Каким бы странным нам ни казалось поведение Скруджа, его поступки обретают здравый смысл, если рассматривать их в контексте его финансовых установок. Первопричиной аскетичной жизни героя повести является целый ряд скрытых убеждений. Например, Скрудж считал, что «никому нельзя доверять свои деньги». Он не испытывал доверия даже к преданному ему клерку, Бобу Крэтчиту. Мы можем убедиться в этом, прочитав строки из первой строфы «Рождественской песни в прозе»:

«Скрудж держал дверь конторы приотворенной, дабы иметь возможность приглядывать за своим клерком».

Помимо этого, Скрудж следовал еще одному правилу: «Не трать деньги ни на себя, ни на других». В этом он преуспел, как никто другой. Камин в его конторе едва теплился, а в неуютном, скудно обставленном доме всегда горела одна-единственная свеча:

«За темноту денег не платят, и потому Скрудж ничего не имел против темноты».

Конечно, подобные убеждения кажутся нам весьма суровыми, но только если мы будем рассматривать их с позиции нормального человека. Зато поступки Скруджа сразу становятся логичными (во всяком случае, он сам полностью в этом уверен), если принять во внимание все те убеждения героя повести, которые лежат в основе этих поступков и о которых он сам зачастую даже не догадывается.

В процессе нашего исследования мы осознали интересный факт: любые касающиеся денег поступки, какими бы нелогичными они ни казались, сразу станут для нас вполне осмысленными, если мы поймем, какие убеждения заставили человека их совершить. Нелепое поведение Скруджа лишь отражало его понимание мира.

Такие могущественные убеждения мы назвали «денежными сценариями поведения».

 

Денежные сценарии поведения

Дети начинают принимать информацию, касающуюся финансов, с самого раннего возраста – что можно получить с помощью денег, как это работает, какую роль деньги играют во всех сторонах жизни, – и у них формируется собственное отношение к этому предмету. Поскольку дети не могут постичь взрослый мир целиком, они интерпретируют все услышанное и увиденное в собственные подсознательные правила жизни. В эти правила они включают и убеждения о деньгах, которые перенимают от старших. Такие установки, или денежные сценарии поведения, вовсе не всегда отражают действительность с точки зрения взрослых. Как раз наоборот, дети видят жизнь в ином свете и поэтому нередко усваивают информацию в искаженном виде. Взрослея, люди зачастую продолжают вести себя так, как будто их ложные установки истинны. Иногда они обнаруживают, что уже не могут сменить свои деструктивные модели поведения, ведь где-то в глубине души эти убеждения кажутся им вполне правильными и разумными.

Представьте, что денежный сценарий поведения – это сценарий пьесы с несколькими действующими лицами. Сценарий пишет один человек, а определенную роль запоминает другой человек – актер, который играет конкретного персонажа именно в этой пьесе. Если он хорошо выучит сценарий и хорошо исполнит свою роль, мы получим именно тот результат, который задумал драматург. Однако если актер попытается сыграть по этому сценарию другую роль или другую пьесу, последствия будут катастрофичны. В точности так же дело обстоит и с денежными сценариями поведения.

Для того чтобы выучить свою роль, актеру нужно повторять ее снова и снова. Лишь немногие актеры, какими бы талантливыми они ни были, могут прочитать сценарий один раз и затем безупречно сыграть на сцене. Им необходимо постоянно практиковаться. Подобным образом сила любого денежного сценария поведения зависит от того, как часто повторялось первоначальное событие или финансовая травма и как сильно оно впечатлило ребенка. Малыш, который лишь однажды услышал рассуждения мамы о том, что семейный бизнес может развалиться и родителям не на что будет купить еду, с большой долей вероятности не усвоит вредный сценарий поведения. Если же ребенок раз в месяц, раз в неделю или ежедневно слышит подобные опасения матери, он непременно приобретет глубокое убеждение, которое будет сопровождать его и во взрослой жизни и пагубно повлияет на его дальнейшие поступки. Наши самые застарелые и глубоко укоренившиеся денежные сценарии поведения часто формируются в результате похожих финансовых травм.

Например, когда Бренде было восемь лет, в отличие от своих братьев и сестер она копила деньги. А когда тем понадобились средства, они ограбили ее, разбив копилку.

Грустная история, но весьма невинная, не правда ли? Но маленькая Бренда усвоила то же убеждение, которого придерживался и Скрудж: «Никому нельзя доверять свои деньги». В детстве оно помогало и Скруджу, и Бренде. Однако этот денежный сценарий перестал приносить пользу им обоим, когда они повзрослели, хотя Бренда стала вести себя совершенно не так, как Скрудж.

Бренда выросла и сейчас зарабатывает двести пятьдесят тысяч долларов в год. Для того чтобы ни в чем себе не отказывать, ей достаточно было бы только ста тысяч, но каждый год она тратит абсолютно все, что зарабатывает. Многими из купленных вещей она не пользуется. Бренда использует все свои средства, вместо того чтобы делать сбережения или выгодно их вложить, – ведь подсознательно она боится, что другие могут отобрать эти накопления. Это застарелое убеждение становится еще более сильным, когда родители, братья или сестры звонят Бренде (а это нередко случается) с просьбой помочь им выпутаться из очередной финансовой проблемы. Никогда не откладывая сбережений в банк, она не может отказать родственникам, если те просят выручить их с деньгами. К сожалению, растрачивая средства сразу после того, как заработает их, Бренда сама ставит себя на один финансовый уровень со своими братьями и сестрами – она тоже остается без гроша в кармане.

Таким образом, усвоенные в детстве денежные сценарии поведения могут с успехом оказывать влияние на наши убеждения и поступки даже тогда, когда мы уже давно стали взрослыми.

