Возникновение экономики как основы современного общества

Лишь очень немногие блага, которые потребляет современный человек, могут быть найдены прямо в природе, да еще и в объемах, позволяющих получить их каждому желающему. Это, как мы уже упоминали выше, даровые блага – солнечный свет, кислород из атмосферы, ветер и дожди, питающие почву влагой. Все остальные блага людям приходится изготавливать самим, и потому организация производственной деятельности – древнейшая и постоянная задача человечества. Решая ее, люди и создали экономику – систему производства и обмена нужных им благ.

Когда же и как возникла экономика как система хозяйственной деятельности человечества? Пожалуй, моментом ее рождения можно считать период примерно 10 тыс. лет назад, когда в Месопотамии, в плодородной и теплой долине между могучими азиатскими реками Тигром и Евфратом, люди занялись сельским хозяйством. Это значит, что вместо привычного им на протяжении тысяч лет сбора плодов растений они стали целенаправленно выращивать эти растения на своих полях. А вместо того чтобы охотиться на диких животных, приручили их и стали пасти.

Все это привело к резкому увеличению количества продовольствия, которым семьи обеспечивали себя. Иными словами, обществу впервые удалось решить самую сложную и важную экономическую задачу – использовать имеющиеся производственные ресурсы с большим, чем прежде, результатом, т. е. добиться повышения производительности своего труда.

Этот успех принципиально изменил образ жизни людей. Они наконец получили возможность жить на одном месте, не опасаясь голода. Более того, когда продуктов питания стало больше, в семьях увеличилось число детей, а смертность от голода и порожденных недоеданием болезней сократилась.

Возросшее число рабочих рук позволило людям разделить между собой обязанности: одни стали только выращивать растения, другие – ухаживать за скотом, третьи изготавливали необходимые земледельцам и скотоводам инструменты, четвертые занялись производством глиняной посуды для хранения зерна и пищи. Постепенно в некоторых поселениях ремесленников стало больше, чем крестьян. Так родились первые города.

И все же не города и не ремесло определяли жизнь человечества на протяжении большей части его истории. Эту роль почти 9 тыс. лет исполняло сельское хозяйство. Именно это дало основание знаменитому древнегреческому писателю и историку Ксенофонту (440–355 до н. э.) сделать такой вывод: «Пока сельское хозяйство процветает, все прочие ремесла и промыслы жизнеспособны и крепки, но когда земля принуждена оставаться пустынной, тот родник, что питает остальные ремесла и промыслы, немедленно иссякает».

Подобную точку зрения разделяли многие ученые и всего лишь 200 лет назад. Ведь и на рубеже XVIII–XIX вв. подавляющая часть населения планеты (97 %) занималась именно сельскохозяйственным трудом и жила в деревнях. А все остальные отрасли экономики были развиты крайне слабо.

Отрасль – группа фирм, производящих сходные или одинаковые продукты для удовлетворения одного и того же типа потребностей людей или производств.

Перемены в жизни человечества начались с торговли – после 1400 г. она стала развиваться все быстрее. Появление новых рынков и торговых путей оказалось следствием крестовых походов, не разрушивших, а, напротив, укрепивших торговые связи Азии и Европы. Затем были открыты морской путь в Индию в обход Африки и, наконец, Америка. В итоге на европейских рынках появились новые товары, а европейская торговля достигла небывалого расцвета.

Благодаря этому европейцы становились все богаче, и им было нужно все больше самых разнообразных товаров, в том числе ремесленного производства. Но веками складывавшиеся ремесленные цехи не могли обеспечить изготовление того объема товаров, в котором Европа и жители новых колоний нуждались к концу XVIII в.

По-иному и быть не могло – даже в XVIII в. промышленное производство осуществлялось на станках, которые приводились в действие мускульной силой работников, и поэтому долго никто не верил словам одного из наиболее прозорливых английских экономистов XVII в. Уильяма Петти, сформулировавшего нечто вроде «закона экономического развития». Петти утверждал, что по мере экономического развития общества быстрее всего будет расти сначала численность работников, занятых в промышленности (соответственно сокращаться численность занятых в сельском хозяйстве), а потом – в сфере услуг.

Ситуация претерпела принципиальные изменения, лишь когда (примерно в 1750 г.) началась эпоха изобретателей, или, как ее иначе называют, промышленная революция. Она резко изменила хозяйственную жизнь человечества, и прежде всего производство продукции сельского хозяйства и ее переработку. Внедрение этих и других изобретений позволило резко повысить производительность труда в сельском хозяйстве – ведь чем лучше техника, которой пользуется крестьянин, и чем больше видов работ она позволяет механизировать, тем большее число людей он способен прокормить своей продукцией.

Так, в Индии, где сельский труд и сегодня остался преимущественно ручным, один крестьянин может прокормить только четырех горожан, а в США фермер, вооруженный современной мощной техникой, производит столько продукции, что ее хватает для удовлетворения потребностей нескольких десятков человек. Столь высокая производительность труда в сельском хозяйстве – итог научно-технического прогресса.

Процесс, начавшийся в конце XVIII в. с создания новой высокопроизводительной техники для сельского хозяйства и переработки его продукции, в конце концов изменил весь образ жизни человечества. Прежде всего в силу существенно возросшей производительности труда на селе становилось все больше «лишних рук», и в поисках заработка сельские жители потянулись в города, где их охотно брали на работу владельцы быстро растущих фабрик и заводов. Так, относительно недавно начались бурный рост городов и падение доли сельского населения. Например, еще в начале XX в. Россия была страной с преимущественно сельским населением, а сегодня в селах живет только 1/4 населения.

Иными словами, с конца XVIII в. человечество вступило в новый этап развития экономики – индустриализацию, т. е. обгоняющий рост промышленности. Первоначально быстрее всех стала развиваться текстильная промышленность – от изготовления пряжи до выделки разнообразных тканей, одежду из которых пока по-прежнему шили мастера-портные. В XIX веке начался рост тех отраслей, которые добывают природные ресурсы (металлы, нефть, соли), а также металлургии и машиностроения (недаром Александр Блок назвал этот век «железным»). ХХ век знаменует собой расцвет химической и электротехнической промышленности.

Промышленность – все виды производств (отраслей), которые используют продукцию сельского хозяйства и минеральные ресурсы для изготовления нужных людям благ.

В ходе исторического развития в отраслевой структуре мирового хозяйства стали происходить именно те изменения, которые предсказал Уильям Петти. Как общая тенденция сначала «первичные отрасли» (сельское хозяйство и добывающая промышленность) уступили первенство вторичным (обрабатывающей промышленности и строительству), затем вторичные – третичным (сфере услуг).

В современной структуре мирового хозяйства доля сферы услуг и других отраслей непроизводственной сферы (третичных отраслей) существенно возросла и уменьшилась доля производственной сферы (первичных и вторичных отраслей). В среднем в мире в непроизводственной сфере уже заняты более 1/3 активного населения, а в отдельных развитых странах мира этот показатель (занятости) достигает 50 % и выше. В структуре внутреннего валового продукта (далее – ВВП) отдельных развитых стран доля сферы услуг и того выше (60 % – в Германии и Японии, 70 % – в США). Такую экономику стали называть в последние годы постиндустриальной.

Большие изменения в настоящее время происходят и в структуре материального производства. Они связаны прежде всего с изменением пропорций между промышленностью и сельским хозяйством в пользу промышленности, от развития которой зависит рост производительности труда во всех отраслях хозяйства. Удельный вес промышленности в ВВП наиболее развитых стран мира (США, Японии, Германии, Франции и др.) находится на уровне 25–35 %, а сельского хозяйства составляет всего 2–3 %. В новых индустриальных и постсоциалистических странах (таких как Россия, Украина и Беларусь) доля сельского хозяйства также неуклонно снижалась, хотя еще и относительно высока (6–10 % ВВП).

 

Отраслевая структура российской экономики

Если говорить о структуре экономики нашей страны, то она, по данным 2007 г., такова (табл. 10.1).

Таблица 10.1. Cтруктура экономики Российской Федерации (по данным 2007 г.)

Таким образом, вклад промышленности (обрабатывающие производства плюс добыча полезных ископаемых) в общий (валовой) объем производства товаров и услуг в ВВП Российской Федерации наибольший и составляет 29,4 %, хотя этот вклад последние десять лет снижается. За те же годы доля сельского и лесного хозяйства снизилась с 5,6 до 4,5 %, а других отраслей экономики (транспорта, строительства, торговли, сферы услуг) – выросла.

Иными словами, ключевой отраслью экономики России по-прежнему остается промышленность – на нее приходится более 1/2 национального дохода страны, в промышленности и строительстве трудятся до 30 % занятых в экономике. При этом промышленность столь разнообразная сфера деятельности, что саму ее тоже обычно делят на отрасли:

• топливно-энергетическую;

• добывающую;

• обрабатывающую.

Национальный доход – сумма доходов, полученных гражданами и фирмами страны за год в следующих формах:

• заработная плата рабочих и жалованье служащих;

• дополнительные выплаты;

• рентные доходы владельцев собственности;

• чистый процент по потребительским кредитам;

• прибыли корпораций;

• доходы собственников.

Топливно-энергетическая промышленность обеспечивает людей нефтью, газом, углем и электроэнергией. В России, богатой природными ресурсами, это одна из основных отраслей: в мировой добыче угля, нефти и газа доля нашей страны составляет по 10–30 %.

Добывающая промышленность тоже разрабатывает природные ресурсы, только иные: залежи металлических руд, ценных камней, леса, богатства морей и т. д. Ими Россия одарена весьма щедро: стоимость разведанных геологами и предварительно оцененных запасов минерального сырья составляет в настоящее время примерно 28 трлн дол. Именно это позволило создать в нашей стране мощную добывающую промышленность: в мировой добыче металлов доля России составляет сейчас 10–15 %. Результатом деятельности добывающей промышленности является сырье, в котором нуждается обрабатывающая промышленность.

Природные богатства, извлекаемые добывающей промышленностью, всегда выручали страну, даже когда в других отраслях хозяйства дела шли не лучшим образом. Например, в первой половине 1990-х гг., когда наш народ столкнулся с серьезными экономическими трудностями, именно продажа за рубеж нефти и газа позволяла получить деньги на приобретение для населения продуктов питания, лекарств и промышленных товаров. Именно экспорт сырья обеспечил и рост экономики России в начале XXI в., когда это сырье резко подорожало на мировых рынках и в нашу страну пошел огромный поток валютных доходов.

Нельзя не сказать и о том, что топливно-энергетический комплекс – главный «кормилец» государственного бюджета России: на его долю приходится около 58 % всех налоговых поступлений. Поэтому все, что происходит с ним, прямо сказывается на возможностях государства финансировать бюджетную сферу (армию, образование, медицину).

Обрабатывающая промышленность производит из сырья нужные людям изделия. В ее состав входят такие типы производств, как металлургия, машиностроение, переработка нефти, химическая промышленность, производство одежды и обуви (легкая промышленность) и многие другие. Все эти отрасли существуют в нашей стране и насчитывают множество предприятий.

К сожалению, руководители многих из этих предприятий не умеют или не хотят работать так, как это нужно в условиях рыночной экономики, и потому наряду с предприятиями, продукция которых покупается нашими соотечественниками все охотнее (кондитерские и мясные изделия, пиво, мебель и др.), в стране немало предприятий, продукция которых отличается не слишком высоким качеством или непомерно дорога, а потому ее мало кто хочет приобретать. Такие предприятия сталкиваются с серьезными трудностями и даже вынуждены увольнять своих работников, потому что не могут платить им заработную плату.

Еще одна отрасль экономики – сфера услуг. Предприятия и организации, которые работают в этой сфере, удовлетворяют нужды людей не в материальных благах, а в определенных видах деятельности. Перечень таких видов деятельности огромен и постоянно растет: это и обычные бытовые услуги (парикмахерские, ремонтные, строительные), и торговля, и услуги образовательного характера (школы, университеты, различные курсы), и медицина, и туризм, и всевозможные услуги по организации денежных операций, и многое другое.

Вторая половина XX в. характеризуется ускоренным развитием именно сферы услуг во всем мире. Во многих странах она стала сегодня основным местом занятости населения. Например, в Западной Европе в сфере услуг сейчас работают 2/3 трудоспособного населения. Быстро растет эта сфера деятельности и в России: за последние годы по всей стране возникло множество туристических и строительных фирм, а также косметических и медицинских центров.

И если еще десять лет назад Россия была страной с населением, преимущественно занятым в промышленности, то сегодня структура занятости становится более равномерной.

 

Причины появления и функции денег

Деньги – это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли.

Они исполняют в мире экономики три основные функции:

1) средства обмена (платежа);

2) средства измерения (учета);

3) средства сбережения (накопления сокровищ).

Познакомимся с каждой из этих функций более подробно, чтобы составить о деньгах комплексное представление.

