна из самых защищённых в мире валют. Подделать его значительно сложнее, чем, например, евро. По данным ЦБ РФ, соотношение объёмов подделок и подлинных банкнот национальной валюты в обращении России 1:100 000, а Евросоюза – 5:100 000. То есть в России поддельные рубли встречаются в пять раз реже, чем поддельные евро в странах ЕС.

Обидно обнаружить в кошельке поддельную купюру, особенно крупную. Нередко первая реакция пострадавшего – спихнуть нехорошую бумажку, а попросту – сбыть её кому-нибудь. Такое деяние уже является преступлением, квалифицирующимся по ст. 186 УК РФ как сбыт поддельных денег с прямым умыслом. По закону уголовной ответственности за сбыт поддельных денег, ценных бумаг и иностранной валюты подлежат не только лица, занимающиеся их изготовлением или сбытом, но и лица, в силу стечения обстоятельств ставшие обладателями поддельных денег или ценных бумаг, сознающие это и тем не менее использующие их как подлинные. Конечно, то, что возмещающий себе ущерб гражданин осознанно реализовывал фальшивую купюру, нужно ещё доказать, однако по факту преступление остаётся преступлением. По словам специалистов, такими фокусами зачастую грешат продавцы на рынках. Подсчитывая вечером выручку и обнаружив фальшивку, они пытаются как можно быстрее избавиться от неё, выдав со сдачей покупателю. Достаточно спокойно можно чувствовать себя, получая банкноты непосредственно в банке или в кассе, работающей только на выдачу привезённых из банка наличных денег (допустим, в качестве зарплаты). Все купюры, принимаемые банками после инкассации выручки в магазинах или из иных источников, при попадании в хранилище проходят проверку на профессиональном оборудовании. Не распознать там могут в худшем случае суперфальшивку. Совсем незначительна вероятность получить фальшивку в качестве сдачи в магазине: практически все кассы оборудованы элементарными детекторами, хотя это всё-таки не профессиональные банковские приборы. Многое, конечно, зависит и от квалификации кассира. Пропустив фальшивку, кассир может сдать её после инкассации в банк, где её выявят, а может и выдать в сдаче.

В последние годы не исключена возможность получить фальшивку из банкомата. Появились банкоматы, работающие не только на выдачу наличных (загружаемые проверенными в банке купюрами), но и так называемые банкоматы замкнутого цикла. Это когда банкомат не только выдаёт деньги, но и принимает купюры для оплаты услуг. Конечно, банкомат оценивает принимаемую бумажку по весу, по наличию определённых признаков, однако и преступники научились печатать фальшивые купюры специально для банкоматов. Внешний вид купюр их при этом не волнует, главное, чтобы автомат принял.

Можно, конечно, купить простейшее устройство – ультрафиолетовый детектор валюты, который стоит недорого – $4–15. Однако он не гарантирует от подделок, это самый примитивный и ненадёжный способ. Более того, если вдруг ваша банкнота не проходит тест в ультрафиолетовых лучах, не спешите отчаиваться, это ещё ничего не значит. Если, например, брюки с купюрами, забытыми в заднем кармане, пропустили через стиральную машину, с денег мог сойти специальный состав, благодаря которому купюры распознаются детектором. Для установления подлинности такой банкноты её можно тестировать на инфракрасном детекторе. Это более надёжные, но и более дорогие приборы. В обычных магазинах или обменных пунктах их, как правило, не держат, зато они есть в любом банке. Купить их может и частное лицо. Но, во-первых, карманных инфракрасных, магнитных, инфракрасно-ультрафиолетовых, инфракрасно-магнитных и других детекторов просто не бывает, все они настольные. А во-вторых, простейший инфракрасный детектор тянет на $150, совмещённые устройства (они и считаются самыми надёжными) – на $600 и выше.

Что касается монет, то современные монеты подделывать в большинстве случаев невыгодно. Чего нельзя сказать об уже вышедших из обращения и ставших предметом коллекционирования. Правда, изготовители поддельных купюр и монет, вышедших из оборота (например, старинных, представляющих коллекционную ценность), фальшивомонетчиками не считаются. Подобное преступление квалифицируется именно как мошенничество. Наиболее популярны у мошенников царские монеты 1700–1917 годов. Особенно любят подделывать царское золото, памятные рубли тех лет. Очень много поддельных серебряных рублей петровского и екатерининского периодов. А случается, что какие-нибудь «изыскатели» создают свою монету и выдают её за очень редкий экземпляр.

Подделывая монеты, на золоте экономят – уменьшают вес монеты или используют золото низшей пробы. Что касается подделки редких купюр, то для их изготовления обычно используют более дешёвые бумажные деньги – смывают всё и получают заготовку с водяными знаками, а потом наносят изображение.

 

Глава 4

Продавцы воздуха

«Заложенные машины». – Чудо-таблетки. – Собачья шерсть как панацея. – Сертификат в страну дураков. – Ещё раз о пирамидах. – Пиар «по-чёрному»

Взять деньги, а взамен не дать ничего или дать нечто, по сути являющееся пустышкой, – классика мошенничества. Ниже мы расскажем о наиболее распространённых и интересных аферах этого вида, встречающихся в современной России.

О том, что при покупке можно нарваться на краденый автомобиль, знает любой. А вот про «заложенные машины» многие даже не догадываются, при том что это реальная почва для аферы.

Итак, мошенник идёт в любой банк, занимающийся автокредитованием, и получает кредит под залог автомобиля – достаточно копии паспорта, а справку с места работы давно не требуют. Банк переводит сумму в автосалон, где клиент нашёл себе машину, он её забирает и тут же продаёт через другой автосалон. Наличные на руках. Банку клиент (если банк его найдет) просто говорит, что денег нет. В итоге пострадает лишь тот, кто купил эту машину в том, втором автосалоне – её точно отнимут. Описанная схема реально работает, в московских судах немало исков банков к владельцам автомобилей на предмет их изъятия как имущества, обременённого залогом.

Так, одна молодая семья решила обзавестись автомобилем. Приобрели ВАЗ-2112 за $7 тыс., справку-счёт оформили в комиссионном магазине. А потом им пришло исковое заявление от Собинбанка – банк требовал вернуть автомобиль, поскольку он является залогом по кредиту, получатель которого не заплатил. Владельцы наняли адвоката, но и тот ничего сделать не смог – суд постановил изъять автомобиль и передать банку.

Подобных дел десятки, во многих судах они поставлены на поток, и решение всегда принимается в пользу банка. Появились даже компании, выкупающие у банков долги по автокредитам, а потом изымающие через суд заложенные автомобили, ведь результат разбирательства однозначен. Этот бизнес поставлен на поток, что-то предпринимать бесполезно – автомобиль отнимут, шансов никаких. О проблеме, как выяснилось, хорошо знают и в автосалонах, имеющих комиссионные отделы, и в банках, кредитующих приобретение машин. Автовладельцы, проигравшие суд, понятное дело, подозревают банкиров и автосалоны в сговоре. Автосалоны никого не обвиняют и лишь горько сетуют на свою незавидную участь. Ну а банкиры обороняются плечом к плечу, объясняя, что действуют полностью в правовом поле и никаких законов в данной ситуации не нарушают. Крайним же оказывается приобретатель. При всей его добросовестности.

Адвокаты подставленных пострадавших покупателей пытались строить защиту, опираясь в том числе на то, что, не проверяя должным образом своих заёмщиков, банки тем самым нарушали пункты Гражданского кодекса РФ, где говорится о разумности и добросовестности действия всех участников гражданских правоотношений. Действительно, многие банки, не моргнув глазом, выдают кредиты на приобретение автомобиля в размере $20–40 тыс. на три года только на основании копии паспорта и заполненного собственноручно заявления. Почему банк не напрягается проверять заёмщика более тщательно, понятно: машину в случае неплатежа он всё равно найдёт просто – достаточно подать её в розыск через судебного пристава, который будет действовать на основании исполнительного листа, а вот тщательная проверка заёмщика потребует дополнительных ресурсов, да и сложность процедуры проверки отпугнёт потенциальных клиентов. Впрочем, это не мешает банкам участвовать в заседаниях суда, присылая туда зачастую чуть ли не весь свой юридический отдел.

На первый взгляд выглядит абсурдно, но банк может выдавать кредиты под залог автомобиля вообще без документов, и всё равно он ничего не потеряет. Однако от этого страдают третьи лица. Выдвигая иски, банки руководствуются статьёй ГК «Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу». Правда, адвокаты пострадавших настаивают, что «отягощение залогом» сохраняется, только если новый собственник о сем факте оповещается. Банки же трактуют это положение иначе. Гражданский кодекс РФ, в том числе в вышеупомянутой статье, содержит недвусмысленную норму о том, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в чьей бы собственности оно ни находилось. Закон не ставит сохранение права залога в зависимость от добросовестности приобретателя. Ссылка оппонентов на пункты ГК «о разумности и добросовестности» в обоснование неисполнения банками своих обязанностей неуместна. Там устанавливается презумпция добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, и, соответственно, обязанность доказать обратное возлагается на того, кто считает, что его права нарушены. Предоставление же кредита без подтверждения дохода справкой по форме 2НДФЛ – абсолютно рыночное условие.

Получается, что для обвинения банков в недобросовестности или неразумности такой практики нет никаких оснований. Предоставление заёмщиком справки 2НДФЛ само по себе ничего банку не гарантирует. По словам сотрудников банков, каждое заявление о предоставлении кредита рассматривается на предмет достоверности указанных сведений, и этого, по их мнению, вполне достаточно. На самом же деле служба безопасности не всегда проверяет даже достоверность адреса фактического проживания заёмщика…

Соответственно, банки заявляют, что, если на заложенный автомобиль обращено взыскание, его приобретатель вправе обратиться с иском к продавцу заложенного автомобиля. А действительно, почему не подать иск к тому, кто продал, – к комиссионному магазину или отделу автосалона? А здесь кроется проблема, обусловленная спецификой комиссионной торговли, – зачастую покупатели идут на то, чтобы в справке-счёте указывалась заниженная цена, то есть иск к комиссионному магазину в любом случае всего ущерба не компенсирует.

Случается, что комиссионка-однодневка просто исчезает. Вернее, так: салон, где приобретался автомобиль, на месте, а вот юрлицо, от имени которого выписали справку-счёт, исчезло. Кстати, интересно, почему салоны не проверяют принятые на комиссию автомобили? Ведь ГК в случае проблем всю ответственность возлагает на продавца, даже если тот не владеет товаром, а работает по договору комиссии. Конечно, руководству автосалонов известно об играх с заложенными автомобилями. Однако проверка в этом случае весьма затруднительна. Машины часто сдаются автосалону не теми, кто купил их в кредит, а через вторые, а то и третьи руки. В принципе, можно «прозвонить» всю цепочку, по которой продавался автомобиль. Работники автосалонов иногда так и делают. Каждый автосалон страхуется как может, отказываясь от подозрительных вариантов. Например, не берут автомобили с копией ПТС (паспорта транспортного средства) или новые машины, за короткое время сменившие несколько собственников – это всегда подозрительно. Но от проколов тут, конечно, не застрахован никто, автосалоны часто даже при всём желании не способны отследить происхождение машин. Отсюда и эта схема с комиссионками-однодневками – чтобы избежать ответственности.

Корень проблемы – и это признают все заинтересованные и компетентные лица – в отсутствии в России регистрации залога движимого имущества. Действовавший ранее порядок регистрации залога транспортных средств через ГАИ основывался на законе «О залоге» и обеспечивал защиту прав банка как залогодержателя. Однако действующий Гражданский кодекс не содержит положений об обязательной регистрации сделок с движимым имуществом, и нормы закона «О залоге» о регистрации залога транспортных средств утратили силу как противоречащие ГК. Сегодня регистрируются только залоги недвижимого имущества, что и приводит к таким вот инцидентам.

Чтобы хоть как-то контролировать обеспечение выданного кредита, банки изымают ПТС на ответственное хранение – без этой бумажки автомобиль не продашь. Впрочем, собственник авто может обратиться в ГИБДД с заявлением об «утере», ПТС восстановят, и машина уйдёт с дубликатом паспорта, а банк об этом даже не узнает. Правда, контроль за ПТС от мошенничества все же защищает – в какой-то мере. Во-первых, дублировать ПТС готовы далеко не все недобросовестные получатели кредитов, ведь так наличие умысла доказать намного проще. А во-вторых, автомобиль с дубликатом документа продать сложнее. В большинстве случаев проблемы с приобретённой в кредит машиной возникают как раз тогда, когда банк позволяет владельцам регистрировать её самостоятельно, отдавая ПТС на руки на срок до двух недель, которых вполне достаточно, чтобы машину и зарегистрировать, и перепродать.

Адвокаты пострадавших часто вменяют банкам в вину отсутствие должного контроля за движением ПТС, квалифицируя это как «злоупотребление правом». Впрочем, многие банки контролируют движение ПТС на всём протяжении сделки. Некоторые банки имеют договорённости с автосалонами, которые сами регистрируют автомобили и передают ПТС непосредственно в банк, а в иных банках есть целый штат специалистов, которые ходят вместе с клиентами в ГИБДД и сидят там в очередях, сколько нужно. И всё это для того, чтобы не иметь проблем с возвратом кредитов и с имиджем.

В целом, эксперты сходятся на мысли, что банкам в этой интересной ситуации предъявить что-либо сложно, и советуют добросовестному приобретателю направлять иск комиссионному магазину. Хотя сами же признают, что от комиссионки-однодневки многого не получишь. Выходит, что крайним всё равно остаётся добросовестный приобретатель.

Правда, юристы, специализирующиеся на защите прав потребителей, считают, что, если иск к продавцу технически не реализуем (например, фирма просто исчезла), предъявить претензию к банку всё-таки можно. Банк – хозяйствующий субъект, делающий бизнес. Добросовестные приобретатели ни с кем не хозяйствуют, просто покупают. Ведь если поставщик услуги не принял мер по защите своего бизнеса, значит, он не может рассчитывать на защиту своих интересов за счёт добросовестного приобретателя. В каждом конкретном случае нужно задавать вопрос: пытался ли банк получить деньги с заёмщика и чем может подтвердить, что пытался? Ведь взыскание на заложенное имущество обращается, только если заёмщик действительно не может погасить кредит.

Другой, старый как мир, но и по сей день весьма популярный вариант «торговли воздухом» – впаривание «лекарств от всех болезней». Когда-то «волшебные эликсиры» рекламировались и продавались заезжими мошенниками на любой рыночной площади. При этом жулики долго не задерживались на одном месте, стараясь вовремя унести ноги, пока не побили. Сегодня всё иначе. Новейшие рекламные возможности позволили превратить классическое надувательство в серьёзный бизнес с гигантскими оборотами.

Наиболее распространённая сегодня схема такова: в популярном СМИ даётся реклама различных «волшебных снадобий» и «лечебных приборов». Причём ориентирована она на пенсионеров: большинство страдает какими-нибудь недугами, да и аудитория эта психологически наименее защищённая. Для размещения рекламы выбираются наиболее популярные у пенсионеров радиостанции – «Маяк», «Радио России», «Эхо Москвы» и печатные издания – «Комсомольская правда», «Аргументы и факты», «Московский комсомолец», «Центр Плюс» и т. д. Телевидение, конечно, тоже задействуется, но уже не так заметно, как несколько лет назад. Реклама сомнительных снадобий по большей части ушла с центральных телеканалов на местные и кабельные.

Почти всегда по указанному в рекламе телефону отвечает милый женский голос. И предлагает тут же получить заочную консультацию врача, который, выслушав жалобы на здоровье, естественно, подтверждает, что только их уникальное снадобье способно принести исцеление. При этом пожилому человеку предоставляются скидка (обычно 40–60 %) и бесплатная доставка на дом. Ну как тут отказаться? Привезти средство предлагают прямо тут же, буквально в течение пары часов – пока человек не успел опомниться.

Эта схема не единственная. Весьма распространен куда более циничный метод – прямые звонки пенсионерам домой. Обзвон осуществляется по базам данных, добытым мошенниками в учреждениях здравоохранения или собесе. В этих базах, как правило, содержится информация о заболеваниях потенциальных жертв. Позвонившие представляются медицинскими работниками, действующими в рамках какой-либо «благотворительной программы заботы о пожилых людях». Надо заметить, что впариваемые «волшебные» вещества и устройства даже со скидкой весьма недёшевы. Средний порядок цен – $300–700. Но этим дело часто не ограничивается. Мошенники звонят через какое-то время и предлагают пройти «дополнительный курс для усиления эффекта». Если же разочарованный в результативности препарата человек сам звонит продавцам и требует назад свои деньги, то ему выдают вполне незамысловатое объяснение: «Вы просто не долечились, необходимо купить ещё флакончик». Известны случаи, когда суммы, вытянутые таким образом у стариков за «лечение», достигали $3 тыс.

Что же на самом деле скрывается под видом лекарств и лечебных приборов? В лучшем случае под видом лекарства вам продадут БАД (биологически активная добавка к пище). Или просто нейтральную субстанцию, вроде дистиллированной воды. Понятно, что излечения это не принесёт. Но ведь и безвредно подобное «никакое» вещество далеко не всегда. Например, продававшаяся под видом глазных капель дистиллированная вода не только не излечит глазные болезни, но и усугубит их – простую воду капать в глаза нельзя.

В технологии мошенников всё учтено и рассчитано до мелочей. Рекламный носитель, отзвон по рекламе, подача информации, целевая аудитория и, конечно, налаженный с учётом необходимой конспирации бизнес-процесс. Структура продаж чудо-средств выглядит примерно так. На переднем крае – операторы, принимающие звонки по телефону, указанному в рекламе. В ряде случаев это могут быть вообще посторонние люди, не имеющие к «продавцам чудес» никакого отношения (например, сотрудники нанятого колл-центра). Они передают номер телефона и имя клиента «разводящим» менеджерам по продажам. Откуда те звонят потенциальным покупателям – секрет. Адрес компании-продавца, естественно, в рекламе не указывается, номера телефонов, разумеется, не определяются. Если потребуется обратная связь (допустим, чтобы сделать дополнительный заказ), то придётся снова обращаться в колл-центр. Операторы просто принимают звонки, курьеры просто доставляют товар по адресу, менеджеры просто продают. Доказать, что конкретный менеджер назвался врачом и поставил диагноз, практически невозможно. Кроме того, они всегда представляются покупателям вымышленными именами.

Обвинение же в нарушении закона «О рекламе», незаконном предпринимательстве, мошенничестве и т. д. можно предъ явить лишь руководителям компании, которые, естественно, мгновенно исчезают. Часто на позиции менеджеров по продажам берут даже студентов. Проводят инструктаж-тренинг и сажают к телефону, снабдив «разговорником» – методичкой с типичными каверзными вопросами покупателей и правильными, психологически выверенными ответами. Кстати, замечено, что мошенники, специализирующиеся именно на облапошивании стариков, предпочитают не тратить время на разговоры с молодыми людьми, пытающимися получить информацию для своих родственников: «Как зовут вашего дедушку? Мы перезвоним ему самому».

Определить мошенничество и не попасться несложно, достаточно выполнить несколько нехитрых правил.

1. Никогда не поддаваться давлению из серии «купите сейчас, завтра скидки не будет». Спокойно подумайте и оцените реальность предложения.

2. Если человек на другом конце провода чётко представляется врачом и на этом основании берётся «поставить диагноз по телефону», «рассчитать дозу» и т. п., то это мошенник. Согласно букве закона, врач не имеет права консультировать по телефону.

3. Навести справки о препарате. Узнать данные о регистрации препарата или изделия (номер свидетельства и его содержание) непосредственно у продавцов по телефону. Отказ выдать подобную информацию – первый повод отказаться от приобретения. Узнать о том, зарегистрирован ли продукт в России и как зарегистрирован (как БАД или лекарство), можно, воспользовавшись хоть поисковиком в Интернете.

4. Если препарат действительно зарегистрирован, не спешите покупать. Возможно, что в соседней аптеке это же вещество продаётся раз в 10–20 дешевле, чем предлагают «телефонные менеджеры».

Помимо «волшебных таблеток» и «чудо-приборов» мошенники активно продвигают и различные иные «оздоровительные» аксессуары: «пояс из собачьей шерсти», «циркониевый браслет» и т. д. Отдельный рынок – группа препаратов, якобы освобождающих от алкогольной и наркотической зависимости…

На первый взгляд рынок «чудо-средств» постоянно предлагает что-то новое – новые препараты, новые аксессуары. На самом деле меняются только названия. Как только мошенники видят, что объёмы продаж начинают падать, тут же выводят в данный сегмент рынка «эликсир» или «оздоровительную» игрушку с новым названием. Вещество, продающееся под новым именем, как правило, прежнее. Это же относится и ко всем остальным «товарам для здоровья». Как отмечают эксперты, потребительская аудитория этих товаров всегда одна и та же, то есть это всегда одни и те же люди. Разочаровавшись в одном средстве для похудения, они покупают другое; вчера они радовались «поясу из собачьей шерсти», сегодня покупают «лечебный воротник». И так до бесконечности. То же самое происходит и в случае «закрытия» бренда правоохранительными органами. Находящиеся в тени организаторы и владельцы бизнеса практически сразу выводят на рынок новый товар. Вновь набирают персонал, обеспечивая новых менеджеров по продаже старыми клиентскими базами, оставшимися от предыдущих проектов. И всё начинается заново.

Примерно аналогичная ситуация и с продажей таймшеров. Уж об аферистах-таймшерщиках, казалось бы, давно знают все. Тем не менее обман с пожизненным отдыхом по-прежнему процветает, несмотря на то что некоторое время назад таймшер-компаниям в России даже перестали выдавать лицензии на туристическую деятельность.

«Таймшер» (timeshare) дословно переводится как «разделение времени». Этот вид туризма родился в Европе в конце 1970-х годов и задумывался изначально как владение недвижимостью в курортных местах на правах кондоминиума с возможностью пользоваться ею в течение многих лет, но всего одну-две недели в году. Обычно таймшер-курорт организуется совместно девелоперской и строительной компаниями. Они выкупают гостиницы или дома отдыха на популярных курортах, например на Канарских островах или в Таиланде. Затем создаётся клуб – некоммерческая организация, объединяющая владельцев таймшер-сертификатов, они же – совладельцы курортной недвижимости. Немалую сумму (до $50 тыс.), которую туристы платят за возможность много лет отдыхать в одном и том же месте, называют паевым взносом – она и даёт право владеть кусочком апартаментов.

Но на этом расходы клиента не заканчиваются. Ежегодно владелец таймшера платит членские взносы клубу (в России – €300–600). Эти деньги идут на оплату коммунальных услуг, уборку, текущий и капитальный ремонт, а также зарплату совету директоров управляющей компании курорта. Платить (€500–1000) придётся и на самом курорте: во многих отелях требуют так называемый предварительный взнос за право вселения, имея в виду возможный ущерб от повреждения имущества. Если же при выезде туриста в номере всё в порядке, взнос возвра щают.

Для минимизации налогов таймшер-компании чаще всего регистрируются в офшорах. Владельцы сертификатов, заключая договор с клубом, отдают свои апартаменты в доверительную собственность трастовой офшорной компании. Последнее звено в этой цепи – фирмы и их агенты-посредники, которые занимаются розничной продажей сертификатов. Рынок таймшера делится на первичный и вторичный. Клиенты «первички» – по большей части те, кого уговорили купить сертификат на презентации, а работающим на «вторичке» «длинный доллар» приносят желающие избавиться от своего таймшера и вернуть деньги. Чтобы зарегистрировать «первичную ячейку» таймшера – компанию-продавца, достаточно купить готовую фирму за $300–500, нанять штат агентов, которые будут ловить клиентов в торговых центрах, заманивать их на презентации.

Намётанный глаз охотника выхватывает из толпы потенциальную добычу – семейную пару с покупками, и ей вручается лотерейный билетик под предлогом рекламной акции. Привет ливый юноша (или девушка) берет у пары номер для связи и сообщает, что в случае выигрыша перезвонит. И, конечно же, перезванивает. Дальше на красивой презентации под громкую музыку и с бесплатным шампанским рекой «счастливчикам» сообщают, что они выиграли путёвку на неделю, например, в Испанию. Правда, выиграли только проживание в шикарном отеле, а перелёт, страховку и питание придётся оплатить самостоятель но. Всего ещё какие-то $3 тыс. При этом, если с собой таких денег не оказывается, что вполне понятно, агенты прямо с презентации готовы поехать с «победителем в лотерее» вместе к нему домой за деньгами. Хотя бы этот дом был и в соседней области!

На деле стоимость транспортного пакета обычно завышается для того, чтобы ещё и окупить путёвки, которые бесплатно предоставляются в рекламных целях западными таймшерными компаниями. На курорте, пока клиенты нежатся на солнце, им описывают все радости подобного семейного отдыха каждый год до конца жизни. И продают уже дорогой сертификат стоимостью до $50 тыс. в зависимости от класса апартаментов, количества спален, а также сезона отдыха (самые дорогие недели – «красные», высокий сезон). Причём, чтобы отдохнуть в своих апартаментах в уже выкупленное время, нужно заранее уведомить таймшерный клуб, иначе вашу неделю отдадут другому.

Например, одной супружеской паре путёвка-сертификат обошлась в $16 тыс., включая взносы за два года. Причём при покупке пару уверяли, что сертификат в любой момент можно будет продать с выгодой для себя. Спустя два года, когда в связи со смертью супруга жена решила избавиться от сертификата, она столкнулась с массой проблем. За перепродажу таймшера с неё начали требовать предоплату посредничества, затем – оформить дорогостоящую справку о подлинности сертификата, оплату всех задолженностей по членским взносам, взнос за выставление сертификата на аукцион… Мошенники на таких сделках могут «нагреть» клиента на сумму до $100 тыс., те, кому «повезёт», отделываются потерей лишь $200–300 в качестве аукционного взноса. Причём взыскать эти деньги бывает не с кого, потому что некоторые клиенты отдают свои кровные даже не в руки мошенникам, а просто отправляют переводом за границу под честное слово, надеясь увидеть потом договор на продажу своего сертификата, а вслед за тем и желанную сумму на банковском счёте.

Еще один вид бизнеса на таймшерах – предоставление кредита на недвижимость под залог сертификата на клубный отдых. Таймшерщики любят рассказывать, что в Европе, в отличие от России, таймшер уже признаётся ценной бумагой и даже может служить платёжным средством при выкупе недвижимости, к примеру, на побережье Испании. И предлагают при необходимости поменять надоевший таймшер на квартиру или домик на побережье, взяв при их посредничестве кредит в европейском банке, который покроет 50 % стоимости недвижимости. Сама фирма выдаст ссуду ещё на 15 %, а остальное, как утверждается, «почти полностью гасится за счёт таймшера».

Казалось бы, весьма привлекательные условия. Однако действительность не столь радужная. Во-первых, нет гарантии предоставления кредита именно под заявленный менеджером процент. Во-вторых, если вы не погасите вовремя задолженность по кредиту в чужой стране, то можете потерять и свой сертификат, и недвижимость. Поэтому людям, не знающим европейских законов, опасно связываться с подобным проектом.

Автор книги «Таймшер. Сертификат в страну дураков», скрывающийся под псевдонимом Александр Точка, проработал в таймшерном бизнесе пять лет, пройдя путь от рядового менеджера до правой руки владельца сети компаний. Он утверждает, что первичная таймшер-индустрия в России является на 90 % мошеннической, а сегмент перепродажи таймшеров – обман стопроцентный. Александр знает, о чём говорит: его бывший босс сидит в тюрьме по делу о мошенничестве в особо крупных размерах за липовую перепродажу таймшера.

«Продавцы, – рассказывает Точка, – используют такую черту человеческого характера, как жадность. Обычно на презентациях людей уверяют, что они заплатят за сертификат на право пожизненного отдыха на курорте $15–20 тыс., а отдыхать реально будут на $100 тыс. А если сертификат надоест, на вторичном рынке его можно будет продать раз в десять дороже, поскольку он является ценной бумагой и постоянно растёт в цене. В подтверждение своих слов на презентациях менеджеры компании демонстрировали огромные табло, где высвечивались котировки таймшеров на Западе. Мы уверяли клиентов, что акция с такими “бросовыми” ценами продлится только один день, что в 9 часов вечера всё закончится, а значит, деньги нужно отдавать немедля. По “первичным” сертификатам людей даже отправляли на отдых, предварительно заставив заплатить за транспортный пакет, куда входила стоимость авиабилетов, страховки и трансфера. На деле цена такого пакета равнялась цене путёвки в каком-нибудь обычном турагентстве. Если же обладатель сертификата желал перепродать свою бумагу, он заключал договор с одной из предлагаемых ему брокерских фирм и вносил предоплату (до $50 тыс.) за посреднические услуги, которая обычно составляла 10–20 % стоимости таймшера. Когда клиент через несколько дней приходил за деньгами, вырученными от продажи его сертификата, менеджер сообщал, что покупатель уже найден и даже готов перечислить сумму, однако перед сделкой хочет убедиться в подлинности сертификата. Для этого клиента направляли в другие компании, которые якобы занимались проверкой таймшеров. Эти фирмы на деле принадлежали тому же хозяину, что и перепродажные конторы. Здесь владелец сертификата платил $500–1000 за экспертизу и получал справку сроком действия один месяц. Но когда клиент собирал все необходимые бумаги, его ждало новое разочарование. Менеджеры с прискорбием сообщали, что “таймшер больше не котируется”».