 

Почему денежные сценарии поведения имеют над нами такую власть

Убеждение Бренды выросло из ее печального жизненного опыта и особого – детского – восприятия этой ситуации. Оно сформировало тот денежный сценарий поведения, который до сегодняшнего дня оказывает на нее влияние. Подсознательное убеждение мешает ей достичь успеха. Она не заботится о том, что следует начать откладывать средства на черный день. В итоге, пока Бренда радуется жизни, пожиная плоды своих трудов, ее неспособность сказать «нет» родственникам и привычка не делать накоплений подвергают опасности ее финансовое будущее. Хуже того, так как на нее влияют чаще всего именно подсознательные убеждения, Бренда даже не подозревает, что такие денежные сценарии поведения отнюдь не помогают ей достичь карьерных целей и приблизиться к мечте о собственной семье. Вместо этого она терзается смутным ощущением недовольства и неудачливости. Она прекрасно понимает, что следовало бы начать копить и инвестировать деньги ради собственного будущего, но не может этого сделать.

Когда мы впервые встретились с Брендой, она была уверена, что решением в ее ситуации стал бы больший заработок – тогда она смогла бы что-то откладывать. Но проблема заключалась в том, что то же самое она говорила себе и раньше, поднимаясь по шкале доходов все выше и выше, от пятидесяти тысяч к ста тысячам, затем к ста пятидесяти и, наконец, к двумстам пятидесяти тысячам долларов.

Люди обычно не имеют ни малейшего представления о своих денежных сценариях поведения и о том, что их пагубные поступки связаны именно с этими сценариями. А ведь зачастую подобные усвоенные в детстве установки бывают похоронены так глубоко в подсознании, что мы и не догадываемся об их существовании, даже если именно они и являются источником всех наших бед.

Нужно понимать, что сами по себе денежные сценарии поведения не являются хорошими или плохими, правильными или неправильными. Некоторые денежные сценарии могут сослужить хорошую службу при определенных финансовых обстоятельствах. В то же время эти сценарии могут привести к проблемам или даже вызвать серьезные неприятности, если следовать им в неподходящем случае.

Например, приходилось ли вам встречать человека, следующего такому сценарию поведения:

«Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя любимого».

По сути, не так уж плохо считать себя достойным того, чтобы тратить деньги на себя. Такое мнение даже может быть весьма полезным. Надеемся, что вы именно так и думаете. Многие не разделяют это убеждение, но мы все заслуживаем заботы о себе. Тем не менее, полагая, что вы заслуживаете того, чтобы купить что-либо непомерно дорогое сегодня, пожертвовав сбережениями на завтра, вы можете подорвать свое финансовое благосостояние.

Кроме того, губительным может быть и такой вариант: вы думаете, что достойны того, чтобы тратить деньги на себя, и делаете это, невзирая ни на какие обстоятельства. Профессиональные консультанты по кредитам утверждают, что подобный денежный сценарий поведения типичен для людей с чрезмерной задолженностью. Некоторые истории, которые нам рассказали консультанты, кажутся невероятными.

У Карла были серьезные проблемы с кредитами. И вдруг совершенно неожиданно он получил наследство. С помощью него Карл сумел бы расплатиться по долгам. Он мог бы отложить эти деньги и благодаря им начать новую жизнь. Вместо этого он приобрел новый автомобиль. Большую часть наследства он выбросил на ветер, купил новую одежду и раздал деньги. Спустя несколько месяцев Карл опять оказался в затруднительном положении. И это не единственный пример. Дэйв Рэмси, ведущий популярного американского радио-ток-шоу, автор и основатель Университета финансовой гармонии, приводит любопытную статистику с примерами из жизни. Согласно этой статистике, большинство людей в течение семи лет после обретения неожиданного состояния оказываются на той же экономической ступени, где были до того, как это богатство свалилось им на голову, – точно так же, как и Карл.

Очевидно, что такое поведение является в высшей степени деструктивным, и все же человеку с убеждением «Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя» оно кажется вполне разумным. Подобный денежный сценарий поведения приводит своего обладателя к тем же последствиям, к каким его привело бы осознанное решение жить бедно.

 

Денежные сценарии поведения передаются из поколения в поколение

Денежные сценарии нередко достаются нам от далеких предков. Подробно изучив историю своей семьи, люди часто обнаруживают проявляющиеся то тут, то там отчетливые и ясные шаблоны финансового поведения. Тщательно исследуя историю своего рода на протяжении многих поколений, мы можем определить, какие денежные сценарии управляли действиями наших предков. У многих людей за всю жизнь даже не возникает и мысли о том, какая прочная связь существует между нашими убеждениями, касающимися денег, и некоторыми событиями в жизни их прадедов. Как таковые они продолжают оказывать влияние на нас и сегодня, много лет спустя после того, как их адаптивные и функциональные аспекты утратили свою актуальность.

Во время нашей практики мы до сих пор сталкиваемся с клиентами в возрасте от сорока до шестидесяти лет, чьи родители извлекли горький урок во времена Великой депрессии и преподали его своим потомкам. Прятать деньги, хранить их в тайниках, не доверять банкам и другим учреждениям инвестиционного типа, подчиняться мышлению бедняка – такие модели поведения и сейчас доставляют немало трудностей детям и внукам людей, травмированных этими событиями экономического и социального характера.

Наши более молодые клиенты страдают от иных перекосов мышления. Отец восьмилетней дочери рассказывал, что он всегда испытывает неловкость, протягивая своему ребенку двадцатидолларовую купюру – карманные деньги на неделю. Он считает, что эта сумма слишком велика, но не хочет, чтобы девочка чувствовала себя не такой, как другие дети, ведь все родители по соседству дают своим восьмилетним сыновьям и дочерям как раз по двадцать долларов.