1. Функция средства обмена. Деньги были придуманы людьми прежде всего для того, чтобы облегчить обмен товарами. Без помощи денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнеров есть то, что нужно другому. Иначе дело обстоит при наличии денег.

По существу деньги – это особый, денежный, товар, который является равно желанным для всех участников обменов, и потому его получение позволяет разделить обмен на два отдельных этапа, которые могут не совпадать во времени и пространстве:

1) продажу;

2) покупку.

Достаточно суметь обменять свой товар на деньги – и можно спокойно искать того, у кого на эти деньги выменивается необходимое благо.

Иными словами, деньги выступают в роли блага, которое равно желанно всем участникам обмена, и желанно именно потому, что с их помощью можно удовлетворить свои потребности в любых других благах. Именно потому они существенно облегчают перемещение (или, как говорят экономисты, «обращение») товаров между участниками торговли.

2. Функция средства измерения. Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег – они являются средством измерения (учета).

Не придумай люди такого единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей, «единой товарной линейки», им пришлось бы измерять ценность каждого товара через множество других благ, предлагаемых к обмену. Каждый товар при этом имел бы множество цен – в зависимости от того, через какой иной товар мы пожелаем выразить его ценность.

Но в практике реального обмена обычно быстро обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально желанные товары становятся заменителями денег – денежными товарами.

В конце 1980-х гг. в Польше расстройство экономики денежного хозяйства привело к тому, что злотый – денежная единица страны – фактически был вытеснен из обращения товаров. Его заменили наиболее признанные денежные товары – сигареты и водка. Это значит, что цены всех товаров люди стали назначать в пачках сигарет и бутылках водки. В этих «денежных единицах» стали заключаться даже договоры между предприятиями на поставку товаров.

Видимо, именно такое стихийное выделение «общежеланных» товаров и привело людей к гениальному открытию. Его суть внешне проста: рыночная ценность, т. е. полезность абсолютно всех товаров может быть соизмерима через один и тот же денежный товар, или, проще говоря, деньги. Но это, казалось бы, столь очевидное открытие дало не менее мощный импульс всему экономическому прогрессу человечества, чем создание колеса или паровой машины. Люди смогли куда удобнее торговать, и это фантастически ускорило экономический прогресс.

3. Функция средства сбережения. Эта функция связана с их удивительным свойством – способностью долго сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ. В этом смысле деньги выступают как «консервированная возможность покупки». Эти «консервы» можно копить, чтобы в какой-то момент использовать их.

Конечно, деньги не единственная форма сокровищ. Эту роль у них оспаривают многие ценности иного рода: недвижимость (земельные участки или дома), произведения искусства, антиквариат, драгоценности, коллекции марок или монет и даже винные погреба. Все эти активы при необходимости можно использовать для обмена на какие-то другие блага.

Активы – все ценное (пригодное для продажи или получения дохода), что человеку, фирме или государству принадлежит на правах собственности.

Но для такого использования неденежных активов владельцу надо либо найти способ прямо обменять их на нужные блага, либо сначала превратить неденежные активы в деньги. Последнее возможно только путем ликвидации (продажи) активов.

Если активы хранятся в форме денег, то задача предельно облегчается – ведь деньги можно использовать для приобретения нужных благ без всяких промежуточных операций. Это означает, что перед остальными активами деньги имеют большое преимущество – они абсолютно ликвидны.

Ликвидность – степень легкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены их владельцем в деньги.

Сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку они могут быть использованы для трат немедленно. Однако, как всегда бывает в экономике, хранение сокровищ в форме денег сопряжено с некоторыми проблемами. Просто положить их в сундук – далеко не лучший способ хранения своих сбережений.

Дело в том, что накопление сокровищ в денежной форме чревато для их владельца определенными потерями в силу двух причин:

1) упущенной возможности получения дохода, который деньги могли бы принести при вложении в коммерческие операции;

2) обесценения денег в результате роста цен.

Итак, теперь мы можем дать наиболее полное определение того, что такое деньги.

Деньги – это особый товар, который:

во-первых, принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги;

во-вторых, позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета;

в-третьих, дает возможность сохранить и накопить покупательную способность человека в форме сбережений (сокровищ).

 

Виды денег

Даже самые примитивные цивилизации Земли создавали свои виды денег. Эта роль всегда выпадала тому товару, который был желанен наибольшему числу людей или который был наиболее удобен для этих целей.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки. У народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы – серебро и золото, которые обладали рядом преимуществ:

• однородностью;

• высокой ценностью даже малого объема;

• устойчивостью к воздействиям окружающей среды;

• легкой делимостью на произвольные по размеру части;

• умеренной ограниченностью;

• относительной стабильностью предложения.

В силу этих свойств золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира. Более того, веками слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами. Именно из золота и серебра чеканились монеты, которые и служили деньгами.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция – появились бумажные деньги. В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединенных Штатов Америки) – в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция – в 1716–1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

Первоначально наибольшее распространение получили банкноты частных банков, т. е. банковские билеты. Такой банковский билет выписывался банкиром в качестве обязательства выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, тем лучшей он пользовался репутацией и тем больше доверия вызывали его банковские билеты, которыми охотно пользовались в расчетах купцы и граждане, заменяя ими золото и серебро.

Со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, т. е. главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят специальные государственные организации – монетные дворы (в России это Гознак).

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами (безналичным денежным оборотом) – суммами, которые обладают следующими характеристиками:

• выражены в тех же денежных единицах, что и наличные деньги;

• хранятся в специальных коммерческих организациях – банках;

• используются для расчетов путем изменения записей в специальных книгах или на магнитных носителях для компьютеров.

Безналичные денежные средства – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому принадлежит какая сумма таких денежных средств.

Созданием наличных денег (эмиссией) занимается государство. На примере России это выглядит так: главный контролер денежного обращения страны – Банк России определяет, сколько денег должно быть напечатано в связи с выбытием ветхих денежных знаков и ростом цен или массы продающихся в стране товаров. На основе этих указаний Гознак изготавливает новые монеты и банкноты, а Банк России организует их внедрение в денежный оборот страны.

Масса денег, обращающаяся в стране, растет и за счет эмиссии безналичных денег. Такую эмиссию осуществляют коммерческие банки, когда выдают кредиты фирмам и гражданам, но масштабы ее также регулируются Банком России.

Итак, теперь мы можем дать наиболее полное определение того, что есть деньги.

Деньги – особый товар, который имеет следующие характеристики:

1) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги;

2) позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета;

3) дает возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.

Какую бы форму ни имели используемые обществом деньги, их функции остаются все теми же, а главная задача – управление денежным хозяйством страны – сводится к поддержанию доверия граждан к национальной денежной единице (в России – к рублю). Это определяет масштаб выпуска денег в обращение (эмиссии), а также требования государства к частным банкам, которые осуществляют кредитную эмиссию.

 

Причины появления банков

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые из них возникли еще на Древнем Востоке в VII–VI вв. до н. э. Затем эстафету подхватила Древняя Греция, где наиболее чтимые храмы на время войн стали принимать деньги на хранение. Таким образом, когда уровень благосостояния людей позволил им делать некоторые сбережения, возникли банки как место безопасного хранения (а затем и использования) этих сбережений.

При этом у предпринимателей – купцов и промышленников – сразу появился резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться лежащими без дела чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций?

Но как найти того, кто копит сбережения? И как уговорить его доверить свои сокровища во временное пользование постороннему человеку, пусть и за плату?

Решение именно этих задач и взяли на себя первые банкиры. Оказалось, что эта деятельность крайне полезна обществу, а кроме того, чрезвычайно выгодна и для владельцев сбережений, и для тех, кто деньги одалживает.

Вскоре жизнь без банков стала казаться просто немыслимой, так как они выполняют четыре чрезвычайно важные функции:

1) сбор сбережений граждан для организации выгодного вложения этих сбережений в коммерческую деятельность;

2) предоставление сбережений граждан во временное платное пользование коммерческим организациям;

3) помощь коммерческим организациям и гражданам в организации платежей за товары и услуги;

4) создание новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

Таким образом, банки выступают в роли финансовых посредников между владельцами сбережений, с одной стороны, и теми, кто хотел бы эти сбережения привлечь для развития коммерческой деятельности, – с другой.

Финансовый посредник – организация, которая оказывает услуги гражданам и фирмам, помогая первым с наибольшей выгодой разместить свои сбережения, а вторым – получить дополнительные денежные средства с минимальными усилиями

Банки играют прежде всего роль коллективной «копилки» для граждан страны. Они собирают под свои гарантии (обещания сохранности) те сбережения, которые иначе хранились бы у людей дома или давались бы в долг под расписки (как это было в старину).

Но банки не просто «копилки» – они умеют заставить деньги расти и приносить доход владельцам. Достигается это на первый взгляд просто: банки одалживают собранные сбережения граждан государству и коммерческим фирмам, если тем не хватает денег для своей деятельности. Такое одалживание называется кредитованием (от лат. creditum – ссуда, долг).

Естественно, что такое одалживание осуществляется ради той платы, которая берется с заемщиков за пользование кредитом. Большая часть этой платы уходит на выплаты вознаграждения – процентного дохода – владельцам депозитов. А часть остается самим банкам и образует их доход.

Величина платы за кредит – ставка процента по кредиту формируется по общей рыночной логике как цена, балансирующая предложение сбережений и спрос на кредиты. Чем она выше, тем больший доход банк способен предложить тем, кто хочет открыть у него депозитный счет. Но зато меньше число фирм, готовых взять в кредит столь «дорогие» деньги. И наоборот.

Депозиты – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования

Банки также ведут неоценимую работу по организации безналичных денежных расчетов в экономике, ускоряя в итоге обращение не только денег, но и товаров.

Зная все это, мы можем дать полное определение того, что такое коммерческий банк.

Коммерческий банк – финансовый посредник, осуществляющий следующую деятельность:

• прием депозитов;

• предоставление ссуд;

• организацию расчетов;

• куплю и продажу ценных бумаг.

В мире экономики действует много разновидностей финансовых посредников, но отличие банков состоит именно в том, что они осуществляют весь набор операций, перечисленных в приведенном определении. Другие финансовые посредники могут, например, заниматься только операциями с ценными бумагами или только обслуживать расчеты.

За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. При этом банковские системы различных стран нередко довольно существенно различаются по устройству. Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории:

1) эмиссионные;

2) коммерческие.

Эмиссионный банк обладает правом выпуска (эмиссии) национальных денежных единиц и регулирования денежного обращения в стране.

Как правило, эмиссионным является либо один банк (государственный, центральный), либо несколько банков (объединенных в единую организацию, например Федеральную резервную систему США; далее – ФРС США), выполняющих эту функцию от лица государства. Эмиссионные банки не принимают депозиты и не выдают ссуды гражданам и фирмам.

В России эмиссионным является только Банк России, принадлежащий государству. Все остальные банки относятся к категории коммерческих.

 

Роль банков в создании денег

Если бы банки занимались только организацией денежных расчетов, хранением сбережений и предоставлением ссуд, они бы не играли той ключевой роли, которая принадлежит им в современной экономике.

Добиться этого они смогли благодаря тому, что научились со временем увеличивать денежную массу без ущерба для хозяйства страны.

Для наглядности рассмотрим следующий пример.

Представим, что в стране есть только один банк и у него 10 млн руб. собственного (уставного) капитала и еще на 100 млн руб. срочных и текущих (бессрочных) депозитов граждан и коммерческих фирм. Банк должен быть готов в любое время вернуть эти 100 млн руб. их хозяевам, чтобы не оказаться банкротом.

Текущие (бессрочные) депозиты – денежные средства, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования и с сохранением за владельцем средств права забрать эти деньги из банка в любой момент без предварительного уведомления.

Иными словами, в сейфах банка лежит 100 млн руб. в виде наличных денег, а у вкладчиков банка на руках выписанные им свидетельства о приеме этих денег на хранение. Эти свидетельства дают гражданам право получить свои вклады обратно в любой момент, если речь идет о текущих депозитах, или спустя некоторое время – если о срочных депозитах (в принципе и срочные депозиты могут быть изъяты из банка в любой момент, но тогда их владелец штрафуется – лишается обещанного ему банком дохода).

Спрашивается, какую сумму кредитов может выдать этот банк?

На первый взгляд – не более 10 млн руб., т. е. те деньги, которые внесли в его уставный фонд учредители. Ведь все остальные деньги – депозиты клиентов, и банк должен быть всегда готов вернуть их вкладчикам.

В такой ситуации банк превращается в нечто вроде коллективного «деньгохранилища», а его задачи сводятся лишь к тому, чтобы обеспечить надежную охрану доверенных ему ценностей от воров, пожаров и наводнений. Конечно, и в подобной ситуации быть владельцем банка выгодно: ведь с вкладчиков можно брать плату за хранение их богатств.

