1. Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее – банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее – исполняющий банк) произвести такие платежи.
2. Банковская карта – принадлежащее клиенту запоминающее устройство, которое выполняет две функции: идентификацию пользователя и идентификацию счета (и учреждения), где находятся финансовые средства пользователя.
3. Банкомат – устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента, банковского платежного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с Законом о платежной системе) выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению клиентов по их банковским счетам и для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений.
4. Банк-эмитент – банк, который по заявлению клиента (покупателя) открывает аккредитив, в котором даны условия и перечень документов, необходимых для перевода денежных средств на расчетный счет продавца, и производит платежи получателю средств или оплату, акцепт или учет переводного векселя.
5. Банковский платежный агент – юридическое лицо (за исключением кредитной организации) или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией и участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с операторами по переводу денежных средств.
6. Банковский платежный субагент – юридическое лицо (за исключением кредитной организации) или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом и участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с банковскими платежными агентами.
7. Безналичные расчеты – операции профессиональных финансовых посредников (банков, небанковских и других финансовых организаций) по получению или совершению исполнения (платежа) по поручению клиента или по своей инициативе любыми безналичными способом путем совершения записей по банковским счетам и без открытия банковского счета.
8. Безналичные платежи – платежи с использованием денег на банковских счетах, которые осуществляются как в виде оборота бумажных документов, так и виде магнитных записей, магнитного считывания либо движения электронных сообщений.
9. Безналичные платежи – платежи, связанные с комплексным процессом денежных переводов с депозитного (или кредитного) счета плательщика в одном финансовом учреждении на счет получателя в другом финансовом учреждении.
10. Безналичные платежи – денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.
11. Безусловность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени.
12. Безотзывность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.
13. Бэк-ап – способ предохранения данных в случаях повреждения компьютерными вирусами, при сбое оборудования, невнимательности пользователя, форс-мажорных обстоятельствах.
14. Виды денег – это их экономико-стоимостная характеристика.
15. Внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР) – совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, а также между кредитными организациями, другими клиентами Банка России, находящимися на территории одной области (республики, края), по совершению платежей с использованием платежных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме.
16. Внутрибанковские платежные системы – платежные системы, созданные для осуществления расчетов между головной кредитной организацией и ее филиалами и расчетов между филиалами (межфилиальные расчеты).
17. Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) – централизованная система, обеспечивающая прием, учет и передачу информации между ее участниками, которыми являются администраторы доходов бюджета, организации по приему платежей, порталы, многофункциональные центры, взаимодействие которых с ГИС ГМП производится через систему межведомственного электронного взаимодействия.
18. Дебетовые (предоплаченные) платежные системы – системы, в которых предполагается первоначальное внесение национальных денег для введения в систему эквивалентного количества её денежных инструментов.
19. Денежное обращение – система движения денег во внутреннем экономическом обороте страны в наличной и безналичной формах, обслуживающая реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.
20. Денежная система – законодательно закрепленная форма организации денежного обращения в стране.
21. Деньги – это установленные законом денежные знаки с определенным наименованием (рубль, копейка), отпечатанные или отчеканенные в соответствующей форме с обозначениями на них денежных единиц, прием которых в качестве платежного средства обязателен внутри Российской Федерации.
22. Деньги – особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, который служит всеобщим эквивалентом и представляет собой «кристаллизацию меновой стоимости».
23. Держатели платежных карт (card holder) – физические и юридические лица (клиенты), осуществляющие с использованием карт расчетные или кассовые операции. Владельцем карты обычно считается организация-эмитент платежной карты, а не ее держатель.
24. Децентрализованные платежные системы – системы, которые включают все частные платежные системы и ту часть денежного оборота, которая обслуживается наличными деньгами.
25. Единый казначейский счет – совокупность банковских счетов, открытых в Банке России для осуществления и учета операций в валюте Российской Федерации со средствами бюджетов бюджетной системы, а также операций со средствами иных организаций в случаях, предусмотренных российским законодательством.
26. Значимая платежная система – платежная система, отвечающая критериям, установленным Законом о национальной платежной системе, и имеющая низкий уровень рисков (системно значимая платежная система, социально значимая платежная система, национально значимая платежная система).
27. Значимые платежные системы – системы, сбои в которых могут повлиять на экономику региона, но не повлияет на экономику страны.
