1. ДЕНЕЖНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ ГРАЖДАН И МОШЕННИКИ

Любой технологический процесс, в том числе и технология мошенничества, может быть единичным, серийным и массовым. Все, что описано до сих пор, — это работа мастеров, но использующих патриархальные методы, индивидуально, с каждым клиентом. Такой подход не приносит сверхдивидендов. Современные мошенники и аферисты используют технологию массового одурачивания.

Возможность получить самый высокий процент на вложенный капитал или товар по льготной цене — наиболее распространенные приемы завлечения легковерных простаков. Интересно, что все региональные фирмы-жулики с громкими периферийными названиями типа „Хопер“ (что, как известно, река в глубинке России) переносят свою деятельность с окраин в центр, в столицу, где огромное количество простаков с большими деньгами можно одурачивать роскошным офисом, где масштабы их деятельности соизмеримы с бюджетом небольшой страны, где есть возможность непосредственного взаимодействия во имя общего блага с государственными чиновниками, благословляющими уездных деятелей на работу в российском или даже в международном масштабе.

Чтобы повысить эффективность деятельности, современные жулики используют законы математики или, проще, „пирамиду", построенную по принципу геометрической прогрессии. Идею „пирамиды" российские мошенники — продавцы Гербалайфа, сверхактивные поставщики автомобилей, торговцы ценными бумагами, страховые агенты — освоили мгновенно. Суть ее гениальна и вместе с тем проста: сделать обильную и необязательно толковую рекламу, привлекающую как можно больше простаков сногсшибательными посулами, от которых они не в силах отказаться, взять от обывателя как можно больше, неважно, кто он — пенсионер, несущий последнее, или разбогатевший бюргер, и закрыть „дело" тогда, когда подходит срок расплачиваться с основной массой клиентов, а новых поступлений от других лиц уже не предвидится.

Почему это финансовое мошенничество называют пирамидой? Чтобы охарактеризовать данное явление, представим себе строительство пирамиды Хеопса, но не с основания, как это на самом деле, а с вершины. Причем вершина, назовем ее первым уровнем, стоит на земле, а основание, т. е. все последующие уровни, расширяясь по мере роста, поднимаются вверх. Такой пример иллюстрирует те ограничения, которые имеют место в этой афере и играют фатальную роль, приводя к разрушению пирамидальную структуру, оставляя без вложенных средств и тем более дивидендов, огромное число ее „поклонников“. Иными словами, такая конструкция не может быть устойчивой и обязательно разрушится, похоронив надежды тех, кто вложил деньги в ее создание. Действительно, на мизерном основании — вершине прирамиды, хозяине фирмы, ненадежном, лживом субъекте, заранее готовом выскочить из-под рушащихся конструкций, массивное, разлапистое, неустойчивое сооружение, малейшее воздействие на которое приводит к обвалу. Таким воздействием оказывается, например, спад денежных поступлений от новых клиентов, вследствие чего выплаты по старым вкладам становятся соизмеримы с новыми поступлениями. Не дожидаясь этого момента, руководители компании переводят средства на заранее подготовленные счета дочерних фирм и прекращают выплаты по своим обязательствам. В итоге накопленный капитал транслируется на новые счета, а многочисленные вкладчики оказываются у закрытых дверей псевдобанкрота, объясняющего самыми разными причинами невыплаты, а чаще — просто ничего не объясняющего.

Пирамида — это всегда заранее спланированная финансовая операция жулика, но не застенчивого воришки начала становления советской власти, а воспитанного этой властью интеллектуала, спокойно взирающего на слезы и страдания обобранных им пенсионеров.

Ограничениями для существования такой структуры являются время, интенсивность деятельности и критическая масса участников. Существовать без постоянной подпитки новыми вкладами от вновь приходящих клиентов она попросту не может, поскольку мгновенно наступает ее разрушение, выражающееся в прекращении выплат. Время жизни пирамидальной структуры до наступления краха иллюстрируется простейшим графиком. По горизонтальной оси отсчитывается время, а по вертикальной — накопленные доходы мошенников в зависимости от времени и активности действий.

Активность — это объем вложенных на начальном этапе средств в рекламу, в количество пунктов работы с населением, число филиалов в разных городах. Чем выше активность, тем круче кривая и тем быстрее и больше средств поступает на счета фирмы-мошенника. Например, кривая 1 соответствует деятельности таких компаний, как „Гермес", „МММ“ или „GMM“; кривая 2 отражает „успехи" жуликов, действовавших, например, под вывеской „Телемаркет“, „Чара“ и т. п., кривая 3 — „Хопер“ и другие, уже менее известные и удачливые, но тоже воровские компании. Примерные объемы наворованных ими средств показаны на вертикальной оси.

доходы

График мошеннической деятельности пирамидальных структур

А — период интенсивной рекламной деятельности;

Б — очереди у приемных пунктов;

В — прекращение выплат;

Г — разрушение "пирамиды", исчезновение руководителей.

Из анализа графика видно, что имеет место несколько этапов деятельности этих пирамидальных структур. Этап А — период, когда автор идеи (хотя авторство им приписывать нельзя, поскольку идея родилась давно и не у нас), точнее, хозяева компании, обладая всеми необходимыми условиями для начала деятельности, открывают фирму и дают рекламу об этом. Для этого следует иметь: 

— начальный капитал, в крайнем случае кредит, для открытия роскошного офиса, приглашения на работу маклеров и симпатичных девушек, выпуска ценных бумаги интенсивной рекламы;

— связи (что является самым важным) с коррумпированными высокими чиновниками, закрывающими глаза на такую, заведомо преступную, деятельность.

Кредит, взятый руководителем-мошенником под гарантии своих благодетелей с верхнего мошеннического уровня для покрытия исходных затрат, возвращается без задержек, поскольку поток вкладов от клиентов во многие сотни раз превышает первоначальные вложения. На начальном этапе необходимы деньги на рекламу и офис. На представительство и рекламу затраты не ограничиваются: сто млн., миллиард — пожалуйста… тем выше доходы от обманутых клиентов, которые в сотни, тысячи раз превышают первоначальные затраты. Зависимость здесь прямая: чем больше затратил, тем больше получил. Затратил миллиард — получил сто, пятьсот миллиардов, триллион… Уже через одну-две недели после открытия фирмы при удачном стечении обстоятельств можно изымать из кассы сотни млн рублей. Поэтому все последующие затраты эти прохиндеи от бизнеса покрывают за счет клиентов и, самое главное, основную работу выполняют не с помощью своих сотрудников, а эксплуатируя все тех же клиентов.

Этап Б соответствует времени, когда реклама достигла глаз и ушей потребителей, появились и растут очереди у приемных пунктов, когда спешно открываются новые пункты и филиалы в других городах, создавая дополнительную рекламу. Гарантированный приток простаков, также как и доходы фирмы растут в геометрической прогрессии. Начало этого периода, в зависимости от активности на этапе А, составляет от недели до месяца с момента открытия; продолжительность этапа, опять же в зависимости от активности и мудрости мошенников-руководителей — от двух месяев до года. Билеты Мавроди покупали даже в начале 1996 года. На этом этапе интенсивно развивается рекламная деятельность и расширяются территории за счет открытия новых филиалов. Выплачиваются высокие дивиденды из поступающих вкладов новых, жаждущих легких денег, простаков.

Но далее в любом случае наступает этап В, когда число желающих убывает стремительно, а число вкладчиков „компании“ стабилизируется. Получается, что фирма должна выплачивать столько же, и даже больше с учетом процентов, сколько и вносят на ее счета простаки. На этом этапе происходит, как правило, одно из двух событий: либо компания придумывает новые соблазнительные условия, чтобы заманить клиентов, например, предлагает квартиры (как это делал „Гермес"), выпускает „новые ценные бумаги" (как поступила „МММ"), усиливает рекламную деятельность, повышает до беспредела выплаты по вкладам, зная, что этих выплат все равно не будет; либо объявляет о своих временных трудностях, в связи с чем „временно“ прекращают выплаты. Это „временно“ тянется до тех пор, пока фирма решает все свои текущие проблемы, как то: сокрытие денег, ликвидация филиалов и закрытие лишних приемных пунктов. Собирая огромные очереди, фирмы дают обещания сделать приоритетные выплаты льготникам, заставляя их добывать и представлять им справки. Этими приемами жулики выматывают клиентов, приучая их к мысли о безысходности ситуации, к мысли о потере денег.

В какой-то момент (это уже этап Г) офис фирмы оказывается закрытым, появляются блюстители порядка от государственных и правоохранительных органов, которые, якобы заботясь об интересах своих граждан, опечатывают пустые помещения и накладывают арест на счета фирмы, с которых все деньги уже ушли на счета дочерних фирм или за рубеж.

Важнейший момент в организации „пирамиды" и других финансовых афер — поиск и завлечение клиентов. Основной мотив, который в этом случае предлагают радушные основатели компаний — максимум прибыли, больше, чем какая-либо другая фирма. Расчет основан на корыстолюбии человека и на российском „авось“, когда действуют вопреки логике. Инструментом доведения информации служит реклама, на которую не жалеют денег. Доходы и поток клиентов пропорциональны затратам на рекламную деятельность. Информацию о мощности и стабильности фирмы, построенной на „алмазах“, „золоте", „нефти", недвижимости и других „фундаментальных" для русского человека понятиях, разбавляют приманками типа лотерейных розыгрышей, возможности получения квартиры, машины и т. п. В компании, специализирующейся на продаже автомашин, главный соблазн в том, что стоимость ее составляет примерно 50 % от рыночной (например, 10 млн вместо 20). Но выставляется ограничение: вы должны найти еще нескольких человек, готовых, как и вы, рискнуть своими деньгами. Если ваших знакомств, энергии, убежденности в истинности дела и убедительности в разговоре будет достаточно, вы сагитируете еще нескольких энтузиастов, которые заключат договор с фирмой на тех же условиях. Тогда вы получите вожделенный автомобиль, но и то только в том случае, если в списках вы стоите первым.