И такие банки – их называют сейф-банками – существуют. Кроме того, многие банки, в том числе российские, оказывают своим клиентам услуги по предоставлению сейфов для хранения ценностей. Это довольно выгодное дело, но все же оно не идет ни в какое сравнение с теми доходами, которые получают банки за осуществление своей главнейшей работы – кредитования, т. е. предоставления денежных средств во временное платное пользование. Следовательно, любой банк всегда заинтересован в том, чтобы иметь как можно больше кредитных ресурсов.

Однако объем этих ресурсов ограничен суммой собственных средств банка. А нельзя ли выдать кредиты и за счет депозитов клиентов?

Можно, если клиенты на это согласны и хотят получать доход от использования своих депозитов как основы выдачи кредитов. Но банкирам этого показалось мало, и они задумались: а нельзя ли выдать кредиты на сумму большую, чем собрано депозитов?

На первый взгляд это означало бы, что банк выдает кредиты за счет несуществующих денег, т. е. мошенничает. Но не будем спешить с оценками.

Дело в том, что, осуществляя повседневную деятельность, банкиры заметили: большая часть денег, внесенных на депозиты (даже если эти депозиты текущие), подолгу лежит без движения.

Конечно, каждый день в банк приходят клиенты, которые берут деньги со своих счетов. Но многие из них, наоборот, приносят деньги в банк. И если в стране общая ситуация спокойная, то, как правило, за день люди приносят денег даже больше, чем берут, – ведь редко кто делает вклад для того, чтобы на следующее утро его аннулировать.

Получается, что сейфы полны наличных денег, лежащих мертвым грузом. И в то же время стольким фирмам не хватает средств для развития коммерции! Их владельцы готовы хорошо заплатить тем, кто одолжит им на время дополнительные средства, т. е. даст кредит.

Эта странная ситуация заставляет банкира сесть за математические расчеты: сколько в среднем ему нужно реально держать наличных в своих сейфах, чтобы все клиенты, пришедшие снять деньги со счета, ушли довольными.

Выясняется, что избежать конфликтов (т. е. быть платежеспособным) банк вполне может, имея в сейфах (как резерв) лишь небольшую долю наличных денег, которые ему принесли вкладчики. Остальные деньги можно смело пускать в оборот, предоставляя кредиты. Так сама жизнь подсказала идею частичных резервов.

Частичный резерв – доля внесенных в банк депозитов, которую он должен и может постоянно иметь в своем распоряжении, чтобы выполнять обязательства перед вкладчиками в нормальных условиях деятельности

Допустим, банк получил от вкладчиков 100 млн руб. и обнаружил, что даже в дни наибольших изъятий денег (например, перед праздниками или отпусками) ему приходится добавлять в кассу из своих подземных хранилищ не более 20 млн руб. Остальные выплаты обычно удается покрывать за счет денег, полученных от клиентов в тот же день.

Вывод напрашивается сам собой: именно столько – 20 млн руб., или 20 % суммы вкладов, – надо хранить в сейфах ежедневно как резерв (это и есть частичный резерв). Остальные 80 млн руб., или 80 % вкладов, можно пускать в оборот, чтобы они зарабатывали доход и банку, и вкладчикам.

Так управляющий банком однажды и поступает. И в этот момент происходит увеличение денежной массы, которое называется кредитной эмиссией.

Кредитная эмиссия – увеличение банком денежной массы страны за счет создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.

Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у… будущего, поскольку берут на себя риск и дают клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще «не заработаны» страной. Иными словами, за деньгами кредитной эмиссии еще нет реальных ценностей – драгоценных металлов или товаров. Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны, а точнее, ее способностью выполнять обязательства перед клиентами.

Но если банк правильно оценил надежность своего нового должника, такой риск не станет причиной банковских неприятностей. Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты, т. е. в расчете на то, что «кредитные деньги» потом будут возвращены из выручки от продажи реальных товаров или услуг.

Таким образом, в любом современном банке существуют депозиты двух видов:

1) внесенные владельцами сбережений;

2) созданные (т. е. эмитированные) банком при предоставлении кредитов и имеющие своей основой избыточные резервы.

Очевидно, что механизм кредитной эмиссии в принципе крайне рискован: а вдруг многие или даже все вкладчики банка одновременно захотят превратить свои вклады обратно в наличные деньги и надо будет выплатить денег больше, чем оставлено банком в частичных резервах?

Именно по этой причине система частичных резервов, если банки используют ее по одиночке, довольно опасна. Наученные горьким опытом банковских крахов, банкиры и правительства в конце концов поняли следующее:

• кредитная эмиссия на основе частичных резервов полезна для экономики и ее надо использовать;

• такая организация работы банков требует объединения всех банков страны в систему частичных резервов, которой должен управлять национальный (центральный) эмиссионный банк.

Так родилась система частичных банковских резервов, ставшая основой банковской деятельности многих стран мира, в том числе и таких крупных, как Россия и США.

Эта система основана на двух принципах:

1) банки обязаны хранить в качестве резерва для расчетов с вкладчиками часть внесенных на депозиты средств (создавать частичные резервы);

2) создаваемые банками резервы передаются в распоряжение национального (центрального) банка страны и объединяются в его резервные фонды.

Эти резервные фонды в любой момент могут быть использованы любым банком страны для ликвидации чрезвычайных ситуаций в национальной банковской системе. Например, одному или многим банкам неожиданно может не хватить повседневно хранящихся средств для покрытия возросших требований клиентов. Такая ситуация сложилась, например, в России осенью 2008 г. В этом случае денежные средства для ликвидации экстремальной ситуации коммерческим банкам выдает – из резервного фонда и в качестве кредитов – центральный банк страны. Он поэтому становится как бы банком банков (как иногда говорят, кредитором последней инстанции).

В нашей стране банковская система стала резервной с 1990 г., после принятия федеральных законов от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и 395-1 «О банках и банковской деятельности». Они предоставили главному банку страны право устанавливать для коммерческих банков единые резервные требования.

Резервные требования – устанавливаемая центральным банком страны обязательная пропорция образования частичных резервов.

Резервное требование устанавливается в процентах к общей сумме денег, находящихся в банке на счетах разных типов. Обычно чем более коротким является срок, на который получены банками средства вкладчиков, и соответственно чем выше возможность полного изъятия средств всеми вкладчиками одновременно, тем выше норма резервирования как средство страхования банков.

Система частичных банковских резервов – это прежде всего способ повышения устойчивости банковской системы страны. Более того, такая система расширяет возможности банков по кредитованию клиентов – ведь при использовании этой системы каждая денежная единица банковских резервов становится обеспечением нескольких денежных единиц, выдаваемых банком в виде кредитов.

У резервной системы есть несколько чрезвычайно полезных свойств:

• помогает лучше организовать денежные расчеты между банками (переводы денег по поручению их клиентов);

• повышает надежность банковской системы страны в целом.

Скажем, коммерческий банк, попавший в трудную ситуацию из-за нестандартно высокого объема денег, который его клиенты хотели бы получить, может одолжить деньги у центрального банка. А если он разорится, то его резервы могут быть использованы с целью хотя бы частичной компенсации потерь вкладчиков и клиентов.

Для решения этой задачи, например, Банк России создал в нашей стране в январе 2004 г. Агентство по страхованию вкладов. Благодаря резервам, собранным в этом агентстве, россияне – владельцы депозитов в банках могут вернуть себе свои сбережения даже в случае, если обслуживавший их банк разорится.

Так, в начале мирового экономического кризиса, когда многие вкладчики испугались за сохранность своих сбережений и начали срочно изымать деньги из банков, Государственная Дума Российской Федерации приняла Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», в соответствии с которым был увеличен размер полного страхового возмещения по банковским вкладам до 700 тыс. руб. против ранее действовавшей нормы в 400 тыс. руб.

Это значит, что с момента принятия закона государство гарантирует гражданам, что даже в случае закрытия банка, где они держали свои сбережения, значительная часть их средств будет им возвращена. Так, если сумма вкладов гражданина в банке не превышала 700 тыс. руб., то возмещение по вкладам будет выплачено ему в размере 100 %, т. е. он получит назад все доверенные банку деньги.

При этом надо иметь в виду, что сумма страхового возмещения в 700 тыс. руб. покрывает 98,6 % всех вкладчиков российских банков. Иными словами, почти все граждане – владельцы сбережений, кроме самых богатых, полностью защищены Банком России от потери своих накоплений, помещенных в банки.

Следовательно, деятельность резервной системы устраняет часть угроз для устойчивости банковской системы, что позволяет банкам страны спокойно привлекать сбережения населения для кредитования экономики, т. е. использовать механизм кредитной эмиссии.

Кроме того, резервная система дает возможность через изменение размера денежной массы управлять всей экономической жизнью страны. Если центральный банк повышает резервные требования (забирает больше денег себе), то банки могут выдать меньше кредитов. Тогда предложение заемных средств на рынке капитала сокращается, а их цена возрастает.

И напротив, снижая резервные требования и оставляя банкам большую долю привлеченных ими денег, центральный банк дает возможность коммерческим банкам и кредитов выдать больше. Соответственно в этом случае предложение на рынке капитала возрастает, а цена заемного капитала снижается. Например, совет директоров Банка России с 1 сентября 2008 г. решил повысить обязательные резервные требования для кредитных организаций. В частности, норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами в рублях был увеличен с 5 до 5,5 %.

Это было сделано в целях снижения темпов прироста денежного предложения и обеспечения условий для замедления темпов роста цен в России. В итоге в 2009 г. в России удалось сбить темп роста общего уровня цен на потребительские товары (инфляцию) до рекордно низкой величины – 8,8 % против 13,3 % в 2008 г.

Таким образом, если обобщить то, о чем мы говорили выше, получается, что в большинстве стран мира главный (национальный, центральный) банк обычно исполняет четыре главные функции:

1) по поручению государства осуществляет выпуск наличных денег;

2) действует как «банк банков»;

3) играет роль «банкира правительства»;

4) регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и правила деятельности.

Таким образом, центральные (государственные) банки в любой стране не занимаются собственной коммерческой деятельностью, т. е. не обслуживают ни граждан, ни фирмы – у них есть только две категории клиентов: государственные органы управления и коммерческие банки.

Но и при этом забот центральному банку любой страны хватает с избытком. Разберемся, почему это так и каким образом деятельность центрального банка влияет на жизнь простого гражданина.

Эмиссия наличных денег. В любой развитой стране мира денежная масса сегодня состоит из множества различных видов денег. При этом, как мы уже сказали выше, безналичные деньги выпускаются в обращение (эмитируются) коммерческими банками, когда они дают кредиты гражданам и фирмам. Выпуск же наличных денег осуществляется государством под контролем центрального банка, на который такая обязанность возлагается законом. Если центральный банк выпустит слишком много денег, то в стране возникнет ситуация, когда «слишком много денег» охотится за «слишком малым количеством товаров», а это обычно приводит к общему росту цен в стране, называемому инфляцией (подробнее мы обсудим это дальше), и обеднению граждан. Если же банк выпустит в обращение слишком мало денег, то в торговле возникнут трудности.

«Банк банков». Об этой функции центрального банка мы уже немало узнали. Отметим в дополнение, что центральный банк помогает банкам выбираться из трудных ситуаций лишь при чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от самого банка. Центральный банк не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся.

«Банкир правительства». Во всех странах центральные банки обслуживают финансовую деятельность государства, помогая ему решать те или иные задачи. Для государства это удобно, поскольку, будучи владельцем такого банка, оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки.

Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль за деятельностью коммерческих банков. Центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой, хотя и не входит в число правительственных ведомств.

Дело в том, что в России, как и в большинстве развитых стран мира, законодательство предусматривает независимость такого банка от исполнительной власти (правительства) и ответственность только перед законодательной властью и президентом страны. Это сделано для того, чтобы правительство не могло заставить центральный банк кредитовать государство или выпускать ничем не обеспеченные деньги для оплаты расходов правительства.

При этом, не входя в систему правительственных органов, центральный банк выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Ниже перечислены его основные задачи в этой области:

1. Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков, призванный поддерживать стабильность банковской системы и удерживать банки от слишком рисковых операций.

2. Определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами. Именно Банк России определяет в нашей стране правила покупки и продажи иностранной валюты, а также границы ее использования в хозяйственной деятельности. Покупая и продавая валюту, Банк России регулирует и курсы обмена рубля на доллар и евро.

3. Регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих банков. Реально центральный банк страны имеет возможность регулировать количество денег в стране как через определение масштабов эмиссии наличных денег, так и через регулирование масштабов кредитования. Поскольку это прямо влияет на ситуацию на рынке капитала, то становится возможным влиять на поведение фирм чисто рыночными методами и стабилизировать экономическую ситуацию в стране.