28. Инфраструктурные элементы – элементы национальной платежной системы, предназначенные для предоставления платежных услуг финансовым организациям или непосредственно клиентам конкретных организаций.
29. Институциональные элементы – элементы, за счет которых достигается функциональная взаимосвязь договоренностей инфраструктурного плана и заинтересованных в национальной платежной системе лиц.
30. Инициирование платежа – процесс, при помощи которого хозяйствующий субъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствующему субъекту.
31. Исполняющий банк – банк продавца, который контролирует исполнение требований аккредитива, а при полном их выполнении зачисляет на расчетный счет указанную в аккредитиве сумму.
32. Кассовые операции по исполнению бюджета – операции с денежными средствами, которые обеспечивают их движение в наличной и безналичной форме, включающие операции по зачислению денежных средств на счет бюджета (кассовые поступления), а также списание средств с бюджетного счета (кассовые выплаты).
33. Кассовое обслуживание исполнения бюджета – действия по осуществлению кассовых (платежных) операций и их учет.
34. Корреспондентский счет – счет, который одна кредитная организация (банк-респондент) открывает в другой кредитной организации (банке-корреспонденте) для совершения по этому счету операций, предусмотренных договорами между ними.
35. Классификация – систематизированное распределение объектов и явлений на определенные группы, классы, разряды на основании их сходства и различия по одному или нескольким признакам.
36. Клиринг – определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, в том числе в результате осуществления неттинга обязательств, и подготовка документов (информации), являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств.
37. Клиринговая система – набор процедур, посредством которых финансовые учреждения представляют и обмениваются данными и (или) документами, относящимися к переводам денежных средств или ценных бумаг другим финансовым учреждениям в одном месте (клиринговой палате).
38. Кредитная карта – электронное средство платежа, используемое для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
39. Кредитовый перевод – распоряжение плательщика своему банку о списании средств со своего счета и перечисление их на счет получателя в его банке.
40. Кредитные деньги – деньги, появляющиеся в обращении на основе кредита, эмитируются коммерческими банками.
41. Международные (трансграничные) платежные системы – системы, которые обслуживают международные платежи.
42. Межрегиональные электронные расчеты (МЭР) – это отношения между подразделениями расчетной сети Банка России, кредитными организациями и другими клиентами Банка России, находящимися на территории различных субъектов РФ.
43. Мобильный банкинг – управление банковским счетом с использованием мобильного телефона в качестве устройства идентификации владельца банковского счета.
44. Мобильные платежи – совершение платежа при помощи мобильного телефона с использованием разновидностей электронных денег.
45. Мобильный банк – комплекс услуг, предоставляемых посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России. Осуществлять операции по банковским картам можно при помощи специального программного обеспечения, которое предоставляет интерфейс для использования услуги «мобильный банк» и автоматически формирует запросы в банк либо самостоятельных SMS-запросов в банк.
46. Мотивы реформирования национальных платежных систем – наиболее общие процессы и события, в которых действующая платежная система оказывается неадекватной возникающим платежным потребностям экономики, на основании которых предпринимаются инициативы по ее реформированию.
47. Моновалютные платежные системы – системы, которые используют одну валюту, официальную денежную единицу или собственную.
48. Мультивалютные платежные системы – системы, которые используют в расчетах две и более валюты.
49. Национальные платежные системы – системы, которые являются одним из основных компонентов денежно-кредитной и финансовой системы страны, включающие в себя все формы институционального и инфраструктурного взаимодействия в финансовой системе при переводе денежных средств от плательщика к получателю.
50. Национальная платежная система – подсистема финансовой системы государства, включающая общий механизм регулирования работы множества специализированных платежных
систем, обеспечивающая институциональные и инфраструктурные условия для осуществления платежей на территории государства.
51. Национальная платежная система – урегулированная нормами права совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также функционирования механизмов денежного обращения и расчетов.
52. Национальная платежная система – совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы).
53. Наличные платежи – произведенные расчеты с использованием средств наличного платежа в виде наличных денег за приобретенные товары, выполненные работы, оказанные услуги.
54. Наличные деньги – валюта одной из стран в виде купюр и монет.
55. Наличное денежное обращение – непрерывное движение наличных денег в ходе их использования в качестве средства оплаты.
56. Наличная валюта Российской Федерации – монеты и банкноты Банка России.
57. Наличные денежные расчеты – расчеты, произведенные с использованием средств наличного платежа.
58. Незначимые платежные системы – системы, сбои в которых не вызовут больших потрясений в экономике.