В страховой компании, работая, по-существу, в качестве агента фирмы и распространяя ее полисы, вы получите тот доход, который фирма обещает. Объем дохода зависит от интенсивности вашей деятельности. В соответствии с тем, на каком уровне пирамиды вы находитесь, определяется ваш процент прибыли. С первого до восьмого уровня он составляет, как правило, от 0,5 до 2 % с каждой продажи. Продав полисы первым четырем клиентам на сумму, например, миллион рублей, вы переходите на второй уровень и получаете аж 5 тысяч рублей премии; на втором — с этой суммы и с такого же количества вовлеченных клиентов — уже 6 тыс. рублей и т. д. Но, как мы уже говорили, число желающих быть богатым и счастливым, реализовать свою мечту предлагаемым „благодетелями“ способом, готовых пожертвовать капиталом и спокойствием, убывает стремительно. Насыщение наступает гораздо раньше, чем реализуют свою мечту „счастливчики" второй ступени. Рынок жаждущих „счастья" потребителей, оказывается, давно исчерпан. В итоге вершина пирамиды, т. е. руководители „пирамидальной компании" зарабатывают миллионы, а основная масса клиентов, работая на компанию, не получает ничего.

Все эти ситуации, к сожалению, хорошо знакомы российскому гражданину, постигшему их благодаря прекрасной рекламе „пирамидальных" мошенников.

Молодой человек продает газеты и выкрикивает:

— Чудовищный обман! Шестьдесят жертв!

Подходит гражданин, покупает газету. Продавец газет кричит:

— Чудовищный обман! Шестьдесят одна жертва!

 

2. НЕДВИЖИМОСТЬ, РИЭЛТОРЫ И МОШЕННИКИ

— Наверное, уроки игры на фортепиано для твоей дочери стоили тебе целое состояние?

— Наоборот. Благодаря им я купил соседнюю квартиру за полцены.

Некто, отбывающий наказание в местах лишения свободы, писал письма гражданам, нуждающимся в жилой площади. В письмах, выдавая себя за военнослужащего, предлагал им передать свою жилую площадь, не уточняя, что эта площадь в тюрьме. При этом требовал от граждан в счет причитающихся расчетов за эту площадь выслать ему небольшой аванс по адресу, где пребывал в настоящее время, мотивируя достаточно высоким спросом и конкуренцией на эту площадь. „Коммерция" была хорошей.

Если, находясь в местах заключения, можно предложить свою „жилплощадь" желающим и добиться при этом успеха, то свободный человек эту идею использует с гораздо большими возможностями. Тем более, что этот вид деятельности чрезвычайно выгоден вследствие:

— огромного спроса и предложений на жилье;

— высокой стоимости квартир, обеспечивающей безбедное существование мошеннику в результате даже одной сделки;

— отсутствия четкого законодательного регулирования процесса и взаимодействия правоохранительных органов;

— правовой безграмотности населения.

Ситуация как будто сознательно доведена до такого положения, когда мошенники-беспредельщики имеют возможность „кинуть" любого гражданина!

У квартирных аферистов появился свой словарь, который надо знать.

Купец — клиент, покупатель (в этом смысле могут быть использованы и ранее упоминавшиеся термины — простак, пижон, лох и т. д. в случае осуществления мошеннической операции с ним).

Черный маклер — нелегальный посредник между купцом и продавцом, не выплачивающий налогов в госказну; чаще всего выполняет функции кидалы, оставляя клиента без денег и квартиры. Пользуется широкими связями среди купленных чиновников различных служб для ускорения проведения сделки.

Черный нотариус — чиновник или нотариус, через которого идет оформление незаконных сделок, главный соучастник в обмане клиентов.

Грязная квартира — жилье, полученное путем махинаций.

Квартира мокрая по заказу — жилье, полученное путем ликвидации хозяев.

Последний термин показывает заурядность ситуации, в которой стало возможным убийство человека из-за жилья. В Москве, по данным прокуратуры за 1995 год, 22 тысячи человек продали свои квартиры и исчезли; из них, как считается, половина убиты.

Меньше половины фирм-риэлторов имеют лицензии, а число „черных маклеров" не поддается учету. Квартирные аферисты имеют две специализации: одни обманывают продавцов квартир, другие — покупателей. В зависимости от этого применяется различная тактика.

Чтобы обмануть продавца квартиры, необходимо влезть к нему в доверие, получить каким-либо образом паспорт, а затем изготовить фальшивую или настоящую доверенность на действия от его имени. Менее щепетильные „торговцы" просто похищают паспорт, оформляют доверенность и начинают собирать справки на обмен или продажу от имени настоящего владельца. Фальшивую доверенность изготавливают с помощью криминального „черного нотариуса"; для получения настоящей доверенности мошенники находят подходящего двойника или гримируют под владельца квартиры своего сообщника. Жертвой таких афер чаще всего становятся доверчивые молодые люди, пенсионеры и одинокие люди, находящиеся длительное время в отъезде. Уехав летом на дачу, пенсионер, например, может вернуться уже в чужую квартиру. А девушка, поверившая фальшивым комплиментам лжеухажера, целью которого является всего лишь ее паспорт, однажды, вернувшись домой после достаточно длительной прогулки с ним, оказывается без квартиры. Некоторые этого не выдерживают, кончая жизнь самоубийством.

Бесконечны роли мошенников, втирающихся в доверие, и виртуозно их исполнение. Это и старая знакомая родителей девушки, которая ненадолго приехала погостить в город, и представители благотворительного фонда, оказывающие помощь престарелым, и сотрудники милиции и паспортной службы, проводящие ревизию жилого фонда. Очень грубый сюжет построен на запугивании. Вы оказываетесь участником ДТП, в котором вам подставляют дорогую иномарку. Находящиеся там лица выставляют счет за побитую машину и, растерявшись, вы, как правило, подписываете расписку, признавая свою вину. После этого начинается вымогание этой суммы, причем „включается счетчик“, и вы вынуждены идти на все, в том числе и на продажу квартиры, поскольку сумма уже набежала астрономическая.

Ситуация с возвратом квартиры в случае незаконного отторжения может решиться только в судебном порядке. Да и то, если владельцу повезет и будет доказано, что документы поддельные. Сложнее разрешается ситуация в том случае, когда доверенность подлинная и нотариус заверил ее по всем правилам. Доказать в суде, что такая доверенность недействительна, крайне сложно. Правда, если нотариус не аферист, он заинтересован в оказании помощи вам. Но сколько времени, нервов, денег потратит жертва на достижение результата! С другой стороны, новый владелец квартиры, купивший ее у жуликов, в любом случае окажется в трудном положении: если квартира останется за ним — его замучает совесть, если ее вернут прежним владельцам — он окажется без денег и без жилья.

Поэтому проблем у покупателя квартиры может возникнуть гораздо больше, поскольку мошенника, получившего деньги за вашу квартиру, отыскать практически невозможно. Аферист, распоряжаясь чьей-либо квартирой, может показать ее дюжине лиц, со всеми заключить договор и совершить сделку. Изготовить дубликаты документов можно в любом количестве в соответствии со спросом. При прохождении документов через нотариальную контору не возникает трудностей и проблем, поскольку обязанностью нотариуса является удостоверение подлинности совершения сделки, а не проверка документов. Самая большая проблема для мошенника, если он решился на многократную продажу одной и той же квартиры, это регистрация собственности в Департаменте муниципального жилья (ДМЖ) или в Городском жилищном агентстве. Но и здесь изобретательность мошенника подскажет ему верный ход.

Играет он, как правило, на доверчивости граждан, располагая их к себе. Действительно, кто может отказать в доверии человеку, который нашел и продал вам квартиру по цене на 20 % ниже рыночной, который полностью оформил все документы, вам осталось только взять у него ордер и въехать в квартиру. Естественно, такому человеку, которому вы полностью доверяете и который уже почти близкий человек, вы смело даете доверенность на завершение формальностей с вашей квартирой. В результате, действуя уже от вашего имени и используя весь необходимый набор поддельных документов, мошенник может продать эту квартиру еще раз, уже, можно сказать, в вашем присутствии.

Еще проще складывается ситуация для мошенника, если вы приняли от него фальшивый ордер. Пока вы занимаетесь ремонтом нового жилья, ваш „благодетель“ продает ее второму „простаку“, тоже по цене на 20 % ниже рыночной. Вы оказываетесь поражены, как-то утром встретившись с другим владельцем своей квартиры. Но еще пикантнее складывается ситуация, когда возвращается первый законный владелец этого жилья — пенсионер или командировочный.

Чаще всего мошенник работает с покупателями лично, представляясь сотрудником риэлторской фирмы. Действуя самостоятельно, вы рискуете купить несуществующую квартиру, либо уже проданную дважды одним и тем же лицом, либо заключить сделку без соблюдения обязательных формальностей, из-за чего она может быть признана недействительной.

Для жертвы, т. е. для продавца квартиры, в случае реализации через маклера-мошенника возможны следующие неблагоприятные исходы:

а) потерять квартиру и не получить денег; б) не получить денег вообще; в) получить часть денег.

Если покупатель действует через маклера-мошенника, возможно следующеее развитие событий:

а) квартира продана нескольким покупателям, и жертва оказалась без площади и без денег;

б) документы на квартиру подделаны, и покупатель остался без Денег;

в) продана другая квартира, а не та, которую он хотел купить.

Квартирные аферисты, действуя от известных риэлторских фирм, для представительности заказывают себе визитные карточки фирмы, бланки договоров и справок. Заказать и отпечатать их может каждый; воссоздать печать любой фирмы, в том числе муниципальных организаций и нотариальных контор, тоже несложно, если имеешь информацию о том, где это делают. В итоге мошенник имеет полный комплект средств обмана обывателя, представляя любые оформленные и заверенные документы. Вполне возможно собрать комплект документов на квартиру, свидетельствующих о том, что квартира принадлежит кому угодно.

Для интенсивной работы брокера остается только получить свежую информацию о квартирных потребностях в частных рекламных объявлениях. А можно даже подобрать варианты продажи, покупки или обмена в базе данных риэлторской фирмы, действуя самостоятельно или на пару с ее брокером-информатором.