Бороться с таймшерщиками сложно, а некоторые юристы и вовсе полагают, что судиться из-за таймшеров бесполезно, однако предлагают попытаться вернуть деньги своих клиентов, договорившись с первичными компаниями на таймшер-рынке из числа тех, которые всё ещё дорожат своей репутацией. Ведь клубный отдых на Западе остаётся популярным и вполне легальным способом провести отпуск. По мнению юристов, проще вычислить честные компании на таймшерном рынке, чем пытаться потом вывести на чистую воду мошенников. Дорожат своей репутацией члены всеевропейской ассоциации таймшерных компаний OTE. Но если вы уже отдали свои деньги мошенникам за сертификат-фальшивку, нужно добыть письменные подтверждения (например, что такого курорта не существует в природе или что документ составлен на фальшивом бланке) от самого курорта, от управляющей компании и от попечителя (трастовой компании), от обменной компании, а также свидетельства независимого эксперта, подтверждающие факт мошенничества. С собранным материалом нужно срочно бежать в эту мошенническую компанию и требовать возврата денег. Именно таким образом возвращали деньги клиенты с липовыми письмами из трастовой компании «Хатчинсон» и управляющей компании «Клуб Ла Коста Менеджмент». По закону признать фальшивым можно только сертификат о таймшере. А если попробовать припереть к стенке тех, кто его продаёт, то они, скорее всего, скажут, что это пробная программа отдыха, которая не является таймшером. Обычно клиенты не читают текст на английском языке мелким шрифтом, где говорится, что этот документ – временный.

Сложно, но не драматично обстоит дело, если компания-продавец исчезла до получения вожделенных членского сертификата и карточки. Надо искать деньги на счетах курорта – так же связываясь с управляющей, обменной, трастовой компаниями. Всегда есть шанс, что хотя бы часть денег была отправлена по назначению. Таким образом, желающим запрограммировать свой отдых на дальнюю перспективу стоит трижды подумать, прежде чем осуществлять это желание через сомнительные компании.

И наконец, любимый «аттракцион» 90-х годов – финансовые пирамиды. Как ни странно, но истории с МММ и прочими приснопамятными «инвестиционными эльдорадо» российских граждан ничему не научили. А как ещё можно объяснить тот факт, что рекламный призыв некоего бизнес-клуба «РуБин», обещавшего своим вкладчикам 25–50 % годовых, нашёл горячий отклик среди населения? Ещё бы, банки или паевые инвестиционные фонды предлагают от силы 14 %, а тут целых 50 %! Что ж, как это всегда бывает, трезвая оценка реальности и здоровый скепсис уступили место вере в чудо, которого, как несложно догадаться, не произошло. «Проработав» не больше года, «РуБин» собрал деньги с нескольких десятков тысяч человек, после чего, как водится, его владельцы исчезли с деньгами, вписав ещё одну страницу в историю финансовых пирамид.

Пример «РуБина» показывает, что мошенникам удается почти с одинаковой лёгкостью водить за нос и пенсионеров, и неискушённых обывателей, и достаточно успешных, в чём-то опытных людей – вклады в этот бизнес-клуб были весьма значительными. Более того, зачастую аферистам удаётся достаточно долго дурачить не только частных лиц, но и корпоративных клиентов – целые организации. Особенно этим грешит рынок консалтинговых услуг или любой подобный, где клиенту предлагается, так сказать, нематериальный продукт.

Например, пиар-услуги. Известны случаи, когда, взяв с клиента деньги вперёд (обычно за «абонемент»), PR-агентство не делает ничего, давая клиенту липовые отчёты о произведенной, но пока безрезультатной «работе на перспективу». Характерна история, случившаяся с одной компанией – алкогольным брендом. После двух месяцев «работы» обслуживавшее её агентство представило отчёт, согласно которому его сотрудники не просто разослали пресс-релизы, но даже уже достигли конкретных договорённостей с журналистами профильных изданий, причём с примерными датами публикаций. При этом даты всех «плановых» публикаций как одна приходились на следующий, ещё не оплаченный месяц работы. Заказчики не поленились и проверили каждый контакт в отчёте агентства. Практически ни один не подтвердился.

Доходило до смешного. Журналист, с которым пиарщики якобы вступили в контакт и который якобы гарантировал им публикации в «Профиле» и «Итогах», тогда вообще жил в Китае, с этими изданиями не сотрудничал и ни с кем про публикации не говорил. Кстати, как выяснилось позже, и представленное при первичном знакомстве портфолио привлечённого пиар-агентства оказалось наполовину липовым. В данном конкретном случае всё закончилось более или менее удачно – оценив представленные клиентом доказательства, руководство агентства вернуло большую часть полученных денег, даже не доводя дело до суда.

Но никто из экспертов не смог припомнить случая подачи недовольными клиентами судебных исков. В консалтинге в целом и в пиаре в частности договоры на оказание услуг идут «от исполнителя». Они составлены так, что в случае любых конфликтных ситуаций предъявить юридическую претензию подрядчику практически невозможно. Ориентируясь на всё возрастающий спрос на PR-услуги, на рынке процветают Остапы Бендеры от пиара. Они называют себя каким-нибудь красивым – лучше иностранным – именем, открывают свои сайты, ссылаются на опыт работы с ведущими компаниями.

В период переговоров и заключения договора с клиентом работают «топ-менеджеры» агентства – умные, красивые, блестящие и до жути креативные. Их задача – понравиться. Потом они исчезают, и дальше с клиентом работают рядовые специалисты, а это совсем другие люди. На деле подобное «агентство» часто не имеет не только клиентской базы, но и легального офиса. Клиент, польстившийся на дешёвый контракт, потом с удивлением обнаруживает, что так называемые сотрудники не только не знают СМИ и журналистов и не могут разместить информацию и придумать информационный повод, но и разговаривать с ними по телефону (если, конечно, удастся дозвониться) приходится на фоне детских криков и домашней возни. Не желая упускать клиента, агентство часто заявляет ресурс, которым реально не располагает. Допустим, уверяет заказчика, что в агентстве работают штатные специалисты по всем интересующим направлениям, хотя на самом деле их привлекают со стороны и только на конкретные проекты.

Как же всё-таки правильно выбрать пиар-агентство? Должно оно быть большим или маленьким? С известным именем или молодым, но бойким? Однозначного рецепта тут нет. Ни по каким критериям достоверно пиар-компанию не оценишь. Конечно, нужно обратить внимание на соотношение «цена – качество», опыт, отзывы, предшествующую практику совместной работы, квалификацию команды. Но обычно поиск партнёра по связям с общественностью идёт методом проб и ошибок. Представляемое агент ством портфолио, допустим, в виде пресс-дайджеста инициированных публикаций ничего не значит. Каким образом появились эти публикации в действительности, за чей счёт и т. д. – неизвестно. Агентство запросто может приписать себе и чужие статьи: мол, это мы добились публикации.

Теоретически у крупного, давно работающего агентства должны быть налаженные связи в СМИ, профессиональные сотрудники. Однако проблемой может стать не формальный потенциал агентства, а его возможности и готовность уделить клиенту необходимое внимание, особенно если это не VIP-клиент. Соответственно, «кинуть» может и вполне серьёзное большое и известное агентство. Заключить контракт, получить деньги, но реально работу не выполнять. Почему? Да хотя бы потому, что не посчитали клиента интересным и перспективным для себя. Поэтому необходимо заранее выяснить, есть ли у агентства серьёзные клиенты, чей статус и вес выше вашего. Если их больше двух, а заказы по времени совпадают с вашими – не рассчитывайте на то, что вы будете обслуживаться по высшему разряду. Деньги здесь играют роль, но не решающую. Логичный вывод – деньги вперёд стараться не давать. А если агентство всё же настаивает, то разбить весь объём работ на небольшие законченные проекты и проплачивать каждый последующий только по факту выполнения предыдущего.

Существует и иная форма мошенничества пиарщиков – «развод клиента на пустом месте». Заказчик обращается к своему агентству с просьбой организовать публикацию в прессе или сюжет на ТВ. Агентство делает озабоченное лицо и сообщает, что «это очень сложно… но можно попробовать… стоить будет очень дорого». Так, однажды за проталкивание сюжета на ТВ взяли $50 тыс. Клиент «ведётся» и выкладывает запрашиваемую сумму на «взятку СМИ». А в итоге оказывается, что предлагаемый им информационный повод был интересен СМИ сам по себе и его осветили без всяких взяток, а деньги клиента полностью присвоены агентством.

 

Глава 5

Ничего личного – только бизнес

Кремлёвский автодилер. – Мошенничество оптом и в розницу. – Юридические «бомбы». – Откаты и откатчики. – Операция «Ликвидация». – Корпоративные «кроты»

Пару лет назад в следственном комитете МВД находилось дело мошенников из отдела рассылки одного из крупнейших банков России. Схема, по которой работали аферисты (по некоторым оценкам, они за несколько месяцев прикарманили около $25 тыс.), проста и изящна. Как известно, кредитная карточка после оформления высылается клиенту по почте. Определённого срока доставки не существует – почта может подвести, и этим пользовались догадливые сотрудники отдела. Перед отправкой адресату карточка использовалась по прямому назначению в магазинах и супермаркетах Москвы. В результате к клиенту она поступала со значительной дебетовой задолженностью.

Но жертвами мошенников становятся не только частные лица. Множество аферистов «специализируются» как раз на лицах юридических.

Доходит до анекдотов. Есть в Москве дилер одной известной западной автомобильной компании. Ребята из Санкт-Петербурга обратились в ту же компанию: хотим, мол, стать вторым дилером в Москве. Иностранцы, естественно, за, а вот первый дилер недоволен. И как-то питерцам позвонили: «С вами хотят поговорить в Кремле, подъезжайте завтра к президентскому подъезду». Приехали. Оттуда вышли люди в строгих костюмах, провели чуть ли не в центр Кремля и объяснили: так, мол, и так, на высшем уровне не хотят, чтобы вы в этот бизнес совались. Хорошо хоть служба безопасности Кремля провела скрытую видео– и аудиозапись разговора. Люди в строгих костюмах оказались сотрудниками кремлёвского гаража – их специально наняли для проведения такой вот акции устрашения.

А вот пример совсем уж курьёзной аферы (примечательно, что жертвами таких схем становятся почему-то многие). Строго раз в полгода к коммерсантам приходят люди с интересным предложением. Представляются бывшими сотрудниками КГБ (ФСБ) и рассказывают байку о том, что сейчас они, дескать, работают на американский государственный фонд, контролирующий печатание долларов. Предложение такое: откройте, говорят, счёт и внесите на него $1 млн на шесть месяцев, а потом, через определённое время, получите вклад в трехкратном размере. Легенда: американский резервный фонд крайне заинтересован в замораживании больших сумм, что позволяет временно выводить доллары из обращения. Показывают вполне правдоподобный договор, кучу специальных документов, но там так всё запутано, что не всякий юрист разберётся. Афера заключается в следующем: после выполнения всей процедуры счёт становится доступным третьей стороне, которая и снимает деньги, причём этот нюанс в договоре очень сложно закамуфлирован.

Именно юридические, а не физические лица чаще всего и становятся жертвами мошенников. Это неудивительно: редкий бизнесмен сегодня работает без нарушений, а в мутной воде ловить рыбку – одно удовольствие. Например, один очень известный банк долгое время специализировался на обналичке «чёрных» касс предприятий. Обналичивал, обналичивал, а потом, набрав заказов на несколько десятков миллионов долларов, вдруг перестал перечислять деньги обратно. И что? Все клиенты себя ведут тише воды, ниже травы – кому хочется признаваться в таком серьёзном правонарушении? Нашёлся, правда, один, которому удалось «обелить» задним числом перечисленные деньги. Так ему его $2 млн тут же и вернули. С теми, кто демонстрирует готовность идти до конца, мошенники не связываются.

Бороться с корпоративными мошенничествами, как ни странно, гораздо сложнее, чем с аферами, направленными на частное лицо, – ведь разбирательства между юридическими лицами по существующему законодательству являются сферой не уголовного, а гражданского права и должны рассматриваться в арбитражном суде.

Конечно, ст. 159 УК, определяющую мошенничество, никто не отменял, но следователи в таких делах, как правило, не слишком компетентны, и, если не затронуты интересы госпредприятия или не присутствует совсем уж очевидный преступный умысел, они от такого дела попытаются избавиться, то есть отправят и ответчика, и истца в арбитраж. А что такое арбитраж, вы, возможно, знаете, даже если являетесь частным лицом, – добиваться исполнения его решения, даже если оно будет оперативным и неангажированным, можно годами.

Да и сами арбитражные суды тоже входят в сферу интересов мошенников. Например, на истца выходит «доброжелатель», обещающий подкупить судью этак за $3 тыс. – деньги, естественно, идут в карман самому «доброжелателю». Если дело решается не в пользу истца, мошенник просто возвращает сумму обратно.

И сегодня наиболее действенными и безнаказанными остаются самые элементарные способы мошенничества. Мы уж не говорим про получение товара по подложным накладным, которое почти всегда происходит с ведома самого покупателя. Он приезжает на склад часом позже с уже настоящей накладной и устраивает скандал – этот давно известный способ по-прежнему работает безотказно. Но существуют и более хитроумные схемы. Например, покупатель проплачивает товар и просит поставщика доставить его на склад по такому-то адресу. Поставщик доставляет товар, а через день покупатель предъявляет претензию – почему товар не доставлен? Оказывается, что по указанному адресу находилось два склада, один из которых, склад покупателя, нарочно был заперт и лишён всех опознавательных знаков, а второй, мошеннический, естественно, открыт. Разбирательство, само собой, ни к чему не приводит, так как и фирма, которая приняла товар, и сам товар на следующий день исчезают.

По-прежнему используется схема подмены одного юридического лица другим, особенно когда речь идёт о консигнации. Договор заключает одна фирма, товар растаможивает другая – со сходным названием, товар со склада отпускает третья. Выпадение любого звена из этой цепочки приводит к печальным для поставщика последствиям. Однажды таким образом в России бесследно исчез целый теплоход окорочков.

До сих пор применяется следующая схема. К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определённый товар, причём по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к тому же посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, и весьма недёшево. При этом он требует залог и уплату значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Когда посредник привозит товар фирме-покупателю, она оказывается пустышкой без уставного фонда и с липовой печатью, а её офис, как выясняется, арендован на подставных лиц.

Недобросовестные партнёры часто просто отказываются от сделки по формальному поводу – с дальнейшей покупкой товара за бесценок. Особенно часто этот способ используется при поставке угля или леса за границу. Поставщик доставляет товар до границы, и тут контрагент – как правило, иностранная компания или выдающая себя за неё – предъявляет претензию к качеству поставленного товара или просто отказывается признавать принятые в России нормы естественной убыли при транспортировке (например, «уголь навалом» подвержен утруске). Выставляет огромные штрафы за недопоставку, а затем соглашается приобрести тот же товар за бесценок. Поставщик, чтобы избежать расходов на обратную перевозку товара, соглашается на эти условия. Иногда мошенники действуют ещё смелее. Договор подписан, счёт «вот-вот будет оплачен», транспортная компания уже требует исполнения обязательств, угрожая штрафами за простой вагонов. В результате товар, отправленный покупателю, так и остаётся неоплаченным. Например, ООО «Пижма», «продавшая» таким образом компании «Звезда Севера» груз ясеня, потеряла на этом $400 тыс.

Ну а практически все металлургические компании таким способом просто уходят от налогов. Покупатель, аффилированная с продавцом офшорная компания, получает «некачественный» металл за бесценок и продаёт его потом за полную стоимость. Следовательно, основной доход от сделки уходит из налогооблагаемой базы. Потом, кстати, часть денег может вернуться в Россию – тот же офшор «предоставляет» поставщику кредит под высокие проценты, который заёмщик затем исправно возвращает обратно за границу. Эта схема отмывания и вывода денег за рубеж работает как часы. Правоохранительные органы о ней знают, но сделать ничего не могут.

Впрочем, порой действия правоохранительных органов по выявлению мошеннических фирм оказываются успешными. Недавно ГУБЭП России и УБЭП Москвы провели удачную операцию по раскрытию мошенничества торговой фирмы «Инфраструктура», которая за шесть лет успешной работы «нагрела» не одну тысячу коммерсантов. Число пострадавших от неё действительно огромно, и вполне естественно, что правоохранительные органы уже просто не могли закрывать глаза на её деятельность, несмотря на очень мощное прикрытие. Обманывали двумя способами. Клиент перечислял деньги за дешёвый товар («Инфраструктура» предлагала чай, сахар, яичный порошок, мясо, куриные окорочка по ценам примерно на 10 % ниже среднерыночных), но после оплаты выяснялось, что товар уже продан, и клиента просили либо подождать, либо приобрести этот товар у третьего лица по явно завышенной цене. Другой способ: клиент сам привозил товар, чтобы продать по заранее договорённой цене. В этом случае «Инфраструктура» выступала в качестве посредника. После совершения сделки деньги клиенту также под разными предлогами не возвращались либо возвращалась гораздо меньшая сумма, якобы вырученная от продажи его товара. Чтобы уйти от уголовной ответственности, сразу подписывался договор, в котором чётко указывалось, что все разбирательства между сторонами будут проходить через арбитражный суд. Поэтому все попытки завести на «Инфраструктуру» уголовное дело ранее заканчивались крахом.

На самом деле «Инфраструктура» в итоге всегда выплачивала деньги, если покупатель отказывался приобрести товар по завышенной цене. Но с момента перечисления до момента возврата денег проходило до полугода. Таким образом, «Инфраструктура» просто пользовалась практически неограниченными беспроцентными кредитами! Но зачастую пострадавшие были виноваты сами. Во-первых, почти все предпочитали оплачивать большую часть товара «черным налом», и в случае судебного разбирательства доказать что-либо было невозможно. Во-вторых, в договоре о поставке они просто не оговаривали все возможные нюансы.

«Инфраструктуры» уже нет, но примерно похожий бизнес по-прежнему процветает. Интернет сегодня заполонили объявления от коммерсантов, предлагающих приобрести у них крупнооптовые цемент, сахар-песок, удобрения, металлопрокат по крайне выгодным ценам – на 30–80 % дешевле, чем в среднем по рынку. Особенно, конечно, это актуально для рынка цемента – при существующем дефиците покупатели готовы хвататься за любые варианты, в том числе сомнительные, а дальше начинается умелая обработка «клиента», целью которой является получение наживы в виде предоплаты или аккредитива – разумеется, никакого товара в наличии у жуликов нет. Но как же им удаётся уговорить покупателя?

Во-первых, предоплата на рынке цемента на сегодняшний день – вещь обычная. Вас даже могут пригласить в порт отгрузки, показать товар, согласиться на аккредитив (финансовое обязательство оплатить товар, как только будет получено подтверждение его поставки), но потом отказаться от аккредитива под тем или иным предлогом, попросив срочно осуществить предоплату. Вам кажется, вы бы не попались? Но жулики – неглупые люди, используют приёмы нейролингвистического программирования, задавая вопросы, которые на многих действуют бронебойно. «А что ты сделал, чтобы стать богатым?», «Не хочешь – заработает другой!», «Вы далеки от всемирной оптовой торговли»… и т. д.

Их задача – задеть за живое, уязвить, втянуть, но даже если вы согласны работать только по аккредитиву, без предоплаты, вы тоже рискуете. Мошенник может продать реальный товар несколько раз, отправив в ваш банк фальшивое подтверждение гарантии поставки (Performance Bond), на этом тоже очень многие попадаются.

А иногда и фальшивую гарантию делать не приходится. Покупатель открывает аккредитив, но никакого подтверждения вообще не получает. В чём же дело? Да просто умный продавец уже достиг своей цели, получив заём на 10–15 % от аккредитива, используя его как гарантию. Между прочим, ФБР и полиция по всему миру борются с подобными фирмами, прочёсывая Интернет и тысячи почтовых адресов, но схема по-прежнему работает. Причём не только на рынке таких товаров, как цемент, металлопрокат, сахар или удобрения. На эту удочку попадаются даже покупатели крупных партий мобильных телефонов (подробная информация изложена на сайте ). Схема здесь на 100 % идентична цементной.

1. Находят заинтересованного клиента.

2. Обрабатывают его рекламными агентами и по телефону, который находится за границей.

3. Ссылаются на псевдоклиентов, у которых якобы все поставки идут отлично.

4. Могут почти до самой сделки быть согласны на аккредитив, но в самый последний момент начинают выдумывать причины отказа от него (не работают с этим банком или не доверяют ему, длительный срок подтверждения аккредитива, утверждают, что у них такая «оборотка» в день, что им не до аккредитива с вашей суммой, и т. д.). Они объясняют, что компания находится в Великобритании и не может принимать оплату в России и Украине, и предлагают приехать и оплатить по факту, с расчётом на то, что всё равно никто не поедет.

5. Могут также предлагать приехать и заключить договор на месте. Те, кто ездил раньше – в основном во Францию, в Кале, – там ничего не находили, но теперь это Англия, и мошенники могут даже создать псевдоофис и псевдосклад, правда, аферисты главным образом надеются на то, что никто к ним не поедет.

6. Предлагают «таможенную очистку» – поставщик якобы берёт на себя и полную «таможенную очистку» (обработку) товара, в договоре указывая, что эта «услуга» входит в стоимость товара, и доставку (которая составляет около €750–850 в зависимости от региона поставки), но ни одна из служб курьерской почты (доставки) – FedEx, TNT, DHL или UPS – не подтвердит, что подобная «таможенная очистка» возможна.

7. Обращайте пристальное внимание на лицензии и сертификаты товара. Сейчас, во время переговоров, мошенники вам предоставят или пообещают предоставить «любые лицензии и сертификаты», которые могут понадобиться, для любой страны. Это раньше они даже не имели представления, что у «трубок» есть разные производители, версии программы, разная упаковка и т. д., – сейчас продвинулись, но ненамного, так что при должной внимательности вы легко сможете обнаружить подделку.

8. Вам продемонстрируют сайты «интернет-магазинов» мобильной связи (раньше был , теперь ), но там никакой полезной информации нет – это для создания иллюзии солидности.

9. Могут предлагать оплату через Western Union, банковский перевод, систему WebMoney (редко). Их банковские счета находятся в десятках стран мира. Раньше это были счета частных лиц и некоторые банки стран СНГ отказывались переводить на них деньги – но так было раньше.

10. Ещё один их приём – настойчивое подталкивание клиента к скорейшей покупке. Мошенники утверждают, что по разным причинам поставки в какую-либо страну могут быть приостановлены (увеличение нагрузки, спрос превышает предложение, праздники, выход на другой рынок и т. д.), поэтому оплату необходимо провести как можно скорее. Могут они и предлагать разные подарки за совершённую сделку.

Наивных людей достаточно, и они перечисляют свои деньги в никуда, что позволяет этим преступникам перемещаться со своими схемами из страны в страну.

Вообще, схем торгового мошенничества немало. Но ещё многообразнее мир мошенничеств финансовых. Так, российской организации предлагается под гарантию её активов получить дешёвые фонды (минимум $100 млн) одного из западных банков. Причём обман осуществляется довольно профессионально – обмен телексами, сообщениями в банковской сети SWIFT, выезд за границу для подписания договора и т. д. После оформления всех документов представитель западной компании предлагает оплатить всего лишь расходы на трансакцию – 2–5 % от суммы кредита. Потом представитель исчезает.

Несложно заметить, что здесь реализован ещё один вариант так называемых «нигерийских писем». На этот крючок, несмотря на многочисленные публикации в прессе, российские предприниматели попадаются по-прежнему (сейчас, правда, письма приходят в основном из Южной Америки). Напомним, в чём тут суть. В российскую фирму приходит письмо якобы от одного из высокопоставленных чиновников, отвечающих за распределение бюджетных средств в той или иной стране. Он предлагает – небезвозмездно – направить эти средства на закупку товара именно этой фирмы, но просит предварительно перечислить относительно небольшую сумму для взятки некоему ответственному лицу. После такого перечисления контакты с чиновником прекращаются.

А вот ещё одна финансовая схема. В Москве появляется «американская», «швейцарская», какая угодно финансовая компания, предлагающая коммерсантам финансирование из западных банков по ряду программ. Предоставляется и банковская гарантия – зачастую даже подлинная: она стоит примерно $20 тыс. Всё, что вам нужно, – оперативно сделать бизнес-план западного образца, за что готовы взяться представители этой самой финансовой компании всего за $35–50 тыс. Пока разрабатывается бизнес-план и регулируются формальности, кончается срок действия гарантии, а для её продления тоже нужны деньги. И так до бесконечности. Известны случаи, когда российские компании теряли таким образом сотни тысяч долларов.

Схем много, но избежать «попадания» иногда бывает несложно, так как мошенники для придания солидности своим липовым документам используют определённые словосочетания. Как только вы их обнаружите, можете смело обращаться в органы правопорядка. Вот лишь некоторые из них: Roll Programm, Key Tested Telex, Master Collateral Commitment, Prime World Bank, Cutting House, Fresh Cut Paper, Window Time, Bank to Bank Transaction, CUSIP, Documentary Credit, Bank Hard Copy, ICC 3032 London Short Ford, Seasoned Paper, One year one day, Willing and Non-Criminal Origin. В мировой практике часто встречаются поддельные документы банков Standby Letters of Credit, Bonus Loan Forms, Prime Bank Disconted Letters Credit, Zero Coupon Letters.

Значительная часть мошенничеств совершается благодаря юридической безграмотности коммерсантов. Речь идёт о так называемых юридических «бомбах». Заложив их, мошенники могут потом с лёгкостью не исполнять договоры ввиду их ничтожности. Вариантов здесь много, и все они по-прежнему работают.

Например, договор подписывается директором фирмы, который по её уставу подписывать такие договоры не имеет права. В результате сделка не исполняется, признаётся арбитражным судом недействительной, а перечисленными контрагентами средствами мошенники могут пользоваться несколько месяцев как беспроцентным кредитом, если вообще не исчезнут.

Мы уж не говорим о фирмах-однодневках, которые открываются на подставных лиц. Фирма может иметь хорошую историю, но затем её продают, новые владельцы показывают партнёру нотариально заверенную копию старого состава учредителей, а фирму тем временем уже переоформили на подставное лицо. И даже договор о поручительстве известного банка, если читать его невнимательно, не может служить гарантией. Такой документ должен иметь определённую законом строгую форму. Достаточно изменить некоторые формулировки, даже не меняющие его сути, и арбитражный суд освободит поручителя от ответственности ввиду ничтожности этого договора. Подобные юридические «бомбы» могут встречаться в договорах страхования, аренды, покупки недвижимости, автомобиля. На них попадаются те, кто экономит на юристах, а таких сегодня большинство.

Или, скажем, рынок FOREX, о котором мы уже упоминали в главе 1. Ещё раз отметим, что сам по себе этот рынок не является аферой. Да, есть некие риски, связанные с использованием высокого маржинального плеча, однако если знать об этом – никаких претензий быть не может. Но и здесь есть место для аферы, которая называется «игра против клиента». Ведь в действительности именно на рынок FOREX, по разным оценкам, выносится не больше 30 % сделок, остальные 70 % осваиваются иначе – либо заявки одних клиентов перекрываются заявками других, либо, как правило, открывается противоположная позиция, то есть брокер ведёт игру против клиента, получая ещё один источник дохода (во всем мире эта практика считается уголовным преступлением), на профессиональном сленге это называется «кухня».

Если заявки клиентов не перекрываются, то есть выводятся на рынок, брокер берёт риск на себя: если клиент угадает, брокеру придётся заплатить из своего кармана. Банки перекрывают сделки чаще (в наиболее крупных не перекрываются лишь те сделки, которые невозможно закрыть по условиям работы на FOREX, – например, если речь идёт о сумме менее $1 млн), дилинговые центры – значительно реже. Есть и компании, вообще не перекрывающие заявки.

По большому счёту в том, что заявки не выводятся на реальный рынок, нет ничего плохого: напомним, что даже банки, оказывающие услуги по доступу на FOREX, перекрывают лишь часть клиентских заявок. Ведь клиенту всё равно, играет он на «настоящем» рынке или на «кухонном» – никакой единой биржевой площадки FOREX в мире не существует, а если котировки, предлагаемые клиентам, примерно соответствуют мировым, то и претензий к «кухонной» схеме быть не может. Брокер в этой схеме является, по сути, обычным букмекером, принимающим ставки на тот или иной исход колебания валютных курсов.

Букмекерский бизнес – вполне нормальный бизнес, однако брокер, работающий по такой схеме, может идти (и, как правило, идёт) на различные ухищрения, чтобы его клиент в конце концов проиграл. Например, выставляет котировку значительно выше либо ниже рыночной или вообще не принимает заявки при благоприятной для клиента рыночной конъюнктуре (связь «не работала», «сервер был перегружен»). А если клиенту, несмотря на всё это, всё же удаётся выиграть – иногда проще исчезнуть, чем заплатить.