59. Небанковская организация – организация, участвующая в оказании розничных платежных услуг, основная деятельность которой не связана с привлечением депозитов и выдачей кредитов.
60. Неттинг (англ. netting) – часть клиринга, процесс, при котором денежные требования клиента засчитываются против его денежных обязательств (т. е. взаимозачёт в области денежного оборота).
61. Неттинг – расчет нетто-позиций по встречным платежам согласно суммам, отраженным в расчетных инструментах двух и более участников расчетов на нетто-основе, в соответствии с порядком проведения расчетов или клиринга.
62. Нетто-расчет (net settlement) – расчет на основе чистой позиции взаимных требований и обязательств, его также называют неттингом или зачетом.
63. Общегосударственные (внутристрановые) платежные системы – системы, которые ограничиваются рамками одной страны.
64. Общие факторы – факторы, отражающие интересы различных заинтересованных сторон, а при их надлежащей сбалансированности, отражающие интересы общества в целом.
65. Окончательность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.
66. Оператор платежной системы – организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Законом о национальной платежной системе.
67. Оператор по переводу денежных средств – субъект национальной платежной системы, организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств.
68. Операторы розничной платежной инфраструктуры – небанковские организации, оказывающие услуги клиринга и расчета банкам и другим провайдерам платежных услуг.
69. Оператор электронных денежных средств – кредитная организация, а также небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, является оператором электронных денежных средств.
70. Оператор услуг платежной инфраструктуры – операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.
71. Перевод денежных средств – действия операторов по переводу денежных средств, совершаемые ими в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.
72. Перевод денежных средств (в широком значении) – процесс исполнения серии связанных между собой расчетных сделок, направленных на выполнение распоряжения клиента о выплате или получении соответствующей денежной суммы.
73. Платежная система (в широком значении) – некая среда, цементирующая в масштабах той или иной страны договоренности и процессы как институционального, так и инфраструктурного плана с целью перевода денежных требований в виде обязательств коммерческих банков и центрального банка.
74. Платежная система (в узком значении) – совокупность институтов, инструментов и процедур, используемых для перевода денежных средств между экономическими агентами в целях погашения возникающих у них ежедневно платежных обязательств.
75. Платежная система – совокупность правовых норм, учреждений, программно-технических и других средств, обеспечивающих переводы денежных средств при проведении расчетных операций.
76. Платежная система – совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.
77. Платежные система валовых расчетов в реальном времени (ВРРВ) – системы осуществления расчетов в реальном времени, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально и в полном объеме.
78. Платежные системы отложенных нетто расчетов (неттинговые системы расчетов, сокр. ОНР) – системы отложенных расчетов с использованием зачета, накопленных к определенному моменту времени требований участника платежной системы против его взаимных требований и обязательств.
79. Платежные системы центральных банков – подсистемы национальной платежной системы страны, основанные на использовании учреждений центрального банка (иного учреждения, выполняющего аналогичные функции) для перевода денежных средств между контрагентами.
80. Платежная система Банка России – ключевой механизм, посредством которого осуществляются значительные по количеству и объему платежи, в большей части межбанковские, важный компонент обеспечения финансовой стабильности страны, через который реализуются основные принципы денежно-кредитной и бюджетной политики
81. Платежная система Банка России – сложная организационно-технологическая система, выполняющая ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, и предоставляющая широкий спектр услуг кредитным организациям и органам государственной власти.
82. Платежные системы для переводов крупных сумм – системы, предназначенные для осуществления срочных платежей на большие суммы перевода (в зарубежной практике – 500 тыс. долл., 1 млн долл.).
83. Платежная система TARGET – децентрализованная система, которая базируется на национальных системах валовых расчетов в режиме реального времени стран, использующих для расчетов евровалюту.
84. Платежная система FEDWIRE – электронная расчетная система, управляемая Федеральной резервной системой США, предназначенная для перевода денежных средств и стоимости ценных бумах на крупные суммы в режиме реального времени с предоставлением дневных кредитов, объединяющая в единую систему все федеральные резервные банки США.
85. Платежная система CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) – электронная расчетная система для проведения платежей в долларах США, которая принадлежит и управляется Нью-Йоркской ассоциацией клиринговых палат.
86. Платежные системы, в которых наличие остатка на счете не влечет финансовых последствий – системы, в которых комиссии уплачиваются только за переводные операции, а финансовые последствия вследствие наличия остатка на счете не касаются ни пользователей, ни самой системы.