 

Факторы, определяющие допустимый размер денежной массы

Для экономики страны плохо, и когда в ней денег выпущено в обращение слишком много, и когда их выпущено слишком мало. А как понять, сколько денег должно быть в стране, чтобы в ней и торговля шла нормально, и не было чрезмерного роста цен?

Вопрос о нужном стране количестве денег долго тревожил умы ученых и государственных деятелей. Многие из них считали, что чем в стране больше денег, тем лучше, поскольку это позволяет наиболее полно использовать остальные факторы производства и тем самым ускорять путь к повышению благосостояния всей нации.

На самом же деле существуют объективные факторы формирования денежной массы. Поскольку деньги прежде всего обеспечивают нужды торговли, то первые два фактора формирования денежной массы таковы:

1) объем продающихся на рынках данной страны товаров;

2) их цены (определяемые, как мы уже знаем, соотношением спроса и предложения на рынках тех или иных товаров или услуг).

Раз предложение товаров и цены уже сформировались, то для технического обеспечения торговли нужна соответствующая масса денежных знаков. Иными словами, денег в стране должно быть столько, чтобы торговые сделки по сложившимся ценам могли осуществляться бесперебойно.

Однако в результате торговли деньги постоянно переходят от одного владельца к другому, и каждый денежный знак успевает в течение фиксированного периода времени (дня, месяца, года) поучаствовать во многих платежных операциях.

Это означает, что реально потребное стране количество денег будет тем меньше, чем больше раз каждый денежный знак переходит из рук в руки, т. е. чем выше скорость обращения денег.

Скорость обращения денег – число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок.

Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег – хотя, конечно, только в среднем – для всей массы денег, обращавшейся в стране в течение года.

Для этого надо просто разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года (такой информацией располагают в каждой стране органы статистики, собирающие информацию обо всех важных характеристиках жизни страны), на количество денег, находившихся в обращении (этой информацией располагает государственный банк). Например, допустим, что в какой-то маленькой стране с наличными деньгами был полный порядок и при этом за год было продано товаров и услуг на 10 млн фунтов, а в обращении находилось 2 млн фунтов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый фунт в среднем обернулся 5 раз, т. е. именно столько раз он участвовал в покупке и продаже товаров.

Надо сказать, что по динамике скорости обращения денег можно сделать вывод о состоянии всей экономики страны. Если она развивается устойчиво и ее денежное хозяйство эффективно управляется, то скорость обращения денег будет колебаться незначительно. Например, на протяжении 1980–1986 гг. скорость обращения денег колебалась: в Японии – между 1,01 и 1,2 раза; в ФРГ – между 8,9 и 9,6 раза; в США – между 1,24 и 1,45 раза. Диапазон колебаний, как нетрудно подсчитать, весьма узкий – 8–20 %.

Напротив, в Великобритании, экономика которой переживала тогда большие трудности, скорость обращения денег изменилась за те же годы очень заметно: с 3,9 до 1,1 раза. Правда, изменение это имело довольно устойчивую тенденцию к снижению скорости обращения.

Та же картина была характерна и для России в начале 1990-х гг., когда в стране начала меняться вся система организации хозяйственной жизни. В итоге деньги «побежали по кровеносным сосудам экономики» со скоростью куда большей, чем была присуща хозяйству в условиях командной системы. И всего за два года (с 1993 по 1994 г.) скорость обращения денег возросла в 3,14 раза.

Выяснив все три фактора, влияющие на количество денег, необходимое стране для нормальной организации экономической жизни, мы можем записать закон обмена в виде следующего уравнения

M × V = P × Q,

где М – количество денег, которое необходимо стране для обеспечения нормального денежного обращения;

V – скорость обращения (среднее число оборотов денег, число раз за год);

Р – средние цены товаров и услуг, продававшихся в стране в течение данного года;

Q – количество товаров и услуг, произведенных в стране в течение данного года.

Это уравнение – его называют законом денежного обращения Ирвинга Фишера, по имени ученого, который этот закон сформулировал, – позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны. Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения денег их масса в обращении должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объемы производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.

Смысл закона обмена состоит в том, что количество денег, обращающихся в стране, не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему торговых сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты.

Кстати, эта скорость вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и уровня технического оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оплачиваются купленные товары, а значит, растет скорость оборота денег. Соответственно тем меньшая их общая сумма достаточна для нормального функционирования хозяйства.

 

Экономическая природа инфляции и ее разновидности

Если масса денег в стране становится больше, чем требует закон обмена, то в итоге деньги как бы становятся менее ценными, т. е. их покупательная способность падает. И тогда на смену стабильности цен приходят периоды общего повышения денежных величин цен, называемого обычно инфляцией (от лат. inflatio – вздутие).

Инфляция – процесс повышения общего уровня цен в стране, ведущий к обесценению денег.

Сегодня это слово одно из наиболее часто употребляемых на страницах прессы. Причина проста: в XX в. инфляция стала общим бедствием большинства стран мира, в том числе и России.

Конечно, если страна попала в полосу инфляции, то это не означает одновременного подорожания всех продающихся товаров. Некоторые из них, например, не пользующиеся спросом или недавно выведенные на рынок, могут и дешеветь. И все же в период инфляции подавляющее большинство товаров дорожает, так что приходится говорить о росте стоимости жизни и удорожании всей хозяйственной деятельности.

Стоимость жизни – сумма денег, в которую обходится приобретение в течение определенного периода времени (обычно месяца) стандартного для большинства семей, живущих в данной стране, набора благ и услуг.

Изменение стоимости жизни измеряется с помощью индекса цен – относительного показателя, отражающего, насколько большую сумму денег семьям пришлось уплатить за приобретение стандартного набора товаров (часто его называют корзиной товаров) в текущем году (или месяце) по сравнению с аналогичным предыдущим периодом.

Что же вызывает инфляцию, каковы ее причины и можно ли ее устранить?

Исторический опыт показывает, что существует инфляция спроса, когда в стране по разным причинам растет благосостояние очень многих граждан и фирм, и тогда повышенный спрос предъявляется одновременно на большинстве рынков страны. Иными словами, нарушается общая сбалансированность спроса и предложения в масштабах страны, а это неизбежно ведет к росту цен, так как иначе рынки не сбалансируются.

Поскольку такая картина складывается практически на всех рынках, происходит рост общего уровня цен, т. е. инфляция. Это было хорошо заметно в России в период 2002–2008 гг., когда благодаря высоким ценам на нефть в страну вливался огромный поток валюты и быстро росли заработки во многих отраслях и регионах страны (хотя и не у всех граждан).

Вообще надо сказать, что инфляция спроса нашей стране хорошо известна. Она сохранялась здесь на протяжении всего периода существования планово-командной системы, только проявлялась по-особому.

Дело в том, что в плановой экономике СССР все цены были жестко зафиксированы государством, потому избыточные деньги (зарплата росла, а товаров в советских магазинах больше не становилось) не могли вызвать роста стоимости товаров напрямую. Таким образом, здесь инфляция приобрела форму роста неудовлетворенного спроса. Проще говоря, она вылилась в постоянную дефицитность в СССР почти всех товаров при стабильных и низких ценах.

Не менее грозна инфляция затрат (издержек), когда цены растут в силу повышения издержек на производство. Затем возросшие цены ведут к новому росту издержек на покупку всех необходимых ресурсов производства, а значит, изготовителям товаров приходится опять повышать цены. В итоге такой инфляции рост цен становится как бы самоподдерживающимся, и темпы этого роста неуклонно повышаются.

Обычно причиной инфляции издержек становится рост заработной платы, который опережает рост производительности труда, или удорожание энергии, опережающее темпы внедрения энергосберегающих технологий производства. И эта тенденция тоже была характерна для экономики России в начале XXI в.

Понятно, что инфляция – явление неприятное, и, сталкиваясь с очередным повышением цен, никто радости не испытывает. Но разве нельзя приспособиться и нормально жить и при инфляции? Почему экономисты так ратуют за жесткие меры ее подавления? Почему они считают, что инфляция – явление не только неприятное, но и просто опасное для страны?

Дело в том, что инфляцию крайне трудно держать под контролем. А когда она из-под этого контроля вырывается, то может перерасти в гиперинфляцию.

Гиперинфляция – ситуация в экономике, когда рост общего уровня цен в стране в течение месяца превышает 50 % и это продолжается более трех месяцев подряд.

В нашем веке немало стран пережили гиперинфляцию (например, Германия в 1920-е гг., Боливия в середине 1880-х гг.). В этих странах темп инфляции достиг 8000 %, т. е. общий уровень цен повышался за год более чем в 80 раз!

Весь огромный инфляционный опыт XX в. показывает: страна, попавшая в полосу гиперинфляции, обречена на тяжелейшие социальные и политические беды. Дело в том, что гиперинфляция для экономики примерно то же, что СПИД для человека. И такое сравнение – не просто желание найти образ поярче. Ведь СПИД сам по себе человека не убивает – он лишь разрушает важнейшую систему организма – иммунную, делая его беззащитным перед другими болезнями, которые и становятся непосредственной причиной смерти. Точно так же гиперинфляция не уничтожает экономику сама по себе.

Страна некоторое время может жить и в такой ситуации. Но инфляция разрушает важнейшие механизмы экономики, необходимые для ее нормального функционирования сегодня и развития в будущем: механизмы торговли, сбережения денег и их вложения (инвестирования) в развитие экономики.

Умирание торговли при гиперинфляции связано с тем, что никакие торговые сделки не могут догнать рост цен. Пока вы успеваете продать товар, издержки на получение (производство) следующей его партии возрастают настолько, что полученной вами выручки на это уже не хватает. Выгоднее становится не продавать товары за быстро обесценивающиеся деньги, а менять их на другие напрямую. На смену нормальной торговле приходит бартер (т. е. примитивный обмен товара на товар) со всеми его недостатками.

Умирание сбережений также происходит по вполне понятным причинам. Деньги, не потраченные сегодня, завтра уже ничего не стоят, и тогда люди тратят все свои заработки, ничего не откладывая. Если люди и фирмы не делают сбережений, а тратят все полученные доходы немедленно, то они не могут скопить крупные суммы, необходимые для покупок дорогостоящих товаров личного или производственного назначения, и им нечего положить в банк на депозит. Тогда и банки не могут выдать кредиты фирмам – не из чего.

Соответственно становится практически невозможно осуществлять коммерческие инвестиции, например строить новые предприятия или менять устаревшее или изношенное оборудование на действующих заводах. В результате при высокой инфляции (и тем более гиперинфляции) предприятия и коммерческие организации не могут найти денег для реализации долгосрочных и крупных проектов. Им либо вообще не дают денег надолго, либо требуют за пользование деньгами такую высокую плату, которая им не по карману.

Таким образом, лучший вариант экономической политики страны – жесткий контроль за величиной денежной массы. Необходимо, чтобы она росла не быстрее, чем этого требует закон обмена. Только тогда удается постепенно понизить темпы инфляции и вернуть экономическую жизнь страны в нормальное русло, а главное – избежать падения реальных доходов граждан, т. е. их обнищания.

 

Номинальные и реальные доходы граждан и влияние на них инфляции

Выше мы уже упомянули, что инфляция ведет к росту стоимости жизни семей. Иными словами, возникает резкое различие между номинальными и реальными доходами семьи.

Номинальный доход – сумма денег, полученная гражданином или семьей в целом за определенный период времени.

Реальный доход – количество товаров и услуг, которое гражданин или семья может приобрести в определенный период времени на свои номинальные доходы.

Рост реальных доходов семей определяется как разница между темпами прироста в процентах номинального дохода и общего уровня цен. Так, если заработки за год вырастут на 6 %, а цены – на 8 %, то реальные доходы снизятся на 2 % (1,06: 1,08 = 0,98).

От инфляции люди страдают по-разному, в зависимости от того, чем они занимаются и какие заработки получают. С этой точки зрения все семьи можно разделить на две основные группы:

1) семьи с фиксированными доходами;

2) семьи с переменными доходами.

В первую группу попадают семьи, чьи доходы не зависят от уровня трудовой активности их членов: пенсионеры, безработные, инвалиды, студенты и многодетные. К этой же группе относятся также работники отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета, – это армия, правоохранительные органы, медицина, образование, связь, социальные службы и т. д.

Во вторую группу входят семьи, члены которых – работники производственных отраслей, а также предприниматели и творческая интеллигенция. Они обладают большими возможностями для увеличения своих доходов за счет изменения уровня трудовой активности или участия в забастовках с требованием о повышении заработной платы. Им легче замедлять или предотвращать падение своих реальных доходов.

Первыми жертвами инфляции становятся как раз семьи с фиксированными доходами, и прежде всего пенсионеры, инвалиды и многодетные. Вот почему после взрыва инфляции в России в 1992 г. на улицах наших городов появилось так много стариков, инвалидов и женщин с детьми, просящих подаяние.