Отдельным видом корпоративного мошенничества можно назвать откаты – от этого страдают сами корпорации, ведь товар им достаётся не самый лучший.

Слово «откат» давно стало привычным синонимом взятки. А она, как известно, развращает чиновников и бизнесменов, быстро привыкающих решать все проблемы при помощи конверта с деньгами, и подрывает здоровье не только экономического организма, но и государства в целом. Поэтому в любой стране откат считается чрезвычайно серьёзным уголовным преступлением, и наша страна тут не исключение. Закупка льготных лекарств Фондом обязательного медицинского страхования, закупка Пенсионным фондом компьютерной техники, коррупционный скандал в Агентстве по страхованию вкладов, расследование причин сотрудничества Министерства информационных технологий с компанией Siemens – всё это примеры самых громких «откатных» дел. Подробно проблема откатов рассмотрена в книге Дмитрия Ткаченко «О.Т.К.АТ. – Особая Техника Клиентской Аттракции».

Впрочем, возможность наблюдать за развитием «откатных» скандалов есть и у жителей других стран. Недавно в коррупционном скандале оказались замешаны топ-менеджеры сети магазинов IKEA. Их обвинили в получении миллионных взяток от строительных компаний, которым эти менеджеры устраивали подряды на строительство торговых комплексов в Германии. А менеджеров германского подразделения Philips недавно заподозрили в подкупе сотрудников розничных сетей.

Откаты являются проблемой для собственников и руководителей коммерческих организаций. Получение отката снабженцем приводит к тому, что закупка товара или сырья идёт не на самых выгодных для компании-покупателя условиях, что влечёт рост себестоимости и в конечном счёте снижение рентабельности бизнеса. Принято считать, что откаты являются нормой для государственных структур и естественных монополий, где многие чиновники давно научились «пилить» бюджетные деньги, несмотря на тендеры и системы электронных торгов.

Впрочем, как известно, при неукоснительном применении законов, регулирующих хозяйственную жизнь страны, чиновники могли бы эту жизнь совершенно затормозить, оставаясь на почве законности. Так что в России откат сплошь и рядом выступает в «конституционной» роли. Откаты позволяют внедрять новые технологии, в кратчайшие сроки получать согласования по бизнес-проектам, которые при обычной процедуре рассмотрения затянулись бы на годы.

Всё чаще на различных рынках появляются примеры так называемого «обеления» откатов. «Обеление» обычно происходит под видом проведения маркетинговых акций, в ходе которых закупщики, выполнившие требования поставщика (определённый объём закупки, закупка всей ассортиментной линейки и т. д.), получают персональные бонусы в виде подарков.

Так, например, компания Microsoft в 2006 году предлагала системным администраторам «поощрительную программу для сотрудников, которые прилагают усилия к лицензированию используемых в их компании продуктов Microsoft». Сначала системные администраторы ряда потенциально интересных для Microsoft компаний получили неожиданное предложение. В письме, адресованном лично сисадмину, его приглашали принять участие в упомянутой «поощрительной программе». В письме и на специальном закрытом сайте приводилась и подробная схема премирования, которая заключалась в следующем: если компания закупит лицензионное ПО на $2500, то способствовавший этому сотрудник организации получит 150 у. е. Правда, единовременно он мог получить не более 1000 у. е. И речь, конечно, шла не о наличных: сисадмину предполагалось выдать пластиковую карту сети «Мир» на сумму, эквивалентную полученному бонусу. Примечательно также, что руководители большинства компаний так и не узнали о том, что Microsoft выдаёт персональные бонусы их сотрудникам.

Так что же предлагала компания Microsoft сисадминам – откат или участие в маркетинговой акции? С обывательской точки зрения – откат. С юридической – нет.

Целый набор афер связан с процессом ликвидации или реорганизации предприятий.

Логика простая: избавлюсь от фирмы – избавлюсь и от долгов. Фиктивные банкротство и реорганизация предприятия – преступления, предусмотренные УК (ст. 195–199), однако доказать, что они фиктивны, бывает трудно. Характерный пример – Волжский трубный завод (ВТЗ). Предприятие, имевшее долги перед бюджетом и кредиторами, в 1999 году было признано банкротом. Однако ОАО «Производственное объединение “Волжский трубный завод”» (куда в 1997 году было переведено 70 % активов ВТЗ) работало все эти годы весьма успешно. А недавно было продано МДМ-банку. Несмотря на то что смысл проведённой операции (вывод имущества в преддверии банкротства) был очевиден, РФФИ, конечно, попытался вернуть утраченную собственность через суд, однако ему это не удалось.

Безнаказанность рождает спрос, а спрос рождает предложение. Только в Москве сейчас действует не менее 80 ликвидаторов, каждый из них ежемесячно обслуживает 10–15 клиентов. Средняя стоимость одной услуги – $500. Таким образом, ежемесячный объём этого рынка – $400–600 тыс. Если же долг значительный или идёт речь о выводе имущества, то ликвидаторы, как правило, помимо твердой ставки берут в качестве гонорара до 20 % от суммы долга либо стоимости «спасённого» имущества. Суммы здесь крутятся немалые, рынок активно развивается, обороты этого бизнеса в Москве вполне могут выйти на уровень $6–7 млн в год.

Услуги ликвидаторов пользуются стабильным спросом, о чём косвенно свидетельствует количество рекламных объявлений ликвидационного характера. Самая дешёвая услуга, которую вам предложат, – «ликвидация» путём смены учредителей за $200–500. На самом деле это ликвидацией не является. Другие ликвидаторы обязательно доведут до вашего сведения, что смена учредителей – профанация, которая не решит проблему долгов, а лишь усугубит её. Вам объяснят, что предлагаемая смена – фиктивная, то есть новым «учредителем» станет либо бомж, либо утерянный кем-то паспорт. Налоговики, осуществив проверку, поймут, что долги сделаны в тот период, когда фирма была ещё вашей, то есть отвечать придётся вам, хотя, может быть, и не сразу.

Смена учредителей, проведённая более сложным образом, может сработать. Например, если задолженность предприятия не отражалась на балансе и в распоряжении налоговой инспекции нет никаких документов, подтверждающих долги до смены учредителя, привлечь к ответу прежних учредителей будет непросто. Клиентам нередко предлагают также двухуровневую схему: сначала происходит смена директора, затем фирма продаётся новому учредителю, не являющемуся гражданином РФ (например, украинцу), который одновременно становится её третьим директором и уезжает на родину. Для того чтобы предъявить претензии прежним учредителям, налоговики должны хотя бы ознакомиться с документацией. Однако в Украину за документами никто, конечно, не поедет.

Схема выглядит вроде бы убедительно. Но почему вместо этой долгой процедуры попросту не инсценировать ограбление автомобиля, где вы якобы оставили все документы фирмы? Что, кстати, не будет стоить вам ни копейки. Мы ни в коем случае не предлагаем действовать таким образом, просто нет никаких гарантий, что ликвидатор действительно добросовестно исполнит описанную схему, а не подсунет в качестве нового учредителя бомжа, который во всём сознается на первом же допросе.

Смена учредителя – неплохой способ избавиться от фирмы, которая ничего никому не должна (добиваться ликвидации по всем правилам можно несколько месяцев). Что же касается уклонения от налогов, то, по мнению самих ликвидаторов, более надёжным способом (хотя и здесь о полной гарантии говорить не приходится) является слияние или присоединение вашей фирмы к другой. По закону все обязательства (в том числе долги в бюджет) переходят к фирме, поглотившей вашу. В этой ситуации мошенники чувствуют себя как рыба в воде. Вам могут рассказать сказку про то, что вашу фирму сольют с такой, должником которой, наоборот, является государство, и в итоге долги будут погашены. Но скорее всего, вашу фирму за $500–800 (плюс 5–10 % от задолженности) присоединят к фирме фиктивной, зарегистрированной в другом регионе (очень популярна Владимирская область). Риск, что фиктивность вскроется, сделку признают недействительной, а вас обвинят в уклонении от налогов (ст. 199 УК), конечно, существует. Однако хороший адвокат сможет развалить это дело. Даже если вас будут активно «раскручивать», режим работы нашей судебной системы таков, что это займёт 2,5–3 года, после чего дело могут просто сдать в архив. Ни один налоговый чиновник, заинтересованный в продвижении по службе и, соответственно, в количественных показателях эффективности своего труда, не возьмётся за такую неблагодарную работу.

Некоторые ликвидаторы предлагают также юридическое сопровождение деятельности образовавшейся после слияния «фирмы» в течение года. Если всё это время налоговая инспекция будет исправно получать балансы якобы работающей фирмы, то шанс, что сделку признают недействительной, сильно снижается. Однако стоит такое слияние уже $1,5–2,5 тыс. плюс 5–10 % от задолженности. Вряд ли стоит говорить, что успех таких операций в значительной степени зависит от «хороших знакомств» ликвидатора с налоговой инспекцией того региона, где регистрируется фиктивная фирма. Действительно, налоговые органы не имеют физической возможности оперативно проверять все подозрительные фирмы, поэтому, при наличии «хороших знакомств», фиктивную фирму попросту могут не трогать какое-то время. Однако гарантировать столь же светлое будущее вам никто не сможет.

Единственно законной процедурой является официальная ликвидация со снятием с учёта в соответствующих налоговых органах. Процесс это долгий и потому стоить будет не менее $1200. Если предприятие является должником, то необходимо начать процедуру банкротства (от $1000). В течение 6–8 месяцев фирма будет либо ликвидирована, либо, если внешнее управление окажется успешным, наступит оздоровление. Эти услуги оказывают так называемые «белые» ликвидаторы.

Процедура банкротства, досконально прописанная в законе, действительно позволяет должнику решить все свои проблемы, лишившись, однако, уставного капитала и имущества фирмы. Но любой юрист подтвердит, что в 80 % случаев банкротство сопровождается выводом активов. Вывод активов – преступление, но вам его тоже предложат. Простейший пример: владелец магазина вносит помещение магазина в уставный фонд нового предприятия, продаёт эту долю дружественной фирме, а затем объявляет себя банкротом. Новое предприятие к старому не имеет никакого отношения, а значит, до помещения кредиторы, скорее всего, не доберутся. Если, конечно, сделка проведена не позже чем за шесть месяцев до даты начала рассмотрения спора. В противном случае (если, например, прошло лишь два месяца) сделку признают недействительной и активы вновь, к радости кредиторов, станут вашими. Если же правило о шести месяцах соблюдено, считайте, что активы удалось сохранить. Дело в том, что по гражданскому законодательству в этом случае сделка может быть признана недействительной, только если доказано, что она совершена с целью сокрытия имущества. Но доказать это почти невозможно. Такая услуга стоит до 10–15 % суммы «спасённых» активов.

Помимо ликвидации используются и другие схемы, позволяющие «минимизировать» налоги: лжеэкспорт (государство должно возвращать НДС по экспортёрам, и если экспорт фиктивный, то НДС возвращается ни за что); фиктивное сотрудничество со спортивными организациями, инвалидами и прочими обществами, имеющими налоговые льготы; схемы с использованием страховых компаний: партнёр, которому были перечислены деньги, неожиданно исчезает, фирма получает страховку, а государство обязано вернуть ей НДС, выплаченный при совершении сделки (нет нужды говорить, что исчезнувший партнёр подставной, а полученная страховка была оплачена самой фирмой). Подобные схемы пользовались изрядной популярностью до самого последнего времени – отказываться от них стали всего каких-то 1,5–2 года назад, после того как налоговые органы получили указание блокировать счета фирмы, указывающей отрицательное значение НДС, и немедленно проводить камеральную проверку. В результате фирма могла на полгода лишиться доступа к своим средствам – вне зависимости от того, законна её деятельность или нет. Разумеется, коммерсанты сделали правильные выводы, и сегодня подобными приёмами почти никто уже не пользуется – кроме тех, кто оперирует на таком высоком уровне, где само понятие «мошенничество» приобретает совершенно иной смысл.

Дело в том, что ключевым звеном во многих незаконных схемах являются подставные фирмы, которые, как правило, регистрируются по краденым или недействующим паспортам. Но создавать такие фирмы всё сложнее. Налоговая инспекция проверяет паспортные данные лиц, указанных в учредительных документах. Проверка москвичей ведётся по базе данных ГУВД. Относительно иногородних учредителей рассылаются запросы в паспортно-визовые службы России. Уже получены сведения более чем о тысячах паспортов, которые активно использовались мошенниками. На некоторых «висят» десятки фирм. Соответствующие структуры извещены об этих фирмах, с ними работают. Но в Москве, где на каждого сотрудника налоговой инспекции приходится более сотни предприятий, говорить о серьёзных успехах в борьбе с подобными преступлениями рано. Да и здесь не обходится без накладок, которые порой напоминают дурные анекдоты. Так, два года назад список таких лжепредпринимателей появился в Интернете, и в нём себя с большим, должно быть, удивлением обнаружили многие ведущие бизнесмены России – те же Чубайс и Потанин, например. Дело в том, что в список попали те, на чьи фамилии было зарегистрировано несколько фирм, так что наряду с «мёртвыми душами» там оказались и вполне законные владельцы крупных холдингов.

Руководитель юридической фирмы, пожелавший остаться неназванным, признался, что шансы провернуть одну из описанных операций и остаться безнаказанным по-прежнему очень высоки – от 70 до 90 %. В пресс-службе Московского управления ФСНП подтвердили, что возбудить дело по уклонению от уплаты налогов путём смены учредителей или фиктивного слияния крайне тяжело. Это значит, что ликвидационный бизнес по-прежнему будет приносить немалые деньги. Однако если вы решились минимизировать налоги тем или иным способом, проконсультируйтесь хотя бы с настоящими юристами или аудиторами.

Но самые любопытные случаи корпоративных мошенничеств связаны с промышленным шпионажем – внедрением конкурентами друг к другу «засланных казачков». Очень интересную историю рассказал нам генеральный директор Специальной информационной службы (СИнС) Сергей Минаев. Специалисты одной компании – клиента его организации – обратили внимание, что по какому-то странному стечению обстоятельств самые лакомые заказы в последний момент уходят конкуренту. Общий убыток составил порядка $500 тыс. СИнС провела расследование, указавшее аудиторам на одного из ведущих специалистов компании-клиента, который поступил на работу полтора года назад. У руководства он был на хорошем счету, службе запретили с ним работать, но Минаев лично просто поймал его в буфете и спросил, знает ли он, что бывает с такими, как он? Специалист, молодой парень, во всём признался. Оказалось, что его действительно внедрила та компания, куда уходила информация, и полтора года он «лежал на дне»! Специалиста немедленно уволили. Поговорили с той компанией – в итоге она постепенно компенсировала убытки.

Но такие долгосрочные внедрения – большая редкость. Как правило, агентов внедряют для разовой операции. Например, для похищения баз данных.

Корпоративные войны за собственность сегодня переместились с крупных предприятий на средние и мелкие. Но ведут эти войны, как правило, те же самые персонажи, которые бились за крупные и которые уже на собственном опыте убедились, что просчёты в управлении собственностью часто приводят к её потере. Топ-менеджмент ведь нередко переманивается противниками, а то и сам выступает той самой противной стороной, уводящей активы на сторону. Сегодня основной доход по-прежнему получается в результате «управления финансовыми потоками», то есть деньги предприятий уводятся теми, кто ими управляет. Новому собственнику зачастую очень сложно всё это контролировать просто потому, что у него таких предприятий множество. Такие собственники и становятся потребителями новой услуги. И вот здесь, кстати, ещё один важный момент. Политическая ситуация в России сегодня такова, что в битвах за собственность всё чаще участвует административный ресурс. Нарушения были у всех, придраться всегда можно, но никому не хочется быть очередным ЮКОСом. Поэтому собственник, как правило, проверяет свою собственность по максимуму, используя не только традиционный аудит, который может и не выявить нарушений, но и аудит тотальный – с особым вниманием к тем, кому доверено управление.

Рынки постепенно стабилизируются, доходность снижается. Если раньше акционеры могли закрывать глаза на воровство или недостаточно высокую эффективность топ-менеджеров, то теперь они озабочены оптимизацией всех процессов на своих предприятиях. Здесь, конечно, традиционным аудитом не обойдёшься. Проверяют и топ-менеджеров, и менеджеров среднего звена. Например, сейчас многие активно пытаются бороться с откатами, хотя ещё не так давно на практику откатов все смотрели сквозь пальцы, рассматривая их чуть ли не как вид дополнительных бонусов.

Бизнес многих собственников активно расширяется, контролирующая инфраструктура компании не успевает за ростом бизнеса, особенно если речь идёт о географически распределённых активах.

Один из заказчиков Сергея Минаева владел контрольным пакетом акций деревоперерабатывающего предприятия, основной продукцией которого была фанера. Он получил информацию о воровстве директора и обратился в СИнС. Приехали, опросили местных жителей, они всё и рассказали. Ситуация сразу стала ясной: на территории предприятия фактически работало ещё одно предприятие, принадлежавшее директору, оно и приносило основные доходы.

Но чаще всего нарушения случаются, когда контроль поставок сырья на предприятие или готовой продукции с предприятия осуществляется аффилированными с менеджментом сторонними компаниями. Либо это элементарное использование материальных и финансовых ресурсов предприятия в личных целях. Если есть конкретный сигнал, выявить «дыру» вообще несложно. Многие подозрительные сделки выявляются обычной проверкой условий регламентации подобных сделок, установленных в самой компании. Например, инструкция начальнику отдела продаж обязывает его, предоставляя товарный кредит, проверить определённый набор документов партнёра, чтобы, скажем, не выдать кредит компании, имеющей просроченный долг в таком-то размере. Если просто проверить документы, всё и всплывёт – кредит выдан недобросовестному партнёру. Почему? Кем? А хозяину ведь подчас и не нужно чётких доказательств вины наёмных менеджеров, их просто увольняют по итогам такой проверки.

Если для выявления источника проблемы хозяин бизнеса нанимает детектива, то ни о какой экзотике вроде подслушивающих устройств и т. п. речи нет, проблема решается методом обычного опроса. На крупном заводе цветной металлургии, где, по мнению руководства, была отлично организована служба контроля, случайно выявили крупные хищения отходов – медной и алюминиевой жилы. По всем отчётам отходы были в норме и полностью сдавались на переработку. Собственник попросил разобраться. Сергею пришлось покопаться, да ещё как! Расследование показало, что менеджеры проявили смекалку и заставили оборудование работать производительнее и с меньшими отходами, но эту экономию положили себе в карман.

Люди склонны приворовывать. Чтобы лишить их этого соблазна, порой достаточно жёстко разграничить зоны ответственности: один человек определяет цены, другой визирует договоры, третий отвечает за отпуск товара со склада и т. д. Избыток полномочий у одного человека, как правило, приводит к проблемам. При определении поставщиков сырья нужно обязательно проводить тендерные комиссии; основания для выбора того или иного партнёра должны быть ясными и прозрачными.

 

Глава 6

Попавшие в сети

Бесплатные связи. – Hi-tech-попрошайки. – WebMoney. – Кардинг, фишинг, скимминг и прочие иностранные слова. – Воровство личности. – Печальные кредитные истории

Мошенники виртуального мира ничуть не менее опасны, чем мира реального, и деньги в Сети вы можете потерять совсем не виртуальные. В Интернете точно так же воруют кошельки или заманивают в финансовые пирамиды.

«Суперпредложения, от которых нельзя отказаться», приходящие в виде электронных писем, по сути, мало чем отличаются от аналогичных мошеннических приёмов в офлайне. Однако кибер-аферисты всё же имеют свои особые методы. В США основной объём зафиксированных афер пришёлся на махинации при проведении электронных аукционов и невыполнение обязательств по доставке товаров, заказанных в Интернете. Как ни странно, американцы по-прежнему покупаются и на так называемые «нигерийские письма». О них мы рассказывали раньше, в главе о корпоративных мошенничествах. Мифические субъекты из стран Африки предлагают перевести деньги на подкуп чиновников и разблокировку счёта, где якобы находится крупная бесхозная сумма денег, с тем, чтобы перевести их на счёт, который должна открыть жертва. Предполагается, что за свои услуги жертва получит кругленькую сумму. Комбинация старая, но, как ни странно, по сей день рабочая – после событий в Ираке подобные письма стали приходить «из Ирака». Россияне от махинаций, связанных с интернет-аукционами и магазинами, пока так сильно не страдают, потому что товар предпочитают покупать за наличные, через курьера. «Нигерийские письма» нашим соотечественникам тоже вроде как не страшны: уж очень сильный запах мошенничества имеет эта комбинация. Зато попадаются на других вещах, с не менее неприятным запахом.

Например, на предложениях купить раз и навсегда «бесплатную связь». Если взять за критерий количество сайтов, на которых предлагается та или иная халява, то номером один является афера, в которой жертвам предлагается купить примерно за $50 «прошивку» (программу) для мобильного, якобы позволяющую говорить по телефону бесплатно. Текст на всех этих сайтах один и тот же, хотя делают их разные люди – просто копируют содержание с сайта, который появился в Сети первым. Афера продумана очень грамотно: наукообразный текст, список операторов мобильной связи, с которыми «прошивки» работают, перечень мобильных телефонов и т. д. С точки зрения специалистов, приводимое обоснование возможности бесплатной связи – полная чушь, однако на обывателя это действует. Мошенники даже готовы представить электронные адреса тех, кто уже пользовался этой услугой. Разумеется, все они подставные.

Жертва переводит на счёт такого афериста деньги и не получает в ответ вообще ничего. Эксперименты по закупке «прошивок» проводились не раз, и всегда с одним и тем же итогом. Поскольку платежи осуществляются с помощью системы WebMoney, возможность выйти на реального получателя средств полностью исключена. Заметим, что варианты мошенничества, связанные с мобильной связью, не ограничиваются многочисленными проектами из серии Free GSM. В Интернете встречаются сайты с проектом «GSM-пират», где предлагают модернизировать телефон так, что можно разговаривать за счёт других абонентов. Можно также натолкнуться на сайт, где предложат купить программу, генерирующую пин-код для пополнения счёта. Или «уникальную возможность» получить неограниченный доступ к отправке SMS-сообщений с телефона благодаря тому, что авторами сайта реализован свой центр по отправке SMS. Всё это аферы чистой воды.

Аналогичные «методики» предлагаются мошенниками и для «бесплатного» доступа в Интернет. Платишь $20 и сиди в Сети хоть всю жизнь бесплатно. За указанную сумму покупателю высылается программа, якобы позволяющая входить в Интернет через гостевой вход провайдеров. Обычное надувательство – пользоваться Интернетом через гостевой вход невозможно.

Продажа различных баз данных с информацией, касающейся частных или юридических лиц, – особый бизнес. Ассортимент предложений необычайно широк – от «Адресов и телефонов жителей Москвы» до «Экспортно-импортных операций в России». Предложения о продаже подобных баз регулярно приходят в спамерских рассылках. Стоимость таких баз, в зависимости от специфики, составляет $10–300. В отличие от случая с «прошивками», базу за отданные деньги доставят. Курьер привезёт диск и заберёт деньги. На первый взгляд всё честно. Однако далеко не во всех случаях проданная база будет обладать актуальностью и полнотой. Скорее всего, за указанные деньги будет продана давно устаревшая информация. Актуальная, полная, работающая база стоит уже на порядок дороже. Рынок состоит из нескольких уровней: на первом предлагаются свежие, актуальные базы, которые хорошо работают, на последнем – торгуют устаревшими, часто испорченными CD, стоимость их редко превышает $10. Правда, и толку от них немного.

Высокие технологии поставили себе на службу даже попрошайки. Они рассылают трогательные электронные письма в стиле «сами мы не местные…» в огромных количествах. Вот пример: «Я пират. Начал заниматься этим совсем недавно и, как вы понимаете, не от хорошей жизни. Вчера у меня прозвенел звонок, и молодой голос в трубке предложил встретиться для покупки ценной информации. Я согласился и в назначенное время подъехал к “Макдональдсу”. Но он перезвонил и попросил подождать 15–20 минут. Когда сделка состоялась и каждый пошёл в свою сторону, мне неожиданно преградили путь трое “шкафов” и, ничего не объясняя, затолкнули в машину. Минут через пять доставили в отделение милиции недалеко от метро “Бульвар Дмитрия Донского”. После чего полтора часа запугивали, что кроме этого дела “повесят” что-нибудь ещё, сняли отпечатки пальцев и заставили подписать лист бумаги. Добившись своего (подписи), предложили выкупить протокол, отпечатки, подпись и не возбуждать уголовное дело. Дали четыре дня на сбор $800, пригрозив в случае невыплаты “повесить” несколько “глухарей”. У меня нет этих денег. Помогите 17-летнему парню!» И приводится номер кошелька для WebMoney: WMR – R202091197911 и WMZ – Z211997084910.

Истории, рассказанные в таких письмах, похожи: проблемы с бизнесом, здоровьем и так далее. Некоторые правдоподобны, некоторые не совсем. Верить им можно примерно в той же степени, что и профессиональным нищим в метро. На Западе кибернищенство давно приобрело размах серьёзного бизнеса, сейчас оно докатилось и до нас.

Несколько другая афера подобного типа связана с изготовлением в Интернете сайтов, копирующих проекты, действительно занимающиеся сбором средств для тех, кто в этом и вправду нуждается. Например, мошенники могут брать информацию о детях, которые на самом деле проходят лечение в лечебных заведениях, и просить перечислить деньги на свой счёт. С ходу отделить сайты аферистов от страничек, где указаны реквизиты настоящих нуждающихся, весьма непросто. Специалисты рекомендуют обращать внимание на собираемые для лечения суммы – круглые, допустим $100 тыс. или 200 тыс., должны насторожить. Клиники такие «красивые» счета не выставляют. Конечно, сразу должно настораживать, если не названы клиника, её банковские и контактные реквизиты, если нет договора на лечение и свежего счёта, выставленного на больного ребёнка.

Зарабатывать в Интернете пытаются по-разному. Тут есть всё – начиная от простого шантажа (спамер предлагает вам заплатить $2–3 за то, чтобы отключить от спама, которым он же вас и заваливает) и заканчивая обычными финансовыми пирамидами. Кое-кто пробует заработать с помощью сетевого маркетинга в Интернете, пытаясь по частям продавать по e-mail дурацкую книжку «Путь на вершину мира». Кто-то продаёт через Интернет иные бесполезные штуковины, например «уникальную методику» по увеличению собственного пениса. Но это всё так, мелочи. Третий большой блок мошенничеств в Рунете связан с оборотом WebMoney (WM) – электронных денег, или, как их называют сами разработчики системы, титульных знаков, которые становятся всё более популярными. WM в Интернете используют в качестве платёжного средства, их можно по желанию обменять на доллары или рубли, но тем не менее собственно деньгами WM не являются, на чём и основано самое масштабное в области WM мошенничество – приём WM под проценты. Никакие специальные документы, необходимые для банковской деятельности, при этом не требуются, чем и пользуются мошенники.

Обращение к вкладчику обычно начинается примерно так: «Вкладываете, но волнуетесь, что в один момент наш проект исчезнет? Вам кажется, что это очередная пирамида и вместо реального дела вы услышите только слова? Множество так называемых коммерсантов предлагали неправдоподобные проценты, ссылаясь на что-то реальное, а в действительности это оказывалось обычным мошенничеством…» На самом деле это и есть обычная пирамида по типу МММ, то есть классическое мошенничество. На сегодняшний день в Рунете действуют десятки подобных фондов, которые предлагают разместить у них WM под проценты – до 2000 % годовых.

WM вкладываются их владельцами фактически под честное слово, но это вкладчиков не останавливает: суммы-то небольшие: $1, 5, 10 – таких денег для эксперимента вроде как не жалко. Но в целом у аферистов набегают значительные суммы. Сначала фонды деньги возвращают, и действительно с процентами – за счёт притока новых членов, а потом в один прекрасный момент просто перестают выполнять обязательства. Миф о деньгах, которые можно с лёгкостью заработать в Интернете, до сих пор живёт. Поэтому такие фонды находят себе всё новых и новых пользователей WM. Огромное количество интернет-пользователей, даже никого не спрашивая, просто отдают свои деньги в такие вот фонды. Некоторых вкладчиков успокаивает информация о том, что те или иные проекты берут у них в долг WM под «пополнение оборотных средств», например для работы «собственного интернет-магазина». Но не стоит забывать, что первый же подобный фонд, собрав $50 тыс. именно под «конкретный проект», немедленно с ними исчез. Когда же такие фонды объясняют свои высокие проценты игрой в торговле на рынке FOREX – это просто смешно. Вы видели где-нибудь банк, который принимает деньги у населения для игры на бирже? На сегодняшний день каких-то реальных способов для приумножения WM в Интернете, а тем более столь значительного, как обещают такие организации, пока нет.