87. Платежные системы кредитового типа – системы, в которых пользователю при входе в систему дарится или приписывается некоторое количество внутрисистемных активов, независимо от того, сколько денег у него есть в национальной валюте.
88. Платежные системы В2В – системы, через которые проводятся расчеты между юридическими лицами.
89. Платежные системы В2С – системы, через которые проводятся расчеты между покупателем и продавцом или поставщиком товара или услуг.
90. Платежные системы Р2Р – системы, через которые осуществляются переводы физических лиц.
91. Платежные системы электронных денег – системы, оперирующие цифровой наличностью в форме эмитированных организатором (оператором) системы денежных единиц, которыми можно расплатиться или обменять на наличные денежные средства у соответствующих участников системы.
92. Платежный клиринг – определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, и подготовка документов, являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств.
93. Платежный агент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.
94. Платежные инструменты – любые инструменты, предоставляющие держателю (пользователю) возможность для перевода денежных средств.
95. Платежные инфраструктуры – комплекс взаимосвязанных обслуживающих структур, подчинённый единым нормам и правилам, обеспечивающий инициирование клиринга платежных инструментов, обработку и передачу платежной информации, а также перевод денежных средств между клиентами (гражданами, предприятиями и государственными органами) и организациям, которые являются операторами платежной инфраструктуры.
96. Платеж – перевод определенной стоимости, осуществляемый одной стороной (частным лицом или предприятием) другой стороне, обычно совершается в обмен на предоставление товаров, услуг или того и другого либо во исполнение юридического обязательства.
97. Платеж – процесс, посредством которого осуществляется перевод денежных инструментов, как правило, наличных средств и депозитных требований между двумя сторонами для завершения операции.
98. Платежные средства – денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долгов, в платежи на всей территории страны: банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.
99. Плательщики, получатели средств – юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся частной практикой, физические лица и банки.
100. Платежные услуги – услуги по переводу денежных средств, услуги почтового перевода и услуги по приему платежей.
101. Платежные услуги – вид профессиональной деятельности по переводу денежных средств, предоставляемой субъектами оказания платежных услуг (кредитные организации, почтовые отделения, платежные агенты и др.) своим клиентам на договорной основе посредством использования платежных инструментов.
102. Платежное поручение – расчетный документ с распоряжением плательщика обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
103. Платежный оборот – процесс непрерывного движения средств платежа во всех формах (денежные средства – наличные и безналичные, чеки, сертификаты, векселя, платежные карточки и пр.).
104. Платежная банковская карта – техническое идентификационное средство с особым видом информации, содержащейся на нем, с помощью которой осуществляются наличные расчетные операции и безналичный перевод денежных средств.
105. Платежный терминал – устройство для осуществления наличных денежных расчетов в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица организации или индивидуального предпринимателя, осуществляющих наличные денежные расчеты).
106. Полноценные деньги – это монеты из драгоценного металла.
107. Поставщики внешних услуг – небанковские организации, которые обеспечивают доступ потребителей платежных услуг (плательщиков и (или) получателей платежа) к услугам клиринга и расчета.
108. Поставщики внутренних услуг – небанковские организации, оказывающие вспомогательные услуги, в том числе в сфере информационных технологий, и взаимодействующие с потребителями только через банки.
109. Поставщики комплексных платежных услуг – небанковские организации, предоставляющие доступ потребителям платежных услуг (плательщикам и (или) получателям платежей) к услугам клиринга и расчета, оказывающие услуги клиринга и расчета банкам и другим провайдерам платежных услуг, а также вспомогательные услуги в сфере информационных технологий и взаимодействующие с потребителями платежных услуг через банки.
110. Почтовый перевод денежных средств – услуга организаций федеральной почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи.
111. Правила платежной системы – документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии Законом о национальной платежной системе.
112. Предоплаченный платежный продукт – денежное обязательство банка в электронной форме, заменяющее в процессе его обращения требования физических или юридических лиц по оплате товаров, работ и услуг.
113. Предоплаченная карта – электронное средство платежа, используемое для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями Закона о национальной платежной системе.
114. Принцип (лат. principium – основа, первоначало) – основное, исходное положение какой-нибудь теории, учения, науки и т. д.
115. Проблемы развития национальных платежных систем – проблемы, препятствующие решению вопросов по обеспечению бесперебойного и эффективного процесса развития национальной платежной системы.