Иногда сам владелец квартиры выступает в роли афериста. Один из распространенных способов махинаций в этом случае — продажа неприватизированной квартиры. Суть махинации состоит в следующем:

1) находится вариант обмена своей неприватизированной квартиры на приватизированную; ограничение при этом такое — ваша квартира должна быть либо лучше, либо находиться в престижном районе, либо вы должны доплатить за обмен;

2) подаются документы в Бюро обмена;

3) срочно оформляется право собственности на эту квартиру;

4) находятся покупатели на обе квартиры, обе продаются одновременно.

Особенность и возможность реализации аферы состоит в том, что обмен, продажа и приватизация — совершенно независимые процедуры. Можно заниматься одновременно оформлением документов на продажу квартиры и приватизацией ее. И если темп операции выдержан, успех обеспечен. Новоиспеченный мошенник получает деньги за обе квартиры и должен мгновенно исчезнуть, поскольку его данные известны. Часто для этого „герой" уезжает за рубеж или покупает новые документы.

Для покупателей, попавших в эту аферу, проблема практически неразрешима. У приватизированной квартиры оказывается два владельца: один имеет ее по праву собственности, другой — по ордеру и прописке. Первый из владельцев, купив эту квартиру и имея право собственности, не сможет в нее прописаться, оставшись и без квартиры и без денег. Человек, прописавшийся в квартире, имеет прав на нее не меньше, чем собственник. Он может проживать в ней, не владея. Владелец же может распоряжаться ею, а вот жить, поскольку там уже кто-то прописан, не может. Через суд можно решить проблему только с тем человеком, с которым вы заключили договор купли-продажи. А поскольку продавец исчез, проблема решается только по договоренности между двумя покупателями.

Возможна афера с пропиской. Вы покупаете квартиру у ее владельца, онвыписывается, передает вам оформленные документы на квартиру, но через небольшое время суд может вернуть ее прежнему владельцу, признав, например, его недееспособность в момент совершения сделки. Оказывается, он стоит на учете в психоневрологическом диспансере и прописаться ему некуда. Таков же исход, если оказывается, что в квартире помимо владельца были прописаны еще и родственники. Многие аферисты живут только этим. Совершивший сделку „глухонемой" или „психбольной" через своих родственников опротестовывает ее, и суд в подавляющем большинстве случаев признает его право на жилье. В итоге ему возвращается квартира, а вам деньги, но лишь только те, которые значатся в договоре. Поскольку практически любая сделка совершается с доплатой (с целью уменьшения выплат налогов), то вы получаете меньшую часть заплаченной вами за эту квартиру суммы. Поэтому до совершения сделки внимательно разберитесь, куда собирается выписываться владелец квартиры, сколько человек и кто еще прописан в ней, куда они выписываются, насколько надежны действия вашего партнера.

Брокеры-мошенники используют те же приемы, что и другие представители их клана, отвлекая и заманивая покупателя. Потому необходимо быть внимательным и осторожным. Оказывается, можно купить не ту квартиру, которую желал. Отвлекают, как и при покупке на рынке, например, джинс, разрезанных на две штанины. Показывают одну квартиру, а документы оформляют совершенно на другую. Причем мошенники могут перевесить номера квартир или даже поменять табличку с названием улицы. После этого покупателю демонстрируется роскошная квартира в центре, но табличка на доме висит с названием улицы, находящейся на далекой окраине. И документы на эту квартиру на окраине. В результате этой классической аферы новый хозяин так и не попадает в свое фешенебельное жилье, поскольку квартира снята лишь на месяц для показа клиенту. А его приобретение в блочной пятиэтажке на окраине на несколько десятков тысяч долларов дешевле.

Если вам нужны деньги, можно обменять хорошую квартиру на худшую с доплатой. Для этого удобно воспользоваться рекламной газетой и дать объявление, на которое достаточно скоро откликнется обходительный брокер из престижной риэлторской конторы. Быстро подберет вариант, поможет оформить документы и перевезти вещи. И только на новой квартире вы поинтересуетесь доплатой. До этого момента обходительные манеры брокера, его слово и ваша собственная деликатность мешали спросить о доплате. Но вашего внимательного и обходительного помощника именно на последнем этапе переезда и полного расчета не окажется. Обращаться в риэлторскую фирму, от имени которой он действовал, бесполезно, там он никогда не работал. В итоге ваши несколько тысяч долларов доплаты окажутся его прибылью и платой за оказанные услуги.

Если бы владелец потребовал доплату перед выпиской из квартиры, возможно, ситуация сложилась бы для него более благоприятно. Но для подобного исхода, надо полагать, у „маклера" должен был быть соответствующий отвлекающий маневр, который позволил бы ему все же получить свою прибыль.

Особую группу „черных маклеров“ составляют мошенники, работающие со спившимися, опустившимися горожанами и получающие информацию зачастую от участковых милиционеров, сотрудников жилищных контор. Информация, естественно, небезвомездна и более того, эти лица нередко сами участвуют в розыгрыше мошеннического сценария. Суть его состоит в психологическом давлении на жильцов, которые чато являются должниками по квартплате. Совершается серия визитов: сотрудник РЭУ — с требованием внести квартплату за все время и предупреждением о выселении; участковый милиционер — с жалобами соседей на шум и склоки в квартире или еще более существенными угрозами. Ситуация подготовлена, клиент „обработан", и тут появляется „благодетель" с предложением обменять их квартиру на другую, выплатить все задолженности и дать еще кое-что сверху. Согласие получено, а далее для клиента исход может быть любой, вплоть до прощания с жизнью.

Сидят два уголовника, делят ворованное.

— Слушай, — внезапно спрашивает один, — как нашего участкового зовут?

— Его не зовут… Он сам приходит.

Велик риск при покупке комнаты, которую, как известно, можно приобрести только путем фиктивного обмена. Если вы нарвались на квартирного жулика, он подаст документы на обмен сразу в несколько районных пунктов и со всех покупателей обычно получит деньги или аванс. Комнатой владеет тот, кто первым получит ордер на проживание. Но и здесь нет гарантии, если услужливый мошенник предоставит вам оригинал, поскольку подделать ордер предельно просто.

Во всем мире часть риска клиенту гарантируется агенством недвижимости, а часть — страхуется. В России ни одна риэлторская фирма сегодня не дает таких гарантий. Весь риск — на покупателе или продавце. Кроме того, риэлторская фирма и не может дать высоких гарантий, поскольку у нее нет полной информации, которой владеют ДМЖ и милиция. По данным ГУВД Москвы, 20 % сделок с недвижимостью — махинации. Поэтому граждане, совершающие сделки с недвижимостью, должны иметь в виду следующее.

1. Прежде чем начинать торговый диалог с маклером, предлагающим свои услуги, необходимо попросить удостоверение фирмы, которую он представляет. Лучше сверить телефон на визитке со справочником и уточнить по этому телефону, значится ли этот представитель среди сотрудников фирмы. Это обеспечит минимальные гарантии.

2. Надежнее всего дело иметь не с торговыми нелегалами, а с риэлторской фирмой и ее представителями. Обязательно следует проверить наличие лицензии на операции с жильем. Договор на продажу или покупку квартиры необходимо заключать только в офисе фирмы.

3. Если цена квартиры ниже рыночной, узнайте, почему? Завлекают клиента всегда как раз низкой стоимостью и, торопясь совершить выгодную сделку, жертва забывает об осторожности.

4. Увидев доверенность на право продажи квартиры, поинтересуйтесь, почему владелец сам не участвует в этой операции. Лучше всего встретиться с ним лично и удостовериться, что перед вами истинный владелец.

5. При покупке квартиры, в которой проживают пожилые люди, необходимо действовать с особой осторожностью. Такие квартиры часто продают по доверенности, после того, как сам владелец квартиры умер, и сделка, естественно, является недействительной. В этом случае необходимо обязательно встретиться с наследниками, выяснить, оплачен ли налог на наследство.

6. Обязательно убедитесь, что помимо владельца квартиры, совершающего сделку, в ней больше никто не прописан. Если же есть прописанные, необходимо знать, куда они будут прописываться после выезда из этой квартиры. Не поленитесь, получив у продавца справку по форме 9, уточнить в жилконторе соответствие ее содержания реальным спискам жильцов, проживающих в данной квартире. Особенно важно обращать внимание на операции с квартирами, в которых проживают дети.

7. Если сделку по продаже квартиры торопятся совершить как можно быстрее или немедленно, постарайтесь, наоборот, потянуть время и получить дополнительную информацию. Это должно стать для вас первым сигналом о возможности попасть в аферу. Обычно все махинации с квартирами проводят в обстановке намеренно созданной спешки и суеты. Только получив ордер на квартиру, можно отдавать продавцу деньги. А еще лучше еще и удостовериться в подлинности ордера.

8. Деньги продавцу квартиры следует передавать после регистрации договора в Департаменте муниципального жилья. Лучше всего осуществлять безналичные операции. А в случае расчета из рук в руки можно воспользоваться схемой, предлагаемой риэлторскими фирмами. Покупатель в присутствии продавца кладет деньги в банк. После регистрации договора вместе возвращаются в банк, и продавец получает деньги в обмен на документы.

Многие аферы направлены против недвижимости. Ситуация, сюжет которой придумали американские жулики, произошла в США в штате Юта. Поскольку подобные мошенничества могут появиться скоро и у нас, приводим случай, когда собственников убеждали заложить свои дома.

Доводы фирмы при работе с клиентами звучали так: „Знаете ли вы, что ваш дом представляет собой огромное богатство, которое вы не используете? Ваш дом оценивается в 100 000 долларов, он полностью выплачен, и вы могли бы получить за него 80 000. Если вы согласитесь заложить его и внести на счет нашей фирмы 80 000 долларов, то мы будем выплачивать проценты по закладной. Кроме того, выплатим вам 10 % премии и купим новую шикарную машину“.

Разбираясь в финансовых операциях, можно подсчитать, что мошенники должны выплатить в первый год 60 % от общего взноса клиента (10 % — проценты по закладной, 10 % — обещанные премиальные владельцу дома и новая машина стоимостью 30 000 долларов). Таким образом, от вклада 80 000, останется 34 000. Эту сумму фирма должна была пустить в оборот и получать ежегодно от своих операций не менее 50 % прибыли для выплаты в течение еще 11 лет процентов по закладной и получения собственного дохода. Такие цифры прибыли для США нереальны и поэтому сразу можно было увидеть, что планировалась жульническая махинация, цель которой — получение первоначальной разницы (34 000 долларов) и последующее исчезновение, как это водится у нас, либо банкротство, как это принято у них. Неспособность обывателя распознать заведомо жульническую сделку обеспечивает мошенникам успех.