Другой отец рассказал нам о том, как сильно он был расстроен, поняв, что его дочь в возрасте семи лет не имеет ни малейшего представления о том, откуда берутся деньги и что нужно делать, чтобы их получить. Он узнал об этом, когда попытался объяснить ребенку, что они не могут купить какую-то вещь, которую она просила, так как на это у них не было денег. Девочка ответила: «Папочка, просто подойди к стене и возьми еще немножко». Ребенок усвоил, что деньги берутся из «стены», больше известной взрослым как банкомат. На самом деле, мы работали и с некоторыми взрослыми клиентами, которые признавались, что страдают от убеждения «Деньги – это что-то нереальное». А поскольку они нереальны, то и незачем о них беспокоиться.

Денежные сценарии поведения и их последствия, в частности, те, которые мы упомянули, в настоящее время представляют, возможно, большую проблему, чем когда-либо в прошлом. Два поколения назад, имея хорошую работу и усердно трудясь на благо компании, по окончании двадцати пяти, тридцати или сорока лет службы вы обязательно могли рассчитывать на достойную пенсию. Эта пенсия, наряду с социальным обеспечением, гарантировала бы вам достаточный доход на всю оставшуюся жизнь. Однако сегодня как американские корпорации, так и программа социального обеспечения кардинально изменились. Все меньше компаний предлагают конкретные пенсионные планы для сотрудников. Все меньше служащих готовы работать в одной компании всю жизнь, а чаще всего просто не имеют такой возможности. Cистема социального обеспечения все больше прогибается и грозит рухнуть под тяжестью огромного числа пенсионеров, слишком малого количества вносящих взносы вкладчиков и увеличившейся продолжительности жизни людей. В сегодняшней действительности устаревшие денежные сценарии поведения и вытекающие из них поступки могут привести к катастрофе.

 

Знание – сила

В следующих разделах мы будем изучать денежные сценарии поведения, которые управляли Скруджем, Крэтчитом и продолжают оказывать влияние на наших современников и сегодня. Вооружившись новыми знаниями, вы будете готовы распознать, по меньшей мере, некоторые из ваших собственных финансовых шаблонов. В ряде случаев такого осознания, наряду с заинтересованностью в переменах, бывает достаточно для того, чтобы изменить поведение, продиктованное скрытыми установками. Осознание поможет вам проложить путь новым, здравым убеждениям и пересесть из кресла пассажира в кресло водителя.

 

Скрудж сам избрал себе участь бедняка

Мы уже упоминали, что, несмотря на огромное богатство Скруджа, он подсознательно предпочел жить жизнью нищего. Если бы бедность измерялась исключительно размером банковского счета, наш герой, несомненно, попал бы на противоположный конец шкалы. Если же мы будем определять бедность по таким показателям, как эмоциональное здоровье, взаимоотношения с окружающими, качество и стиль жизни, то мы с уверенностью сможем отнести Скруджа к беднякам. Чрезмерная бережливость старика привела его к обнищанию настолько же реальному, как если бы он действительно лишился всего в результате каких-нибудь финансовых потрясений. По иронии судьбы денежные сценарии поведения Скруджа обеспечили ему жизнь в бедности и одиночестве – именно то, чего в юности он так отчаянно старался избежать.

● Работая учеником в магазинчике Физзиуига, юный Скрудж вынужден был спать под прилавком. В зрелом возрасте он живет в унылом огромном старом доме. В нем так холодно, и он так бедно обставлен, что напоминает тот самый магазинчик.

● В детстве Скруджу приходилось проводить выходные в одиночестве. Повзрослев и состарившись, он встречает Рождество один-одинешенек в своей комнате.

● В детстве Скрудж был беден. Повзрослев и состарившись, он влачит жалкое существование, после скудного ужина едва обогревая свою крошечную комнатку.

 

Денежные сценарии поведения Скруджа

Пристально наблюдая за поступками Скруджа, мы можем увидеть, какие денежные сценарии поведения им управляли. Вот лишь некоторые из них.

● «Никому нельзя доверять свои деньги».

● «Если ты кому-то нужен, то это только из-за твоих денег».

● «Ради денег необходимо много работать».

● «Денег никогда не будет достаточно».

● «Не трать деньги ни на себя, ни на других».

● «Деньги смогут наполнить мою жизнь смыслом».

● «Чем больше у человека денег, тем он счастливее».

● «Невозможно быть счастливым, если ты беден».

● «Подаяние нищим – это поощрение лени».

● «Все было бы иначе, если бы у меня было больше денег».

Скрудж жил в согласии с такими мыслями, уверенный в их справедливости. К сожалению, многие его убеждения о деньгах были правдой лишь отчасти или вовсе не соответствовали действительности. Из-за этого он влачил жалкое существование, лишенный любви, в несчастье и одиночестве.

Именно ваши финансовые шаблоны подобным образом могут быть причиной ваших долгов, банкротства или жизни в постоянных лишениях. Возможно, эти сценарии мешают вам приблизиться к американской мечте или к выходу на пенсию, дать образование детям или обеспечить себе финансовую стабильность. Даже если вы имеете солидное состояние, денежные сценарии могут нарушать ваше душевное спокойствие, разрушать личную жизнь, мешать вам чувствовать себя счастливыми и довольными собой.

 

Крэтчит сам избрал себе участь бедняка

Кто-то, возможно, захочет поспорить, что Крэтчит – отец Малютки Тима, работавший клерком в конторе Скруджа, стал жертвой обстоятельств. Он был заложником жесткой социально-экономической системы, когда не слишком удачливый человек не имел ни малейшего шанса на продвижение по службе. Мы же, со своей стороны, могли бы ответить, что подсознательные денежные сценарии поведения Крэтчита внесли немалый вклад в его нищету. Он недооценивал свои способности и навыки и мог бы получать большее жалованье. Вместо того чтобы купить лекарство для сына, он растрачивал деньги, подчиняясь минутному порыву. Крэтчит не умел планировать свое будущее. И кажется вполне вероятным, что он принял подсознательное решение жить в бедности.