116. Процессинговый (операционный) центр – организация, обеспечивающая информационное, коммуникационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетных взаимоотношений.
117. Процессинг (processing) – деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с платежными картами и осуществляемая процессинговым центром.
118. Прямое дебетование (или прямой дебет) – метод платежа, который позволяет кредиторам-получателям средств списывать средства со счета плательщика по инициативе бенефициара получателя.
119. Расчетная система – система, способствующая осуществлению расчета по переводам денежных средств или финансовых инструментов.
120. Развитие форм денег – взаимодействие между изменениями информационного содержания денег и его материального носителя.
121. Расчеты – перечисление (передача) денежных средств их «владельцами» на другие счета либо получателю во исполнение частноправового или публично-правового обязательства.
122. Расчеты по инкассо – банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании поручения взыскателя осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
123. Расчетная (дебетовая) карта – электронное средство платежа, используемое для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
124. Расчетно-кассовые центры (РКЦ) – структурные подразделения, действующие в составе территориального учреждения Банка России и осуществляющие банковские операции с денежными средствами.
125. Расчетный агент (расчетно-клиринговый центр) – кредитная организация, осуществляющая расчетные операции между участниками платежной системы (эмитентами и эквайрерами).
126. Различная техническая инфраструктура – терминалы и банкоматы (устройства самообслуживания), позволяющие клиентам банков самостоятельно совершать основные банковские операции: получать наличные по банковской карте, пополнять счет банковской карты, оплачивать услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, интернет-провайдеров и спутникового телевидения, погашать кредит, переводить деньги со счета на счет, получать информацию по своим счетам.
127. Региональные платежные системы – системы, которые функционирует в регионе или группе регионов.
128. Режим реального времени – режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы срочных платежей (БЭСП) и немедленно по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.
129. Розничные платежные системы – системы, которые осуществляют перевод малых и средних сумм преимущественно с использованием клиринговых расчетов для обеспечения использования денег в качестве средства обмена при розничных сделках.
130. Рыночные договоренности – правила, нормы, а также контрактные договоренности по созданию, тарификации, официальной передаче и приобретению различных платежных инструментов и услуг.
131. Сетевые электронные деньги – электронные деньги, используемые в телекоммуникационных сетях на программной или аппаратной основе.
132. Системный риск – риск того, что неспособность одного или нескольких участников платежной системы выполнять свои обязательства может привести к неспособности других участников выполнять обязательства в установленные сроки.
133. Система срочных платежей (БЭСП) – система, предназначенная для проведения срочных платежей Банка России, кредитных организаций и их филиалов, а также клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями и их филиалами, в целях обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.
134. Системно значимые платежные системы – системы, в которых недостаточная защищенность от риска при возникающих внутри системы нарушениях может вызвать дальнейшие нарушения у участников системы либо может приводить к системным нарушениям в финансовой системе в целом.
135. Смешанные платежные системы – системы, использующие механизмы экономии ликвидности и приоритеты расчетов посредством осуществления при расчетах систематических зачетов платежей в течение операционного дня с немедленным завершением расчета.
136. Смешанные платежные системы (hybrid system) – системы, сочетающие быструю завершенность платежа систем валовых расчетов и более эффективное использование ликвидности, характерное для неттинговых систем.
137. Социально-значимые розничные платежные системы – системы, деятельность которых затрагивает интересы большого количества хозяйствующих субъектов.
138. Средство платежа – функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при продаже товаров в кредит, при уплате налогов, земельной ренты и т. п.
139. Стандарт ISO 20022 – стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, а также проектирования схем и форматов этих сообщений.
140. Субъекты национальной платежной системы – вся совокупность операторов платежной системы, операторов по переводу денежных средств, операторов электронных денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр, расчетный центр).
141. Транзакция (transaction) – единичная операция использования карты для приобретения товаров или услуг, получения либо сдачи наличных денежных средств, следствием которой является списание или зачисление средств на счетах участников и клиентов платежной системы.
142. Трансграничные переводы денежных средств – переводы денежных средств, при осуществлении которых плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) переводы денежных средств, при осуществлении которых плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк.
143. Услуги по приему платежей – профессиональная деятельность платежных агентов по приему платежей физических лиц, заключающаяся в проведении двух типов операций: а) по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом РФ; б) осуществлению платежным агентом последующих расчетов с поставщиком, за исключением расчетов, запрещенных к оплате.