Намерение приобрести виллу или особняк за рубежом может также привести к плачевным результатам.

Под видом посреднической фирмы маклер дает рекламное объявление, предлагая дом в любой точке планеты. Расписывает прелести особняка и вывозит покупателя на место, например, на Кипр или в Испанию. В аэропорту их встречает человек на роскошном лимузине, доставляет в отель и утром приезжает, чтобы отвезти посмотреть возможное приобретение.

Берег лазурного моря, прекрасный сад и скромная, но очень удобная вилла, где их уже ожидает обходительный адвокат — представитель инофирмы, продающей эту недвижимость. Адвокат прекрасно говорит по-русски, опережает все ваши желания и представляет любые документы, заверенные, как он уверяет, по всем правилам. Дом его находится рядом, всего в миле от вашего — с горы видно. — Так что будем соседями, — заверяет любезный адвокат. — Обязательно окажу вам помощь в получении вида на жительство, только приезжайте скорее.

Самое приятное здесь даже не море и не дом с садом, а то, каких людей встречаешь! С такими людьми хочется жить рядом и общаться. I Подписаны документы, адвокат предлагает услуги нотариуса, у которого их можно заверить, получает небольшой задаток. Остальное — в России, рассчитаетесь с нашим представителем. Инофирма оплачивает все ваши расходы за проживание в отеле и ждет вашего скорейшего приезда.

Воодушевленный удачной сделкой клиент возвращается обратно, продает свою квартиру, расплачивается с маклером и уезжает на свою виллу. Но на месте выясняется, что владеть нечем, дом принадлежит другому хозяину, полученные документы — фиктивные, инофирму и любезного адвоката никто не знает. Во всей округе не найти человека, говорящего по-русски: ни в полиции, ни в суде. Да и заниматься вашим делом они не хотят, поскольку вы не гражданин этой страны.

Традиционное доверие русского человека к зарубежной фирме подводит его также, каки при покупке у отечественного жулика квартиры, снятой всего на месяц и документы на которую подделаны. Трудности нового владельца особняка за рубежом усугубляются незнанием юридических основ страны. В отличие от покупателя, мошенники — и зарубежные и отечественные — чувствуют себя спокойно, зарабатывая на каждой такой „сделке" не менее 100 тыс. долларов, даже за вычетом всех затрат на „любезный прием" клиента.

Квартирные аферы с частными лицами относятся к разряду мелкого мошенничества. По известной жуликам статье 147 УК РФ, они могут получить за любую аферу с частным лицом до 5 лет. Вы же потеряете в случае неудачного знакомства со „специалистом“ из риэлторской фирмы от двадцати до ста тысяч долларов, что является состоянием для большинства людей. Для жулика, когда он выйдет из мест заключения, если попадется, это тоже неплохая поддержка на первых порах. Позднее он заработает еще. Вам же никто не восполнит потери в нашем „защищенном" обществе. Поэтому еще раз призываем вас быть внимательным и осторожным в общении с незнакомым человеком, как бы мило он не выглядел.

Матерые аферисты работают не только с частными лицами, но пытаются обмануть фирмы, банки, финансовые компании, представляя документы и крупные финансовые проекты от имени какой-либо известной фирмы. Такой сюжет мошенники пытались разыграть с риэлторской фирмой „S.l.Realty”. О нем рассказал ее президент.

„Оказавшись в нескольких банках и инвестиционных компаниях, он узнал, что от его имени действовали „представители” его же фирмы с идеей реализации крупных строительных проектов то в Ясенево, то на Кутузовском проспекте, и даже на Красной площади. Удивленному президенту показали визитные карточки ответственных „сотрудников фирмы” и гарантийные обязательства под совместную деятельность. Банки готовы уже были перечислять деньги на счет, указанный „представителями”, но, к сожалению мошенников, президент не вовремя появился у инвесторов, наложив вето на их проекты".

Для совершения подобных афер и махинаций с недвижимостью, а также для проведения крупных незаконных операций преступные группировки создают собственные нотариальные конторы. Мошенников специализирующихся на совершении нотариальных действий, можно условно разделить на две группы. И тех и других называют „черными нотариусами”.

„Профессионалы” имеют все признаки нотариальных полномочий лицензию, приказ Управления Юстиции и печать на свое имя, которое даже значится в списках Нотариальной палаты. Они заводят солидный офис с оргтехникой и штатом сотрудников, что убеждает клиента в солидности конторы. Но все документы поддельные и существуют два нотариуса с такой фамилией: один — настоящий, другой — мошенник который действует под фамилией первого по поддельным документам.

Вторая категория — продажные нотариусы, которые имеют подлинные документы и права, но с целью получения финансовой выгоды закрывают глаза на незаконность совершаемой сделки.

Поэтому необходимо обращаться к знакомому нотариусу, который может не только регистрировать сделки, но при необходимости и дать совет.

Заключив выгодную сделку, торговец земельными участками обнаружил, что проданный им клиенту участок земли находится под водой.

— Что делать? — спросил он шефа. — Вернуть деньги?

— Ни в коем случае! Если вы умеете работать, то продадите еще пару скафандров и моторную лодку.

 

3. АВТОЛЮБИТЕЛЬ И МОШЕННИКИ

— У меня украли автомобиль!

— А вы видели вора?

— Нет, но я записал номер машины!

Ежедневно на территории России совершается в среднем 400 угонов автомашин. Бизнес на краденых автомобилях по доходности делит второе место с торговлей оружием и уступает только наркобизнесу. Страна поделена на территории, где работают оснащенные современной техникой преступные группировки. За ночь эти умельцы способны заменить двигатель, приборы, сидения и отделку салона.

Угоняют в основном не самые дорогие, а самые ходовые машины, которые легче продать. При угоне используются различные отмычки, буксир либо выламывают замки. Новые совершенные технологии и технику преступники применяют редко. По статистике, отыскивают только половину угнанных автомобилей. Угнанные автомобили прячут в контейнеры, подвалы, засыпают снегом до весны. Под Москвой на территории госпредприятия обнаружили „стоянку" 250 ворованных машин, о которых руководство „не подозревало". Активный поиск автомобиля ведется в течение трех-четырех часов с момента угона. В компьютерной сети ГАИ и на постах иформация об угоне появляется примерно через час.

Уверенность в том, что дорогая импортная сигнализация поможет сохранить автомобиль, ошибочна. Вся совокупность предохранительных устройств: иммобилайзер (устройство ввода личного кода для запуска двигателя), антисканер и антиграббер (устройства против считывания личного кода), датчики открывания капота, дверей и багажника, датчик изменения объема (на случай проникновения в салон), датчик изменения положения — не спасут автомобиль от профессионала. Профессионал разбирается в своем деле и легко расшифрует любую систему.

Чтобы „расшифровать" электронную охранную систему, используют компактный радиолокатор, с помощью которого в момент включения сигнализации засекается рабочая частота защитной системы. Далее угонщик, подъехав на стоянке к машине, установит на генераторе частот нужное значение и запустит генератор, который отключит систему. Сигнализация разблокирована, и машина открыта. Остается только завести ее и отогнать в надежное место.

„Костыль“ на руле, блокираторы колес, любые замки не спасают машину от угона. Замки отечественных машин открываются просто. У иномарок выворачивают замок. Скорость открывания машины любой марки — несколько секунд. Не обеспечивает защиту автомобиля и дорогая импортная система. Напротив, „мажорированная" система, т. е. совокупность простых механических средств, включающих „костыль" на руле, замок на педали, которые дополнены „секреткой" или тумблером, установленным в недоступном месте салона, и сиреной с автономным аккумулятором, может стать надежной защитой. У угонщика на счету каждая секунда, а столкнувшись с несколькими защитными устройствами, нервничая, он иногда отказывается от угона.

Примитивный и жестокий способ отъема собственности в условиях разгула криминальной силы используют преступники на трассе и даже в городе, когда, подставив сознательно свою иномарку под приличную машину какого-либо пижона или пенсионера, берут с него расписку о нанесенном ущербе на крупную сумму, забирают документы, вышвыривают его из машины и уезжают. В этой ситуации лучше всего, несмотря ни на что, ждать приезда инспектора ГАИ. В крайнем случае запереться в салоне и не выходить для беседы с партнерами по аварии.

Незадачливый автомобилист врезался в зад роскошного лимузина. Из него выскочили откормленные ребята — „новые русские".

— Ну, мужик, что наделал? Ты кто?

Заикающийся водитель покореженного жигуленка, волнуясь, отвечает:

— Я писатель, прозаик…

— Про каких, к черту, заек…?

Не забывают автомошенники „работать" и с этой общественной категорией — „новыми русскими".

Обеденное время. Самый известный в городе ресторан. У входа — роскошный автомобиль, за рулем которого дремлет шофер. Вдруг рядом останавливается не менее роскошный лимузин, и вальяжный седок, опустив стекло, передает шоферу конверт со словами:

— Отнеси-ка, братец, это немедленно хозяину.

Шофер, угодливо согнувшись, вылезает из машины, идет в ресторан. Подходит к хозяину и передает письмо. Тот вскрывает конверт и читает:

„Если удастся — хорошо, если не удастся — ничего не поделаешь".

— Что это значит, — удивляется он.

Шофер читает записку через плечо шефа и внезапно выбегает на улицу. Через мгновение он возвращается:

— Удалось! — восклицает он.

— Что удалось?

— Угнать нашу машину.