Инфляция ударяет по семьям и с другой стороны: обесценивает сбережения. Если темп годовой инфляции выше, чем проценты по вкладам в банке, то реальная ценность вклада падает – на хранящуюся в банке сумму теперь можно приобрести меньше товаров и услуг, чем прежде. Например, если темп годовой инфляции 13 %, а банк платит владельцу вклада 10 % годовых, то ценность вклада – количество товаров, которое за эти деньги можно купить, – не возрастет, а упадет за год примерно на 2,4 % (1–1,10: 1,130).

При высокой инфляции банкам вообще крайне трудно обеспечить своим вкладчикам надежную защиту от обесценения вкладов. Например, в конце декабря 2008 г. Сбербанк России предлагал вкладчикам разместить деньги на год под ставку доходности 9,75 % (положил на депозит 30 тыс. руб. – получил через год 33 784 руб.). Между тем, по прогнозам Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации (далее – Минэкономразвития России), минимальный ожидаемый темп инфляции на 2009 г. оценивался в 11 %. Это значит, что владелец сбережений, поместив их на депозит в Сбербанк России, конечно, сократит их обесценение, которое произошло бы, реши он хранить наличные деньги дома. Но реальная ценность его вклада к декабрю 2009 г. ни в малейшей мере не возрастет, а снизится до 29 662,17 руб. [30 000 × (1,0975: 1,11)].

Но почему же банки не дают по вкладам, прежде всего рублевым, такого уровня доходов, который уберег бы сбережения граждан от инфляционного обесценения?

Дело в том, что для выплаты вкладчикам подобных процентных доходов банки сами должны ссужать деньги под еще более высокий процент – в противном случае они не смогут рассчитаться по вкладам и получить прибыль для себя.

При инфляции, измеряемой десятками процентов в год, взять взаймы у банков столь «дорогие» деньги могут лишь очень немногие предприятия: те, цены на продукцию которых растут быстрее, чем общий уровень цен в стране, или которые имеют повышенную прибыльность за счет экспорта товаров. Но таких товаров и предприятий очень мало (иначе бы они сами сформировали новый, более высокий темп роста цен).

На все банки, на всю сумму сбережений таких заемщиков просто не хватает, и банки оказываются не в состоянии получить от кредитов столь высокий доход, который позволил бы предложить гражданам полную защиту депозитов от обесценения в силу инфляции.

Таким образом, подавление инфляции до уровня порядка 5–7 % отвечает интересам большинства граждан страны.

 

Сущность и виды безработицы

Чем определяются численность работников, занимающихся определенным видом деятельности, и уровень их заработной платы? Это вопрос, ответ на который дает изучение закономерностей функционирования рынка труда.

С трудовой деятельностью связана и одна из общеэкономических проблем – проблема безработицы. Этим термином обозначается ситуация в стране, когда в ней есть люди, которые готовы трудиться при сложившемся уровне оплаты труда и активно ищут себе работу, но не могут ее найти.

Безработица – наличие в стране людей, которые способны и желают трудиться по найму, но не могут найти работу по своей специальности или трудоустроиться вообще.

К макроэкономическим проблемам безработицу относят потому, что она, во-первых, порождается процессами, происходящими в масштабах всей экономики страны, а во-вторых, сама оказывает влияние, ощущаемое в масштабах всего хозяйства страны.

Практически в мире невозможно найти страну, где нет той или иной разновидности безработицы, и Россия не исключение. Угроза безработицы всегда стоит за плечами любого наемного работника, и надо представлять, откуда она возникает, сколь длительной может быть и как с ней нужно бороться.

Чтобы проанализировать проблемы безработицы, необходимо прежде всего четко определить, кого считать безработным. Критерии признания человека безработным обычно устанавливаются законом или правительственными документами и могут несколько различаться по странам.

Как правило, во всех определениях присутствует несколько признаков:

1. Трудоспособный возраст, т. е. человек должен быть старше минимального возраста, с которого законом данной страны разрешается работа по найму, но младше возраста, по достижении которого назначается пенсия по старости. Например, подросток до трудоспособного возраста или мужчина старше 60 лет (в России) не может считаться безработным даже в том случае, если он хочет работать, но найти место не может.

2. Отсутствие у человека постоянного источника заработка в течение некоторого времени (например, месяца).

3. Доказанное стремление найти работу (например, обращение его в службу занятости и посещение тех работодателей, к которым его направляют на собеседование сотрудники этой службы).

Только тот, кто отвечает этим признакам, считается действительно безработным и учитывается при определении общего уровня безработицы в стране, т. е. доли безработных в общей численности ее рабочей силы.

Обычно принято выделять следующие виды безработицы:

• фрикционную;

• структурную;

• циклическую.

Фрикционная безработица существует даже в странах, переживающих бурный экономический расцвет. Ее причина состоит в том, что работнику, уволенному с предприятия или покинувшему его по собственной воле, требуется некоторое время для того, чтобы перейти на новое рабочее место – оно ведь должно устроить его и по роду деятельности, и по уровню оплаты, а нередко и по многим другим критериям. Даже если на рынке труда такие места есть, найти их удается обычно не сразу.

Кроме того, на рынке труда всегда существуют безработные, которые ищут работу в первый раз (молодежь, женщины, вырастившие детей, и др.). Такие «новички» также учитываются при определении уровня фрикционной безработицы.

Экономическая наука считает фрикционную безработицу нормальным и не вызывающим тревоги явлением (тем более что она обычно носит кратковременный характер – человек ищет работу недолго). Более того, поскольку фрикционная безработица отражает свободу выбора людьми места работы, она просто неизбежна в нормально организованной экономике.

Можно выделить несколько основных причин роста уровня фрикционной безработицы:

1. Неосведомленность людей о возможностях найти работу по своей специальности и с устраивающим уровнем оплаты. Человек может искать работу, не зная конкретно, какая фирма нуждается в услугах именно такого работника, как он.

2. Факторы, объективно снижающие мобильность рабочей силы. Например, человек не смог найти работу в своем городе и узнал, что в другом городе есть фирма, которая нуждается именно в таких работниках, как он. Однако он не может получить эту работу, так как для этого ему нужно переселиться в другой город, что затруднено неразвитостью рынка жилья или необходимостью получить административное разрешение на проживание в другом городе (прописку). Именно такая ситуация характерна для России, что не самым выгодным образом отличает отечественный рынок труда от рынка труда, скажем, США.

Американские работники переезжают из города в город без всяких трудностей, поскольку в этой стране существует хорошо развитый рынок жилья, а требование прописки, или регистрации, не существовало никогда.

3. Особенности национального характера и образа жизни. Фрикционная безработица выше в странах, граждане которых предпочитают не менять место проживания, т. е. отличаются пониженной мобильностью. При таком образе жизни (характерном и для многих россиян) сокращаются перетоки рабочей силы между регионами, где рабочих мест не хватает.

Структурная безработица возникает в стране в результате технического прогресса, сокращающего спрос на одни профессии и увеличивающего на другие. Иными словами, структурная безработица порождается невозможностью трудоустройства из-за различий в структуре спроса и предложения рабочей силы на рынках труда разных профессий.

Такая безработица куда болезненнее для людей, чем фрикционная, – ее возникновение означает, что многим придется осваивать новые профессии и неизвестно, будут ли они в дальнейшем получать столько же, сколько получали благодаря своей прежней профессии.

Избежать структурной безработицы невозможно – технический прогресс все время рождает новые товары, технологии и даже целые отрасли (так, на наших глазах родились мощные отрасли по производству персональных компьютеров, лазерных дисков и волоконной оптики). В результате существенно меняется структура спроса на рабочую силу, и те, чьи профессии не нужны более в прежнем объеме, оказываются не у дел, пополняя ряды безработных.

Структурная безработица при всей своей болезненности также не должна вызывать особой тревоги в стране, но лишь в случае, если общее число свободных мест не сильно уступает числу людей, ищущих работу, хотя и имеющих другие специальности. Если же рабочих мест вообще меньше, чем безработных, тогда дело плохо. Это означает, что в стране возникла третья, самая неприятная форма безработицы – циклическая.

Циклическая безработица возникает в странах, переживающих общий экономический спад. Это ведет к тому, что кризисные явления возникают не на отдельных, а практически на всех товарных рынках. Трудности переживают почти все фирмы, начинающие увольнять работников почти одновременно. В итоге общее число свободных рабочих мест в стране оказывается меньше числа безработных.

Сейчас угроза циклической безработицы нависла и над экономикой России. Причина – чрезмерное развитие в прошлом отраслей по производству оружия, а также неконкурентоспособность многих видов отечественных товаров по сравнению с импортными. В новой российской экономике предприятия, производившие такую продукцию, оказались ненужными, и над их работниками нависла серьезная угpoза безработицы.

Таким образом, возникновение безработицы связано с различными причинами, и сократить ее можно лишь за счет создания условий, способных ослабить влияние той или иной из этих причин.

 

Понятие полной занятости и методы сокращения безработицы

Необходимость для любой страны стремиться к сокращению безработицы до экономически рационального минимума порождается рядом причин.

1. Человек – экономический ресурс особого типа. Если он сейчас не востребуется экономикой, его нельзя зарезервировать и «положить в холодильник» до лучших времен. Потерянное рабочее время невосстановимо, и при этом, даже не работая, человек должен иметь возможность потреблять жизненные блага не ниже прожиточного минимума. Это вынуждает общество искать средства для спасения безработных от голодной смерти или предотвращения их превращения в бандитов, однако направляемые на эти цели средства не служат дальнейшему развитию экономики страны – они просто проедаются, и это большая беда.

2. Рост безработицы сокращает спрос на товары на внутреннем рынке. Люди, не получающие зарплату, могут позволить себе лишь минимум средств существования. В результате затрудняется сбыт товаров на внутреннем рынке страны (рынок сжимается). Тем самым рост безработицы обостряет экономические проблемы страны и сам служит толчком к дальнейшему сокращению занятости. Этот «порочный» круг крайне опасен – с каждым оборотом разомкнуть его становится все труднее.

3. Безработица обостряет политическую ситуацию в стране. Причиной тому – растущее озлобление людей, лишившихся возможности достойно содержать свою семью и проводящих день за днем в изматывающих поисках работы.

К счастью, безработица может быть уменьшена, и для этого используются различные методы, например организация переобучения безработных, поощрение индивидуального предпринимательства и т. д.

Изучая проблемы безработицы, экономическая наука в конце концов пришла к выводу: фрикционная и структурная безработица – это естественные явления, не представляющие угрозу для нормального развития страны. Более того, без них такое развитие просто невозможно – ведь если на рынке труда нельзя найти незанятых работников, то как создавать новые фирмы или расширять производство тех товаров, которые пользуются на рынке повышенным спросом?

Кроме того, наличие безработицы заставляет людей опасаться потери своего рабочего места и побуждает их трудиться более производительно и качественно. С этих позиций безработицу вполне можно назвать стимулом к лучшей работе (ведь в Древнем Риме, где родилось слово «стимулус», им обозначали заостренную палку, которой кололи вьючных ослов, чтобы они шли быстрее). И поэтому полная занятость, как ее сегодня понимают в большинстве развитых стран мира, – это ситуация, когда существует фрикционная и структурная безработица, но нет безработицы циклической.

Естественная норма безработицы – ситуация, когда в стране существует только фрикционная и структурная безработица.

Соответственно уровень полной занятости определяется уравнением

Полная занятость = Рабочая сила × (1 – Естественная норма безработицы).

Для каждой страны естественная норма безработицы складывается по-своему, и единого значения для нее не существует. Например, в середине 1970-х гг. американские экономисты считали, что для их страны эта норма составляет порядка 4 %. В середине 1980-х гг. эти оценки возросли до 6,5–7 %.

Какова естественная норма безработицы для России, сегодня не сможет сказать ни один серьезный ученый-экономист. Нам еще только предстоит экспериментально нащупать эту величину. Во всяком случае в условиях устойчивого роста экономики в 2002–2007 гг. доля безработных составляла 2,3 % экономически активного населения страны, или 1,707 млн. Кроме того, еще 5,6 млн человек, т. е. 7,5 % трудоспособного населения не имели занятия, но активно его искали. В соответствии с методологией Международной организации труда они классифицировались как безработные.

Стоит отметить, что в указанные годы в России наблюдалась тенденция к увеличению, с одной стороны, числа граждан, обращающихся в службу занятости населения, а с другой – тех, кто нашел работу через государственные службы занятости. Так, за это время из 6,5 млн человек более 50 % нашли новую работу.

К середине 2008 г. число безработных в России упало до 1,396 млн человек, а потом, в силу начавшегося экономического кризиса, вновь начало расти и в декабре 2009 г. достигло 2,1 млн человек. Это было следствием того, что с началом кризиса много людей были уволены в связи с ликвидацией организаций либо сокращением их штатов.