 

Денежные сценарии поведения Крэтчита

Боба Крэтчита часто характеризуют как вечного оптимиста, который в любой негативной ситуации видит и светлую сторону. Но тщательный анализ его поступков показывает – это далеко не все, что можно сказать об этом персонаже.

Боб Крэтчит тоже не лишен денежных сценариев поведения. Хотя Диккенс не раскрывает читателям характера болезни Малютки Тима, нам известно, что она излечима. И все же его отец тратит деньги на гуся для рождественского стола, вместо того чтобы купить лекарство для мальчика – классический пример выбрасывания денег на ветер.

Любопытные факты о сказке

В пересчете на сегодняшние деньги рождественский ужин Боба Крэтчита стоил бы порядка пятисот долларов. Его расходы на праздничное угощение кажутся настолько сумасбродными, что в одной из ранних театральных постановок этой повести гусь стал подарком от Фреда, племянника Скруджа.

Трудясь у Скруджа, Крэтчит держится за свою низкооплачиваемую работу, в то время как он мог бы без особых сложностей найти лучшее место. Вместо того чтобы даже просто задуматься о том, как можно изменить свое положение к лучшему, он стоит на месте как приклеенный и не видит ни одной открытой для него возможности. Даже когда домочадцы смеются над Скруджем, Крэтчит его защищает и оправдывает. Свое жалкое существование он воспринимает как предначертанное ему судьбой.

Давайте рассмотрим несколько вероятных денежных сценариев поведения Боба Крэтчита.

● «Денег никогда не будет достаточно».

● «Деньги нужно тратить, а не откладывать».

● «Каждому платят столько, сколько он заслуживает».

● «Богатые не бывают счастливы».

● «Главное – быть добрым, и тогда сама вселенная будет во всем тебе помогать».

● «Я не заслуживаю больших денег».

Несложно заметить, что вышеперечисленные подсознательные денежные сценарии поведения Крэтчита сделали его жертвой, попавшейся в капкан нищеты. А его семья разделяет это убеждение и подливает масла в огонь, считая, что проблема кроется в Скрудже, а не в Бобе.

 

Денежные сценарии поведения и их уместность

Вот одна из причин того, что нам обычно так сложно сменить свои шаблоны – как и сломанные часы, которые дважды в сутки показывают точное время, одни и те же установки могут быть губительны в одной ситуации и при этом отлично помогать нам в другой. Большинство денежных сценариев время от времени имеют положительный результат – из-за этого факта людям бывает еще сложнее осознать, что иногда они, вероятно, применяют свои сценарии не к месту. Другими словами, «верно иногда» не означает «верно всегда».

Например, когда на улице к вам пристает мошенник, предлагая очередную схему моментального обогащения, сценарий поведения «никому не доверять» убережет вас от ужасной ошибки. Но если вы применяете такую установку к порядочному консультанту по финансовому планированию, адвокату, бухгалтеру или даже к собственному супругу или супруге, проблем не избежать. В таком случае вы уподобляетесь актеру, который всегда играет одну и ту же роль, не обращая внимания на жанр картины – будь то комедия, драма или приключенческий фильм. Роли необходимо выбирать в соответствии с ситуацией. То же самое касается и денежных сценариев поведения.

К примеру, Пол всегда считал, что «быть в долгу – все равно что быть в тюрьме». Безусловно, очень важно понимать, что заем – это серьезное обязательство. Однако этот сценарий настолько прочно засел в сознании Пола, что он так и не смог купить дом для своей семьи – ему никогда не удавалось накопить достаточную сумму денег. Поэтому на протяжении двадцати лет они жили то в одной, то в другой съемной квартире или доме и за аренду платили больше, чем тратили бы на ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Даже когда процентные ставки по кредитам снизились до минимального уровня и достигли значений пятидесятилетней давности, Пол не смог воспользоваться этой выгодной финансовой возможностью, ведь он «не хотел сесть в тюрьму».

А Кейт обнаружила у себя не менее восьмидесяти денежных сценариев поведения, но «безусловно верным» считала лишь один: «Единственное, что родители могут дать своему ребенку и что останется у него навсегда, что бы ни случилось, – это образование в частной школе». Плата за обучение детей Кейт в начальной и средней школе съедала двадцать процентов семейного бюджета. И все же наша клиентка полностью подчинялась этому денежному сценарию – несмотря на то что бесплатные государственные школы в ее районе были вполне достойными и дети говорили, что больше хотели бы ходить в обычную школу, а старший сын получил полную стипендию на обучение в государственном университете. Кейт и ее супруг тратили на образование детей невероятно много, и у них не оставалось денег, чтобы позаботиться о своей будущей пенсии или хотя бы выплатить проценты по ипотечному кредиту. Мечты Кейт о лучшей работе и о карьерном росте, после того как она сама получила бы столь необходимую степень магистра, были окончательно забыты.

Хотя нам с вами кажется очевидным, что частная школа была Кейт не по карману, а ее дети не слишком бы много потеряли, перейдя в государственную школу, она отказывалась взглянуть на эту проблему по-другому.

 

Одни и те же денежные сценарии поведения в разных проявлениях

У вас, возможно, сложилось впечатление, что один и тот же денежный сценарий поведения у двух разных людей должен привести к тому, что они будут совершать одинаковые поступки? Любопытно, но все обстоит совершенно не так, и мы уже видели это на примере Бренды. Модели поведения могут сильно отличаться – это зависит от того, каким образом проявляет себя денежный сценарий. Рассмотрим, к примеру, такую установку: «Если бы только у меня было больше денег, я был бы абсолютно счастлив».