Как и в любом деле, у профессионалов автобизнеса тоже существует специализация: угон автомашин, подделка документов, изготовление печатей и т. д. Дело поставлено на поток и способствует этому разделение страны на ряд государств. Автомобиль, угнанный в России, можно продать в любой другой стране СНГ, и наоборот. Фирмы существуют именно на таких реверсных поставках. С документами тоже проблем не стало. Все старые технические паспорта на автотранспорт прибалтийских стран в связи с заменой их на национальные и желанием оказать „услугу" старому товарищу — России — от прибалтийских попали к российским мафиози автобизнеса. Всю библиотеку старых документов мошенники-прибалтийцы продают российским мошенникам, а тем остается только вписать в них фамилии владельцев и данные угнанных автомобилей. А далее следует оформление покупки через различные коммерческие автомагазины, главная цель которых — оформление справки-счета и получение процента от сделки. Такие фирмы не затрудняют себя осмотром автомобиля.

Проблемы возникают у нового владельца при постановке машины на учет в ГАИ. Только здесь можно обнаружить, что номера на машине перебиты, что документы липовые, что машина находится в розыске. Потери от этой сделки уже не возместишь: продавца нет, а к посреднической фирме, оформившей эту сделку, особых претензий не предъявишь.

Приводим несколько простых рекомендаций покупателям, собравшимся на авторынок.

1. При покупке на авторынке обязательно проверьте автомобиль на угон, прежде чем совершить сделку.

2. Не покупайте иномарки с иностранными номерами. Такую машину не поставить на учет в ГАИ.

3. При продаже автомобиля не сажайте в салон для пробы на ходу более одного человека. Если „покупатель" сядет с „друзьями", через несколько сотен метров вы можете оказаться вышвырнутым на обочину без машины и документов.

4. Лучше всего покупкой и продажей автомобиля заниматься вместе с помощником. При продаже ничего не рассказывайте покупателю о себе, способе и месте хранения автомобиля и т, п., как бы он ни приглянулся вам.

Все описанные способы не имеют отношения к мошенничеству. Но существуют способы хищения машин и с элементами мошенничества. Вот один из них.

Стоящую во дворе машину начинают вскрывать пацаны, быстро приводя охранную систему в действие. Хозяин машины, естественно, бежит во двор, а в подъезде уже стоят два-три крепких молодца, которые спокойно, не нанося физического урона владельцу, отбирают у него ключи и предупреждают: „Если в течение получаса пикнешь, будет плохо и тебе, и квартире, и семье". Хозяин ждет, а машина исчезает. Далее — сообщение в ГАИ, поиск и отсутствие какой-либо вероятности обнаружения автомобиля, поскольку в этом эпизоде заняты профессионалы.

Другой способ с использованием „детского труда" отличается особой гнусностью. К дворовому мальчишке подходят двое парней:

— Пацан, хочешь заработать 500 тыс. рублей?

— Хочу!

— Сейчас сюда подъедет машина. Пока водитель не вышел из нее, подойди и плюнь ему в лицо.

Через некоторое время автомобиль подъезжает к названному месту. Пацан подходит к водителю:

— Ну что тебе, малый?

Вместо ответа получает плевок в лицо и в ярости устремляется за мальчишкой. Пока он бегает, его машина исчезает.

Классический сценарий мошеннической махинации с автомобилем прост до восхищения и рассчитан, как правило, на провинциалов. В основе — традиционный „сквозняк". В качестве реквизита используется чей-то новый, недавно купленный владельцем автомобиль, хранящийся на автостоянке. Оказывается, этот автомобиль может продать кто угодно, если соответствующим образом продумать сюжет. Действующие лица: „профессор" — очень занятый человек и доверенное лицо „профессора" или „родственник", который занимается поиском покупателя и продажей автомобиля.

Сценарий разыгрывается на двух площадках. Первая — автостоянка, куда „родственник" приводит покупателей, чтобы показать машину. В качестве второй площадки используется коридор и проходная аудитория, допустим, медицинского института. Лимузин „профессора" срочно продается, поскольку владелец уезжает за границу для работы по контракту. Покупатели, походив вокруг машины на автостоянке (ключей почему-то у „родственника” не оказалось), заявляют, что машина им нравится и они готовы ее купить, но надо бы перед этим посмотреть документы.

Едут к владельцу в медицинский институт. Заходят в здание, поднимаются на этаж и в коридоре встречают человека в белом халате, взъерошенного, рассеянного, который очень торопится на очередную операцию — больной ждет. Это — „профессор". Оробевшие перед светилом провинциалы почтительно останавливаются, сняв шапки Доверенное лицо кратко излагает ситуацию: это покупатели, машину посмотрели, хотят купить.

— Хорошо, мне сейчас очень некогда. Пусть привозят деньги, ты займись оформлением продажи, — говорит „профессор" и убегает.

Покупатели, забыв посмотреть документы на машину, оперативно привозят деньги. „Родственник", ожидающий их в коридоре, говорит:

— Давайте деньги, мы их в кабинете пересчитаем, я вынесу документы, и мы поедем оформлять покупку.

Далее он робко стучит в дверь „кабинета“ и скрывается за ней. Клиенты достаточно долго ждут, пока не решаются тоже заглянуть в „кабинет". Оказывается, это проходная комната, в которой уже нет ни „профессора", ни его „родственника". На стоянке тоже не знают профессора, а машина принадлежит неизвестному, который, естественно, даже не подозревает о „продаже" своей машины.

Сюжет тривиален, как будто бы покупаешь ботинки, а не автомобиль. И приемы стандартны: важное лицо, вызывающее почтение у покупателей, дефицит времени, что требует быстрого принятия решения и быстрых действий. Однако актерские способности и классическое исполнение, несмотря на простоту сценария, приводят к успеху аферы.

Следует отметить, что „профессор" и его „родственник" были все же задержаны на такой же афере, но уже в другом городе. Поскольку по статье 147 УК РФ дают от двух до пяти лет, вероятно, они уже с успехом продолжают свои „гастроли", немного подкорректировав сценарий к ситуации сегодняшнего дня.

Жертвой можно стать не только при продаже машины, но и на традиционном „извозе". Стратегия поведения мошенника в этом случае ориентирована, разумеется, на корыстолюбие, инструментом является соблазн получения высокого куша, а дополнительным фактором — способность мошенника расположить к себе простака.

Сюжет таков. Некто останавливает частника и просит отвезти на большое расстояние — 100–150 километров от города, сразу предлагая крупную сумму в качестве оплаты (например, миллион рублей). При этом демонстрируется пачка денег, как свидетельство платежеспособности. Соблазн получить за несколько часов двух-трехмесячную зарплату велик. В результате согласие получено. Мошенник едет скорее всего к своей потенциальной жертве, которую он собирается „кинуть" не на миллион, а на несколько сотен миллионов. Поэтому во время поездки он старается установить „контакт" с водителем для того, чтобы на месте продемонстрировать дружеские отношения обеим сторонам: одному и другому „клиенту". Одному — о том, что здесь налаженный деловой контакт (например, поставка яиц или кур в город); другому — о том, что есть некоторая гарантия надежности поставки: по крайней мере, известен номер автомобиля его ближайшего друга. Если потом водителя случайно найдут, ему будет очень трудно доказать, что он так же, как и птицефабрика, является жертвой мошенника. Но это все потом. А сейчас, возвращаясь в город, он находится в полной уверенности, что везет достойного человека, полезного не только на этот день, но и на будущее время, и что скоро получит хорошие деньги.

Мошенник, чтобы окончательно завоевать доверие, поддерживает радужное настроение клиента, всячески демонстрирует свое расположение, рассказывает всю свою „биографию", останавливается на дороге и угощает водителя приличным обедом. В город въезжают уже друзьями. Наш герой просит завезти его еще по нескольким адресам, где он якобы должен окончательно согласовать вопрос будущей поставки. Везде заскакивает ненадолго и оперативно „решает" свои проблемы. Наконец, мошенник подъезжает к „сквозняку", просит еще раз остановиться, выходит и уже больше не возвращается. Могут отрабатываться различные варианты этого сюжета, но результат всегда один — величайшее разочарование и проклятия в адрес обманщика.

Частник-мошенник, демонстрируя свое искусство и интеллект, работает индивидуально с каждым клиентом, но это едва обеспечивает ему существование. Чтобы повысить „рентабельность мошеннического производства", фирмы-мошенники предлагают более совершенные способы обмана граждан. Идея „пирамиды" проникла в торговлю автомобилями, обогатив ряд фирм и сделав их известными в России. Рекламное объявление о возможности приобретения автомобиля за половину рыночной стоимости повергает в радостный трепет душу автомобилиста: можно продать свой подержанный, получить новый, да еще и сэкономить кое-что. Вероятность получения автомобиля, а тем более возврата денег в том случае, если вы не получите автомобиль, минимальна. А если и есть надежда, то получите деньги тогда, когда они существенно обесценятся вследствие инфляции.

Примеры подобной „предприимчивости“ демонстрировали многие, например, фирма „Огго” в Петербурге, фирма „Властелина" в городе Подольске и т. д. Здесь важно проявить инициативу и первому выйти с идеей на рынок.

Если есть фирмы, обманывающие гражданина, почему государственные организации не могут использовать свои возможности? Конечно, существуют примеры подобных действий мошенников от власти. Давно уже ГАИ промышляет, водворяя задержанные автомобили на штрафные стоянки и накладывая огромные штрафы за их доставку и хранение. Дело обычно происходит так. Вас останавливает инспектор ГАИ и, вежливо представившись, просит ваши документы. Проверка документов и осмотр машины позволяют ему достаточно часто предъявлять претензии либо к качеству автомобиля, либо к состоянию водителя (например, за езду в нетрезвом виде). Если претензии справедливы, то инспектор вместе с водительским удостоверением отбирает ключи, а затем вежливые служители закона транспортируют вашу машину на штрафную автостоянку.

Сейчас к этой компании присоединилась таможенная служба, которая с помощью ГАИ отлавливает водителей, управляющих автомашинами по доверенности, выданной на машину без права отчуждения, т. е. машины, ввезенной из-за рубежа и не растаможенной на основании предоставляемой некоторым льготам. Столкнувшись с такой ситуацией, водитель, растерявшись, отдает ключи от машины, впоследствии служители порядка предъявляют ему астрономический счет за время, проведенное машиной на автостоянке. Причем счет растет с каждым днем, а возможность забрать машину появляется только после выяснения ситуации либо в ГАИ, либо в таможенной службе. На это уходит, как правило, дней десять. Официальные лица изображают чрезвычайное усердие, делая вид, что только учитывая ваше положение, они рассматривают дело очень быстро: не за десять дней, а за семь. В итоге набегает штраф „всего“ в несколько млн рублей.