144. Участники (субъекты) расчетов – плательщики; получатели средств (взыскатели); обслуживающие их банки; банки-корреспонденты.
145. Участники платежной системы – организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств: оператор по переводу денежных средств (в том числе электронных); банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты (индивидуальный предприниматель может получить этот статус наравне с организацией); организации федеральной почтовой связи (услуги почтового перевода).
146. Участник клиринга – лицо, которому клиринговая организация оказывает клиринговые услуги на основании заключенного с ним договора об оказании клиринговых услуг.
147. Факторы среды – факторы, определяющие вероятность поддержки конкретных инициатив развития.
148. Факторы государственной политики – факторы развития национальной платежной системы, обеспечивающие институциональное взаимодействие с факторами среды, экономическими и финансовыми факторами, обусловливающие и формирующие развитие в целом.
149. Федеральное казначейство – государственное учреждение, являющееся федеральным органом исполнительной власти (федеральной службой), осуществляющее в соответствии с законодательством РФ правоприменительные функции по обеспечению исполнения федерального бюджета, кассовому обслуживанию исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предварительному и текущему контролю за ведением операций со средствами федерального бюджета главными распорядителями, распорядителями и получателями средств федерального бюджета, функции по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере, внешнему контролю качества работы аудиторских организаций, определенных Федеральным законом «Об аудиторской деятельности.
150. Финансовые факторы – факторы, стимулирующие спрос и предложение новых платежных инструментов и услуг, направленные на усовершенствования, снижающие издержки пользователя при осуществлении платежей по торговым и финансовым операциям и увеличивающие возможности для совершения таких операций.
151. Формы денег – материально-физическая основа денег.
152. Функции денег – концентрированное выражение их роли в хозяйственном обороте.
153. Частные платежные системы – системы, включающие все виды платежных систем, которые созданы без непосредственного участия государства в лице различных государственных органов.
154. Частные платежные системы России – системы, организованные банками или расчетными небанковскими кредитными организациями (НКО), которые находятся в собственности физических лиц и (или) юридических лиц без существенного государственного участия.
155. Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
156. Централизованные (древовидные) платежные системы – системы, которые по своей структуре соответствуют платежной системе центрального банка страны и охватывают платежи в рамках всей страны через единый управляющий центр.
157. Экономические факторы – факторы, влияющие на развитие торгового, промышленного и финансового секторов.
158. Электронный платежный инструмент – платежное средство, выраженное в совокупности технических, организационных и экономических составляющих, которое позволяет осуществлять платежные операции в режиме реального времени и при этом становится неотъемлемым элементом платежной системы.
159. Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием специальных технологий и носителей информации.
160. Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств (в частности, клиенту кредитной организации) составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
161. Электронные чеки – предписания плательщика банку перечислить деньги со своего счета на счет получателя платежа.
162. Электронные деньги – хранящиеся в электронном виде на программно-техническом устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов и выражающие сумму обязательств эмитента перед держателем по погашению электронных денег.
163. Электронные деньги – хранимая стоимость или предоплаченный продукт, в котором данные о средствах или стоимости, доступных держателю для многоцелевого использования, хранятся на электронном устройстве, принадлежащем держателю.
164. Электронные деньги (electronic money) – стоимость, хранящаяся электронным способом в устройстве, таком как карта с микропроцессором или жесткий диск персонального компьютера.
165. Электронные деньги – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами, в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
166. Электронная платёжная система – подвид платёжной системы, включающий платежные механизмы, обеспечивающие дистанционное осуществление транзакций электронных платежей за товары, работы, услуги или получение наличных денег в кредитных организациях через каналы связи сети (например, Интернет или технические устройства (платёжные чипы и др.)).
167. Элемент системы – структурная единица системы, не подлежащая делению в данных условиях рассмотрения системы.
168. Эмиссия наличных денег – совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение бумажных банкнот и металлической монеты на основе указаний Центрального банка.
169. Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.
170. Эквайрер – кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и (или) выдает наличные денежные средства держателям карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.
171. Эквайрер – организация, признающая обязательства эмитента и осуществляющая расчеты с организациями торговли или услуг по операциям, совершаемым с использованием электронных денег, и (или) выдающая наличные денежные средства держателям, не являющимся ее клиентами.
172. Эмитент (card issuer) – кредитная организация, осуществляющая эмиссию карт, которая представляет собой деятельность по выпуску платежных карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им карт.