Для того чтобы получить желанные деньги, а следовательно, и счастье, один человек может стать трудоголиком. Другой превратится в зацикленного на бережливости скрягу. Третий начнет поступать аморально или беззаконно. Кто-то примется за азартные игры. Кто-то со своим капиталом может пойти на чрезмерный риск, погнавшись за идеями моментального обогащения. Некоторые решат, что неспособны достаточно зарабатывать, и превратятся в вечных безработных, живущих в постоянной депрессии и без надежды на будущее. К чему бы они ни стремились – к моральному удовлетворению, счастью или благополучию, – оно так и останется для них недосягаемым.

С другой стороны, больший доход действительно может открыть для кого-то больше возможностей и принести больше счастья и морального удовлетворения, но только до определенного момента. Социологический опрос, проведенный исследовательской организацией «SRBI Public Affaires» в декабре 2004 года, показал, что прямая связь между заработком человека и его внутренним ощущением счастья существует лишь до тех пор, пока его зарплата не достигает пятидесяти тысяч долларов в год. А после этого порога мы уже перестаем чувствовать себя все счастливее и счастливее пропорционально росту наших доходов.

 

Самые распространенные денежные сценарии поведения

Подсознательные денежные сценарии поведения и поступки, которые они порождают, стоят на пути у многих из нас и мешают нам добиваться своих целей и осуществлять мечты.

Загляните в любой торговый центр в выходные. Вы увидите людей, которые покупают то, что им совершенно не нужно, а иногда и вовсе не по карману. Другие продолжают ходить на работу, которую ненавидят, поскольку убеждены: «Ничего лучше для меня не найдется». Давайте рассмотрим проблему Чарльза.

Чарльз работает в сфере государственного образования уже тридцать пять лет. Он жалуется на отсутствие условий для профессионального развития и на несправедливость системы к нему. Чарльз постоянно ворчит, но упорно противится любой возможности осознать: существует еще масса вариантов трудоустройства, и он сам может изменить свою судьбу. Он сопротивляется на подсознательном уровне. Чарльз не понимает, что навыки, приобретенные за тридцать пять лет работы в школе, можно применить и в иных профессиях. Он считает, что у других, возможно, так все и получится, а у него ничего не выйдет. Мы предложили Чарльзу подумать об этом и рассказали, что один из нас именно так и поступил – ушел из той же самой профессии. На это Чарльз ответил: «Может быть, вы и смогли, но только не я – у меня не получится».

Богатство тоже не является своеобразной прививкой от деструктивных денежных сценариев поведения. Мы регулярно встречаем состоятельных людей, которые попались на крючок собственных финансовых шаблонов. Самая распространенная ошибка из тех, что они совершают, – попытка купить себе моральное удовлетворение, не важно, каким способом (будь то приобретение новейшего автомобиля класса «люкс», одежды дорогих марок или неумеренно большая материальная помощь друзьям, родственникам или детям). Еще один деструктивный денежный сценарий поведения богачей базируется на чувстве вины за свое состояние, ведь другие имеют намного меньше. Одни наши клиенты – супружеская пара – рассказывали, что испытывают стыд, находясь в высшем обществе, где все богаче, чем они, поскольку сами не смогли достичь таких высот, а среди людей с меньшим достатком страдают от чувства вины. Им комфортно только с людьми их уровня, и поэтому они вынуждены ограничивать свой небольшой круг общения.

Люди, пляшущие под дудку своих подсознательных денежных сценариев поведения, встречаются повсюду. Взгляните на то, как обращаются с деньгами ваши родители, друзья или даже ваши дети. Вы сразу заметите очевидные ошибки. Почему же люди продолжают придерживаться моделей поведения, которые доставляют столько неприятностей им самим и их близким? Почему они не видят своих промахов? Почему поступают так нелогично? Что управляет самими этими, безусловно, деструктивными моделями поведения? Почему эти установки обладают такой властью? Чтобы ответить на эти вопросы, давайте проанализируем несколько широко распространенных денежных сценариев поведения.

1. «Деньги – это плохо».

У этого сценария много вариантов.

● «Богатые люди – жадные/пустые/бесчувственные».

● «Если у кого-то есть деньги, значит, он получил их за счет других».

● «Деньги – это зло».

Смысловым посылом здесь является то, что иметь что-то за душой – нехорошо, недуховно и даже порочно. Предполагается, что обеспеченные люди совершили что-то плохое, чтобы приобрести богатство. Таким образом, если вы сделали себе состояние, значит, вы дурной человек: «Богачи „плохие“. Следовательно, если я разбогатею, я тоже стану „плохим“».

Этот сценарий поведения может достаться по наследству от родителей. Он может прийти из новостных сюжетов о скандалах в крупных корпорациях. Он может появиться в минуты озлобленности в период взросления или в часы одиночества. Несколько наших клиентов стали свидетелями того, как распадается семья и рушатся отношения с близкими после выигрыша в лотерею одного из родственников. А ведь на первый взгляд такое событие кажется невероятной удачей!

Перенявшие подобный сценарий люди иногда даже искажают факты, чтобы обосновать свое убеждение. Некоторые, к примеру, заявляют, что в Библии сказано: «Деньги – это корень всех зол». На самом же деле в Библии говорится, что корень всех зол есть сребролюбие. Другими словами, Библия говорит нам о том, что не сами деньги представляют собой проблему, а отношение к ним.

Наши сложные взаимоотношения с деньгами – проблема далеко не новая и актуальна не только для Америки. Библия содержит множество стихов, касающихся правильных отношений с деньгами; можно подсчитать, что наша тема упоминается в ней более двух тысяч раз – больше, чем любой другой вопрос!

Тем, кто живет с подобным денежным сценарием поведения (независимо от того, при каких обстоятельствах они его приобрели), бывает очень трудно добиться материального благополучия. Такие люди могут подсознательно стараться не переусердствовать в работе и избегать возможностей продвижения по карьерной лестнице. Такой сценарий служит своего рода оправданием, если они не справляются со своими обязанностями. В других случаях люди могут сами себе чинить препятствия на пути к успеху, делая неудачные инвестиции или принимая неверные финансовые решения.