Что можно сказать по этому поводу? Только то, что официальные лица действуют как мошенники, обманным образом завладевая вашей собственностью и, более того, навязывая свои „услуги" по ее хранению. Тем самым грубо нарушается Конституция РФ. В статье 35 указано, что никто не может быть лишен своего личного имущества иначе, чем по решению суда. „Услуга" по транспортировке на охраняемую штрафную автостоянку и парковке „любезно" навязывается вам фирмой, работающей на пару с ГАИ. В соответствии с Законом „О защите прав потребителей“ навязывать платные услуги запрещается. Поэтому, если вы попали в подобную ситуацию, во-первых, никогда не отдавайте ключи сотруднику милиции, даже если он очень убедительно просит. Это все равно, что отдать ключи от собственной квартиры. В этом случае закройте машину, поставив ее на сигнализацию, и оставьте там, где вас остановили. Во-вторых, если все же машина оказалась на штрафной стоянке, не платите „выкуп" за нее; в-третьих, если все же заплатили, возьмите обязательно квитанцию и через суд требуйте возврата заплаченной суммы и выплаты компенсации (примерно, миллион за каждый день нахождения вашего автомобиля в чужих руках).

Почему так много? Потому, что на основании ст.151 ГК РФ вы понесли моральный ущерб, потеряли из-за отсутствия автомашины много времени, не заработали деньги, упустили выгодные сделки, потратили время на исковые хлопоты и судебные разбирательства и т. п. Вот когда вы это дело выиграете, а подобные прецеденты были, мошенники от власти вынуждены будут в следующий раз подумать, прежде чем причинять хлопоты гражданам.

Автомобиль застрял в огромной луже при въезде в деревню. Подвернувшемуся спасителю, крестьянину с трактором, владелец великодушно протянул 20 марок.

— Мне очень жаль, но эта услуга стоит 100 марок, — сказал крестьянин.

— Это уж слишком! За две минуты работы…

— Но вы не учитываете, сколько я трачу времени, чтобы не дать луже высохнуть.

 

4. СТРАХОВОЕ ДЕЛО И МОШЕННИЧЕСТВО

Два дельца, отдыхая у моря, разговорились о своих делах.

— Думаю пробыть здесь недельку, — сказал один. — Я только что получил страховку за пожар на заводе.

— Представь, я тоже получил страховку, но за ущерб от наводнения.

— Гм…, а ты не мог бы мне сказать, как ты устраиваешь наводнения?

Обилие анекдотов на тему страхования демонстрирует намерения большинства участников отношений со страховыми компаниями получить желанное страховое возмещение в отсутствие страхового случая. Попыток обмана страховых компаний своими клиентами так же много, каки остальных видов надувательства. 23 % всех опрошенных допускали когда-либо фальсификацию заявлений на получение страховок. Естественно, сегодня, при непомерном росте числа страховых компаний, складывается обратная ситуация, когда компании обманывают своих клиентов. Это объясняется не только издержками переходного периода.

В 1995 году около 1700 страховых компаний России собрали с населения и предприятий страховые взносы в сумме около 22 трлн рублей. Страховые выплаты составили почти 16 трлн рублей. В среднем получается, что доход каждой страховой компании составил 3,5 млрд рублей. За такие деньги можно работать! Странно, но при всей нашей нищете люди отдают страховым компаниям огромные деньги, не вспоминая их долги нам, составлявшие на 1991 год 25 млрд рублей, которые ни государство, ни бывшая государственная страховая компания „Росгосстрах" отдавать не собираются, а сумма их долга с учетом инфляции должна составлять на сегодня 1250 трлн, рублей. Может быть, поэтому столь велико желание граждан воспользоваться выплатой страхового возмещения в отсутствие страхового случая.

В 1980 году у берегов Сенегала утонул танкер „Салем", перевозивший нефть из Кувейта британской монополии „Шелл". Команда благополучно покинула танкер. В ходе расследования обнаружилось, что танкер водоизмещением около 200 тыс. тонн, полностью загруженный нефтью, оставил на поверхности незначительное нефтяное пятно. Установили, что капитан и команда выгрузили нефть в ЮАР, закачали в танки морскую воду и пытались получить помимо дохода еще и страховку за судно.

Заработать на страховке можно, оказывается, и не обманывая компанию.

Во многих зарубежных странах полис по страхованию жизни — неотъемлемый атрибут бытия, обеспечивающий клиенту широкие возможности: от получения кредита в банке до оплаты лечения. Поэтому страхование жизни — одно из главных направлений деятельности страховых фирм, особенно сегодня, когда для привлечения клиентуры придумана новая система — „агрессивный маркетинг“. Эта система предоставляет клиентам возможность получить в зависимости от активности некоторый доход.

Страхование по этой системе производится следующим образом: сначала страхуешь свою жизнь, а затем получаешь право работать на компанию, продавая такие же полисы другим. С каждой продажи получаешь комиссионные, которые, по заверению страховщиков, должны возместить не только ваши расходы на покупку полиса, но и принести прибыль. Идея потребителям понравилась, возрос приток клиентов в страховые фирмы. В связи с этим представительства зарубежных страховых компаний, в частности, швейцарской „Safe-Invest“ и австрийской „Save-Invest“, учитывая малую активность российских фирм на нашем рынке и надеясь на значительное увеличение собственных доходов, занялись страхованием жизни российских граждан. Отсутствие особой рекламы, но достаточно соблазнительные обещания страховщиков привели в представительства этих зарубежных компаний много клиентов: от брокера, вкладывающего заработанные биржевыми спекуляциями доллары, до руководителей крупных предприятий, продающих за рубеж национальные богатства (например, металл) и имеющих возможность использовать часть валютных поступлений.

Какие же услуги на самом деле предлагают иностранцы? Застраховавшись на определенную сумму, в случае фатального для вас исхода страховое возмещение могут получить ваши родственники. Либо вы по прошествии 11 лет получите накопленный страховой взнос с процентами. Кроме того, предлагается, по-существу, традиционная. пирамида" в лучшем ее исполнении: с вас не только берут деньги, но и предлагают поработать в качестве агента фирмы, оплачивая услуги по мизерным расценкам. Об этом мы говорили выше. Например, в швейцарской компании „Safe Invest“ на начальной ступени с каждой продажи вам полагается 0,8 %, а на предпоследней ступени — уже 2 %. На последней же ступени вам назначается ежегодное содержание в размере примерно 100 тыс. долларов. Но, поскольку это — схема „пирамиды", руководство компании не особо беспокоится, что кто-то, кроме них самих, доберется до верхнего уровня и получит вожделенную сумму. Это объясняется просто: они на верхушке пирамиды, а все, кто заключает договор с компанией, работает на них, получая те мизерные суммы, о которых мы говорили выше.

Иными словами, для того чтобы вам удачно вписаться в эту схему, необходим постоянный приток (увеличивающийся в геометрической прогрессии) желающих застраховаться и действующих, как ваши клиенты. Для упомянутого выше брокера это вряд ли возможно. Но руководитель металлургического гиганта вполне может добиться здесь успехов и дойти даже до последней ступени, застраховав как своих клиентов ведущих сотрудников предприятия. Но здесь есть одна особенность: деньги, которые руководитель предприятия отдает страховой компании, принадлежат всему АО „Металлургический комбинат“, а получает страховую премию он один. Неважно, что полученная сумма во много раз меньше вложенной, важно то, что она принадлежит лично ему и не получена за счет своих средств.

Российские страховые фирмы уже переняли эту систему и пытаются конкурировать с иностранными. Цифры завораживают, и многие российские граждане вкладывают сюда свои деньги, не считаясь с ограничениями. Какие же ограничения здесь можно упомянуть? Во-первых, объем страхового взноса достаточно большой для рядового гражданина; во-вторых, место совершения платежа, как правило, — за рубежом; в-третьих, надежность всей этой процедуры заставляет задуматься.

Минимальный страховой взнос составляет 500 долларов. Он обеспечивает получение через 10 лет клиентом или его родственниками накопленного страхового вклада с процентами. Для работы по схеме „агрессивного маркетинга“ ежегодный взнос составляет уже 2000 долларов, которые необходимо внести лично или через своего представителя в швейцарский или австрийский банк. Клиенты идут на это, забывая, что в данном случае предлагается известная „пирамида“, на которой погорели многие российские граждане. Возможно, ваши деньги не пропадут и по прошествии времени можно будет получить страховой вклад. Однако жить на доходы от этой деятельности, как это декларируется, вам вряд ли удастся. Помимо этого, не надо забывать, что деятельность зарубежных страховых компаний на территории России запрещена Указом Президента. Поэтому, хотя в Швейцарии или Австрии и престижнее, но лучше пользоваться услугами отечественных компаний. Только выбирать надо более надежные, которые не „умрут“ до начала выплат по страховым полисам. Зарубежные мошенники наш рынок простофиль уже освоили, и не исключено, что упомянутые зарубежные страховые компании в перспективе имеют целью банкротство.

В заключение приведем несколько рекомендаций, которые помогут российскому гражданину ориентироваться в море услуг, предлагаемых страховыми компаниями.

1. Прежде чем заключать договор страхования, убедитесь в наличии у фирмы лицензии на интересующий вас вид страховой деятельности.

2. Сравните размер страхового взноса этой фирмы с другими компаниями. Он должен находиться где-то посередине между малыми и большими. Малый взнос — признак ненадежности, большой — невыгоден. При этом следует учитывать другие критерии надежности фирмы.

3. Обязательно убедитесь в платежеспособности страховщика, ориентируясь на размер уставного капитала и бухгалтерский баланс компании.

4. Отношения с компанией оформляйте договором, в котором непременно должны быть отражены гарантийные обязательства страховщика перед клиентом.

5. Форма общения с клиентом — профессионализм, тактичность, вежливость — один из критериев надежности фирмы.