Ещё один тип афер связан с генерацией титульных знаков WebMoney. Пользователям кошельков (киперов) WM рассказываются наукообразные сказки о том, что «в системе WebMoney обнаружена прореха, которая позволила создать программу, автоматически увеличивающую количество WM в кошельке пользователей». Эти программы предлагается купить за те же самые WM, что почему-то пользователей не настораживает. В 100 % случаев проданная программа окажется трояном, который попросту вычищает подчистую кошелёк пользователя. Подобным образом действуют и липовые сайты-обменники WM. Для простого обмена WMZ (эквивалент долларов в электронном кошельке) на WMR (электронный эквивалент рублей) и обратно предлагается скачать и установить на свой компьютер специальную программу. Но и в этом случае можно остаться совсем без денег. А бывает вообще чистой воды цыганщина по типу «и будет вам счастье». Подобное электронное письмо по Интернету получали многие: «Я работал в WebMoney и узнал, что существуют такие кошельки: если на них послать определённую сумму, то она вернётся в трёхкратном размере. Меня уволили и сказали никому не рассказывать, а я на них в обиде и называю вам один из таких кошельков: Z504760235306». И это тоже иногда работает, как ни удивительно.

Другой вид мошенничества связан с похищением у ротозея-пользователя электронных ключей. Примерно так же в обычной жизни крадут ключи от квартиры. Происходит это так. В один прекрасный день, включив компьютер, человек вдруг обнаруживает, что не может войти в «аську» (ICQ) или почтовый ящик. Вводит пароль снова и снова, а он почему-то не принимается. На самом деле пользователь вводит правильный пароль. Вернее, он был правильным, пока его не похитили, а вместе с ним и номер «аськи», почтовый адрес или даже имя пользователя (юзернейм) в «Живом журнале» (ЖЖ). Чаще всего это просто шалости малолетних хакеров. Но не всегда. Кое для кого кражи паролей могут быть серьёзным бизнесом. Зачастую номер ICQ или адрес электронной почты крадут в расчёте на получение выкупа. Как правило, это относится к престижным шестизначным или просто красивым номерам ICQ. Хотя от кражи не застрахованы и владельцы самых заурядных девятизначных «асек» или безликих мейлов. Похитители предполагают, что пользователю проще заплатить выкуп 500–1000 руб. (допустим, переводом в WebMoney), чем уведомлять всех своих знакомых о смене адреса, просить повторить отправленные письма и т. д. В среднем за возврат взломанного ящика мошенники просят $5–10, хотя известны случаи, когда запрашивали и $200. Но часто целью похищения является не выкуп или не только выкуп.

Пароль к почте крадут с целью получения доступа к другому персонализированному ресурсу, который был зарегистрирован с использованием данного адреса e-mail. Например, от имени интересующего их пользователя сделают запросы в автоматические службы ЖЖ и ICQ с просьбой выслать на этот мейл «забытые» пароли и к этим ресурсам. Обычно такое срабатывает – пользователь везде применяет один мейл, при регистрации указывая именно его. Нередки случаи, когда, взломав «аську», мошенник обращается от имени владельца номера к его знакомым с просьбой срочно одолжить денег путём перевода через WebMoney. Подобные рассылки производятся наобум – берут числом запросов. Поскольку запрашиваемые суммы обычно невелики ($30–50), мошенникам иногда везёт: контактёры совершают перевод без предварительных переговоров по телефону. А бывает, что жертва взлома даже и не догадывается о случившемся, продолжая спокойно пользоваться мейлом и «аськой». Например, к хакерам часто обращаются супруги, подозревающие, что их половина ведёт с кем-то переписку интимного характера через электронную почту или ICQ. Ревнивцы готовы заплатить за доступ к почтовому ящику или файлу «*.dat» с историей переписки в «аське». Такие заказы чаще всего для хакеров особых сложностей не представляют: домашние компьютеры, как правило, защищены слабо. Поэтому и стоит услуга недорого – порядка $50.

Получить доступ к личной переписке Васи Пупкина зачастую так же просто, как и бессмысленно. Ну, почитают его любовные откровения или нагадят похабными текстами на личной страничке. В крайнем случае, продадут доступ его ревнивой девушке за $50. Совсем другое дело, если вышеуказанный господин Пупкин является известным политическим деятелем, шоуменом, топ-менеджером или акционером серьёзной компании. В этом случае жертву мошенников могут ждать крупные проблемы. Люди редко думают о безопасности переписки, доверяя мейлу много такого, что не сказали бы прилюдно. В таких случаях доступ к переписке может позволить хакеру заняться прибыльным корпоративным шпионажем или шантажом именитого пользователя. При этом настоящие профессионалы часто могут действовать очень тонко и с большой выдумкой. Например, получив доступ к чьей-то персональной странице или блогу, профессионал не станет вывешивать там на первой странице большими буквами идиотские заявления или признания от имени владельца. Во-первых, это сразу заметят и удалят, а во-вторых, всем будет понятно, что человек писал не сам. При грамотном подходе опытный «писатель» составит текст с учётом поднятых на странице тем и в стиле владельца блога или же немного отредактирует уже существующую тему из недавно вывешенных. Поэтому никто сразу чужака и не заметит. А в результате о «своём» высказывании владелец блога (известный человек) узнает, когда оно уже будет цитироваться в Интернете и бумажных СМИ. Что касается корпоративных войн, то здесь основной интерес обычно представляет не столько переписка, сколько доступ к данным в компьютерах сотрудников бухгалтерии или, допустим, отдела маркетинга.

Методы, которые используют взломщики, варьируются от распространённых и примитивных до весьма изощрённых. Самое простое – банальный подбор пароля. Особой смекалки от мошенника не требуется, достаточно элементарной наблюдательности. Например, доступ к почтовому ящику можно получить, ответив на секретный вопрос. И если в качестве такого контрольного вопроса пользователь предпочёл что-то типа «Как зовут мою собаку?», то, размещая в своём блоге фотографию «Мы с Мухтаром на границе», он сам указывает правильный ответ. Другой, не менее популярный и несложный для специалиста способ – засылка вируса-трояна, который «разглядит» и вышлет своему хозяину все «забиваемые» пользователем компьютера пароли и логины. Троян могут заслать «в лоб», то есть прикрепить к безликому письму, напоминающему спамерское. Или бывает, что «хитрое» письмо не содержит прикреплённого файла с трояном внутри, зато просит зайти на некую веб-страницу, где уже троян и цепляется. В данном случае пользователю достаточно соблюдать правила пассивной защиты – не открывать файлы в подозрительном письме и не ходить по подозрительным ссылкам. Указанный в ссылке адрес может не соответствовать истинному адресу переадресации. Поэтому в целях безопасности нужно не щелкать на ссылке, а ввести указанный URL (адрес сайта) непосредственно в адресную строку своего браузера. И, естественно, необходимо помнить, что ни один почтовый сервер или иной грамотно работающий интернет-ресурс никогда не высылает писем с просьбами ввести/указать логин или пароль. Как ни странно, но всегда находятся «чайники», попадающиеся даже на такую нехитрую уловку, своими руками высылая необходимые данные мошеннику. Подобные методы «выманивания» паролей или иных данных называются фишингом (в переводе с английского – «рыбная ловля»). Однако вышеописанные способы давно всем известны и остаются уделом дилетантов. В случае с более или менее опытным пользователем и при относительно грамотно выстроенной защите компьютера они бессильны. Нормально защищённая система с настроенным и своевременно обновляемым фаерволлом, браузером, антивирусом и т. п. не позволит подцепить даже неизвестный троян – антивирус вычислит его по особым троянским признакам. Даже если троян уже засел в системе, она не должна выпустить наружу отправляемую им информацию.

Если же за дело берётся не ремесленник, а человек, владеющий делом на уровне искусства, защита не сработает. Скажем, для атаки будет создан не просто нестандартный, а уникальный троян с учётом специфики системы. Да и не всегда для запуска трояна нужно внедрять его через Интернет – мошенник может просто срежиссировать ситуацию, при которой сотрудник интересующей компании сам загрузит троян в свою корпоративную сеть. Причём даже не догадываясь о том, что он сделал. Вот это и называется искусством фишинга. Известен случай, когда в Лондоне утром на парковках возле офисов компаний были кем-то «потеряны» флешки. Нашедшие их сотрудники, не долго думая, засовывали устройства в рабочие компьютеры – видимо, хотели посмотреть, что на них записано. Вот так без особых усилий во многие корпоративные сети проник троян. Или такой вариант. Топ-менеджеру компании приходит письмо с просьбой зайти на некий сайт. В данном случае письмо вроде настоящее, а не просто «давай познакомимся» или «пупсик, глянь мои фотки». В графе «Отправитель» стоит имя знакомого топ-менеджеру человека (можно даже сам мейл проверить), да и содержание вполне по делу, в рамках бизнес-интересов. Почему бы не зайти на страницу с дополнительной информацией (и грамотно прописанным трояном)? Даже если получивший заказ на добычу пароля профессионал не в курсе круга знакомств и интересов сотрудников компании, он может это выяснить, просто познакомившись и пообщавшись с этими людьми на профессиональных интернет-форумах, выставках и т. д. Не всё же сводится к одним IT-технологиям! Кстати, располагая информацией о человеке, письмо-приглашение на страницу с трояном можно даже не присылать. Мошеннику достаточно узнать, какие сайты человек посещает, а потом найти среди этих сайтов уязвимый и вывесить троян там. Если известно, что человек пользуется какими-либо общедоступными онлайновыми ресурсами, сравнительно плохо защищёнными и часто «собранными» на скорую руку, то пароль входа на эти ресурсы с большой долей вероятности можно выяснить. А поскольку люди зачастую для простоты применяют один пароль, можно использовать его для доступа к другим ресурсам, содержащим ценную информацию. Технология простая – в поля форм для регистрации или авторизации вводится кусок стандартной программы, который нивелирует проверку подлинности и открывает доступ к регистрационным данным.

Затем мошенник меняет указанный в профиле пользователя адрес мейла на свой и делает запрос с просьбой выслать «потерянный» пароль. Интернет-ресурсами с подобными прорехами чаще всего бывают онлайновые издания, блоги, сообщества, сайты знакомств, форумы и т. д. Соответственно, необходимо соблюдать осторожность – для регистрации на сомнительных или слабо защищённых ресурсах завести отдельный e-mail, который не выводит ни на какие иные личные секреты и который в случае чего не жалко потерять.

Но что делать, если любимый мейл всё-таки увели? Службы технической поддержки бесплатных почтовых серверов всячески способствуют возвращению мейлов законным владельцам. Как правило, похититель одновременно с паролем меняет и все данные в форме регистрации пользователя (имя, ответ на секретный вопрос, адрес для восстановления пароля и т. д.). Однако доказать свои права на ящик не так уж и трудно: подтверждением личности владельца может стать информация об отправленных или полученных письмах, прежних паролях и т. п. А вернув себе мейл, можно, соответственно, предъявив последний, вернуть до ступ и к прочим похищенным с его помощью бесплатным ресурсам (ЖЖ, ICQ и т. д.), просто обратившись в администрации данных систем.

Но если похищение пароля к почте или мейлу может стать лишь косвенной причиной каких-либо потерь, то кража пароля доступа к интернет-кошельку или банковскому счёту сулит прямые материальные убытки. Тем более что, предоставив клиенту разного рода интернет-сервис и прочие электронные удобства, российские банки не успевают обеспечить реальную защиту при их использовании. Помимо нерасторопности банков почва для электронного мошенничества отлично унавожена и отсутствием специальных знаний у большинства законопослушного населения, которое пользуется платёжными услугами уже в массовом порядке. Пароль (код доступа) к управлению собственным счётом в системе интернет-банкинга преступники могут получить абсолютно теми же методами, что и в случае с паролем к мейлу, – с помощью троянов, фишинга и т. п. Заметим, что трояны засылаются обычно не целенаправленно тому или иному адресату, а массово. В итоге у владельца трояна скапливаются тысячи записей (логов). Сам он с ними не работает (разделение труда!), а продаёт на мегабайты (то есть устанавливает цену не за единицу (одну запись), а за целую кучу электронных записей, считая в мегабайтах, – как яблоки оптом: не по штуке и даже не килограммами, а тоннами) другим «узким специалистам». Так, похитители денег из электронных кошельков или с банковских счетов, разбирая купленный материал, выберут по определённым признакам логины и пароли, относящиеся именно к их сфере.

Кстати, с постепенным ростом активности отечественных частных инвесторов можно прогнозировать интерес мошенников и к личным брокерским счетам/портфелям в брокерских конторах. Украсть эти деньги или акции очень трудно. Даже имея доступ к ним, максимум, что можно сделать, – это лишь напакостить пользователю, проведя ту или иную невыгодную операцию. Но это в том случае, если имеешь доступ всего лишь к одному брокерскому счёту. А если их тысячи (учитывая объём купленных у поставщиков логов), то, консолидировав чужие активы на миллионы долларов, можно провести настоящую биржевую операцию. Допустим, сыграть на понижение или повышение акций какой-то конкретной компании, объём дневных биржевых торгов по которой сопоставим с размером сконцентрированных активов. И таким образом можно заработать сотни тысяч долларов. Что же будет с инвестиционными портфелями использованных абонентов после такого управления – мошенникам уже не важно.

Пользуясь предоставленным интернет-сервисом, необходимо быть крайне внимательным не только в момент совершения операций, но вообще всегда. Например, при получении писем по электронной почте, которые предлагают перейти по ссылке и ввести свои логин и пароль либо реквизиты карты, ничего никогда не вводите. Не важно, для чего это просят – пусть даже ради спасения мира от ядерной войны. Ни один банк не взаимодействует со своими клиентами таким образом. В случае особых сомнений можно позвонить в банк – уточнить, отправлялось ли вам то или иное письмо. При этом, если телефон банка указан в присланном письме, то звонить надо не по нему, а по имеющемуся в банковских документах или пропечатанному на обратной стороне кредитной карты. Кстати, сотрудники большинства банков никогда не пересылают клиенту по электронной почте в открытом виде информацию, в которой фигурируют данные карт. Даже по его личной просьбе.

Бывает, что при обращении к системе интернет-банкинга внедрённый в компьютер пользователя или на какой-либо сайт троян переадресует клиента на специальную страничку, по дизайну очень похожую на соответствующую страницу сайта банка. Ничего не подозревающий пользователь вводит данные кредитной карты, которые тут же становятся известны мошенникам. Например, есть даже такой вид взлома сайтов интернет-магазинов, когда клиента на последнем этапе переадресуют на сайт злоумышленника с формой для введения данных кредитки. При заказе товаров в онлайне надо внимательно следить за адресной строкой браузера. На страницах, где вводится личная информация, протокол обмена должен быть обязательно https:. Сертификат сайта – соответствовать имени сайта. Современные браузеры отмечают несоответствие сертификата строгими предупреждениями и красной адресной строкой, но пользователи старых версий могут попасться на этот вид взлома. Кроме того, должно вызывать подозрение, если «сайт банка» чем-то отличается по дизайну от того, которым вы пользовались ранее. Как защититься от проникновения троянов? Поставить хороший антивирус. Он хоть и не панацея, но позволит выловить старые либо не очень хорошо сделанные вирусы. Более надёжно вообще не использовать Internet Explorer и Microsoft Outlook для веб-серфинга и получения электронной почты соответственно, поскольку большинство троянов пишутся в расчёте на «дыры» именно этих программ.

Крайне важно быть осторожным, если выход в Сеть осуществляется из публичного места, такого как интернет-кафе или хот-спот. Беспроводные хот-споты, как правило, не используют шифрование трафика, и любой желающий может увидеть все отправляемые или получаемые данные. Использование корпоративной беспроводной сети тоже не гарантирует безопасности. Многие корпоративные сети до сих пор не применяют шифрование или используют уязвимый для взлома электронный ключ в стандарте WEP. Сидящий за соседним столиком в кафе или припарковавшийся рядом с офисом злоумышленник с ноутбуком и специализированным программным обеспечением очень быстро получит доступ к желаемым данным. Если предполагается, что электронная переписка содержит что-то более важное, чем приветы от знакомых, то лучше использовать защищённые протоколы TLS и SSL – нужно обратиться к своему провайдеру и узнать, как это сделать. Помните, что любая страница в браузере, просмотренная по открытому протоколу HTTP или FTP, может быть скопирована злоумышленником. Программы мгновенного обмена сообщениями ICQ и MSN вообще не защищены. То же относится к большинству протоколов IP-телефонии, так что и использование Wi-Fi-телефона для разговора с банком – тоже идея не очень хорошая.

Сейчас многие банки практикуют использование дополнительных одноразовых паролей, список которых выдаётся пользователю. Причём пароли принимаются только в последовательности, указанной в списке. То есть пока, допустим, пароль № 2 не будет использован, пароль № 3 не сработает. Но и эту предосторожность воры уже научились обходить. Пользователь заходит на страницу банка, забивает пароль, а сидящий в его компьютере троян имитирует отказ в авторизации и предлагает ввести другой пароль. Пользователь пытается войти в систему по второму паролю – сработало, доступ к счёту получен. Вот только получен он именно вводом первого пароля, а второй пароль из списка, на самом деле ещё не использованный, попадает в руки воров.

Или другой, вроде бы надёжный вариант, когда необходимый для дополнительного ввода одноразовый пароль высылается на мейл пользователя в момент авторизации по основному паролю. Считается, что перехватить его не успеют. Как показывает практика, успевают. Собственно, всеми данными для доступа к почтовому ящику жертвы злоумышленники располагают благодаря тому же трояну. Единственная на сегодняшний день более или менее эффективная защита пользователя, по мнению экспертов, – это двухфакторная аутентификация. То есть когда одновременно вводится два пароля, каждый из которых поступает по разным каналам. Один, допустим, приходит на мейл, а второй – на мобильный телефон. Естественно, у злоумышленника не должно быть возможности дистанционно заменить номер мобильного телефона, на который будут приходить SMS, – меняют его только в отделении банка и только при личной явке клиента. Или второй пароль генерируется специальным устройством (крипто-калькулятором), выдаваемым пользователю банком.

Пока далеко не все отечественные банки используют двух-факторную аутентификацию, считая, что это им слишком дорого обойдётся. Соответственно, если предполагается активно пользоваться системой интернет-банкинга, лучше выбрать банк, не экономящий на двухфакторной аутентификации. Надо заметить, что некоторые данные, достаточные для кражи денег с пластиковой карты, мошенники могут получить, взломав интернет-магазин или билинговую систему, хранящие данные о покупателях. Отсюда вывод – покупать в Сети только в надёжных магазинах с хорошей защитой. А лучше – завести для расчётов в Интернете отдельную дебетовую карту и пополнять её по мере необходимости.

Разумеется, фишинговые технологии выманивания данных счетов могут применяться и вне Сети. Вот, например, случай так называемого «мобильного фишинга», на который в своё время многие попались. Злоумышленники рассылали сообщения от имени известных московских банков с отказом в получении кредита. Прочитав эту новость, человек, как правило, пожимал плечами, поскольку никаких заявлений о выдаче кредита в эти банки не подавал – ошибка, с кем не бывает. Но через месяц автоинформатор через звонок на мобильный телефон сообщал ему, что на его карточном счёте образовалась задолженность, которую необходимо погасить, а для решения вопросов по задолженности просил связаться с банком. Возмущённый гражданин набирал указанный номер и заявлял дружелюбному «менеджеру», что никаких кредитных карт в его банке не получал, после чего «менеджер» переводил вызов на «сотрудника службы безопасности». Тот выражал озабоченность проблемой и предлагал продиктовать паспортные данные и реквизиты кредитных карт, выданных другими банками (!), якобы для того, чтобы проверить, не было ли и с этими картами фактов мошенничества. Разновидностей подобных приёмов море. Надо сказать, что мы описали здесь лишь самые распространённые способы мошенничества. Головы у электронных злоумышленников хорошие, и они постоянно придумывают что-то новое.

Помимо фишинга существует масса и иных методов выяснения данных, необходимых для увода денег с «пластикового» счёта, кстати, не только для доступа в систему интернет-банкинга, но и для снятия средств в банкомате, расплаты в магазине и т. д. А собственно, какие же данные необходимы преступнику? Критерием для выдачи наличных в банкомате служат введённый пин-код и, конечно, информация, записанная на магнитной полосе пластиковой карточки. Для совершения операции в этой записи должны содержаться номер карты, срок окончания ее действия, то есть данные, выбитые на лицевой стороне «пластика», а также некий трёхзначный код. В системе Visa он называется CVV, у MasterCard – CVC. Не надо путать их с кодами cvv2/cvc2 на полосе подписи карты, которые используются для совершения интернет-транзакций. Коды CVV и CVC хранятся только на магнитной полосе и служат для банка инструментом определения её подлинности, своеобразной «электронной подписью» карты.

Ввели эти коды в конце 80-х годов в связи с массовым мошенническим снятием наличности с карт в банкоматах в Великобритании. При этом обворованные вкладчики своих карт не теряли. Поначалу банки грешили на клиентов: кого-то подозревали в мошенничестве, кому-то советовали присмотреть за детьми, которые могли узнать пин-код и пользоваться картами тайком от родителей. Однако пострадавших становилось всё больше, к делу подключилась пресса, и банки признали, что злоумышленники каким-то образом получают дубликаты карт и узнают пин-коды. Скотленд-Ярду удалось поймать преступников только через два года – помог случай. У девушки, попавшей в полицию после драки в баре, нашли в сумочке кучу «белого пластика» – карточек без опознавательных знаков, но с магнитной полосой. Технология мошенничества оказалась весьма проста. Преступники арендовали квартиры в многолюдных местах – такие, чтобы из окна были видны банкоматы. Вооружившись фотокамерой с длиннофокусным объективом, один злоумышленник фотографировал карты в тот момент, когда их вставляли в банкомат, а второй смотрел в бинокль и засекал набираемый пин-код. Оставалось только с помощью нехитрого прибора нанести всю полученную информацию на магнитную полосу поддельной карточки.

Как ни странно, и сегодня есть банки, которые игнорируют возможность контроля посредством кодов CVC/CVV. Причина такого легкомыслия не совсем понятна, ведь проверка кодов CVC/CVV увеличивает стоимость трансакции для банка на какие-то копейки. Кстати, ни один банковский сотрудник, занимающийся пластиковыми картами, никогда не признается, что контроля CVC/CVV в его заведении нет, – хотя бы из-за того, что платёжные системы тут же наложат на банк крупный штраф. Сегодня, кстати, технологии «подглядывания» шагнули значительно дальше «бинокля и длиннофокусного объектива». Например, в гнездо приёма карточки банкомата мошенники вставляют устройство, считывающее магнитную полосу карт, а в верхней части банкомата устанавливают миниатюрную камеру, снимающую, как законный держатель карты набирает на клавиатуре банкомата пин-код. Появились даже специальные фальшивые клавиатуры, которые накладываются сверху на настоящие и «запоминают» набранный ничего не подозревающей жертвой пин-код.

Следует ожидать скорого появления в России бутафорских банкоматов – вслед за США, где эта афера очень популярна. Такой переносной аппарат не подключён ни к одной из платёжных систем, денег, естественно, не выдаёт, зато исправно собирает данные и пин-коды карт. Вышеназванный прием, когда данные магнитной полосы (в том числе коды CVC/CVV) считываются преступниками или их пособниками непосредственно с самой карты с помощью электронного устройства, называется скиммингом. И если присоединение подобного устройства – скиммера – к банкомату или pos-терминалу в кассе магазина (и такое бывает) всё ещё относительная редкость, то прокатывание карты по считывающему приборчику, например, официантом в кафе или служащим отеля весьма возможно. Карточку куда-то унесли, потом принесли назад с распечатанными чеками. А что с ней ещё проделано – одному богу известно. Одно время панацеей в защите от скимминга считался переход в изготовлении карточек от магнитной ленты к чиповым технологиям. Жизнь показала, что это не так. Во-первых, пока далеко не во всех странах внедряются чиповые технологии для приёма карт, а это значит, что даже если банк выпустил карту с чипом, то она всё равно будет обслуживаться по магнитной полосе, следовательно, остаётся возможность использовать поддельную карту. А во-вторых, мошенники уже научились «работать» и с чипами. Так что «чиповый пиар» банков только снижает бдительность пользователей.

Получается, что если владелец карты не даёт её в руки посторонним лицам, нигде и никогда ей не расплачивается и снимает деньги только в проверенных банкоматах, то он застрахован от кражи? Теоретически да. Однако, если он хоть раз снимал наличные в банкомате, сведения об этом, а также все данные карты, включая код CVC/CVV, поступили в так называемый процессинговый центр. Найдя брешь в его защите, мошенники получают доступ к данным миллионов карт. Правда, без пин-кода. И что делать с такой картой? Наличные в банкомате ведь не снимешь. Возможностей здесь масса, в частности покупки в интернет-магазинах или проигрыш денег самому себе в интернет-казино (а можно просто играть на чужие средства: выиграл – хорошо, проиграл – не жалко). Но если попадается карточка с серьезной суммой на счёте, то одним из самых эффективных способов её использования будет разовая оплата крупной покупки – автомобиля, норкового манто, бриллиантового колье… Однако в таком случае к карте обязательно потребуют документ: в Штатах – водительские права, в России – паспорт. И не просто потребуют, а на зуб попробуют и на свет посмотрят: не переклеена ли фотография? Возможно, в случае с «родными» пластиковыми картами, подсунутыми кассиру начинающим жуликом вместе с липовым студенческим билетом, подобная проверка будет действенной. Но если за дело берутся профессионалы…

Прежде всего, предъявленный покупателем паспорт может быть настоящим, принадлежащим его подателю. Допустим, какому-нибудь бомжу, приведенному по такому случаю в респектабельный вид. Кассир сканирует карту, отрывает чек, на котором значится то же имя, что и на лицевой стороне карты, и в предъявленном паспорте. Карту преступники печатали сами, соответственно, выбили на ней имя будущего покупателя и даже записали его на магнитной полосе взамен настоящего. Но вроде бы получается неувязочка: почему банк после сканирования в POS-терминале подтверждает карту, на магнитной полосе которой указано неизвестное имя? Оказывается, имя владельца банк при идентификации не использует! Оно нужно лишь для печати на чеке, чтобы кассир мог сравнить имя, записанное на магнитной полосе карты, с именем, выбитым на карте. Заметим, что в европейских магазинах мошенники используют не только искусно изготовленные дубликаты, но и настоящие карты. Действует, как правило, группа. Один, карманник, вытаскивает карту у ротозея, второй, специалист по документам, быстро, буквально за 10 минут, делает пластиковое удостоверение личности на имя владельца карты, третий, спец по подделке подписей, срочно отправляется с нею и удостоверением по магазинам. А четвёртый идёт за человеком, у которого карту украли. Его цель – ни на секунду не упускать клиента из виду, чтобы зафиксировать момент, когда тот обнаружит пропажу. В этом случае идёт звонок тому, кто ходит по магазинам, и карта «скидывается». В день удаётся таким образом «освоить» шесть-семь карт, а ежедневный доход составляет около $10–15 тыс. В России подобные случаи пока не зафиксированы, но дело идёт к тому, что скоро они будут и здесь. Хотя бы потому, что все задержанные в Европе практикующие вышеописанный метод группы мошенников – русскоязычные. Заметим, что эти мошенники никогда не используют карты, на которых есть фотография владельца, – лишний риск им ни к чему. Такую карту они просто выкидывают. Эту информацию полезно учитывать при выборе банка.

По российскому законодательству списание средств со счёта клиента возможно только по документу, подписанному собственноручно клиентом, либо при наличии аналога такой подписи – ЭЦП (электронно-цифровой подписи). Никакие логины с паролями, пин-коды к картам и тому подобные идентификаторы ЭЦП не являются. Поэтому, что бы ни говорили банки об ответственности клиентов, что бы ни писали в своих договорах – по российским законам ответственность за несанкционированное снятие денег со счетов и карт несёт сам банк. Суды, как правило, в таких спорах встают на сторону граждан. Кроме того, практически любой банк стремится не доводить дело до суда и решить конфликтную ситуацию с клиентом (не важно, VIP он или нет) в досудебном порядке. Репутация дороже. Но, так или иначе, меры предосторожности соблюдать всё-таки необходимо. Хотя бы для того, чтобы в случае эксцессов не тратить время и нервы на тяжбы с банками.

Прежде всего, следует регулярно проверять свои выписки по картам и состояние счёта. Полезно и даже необходимо контролировать свой счёт в режиме онлайн через SMS-сервис, а также использовать практику установления ограничений на проведение операций из-за границы, за исключением тех периодов, когда клиент сам выезжает за пределы РФ. И в случае обнаружения неизвестных трансакций нужно незамедлительно писать претензию банку в двух экземплярах, отсылать её в банк заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Либо лично вручить сотруднику банка один экземпляр претензии под роспись (с расшифровкой ФИО и должности) с проставлением на своём экземпляре входящего номера документа, даты и времени его получения, а также штампа банка. Кроме того, рекомендуется хранить все договоры, правила банка, выписки, чеки и другие финансовые документы. Помимо вышеперечисленного, примерно раз в полгода имеет смысл запрашивать свою кредитную историю (что сегодня практически никто не делает) и проверять её на наличие «левых» записей о взятых кредитах и выданных кредитных картах. Для этого можно просто направить запрос о предоставлении вам кредитной истории в любой банк, клиентом которого вы являетесь. Зачем проверять свою кредитную историю, какое она имеет отношение к возможным кражам? Да самое непосредственное. Мошенник может взять кредит от вашего имени, о чём сами вы узнаете лишь через какое-то время. Данный вид мошенничества называется воровством личности. Пока это имеет место в основном в США, но по мере развития системы кредитования чего-то подобного нужно ожидать и в России.