Таким образом, предыдущая установка перефразируется в новую: «Если я буду избегать успеха и богатства, я не буду плохим».

Вместе с различными вариациями это наиболее распространенный из денежных сценариев поведения, с которыми мы сталкиваемся. Конечно, люди не станут в здравом уме губить свое благосостояние, чтобы остаться бедными. Вместо этого они подсознательно организуют свою жизнь так, чтобы никогда не накопить много денег. Подобно злополучной футбольной команде, которой каждую неделю удается «вырвать поражение из лап победы», эти люди непрерывно находят новые способы разрушить собственный путь к успеху.

На первый взгляд, этот сценарий поведения выглядит явно некорректным или, по крайней мере, легко исправляемым. Тем не менее, мы не перестаем удивляться тому, как такое простое убеждение может настолько прочно засесть в нашем подсознании… и иметь чудовищные последствия.

Стоит взглянуть на Эрнесто, который вырос на плантации на Гавайях. Его отец – бригадир – заседал в местных органах власти. Все остальные мальчишки на плантации были детьми рабочих, они росли и воспитывались в совершенно другой среде. В школе Эрнесто считался «богатеньким сынком». Ему было стыдно за то, что у него есть деньги, ведь они делали его не таким, как все. Часто Эрнесто чувствовал, что другие дети злятся на его семью из-за их состояния. Мальчик с горечью осознавал, как тяжело бывает сводить концы с концами его соседям и одноклассникам.

Как и все мы, Эрнесто лишь хотел, чтобы друзья принимали его за равного. При всем желании в детстве он не мог изменить свое социальное положение, однако он изо всех сил старался не ставить себя выше других из-за того, что у них было меньше денег. Сейчас, разменяв шестой десяток лет, Эрнесто с сожалением оглядывается назад и понимает, что не раз за свою жизнь принимал губительные финансовые решения, а их последствия он ощущает и сегодня. Именно из-за таких шагов он все еще не готов уйти на пенсию. Сейчас он начинает понимать, что ему придется работать до конца жизни. Конечно, ни одно из этих решений Эрнесто не принял осознанно. Он поступал так, как подсказывало ему подсознательное убеждение о том, что большие деньги делают его менее привлекательным. Поскольку Эрнесто был уверен, что деньги – это то, чего следует стыдиться, он делал все возможное, чтобы не накопить и цента.

Конечно, существует и противоположный денежный сценарий поведения: «Деньги – это хорошо». В самом деле, они могут принести гармонию и счастье в нашу жизнь. Однако Скрудж обладал немалым состоянием, но оно не дало ему ни гармонии, ни счастья. Мы работали с клиентами, чье богатство было просто немыслимо, и все же и они не были счастливы.

Истина же заключается в том, что деньги – не есть «плохо» или «хорошо». Они просто существуют. Деньги – это средство. Они неодушевленны. Плохим или хорошим может быть то, как мы ими распоряжаемся, но сами по себе деньги абсолютно нейтральны.

2. «Если у меня будет больше денег, это все исправит».

Еще один распространенный денежный сценарий поведения – это убеждение, что больший достаток решит любые проблемы в нашей жизни. К сожалению, все не так просто.

Существуют десятки разновидностей такой денежной установки. Если мы достигаем какого-либо произвольно выбранного уровня «больших денег», счастье, тем не менее, почему-то не наступает вслед за этим событием. Вместо этого наш уровень «больших денег» просто отдвигается немного дальше – совсем как в пословице про осла, который все идет и идет за морковкой. Морковка висит перед его глазами, нанизанная на палку, а другой конец этой палки фермер привязал к голове осла, чтобы он шел, не останавливаясь…и никогда не смог бы ее догнать.

Убеждение «Если у меня будет больше денег, это все исправит» часто встречается у трудоголиков, уверенных, что они обретут моральное удовлетворение, а их жизнь – смысл, стоит лишь заработать чуть больше. Но все происходит по-другому, как ни грустно это осознавать.

У многих такой денежный сценарий поведения, вероятно, появился в раннем детстве. Часто ребенку хочется игрушку, велосипед или что-нибудь ультрамодное, а родители говорят, что им это не по карману. Ребенок видит одежду или машинки своей мечты у других детей и думает, что если бы только такие вещи или машинки были у него, он стал бы своим среди «избранных», получил бы признание сверстников, и это сделало бы его счастливым.

Несомненно, существует и немало людей, которые придерживаются противоположного убеждения: «Чем меньше, тем лучше». Если у них мало денег или их нет совсем, такие люди испытывают чувство особого морального или духовного превосходства над теми, у кого есть что-то за душой.

3. «Я не заслуживаю денег».

Один из вариантов этого сценария: «Я не заработал этих денег, следовательно, я их не заслужил».

Джин был сотрудником большой компании, и его должность предполагала необходимость частых переездов. Он зарабатывал ровно столько, сколько семье было нужно, чтобы сводить концы с концами, а из-за постоянных переездов они так и не купили собственный дом. В семье Джина не принято было говорить о деньгах. Его отец – бедный фермер – не понаслышке знал, что такое тяжелый физический труд. После его смерти Джин обнаружил, что отец собирался, но не успел продать свою ферму за одиннадцать миллионов долларов. Поскольку Джин никогда не разговаривал с отцом о деньгах, он не имел ни малейшего представления о стоимости фермы и не задумывался о том, что однажды она перейдет к нему по наследству.

Деньги, вырученные от продажи фермы, Джин поместил в банк и больше не притрагивался ни к ним, ни к накопившимся на счете процентам. Год спустя после получения неожиданного наследства он обратился за помощью к консультанту по финансовому планированию. Джин и его жена рассказали, что хотели бы однажды приобрести собственный дом. Специалист предположил, что, имея на банковском счете одиннадцать миллионов долларов, они вполне могут себе позволить купить дом за двести тысяч, но супруги лишь печально опустили глаза. Вопрос об использовании наследства не стоило и поднимать, ведь они не заслужили такого состояния.