Хозяйке богатого дома, собирающейся в отъезд, нанес визит „представитель" страховой компании. Он интересовался, как хозяйка заботится с безопасности имущества в случае отъезда. Сделав ряд замечаний типа „не следует опускать жалюзи на окнах, воры любят работать при опущенных шторах", — страховой агент удалился. Через неделю вор появился в доме, смеясь в душе над простодушной старушкой. Опустив жалюзи, он спокойно обчистил дом. Но, выйдя на порог, столкнулся с полицейскими.

— Как же вы поняли, что я…?

— Обернись, парень, — улыбаясь, сказал полицейский.

На опущенных жалюзи большими белыми буквами по зеленому полю было написано: „ВНИМАНИЕ, ВНУТРИ ВОР!"

 

5. МОШЕННИКИ ОТ ТУРИЗМА

— Это просто издевательство! — обращается к портье возмущенный турист. — Ваш отель называется „На берегу", а до моря 10 километров на машине.

— Не расстраивайтесь. Соседний отель называется „Мадагаскар", а до него не меньше 15 тысяч километров.

Шумная реклама в прессе и на телевидении во многом способствует обману доверчивых российских граждан. Но по-прежнему корыстолюбивые мотивы играют во всех случаях фатальную роль. Не являются исключением и туристические аферы, в которых помимо обещаний великолепного отдыха туристу предлагают еще и соблазнительные приманки. Вот, например, действительным членам туристических клубов, таких, как „Маркес-клуб“ и других жульнических фирм, предлагают удивительные льготы. Алгоритм действий фирм-жуликов таков: во-первых, чтобы получить обещанные льготы, вы должны поучаствовать в лотерее, билет которой стоит всего 200 долларов; во-вторых, обещанная льгота составляет 1500 долларов. Это несомненные плюсы. О минусах узнаешь лишь потом, когда оказываешься вовлеченным в игру. Оказывается, поездка или таймшер этого клуба стоит 4500 долларов. Таким образом, вложив выигранную в лотерею льготу, вы должны внести еще 3000 долларов. Такая сумма для многих просто нереальна, а вот ваши 200 долларов за лотерейный билет фирма вполне „законно“ положит себе в карман.

Если же вы все-таки наскребли необходимую сумму, фирма в накладе не останется: она сбыла с рук непопулярный товар по очень завышенной цене.

Заманивают мошенники от туризма простаков следующим образом:

— интенсивная реклама, обещающая высокие возможности отдыха, самые выгодные и удобные маршруты (как мы уже знаем, рекламная информация не является обязательной для выполнения);

— лотерейные розыгрыши бесплатных путевок в самые элитные места отдыха земного шара;

— высокопарные, торжественные, но скромные презентации по случаю чествования выигравших лотерейные шоп-туры;

— дифференцированная система скидок, обеспечивающая якобы возможность получения поездки по цене почти в два раза ниже обычной;

— возможность пользоваться всю жизнь (!) однажды купленным в фирме таймшером, да не на одном курорте, а на любом курорте мира;

— обещание бесплатной кредитной карты впридачу к приобретенному таймшеру, по которой можно получить скидки на всех курортах;

— красочные буклеты и бесконечно любезное и услужливое обхождение на стадии обработки клиента.

Этап заманивания и совершения операции заканчивается одновременно с получением денег от клиента, Мошенническая операция завершена. Не менее поучителен выход из игры, заключающийся в еще более простых операциях:

— исчезновение лица, которое подписало контракт;

— „отфутболивание” от одного служащего к другому и затягивание во времени согласования и решения всех вопросов, связанных с вашей поездкой;

— изменение условий контракта на более скромные, мотивирующееся тем, что заплаченная вами сумма как раз соответствует этим условиям;

— изменение календарных сроков отдыха в связи с отсутствием, например, билетов на самолет;

— затягивание возврата денег на несколько месяцев в случае расторжения вами контракта.

В итоге после долгих и неприятных переговоров вы рады получить хотя бы часть своих денег. И, возможно, получите — примерно через полгода после начала диалога с этой фирмой.

Так работают иностранные туристические фирмы в нашей стране, использующие простой алгоритм одурачивания российского простака, до сих пор верящего в надежность всего иностранного. В суд на них не подашь, поскольку от сотрудничества они не отказываются.

Обещание молочных рек — самый примитивный вид туристических афер. Вместо пятизвездного отеля получаешь двухзвездный, вместо насыщенной экскурсионной программы — самостоятельные прогулки, вместо питания на 30 долларов — скромную трапезу на 10. Отечественные турфирмы как раз специализируются на такого рода „услугах".

Некоторые фирмы предлагают на удивление низкие цены на поездки и широчайший выбор маршрутов, охватывающих практически весь земной шар. Необычно низкие цены были прекрасным заманивающим фактором, но помимо этого можно было заплатить деньги сейчас, а поехать тогда, когда удобно, без всяких доплат и без учета инфляции. Более того, на вложенную сумму набегали очень хорошие проценты, что позволило бы вам использовать накопленный капитал для отдыха, например, на Гаваях. Такие услуги предлагала своим клиентам московская фирма „Меридиан“. Более сотни москвичей-простаков надеялись на прекрасный отдых. Но до этого, естественно, дело не дошло. Фирма, собрав с клиентов несколько сотен млн рублей, исчезла.

Вступая в деловые отношения с туристической фирмой, следуйте приведенным рекомендациям:

— проверьте лицензию фирмы (желательно в лицензионной палате); при выборе лучше всего опираться на опыт работы фирмы с вашими знакомыми и на их рекомендации;

— обязательно заключите с фирмой договор, в котором должны быть оговорены все виды и формы услуг (транспорт, экскурсионное обслуживание, условия проживания, питания и т. д.);

— оговорите штрафные санкции за нарушение условий договора и конкретное юридическое лицо, которому можно выставить претензии в случае их нарушения;

— сравните цены на услуги в этой фирме с ценами других фирм;

— уточните, работает ли эта фирма на туристическом рынке самостоятельно или является посредником.

Большой соблазн для российского гражданина представляет получение работы за рубежом. Эта удача воспринимается, как хорошая туристическая поездка, несмотря на тяжелейшие условия жизни и мизерную оплату, от которой отказываются и африканцы, и вьетнамцы. Этим и пользуются мошенники. Алгоритм прост: сначала рекламное объявление с самыми соблазнительными обещаниями и просьба выслать на абонентский ящик всего лишь конверт с вашим адресом. Когда абонент „клюнул", через две недели или месяц мошенники высылают ему его же конверт, вложив в него стандартный текст, отпечатанный на лазерном принтере (это особенно внушает доверие), о том, что „… шведская фирма, рассмотрев предложение от Вашего имени, считает возможным заключить с Вами контракт на работу в течение двух лет. Условия работы фирма предлагает такие:… Если Вас устраивает такая возможность, мы можем выслать Вам координаты шведской фирмы, бланк контракта с ней и полный перечень документов, необходимых для оперативного завершения переговоров с фирмой. Для этого просим Вас выслать на наш абонентский ящик аванс в размере 50 тыс. рублей. Окончательный расчет за посреднические услуги в размере 300 тыс. рублей проведем после заключения Вами контракта с фирмой. С уважением генеральный директор (подпись)“.

Многие претенденты, учитывая сравнительно малые размеры запрашиваемой суммы, считают возможным рискнуть и воодушевленные блистательными перспективами тут же отправляют по известному адресу требуемую сумму. Ждут неделю, две, три…. и только тогда понимают, что стали жертвой примитивного жулика. Естественно, свои взносы они теряют, а работы не получают.

Но иногда зарубежная фирма действительно набирает рабочих. Набор может проводиться в строительные, сельскохозяйственные и другие бригады. Для повышения привлекательности предложения менеджер может обещать по окончании контракта зарубежное гражданство — как самый большой соблазн для русского человека. По приезде на место обнаруживаются тяжелейшие условия быта, к которым, впрочем, россиянин привычен. На руки деньги хозяева выдают только для покупки самого необходимого, мотивируя это тем, что все работающие на фирме уже имеют счет в банке, куда переводится заработок. Его все получат по окончании работы. Но завершение работ повергает в уныние: не оказывается ни счета, ни заработка, ни самой фирмы, которая в лучших традициях российских аферистов исчезает на заключительном этапе. Естественно, и о зарубежном гражданстве тоже нет речи. Только бы выбраться назад, в Россию.

Для того чтобы побывать за границей, необходимы зарубежный паспорт и виза. Поэтому помимо мошенников, зарабатывающих на „крутых“ таймшерах, есть целая плеяда жуликов, изготавливающих фальшивые документы. Это направление мошеннической деятельности тем более актуально, что предусмотрительные российские бизнесмены, думая о ненадежности бытия, часто предпочитают запастись вторым гражданством какого-либо не слишком заметного государства, например, Аргентины, Италии, Польши. Такая „услуга“ может быть полезна только в одном случае — незаметно покинуть российские пределы под видом иностранного подданного. Поскольку очень часто такую возможность клиенты пытаются получить, не афишируя ее, находчивые „преемники ОВИРа" с радостью выполнят все ваши пожелания, немного увеличив плату за анонимность сделки.

Специалисты в этой области, аферисты мирового уровня, идут навстречу запросам новых бизнесменов, с необыкновенным красноречием предлагая свои услуги и продавая сувенирные паспорта под видом настоящих, запрашивая за них и за гражданство страны „всего“ 15–20 тыс. долларов. Это паспорта государств, которых уже нет, например, Британского Гондураса (старое название Белиз) или Государства Цейлон (ныне Шри Ланка). Последний паспорт покупают особенно охотно, учитывая популярность цейлонского чая, название которого, естественно, не изменили. Такие „паспорта" в США можно купить как сувенир вполне легально за 500 долларов. Выглядят они очень убедительно, но гражданином страны по нему не станешь.