Во многом могущество США держится на информационных системах, которые пронизывают все сферы американской жизни. Американцу легко купить автомобиль в автосалоне, не имея при себе никаких денег: всё, что нужно, – это назвать менеджеру автосалона свой номер социального страхования. Тот посылает через Интернет запрос в кредитное бюро, уже через несколько секунд получает кредитную историю покупателя, и, если она хорошая, покупатель через 10 минут уезжает на новом автомобиле, не заплатив ни цента: покупка оформляется в кредит. Аналогично и с получением кредита в банке. Только там, как правило, клерк банка тут же выдаёт на руки клиенту кредитную карту, кредитный лимит по которой автоматически устанавливается в размере его кредитоспособности.

Однако то, что является безусловным преимуществом США, позволяет злоумышленникам выкачивать деньги из американцев. Технология мошенничества довольно проста. Для начала злоумышленникам необходимо наметить жертву, у которой они будут отнимать деньги. Как правило, берётся телефонная книга и «методом тыка» выбирается житель престижного района американского города (в Лос-Анджелесе, например, это, конечно, Беверли-Хиллз). Желательно, чтобы выбранная жертва носила не очень распространённую фамилию. Затем мошенники на специализированных интернет-форумах, где общаются преступники в сфере высоких технологий, заказывают поиск номера социального страхования жертвы, а после его получения на тех же форумах заказывают и её кредитную историю. История проясняет кредитный рейтинг жертвы, счета в банках, номера этих счетов, их баланс, банки, в которых открыты кредитные карты жертвы, их кредитный лимит и т. д. и т. п. Финансовое состояние жертвы видно как на ладони. Как правило, для мошенничества подбирается жертва с такой кредитной историей, которая позволяет получить кредитные карты с лимитом не менее $15 тыс.

Если кредитная история жертвы удовлетворяет мошенников, они подыскивают себе подельников-американцев, которые имеют тот же цвет кожи, приблизительно такие же рост и возраст. Потом заказывают у «партнёров» данные о водительских правах жертвы, оплачивают производителям поддельных документов изготовление водительских прав с правильными именем и номером, но с фотографией подельника-американца. Последнего одевают-обувают, селят в пятизвёздочном отеле и нанимают лимузин.

На лимузине мошенник подъезжает к банку, в котором у жертвы нет ни счетов, ни кредитных карт, ни займов, и говорит клерку, что хотел бы открыть счёт, получить чековую книжку и кредитную карту. Далее просто: предъявление номера социального страхования и водительских прав – запрос банком кредитной истории – открытие счёта и выдача чековой книжки с кредитной картой. До момента прихода потерпевшему на его адрес первых выписок по счёту и кредитной карте пройдет примерно полтора месяца. За это время злоумышленники должны потратить кредитный лимит выданной карты, что, как можно догадаться, несложно: карта ведь не поддельная, а самая настоящая.

Одновременно на одну жертву открывается, как правило, несколько кредитных карт в разных банках, что не вызывает никакого удивления у сотрудников банков, обнаруживающих в кредитной истории нового клиента много открытых карт: ведь на 300 млн американцев, включая грудных младенцев и стариков, банками эмитировано более 700 млн кредитных карт. Соответственно, если на одну карту мошенники рассчитывают получить от $15 тыс., то совокупный кредитный лимит по пяти картам – не менее $75 тыс.

По этим картам покупаются дорогие, но не очень громоздкие товары: ювелирные изделия, швейцарские часы и дизайнерская одежда, а также ноутбуки и профессиональные цифровые камеры. Если мошенники хотят получить деньги сразу и сдают товар скупщикам краденого, они получают на руки примерно 50 % стоимости товаров. Если же деньги не к спеху, купленный товар выставляется на онлайновом аукционе eBay и продаётся за 70–90 % его стоимости. В случае если мошенники не только получают кредитные карты на имя жертвы, но и берут кредит под залог её недвижимости, их прибыль увеличивается ещё на $0,5–1 млн.

Несколько лет назад власти США, обеспокоенные проблемой воровства личности, начали переводить базу данных водительских прав из текстового вида, из которого можно узнать лишь номер водительских прав, имя владельца, его возраст, рост, цвет кожи и глаз, в более современную форму, позволяющую взглянуть и на фотографию владельца прав.

Однако это не привело к снижению масштабов воровства личности: человек на фотографии не всегда похож на самого себя, и это прекрасно понимают люди, проверяющие документы, а профессиональный грим и вовсе снимает эту проблему.

Кстати, чтобы не «светиться» во многих банках в гриме, который может подвести в самый неподходящий момент, мошенники могут и не выдавать себя за самого заёмщика. Они просто заверяют у нотариуса доверенность на открытие счетов и получение карт, с которой и приходят в банки. Между прочим, некоторые случаи воровства личности в США не ограничивались открытием счетов и получением карт. Злоумышленники заверяли у нотариусов доверенности на получение кредитов под залог недвижимости, которой владели жертвы, и без проблем получали на свои счета 80–90 % от стоимости этой недвижимости. Благо информацию о том, кто какой недвижимостью владеет, например, в штатах Техас, Орегон и Калифорния, можно получить прямо в онлайне.

Теперь что касается России. Отечественная система кредитных историй была практически полностью скопирована с американской, а это значит, что и мы неизбежно столкнёмся с теми же проблемами, что и американцы. Банкиры заверяют граждан в том, что кредитные бюро, где хранятся их кредитные истории, надёжно защищены, волноваться, мол, нет причин. Но в Москве уже всплывали базы данных кредитных историй. Кроме того, американские бюро кредитных историй ни разу не были взломаны, поскольку защищены они не хуже, чем пресловутый Форт Нокс (случаи инсайда, когда сотрудники кредитных бюро продавали базы данных кредитных историй, не в счёт), но это не мешает злоумышленникам получать кредитную историю любого гражданина. Немаловажно также, что на рынке продажи кредитных историй доминируют жители России и Украины, которые контролируют более 80 % этого рынка, не выходя из своих московских, питерских, киевских, одесских и т. д. квартир. Ведь для того, чтобы обойти самую «продвинутую» защиту, не обязательно идти напролом – нужно всего лишь приложить к проблеме мозги, что наши соотечественники всегда умели делать лучше других. Вот и с кредитными историями – схема их получения без взлома кредитных бюро оказалась элегантной и, что ещё важнее, «не закрываемой» никакими «продвинутыми» системами защиты. Зачем ломать отлично защищённые кредитные бюро, если можно заслать вирус-троян в компьютер какого-нибудь автомобильного дилера, перехватив тем самым управление им и послав уже с этого компьютера запрос по номеру социального страхования потенциальной жертвы в бюро кредитных историй?

А компьютеры каждого розничного торговца, подключённого к бюро кредитных историй, никогда не защитить от взлома, так же, как и сами бюро. Поэтому рассчитывать на сверхзащищённость бюро кредитных историй у нас в стране тоже не стоит: натренированный советской системой образования пытливый ум всегда найдёт способ получить то, что ему очень нужно.

 

Глава 7

Пятое колесо

Автомобили без определённого места жительства. – Зачем превращать «Гелендваген» в «девятку». – Угнать за 60 секунд. – Автогосударство в государстве

Недавно директор одной консалтинговой компании Андрей С. приобрёл подержанную Audi A6 Avant. Андрей, разумеется, знал о мошенниках, продающих автомобили с перебитыми номерами кузова (VIN) и двигателя и с фальшивыми ПТС (паспорт техсредства), но за свою покупку был спокоен. Во-первых, автомобиль ранее трижды проверялся в Люберецком ГИБДД, а во-вторых, продавец показал акт экспертно-криминалистического центра (ЭКЦ) ГУВД Москвы, указывающий, что изменений в маркировках не обнаружено. Тем не менее зарегистрировать автомобиль по месту жительства не удалось – VIN оказался-таки перебитым. Таких историй – тысячи, причём крайними всегда становятся добросовестные покупатели.

Вот ещё примеры. Художник Владимир Ч. 30 июля 2003 года приехал в 6-й МОТОТРЭР (Межрайонный отдел технического осмотра, регистрационной и экзаменационной работы) вместе с продавцом автомобиля «Шкода Октавия» для проверки документов на предмет их подлинности. Их проверили и сказали, что претензий нет. Художник расплатился с продавцом, который спокойно ждал его в машине. Но потом, когда Владимир ставил её на учет, вскрылось, что МОТОТРЭР «ошибся» – причём два раза! В каждом случае проверялся ПТС, который отличался от его ПТС одной-двумя цифрами в номере! Дальше – больше. ПТС оказался подделан на оригинальном бланке – из тех, что были похищены в Ленинградской области, то есть автомобиль вообще не был растаможен. А еще через полгода он всплыл в базе данных Интерпола как угнанный за границей. Владимир оказался в безвыходной ситуации – автомобиль не хотят регистрировать. Он предлагал составить фоторобот преступников, сообщал их мобильные и городские телефоны, чтобы хотя бы пресечь их дальнейшую деятельность, – никакой реакции. И в УСБ (управление собственной безопасности), и к министру МВД обращался – идут сплошные отписки, всем наплевать.

Ещё история. Частный предприниматель Эдуард Агафонов через газету «Из рук в руки» нашёл практически новый Volkswagen Bora; проверка ПТС показала, что в розыске он не значится. Более того, продавец присутствовал при регистрации – договор был составлен так, что в случае проблем при регистрации сделка аннулировалась. Автомобиль был зарегистрирован, а в 2002 году изъят сотрудниками Можайского ОВД – предпринимателю объявили, что он значится в розыске. Эдуард попытался выяснить, в чём же дело. Сначала ему отвечали, что автомобиль изъят как вещдок в рамках уголовного дела, которое завела районная прокуратура против сотрудников МОТОТРЭР, незаконно регистрировавших машины. Потом прокуратура Москвы начала расследование действий сотрудников районной, которые всё это затеяли… В прокуратуру безвинно пострадавший обращался неоднократно – каждый раз ему отвечали, что информации о машине у них нет. А весной 2004-го Эдуард увидел свою Bora на МКАД – узнал её по приметной вмятине. То, что это действительно была она, подтвердили и в ГИБДД. На его запрос ответили, что экспертиза показала изменение VIN и автомобиль «возвращён законному владельцу». Разумеется, автомобиль должны были «законному владельцу» возвратить, но почему предпринимателя не ознакомили с результатами экспертизы и вообще ничего не сообщили? Резонный вопрос: кому в итоге была передана машина – действительно прежнему владельцу или третьему лицу за деньги? Кстати, потом он неоднократно обращался в органы МВД, просил проверить законность первичной регистрации автомобиля и тоже не получил ответа. А ведь именно эта регистрация легализовала автомобиль. В общем, странная история.

А вот Андрею, с истории которого мы начали, всё предельно ясно.

Андрей С.: «Автомобиль, который я приобрёл 15 января 2004 года, полтора года стоял на учёте в Люберецком ГИБДД. После того как при постановке на учёт в Москве были выявлены изменения в VIN, сотрудники ГИБДД мне пытались объяснить, что, дескать, эти изменения могли произойти уже после исследования ЭКЦ, на основании которого автомобиль и был зарегистрирован, а значит, ни эксперты-криминалисты, ни ГИБДД ни при чём. Но в представительстве “Ауди” в России, куда я обратился в сентябре 2004 года, мне сообщили, что автомобиль с таким VIN компанией вообще никогда не производился. Это значит, что он с самого начала ставился на учёт с изменённым VIN! Факт халатности или коррупционного поведения сотрудников Люберецкого ГИБДД для меня очевиден. Но компетентные органы – следователи из местных органов внутренних дел, главное УСБ МВД, ДОБДД (департамент обеспечения безопасности дорожного движения МВД), Генпрокуратура, расследовавшие историю с моим автомобилем, в упор не хотят видеть преступлений, совершённых с участием сотрудников ГИБДД. В итоге автомобиль, который я приобрёл по рыночной цене в соответствии с законом, ГИБДД, которая его и легализовала, теперь регистрировать отказывается. А вышестоящие должностные лица хотят меня убедить в том, что их подчинённые, легализовав криминальный автомобиль, на самом деле ничего не нарушили».

Люди, купившие автомобили на законных основаниях, не ведая, что VIN перебит или что ПТС – фальшивый, хотят на тех же основаниях реализовать свои права собственников – распоряжаться и использовать приобретённые машины.

А для этого по завершении расследования уголовного дела по факту изменения VIN или подделки ПТС автомобиль необходимо зарегистрировать в ГИБДД.

Ещё не так давно подобная практика существовала, но в начале 2004 года на ней был поставлен жирный крест. Надо сказать, что органы ГИБДД и раньше неохотно регистрировали «проблемные» автомобили, даже если их к этому обязывали суды – судебные решения опротестовывались. Тем не менее только в первом полугодии 2003 года суды вынесли примерно 1300 таких решений, а в 2004 году – ни одного, несмотря на то что законодательная база не менялась. Теперь они вообще не принимают подобные дела к рассмотрению.

Ведь согласно пункту 12 Положения о Государственной инспекции безопасности дорожного движения, утверждённого указом № 711 Президента РФ от 15 июня 1998 года, ГАИ имеет право «не допускать к участию в дорожном движении путём отказа в регистрации» транспортные средства с изменёнными номерами узлов и агрегатов. И ГИБДД этим правом пользуется. Верховный суд в сентябре 2003 года оставил без удовлетворения гражданский иск о признании пункта 12 противоречащим действующему законодательству. А в 2004 году, ровно год спустя, отклонил иск о признании недействующими ряда положений из пунктов 17 и 55, которые опять же не предусматривают регистрации транспортных средств с изменёнными номерами. По мнению самих гаишников, эти решения были абсолютно справедливыми. «Ведь если в России появится возможность ставить на учёт автомобили с изменёнными идентификационными номерами, количество угонов резко возрастёт», – говорят они… Вот ведь логика!

Но основана она на соответствующих предписаниях.

Пункт 11 Основных положений по допуску транспортных средств к эксплуатации прямо запрещает эксплуатацию транспортных средств, имеющих изменённые номера узлов и агрегатов. «Так что наша позиция законна, – говорят высокие чины и добавляют: – А чтобы не покупать автомобили с изменёнными номерами, граждане могут ещё перед покупкой пользоваться услугами ЭКЦ – центральных или региональных. Если есть сомнения – проверить несколько раз. А ещё надо фиксировать в договоре полную сумму сделки, чтобы при возникновении проблем иметь возможность эту сделку расторгнуть без потерь».

Гаишники считают эту проблему раздутой, полагая, что большинство граждан, приобретающих автомобили по заведомо низким ценам через газеты бесплатных объявлений либо на Люберецком или Мытищинском авторынках, хорошо понимают, что рискуют – сами названия этих авторынков уже давно звучат одиозно. Более того, некоторые даже точно знают, что именно они покупают. Но идут на риск – прежде всего из-за цены. «Мы таким товарищам помочь не можем, сами виноваты», – говорят они. И их позиция такова: чтобы бороться с криминалом, нужно исключить возможность легализации похищенного.

Позиция ГИБДД кажется непробиваемой, но она уязвима – как с технической, так и с юридической точки зрения. Сами эксперты ЭКЦ говорят (все они пожелали остаться неназванными), что их проверка 100-процентной гарантии «чистоты» машины не даёт. Как нам рассказывал один эксперт-криминалист одного из окружных ЭКЦ Москвы, он два года назад приобрёл для себя подержанный Opel – и не смог определить, что идентификационный номер автомобиля был изменён, хотя уж он-то на этом, как говорится, собаку съел!

Другой эксперт-криминалист с 20-летним стажем проводил исследование нескольких автомобилей, которые были угнаны и легализованы одной из преступных группировок в Москве. Несмотря на то что он знал, где и что искать, обнаружить следы изменений номеров с использованием стандартного набора средств ему так и не удалось! Пришлось обращаться в специализированный НИИ. Как было установлено позже, номера на автомобилях изменяли специалисты, имевшие опыт высокоточных сварочных работ при производстве космических кораблей.

Широкую огласку получил случай с Виктором Мережко, у которого в 2001 году угнали Volkswagen Golf. Мы с помощью частного детектива, использующего метод «конфликта трёх баз» (об этом методе ниже), нашли автомобиль. У него был ряд характерных примет, на которые указал Мережко, – посторонний этого не смог бы сделать. Но VIN уже был другим. Однако криминалисты ЭКЦ Северного округа столицы несколько раз осматривали автомобиль и выносили заключение, что VIN нетронут! И лишь последняя экспертиза в ЭКЦ МВД России с привлечением самых лучших экспертов показала, что VIN действительно был изменён. Профессионализм криминальных структур растёт бешеными темпами, сейчас VIN, который с ходу можно идентифицировать как поддельный, уже не встретишь.

Как бы то ни было, оперативно проверить автомобиль в ЭКЦ не всегда возможно. К тому же эксперты никакой ответственности за свою работу не несут – отсюда возможность различных коррупционных вариантов (кстати, в истории с Андреем С. проверка причастности ЭКЦ к легализации его автомобиля не проводилась).

С правовой точки зрения позиция ГИБДД России тоже вызывает сомнения, в том числе у известных юристов. «Ещё древние римляне утверждали: добрая совесть не требует пронырливости лазутчика, – говорят юристы. – Покупатель не должен быть детективом – и эта позиция была поддержана Конституционным судом России в 2003 году. Сложившаяся на сегодня практика в отношении автомобилей с перебитыми номерами нарушает ст. 167 Гражданского кодекса, по которой сделка купли-продажи действительна, если имущество приобретено честно, и ст. 35 Конституции, которая гарантирует гражданину право владеть, распоряжаться и пользоваться своим имуществом, то есть, если речь идёт о машине, получать допуск к дорожному движению путём её регистрации. ГАИ пытается переложить на обычного человека ответственность за борьбу с криминалом, что, в свою очередь, прямо нарушает ст. 17 Конституции РФ, гласящую, что государство должно защищать права и свободы человека».

А вообще, проблема заключается в том, что хоть в соответствующих законодательных актах содержится возможность регистрации транспортного средства с изменёнными номерами, но связи между конкретными законодательными актами и ведомственными инструкциями, регламентирующими тот или иной процесс, нет – обычная для России проблема.

Разумеется, ГИБДД с этими выводами категорически не согласна. Подробнее о юридической стороне вопроса поговорим в конце, а пока займёмся главным аргументом ГИБДД против регистрации автомобилей с изменёнными номерами или поддельными ПТС: нет регистрации – меньше криминала.

Ниже приводим беседу с одним высоким чином в ГИБДД.

– Помогает ли практика отказа в регистрации через суд в борьбе с оборотом угнанных автомобилей?

– Нет. Банды живут припеваючи. Ситуация даже стала хуже в том плане, что сегодня владельцев автомобилей фактически подталкивают к тому, чтобы регистрировать их за взятки, – преступники заранее договариваются о беспроблемной постановке автомобиля на учёт. То есть он регистрируется как абсолютно нормальный, что резко снижает возможность расследования и нахождения первоначального владельца. Например, в новой группе Махача вам обязательно поставят машину в 1-м ОТОРе – крупнейшем регистрационном подразделении в Москве, причём все эксперты-криминалисты ничего «не заметят». Тот же Андрей С. без проблем зарегистрировал бы свою Audi A6 примерно за $1 тыс. – если бы предложил деньги сразу, до выявления изменённого VIN. В той ситуации, в которой он сейчас оказался, это может стоить уже в районе $5 тыс. и экономически нецелесообразно.

– Ну хорошо, поставил бы он машину на учёт, а потом её на первом же посту изъяли бы – как в случае с Эдуардом Агафоновым…

– Такие показательные облавы, как в тот раз, когда была вскрыта преступная деятельность целого МОТОТРЭРа, – редкость. На дорогах эксперты ЭКЦ не стоят. В Москве, особенно в центре днём, практически никто уже под капот не заглядывает. Ищут угнанные машины только по свежей ориентировке. Да и что толку заглядывать – инспекторов никто не инструктирует, никаких занятий по изучению VIN с ними не проводят. Да и преступники совершенствуются – хорошо изменённый VIN ни один постовой никогда не обнаружит. Кроме того, всегда можно откупиться. Расценки такие: езда без документов – $200–300, а если перебитый VIN всё же увидят – $500–1000. А проверки проводить часто не имеет смысла – берут взятки все, но нельзя ловить много, отчётность портится. Война с «оборотнями» – показуха, реальных же успехов, увы, немного, кто надо – по-прежнему в деле. При желании можно было бы работать эффективнее, но это никому не нужно – даже верхушка ГАИ способствует этому бизнесу, имея свою долю. Ведь при звонке генерала из ГАИ никто не будет дотошно проверять машину. Недавно вышел конфуз: один из заместителей министра МВД, решив продать свой старенький «Мерседес-Гелендваген», обратился к знакомому в автосалон. И оказалось, что его машину «перебили» настолько кустарно, что были видны следы от молотка и зубила. Выяснилось, что при постановке на учет в 1-м ОТОРе, а именно он ставит машины на учёт всем шишкам, никто на этот «Гелендваген» и не смотрел, а чтобы генерал платил поменьше налогов, указали мощность 100 л. с. – чуть больше, чем у вазовской «девятки».

Об эффективности, упомянутой высоким чином из ГИБДД, хочется поговорить подробнее. Например, можно эффективнее искать угнанные авто, используя метод «конфликта трёх баз», который сегодня, в отличие от МВД, в ходу у некоторых частных детективов – один из них работает в Тольятти. Метод основан на сравнении базы данных (БД) изготовителя, БД регистрационного учёта и БД угона автомобилей. Дело в том, что символы VIN изменяются преступниками на похожие (например, 0 на 9). Если сравнить БД угнанных автомобилей с регистрационной БД, можно найти значительное количество VIN, напоминающих VIN угнанного авто. Затем подозрительные VIN сопоставляются с БД производителя – если автомобиль с одним из таких VIN никогда не выпускался, значит, его-то мы и ищем. С помощью этого детектива множество угнанных ВАЗов нашли. При желании ничто не мешает использовать БД зарубежных производителей – они ведь заинтересованы в сотрудничестве. Но ГИБДД упорно отказывается прменять этот метод. А практика отказа в официальной постановке на учёт приводит лишь к тому, что всё больше машин просто разбирают на запчасти. С автомобилями, которые находятся в розыске Интерпола, такая же ситуация.

А теперь перейдём к самому интересному.

Одно адвокатское бюро тщательно изучило законодательную базу и обнаружило удивительную вещь: решения Верховного суда от 26 сентября 2003 года и 24 сентября 2004 года, на которые ссылается ГИБДД в подтверждение правомерности своей позиции, как раз наоборот могут быть использованы для оспаривания в суде этой позиции. Верховный суд абсолютно точно установил, что пункт 12 Положения о Государственной инспекции безопасности дорожного движения и пункты 17 и 55 Правил регистрации содержат регламентацию постановки транспортных средств с изменёнными идентификационными номерами как на временный, так и на постоянный учёт. Органы дознания должны провести следствие и поиск первоначального владельца, и в случае, если найти владельца не удаётся, транспортное средство должно быть введено в оборот – причин, препятствующих этому, в российском законодательстве нет. Есть только определённый пробел в чёткой регламентации действий органов регистрации. Примерно такая же ситуация с таможенными сборами: их, если следовать букве закона, взыскать с добросовестного покупателя нельзя – даже если автомобиль пересёк границу с нарушениями таможенного законодательства. Выигрывать такие дела можно, но, учитывая, какой административный ресурс давит на судей, переломить ситуацию будет непросто.

Павел Астахов, знаменитый адвокат: «Мы достаточно успешно вели такие дела, но не все клиенты готовы карабкаться по судебной горке до конца – победить тяжело, три-четыре года непрерывных тяжб, хотя прецедент того стоит. Но, боюсь, противная сторона, то есть ГАИ, понимая уязвимость своих позиций, попытается нанести опережающий удар и провести поправки к закону, которые смогут защитить их слабые места».

Кстати, ситуация с угонами не лучше. Ежедневно в Москве угоняют до 100 автомобилей (в среднем – 80) и находят около 20 угнанных ранее. 20 из 100 – казалось бы, неплохо, однако реальная раскрываемость преступлений, связанных с угонами, существенно меньше. Более того, за последние несколько лет количество похищаемых машин возросло как минимум в два раза, а профильный рынок (во всяком случае, столичный) стал хорошо структурированным, устоявшимся – с годовым оборотом, по оценкам экспертов, примерно $150 млн. И это, подчеркнём, только в Москве. Сотрудник ГИБДД, пожелавший остаться неназванным, рассказал нам об особенностях этой доходной сферы криминальной индустрии. Из 80 автомобилей, угоняемых ежедневно, 40 – иномарки. Из них около 20 – сверхдорогие, которые продаются, по грубой оценке, за $20 тыс., – получаем $400 тыс. Ещё 15 – средний класс, эти идут по $7–8 тыс. – будем считать, ещё $110 тыс. Ну и пяток иномарок ниже среднего уровня, их продают по $2–3 тыс. – плюс $12 тыс.

Из 40 российских 70 %, то есть 28 автомобилей, – практически новые «десятки» и «девятки», их «толкают» в среднем по $1,5 тыс. – итого $42 тыс. Ещё шесть – это трёх-четырёхлетки, они уходят по $600–700, прибавляем ещё $4 тыс. Остальные шесть угоняют, чтобы просто покататься. Можете сами посчитать – только по первой категории в год получается около $150 млн, а всего – более $170 млн. И это – только цена исполнителей, то есть без учёта интереса автосалонов и барыг, через которых проходит часть этих машин, – в этом случае цена возрастает примерно в два раза. Но большая часть сверхдорогих автомобилей продаётся напрямую.

Кто является заказчиком? Да кто угодно, но очень часто те, у кого автомобиль уже угнали. Автомобиль – точно такой же, какой был угнан, – чудесным образом находится под документы, которые остаются у того, кто автомобиля лишился. Человек платит за угнанный для него автомобиль значительно меньше, чем он стоит, – и доволен. Например, BMW X5, который стоит $90 тыс., можно получить за $15 тыс., «Мерседес» с 220-м кузовом, стоящий $150 тыс., – за $25 тыс., Audi А8 за $130 тыс. обойдётся в $20–25 тыс. Естественно, в такой ситуации ни о какой реальной работе по розыску угнанного автомобиля речи не идёт – ведь если пропажа найдётся, придётся давать неприятные объяснения. То есть этот рынок сам себя поддерживает. А поскольку автомобилей становится всё больше, всё больше и угоняют.

И волшебные противоугонные средства – автосигнализации, иммобилайзеры, оборудование для спутникового слежения – увы, не помогают. Любой автомобиль можно угнать – это банальность, абсолютно соответствующая действительности. Любую противоугонную систему можно взломать или нейтрализовать. Совсем недавно в Германию на спор вывозили специалиста, который буквально за 15 минут вывел из строя иммобилайзер Audi А8, – немцы только тогда поверили, что для российских жуликов нет ничего невозможного. Простые системы вообще ломаются на «раз». Например, однокнопочные «пищалки». Вы выходите, ставите автомобиль на «сигналку», но она почему-то не срабатывает. Вы думаете, что слабо нажали кнопку или, может, села батарейка, нажимаете ещё раз – вроде всё в порядке. Возвращаетесь – машины нет. Всё просто: в момент первого нажатия код перехватил граббер, в момент второго он подменяет код, так как у сигнализации он динамический (комплект оборудования на Митинском радиорынке стоит $2–5 тыс.). Примерно такая же схема действует и при использовании двухкнопочных «пищалок». Уходя, вы нажимаете на кнопку постановки на охрану – но она не срабатывает. Вы думаете опять же, что села батарейка, истерически жмёте на вторую кнопку, тем самым снимая сигнализацию с охраны, – в этот момент и происходит подмена кода. Механические средства типа «Мультилока» на коробке передач достаточно эффективны – но для хорошего «ремонтника» здесь дела на 10–15 минут. А в принципе, любую хитрую систему можно обойти путём банального выкидывания водителя из автомобиля.

А если на автомобиле установлена система радио– или спутникового слежения? «Лоуджек» глушится специальным приборчиком, сигнал просто пропадает, и диспетчер может лишь определить место, где эта штука сработала. Если же на автомобиле стоит спутниковая система «Цезарь» или система, работающая через оператора мобильной связи, машина просто загоняется в спецфургон, поглощающий любые излучения, отъезжает в отстойник и далее перебирается по винтику – пока система не будет нейтрализована. Кстати, именно поэтому из дорогих иномарок, на которых такие системы установлены, владельца выкидывают не сразу. Автомобиль перегоняют за город вместе с владельцем, загоняют в упомянутый фургон и только потом избавляются от хозяина. Если вести себя спокойно, не угрожать своими связями, просто оставят за городом. В противном случае могут и убить.