Еще одна часто встречающаяся разновидность этого денежного сценария поведения: «Так много людей живет в бедности, поэтому и я не заслуживаю всех тех удовольствий, которые могут дать мне мои деньги». Человек с подобной установкой, имеющий высокий доход и довольно скромных размеров имущество, – совсем не редкость. Почему? Такие люди раздают или растрачивают все заработанное, поскольку на подсознательном уровне полагают, что не заслуживают большого состояния.

Словно зеркальным отображением сценария «Я не заслуживаю денег» является убеждение «Я это заслужил». Здесь под словом «это» мы имеем в виду любую недавно совершенную импульсивную покупку. Большинство транжир и тех, кто постоянно выходит за рамки своего бюджета, убеждены, что имеют право на такие приобретения и что они это заслужили.

4. «Денег никогда не будет достаточно».

Некоторые люди полагают, что у них никогда не будет достаточно денег на жизнь, и потому постоянно во всем себя ограничивают. Нередко это можно наблюдать среди старшего поколения, которое пережило Великую депрессию. Таким людям бывает сложно тратить деньги на себя, даже если расходы действительно необходимы – например, на стоматологию или другое лечение.

Зеркальным отображением данного сценария поведения является установка: «Мне всегда будет хватать на жизнь». Люди, живущие согласно такому шаблону, в итоге получают как раз противоположное – им никогда не будет хватать денег, ведь, накопив даже небольшую сумму, они поспешат ее истратить. Здесь в зоне риска, в основном, находятся дети богатых родителей – именно они наиболее подвержены опасности обзавестись этим денежным сценарием. Если любые ваши желания без труда исполняются, несложно прийти к подсознательному убеждению, что деньги так или иначе у вас будут всегда, что бы в жизни ни случилось.

5. «Деньги не имеют никакого значения».

Этот денежный сценарий поведения может развиться из религиозных убеждений или из осознания простого факта, что многие состоятельные люди вовсе не счастливы. Достаточно часто эта установка встречается и у тех, кто полагает, что «деньги – это плохо».

С помощью такого денежного сценария поведения можно легко найти оправдание своей лени, отсутствию целеустремленности, неумелому финансовому планированию, «денежным неудачам», незаинтересованности в финансовых вопросах или неумению достаточным образом на них сконцентрироваться.

На самом деле, некоторые, возможно, интерпретируют наше утверждение «дело не в деньгах» как «деньги абсолютно неважны». Но мы вовсе не это имеем в виду. В жизни есть многое помимо финансовой стороны, и все же деньги занимают в ней очень важное место.

Деньги – это средство и способ достижения цели, и они так же важны, как и остальные факторы: крепкое здоровье, взаимоотношения с окружающими, время и наши профессиональные связи и карьера. Даже небольшое количество всего вышеперечисленного может помочь нам достичь своих более важных жизненных целей. А умение пользоваться этими способами настолько же важно, насколько и их наличие. Распоряжаться деньгами как средством – вот чего на самом деле не умел Скрудж.

 

Распознаем денежные сценарии поведения

Когда мы начинаем рассказывать нашим клиентам о концепции денежных сценариев поведения, их первой реакцией бывает лишь пустой взгляд. Тем не менее, рассмотрев несколько примеров, они уже могут начать выявлять некоторые из своих собственных сценариев. Нередки и такие случаи, когда в итоге человек исписывает несколько страниц за двадцать минут, находя у себя все больше и больше таких шаблонов. А они есть у всех. Принимаясь записывать их на листе бумаги, люди начинают переносить свои денежные сценарии из подсознания на сознательный уровень. Осведомленность о собственных установках – это первый шаг на пути к их изменению и к смене любых других похожих деструктивных моделей поведения.

Денежные сценарии поведения – это убеждения о деньгах, которые зачастую бывают истинны лишь наполовину.

 

А в чем убеждены вы?

Словесные ассоциации могут стать ключом к разгадке наших собственных денежных сценариев поведения. Следующее упражнение будет полезно тем, кто хочет распознать у себя шаблонные убеждения, касающиеся финансов.

Упражнение 1

«Какие мысли первыми приходят вам в голову, если вы думаете о деньгах?»

Для этого упражнения вам понадобится ручка и пара листов бумаги. Записывайте утверждения, которые отображают то, что вы думаете или знаете о деньгах в сочетании с каждым из слов или словосочетаний, перечисленных ниже. Не пытайтесь анализировать свои ответы, просто фиксируйте их на бумаге как можно быстрее. Например, ваше убеждение о деньгах может выглядеть так: «Богатые люди… думают по-другому, не так, как я». У вас может возникнуть одновременно несколько соображений по поводу «богатых людей», «бедняков», «политиков» и так далее. Постарайтесь записать все, что придет в голову при мысли о следующих понятиях:

богатые люди;

бедняки;

женитьба;

ваш(а) супруг(а);

церковь;

работа;

родственники;

счастье;

уход на пенсию;

инвестирование;

питание;

тратить;

финансовые консультанты;

налоги;

смерть;

завещания;

займы;

бережливость;

адвокаты;

политики;

страхование;

бюджет;

колледж;

дети;

пособия;

принимать;

религия;

банки;

бизнес;

работодатели;

работники;

любовь.

Упражнение 2

«Пять ваших главных денежных сценариев поведения»

Теперь взгляните на ваш список и обведите пять утверждений, которые вы считаете наиболее истинными и точными или которые вас больше всего волнуют. Это ваши главные денежные сценарии поведения. Мы еще будем ссылаться на них позже в книге, поэтому очень хорошо, если вы не пожалели времени и выполнили это небольшое упражнение именно сейчас и уже записали ваши соображения. Некоторые наши клиенты смогли кардинально изменить свою жизнь, сделав лишь одно это упражнение.