„Паспорт Гражданина Мира" дает якобы право беспрепятственно пересекать границы 194 стран мира. И стоит это удовольствие недорого: от 1000 до 2000 долларов. Проблем получения в этом случае второго гражданства или вида на жительство нет, а количество фирм, предлагающих содействие в получении такого паспорта, соответствует спросу. Документ весь золотой — от надписи „World service authority“ со словом „Passport" на шести языках, включая русский. Означает эта надпись, что предъявитель сего — Гражданин Мира. А реакция на такое, понятно, должна быть уважительной: немедленная выдача виз и пересечение границ в любых направлениях. Фирма D.S.Express Advertising Corp, продаст паспорт Гражданина Мира за 300 долларов, если вы впридачу купите оффшорную компанию. Самая дешевая — в штате Делавэр — стоит 1400 долларов. Фирма BIG Inc. предлагает мировое гражданство всего за 798 долларов.

Но оказывается, это тоже сувенир, и выбраться за рубеж с помощью этого документа невозможно. В консульском отделе МИД заявляют, что на территории России приняты только четыре документа, удостоверяющие личность при пересечении государственной границы: дипломатический паспорт, служебный, общегражданский и паспорт моряка. В посольстве США о такой организации и документах тоже не слышали. На КПП „Шереметьево-2" ежедневный „улов“ Граждан Мира значителен. Пограничники паспорта изымают, а граждан отпускают с миром“.

Поскольку многих сегодня интересует двойное гражданство, а получить его достаточно сложно, целый ряд простаков и попадается на удочку мошенников. Лучше действовать медленнее, за более высокую плату, но с надеждой получить реальные, а не фальшивые бумаги.

 

6. ДЕНЬГИ И МОШЕННИКИ

— Почему вы изготавливали фальшивые деньги?

— Как почему? Потому что настоящие я еще не научился делать.

В ситуации с фальшивыми деньгами для каждого человека, если он не мошенник, сбывающий свою фальшивую продукцию, существует двойной риск:

— экономический, если получишь фальшивые деньги вместо настоящих;

— юридический, если окажешься привлеченным к следствию по делу о фальшивых деньгах.

Прежде чем перейти к советам, которые помогут уберечься от получения фальшивых денег, расскажем о проблемах, с которыми сталкивается фальшивомонетчик.

Сложностей и ограничений здесь много: технология, оборудование, материалы, секретность производства, сбыт. На каждом из этих этапов может наступить крах, максимальные статьи и преследование по УК РФ. Поэтому либо риск должен оправдываться возможной прибылью, либо его просто не должно быть. Прибыль, естественно, от этой деятельности высока. Но исключить риск можно только одним способом: заставить работать на себя подставных, да еще так, чтобы они не смогли ничего сказать в случае провала. Такую схему использует мафия, заставляя работать толковых, но нищих высококлассных специалистов. В случае провала организаторы и инвесторы дела оказываются в стороне, а молодые исполнители впервые оказываются на скамье подсудимых, причем по одной из самых тяжелых статей УК. Выбор вариантов, как напечатать деньги, у фальшивомонетчика небольшой, но все же есть: можно печатать самому, дорабатывать банкноты оригиналов, заставить государство напечатать для тебя деньги.

Печатать деньги самому — самый дорогой, малоэффективный и опасный способ. Фальшивомонетчики должны раздобыть клише или найти гравера, который изготовит из металла аверс и реверс денежного знака. Помимо этого необходимо знать, какая бумага используется и где приобретается, кто поставляет краски, какие хитрости используются при изготовлении банкноты, какие тайные метки наносятся при эмиссии.

Поэтому вся эта информация, место, где печатают деньги, производство, транспортировка — государственная тайна. Иное дело, если производством фальшивых денег занимается государство, как это было в Чечне, которая была одной из мощных артелей российских фальшивомонетчиков. Производя фальшивые рубли и доллары, получая их за счет различных преступных махинаций, главари чеченской мафии „отмывали" их через турецкий банк „Япы ве кредит банкасы“ в Стамбуле. Через него прошло уже более 10 млрд долларов.

Наивысшим качеством отличаются банкноты государственных фальшивомонетчиков. „Супердоллары“ печатаются в Иране не в подполье, а в государствнной типографии на подлинной бумаге, используемой Минфином США. Поэтому их не отличит от настоящих и специалист.

Но, оказывается, есть и современные, более доступные технологии, которые позволяют избежать упомянутых сложностей. В Москве раскрыта группа молодых мошенников, которые, используя компьютерную и множительную технику, разработали технологию производства долларов. Купюры оказались практически неотличимы от настоящих: цвет, фактура, текстура, тиснение рисунка, защитная полоска, вклеенная между двумя слоями бумаги. В основном мошенники использовали доступные материалы, которые можно купить в свободной торговле. Но техника была самая совершенная, а объемы выпускаемой продукции" достигали миллионов долларов.

Простой путь фальшивомонетчика — доработка имеющихся банкнот (когда из одной купюры делают другую, более высокого номинала). Примитивные фальшивомонетчики на российском рынке пририсовывают нули к американским банкнотам. Но несовершенство технологии не позволяет достичь высокого уровня качества, поэтому те жалкие подделки, которые попадаются на рынке, легко отличимы от настоящих. Другое дело, когда этим занимается государство.

Изготовители фальшивых долларов в Сирии смывают краску с настоящих банкнот, например, однодолларовых, и наносят на ней рисунок стодолларовой купюры. Различить подделку в этом случае возможно лишь по защитной полоске, на которой помимо букв USA впечатан номинал банкноты — 10, 20, 100.

Классический вариант мошеннической операции — когда само государство помогает аферисту, сумевшему своими действиями внушить доверие государственным чиновникам. Такую операцию, описанную Р. Гасановым, провел португальский авантюрист Рэйс. Схема его действий была такова.

Сначала он сфабриковал фальшивый контракт с участием немецких, английских и французских компаньонов и на основании этого контракта учредил. Международный консорциум" на проведение операций в португальской колонии Анголе. Обеспечив контракт необходимыми подписями, в основном поддельными, заверил его нотариально у представителей британского, германского, французского посольств, поскольку речь шла о международном консорциуме, а „полномочия" от представителей других стран у Рэйса были. Замена одних страниц контракта на другие, нужные для проведения аферы, прошла у Рэйса легко. На этих страницах Государственный Банк Португалии „доверял" ему ведение финансовых операций от своего имени. Подпись португальского банкира он срисовал с банкнот, а подписи ангольского государственного деятеля все равно никто не знал. Легко удалось и разместить заказ от имени Банка Португалии на печатание денег в Англии с финансовыми гарантиями „Международного консорциума". На самом деле английский печатный двор поверил Госбанку Португалии, выдавшему гарантии за неизвестный „консорциум", и отпечатал в кредит на миллион фунтов стерлингов эквивалентную сумму португальских эскудо. Респектабельная английская фирма не могла предположить, что общается с заурядным мошенником. Уж очень велики были масштабы его действий. Последний шаг — учреждение собственного банка „Angola and metropolias", действующего в Анголе, а позднее и в других странах, от имени Государственного банка Португалии.

Суть идеи Рэйса проста и заключалась в том, чтобы, действуя как представитель Банка Португалии и под фальшивые гарантии Международного консорциума, получить необходимое количество денег, напечатав от имени государства, пустить их в оборот и заработать на этой афере. Скорее всего, он предполагал даже вернуть долг Банку Португалии.

Что получилось и что не получилось у него? Указанную сумму Рейс получил, и банк, основанный им, своей активностью завоевал репутацию спасителя отечества, что еще раз подтверждает творческие возможности мошенников. Операция была проведена блестяще во всем, за исключением мелочей. На мелочах обычно и проваливаются самые умные и осторожные профессионалы. Португальское казначейство решило провести эмиссию, т. е. допечатать необходимое количество банкнот. Здесь-то и выяснилось, что оно не расплатилось еще за предыдущую работу по печатанию денег.

Со дня выпуска первого доллара на скамью подсудимых попали десятки тысяч фальшивомонетчиков. 90 % подделок среди валют мира приходится на доллары. В наличном обращении во всем мире находится 350 млрд долларов. Оборот фальшивых вполне сопоставим. На руках у россиян от 12 до 15 млрд долларов. В СНГ, согласно статистике, каждый десятый доллар фальшивый. Во всем мире их в шесть-семь раз больше. Самые неблагополучные страны в этом смысле — США, Канада, Великобритания. Но, с другой стороны, по словам высокопоставленного представителя ЦБР, в России заготовлено фальшивых долларов на 18 лет. И эта сумма должна быть „сброшена" на нелегальный рынок в течение плановой замены долларов.

Как отличить фальшивую купюру? Можно было бы дать массу традиционных рекомендаций, но если фальшивка выполнена профессионально (например, иранский „супердоллар" или даже чеченский доллар), вы не сможете даже при тщательном осмотре распознать ее. Поэтому приведем простейшие советы:

а) наиболее эффективные критерии качества и рубля и доллара: качество бумаги — твердая, хрустящая, не расползающаяся; микропечать, водяные знаки и другие известные признаки; видимые в ультрафиолете знаки;

б) если банкнота вызывает подозрение, ее лучше оставить владельцу;

в) валютный обмен лучше проводить в надежных банковских пунктах.

— Ты не мог бы одолжить мне несколько сотен франков?

— Под какую гарантию?

— Слово честного человека.

— Хорошо, приведи его.

РЕКОМЕНДАЦИИ

1. Если у вас есть желание потерять свои средства, отдайте их какой-либо банковской или коммерческой структуре на сохранение или в рост. Сегодня большинству финансовых и коммерческих структур доверять нельзя. Закона, защищающего вкладчиков, нет, а наиболее легкий способ наживы — обман.

2. При продаже или покупке квартиры помните, что есть мошенники, специализирующиеся на обмане и продавца и покупателя. Сегодняшний рынок мошенников-риэлторов лучше обойти, пользуясь услугами известных контор по торговле недвижимостью.

3. При продаже автомобиля на рынке не сажайте в салон более одного покупателя. При покупке обязательно предварительно проверьте машину на угон.

4. В страховые компании и туристические фирмылучше обращаться, если о них есть какая-либо положительная информация от ваших знакомых.

5. Если идет обильная и шумная реклама чего-либо, опасайтесь обмана. В будущем, возможно, ситуация изменится.

6. Обилие фальшивых купюр на рынке позволяет пользоваться простым и единственным защитным приемом — не принимать банкноту, вызывающую хотя бы малейшее подозрение.