Все изготовители подобных систем предупреждают, что обозначать их наличие в машине категорически не рекомендуется. Но это, конечно, не помогает. Угон дорогой машины – это целое мероприятие, к которому готовятся заблаговременно. Кстати, в угонах тоже есть своя специализация.

Все эти группировки давно всем известны. В центре Москвы орудует банда угонщиков во главе с неким чеченцем Султаном – верхушка этой группировки обычно тусуется в районе «Националя». Они специализируются на не очень дорогих автомобилях, иномарках среднего класса, которые вряд ли оборудованы системой спутникового слежения вроде «Сателлита». Человека из автомобиля просто выкидывают – днём, в центре Москвы, угрожая ножом или пистолетом. Престижный район Крылатское «обслуживает» банда Медведя. Они тоже могут выкидывать, как люди Султана, при этом часто практикуют укол психотропного средства – человек после укола на какое-то время просто отключается. Но вообще их специализация – высокотехнологичный угон дорогих иномарок, в том числе с использованием экранирующих сигнал фургонов. С помощью сканера, граббера подбирается код доступа, причём от уровня противоугонной системы успех не зависит – могут угнать всё что угодно. Если вашу машину «заказали», её уже ничто не спасёт.

На юго-западе Москвы, реже – в центре высокотехнологичными угонами занимается банда во главе с «авторитетами» Сухим (Федоров) и Ежом (Руденко). Банды Султана и Сухого занимаются исключительно угонами и перепродают «сырые» машины, банда Медведя делает и «перебивку», и «учёт», используя свои связи для легализации. В специальных мастерских автомобиль перебирают от и до – избавляются от идентификационных номеров VIN, а также от систем слежения, если таковые имеются. Затем идёт процесс подготовки автомобиля для продажи – перебивают VIN и легализуют (на их жаргоне это называется «ремонт») или пускают автомобиль на запчасти. Доказать причастность этих людей к угонам довольно трудно, таких банд в Москве несколько десятков.

Какие машины чаще всего угоняют для «ремонта», а какие идут на запчасти? Все по-разному, могут угнать любой автомобиль, даже которого нет в списках самых угоняемых. Но, как правило, «Мерседесы» в 140-м и 129-м кузове, «Лендкрузеры-80», «Мицубиси Паджеро» до 1996 года угоняют на запчасти, а новые «Мерседесы» в 220-м, 215-м, 230-м кузове, «Лендкрузеры-100», «Гелендвагены» «свежих» годов «ремонтируют».

Каким образом проходит «ремонт», легализация угнанных авто? Об одном из самых популярных способов мы уже рассказали. Автомобиль угоняют под паспорт технического средства (ПТС), выданный либо на машину, которая уже угнана у заказчика, либо на сгоревшую, побывавшую в серьёзной аварии и так далее – в этом случае всегда можно рассказать потом сказочку, что идентификационных номеров нет, потому что автомобиль практически с нуля восстановлен.

Другой способ связан с постановкой автомобиля на учёт в одном из удалённых от Москвы регионов. Раньше это была Чечня, сейчас – Тверь и Ингушетия. Ингушетия – шестой регион – самый популярный сейчас вариант. Там выписывается документ, что ПТС, выданный ранее, утерян, хотя на самом деле его никогда не существовало, далее машина в Москве получает новый ПТС и ставится на учёт. В 1-м ОТОРе, конечно, иногда пытаются дозвониться в Ингушетию, чтобы проверить факт выдачи первого ПТС, но это всегда бесполезно – к телефону никто не подходит, или подходят, но не те, или телефон занят, или связи вообще нет. Время от времени, для подстраховки, документы в Ингушетии «сгорают», «похищаются» и так далее – чтобы обезопасить тамошних милиционеров от проверки. В итоге распутать этот клубок становится практически невозможно. Впрочем, как правило, и звонить никто не пытается. При предыдущем начальнике отдела регистрации и учёта в том же 1-м ОТОРе потоком ставили на учёт «перебитые» авто без всяких там отправлений на дополнительную экспертизу.

Ещё один способ легализации связан с постановкой автомобиля на баланс 8-го Главного управления по охране режимных объектов МВД России. Это фактически государство в государстве. Автомобиль просто записывается на эту организацию или на её сотрудника, и потом никто ничего никогда проверить не сможет – это связано с закрытостью данного подразделения. В своё время широко практиковалась схема с использованием ПТС 27-го региона (Хабаровск). Эти ПТС были украдены в огромном количестве, используются они и по сей день: цифра «2» профессионально переправляется на «7» – так, что заметить это очень сложно. В итоге автомобиль с ПТС 77-го региона ставится на учёт в Москве. Но основная схема – всё-таки ингушская.

Неужели нет возможности разрушить эту схему? Например, можно сверить данные якобы утерянного ПТС с базой данных автомобилей, которые выходят с заводов?

Единой базы данных автомобилей, которые выходят с заводов, в ГИБДД нет. Наверное, её можно было бы сделать, но это никому не нужно. Кстати, отсутствие такой базы позволяет химичить уже самим производителям. Например, мы знаем, что на АвтоВАЗе долгое время применялась такая схема – а может, применяется и сейчас. Выпускается автомобиль с VIN, который должны были присвоить автомобилю, выпущенному через три-четыре месяца, и продаётся в какой-нибудь Челябинск без уплаты всех налогов. Потом выпускается машина с тем же VIN, которая продаётся уже легально. В принципе, в Москве существовал отдельный батальон ГИБДД ГУВД – в Косине, который вроде как пытался «пробивать» остановленные для досмотра автомобили по базам данных заводов-изготовителей. Но на поверку «косинцы» – их можно было узнать по ноутбукам в машинах – просто зарабатывали деньги, их поэтому и расформировали.

Водителей зачастую обманывали, внушая им, что хоть машина и не в розыске, но серия ПТС переправлена, – просто вымогались деньги, от $200 до 1000. В общем, даже если всё было в абсолютном порядке, без уплаты денег уехать было невозможно. Если же выявлялись реальные нарушения, откупные увеличивались. Все таксы были известны. Если машина числится в розыске таможней и Интерполом – $1–2 тыс., если перебит VIN – $5 тыс. Что показательно, батальон этот находился практически на самообеспечении: «Форды» с форсированными двигателями, компьютеры и другая аппаратура по последнему слову техники.

А почему другие инспекторы ГИБДД не проверяют VIN на предмет перебивки? Именно потому, что физически невозможно просмотреть все машины. Да и потом, обычный инспектор ГИБДД не знаком с методами определения подделки VIN. Для этого иногда проходят рейды вместе с сотрудниками экспертно-криминалистического центра МВД России.

Каким образом потом продаются краденые автомобили? Не угнанные на заказ, а те, что продаются через посредников, занимающихся скупкой краденого? Контор, которые продают подобные автомобили в Москве, около 200. Но монополист один. Названия его фирм постоянно меняются, он контролирует примерно 90 % этого рынка.

Но есть ли возможность вернуть украденный автомобиль? Да, если автомобиль задержан по горячим следам. Но здесь криминальные группы тоже прикрыты. Перегон угнанного автомобиля в пределах Москвы с помощью сотрудника ГИБДД стоит $500–1000. После того как автомобиль побывал в автомастерской, выявить его уже практически невозможно.

Однако сегодня можно найти объявления людей, часто – детективов, которые предлагают услуги по поиску и возврату угнанных машин. Кто они? Как правило, это мошенники. Так, лжедетектив, узнав у вас об особых приметах машины и убедившись в вашем «лоховстве», может угнать аналогичную и нанести на неё эти приметы. Кто-то потом догадывается, что это не его автомобиль, но уже поздно.

Найти машину очень сложно. Но даже если она найдена, вернуть её практически невозможно. Одного нашего знакомого подкараулили около загородного дома и, угрожая пистолетом, попросту отняли «Мерседес» С-класса красного цвета. Месяц спустя он совершенно случайно увидел его в Лобне. Товарищ тут же позвонил нам, машину мы арестовали, дальше он обратился в прокуратуру, а потом и в суд. Женщина, новый владелец машины, предъявила следствию и суду документы на точно такой же «Мерседес», но белого цвета и рассказала историю, что, дескать, её автомобиль попал в очень серьёзную аварию и сгорел. А в автосервисе сгоревшую машину начинили новыми запчастями и покрасили в красный цвет, хотя было очевидно, что она не перекрашивалась. Эксперты изучили спорный автомобиль вдоль и поперёк – но VIN, сообщённый моим приятелем, нашли только на коробке передач и автомагнитоле, все остальные были уничтожены. Приятель предъявил суду особые приметы своей машины – повреждения, царапины, о которых знал только он, но в итоге суд постановил вернуть ему только коробку передач и магнитолу! История, рассказанная женщиной, разумеется, была шита белыми нитками, но автомобиль вернуть так и не удалось. Нет стопроцентных доказательств, что машина твоя, – значит, она уже не твоя, такова судебная практика.

Конечно, существуют «невидимые чернила» и прочие средства, которые позволяют идентифицировать угнанный автомобиль. Иногда помогает, но вообще, идеальная защита от угона – это страховка.

 

Глава 8

Виртуозы с Малой Арнаутской

Икра, золото, два ствола. – Игуаны, гекконы и прочая экзотика. – Мона Лиза на коленке. – Кустари-одиночки против мирового автопрома. – Фальшаки для приусадебного хозяйства

Контрафакт (подделки) и чёрный рынок – близнецы-братья. По крайней мере, один без другого, как правило, не существует. Сегодня в России нелегально продаётся всё: от оружия до чёрной икры, от экзотических животных до драгоценных металлов. Подделываются же не только, например, предметы искусства, но и самые неожиданные товары, вроде огородных удобрений.

Известно, что в России действует запрет на промышленную добычу чёрной икры. Однако икра как продавалась, так и продаётся. В магазинах – официально. На рынках и в Интернете – «из-под полы». Считается, что вся официально продаваемая чёрная икра – это изъятый у браконьеров конфискат. Конфисковать могут представители самых разных органов. Причём, как говорят сами браконьеры, даёшь взятку одним, а конфискуют и отправляют на переработку другие. Иногда вообще непонятно, кто конфискует. Подъезжают вооружённые люди в форме и просто забирают улов. Конфискат – это главный способ легализации добытой икры. Промышленная добыча осетровых в России не ведётся с 2004 года, допускается только так называемый прилов при вылове рыбы частиковых пород (сом, сазан, щука, судак, чехонь, карась и др.) в научных целях и для рыбзаводов, занимающихся искусственным разведением, в объёмах согласно установленным квотам. Любопытный факт: почти вся изъятая икра не имеет хозяев. А если в протоколах и указывают фамилии, то нередко взятые с крестов на кладбищах. Квотами же прикрываются для легализации браконьерского улова. Ведь чем выше так называемый ОДУ (общий допустимый улов), тем больше возможностей вывода на рынок рыбы и икры.

А сколько реально поймано рыбы в рамках ОДУ, проконтролировать непросто. По мнению экспертов, в отчётность попадает 15–20 % выловленной в рамках ОДУ рыбы. Это во-первых. Во-вторых, даже легально пойманная в рамках ОДУ рыба используется в научных и рыборазводных целях лишь частично, а здесь тоже, как сами понимаете, есть пространство для манёвра. Сейчас коммерсанты отбирают самое лучшее из уловов, а на заводы передача производится по принципу «на тебе, Боже, что нам не гоже». А в-третьих, на многих рыбзаводах рыбу уже не убивают для получения икры, её оперируют, и через два-три года из неё снова могут брать икру. По оценкам, на заводах до половины всей необходимой икры берётся именно у такой, уже однажды прооперированной и содержащейся в искусственных условиях рыбы. То есть в реальности ОДУ должен быть вообще в два раза меньше. Куда уходит эта неиспользованная половина, можно только догадываться.

Основное крупномасштабное морское браконьерство базируется на участке побережья Северного Дагестана от границы с Калмыкией до Махачкалы. Добытая здесь рыба вывозится в Центральную Россию через Калмыкию и Саратовскую область – зачастую по просёлочным дорогам, где и постов-то нет. Затем она поступает на перевалочную базу – хладокомбинат. Икра и рыба, добытые в Астраханской области, вывозятся по трассе вдоль Волги до Нижнего Новгорода и далее на Москву или Санкт-Петербург. Этот путь дороже, так как фурам приходится идти через большое количество (около 100) автомобильных постов. Банки с икрой и рыбу принято маскировать арбузами, луком, прочей сельхозпродукцией, но, в принципе, милиция, конечно, всегда в курсе, кто и что на самом деле везёт. (Говорят, что самые жадные милиционеры работают на мосту через Волгу в Нижнем Новгороде.) Далее часть икры поставляется прямо на рынки, а часть легализуется через промышленное производство, где её упаковывают в банки. Помимо Каспия, осетра добывают и в Сибири, на Амуре в том числе. Там, конечно, тоже развито браконьерство, однако местные добытчики в основном ориентированы на Китай и Японию. И всё это по сравнению с Северным Каспием – капля в море.

По данным экспертов, ежегодно с промысла не возвращается до 200 браконьерских экипажей. Накладные расходы и риски растут, растут и аппетиты правоохранительных органов, а вот рыбы с каждым годом становится всё меньше – осетровые ведь начинают метать икру в 15–20 лет, и сейчас, по сути, добивается рыба, родившаяся еще во времена СССР. Нельзя сказать, что люди, торгующие икрой, уже сегодня работают на пределе рентабельности, но доходность падает – в том числе и потому, что падает платёжеспособный спрос. Вопреки сложившемуся стереотипу, основным потребителем икры всегда был не обеспеченный, а средний класс: люди покупали икру на праздники, юбилеи, просто в подарок. Рост цены однозначно отсекает эту группу. Люди с высоким достатком икру, конечно, продолжают покупать, сегодня она больше, чем когда-либо, становится предметом роскоши – и в России, и по всему миру. Однако в целом спрос падает и ещё более упадёт с ростом цены.

Другой не менее доходный, но, по сути, тоже браконьерский бизнес – нелегальная торговля экзотическими животными. Попугаи, игуаны, змеи, черепахи, гекконы, шиншиллы, обезьяны, насекомые и пр. На сегодняшний день это один из самых мутных и закрытых рынков. Свободно продавать и покупать живых существ, которые, согласно Конвенции о международной торговле, находятся под угрозой исчезновения (CITES), запрещено. Конвенция, участником которой Россия стала в 1976 году, на самом деле эту торговлю не запрещает полностью, а ограничивает и регулирует с тем, чтобы редкие виды животных не исчезали на нашей планете. Однако коммерсантов это не останавливает. В Москве экзотическими животными торгуют даже в зоомагазинах, но основной оборот делает, конечно, «птичий рынок», причём тут имеется в виду не только физическое место, а весь рынок – торговля под и на прилавках, по объявлениям в газетах и через Интернет. Кстати, покупка животного подразумевает приобретение корма и аксессуаров. Они обеспечивают торговцам зоотоварами не менее 70 % прибыли и стоят недёшево. Например, хамелеон за пару сотен долларов гарантированно продолжит приносить торговцу регулярный ежегодный доход, порой превышающий доход от продажи самого хамелеона.

В Россию контрабандные животные попадают разными путями. Большая их часть доставляется самолётами из Юго-Восточной Азии, значительно меньшая – из Южной Америки и Африки. Кроме того, живность везут на автомобилях и поездах через Польшу и Среднюю Азию, некоторое количество проходит через Санкт-Петербургский порт. Конфискованные при таможенном досмотре животные сначала, по правилам CITES, должны безвозмездно предлагаться зоопаркам страны, в которой были задержаны. И лишь при отсутствии у тех интереса к конфискатам принимается решение о реализации. В этом случае выдаются специальные сертификаты, удостоверяющие законность продажи.

Компаний, регулярно импортирующих экзотических животных в коммерческих целях на законных основаниях, единицы, и объёмы таких поставок мизерные (при легальном ввозе необходимо предъявить таможенникам разрешение на вывоз от органа CITES страны-экспортёра и специальный ветеринарный сертификат). Таким образом, конфискаты, разрешённые для продажи, являются, по сути, единственным легальным товаром на рынке.

Российские зоопарки нуждаются в пополнении своих коллекций и регулярно интересуются конфискатами. Однако им почему-то предлагают лишь часть того, что задерживают таможенники, о многих животных же просто не сообщают. Речь идёт вовсе не о секретном распределении конфискатов по неведомым торговым точкам. Фактически судьбу животных в большей степени решают руководители организаций, осуществляющих передержку после изъятия. Технически сделать это несложно. Например, путем списания по причине смерти. Потом животные с передержки, которых с удовольствием приняли бы зоопарки, «всплывают» на «птичьем рынке».

По оценкам экспертов, уже сегодня значительная часть экзотических животных, которые продаются на нелегальном рынке под прикрытием «многоразовых» разрешений CITES, выращены в отечественных питомниках. Доля местных животных на рынке стабильно растёт. Например, в питомниках сегодня выращиваются шиншиллы, змеи, хамелеоны, гекконы. Выращивают почти всех, кроме приматов, черепах, игуан, кайманов (хотя единичные случаи были) и крупных попугаев. Последних, в принципе, тоже можно разводить, но они требуют больших вольеров и оранжерей, которые в стандартной квартире не разместишь.

Но вернёмся от «экзотики» к классике. «Почётное» первое место здесь давно занимает нелегальный рынок золота. Еще Петр I как-то обронил: «Торговля золотом – дело исконно воровское, потому жалованье положить им мизерное да вешать по одному в год, дабы другим неповадно было». Имелись в виду купцы, которым поручали на казённые деньги закупать на ярмарках золото для дальнейшей перепродажи. Вешать купцов не вешали, а вот батогами за махинации с государственными драгоценными металлами бивали не раз. В 1711 году такому наказанию были подвергнуты сразу десять купцов, уличённых в этом неблаговидном занятии. Иных же отправляли в ссылку, отобрав перед тем всё имущество, «чтобы всеконечно истребить воровской вымысел в серебряных и золотых делах». Но дело тех, кто сгинул в Сибири «за металл», продолжали другие, и воровской рынок цвёл золотым цветом пуще прежнего. С тех пор мало что изменилось. Реально золота добывается значительно больше, чем учтено официально. Неучтённое золото идёт в подпольное производство ювелирных изделий, вывозится за границу, используется в качестве средства накопления криминальными структурами. Как известно, в России свободного оборота золота не существует – право покупать металл, добытый старателями, имеют лишь Гохран и коммерческие банки, уполномоченные им. Однако куплей-продажей золота занимаются не только они. С завидной регулярностью в газетах появляются сообщения такого типа: «Сотрудники милиции в Магадане пресекли попытку нелегально вывезти за пределы области 27,5 кг золота», «Подпольный цех по переработке золота был ликвидирован в посёлке Чля Хабаровского края», «Управление ФСБ Бурятии возбудило уголовное дело в отношении артели “Галеон”, занимавшейся добычей золота без лицензии», «Свыше 87 кг промышленного золота задержали в Липецке сотрудники ФСБ», «У руководителя старательской артели нашли 22 кг золотого песка», «У жителя Тулы изъято 500 кг промышленного лома драгметаллов на $250 тыс.» и т. д.

Промышленный сезон по добыче золота длится, как правило, четыре-шесть месяцев в году, и бо льшая часть золота поступает на нелегальный рынок, конечно же, с приисков. О том, как в артелях расхищается золото, ходят легенды. Например, в нижнюю часть пульпопровода, подающего смесь воды, песка, глины и мелкой гальки на промывку в промприбор (лёгкие минералы и камни уносит вода, а золото, как более тяжёлая фракция, остаётся), врезают небольшую металлическую коробочку. В результате получается ловушка для крупного металла. Остаётся лишь ежедневно снимать улов, а поскольку врезку делают за пределами участка промывки, сложностей с контролёрами не возникает.

Впрочем, контролёры не проблема – уладить с ними все вопросы, тем более, когда до ближайшего населённого пункта сотни километров, всегда можно. Известен случай, когда начальник прииска присваивал себе до 25 % добытого золота. При соответствующей технологии вполне можно регулировать напор потока воды, промывающей породу. При высоком напоре поток будет смывать минералы тяжёлой фракции (то, что старатели называют «грязь»), оставляя почти «чистое» золото, что является нарушением: «тонкое» золото уходит в отвалы. При низком – процент потерь будет значительно меньше, но золото будет «грязным». В тот раз старатели гнали «чистое» золото. При съёме добыча с нескольких промприборов составила 20 кг за сутки. А утром в приходной книге начальник записал: «15 кг». На вопрос «Почему не 20?» начальник прииска отмахнулся: грязи, мол, много гоните, ребята. Повторялось это регулярно.

Золото воруют и рабочие. Рассказывают байку о том, как в опечатанный шлюз через пульпопровод запускали мальчика, который возвращался с добычей. Иногда на шлюз ставят ложные запоры или просто поддевают его экскаватором, похищая металл через образовавшуюся щель. Кроме того, золото вручную добывают на отработанных или пропущенных геологами отвалах, хотя это и запрещено. Таких старателей – золото моют даже женщины и дети – в золотодобывающих регионах несколько тысяч. Кстати, в отвалах много не только мелкого труднодоступного «транзитного» золота, но и самородков, которые также выбрасываются устаревшим оборудованием в отвалы. Эти самородки народные умельцы ищут с помощью обычных металлоискателей. Сам факт наличия золота в техногенных месторождениях (как геологи называют промышленные отвалы) не новость, но считается, что незначительное содержание металла делает вторичную переработку отвалов промышленным способом низкорентабельной.

Нелегальная разработка этих ресурсов, а также брошенных или пропущенных старателями месторождений и обеспечивает до 25 % всего нелегального оборота золота. Нередко рядом с золотодобывающими предприятиями возникает предприятие-спутник, которое дорабатывает отходы. Существует практика найма артелью «вольноприносителей», которые вручную, более тщательно моют эфеля, сдавая добытое на прииск. Но поскольку считается, что содержание золота в отвалах ничтожно, сдают лишь малую часть добытого. За день старатель при аккуратной работе может промыть на лотке 0,3 куба. Если поставить так называемую «проходнушку» (простейший шлюз из трёх досок или кровельного железа), промыть можно до 2 кубов. Выход золота при таком способе может составить от 150 мг до 5 г на куб.

Можно с уверенностью сказать, что на нелегальную добычу и хищения с приисков приходится не менее 5 % всего золота, добываемого в России. В ЮАР, для сравнения, при добыче расхищается 10 % золота. И это при том, что там оно добывается в шахтах, где контроль априори строже.

Золотые ручейки, впадающие в бурный поток чёрного рынка, просачиваются и с территорий аффинажных заводов. Например, нашумевшая история хищений металла на Приокском заводе цветных металлов. Получая золотой песок на переработку, приёмщики занижали пробу, в результате после переработки оставались излишки. Впрочем, по официальной версии, хищения на аффинажных заводах сегодня не носят такого массового характера, как на приисках. В местах переработки контроль всегда был жёстким, и там масштаб хищений на пару порядков ниже, чем при добыче.

А вот с тем, что в теневом обороте участвует золото, нелегально извлечённое из вторсырья, не спорит никто. Ещё одним из источников пополнения нелегального рынка является скупка золотого лома и ювелирных изделий у населения. Речь идёт о тех самых мужчинах с табличками «Куплю золото», которых всегда можно найти на вокзалах, рынках, станциях метрополитена. Во времена СССР население сдавало в государственные скупки примерно по 12 тонн золотых изделий. Сейчас объёмы государственной скупки снизились до смехотворных размеров. Куда же уходит сданное населением золото?

С приходом на рынок банков теневой оборот золота «снизился» – в том числе потому, что некоторые банки просто-напросто стали принимать непосредственное участие в «отмывании» золота «неизвестного» происхождения. Нелегально добытое вольными старателями или похищенное с приисков золото накапливалось в контролируемой тем или иным банком артели, а затем легализовалось покупкой его банком.

Часть золота самолётами либо автотранспортом через Грузию или Азербайджан переправляется в Турцию, где из него изготовляют украшения, которые затем опять попадают в Россию. Естественно, возвращается не всё золото. Российский рынок ювелирных изделий способен освоить не больше 10 тонн нелегального золота в год. Остальное оседает за рубежом. Качество фальшивого клеймения возрастает из года в год, пробность же нелегально произведённых ювелирных изделий, как правило, соответствует клейму. Обнаружить поддельное клеймо непросто, да и человеческих ресурсов не хватает. В Пробирном надзоре работают всего 45 человек, которые могут ежегодно проверять не более 10 % ювелирных магазинов России, то есть в среднем каждый магазин проверяется раз в 10 лет. Впрочем, подделывать клейма вовсе не обязательно. Некоторые российские ювелиры на вполне легальной основе приобретают ровно столько золота, сколько необходимо для изготовления замочка на цепочку. Замки клеймятся, вставляются в цепочку – и километры цепей, изготовленных из «теневого» золота, легализуются. Значительная часть изделий из неучтённого золота производится в нелегальных мастерских, разбросанных по всей России. Но недорогое неучтённое золото используют не только подпольные ювелиры.

«Теневое» золото используют в своей работе и легальные российские производители: мелкие – до 50 %, крупные – до 20 %, так дешевле. К ювелирам в итоге стекается и золото, скупаемое у населения на вокзалах и рынках, а также краденые ювелирные изделия. Для «отмывания» этих потоков нередко используются обычные ломбарды. Изделия сдаются в ломбард, а затем, если их не выкупают (а их, естественно, не выкупают), ломбард, как и положено, продаёт их с аукциона (аукцион, само собой, проводится для своих). Зачастую в схемах освоения «теневого» золота одновременно используются частная скупка, ломбард, производство ювелирных изделий и комиссионный магазин. Скупка работает вполне легально, но «Росювелирторгу», которому она по закону обязана перепродавать весь закупленный у населения лом и ювелирные изделия, достаются от неё крохи. Остальное через ломбард попадает в ювелирную мастерскую, а потом в комиссионный магазин.

Помимо нелегальной торговли золотом существенный объём в сегодняшней России имеет и другой классический нелегальный бизнес – подпольная торговля оружием. Мало того, это большой и суперприбыльный бизнес – и один из самых закрытых: неспроста же он оброс легендами. Оружие покупают бандиты-новобранцы; явочным порядком вооружаются мирные граждане, особенно активно – проживающие вблизи «горячих точек» (например, на юге России), а на Кавказе оружие традиционно имеется у каждого второго мужчины – нелегально, разумеется. Кому-то по карману дешёвый китайский лицензионный пистолет ТТ, а кому-то – бесшумная снайперская винтовка ВВС. Нередко лица, имеющие доступ к оружию, готовы отдать дилеру пистолет за бутылку водки, стоимость же «чистого» (не использовавшегося в преступлении) пистолета Макарова на рынке превышает $1000. Есть такой анекдот (а может, реальная история?) о прапорщике, который заведовал складом оружия в одной из армейских частей. За 15 лет его службы на складе не было ни одной пропажи, прапорщиком гордились и, когда пришло время, с почётом отправили на пенсию. Новый завскладом решил провести профилактику, смазать оружие. Когда пистолеты Макарова, лежавшие на полках, для скорости обработки ссыпали в бочку с маслом, большая их часть всплыла: они оказались деревянными.

Сам рынок контролируют преступные группировки – одиночки здесь долго не живут. Оружием торгуют все, кроме таджиков, специализирующихся исключительно на опиатах, но говорят, что наиболее «авторитетны» в этом вопросе чечено-ингушские группировки. Торговлей оружием не гнушаются даже те, кто по роду своей деятельности должен бороться с преступностью. Схема преступного бизнеса одних пойманных «оборотней в погонах» была несложной. С 1994 года со всего Северного Кавказа на склад ГУВД свозили изъятые автоматы, пистолеты, пулемёты, гранаты, взрывчатые вещества и пр. Но их вновь продавали преступникам, вместо того чтобы согласно инструкции отправить на уничтожение. Стволами, вычеркнутыми тогда из компьютерного реестра милиции, торговали по всей России. Популярные когда-то другие каналы поступления товара на рынок – хищения с заводов, контрабанда, восстановленное оружие времён Второй мировой, самоделки – отошли на второй план. Сейчас крадут уже непосредственно со складов, получают из зон вооружённых конфликтов, что-то завозится в Россию из-за рубежа, в основном через Прибалтику и Северный Кавказ. На «чёрных следопытов» (люди, занимающиеся поиском и восстановлением «эха войны») приходятся сейчас совсем крохи. Есть и другие каналы. Например, оружие отбирают у представителей органов правопорядка или покупают через охранные структуры по подложным документам.