Общая численность безработных граждан России в 2010 г. составит 6,3 млн человек – 8,6 % экономически активного населения. Такой прогноз в конце 2009 г. озвучил, выступая в Совете Федерации, вице-премьер Российской Федерации Александр Жуков. При этом, по его словам, число официально зарегистрированных безработных в 2010 г. составит 2,2 млн человек – 3 % экономически активного населения.

«Основной вклад» в рост безработицы внесли машиностроение, металлургия, химическая промышленность, грузоперевозки и строительство.

В этой ситуации Правительство Российской Федерации было вынуждено принять меры для снижения напряженности на рынке труда и сохранения социальных завоеваний последних нескольких лет. В частности, отдельным регионам предоставили право разрабатывать и реализовывать дополнительные мероприятия для снижения напряженности на рынке труда этих субъектов Федерации. К таким мероприятиям относятся:

• опережающая переподготовка работников, находящихся под риском увольнения;

• мероприятия по содействию их переезду в другую местность в целях трудоустройства и обучения;

• программы развития общественных и временных работ для граждан, временно не имеющих работы, и др.

Был увеличен и максимальный размер пособия по безработице. При этом граждане, уволившиеся по собственному желанию и зарегистрированные в службе занятости, обрели право так же, как и те, кто был уволен в связи с ликвидацией организации или сокращением штата работников, в течение 12 месяцев получать пособие в зависимости от среднего заработка по последнему месту работы, но не выше минимума, определяемого Правительством РФ.

Кроме того, в декабре 2008 г. Правительство Российской Федерации приняло решение о том, что оказавшийся без работы россиянин, желающий открыть свое дело, может получить единовременно годовую сумму причитающегося ему, согласно стажу, пособия по безработице.

 

Государство – защитник экономических свобод

В предыдущих главах мы не раз говорили об активном участии государства в экономических процессах: организации денежного обращения, регулировании рынка труда или поддержке беднейших граждан. Но реальный круг экономических функций государства еще шире, и тема эта всегда является предметом ожесточенных споров экономистов, политиков, коммерсантов.

Долгий и непростой путь экономического развития привел людей к пониманию того, что гражданам любой страны для проявления стремления к активной хозяйственной деятельности и ее осуществления необходимы следующие свободы:

• в распоряжении результатом своего труда;

• выбора предпринимательской деятельности;

• заключения сделок (что требует четко определенных правил владения собственностью).

В чем реально состоят эти свободы и каково их значение для хозяйственной жизни общества?

Свобода распоряжаться результатом своего труда означает, что человек имеет право на владение, пользование и распоряжение теми благами, которые он создал своим трудом или приобрел на заработанные деньги.

Иными словами, это та основа, на которой формируется личная и частная собственность. Если в стране такой экономической свободы нет, значит, здесь человек человеку – враг. Ведь когда право распоряжения результатом своего труда не гарантировано обществом и не защищено законом и правоохранительными органами, этот результат любой может отобрать.

Свобода предпринимательства – право самостоятельно выбирать, что и как делать в сфере экономики. Такая свобода означает, что предпринимателю никто не вправе диктовать, какие блага и каким способом производить, – это решает только он. Лишь пpи этом условии человек может принимать на себя ответственность за результаты своей деятельности.

Свобода заключения сделок – право человека самостоятельно выбирать, кому и на каких условиях продавать созданные им блага и у кого, на каких условиях покупать ресурсы производства. Именно это право является главным условием развития торговли и бизнеса вообще, поскольку только при его наличии человек действительно полностью волен в своей хозяйственной деятельности и может принять на себя весь риск ее осуществления.

Любая свобода требует защиты, а иначе ее отбирают силой. Такая защита свобод, в том числе и экономических, т. е. их гарантия – главная и постоянная задача любого государства, желающего процветания своей страны.

Решения одной только задачи защиты экономических свобод было бы достаточно, чтобы отнести государство к числу важнейших участников экономической жизни страны. Но реально круг задач, которыми занимается государство, значительно шире – это связано с тем, что рыночные механизмы обладают определенными несовершенствами (слабостями). Эти несовершенства рынка порождают последствия, устранять которые приходится государству.

 

Несовершенства рынка и их последствия

Итоги долгого развития экономической теории в части исследования достоинств и недостатков рыночных механизмов можно свести к двум простым утверждениям:

1) рынок способен решать главные экономические проблемы, хотя и не идеально;

2) рынок принципиально не способен решать ряд задач, важных для общества.

Осознание этих истин потребовало от человечества немалого труда и далось совсем непросто. Например, идеологи командной системы утверждали следующее:

• после создания крупного машинного производства рынок исчерпал свои возможности рационального решения главных экономических задач, и от него надо отказываться;

• дальнейший экономический прогресс человечества будет возможен только тогда, когда люди научатся решать эти главные задачи без помощи рынка – на основе составляемых государством централизованных планов.

Однако исследования ученых, практика рыночного хозяйствования в капиталистических странах, равно как и негативный опыт создания планово-командной системы в СССР и других социалистических странах, показали:

• механизм рыночной экономики обладает возможностями для дальнейшего развития, и его функционирование можно улучшить;

• централизованное планирование не может решить основные экономические проблемы и на протяжении длительного периода времени приводит к худшим результатам, чем использование рыночных механизмов.

Иными словами, рынок вовсе не стоит списывать в архив экономической истории. Его можно и далее успешно использовать на благо человечеству – надо лишь научиться компенсировать его слабости (несовершенства) и смягчать последствия порождаемых этими слабостями ошибок.

Слабости (несовершенства) рынка – неспособность рыночных механизмов решать некоторые экономические задачи вообще или наилучшим образом.

Причины слабостей рынка заключаются в том, что в реальной жизни никогда не удается соблюсти все те условия, которые позволяют рыночным механизмам успешно решать главные экономические проблемы общества.

Назовем наиболее важные из них:

• никто из продавцов или покупателей не должен иметь возможности влиять на формирование цен в большей мере, чем остальные участники рынка (но мы уже говорили, что многие рынки в большей или меньшей мере монополизированы);

• среди продавцов, с одной стороны, и покупателей – с другой, не должно существовать сговоров с целью обеспечения для себя более выгодных условий сделок, чем можно было бы добиться при совершенной конкуренции (но такие сделки в реальности встречаются очень часто);

• всем участникам рынка должна быть доступна полная информация о положении дел на нем (кто, что, где, когда и по какой цене продает);

• все издержки по любой сделке должны покрываться только участниками, и им же должны доставаться и все выгоды от нее;

• государство или общественные организации не должны вмешиваться в работу рынка по политическим или религиозным мотивам.

Если эти идеальные для безошибочной работы рыночных механизмов условия не соблюдаются, то и механизмы рынка неизбежно начинают работать с ошибками. Тогда страна сталкивается с экономическими проблемами, и возникает необходимость для правительства вмешаться в хозяйственную деятельность. Так появляется смешанная экономическая система.

Как правило, в условиях смешанной экономической системы государство берет на себя решение нескольких задач:

• устранение последствий, порождаемых слабостями (несовершенствами) рынка;

• смягчение неравенства доходов и богатства за счет их частичного перераспределения.

Устранение последствий, порождаемых слабостями (несовершенствами) рынка. Слабости (несовершенства) рынка проявляются в следующем:

• в возможности монополизации;

• трудности создания общественных благ на коммерческой основе;

• возникновении внешних эффектов или внешних затрат;

• образовании социально неприемлемых различий в уровнях доходов граждан.

Рассмотрим проблемы, порождаемые этими слабостями рынка, более подробно.

1. Монополизация рынка. Рыночный механизм сам по себе не может помешать той или иной фирме занять главенствующее положение на рынке определенного товара. При этом такая позиция фирмы может быть достигнута в силу либо экономического преимущества, либо различных сговоров или уничтожения конкурентов.

Монополизация рынка за счет экономического преимущества той или иной фирмы может возникнуть, если эта фирма смогла предложить покупателям наиболее выгодное им соотношение «цена – качество» по своим товарам. Основой такого преимущества обычно служит внедрение более совершенных технологий производства или методов организации производства и сбыта товаров.

Если итогом такой деятельности фирмы становится захват подавляющей доли рынка, то в этом нет ничего опасного – ведь здесь рыночный механизм успешно решает свою главную задачу: обеспечивает наилучшее распределение ограниченных ресурсов. Действительно, в такой ситуации наибольшая доля ресурсов достается фирме, победившей в конкурентной борьбе за счет наилучшего использования ограниченных ресурсов и достижения на этой основе минимальных затрат или наивысшего качества.

И то и другое хорошо для потребителей, а потому оснований для вмешательства государства здесь нет. Если же такая фирма попытается использовать свое господство на рынке для завышения цен, то тем самым она создаст условия, позволяющие другим фирмам – даже имеющим более высокие издержки – выжить за счет предложения покупателям более низких цен.

Монополизация рынка за счет сговора или уничтожения конкурентов – совсем иное дело. Такая ситуация возникает, когда господство на рынке одной или нескольких фирм является следствием не лучшей технологии или организации производства, а следствием сговора нескольких крупнейших фирм между собой, вытеснения остальных конкурентов с рынка или поглощения их. В этом случае хозяевами рынка вовсе не обязательно становятся фирмы, обеспечивающие наиболее эффективное использование ограниченных ресурсов, а просто самые крупные или ловкие в уничтожении соперников. В этом случае производственные ресурсы распределяются хуже, чем могло бы произойти на немонополизированном рынке (они попадают в руки не самых успешных фирм).

Монополизация рынка – ситуация, когда на кого-то из продавцов или покупателей приходится такая большая доля общего объема продаж или покупок на конкретном товарном рынке, что он может влиять на формирование цен и условий сделок в большей мере, чем остальные участники этого рынка.

2. Трудности создания общественных благ на коммерческой основе. Большинство благ люди потребляют по принципу исключительности, т. е. если потребляет один человек, то другой этого сделать уже не может. Однако в ассортименте человеческих нужд есть такие блага, которые нельзя потреблять по принципу исключительности, – они равно доступны всем. Такие блага называются общественными.

Простой пример общественного блага – правовая система общества, т. е. законы и способы обеспечения их исполнения. Эта система призвана оберегать от произвола всех граждан страны и гарантировать равное соблюдение их интересов. Подобная организация общественной жизни дает всем гражданам равные исходные возможности, и потому услуги по созданию и обеспечению соблюдения законов полезны людям, т. е. являются благом.

Вместе с тем представить себе коммерческий способ создания и продажи таких услуг (например, «защищаем от ограбления только этого гражданина, поскольку он за это заплатил») в нормальном обществе просто невозможно. Подобные ситуации характерны для криминализированных стран, где государство слабо, а потому и люди, и фирмы ищут защиты от бандитов или вынуждены добиваться вроде бы гарантированных им законом прав путем подкупа коррумпированных чиновников. С подобным «криминальным правопорядком» хорошо знакомы жители не только России, но и юга Италии, а также стран Латинской Америки, Африки и некоторых азиатских государств.

В большинстве стран мира «криминальный правопорядок» уничтожен правовой системой, которая поддерживается силой государства. Именно для получения такого общественного блага, для того, чтобы закон равно защищал всех, а не только тех, кто оплатил мафии «крышу», люди готовы согласиться на вмешательство государства в жизнь общества.

Общественные блага – товары или услуги, которыми люди пользуются совместно и которые не могут быть закреплены в чьей-то частной собственности.

Ассортимент общественных благ огромен. Сюда относятся услуги армии, милиции, проверка доброкачественности поступающих из-за рубежа продуктов питания и лекарств, аварийные службы для чрезвычайных ситуаций, службы профилактики эпидемий и т. д. Все это удобнее делать с помощью государства, чем на рыночной основе.

3. Возникновение внешних эффектов или внешних затрат. Такая ситуация характерна, например, для производств, загрязняющих окружающую среду. Химический комбинат загрязняет через атмосферные выбросы окружающую территорию, и от этого болеют дети в близлежащем городе. Это никак не волнует дирекцию комбината, зато очень заботит родителей этих детей – им бы хотелось, чтобы комбинат поставил мощные очистные сооружения и перестал загрязнять воздух.

Однако жители этого города никоим образом не участвуют в управлении комбинатом или формировании цен на его продукцию. Следовательно, в рамках стандартных коммерческих процедур их интерес рынком не может быть учтен. Покупатели химической продукции также не заинтересованы в дополнительных затратах на очистку воздуха, поскольку это вызовет удорожание покупаемого ими товара. В результате загрязнение воздуха над жилыми кварталами оказывается как бы «внешним» эффектом, посторонним по отношению к рынку химической продукции, и потому никак не учитывается в формировании цен на нем. Это, естественно, сердит жителей пострадавшего города, и они начинают требовать от правительства «навести порядок», учесть их интересы, т. е. заставляют его вмешаться в обычные рыночные процессы.