Участник одного из наших семинаров выбрал следующие денежные сценарии поведения в качестве своих «главных»:

● «Богатые люди стали таковыми, используя в своих интересах бедных»;

● «Продвижение по службе – это всегда политические интриги»;

● «Я никогда не стану счастливым, потому что у меня никогда не будет денег»;

● «Деньги абсолютно не важны. Действительно важной может быть лишь семья»;

● «Бедняки стали таковыми, потому что богачи используют их в своих интересах».

Это реальные ответы мужчины среднего возраста по имени Роберт. Рассматривая его утверждения, вы заметили в них основные мотивы? Имея эти денежные сценарии как данное, что можно предположить о пагубных моделях поведения Роберта, касающихся денег? Каковы они? А их долгоиграющие последствия?

Роберт – довольно славный парень, но не нужно быть профессиональным консультантом, чтобы понять, что он прочно увяз в роли бедняка. Он неспособен сделать себе состояние и никогда не сможет разбогатеть в будущем, даже если с ним случится неожиданная удача и деньги свалятся ему на голову (например, он получит наследство, страховое возмещение, подарок или выиграет в лотерею). Несложно предугадать, что тогда Роберт, вероятно, избавится от лишнего капитала. Он найдет способ навредить самому себе, ведь обладание богатством попирает его базовые подсознательные убеждения о деньгах, о жизни и о собственной репутации.

К примеру, Роберт знает, что ему необходимо откладывать сбережения на будущую пенсию, но он до сих пор не начал этого делать. Ведь, накопив некоторую сумму, он столкнется с тем фактом, что его имущество и капитал растет. В конце концов, ему придется признать, что он становится богатым. Но подсознательные ценности Роберта не дадут этому случиться. Даже в то время, когда он действительно был богат, если судить по его капиталу – то есть чистой стоимости его бизнеса и имущества, – Роберт категорично это отрицал.

Иногда бывает достаточно лишь выполнить первое и второе упражнения, чтобы распознать свои подсознательные денежные сценарии и начать их менять. Так и случилось с Робертом. После долгих лет внутренней борьбы и страданий из-за пагубных моделей финансового поведения Роберт неожиданно посмотрел на мир по-другому. Узнав о своих подсознательных денежных сценариях, он вместе с супругой сразу начал активно откладывать средства на будущую пенсию. И Роберт, и его жена были ценными специалистами, но за свою работу получали по-разному – иногда трудились практически за гроши, а иногда за вполне разумную заработную плату. Все изменилось к лучшему почти мгновенно, и это показалось чудом и самому Роберту, и его семье, и его финансовым консультантам.

А теперь посмотрим на ситуацию Стива. Он записал более шестидесяти денежных сценариев поведения и выбрал пять самых важных.

● «Чем больше денег, тем лучше»;

● «Капитал человека равен его самооценке»;

● «Деньги даются благодаря упорному труду»;

● «Однажды деньги закончатся»;

● «Благодаря деньгам моя жизнь обретет смысл».

Как думаете, каковы же модели финансового поведения Стива? Если вы подозреваете, что он зацикленный, высокооплачиваемый трудоголик, вы абсолютно правы. У Стива не было времени на развлечения, хобби и личную жизнь. Его главным приоритетом и смыслом жизни было работать и делать состояние. Неудивительно, что Стив был разведен, и друзей у него было немного. В отличие от Роберта, Стив не смог чудесным образом моментально изменить свое деструктивное финансовое поведение, когда узнал о своих денежных сценариях. Ему потребовалось больше, чем просто осознание.

 

Иногда бывает недостаточно лишь осознать

К сожалению, не все деструктивные денежные сценарии и соответствующее поведение можно изменить, не прилагая для этого больших усилий. Нередко наши наиболее прочно укоренившиеся сценарии – те, которые диктуют нам самые привычные и самые неправильные поступки, – невозможно изменить лишь твердым намерением, волевым усилием или знанием, просто осознав их наличие. Их прочно удерживают на месте наши эмоции. И в этом случае без путешествия в прошлое не обойтись. К несчастью, только немногие из нас пускаются в этот путь без толчка со стороны. Для большинства людей необходимо вмешательство извне, как для Скруджа.

Работаем с мудростью первой главы

1. Поскольку дети не могут постичь взрослый мир целиком, они интерпретируют все услышанное и увиденное в собственные правила о жизни и деньгах. Эти правила, которые они перенимают от старших, нередко истинны лишь наполовину и называются денежными сценариями поведения. А какие сценарии есть у вас?

2. Люди обычно и не подозревают о том, что у них есть денежные сценарии и что их пагубные поступки вызваны именно этими убеждениями. А как можно связать ваши денежные сценарии поведения с вашими поступками?

3. Какие из ваших финансовых шаблонов могут быть причиной вашей бедности, несчастий или нереализованного потенциала?

4. Подобно сломанным часам, которые показывают точное время дважды в день, даже самые на первый взгляд некорректные денежные сценарии… иногда могут пригодиться. Какие из ваших сценариев работали так часто, что убедили вас в своей истинности?

5. Самые распространенные денежные сценарии поведения: «Деньги – это плохо»; «Чем больше, тем лучше»; «Я не заслуживаю денег»; «Мне никогда не будет хватать на жизнь»; «Деньги абсолютно не важны». А какими словами можно выразить ваши ассоциации с деньгами? Если их записать на бумагу, будут ли деньги в этом списке выглядеть чем-то положительным? Или отрицательным? Или нейтральным?

6. Вы уже можете начать распознавать свои собственные денежные сценарии поведения с помощью упражнений из этой главы. Как звучат пять ваших главных убеждений? Наблюдая за поступками вашего лучшего друга, вы сможете выявить и его пять главных сценариев? А что можно сказать о вашей маме? Об отце? О спутнике жизни?