В начале 90-х на юге России покупатели оружия находили продавцов на скобяных развалах, существовал даже общепринятый опознавательный знак – гильза на лотке. В принципе, сегодня оружейных дилеров, если постараться, можно обнаружить на рынках, около оружейных магазинов, но, как правило, они сами ищут того, кто может купить ствол: тем самым минимизируется риск нарваться на оперативника. Теоретически оружие можно приобрести через объявления в Интернете. На практике же обычному человеку без рекомендации купить его почти невозможно. Могут просто отнять деньги («кинуть») или продать «грязный» (засвеченный в преступлении) ствол.

В общих чертах схема продажи выглядит так. На первой встрече с клиентом сделки никогда не совершаются – присматриваются, что за человек, обговариваются условия. С другой стороны, спецоперации проводятся не так уж и часто: человеческих и материальных ресурсов у милиции маловато. Когда сделка крупная, риск выше, но в этом случае действует схема «утром деньги – вечером стулья», то есть деньги берутся сразу, а товар потом оставляется в тайнике, о котором сообщают клиенту. Надо заметить, оружие покупают и коллекционеры, в том числе и весьма обеспеченные люди, готовые заплатить любые деньги за понравившийся экспонат. Таких тысячи. В Москве, например, порядка ста человек могут похвастаться весьма обширными коллекциями – им позавидовал бы любой музей военной истории. Но они не афишируют своё хобби. Естественно, у каждого есть небольшое собрание выхолощенного оружия – для прикрытия. Но самую ценную часть коллекций – работоспособное оружие – они не показывают никому. Выхолащивать, по закону, нужно всё, кроме оружия, произведённого до 1896 года, то есть до момента создания знаменитой трёхлинейной винтовки Мосина. Но в этом случае, даже если речь идет о мушкете времён Бородинского сражения, оружие нужно регистрировать как огнестрельное в обычном порядке. Поскольку невыхолощенное оружие не может иметь длину меньше 80 см, коллекционировать невыхолощенное короткоствольное оружие, например пистолеты и револьверы, запрещено. Невыхолощенным может быть только очень старое оружие не короче 80 см. Выхолащивание предполагает сверление патронника, ствольной коробки, затвора, забивание или заваривание ствола, спиливание бойка, нужно также полностью исключить возможность снаряжения магазинов. Оружие после такой процедуры становится «мертвым», его коллекционная ценность падает в несколько раз, выхолощенное оружие сейчас очень просто купить в специальном магазине, но коллекционер его покупать не будет…

Раз уж речь зашла о коллекционерах, то стоит заметить, что на рынке огнестрельного оружия нарваться на подделку практически невозможно. Чего нельзя сказать о предметах искусства. Здесь наряду с настоящими шедеврами зачастую продают фальшаки, то есть подделки. На них, по уверениям экспертов, приходится до трети оборота всего художественного рынка.

Фальсификация произведений искусства – проблема старая. Известный российский живописец и искусствовед, один из основоположников отечественного музееведения и реставрационного дела Игорь Грабарь (1871–1960) в автобиографии «Моя жизнь» делится впечатлениями от поездок в США и Европу в начале ХХ века: «Наряду с первоклассными собраниями в Америке немало и собраний, наполовину состоящих из подделок. Особенно много я их нашёл в прославленном некогда собрании дирижёра Странцкого, где были десятки фальшивых Монэ и Ренуаров». И далее – о выставке Ван Гога в Берлине: «Перед устройством выставки Юсти просил меня зайти к нему в кабинет, где показал около 15 картин Ван Гога, прося высказать о них моё мнение. Я нашёл их все до одной поддельными».

С фальшаками связано множество историй, напоминающих увлекательный детектив. Предполагают, например, что иконы, которые советское правительство в первые годы после революции меняло на сельскохозяйственную технику, на самом деле были поддельными. Изготовление их было санкционировано на самом высоком уровне. Весьма громкие скандалы на тему фальсификации шедевров разразились в 80–90-е годы. Все они были связаны с работами русских художников. В 1988-м в Швейцарии подвергся судебному преследованию Андрей Наков – организатор выставки работ Михаила Ларионова: все 197 работ были признаны подделками. В 1990-м похожая история случилась с коллекцией Корецких, выставленной на аукционе Christi’s. Два года спустя аукционный дом Philips вообще отказался от проведения специализированных аукционов по русскому искусству, спрос на которое после череды подобных скандалов резко упал. В 1995-м с аукциона Sotheby’s был снят самый дорогой лот – «Супрематическая композиция» Любови Поповой (стартовая цена – около 400 тыс. фунтов стерлингов). В 1997 году Юрий Лужков планировал приобрести для Государственной Третьяковской галереи картину Аполлинария Васнецова с изображением Москвы прошлого века. Васнецов оказался ненастоящим (говорят, московский мэр был готов заплатить за картину $100 тыс.).

Фальшаки, по разным оценкам, фигурируют в 8–30 % всех сделок. Причём подделки нашего времени (новоделы) составляют около 85 % всех фальшаков. А как же экспертиза? Российскую школу экспертизы традиционно считают одной из самых сильных в мире, однако именно в России экспертов часто упрекают в ангажированности. И тому есть свои причины. Картина без провенанса (истории её появления и перемещения из рук в руки) и атрибуции может стоить, допустим, несколько сотен долларов. Но если экспертиза признает её творением известного мастера, цена может увеличиться на несколько порядков. Фактически весь рынок держится на мнениях экспертов, что даёт владельцам фальшаков неограниченные возможности в получении добавочной стоимости. Собственно, никто из участников рынка и не скрывает, что проблема с выдачей положительных заключений на картины, подлинность которых вызывает сомнения, существует. Имеется информация, что даже некоторые работники Государственной Третьяковской галереи за определённую плату готовы написать положительное заключение на «сомнительную» картину. Назывались конкретные расценки на услуги различных экспертов – от 1 до 10 % цены, за которую картина может быть продана. Атрибуция оказывает прямое влияние на рыночную стоимость произведения. Но эксперты, работающие в специализированных организациях – таких как Третьяковская галерея, Центр имени Грабаря, Музей изобразительных искусств имени Пушкина, НИИ реставрации, Исторический музей, Эрмитаж, Русский музей, – не несут юридической ответственности за правильность атрибуции, так как она трактуется как их научно обоснованное мнение, а не утверждение. Что касается экспертизы самих музейных экспонатов, то здесь ещё сложнее. Экспертиза должна быть только независимой. Никакой музей не заинтересован в понижении качества своей коллекции и не признает ничего такого, что может повредить её престижу.

С чего начинается фальшивка? С того, что дипломированный художник после безуспешных попыток хоть как-то пристроиться со своим искусством в этой жизни делает на старой бумаге что-то вроде лебедевской обнажёнки или акварели а-ля Сомов, приносит это, скажем, в какой-нибудь магазин на Арбате и, к своему удивлению, получает $100–300. Далее всё идёт в соответствии с законами экономики. Один талантливый выпускник Академии художеств 50-х годов на условиях анонимности рассказал следующее. По учебному плану он должен был скопировать виртуозный карандашный рисунок Врубеля, хранящийся в Русском музее. Когда работа была закончена, он показал оба рисунка хранителям и увидел испуг на их лицах: они не могли найти различий. Позднее художник показал свою работу именитому коллекционеру, и тот сразу предложил её купить. Художник смеялся: вещь ведь известная, музейная. Но у коллекционера были свои резоны. В итоге рисунок был продан.

Не меньшим интересом сейчас пользуется и русский авангард, точнее, его отдельные представители. Эксперты в один голос заявляют о том, что авангард – самый подделываемый сегмент рынка, поскольку, во-первых, в России почти нет экспертов по этому направлению, а во-вторых, многие авангардисты не имели профессионального образования, и это сказывалось на качестве работ. Вообще, изготовителей фальшаков можно разделить на три категории. Первая – фальсификаторы. В букинистическом магазине или с рук покупается оптом куча старых рисунков. Карандашиком на обороте пишется: «В. Лебедев» («Сомов», «Репин», кто угодно). Для убедительности автограф немного затирается. Если фантазия побогаче, добавляется ещё и дар ственная надпись. Всё, вещь готова. Произведение сдаётся в другой магазин с прибылью, которая может составлять сотни процентов. С живописью – та же схема.

Вторая категория фальсификаторов представлена реставраторами и опытными художниками. Основная их работа заключается вовсе не в том, чтобы писать картины, выдавая их за старые. Они, как правило, промышляют тем, что подписывают безымянные полотна автографами известных авторов с подходящим стилем либо, как вариант, заменяют подписи. Ещё одна разновидность такого бизнеса – «оживление» картин. К примеру, берётся унылый пейзаж, и после трёх-четырёх дней работы на его фоне появляется вельможа со свитой или любовная пара, дети, обнажённая девушка – главное, чтобы конъюнктуре соответствовало. Известна история с картиной «Цветочница», на которой была изображена женщина, везущая тележку с цветами. Когда картину просветили рентгеновскими лучами, выяснилось, что под цветами – изображение мёртвого ребёнка.

Третью категорию составляют мастера, создающие подделку с нуля. Это трудоёмкий процесс, в котором принимают участие сразу несколько специалистов. Художник строго по заданию заказчика, который и отвечает за сбыт фальшивок, пишет картину, используя старый холст, краски, соскобленные со старых холстов, и так далее. Реставратор придаёт вещи товарный вид (искусственное старение в специальных печах, поддельные крокелюры – трещинки в лаковом покрытии, забитые старой пылью), искусствовед создаёт ей подобающую легенду. Коллектив не может плодотворно работать без агента в экспертных организациях и человека, внедряющего вещь в ту или иную частную коллекцию. Кстати, подделка акварелей и рисунков – вещь, в принципе, недоказуемая: её невозможно определить технологической экспертизой, проводится только искусствоведческий анализ. К тому же в изготовлении они проще живописи. Иногда, чтобы удачно сбыть фальшак, придумывают удивительные вещи. Известен такой случай. У одной старушки купили картину. После неё на обоях остался невыгоревший след. Точно по размеру этого пятна был написан фальшак дорогого художника, и бабушка за определённую мзду давала объявления и обзванивала магазины, говоря, что у неё есть замечательная картина, которую она хотела бы продать. И продали-таки за $15 тыс. Покупатель наверняка был доволен: он ведь пребывал в уверенности, что заполучил вещь, цена которой никак не меньше $100 тыс. Не менее важный сегмент рынка подделок – изготовление фальшивых экспертных заключений. Популярна и такая операция: покупается подлинная картина с настоящими бумагами, с неё делается копия. Её в конце концов и продают… в комплекте с указанными бумагами. А бывает и такое. Некто Б. взял работу Казимира Малевича у его дочери Уны и заказал копию, которую и вернул наследнице… Кстати, мнение, что обмануть могут только в России, – заблуждение, те же Sotheby’s и Christie’s постоянно торгуют фальшивками.

Однако если фальшивая картина в коллекции – в случае обнаружения, конечно – грозит своему владельцу разве что разочарованием, моральной травмой, в крайнем случае подсчётом убытков, то контрафактный товар несоизмеримо меньшей стоимости может привести к более серьёзным потерям. Например, поддельные автозапчасти. Объёмы продаж контрафактных, некондиционных запчастей постоянно растут. И хотя их использование наносит крупный ущерб автовладельцам и зачастую становится причиной серьёзных ДТП, систематической борьбы с производителями «левых» автозапчастей не ведётся. Даже официальные дилеры, торгующие пафосными иномарками, похоже, махнули рукой на этот чёрный рынок и смирились с его существованием.

Как это ни странно, согласно официальной статистике, только около 3 % ДТП в России обусловлены технической неисправностью транспортных средств, в то время как в странах ЕС – 25–30 %. Причина проста: у нас не принято обследовать транспортные средства сразу после аварии на месте ДТП (и попробуйте сделать это обследование в Москве на оживлённой трассе – пробка вытянется на несколько километров). Если дефект автомобиля (например, поломка рейки рулевого управления) в момент происшествия не был чётко выражен, о нём не заявил пострадавший или виновник происшествия, то невозможно узнать, что же в действительности послужило причиной аварии. Никто, как правило, и не пытается установить оригинальность или контрафактность детали (либо узла или агрегата) автомобиля, поломка которой из-за её несоответствия техническим стандартам привела к ДТП. Точно так же обстоят дела и с экспертизой, которую проводят в случае серьёзной поломки автомобиля. У нас нет сертификации экспертов, а поэтому нет и регламента, в котором были бы определены ответственные за экспертизу и её порядок. В досудебном порядке она может быть проведена по согласию сторон, а в судебном – сам суд назначает эксперта.

По закону «О защите прав потребителей» эту экспертизу должен проводить продавец. Считается, что физическому лицу гораздо сложнее отстоять свою правоту, поэтому покупателю делегируется большое количество прав и поблажек. Вообще, этот закон – потенциально очень мощный инструмент, которым не все умеют пользоваться, более того, не многие о нём знают. Дела, связанные с ущербом, полученным в результате поломки авто либо ДТП, рассматриваются в судах общей юрисдикции, а не в арбитраже, где одни юрлица судятся с другими юрлицами (если сумма иска не превышает определённой суммы, решения по ним принимают мировые судьи). Помимо возмещения прямого ущерба от ответчика могут потребовать компенсацию за нанесение морального вреда, а также вреда здоровью. Более того, само государство в лице судьи имеет возможность наложить на ответчика штраф в размере до 50 % от суммы, присуждённой к выплате, и даже потребовать уплату неустойки в размере 1 % от стоимости бракованного товара за каждый день отсрочки исполнения решения суда.

Получается, что с пенями и штрафами эта сумма вырастает до угрожающих бизнесу ответчика размеров: она может достигать миллионов рублей. Но довольно часто бывает так, что ответчик (как правило, это мелкая или средняя фирма, магазинчик) просто не хочет платить по выставленным счетам и судебные приставы просто не находят проштрафившуюся фирму по её юридическому адресу. Так, например, произошло с компанией, располагавшейся в торговом комплексе одного известного автодилера и торговавшей автозапчастями. Компания в течение года игнорировала решение суда, и в итоге общая сумма её долга (иск плюс неустойка) достигла 2 млн руб. Когда судебные приставы пришли описывать имущество компании, её уже не было: она самоликвидировалась. Самоликвидироваться могут и вполне заметные компании (либо их дочерние структуры), торгующие запчастями и автомобилями.

Другой пример. У известного дилера был куплен автомобиль «Ягуар». Одна из деталей автомобиля очень скоро вышла из строя. Покупатель, естественно, посчитал, что эта компания должна привести автомобиль в рабочее состояние либо предоставить новый. Клиент выиграл все суды у этой компании, автомобиль приняли на ремонт. Но в итоге его автомобиль стоял у дилера в разграбленном состоянии. Просто дочерняя компания того известного дилера, фигурировавшая как «продавец» в документах, была перерегистрирована. Суды, связанные с возмещением ущерба, причинённого некачественной автозапчастью, тянутся обычно от полугода до полутора лет. Ответчик, как правило, выбирает один из двух способов защиты: он либо вообще не приходит на заседания суда, либо заявляет, что авария произошла вследствие неправильного монтажа детали или неправильной эксплуатации автомобиля. При этом ответчики не очень-то заботятся о доказательности своей позиции.

Иногда выход из строя бракованной запчасти приводит к драматическим последствиям. К примеру, у одного водителя «семерки» заклинил подшипник ступицы. Машину развернуло, она вылетела на встречную полосу и попала в ДТП, несколько человек получили травмы, а столкнувшиеся автомобили – серьёзные повреждения. Водитель покупал подшипник в одной из лавок на главной московской автобарахолке – в Южном речном порту – и подал на продавца в суд с целью возмещения ущерба, причинённого здоровью и имуществу. Суд, как говорится, идёт. Какое-то время назад в Тольятти была арестована крупная партия подшипников, выдаваемых за продукцию Самарского подшипникового завода. Нередко контрафакт завозят из Китая. Большая часть китайских подшипников продаётся в России по демпинговым ценам – раз в шесть дешевле, чем отечественная продукция. Удешевление продукта происходит из-за использования сырой стали, неквалифицированной рабочей силы, отступлений от технологии. В среднем же цены на контрафактную продукцию на рынке на 30–50 % ниже, чем на оригинальную.

Однажды тольяттинской милицией была изъята крупная партия контрафактных автозапчастей, продававшихся на рынке «Ставр». Подделку милиционеры изъяли в ходе контрольной закупки. В результате расследования выяснилось, что местными «самоделкиными» в нерабочее время была налажена промышленная поставка запчастей для «Жигулей», якобы произведенных на Скопинском автоагрегатном заводе (СААЗ). Закупленная партия стоек и амортизаторов общей стоимостью более 0,5 млн. руб. имела признаки подделки, заметные невооружённым глазом. Экспертиза показала, что ничего общего с заводом СААЗ контрафактные детали не имеют, хотя они и были изготовлены в заводских условиях.

Использование вполне легальных производственных мощностей для производства контрафакта – не новость. Так, к примеру, в сеть магазинов автозапчастей «Кэмп» как-то попала партия моторных масел под маркой «ЛУКОЙЛ». Эти масла имели минеральную, а не минерально-синтетическую природу (в последнем случае масло стоит в два раза дороже), как это было заявлено на этикетке. След фальсификаторов потянулся на родину производителя – в Волгоград. Выяснилось, что кто-то на тамошнем заводе ЛУКОЙЛа поменял наклейки (понятно, что сама компания-производитель в такой афере не заинтересована).

Ещё в одной крупной сети продаж автозапчастей в один из магазинов попала партия бракованной тормозной жидкости, которая замерзала уже при –10. Но если для сетевых операторов рынка такие случаи скорее исключение из правил, то барахолки и небольшие магазинчики, а также сервисные центры размером с гараж – это как раз те места, где они стали правилом. К примеру, уже упоминавшийся рынок автозапчастей в Южном порту, где приобретался бракованный подшипник, – это типичный авторазвал. Некоторые солидные сетевые компании, торгующие автозапчастями, имеют в порту и на других барахолках свои филиалы, которые часто приносят убытки, не выдерживая конкуренции с лоточниками, зачастую торгующими товарами неизвестного происхождения по низким ценам. О том, сколько на рынке контрафактных автозапчастей, не знает никто, такой статистики попросту нет. Оценки разные: от 20 до 60 %. При этом под контрафактной продукцией понимаются и, скажем, восстановленные запчасти, продаваемые под видом новых, и запчасти из разобранных, украденных автомобилей.

Автомобильные запчасти делятся на четыре категории. Это OE (original eguipment – «оригинальное оборудование»), то есть детали автомобиля, которые производятся для сборочного конвейера и на рынок не попадают, OES – запчасти, которые производитель автомобилей поставляет своим дилерам, и AM – запчасти, допущенные к продаже, но за использование которых производитель автомобиля ответственности не несёт.

Последняя категория – контрафактное оборудование. Понятно, что цены на запчасти в приведённом порядке убывают. Продажа любых запчастей должна быть обоснована сертификатом соответствия. Чтобы сертифицировать деталь, должны провести лабораторные испытания опытного образца, а также убедиться в соответствии принятым нормам производственного процесса. Попросту говоря, выяснить, что такую-то деталь не вытачивают напильниками 100 тыс. китайцев. Но сертификация – не панацея от контрафакта. Проблема ещё и в том, что автозапчасти поступают в продажу в основном оптовыми партиями, потом они разбиваются на мелкие и уходят в розницу. Так вот, подлинник сертификата необходим только в самом первом случае, а перепродавцы могут на законных основаниях предъявлять ксерокопии. Подделать ксерокопию ничего не стоит.

При нынешнем состоянии контроля за аккредитацией сертификационных фирм можно получить «подлинный» сертификат со всеми печатями и подписями на что угодно – от просроченной колбасы до «палёной» водки. В Ульяновске, к примеру, сотрудники областного УБЭПа обнаружили подпольный цех, выпускающий фальшивые автозапчасти для автомобилей УАЗ. Оперативники нашли около 70 комплектов готовых шарниров равных угловых скоростей (ШРУС) на общую сумму 120 тыс. руб., а также склад с заготовками на общую сумму 1 млн руб. На всех изъятых комплектах имелись цветные этикетки с указанием, что товар изготовлен на немецком и итальянском оборудовании и прошёл сертификацию, все необходимые подписи и печати на документе присутствовали.

Сертификации в России подлежат только те детали, которые влияют на безопасность автомобиля. Но де-факто получается, что запчасти, обязательные к сертификации, – это бо льшая часть автомобиля, хотя в 2002 году постановлением правительства перечень запчастей, для которых сертификация обязательна, был несколько урезан. Из списка убрали карданную передачу, шаровые опоры, гидроусилитель руля и системы питания (топливный насос, карбюратор, инжектор). Теперь их качество – на совести организаций-импортёров. Но вот, к примеру, масляные фильтры в списке остались. Их низкое качество вряд ли приведёт к ДТП, но оно влияет на расход масла, бензина и экологию, а посему фильтры бдительные чиновники отнесли к числу обязательно сертифицируемых запчастей. Кстати, к вопросу о сертификации. Одна турецкая компания сделала заявку на сертификацию своих масляных фильтров, но с лейблом Димитровградского агрегатного завода. Вопрос «А какое он к вам имеет отношение и почему на фильтрах не написано, что они произведены в Турции?» поставил турок в тупик. Они ответили: «А мы думали, что так они у вас будут лучше продаваться». Представление о российском рынке как о совершенно диком до сих пор живо среди иностранных производителей и продавцов.

К слову сказать, доля контрафакта из Турции на российском рынке запчастей сегодня сокращается, турок вытесняют китайцы, индусы и российские пираты. Причём совершенно не обязательно, что на коробке с запчастями будет обозначено место её производства. «Отмывание» страны происхождения товара может осуществлятся так: некая компания регистрирует новый бренд, скажем, в Испании, Франции или Германии. Она покупает партию китайского автомобильного ширпотреба, а потом продаёт её в Россию, нанося на коробки маркировку типа «EU» или «MBH Germany», что вводит потребителя в заблуждение. Другой способ состоит в том, что некая компания маркирует свою запчасть под известный бренд, тогда как владелец этого бренда никогда не производил такую деталь. К примеру, товарный знак Bosch стоит на контрафактных крестовинах и маслосъёмных колпачках, хотя сама компания Bosch никогда не специализировалась на их производстве.

Вообще же, рядовым потребителям, особенно тем, кто никогда не заглядывает под капот (а таких всё больше), нелегко разобраться не только с контрафактными, но и с легальными брендами. Например, ни одна легальная тормозная колодка от известной немецкой компании Lucas не была произведена в Германии. Запчасти от испанской компании QPS производятся где угодно – в Марокко, Китае, Чехии, но только не в Испании. К тому же эти и некоторые другие компании периодически меняют собственников, судятся за бренды, что не добавляет ясности в том, кто, что и где произвёл. Но народ у нас балдеет от слова «оригинал». Коробка с «оригинальной» надписью действует на покупателя успокаивающе, хотя производители автомобилей не выпускают запчасти – их делают смежники, поставщики. Как правило, в этой коробке в лучшем случае неоригинальная, а в худшем – контрафактная запчасть. Некоторая вероятность получить именно оригинал есть только в одном случае – для этого нужно обратиться к официальному дилеру, который должен, согласно гарантийным обязательствам, заменить вышедшую из строя деталь на новую. Понятно, что речь идёт исключительно об автомобилях, ещё не снятых с серийного производства. Поэтому доверять в первую очередь нужно тем, кто следит за этим рынком и даёт гарантию на продаваемую продукцию.

В случае с «нашемарками» оригинальные запчасти производят официальные поставщики автосборочных заводов. К примеру, у ОАО «АвтоВАЗ» таких предприятий-поставщиков сегодня насчитывается свыше 200. С фискальными и инспектирующими организациями западные компании предпочитают не связываться. В борьбе с контрафактом производители автомобилей используют в основном экономические методы, связанные с сокращением сроков поставки запчастей, присутствием наиболее полного их ассортимента на центральном складе, стимулированием своих дилеров.

Автомобилистов у нас миллионы, однако огородников, скорее всего, не меньше. Снабжение дачников и огородников семенами, удобрениями и грунтами не только приносит миллионы, но и, в отличие от перепродажи акций, является необычайно стабильным бизнесом. Соответственно, процветает торговля «левыми» семенами и удобрениями. Да, да. И это тоже бывает контрафактом! Энтузиасты не жалеют денег на почвенные смеси, удобрения, семена, укрывные материалы, средства защиты растений, садово-огородный инвентарь, причём это относится и к обычным пенсионерам. Использование качественных почвенных смесей и семенного материала позволяет увеличить урожайность в десятки раз, семена стоят относительно недорого, так что игра стоит свеч. Необычную для нашей местности плодоовощную продукцию выращивают не только малообеспеченные слои населения, но и бомонд, перенимающий опыт Запада (тот, кто бывал в Германии, видел, что внутренние дворики многоэтажных домов сплошь заняты грядками – что там только не растет!). Впрочем, обеспеченные люди нередко специализируются и на обычном картофеле.

Рынок товаров для садоводов и огородников существовал всегда, но именно в последние годы он растёт как на дрожжах. А ведь есть ещё и те, кто выращивает комнатные растения. Объёмы продаж по некоторым позициям удваиваются почти ежегодно, и тому есть объяснение. Люди пробуют семена, удобрения, которых раньше на рынке не было, оттого и продажи растут. Особенно бурно процесс идет в Москве и Подмосковье. До 80 % всех производимых в России пакетов с семенами продаются без применения контрольно-кассовых аппаратов, то есть без уплаты налогов, что создаёт прекрасные условия для аферистов. Подделки и некачественные товары встречаются везде, но этот рынок имеет свои особенности, которые делают его уникальным для жуликов.

Прежде всего, семена стоят очень дёшево, пакетик – меньше 10 руб. Даже если что-то не взошло или выросло не совсем то, что обещано, кто пойдёт искать продавца, чтобы предъявить претензию? К тому же с момента покупки может пройти не один месяц. А даже если кто-то и решит наказать продавца, как доказать, что то, что выросло, выросло именно из купленных семян? Да и чеки от такой мелочёвки никто не хранит – это же не телевизор, не говоря уж о том, что их часто просто не выдают. Кроме того, с продавцом в подобных случаях вообще сложно разговаривать. Он начинает объяснять, что вы, дескать, неправильно выращивали. А огородники – народ доверчивый, начинают думать, что, может, и правда сами виноваты, и уходят ни с чем. Опять же продавца ещё нужно найти. А это, особенно если речь идёт о продаже семян по почте, возможно далеко не всегда.

Самый яркий пример – деятельность некоего «Хабаров ского ВНИИ селекции и семеноводства овощных культур им. В. И. Эдельштейна» (в кавычках, потому что такого ВНИИ не существует в природе). В одном сезоне он завалил Россию семенами сказочных растений. Например, «алкиона» была выведена «в результате бесчисленных экспериментов по скрещиванию перцев с различными семействами с целью получения генетически более стойкой культуры». Или взять «вьющуюся земклунику», «гибрид садовой земляники с клубникой», имеющую «вкусовые качества мирового уровня». Кроме того, некий Фонд возрождения садов России под видом новейшего растения «шпинат-малина» продавал сорняк семейства маревых, а фирма «Ботанический сад» предлагала «голубику высокорослую “Блюкроп”», на поверку оказавшуюся обычным паслёном. Кроме собственных «новинок», мошенники активно продают семена, используя известные бренды – «Аэлита», «Плант», «Манул», НК, «Поиск-Плюс», «Гавриш», «Лилия» и пр. (подобную продукцию в большом количестве изготавливают в Белоруссии).

Завзятые огородники гоняются за любыми новинками, сколь бы абсурдно ни выглядела история их создания. Впрочем, даже приобретая настоящий товар, покупатель рискует. Во-первых, прежде чем попасть на прилавок, семена проходят целую сеть перекупщиков, которые не всегда соблюдают правила хранения. Кроме того, они часто продают просроченный товар. В результате падает всхожесть. А во-вторых, даже у известных производителей семена не всегда соответствуют заявленному качеству. Правда, тут явная некондиция встречается редко, а вот на пересортице или засорённости попадаются многие.

С агрохимикатами (химические удобрения, средства защиты) – похожие проблемы. В результате массовой проверки 55 % изученной продукции было забраковано из-за несоответствия требованиям нормативной документации (из них 36 % было снято с реализации из-за отсутствия информации о производителе и сведений о госрегистрации).

А вот на рынке органических удобрений (почвогрунты, биоудобрения, биогумусы и пр.) ситуация вообще непонятная. Что сегодня творится на этом рынке, словами не передать. Например, на ВВЦ (ВДНХ) продавался пакет с чернозёмом с надписью: «Тульская область, Плавск». Но именно этот район был накрыт радиоактивным облаком после аварии на Чернобыльской АЭС. Верхний радиоактивный слой почвы грейдерами собрали в так называемые бурты, которые почти никак не охраняются. Не удивимся, если окажется, что чернозём оттуда по-прежнему поступает в Москву, но уже без предательской маркировки.