Внешние (побочные) эффекты – ущерб (или выгода) от производства какого-либо блага, который приходится нести (или могут получить) людям или фирмам, непосредственно не участвующим в купле-продаже этого блага.

Если загрязнение полей атмосферными выбросами промышленности – пример отрицательного внешнего эффекта, то улучшение освещения улиц вечером за счет реклам и витрин магазинов – пример положительного внешнего эффекта. Но этот эффект никак не сказывается на взаимоотношениях владельцев магазинов и покупателей в них. А значит, также не может быть учтен рынком при регулировании распределения ограниченных ресурсов (в данном случае – ресурсов, используемых для производства товаров, которые продаются в магазинах с хорошо освещаемыми витринами и световой рекламой).

Иными словами, внешние (побочные) эффекты некоторых видов хозяйственной деятельности для общества в целом могут иметь большое значение, но рынком не учитываются и потому не могут влиять на то, как он распределяет ограниченные ресурсы. Если рыночные решения принимаются без учета всех издержек и выгод, связанных с производством и потреблением определенного типа благ, то эти решения оказываются далекими от совершенства. Более того, недоучет внешних эффектов означает игнорирование потерь или выгод некоторых групп граждан или фирм, а это может породить общественные конфликты.

Вот почему государство вынуждено вмешиваться в решение проблемы внешних эффектов хозяйственной деятельности, компенсируя несовершенство рынка, его неспособность учитывать такие эффекты и находить наилучшие решения для подобного рода ситуаций.

Смягчение неравенства доходов и богатства. Как мы уже обсуждали выше, неравенство доходов и богатства порождается рыночным механизмом повсеместно и ежечасно. И сам этот механизм совершенно не нацелен на преодоление слишком больших различий в благосостоянии граждан.

Изменить эту ситуацию можно несколькими способами.

1. Самый прямой и на первый взгляд самый простой – изъять у наиболее богатых граждан часть их доходов и богатства и распределить собранные средства между беднейшими гражданами страны.

Этот способ вполне разумен, но практическое его использование всегда порождает массу проблем, что мы и наблюдаем сегодня во всем мире, в том числе и в России. Назовем только некоторые из них.

Во-первых, изъятие достаточно большой доли доходов может отбить охоту к деятельности у наиболее экономически активных (а зачастую именно потому много зарабатывающих) граждан. Действительно, какой смысл работать особенно интенсивно или рисковать, создавая фирмы, если государство все равно отнимет почти весь полученный доход? Но если самые экономически активные или одаренные граждане перестанут работать в полную силу, то в итоге все общество начнет производить меньше благ и сумма совокупных доходов населения упадет.

Во-вторых, изъятие на цели перераспределения очень большой доли доходов может привести к тому, что граждане с самыми высокими доходами начнут прятать их от государства, пускаясь на те или иные (в том числе противозаконные) ухищрения. Именно так происходит сейчас в России, где за последние годы чрезвычайно развилась теневая экономика (по некоторым оценкам, к середине 1990-х гг. ее доля в общем объеме производства страны достигла 25–50 %). А между тем развитие теневой экономики всегда и везде ведет к росту взяточничества и укреплению мафии, что разрушает все устройство государства (такого рода процессы очень хорошо известны в странах Латинской Америки, где нередко уже невозможно провести грань между мафией и государством).

Теневая экономика – хозяйственная деятельность, осуществляемая таким образом, чтобы не платить налоги государству.

И наконец, получение беднейшими гражданами денег от государства просто «за то, что они бедные» часто ведет к возникновению иждивенчества: люди начинают считать само собой разумеющимся, что они могут особенно и не стараться заработать – все равно государство «подбросит на жизнь». С этой проблемой сейчас остро столкнулись Соединенные Штаты, где образовались крупные группы населения, привыкшие поколениями не работать и жить на социальные пособия.

2. Более сложный, но экономически более рациональный способ смягчения неравенства в доходах и богатстве семей – создание как можно более равных стартовых условий для начала трудовой деятельности.

Самый очевидный пример таких мер – это всеобщее бесплатное школьное образование. Если бы такая возможность не обеспечивалась государством и школьное образование было только платным, то получить образование и шансы на высокие доходы в будущем могли бы лишь дети из состоятельных семей. Дети бедняков были бы обречены, даже при наличии у них больших природных способностей, заниматься во взрослой жизни только низкоквалифицированной (а значит, и малооплачиваемой) работой. И тогда неравенство доходов стало бы уделом определенных семей навсегда (вспомним, сколько об этом написано в русской литературе ХIХ – начала XX в.).

Создание системы бесплатного всеобщего школьного образования выпадает из рыночного механизма, требующего платить за все жизненные блага, но зато оно дает всем детям равные стартовые условия, во всяком случае с точки зрения возможности проявления своих дарованных природой умственных способностей.

Однако этого мало – необходимо устранять и другие барьеры, затрудняющие людям равный старт на рынке труда и в бизнесе. Как же государство может этого добиться?

Прежде всего необходимо не допускать дискриминации при найме на работу по этническим или иным признакам. Это весьма актуально для России, где в городах с наивысшей экономической активностью и наибольшими заработками часто невозможно найти работу только потому, что человек приехал из другой местности и у него нет регистрационной отметки в паспорте (получить ее до последнего времени можно было лишь при уплате большого регистрационного сбора в пользу города).

В идеале желательно помогать еще и начинающим предпринимателям, поскольку выходцы из беднейших семей просто не могут собрать сумму, достаточную для начала собственного дела. Вот почему во многих развитых странах мира существуют специальные программы государственной поддержки начинающих предпринимателей (например, создаются так называемые бизнес-инкубаторы – центры, где начинающие предприниматели могут почти бесплатно получить место для своего офиса и консультации специалистов).

Способ ликвидации неравенства в доходах за счет поощрения трудовой и предпринимательской активности граждан – самый эффективный, но и самый трудный для реализации. Именно поэтому пока еще большинство даже самых развитых стран мира вынуждено пользоваться наиболее прямолинейным методом сглаживания различий в благосостоянии – изъятием части доходов граждан с помощью системы прогрессивного налогообложения и использованием собранных средств для оплаты программ социальной помощи беднейшим слоям населения (то, о чем мы уже говорили выше).

Таким образом, основные функции современного государства в сфере экономики весьма многообразны.

 

Источники финансирования государственных расходов

Для того чтобы исполнять те функции, которые были рассмотрены нами выше, государству в лице правительства нужны денежные средства. Главным источником этих средств является налогообложение доходов и имущества граждан, фирм и иных организаций.

Налогообложение – механизм изъятия части доходов граждан и фирм в пользу государства для решения общенациональных задач.

Налогообложение может быть осуществлено различными способами, и выбор наилучшего способа – одна из сложнейших экономических проблем, которую каждой стране приходится решать самостоятельно. Что касается размера налогообложения, то он зависит от задач, которые общество возлагает на государство. Чем серьезнее эти задачи, тем большая сумма средств нужна государству на их решение и тем тяжелее будет в стране налоговое бремя.

Каждая страна вынуждена решать в сфере налогообложения две основные проблемы:

1) как лучше собирать налоги;

2) сколь велики могут быть налоги.

Механизмы налогообложения. Способы сбора налогов совершенствовались человечеством тысячелетиями. Скажем, еще во времена Римской империи государство начало взимать налоги как прямые, так и косвенные.

Когда мы говорим о прямом налоге, то имеем в виду сбор в пользу государства, взимаемый с каждого гражданина или хозяйственной организации. Размер этого сбора может зависеть от различных факторов, но чаще всего он устанавливается в зависимости от размера доходов или стоимости имущества.

Примером прямого налога может служить подушная подать, т. е. налог, взимавшийся с каждой «живой души». Это предок нынешнего подоходного налога, который обязаны платить все граждане.

Косвенный налог – механизм иного рода. Такой сбор в пользу государства берется с граждан или хозяйственных организаций только при осуществлении ими определенных действий. Скажем, в нынешней российской действительности косвенными налогами являются акцизы на отдельные виды товаров (в частности, табачные, ювелирные и винно-водочные изделия) или налоги на продажу жилья.

Акциз – налог, взимаемый с покупателя при приобретении некоторых видов товаров и устанавливаемый обычно в процентах к цене этого товара.

Как мы уже упоминали выше, акцизные налоги широко распространены во всем мире и нередко составляют немалую часть той конечной цены, которую уплачивает за товар покупатель.

Использование акцизных налогов (особенно когда оно сочетается с разумной экономической политикой в других сферах) позволяет укрепить бюджет и дать стране средства для развития.

Современные налоговые механизмы крайне разнообразны (только в России используется примерно 40 различных налогов) и регулируются специальным законом – Налоговым кодексом Российской Федерации (далее – НК РФ). Некоторые налоги по своей экономической природе достаточно специфичны и скорее напоминают цены. К этой категории особенно близка государственная пошлина.

Пошлина – плата, взимаемая государством с граждан и хозяйственных организаций за оказание им определенного вида услуг или выдачу разрешения на осуществление определенной деятельности. Например, государство берет с россиян пошлину в следующих случаях:

• за оформление свидетельств о браке и рождении детей;

• выполнение процедуры расторжения брака;

• подтверждение права на получение наследства;

• принятие жалобы к рассмотрению в суде и т. п.

Практически эти пошлины оплачивают те услуги, которые государственные службы оказывают обращающимся к ним гражданам, а само государство действует как один из продавцов услуг на рынке. В форме пошлины взимаются налоги с иностранных и российских фирм за право ввоза и продажи на территории России товаров иностранного производства.

Масштаб налоговых изъятий. Система налогообложения имеет древние корни, и опыт человечества в этой сфере огромен. По сей день не утихают споры о том, как лучше устроить налоговую систему и каковы должны быть уровни ставок налогообложения.

С одной стороны, чем большую долю доходов граждан и фирм государство концентрирует в своих руках, тем лучше оно может помочь социально незащищенным группам граждан активнее поддержать развитие в стране образования, здравоохранения и науки. С другой стороны, имеющийся мировой опыт показывает, что чем сильнее налоговый гнет на экономику, тем хуже она развивается. Проблема уровней налогообложения чрезвычайно остра и для России. Нет года, чтобы на заседаниях законодательных и исполнительных органов власти не возникало острейших споров о том, как изменить налоги и способы их сбора. Споры идут прежде всего об общем уровне налогообложения.

Многие российские предприниматели, экономисты, политики считают, что уровень налогообложения в нашей стране чрезмерно высок и это убивает у людей стимул к труду и предпринимательской деятельности. Действительно, в нашей стране отношение общего объема обязательных платежей к ВВП равно 35–36 %. Но если отбросить налоги с нефтедобывающих компаний, налоговая нагрузка на экономику составит примерно 27,4 %.

Это довольно много по международным меркам, хотя и не является мировым рекордом: например, в США аналогичный показатель составляет 26,8 %, в Великобритании – 37,1 %, в Дании – 49 %, а в Швеции – 57 %.

Критике подвергаются и ставки конкретных налогов, например налога на добавленную стоимость (НДС), пошлин на ввозимые в Россию продовольствие и автомобили, акцизов на алкогольные напитки, специального налога на поддержку сельского хозяйства и т. д.

За каждой из таких дискуссий – противоречивые интересы различных групп общества. Например, представители аграрного сектора постоянно требуют увеличения пошлин на ввозимое в Россию продовольствие. Взимание таких пошлин делает импортные продукты питания более дорогими, а значит, падают спрос на них и доходы фирм-импортеров. Это, естественно, облегчает сбыт продовольствия отечественного производства.

Против таких повышенных пошлин, однако, столь же резко выступают мэр Москвы и мэр Санкт-Петербурга. Их заботит продовольственное снабжение этих огромных городов, и они хорошо помнят, как всегда трудно было эту задачу решать только с помощью отечественных производителей. Кроме того, в Москве и Санкт-Петербурге сосредоточено огромное количество фирм – импортеров продовольствия (московские магазины на 75 % обеспечиваются за счет импортных продуктов). И если эти фирмы-импортеры и торговые сети будут успешно вести свои дела, то с них можно будет взять большие местные налоги – те, что идут прямиком в городской бюджет.

В силу такого и иных подобного рода конфликтов система налогов в любой стране всегда формируется как компромисс между интересами различных групп общества, а также между интересами страны в целом и ее отдельных регионов.

Именно поэтому не существует однозначных правил построения налоговых систем, хотя экономической науке известно немало проверенных вековой практикой принципов налоговой политики. Но каждая страна использует эти принципы по-своему, в зависимости от стоящих перед ней задач.

 

Организация государственной финансовой деятельности

Все налоги поступают в распоряжение государственных органов управления различного уровня и становятся основой их бюджетов. Федеральные налоги идут в федеральный бюджет, а местные налоги – в бюджеты местных органов власти.