Но основную опасность для садоводов и огородников представляют мелкие фирмы и частные лица, которые в нарушение всех норм развозят «почву» по дачным участкам. Проверки Госторгинспекции и налоговиков продавцам не страшны, но вот с тем, что именно насыпано в кузов, порой не могут разобраться даже специалисты. Характерный пример – на дачу завезли какой-то странный чернозём. Проверили. Оказалось, что это подсушенный осадок сточных вод с одной из многочисленных плохо охраняемых очистных станций! На таком «чернозёме» выращивать овощи крайне опасно, так как в нём много болезнетворных бактерий и вирусов, фитопатогенных бактерий, вредных органических соединений и солей тяжёлых металлов. Ещё под видом чернозёма дачникам часто продают подсушенный сапропель – осадок, накапливающийся на дне озёр. В принципе, если в озеро, откуда добывали сапропель, не поступали промстоки (особенно опасны сточные воды с предприятий, где есть гальванопластика), он не опасен. Более того, сапропель южных озёр повышает плодородие и урожайность, но вот наш северный сапропель почти полностью бесплоден.

Третья, и весьма актуальная, опасность для садовода – отработанные грунты тепличных хозяйств, которые часто продаются под видом первичных почвогрунтов. Грунты эти могут содержать большое количество питательных веществ, но, как правило, насыщены фитопатогенными вирусами, бактериями и грибами. Поэтому, собственно, эти грунты и отправляют в отработку, так как хороший урожай на них вырастить крайне сложно. Кроме того, грунт из теплиц, где выращивают цветы, насыщен пестицидами и может быть сильно засолён.

В общем, как семян, так и почвогрунтов сомнительного качества на садово-огородном рынке сегодня хватает. Более того, характерный запах аферы издают рекламные объявления в специализированных изданиях. За упомянутые там селекционные достижения, а также разработки различных биотехнологий, стимулирующих рост растений, нужно было бы давать Нобелевские премии. Однако премий не дают, и вывод напрашивается сам.

 

Глоссарий

Агентства кастинговые – организации, предлагающие услуги по подготовке и продвижению (организации карьеры) будущих артистов и моделей, поиску перспективных «типажей» для кино-и телефильмов. Представляют благодатную почву для различных мошеннических схем.

Агентства консалтинговые – организации, предлагающие консультационные услуги по самым различным аспектам деятельности как физических, так и юридических лиц. Наряду с уважаемыми и признанными во всём мире агентствами существуют и мошеннические А., обманом вытягивающие деньги из клиентов.

Агентства рекрутинговые – организации, предлагающие услуги по поиску и найму персонала, а также по поиску работы.

Аккредитив – именная ценная бумага, удостоверяющая право лица, на имя которого она выписана, получить в банке указанную в ней сумму.

«Анастасия», движение «Анастасия» – квазирелигиозное учение, созданное Владимиром Мегре (Пузаковым) в России. Секта, поклоняющаяся деми-богине Анастасии, хранящей память тысячелетий, унаследованную от предков, и кедру. Основным методом спасения полагает простую жизнь на природе и отказ от материальных благ в пользу секты.

Арбитраж, арбитражный суд – орган, осуществляющий разрешение возникающих в процессе предпринимательской деятельности споров, вытекающих из гражданских правоотношений (экономические споры) либо из правоотношений в сфере управления.

«Аська» (ICQ) – разработанное компанией Mirabilis программное обеспечение (ПО быстрого обмена сообщениями), позволяющее абонентам вести переписку через Интернет в режиме реального времени. В русском языке прижилось его сленговое название «аська», «русифицировавшее» оригинальное, основанное на созвучии английской фразы I seek You («Я тебя ищу») аббревиатуре ICQ.

Атрибуция (лат. attributio – «приписывание») – установление автора, времени и места создания художественного произведения. Опирается на анализ стиля, иконографии, сюжета, техники, на результаты физических и химических исследований и т. д.

Аффинаж (фр. affinage, от affiner – «очищать») – металлургический процесс получения разными способами благородных металлов высокой чистоты путём их разделения и отделения от них загрязняющих примесей. Аффинаж является одним из видов рафинирования металлов.

Банковский паспорт – 1) документ, на который можно открыть личный счёт в другой стране; 2) документ, на который можно оформить свою офшорную (низконалоговую или безналоговую) компанию. Следует учитывать, что в строгом смысле Б. п. не является документом, удостоверяющим личность.

Банкротство фиктивное – заведомо ложное объявление предприятием о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения у них отсрочки или рассрочки причитающихся кредиторам платежей или скидок с долгов.

Бизнес-клуб «РуБин» – организация, активно действова вшая в Санкт-Петербурге и регионах России в 2006–2007 годах. Основатели «клуба» Александр Польщенко и его супруга, использовав классическую схему пирамиды (см. соответствующую статью в глоссарии), обещали вкладчикам доходы на уровне 25–50 % годовых, но в феврале 2007 года скрылись, прикарманив десятки миллионов рублей.

Биологически активные добавки к пище (БАД) – добавки к продуктам, предназначенные для улучшения состояния здоровья при регулярном их употреблении. БАДы содержат в себе компоненты натуральных или идентичных натуральным биологически активных веществ, предназначенные для непосредственного приёма или введения в состав пищевых продуктов с целью обогащения рациона питания человека биологически активными веществами. Зачастую выдаются мошенниками за уникальные лекарства, способные вылечить практически любую болезнь.

Блог (англ. blog, от web log – «сетевой журнал или дневник событий») – веб-сайт, основное содержимое которого – регулярно добавляемые записи, изображения или мультимедиа. Совокупность всех блогов Сети принято называть блогосферой.

Бхагавад-Гита (санскр. «Божественная песнь», или, точнее, «Песнь Бога») – произведение древнеиндийской литературы на санскрите, является частью «Бхишма-парвы» Махабхараты, состоит из 700 стихов.

Воровство личности – вид мошенничества, основанный на присвоении хранящейся в федеральных или местных базах данных личной информации физического лица (кредитная история, номер социального страхования и т. д.). Присвоив чужие идентификационные данные, мошенник может совершать покупки, кредитоваться или производить иные действия от лица жертвы. Наиболее распространено в странах с развитой кредитной и коммуникационной системами. Для России характерно в гораздо меньших масштабах. Пока.

Второе гражданство – легальное приобретение граждан ства иного государства (не путать с двойным гражданством). Как правило, предусматривает достаточно длительный и затратный процесс и создает «правовой вакуум», ибо каждое из государств считает гражданина «своим» в тот момент, когда он находится на его территории, при этом второе гражданство игнорируется.

Выхолощенное оружие – оружие (как правило, огнестрельное), лишённое боевых свойств. Выхолащивание предполагает сверление патронника, ствольной коробки, затвора, забивание или заваривание ствола, спиливание бойка. Кроме того, необходимо полностью исключить возможность снаряжения магазинов.

Гермес – бог греческого пантеона, в Риме известный под именем Меркурий (от лат. Mercurius), бог торговли, прибыли, интеллекта, ловкости, обмана, воровства и красноречия, дающий богатство и доход в торговле, бог гимнастики. Покровитель глашатаев, послов, пастухов и путников; покровитель магии и астрологии. Посланник богов и проводник душ умерших в подземное царство Аида. Изобрёл меры, числа, азбуку и обучил людей.

Граббер – компактный электронный прибор, настроенный на рабочую частоту брелока-передатчика автомобильного ключа. Способен «подслушать» кодовую посылку, записать её в свою память, а потом послать в эфир, отключая противоугонную систему.

«Грязный» ствол – оружие, проходящее по уголовному делу.

Двойное гражданство – одновременное наличие у частного лица гражданства (подданства) двух и более стран. Возможно в случае подписания этими странами соответствующего договора. Не путать со вторым гражданством.

Добросовестный приобретатель – приобретатель, новый владелец, не знавший, что юридическое или физическое лицо, у которого он приобрёл товар, имущество, не имело права его продавать, дарить, менять и т. д.

Законодательство миграционное – свод законов и положений, определяющих принципы перемещения, легализации и проживания иммигрантов.

«Заложенные машины» – мошенническая схема, предполагающая перепродажу автомобиля, купленного в кредит, в автокомиссионном салоне.

Замершая беременность – неразвивающаяся беременность или остановка развития плода, то есть остановка развития (гибель) эмбриона на разных сроках беременности.

Злоупотребление правом – использование субъективного права в противоречии с его социальным назначением, влекущее за собой нарушение охраняемых законом общественных и государственных интересов или интересов другого лица.

Ипохондрия (греч. hypochondria – букв. «подреберье») – чрезмерное внимание к своему здоровью, необоснованная тревога за него, страх заболевания неизлечимой болезнью и пр.

К.А.Р.П. (C.A.R.P.) – молодёжная (студенческая) организация, непосредственно связанная с Церковью Объединения (см. соответствующую статью в глоссарии) Мун Сонмёна. Сектой в строгом смысле слова не является, но активно вербует неофитов в Церковь Объединения.

Кардинг (кардерство) – воровство и использование ворованной кредитной карты для оплаты товаров и услуг.

Категории автозапчастей – номенклатура автозапчастей, принятая для подтверждения происхождения узлов и агрегатов. OE (original eguipment – «оригинальное оборудование»), то есть детали автомобиля, которые производятся для сборочного конвейера и на рынок не попадают; OES – запчасти, которые производитель автомобилей поставляет своим дилерам; AM – допущенные к продаже запчасти, за использование которых производитель автомобиля ответственности не несёт. Четвёртая категория – контрафактное оборудование.

Квазипаспорт – фальшивый паспорт, выполненный достаточно качественно, чтобы поверхностная проверка не смогла обнаружить подделку. Подобные паспорта должным образом не регистрируются.

Кибернищенство – выманивание денег через Интернет посредством массовых рассылок душещипательных писем.

Клип-эффект – одна из степеней защиты ценных бумаг (в том числе купюр), позволяющая рассмотреть изображение только под определённым углом.

Консигнация (лат. consignatio – «письменное доказатель ство» – продажа товаров через консигнационные склады, находящиеся за рубежом. При К. владелец товаров (консигнант) отправляет в другое государство комиссионеру (консигнатору) товары для продажи. Консигнант остаётся владельцем товаров до момента их продажи. Он же оплачивает хранение товаров и предпродажную подготовку. По договору К. товары отгружаются производителем или дилером посреднику для продажи по наилучшей цене. Хранение товаров на складе посредника может быть от 1 года до 5 лет. В том случае, если товары в этот период не будут реализованы, они возвращаются их собственнику (экспортёру) за его счёт. Расчёт с консигнатором производится за проданный товар. По договору К. обычно предусматривается гарантированный, но отложенный на время платёж.

Контрафакт – продукция, выпускаемая с нарушением прав третьих лиц, в том числе с нарушением патента на изобретение, промышленные образцы, товарные знаки, авторские права на тиражирование аудио-, видеопродукции, программного обеспечения, базы данных и т. д.

Конфискат – ненадлежащим образом оформленный импортируемый товар, конфискованный на таможне.

Конфликт трёх баз – метод, лежащий в основе поиска угнанных автомобилей. Основан на сравнении баз данных (БД) изготовителя, регистрационного учёта и угона автомобилей. Поскольку преступники изменяют символы VIN (см. соответствующую статью в глоссарии) на похожие (например, 0 на 9), сравнение БД угнанных автомобилей с регистрационной БД позволяет найти значительное количество VIN, напоминающих VIN угнанного авто. Затем подозрительные VIN сопоставляются с БД производителя, и если автомобиль с одним из таких VIN никогда не выпускался, значит, это искомое авто.

Кредитная история – информация о том, какие кредиты в банках брал заёмщик, насколько дисциплинированно были осуществлены возврат кредита и выплата процентов.

Криптокалькулятор – устройство, представляющее собой систему генерации одноразовых паролей. Используется в системе защищённых платежей для аутентификации пользователя.

Лжеэкспорт – мошенническая операция, заключающаяся в фиктивном реэкспорте товаров и «игре» на таможенных пошлинах.

Ликвидаторы – компании, занимающиеся ликвидацией предприятий (см. соответствующую статью в глоссарии).

Ликвидация (предприятия) – прекращение деятельности организации в связи с истечением срока, на который она была создана, по решению общего собрания, вышестоящего органа (для государственных предприятий) или по решению суда. Принято различать добровольную ликвидацию, осуществляемую ликвидационной комиссией, назначаемой руководством ликвидируемой организации, и принудительную, осуществляемую комиссией, назначаемой судом или управляющим органом, в чьём ведении находится ликвидируемая организация. Основные причины ликвидации организации: исчерпание целей и задач, во имя которых создана организация; выход деятельности организации за рамки её устава и законов; в случае банкротства; при длительном или окончательном отсутствии какого-либо ресурса, без которого не может далее осуществляться деятельность; демонтаж и реализация основных фондов. В зарубежной практике ликвидацией считается распределение активов компании среди её кредиторов и членов, предшествующее её роспуску.

Лохотрон – классическая мошенническая схема, основанная на вовлечении жертвы в процесс «игры», «состязания» или иной деятельности, сопровождающийся последовательным выманиванием всё бо льших сумм из участника.

Маржинальное плечо – своеобразный кредитный рычаг. Применяется в практике валютной или фондовой торговли. Плечо позволяет использовать при торговле суммы, в несколько десятков (а порой и сотен) раз превышающие собственные средства.

Маркетинг многоуровневый – то же, что и сетевой маркетинг, MLM (см. соответствующую статью в глоссарии).

Межрайонный отдел технического осмотра, регистрационной и экзаменационной работы (МОТОТРЭР) – орган государственного контроля в сфере обеспечения безопасности дорожного движения.

МММ – финансовая группа Сергея Мавроди (также в её состав входили учреждённые им АОЗТ «МММ-Фонд» и «МММ-Инвест»), действовавшая в России в 1993–1995 годах по принципу классической финансовой пирамиды (см. соответствующую статью в глоссарии). Сегодня сочетание «МММ» стало уже практически именем нарицательным для обозначения финансовых пирамид.

Мошенничество – хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 Уголовного кодекса РФ). В широком смысле слова – то же, что и афера.

Налог на добавленную стоимость (НДС) – налог, взимаемый со стоимости, добавленной на стадии производства и обращения товара, включая обмен и перепродажу. Добавленная стоимость включает: заработную плату, амортизацию, расходы на рекламу, транспорт и пр. Ставка налога изменяется в зависимости от вида продукции. НДС включается производителем или продавцом в цену товара, оплачивается покупателем и рассчитывается как разность между НДС, уплаченным покупателем, и НДС, уплаченным в связи с расходами, включаемыми в себестоимость продукции.

«Народный храм» – секта, действовавшая на территории США в 70-х годах ХХ века. В 1978 году её деятельность закончилась кровавой трагедией, когда охранники основателя и лидера секты Джима Джонсона расстреляли около 1000 последователей, едва возникла угроза того, что деятельность секты будет предана широкой огласке.

Нейролингвистическое программирование (НЛП) – изначально комплекс моделей и принципов, предназначенных для исследования того, как разум и нейрология («нейро»), языковые паттерны («лингвистическое») организации восприятия и познавательных способностей человека в систематических паттернах («программирование») взаимодействуют при конструировании субъективной реальности и человеческого поведения. Первоосновы НЛП были разработаны около 1973 года Ричардом Бэндлером, бывшим в то время студентом, и Джоном Гриндером, профессором лингвистики, в сотрудничестве с известным учёным Грегори Бейтсоном. Техники НЛП своими создателями описывались как «терапевтическая магия», тогда как само НЛП описывалось как «исследование структуры субъективного опыта». Разработчики исходили из принципа, что любое поведение имеет свою структуру, которую возможно понять. НЛП применяется в целом ряде сфер деятельности, таких как продажи, психотерапия, коммуникация, образование, коучинг, спорт, управление бизнесом, межличностные отношения, а также в духовных движениях и при соблазнении. НЛП обвиняют в противоречивости, а также иногда критикуют за недоказанность и псевдонаучность те, кто следит за случаями мошенничества, содержащими преувеличения заявлениями и неэтическими практиками. Как среди практиков, так и среди скептически настроенных людей существует значительное разнообразие мнений относительно того, что следует считать НЛП, а что не следует.

Неопятидесятники – оккультное течение, провозглашающее, что настоящий христианин должен быть здоровым, счастливым, богатым и процветающим.

«Нигерийские письма» – мошенническая схема, предполагающая массовую рассылку (как правило, через Интернет) писем, предлагающих принять участие в освоении бюджетных средств или выступить в качестве наследника крупного состояния за взятку определённому чиновнику. В последнее время такие письма в основном приходят из Южной Америки и Ирака.

Общество сознания Кришны – секта, практикующая закамуфлированное попрошайничество в качестве одного из основных источников дохода.

Откат – форма взятки должностному лицу, ответственному за выбор партнёра или подрядчика для выполнения тех или иных работ. Тяжкое уголовное преступление. По разным оценкам, в России с откатами совершается (в зависимости от отрасли) 30–50 % всех сделок.

Офшор, офшорная компания – компания, которая не ведёт хозяйственной деятельности в стране своей регистрации. Владельцы таких компаний – нерезиденты этих стран (в соответствии с требованиями стран, где разрешена регистрация таких компаний). Как правило, в этих странах очень низкое или вообще никакого налогообложения офшорных компаний (лишь только фиксированный ежегодный сбор). Используются для снижения налогов, зачастую в обход законов страны резидента.

Паспорт транспортного средства (ПТС) – документ, содержащий сведения об основных технических характеристиках транспортного средства, идентификационные данные основных агрегатов, сведения о владельце, постановке на учёт и снятии с учёта. В ПТС указываются идентификационный номер (VIN), марка, модель, наименование и категория транспортного средства, год изготовления, модель и номер двигателя, номера шасси и кузова, цвет кузова, мощность и рабочий объём и тип двигателя, разрешённая максимальная масса, масса без нагрузки, а также сведения об изготовителе, страна вывоза и таможенные ограничения.

«Перебивка» (изменение) VIN – изменение символов идентификационного номера (VIN) украденного транспортного средства с целью его легализации и перепродажи.

Пирамида – вид финансовой аферы, суть которой состоит в продаже ценных бумаг специально созданной для этого компании вовлекаемым в аферу лицам, образующим нижние слои пирамиды. Полученные средства частично возвращаются в виде дивидендов тем лицам, которые приобрели ценные бумаги на первом этапе аферы и образуют верхние слои пирамиды. Основная же часть поступающих средств тратится на рекламу и идёт в доход компании. Первый в истории случай построения финансовой пирамиды значительного (государственного) масштаба зафиксирован в Англии в начале XVIII века и связан с деятельностью Компании южных морей (1711–1720), сопровождавшейся небывалым акционерным бумом. «Отцом-основателем» финансовых пирамид современного типа считается американский махинатор Карло Понци. В современной России этот вид мошенничеств получил наибольшее распространение в 90-х годах (МММ, ТД «Селенга», «Хопёр» и т. д.), но не утратил актуальности и сегодня (см., например, бизнес-клуб «РуБин»).

Проба, точнее, проба благородных металлов – количественное содержание золота, серебра и платины в лигатурном сплаве, из которого изготовляются ювелирные изделия и производится чеканка монет. П. б. м., принятая в большинстве стран, выражается числом частей металла в 1000 частях (по массе) лигатурного сплава. Чистому металлу соответствует 1000-я П. б. м. В России для ювелирных изделий установлены следующие П. б. м.: 375, 500, 583, 750 и 958 – для золота; 750, 800, 875, 916, 925 и 960 – для серебра; 950 – для платины; 500 и 850 – для палладия.

Провенанс (англ. provenance – «происхождение», «источник») – история владения художественным произведением, предметом антиквариата, история его происхождения. На художественных и антикварных рынках П. подтверждает подлинность предметов. П. обычно приводится и в аукционных каталогах. П. может значительно повысить цену художественного произведения, предмета антиквариата.

Проверка камеральная – налоговая проверка, которая проводится по месту нахождения налогового органа на основе налоговых деклараций и документов, представленных налогоплательщиком, а также других документов о деятельности налогоплательщика, имеющихся у налогового органа. Камеральная проверка проводится уполномоченными должностными лицами налогового органа в соответствии с их служебными обязанностями без какого-либо специального решения руководителя налогового органа в течение трёх месяцев со дня представления налогоплательщиком налоговой декларации и документов, служащих основанием для исчисления и уплаты налога, если законодательством о налогах и сборах не предусмотрены иные сроки.

«Прошивка» – программное обеспечение, как правило, нелицензионное, меняющее рабочие характеристики мобильного телефона. Якобы позволяет пользоваться им без абонентской платы.

Регистрация по месту жительства/пребывания – государственная система контроля миграции населения, принятая в России. Заменила принятую в Советском Союзе систему прописки, однако в российском законодательстве всё ещё много внутренних противоречий, чем активно пользуются мошенники разного рода. Местом жительства в соответствии с законодательством является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и др.), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Местом пребывания считается гостиница, санаторий, дом отдыха, пансионат, кемпинг, туристская база, больница, другое подобное учреждение, а также жилое помещение, не являющееся местом жительства гражданина, в которых он проживает временно.

«Резиновая» компания – компания, предлагающая услуги по регистрации мигрантов на постоянное место жительства, а фактически регистрирующая множество людей по одному и тому же адресу в доме, отключённом от коммунальных сетей.

Рекрутинг – комплекс действий по поиску и найму работников.

Рунет – русскоязычная часть Интернета.

Сайентология – религиозно-философское учение, созданное писателем-фантастом Роном Хаббардом в 50-х годах ХХ века и ста вшее в скором времени весьма влиятельным. Отличается подчёркнутым вниманием к накоплению богатств и иным материальным вопросам. Религиозно-философская ценность этого учения как минимум спорна – сайентология не признаётся религией в ряде ведущих стран мира (в частности, в Германии, Бельгии, Израиле, Мексике, России и т. д.). В нескольких странах против С. и представителей этого течения неоднократно возбуждались уголовные дела.

«Свидетели Иеговы» – одна из самых агрессивных в плане вербовки сект, развившаяся из кружка по изучению Библии, основанного в 1870-х годах Чарльзом Тейзом Расселом в Пен сильвании (США). На август 2007 года максимальное количество возвещателей этой организации во всём мире достигало 6 957 854 человек.

Секта (лат. secta – «учение», «направление», «школа») – религиозная группа, община, отколовшаяся от господствующей церкви. В переносном смысле – группа лиц, замкнувшихся в своих узких интересах.

Скимминг – мошеннический приём, позволяющий злоумышленникам считывать данные непосредственно с кредитной карточки жертвы с помощью электронных устройств.

Спам (то же, что и «мусорная почта») (англ. spam) – сообщения, массово рассылаемые людям (прежде всего по электронной почте), не дававшим согласия на их получение.

«Супердвойник» – мошенническая схема, используемая для быстрого получения второго гражданства. Основана на подмене реально существующего человека клиентом «паспортной фирмы», похожим на него. Является тяжким уголовным преступлением.

Таймшер (англ. timeshare – «разделение времени») – вид туризма, появившийся в Европе в конце 1970-х годов как владение недвижимостью в курортных местах на правах кондоминиума с возможностью пользоваться ею в течение многих лет, но всего одну-две недели в году. Представляет весьма благодатную почву для различных мошенничеств.

Таймшер-сертификат – документ, подтверждающий членство в таймшер-клубе, владение недвижимостью, и одновременно туристическая путевка.

Торговля дистанционная – одна из форм розничной торговли, при которой между покупателем и продавцом не происходит прямого контакта лицом к лицу и покупатель совершает свой выбор на основании визуальных образов и текстового описания товара с помощью самых различных каналов коммуникации (каталогов, брошюр, почтовых рассылок, купонов, Интернета, телевидения и т. д.).

Торговля многоуровневая – один из элементов сетевого маркетинга, MLM (см. соответствующую статью в глоссарии).

Троян – разговорное название троянских программ, различными способами внедряемых в персональный компьютер пользователя для нанесения ему вреда или для несанкционированного использования его компьютера.

Услуги патронажные – услуги по медицинскому обслуживанию и уходу за недееспособными людьми.

Фальсификация – подделка продукции, товарных знаков, сведений о дате производства, компании или государстве-изготовителе и т. п.

Фишинг (англ. fishing – «рыбная ловля») – вид интернет-мошенничества, направленный на получение идентификационных данных жертвы.

Хот-спот (англ. hot spot – «горячее пятно») – участок местности (например, помещение офиса, кафе, кампуса, станция метро), где при помощи портативного устройства (ноутбука или наладонника), работающего по беспроводному протоколу радиодоступа Wi-Fi, можно получить доступ к Интернету (реже – к корпоративному интранету).

Церковь Объединения – нетрадиционная религиозная организация, причисляющая себя к христианству, основанная в 1954 году в Сеуле (Южная Корея) Мун Сонмёном. Имеет отделения почти в каждой стране мира.

Церковь сайентологии – наиболее известное течение в сайентологии (см. соответствующую статью в глоссарии). Основана в 1953 году.

Шпионаж промышленный – система мер, направленных на добывание ценной технической информации у конкурентов, переманивание их сотрудников или же на нанесение непосредственного вреда конкуренту.

Электронно-цифровая подпись (ЭЦП) – реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.

Электронный кошелёк, интернет-кошелёк – аналог обычного кошелька или банковского счёта, существующий в рамках той или иной системы электронных денег. С точки зрения владельца средств, это уникальный идентификатор, а также один или несколько интерфейсов взаимодействия с системой, позволяющих контролировать средства и осуществлять платежи. Иногда для работы с электронными деньгами требуется установка на компьютер пользователя специального программного обеспечения, но чаще взаимодействие происходит при помощи стандартных средств, таких как веб– или WAP-браузеры, SMS или даже голосовые интерфейсы.

Эфель (эфеля) – мелкие и легкие фракции золотосодержащих горных пород, которые при обогащении (промывании) уносятся водой.

Юридическая «бомба» – целенаправленно заложенная в текст документа (например, договора) формулировка, искажающая суть документа или делающая его вообще ничтожным.

FOREX – сокращение от англ. FOReign EXchange, что переводится как «международный валютный обмен». Термин FOREX принято использовать для обозначения взаимного обмена свободно конвертируемых валют, а не всей совокупности валюто-обменных операций. Операции на FOREX по целям могут быть торговыми, спекулятивными, хеджирующими, регулирующими (валютные интервенции центробанков). Кроме того, под термином FOREX имеется в виду исключительно спекулятивная торговля через коммерческие банки или дилинговые центры, которая ведётся с использованием кредитного плеча, то есть маржинальная торговля.

MLM, сетевой маркетинг, многоуровневый маркетинг – маркетинговая концепция, один из методов продвижения продукции от производителя к потребителю, при котором независимые сбытовые агенты (дистрибуторы) фирмы-производителя устанавливают непосредственные контакты с потенциальными покупателями, например, в местах проживания или работы последних. Сбытовой агент получает прибыль от реализации им товаров непосредственно покупателю, а также в виде определённого процента от суммы реализации сбытовых агентов всей или части своей сети нижестоящих сбытовых агентов в случае, если такая сеть им создана. Сама по себе концепция, конечно, мошенничеством не является, но принципы построения многоуровневых сетей активно используются мошенниками при создании финансовых и других пирамид.

Utility Bill – счёт за коммунальные услуги. В некоторых странах (в частности, в Великобритании) служит документом, подтверждающим владение недвижимостью.

VIN – идентификационный номер транспортного средства, уникальный код, состоящий из 17 символов. В коде представлена информация о производителе, характеристиках транспортного средства и годе выпуска. Структура кода основана на стандартах ISO 3779–1983 и ISO 3780.

WebMoney – одна из наиболее распространённых систем так называемых электронных денег – взаиморасчётов учётными единицами в режиме реального времени.

WMR – эквивалент рублей в электронном кошельке системы WebMoney.

WMZ – эквивалент долларов в электронном кошельке системы WebMoney.

 

Об авторах

Алексей Боярский – журналист и писатель, штатный корреспондент журнала «Коммерсантъ ДЕНЬГИ». Родился в 1974 г. в Москве. По образованию инженер-физик. В 1996 г. окончил Государственную академию нефти и газа им. Губкина. Специализируется на темах: корпоративное управление, организация бизнеса, анализ рынков, а так же аферы в различных сферах. Автор первой в России художественной книги о хедхантерах «Охотники за головами. Начало». Лауреат премии в области аналитической журналистики им. Никиты Кириченко (2007 г.). Дипломант Всероссийского конкурса «PR на страницах российской прессы» (2008 г.). Победитель Всероссийского конкурса «Прозрачная линия» на лучшее освещение темы телекоммуникаций в средствах массовой информации (2008 г.).

Алексей Ходорыч родился в 1972 году в с. Петропавловское Ставропольского края. В 1995 году окончил журфак Ростовского госуниверситета. С 1998 года – корреспондент, вскоре – уже спецкорреспондент, руководитель группы в журнале «Коммерсантъ ДЕНЬГИ». Лауреат II Всероссийского конкурса деловой журналистики «Россия финансовая» (2000); победитель в номинации «Лучшая аналитическая публикация», премия Citigroup Journalistic Excellence Award (2005); дважды лауреат премии им. Никиты Кириченко (2005, 2006). За «Самогонные хроники» в 2005 году был награждён спецпремией Союза журналистов. Один из авторов книги «Самогонные хроники. От национальной идеи к успешному премиум-бренду».