Бюджет – сводный план сбора доходов и использования полученных средств на покрытие расходов федеральных или местных органов государственной власти.

При этом федеральный бюджет Российской Федерации утверждается Федеральным Собранием Российской Федерации – высшей законодательной властью страны, а затем подписывается Президентом. Правительство РФ готовит проект бюджета и отвечает за его исполнение. Оно организует через Минфин России и Федеральную налоговую службу сбор доходов и осуществление (через государственные службы) расходов по направлениям в размере, установленном в бюджете.

Такое разделение прав и обязанностей между законодательной и исполнительной ветвями власти помогает поставить расходование средств налогоплательщиков под контроль высшей выборной власти и избежать бездумной или корыстной траты денег государственными чиновниками.

Перечень статей государственных расходов показывает, что они являются отражением тех функций государства, о которых говорилось выше. Выполняя эти функции, государство покупает товары (например, вооружение и обмундирование для армии) и услуги (например, отправку и получение почты для государственных учреждений). Кроме того, осуществляя социальные программы, оно выплачивает пособия беднякам (такие пособия обычно называют социальными трансфертами, от англ. transfer – передача).

Отсюда легко прийти к выводу, что построение бюджета должно подчиняться несложному уравнению

Расходы на покупку товаров и услуг + Социальные трансферты =

= Поступления налогов и пошлин.

Если доходы будут больше расходов, то у государства образуется профицит – избыток средств; если доходы будут меньше планируемых расходов, то возникнет дефицит – недостаток средств.

Управлять государственными финансами на основе этой формулы на самом деле крайне сложно: от правительства все время требуют новых и новых расходов. Требуют бедняки и пенсионеры, требуют отрасли, находящиеся в кризисном положении, требуют учителя, ученые, армия, и этот список просителей длинный и внушительный. У каждого просителя свои аргументы, но финансовые ресурсы государства не бесконечны.

Если государство уступает всем этим просьбам, то в конце концов сумма обещанных расходов начинает превышать возможные доходы государства от налогообложения, и бюджетное тождество превращается в неравенство:

(Расходы на покупку товаров и услуг + Социальные трансферты) >

> Поступления налогов и пошлин.

Это и означает, что государственный бюджет составлен с дефицитом.

Дефицит государственного бюджета финансовая ситуация, возникающая, когда государство намечает осуществить расходы на сумму большую, чем может реально получить доходов за счет всех видов налогов и платежей. Например, в годы экономического кризиса конца XX в. бюджет Российской Федерации был дефицитен. Если в декабре 1993 г. дефицит бюджета страны составлял 16 % по отношению к доходам государства, то в декабре 1994 г. уровень дефицита достиг уже 35 % (что в абсолютном выражении равнялось 50,8 трлн руб.). В начале XXI в., преимущественно за счет роста пошлин на экспорт быстро дорожавшей на мировых рынках нефти, российский бюджет стало возможным сводить с профицитом. Появление дополнительных денег позволило Правительству Российской Федерации начать реализацию ряда национальных проектов, например, таких как «Доступное жилье».

Стоило в 2008 г. цене нефти на мировых рынках пойти резко вниз, как профицит российского бюджета опять растаял, и в декабре 2008 г. министр финансов Российской Федерации Алексей Кудрин заявил, что в 2009 г. российский бюджет будет опять – впервые за последние 10 лет – сведен с дефицитом в размере 1,5–2,5 трлн руб. Преобладание расходов над доходами планируется компенсировать из средств Резервного фонда, объем которого, по данным на 1 декабря 2008 г., составил 3,66 трлн руб.

 

Бюджетный дефицит и государственный долг

Мировая практика знает четыре основных способа справиться с дефицитом бюджета государства:

1) сокращение бюджетных расходов;

2) изыскание источников дополнительных доходов;

3) выпуск (эмиссия) необеспеченных денег, используемых для финансирования государственных расходов (именно так обстоят дела в Зимбабве, о рекордной инфляции в которой мы упоминали выше);

4) государственные заимствования (одалживание денег у граждан, банков, хозяйственных организаций, других государств и иностранных финансовых организаций).

Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Сокращение бюджетных расходов. Этот путь преодоления бюджетного дефицита внешне самый простой, а на самом деле самый болезненный. Именно поэтому России никак не удается пойти по нему, хотя возможности здесь огромные, поскольку отечественная экономика обслуживается государственным бюджетом в невероятно высокой степени.

Причина проста: государство обычно финансирует те нужды общества, которые больше никто финансировать не хочет или не может, поэтому сокращение бюджетных расходов неизбежно влечет весьма нежелательные последствия.

Скажем, государство сейчас финансирует почти всю сферу образования. В других странах значительная доля образовательных услуг оказывается за плату, и немалую. Например, обучение в наиболее престижных американских университетах обходится студенту в 15–18 тыс. дол. в год. Но в России для большинства граждан пока не по силам учить своих детей в школах и вузах за плату, хотя она ниже, чем в США. Если государство в этой ситуации откажется поддерживать из rocбюджета систему образования, то молодежь лишится шансов на его получение, а школьные и вузовские педагоги окажутся на улице, в толпе безработных.

Максимум, что может себе пока позволить российское государство, – понемногу урезать различного рода социальные расходы и трансферты.

В результате государственные школы и больницы перестанут получать деньги на ремонт своих помещений и покупку учебных пособий, библиотеки и музеи лишатся возможности расширять свои фонды и ремонтировать залы, а многодетные семьи не смогут купить малышам новую одежду. Нередко приходится сокращать расходы и на армию, что ведет к досрочному увольнению в запас кадровых офицеров и закрытию военных заводов.

Такие ситуации характерны для всех стран, а не только для России. Например, летом 1996 г. во Франции начались крайне ожесточенные дискуссии по поводу планов правительства сократить численность армии и тем самым уменьшить дефицит бюджета. Возражали не только сами военные, но и мэры городов, где размещены воинские части и объекты. Их логика была проста: уйдут военные – станет меньше клиентов в магазинах и ресторанах города. Доходы владельцев этих фирм упадут, а значит, сократятся поступления налогов в городские бюджеты.

Урезание социальных программ и трансфертов обычно ведет к росту напряженности в обществе и подрывает его политическую стабильность, поэтому на такой шаг правительства идут в самую последнюю очередь, если не удается реализовать другие три способа преодоления дефицита бюджета.

Изыскание источников дополнительных доходов бюджета. Конечно, лучший способ покрытия дефицита бюджета – привлечение дополнительных доходов, однако реально решить такую задачу крайне трудно. Конечно, можно попытаться повысить налоги или пошлины, но это путь опасный. Экономическая наука давно обнаружила, что чрезмерное повышение налогового бремени ведет не к росту, а сокращению налоговых доходов государства.

Причин тому две:

1) люди теряют интерес к труду, если слишком большая доля их заработков отбирается государством;

2) начинают прятать свои доходы от налогообложения, и тогда в стране быстро развивается теневая экономика, а хозяйственные отношения криминализируются.

Недаром же история всех стран и народов полна примеров поразительной изворотливости, которую люди издавна проявляли при изобретении способов уклонения от налогов – законных или незаконных. Например, в XIX в. в Англии ввели налог на рабочих собак, исчислявшийся пропорционально числу собачьих хвостов в хозяйстве. И англичане немедленно начали купировать хвосты своим сторожевым собакам – дескать, «нет хвоста – нет налога». Так возникла порода бесхвостых овчарок – бобтейлов, существующих и по сей день.

Немалую изобретательность в уклонении от налогов проявляют и граждане нашей страны. В последние годы правительству удавалось получить не более 50–60 % от причитающихся ему налогов. Остальное граждане и фирмы всевозможными способами прятали от глаз налоговой инспекции.

К сожалению, в борьбе граждан с налоговыми службами государства победителей по большому счету не бывает. Ведь сокращение налоговых поступлений при неослабевающих требованиях к государству дать деньги загоняет правительство в угол, и тогда оно в отчаянии выбирает самый опасный, эмиссионный, способ покрытия своих расходов.

Выпуск (эмиссия) необеспеченных денег. Самый легкий и самый опасный способ «затыкания дыр» в бюджете – выпуск (эмиссия) государством денег сверх реальных потребностей экономики (т. е. больше, чем соответствует рассмотренному нами выше уравнению обмена). Конечно, государству, монополизировавшему право на эмиссию денег, нетрудно напечатать дополнительные денежные знаки и выплатить ими повышенную зарплату своим служащим, офицерам, учителям и врачам.

Однако такой способ покрытия бюджетного дефицита подобен финансовому наркотику – он на время снимает боль и тревогу, но затем порождает еще худшую экономическую ситуацию. Общенациональный рынок немедленно определяет истинную цену этим деньгам. Эти деньги избыточны, их слишком много, они легкодоступны – ведь государство пускает их в обращение не в ответ на потребности реальных сделок купли-продажи товаров, а просто путем выплаты зарплаты своим служащим. Естественно, экономика страны на появление таких избыточных денег реагирует скачком цен или исчезновением товаров с прилавков (если государство попытается установить ограничения на рост цен).

Избыточная эмиссия денег всегда ведет к инфляции, и из-за этого выигрыш бюджета оказывается недолговечным. Весь мировой экономический опыт свидетельствует: бюджет всегда проигрывает гонку с инфляцией. Причина проста: расходы бюджета обычно возрастают быстрее, чем суммы налоговых поступлений, зависящие от инфляционного роста доходов налогоплательщиков: расходы надо осуществлять сегодня и по нынешним ценам, а налоги всегда берутся с доходов вчерашних, сложившихся при старом уровне цен. В итоге дефицит не только не сокращается, но даже возрастает.

Правда, в России государство пытается сейчас брать налоги авансом, т. е. заранее, до того, как фирма реально получит тот доход, с которого эти налоги причитаются. Нетрудно понять, что такая практика крайне затрудняет жизнь теперь уже коммерческих фирм и еще больше поощряет их изобретательность в деле сокрытия налогов.

Государственные заимствования. Подобно гражданину или хозяйственной организации, государство при нехватке денег может их временно занять (одолжить), чтобы превратить бюджетное неравенство снова в тождество, но уже несколько иного вида:

(Расходы на покупку товаров и услуг + Социальные трансферты) =

= (Поступления налогов и пошлин + Займы).

Государство может взять деньги взаймы прежде всего у собственного, т. е. государственного банка. По этому пути в 1992–1994 гг. пошла и Россия. Например, ст. 18 Закона Российской Федерации от 17 июля 1992 г. № 3333-1 «О бюджетной системе Российской Федерации на 1992 год» гласила: «Разрешить Центральному банку Российской Федерации предоставить во втором полугодии 1992 года кредит Министерству финансов Российской Федерации в сумме 544,8 млрд руб. на покрытие дефицита республиканского бюджета Российской Федерации сроком на 10 лет с погашением равными долями начиная с 1996 года и из расчета 10 процентов годовых».

Но возможности кредитования государства национальным банком обычно довольно ограниченны. Кроме того, изымая деньги из центрального банка, государство теряет те доходы, которые оно как владелец этого банка могло бы получить от кредитования частных банков.

И поэтому выгоднее оказывается взять взаймы деньги у граждан и хозяйственных организаций страны. Формы такого одалживания могут быть самыми разными, но чаще это делается путем продажи государственных ценных бумаг.

Государственные ценные бумаги – обязательства государства вернуть одолженную сумму плюс проценты за использование этих денег. Например, в 1994–1998 гг. в России государство активно одалживало деньги путем продажи государственных краткосрочных обязательств (далее – ГКО). Это были ценные бумаги со сроком погашения в три месяца и чрезвычайно высокой доходностью (на уровне, значительно превышавшем даже доходность сберегательных счетов в банках, – до 140 % годовых).

Нетрудно понять, что одалживание денег для решения проблемы недостатка денег сегодня немедленно рождает иную проблему – необходимость добыть деньги для расплаты по долгам завтра. Речь идет о том, что заимствование денег рождает государственный долг.

Государственный долг – сумма ссуд, взятых государственными органами и еще не возвращенных кредиторам.

Государственный долг бывает двух видов:

1) внутренний – перед гражданами, банками и фирмами своей страны, а также иностранцами, купившими ценные бумаги внутренних займов;

2) внешний – перед правительствами, международными банками и финансовыми организациями, предоставившими деньги в заем на основе правительственных соглашений.

Большинство стран мира сегодня живет с высоким уровнем государственного долга.

Впрочем, при разумном ведении дел большой государственный долг не разрушает экономику страны и не приводит к острым социально-политическим конфликтам. Иное дело, если привлеченные в долг деньги используются не слишком разумно. Тогда обслуживание государственного долга повисает на бюджете тяжким грузом, и государство оказывается перед нелегким выбором: либо заморозить погашение долга «до лучших времен» (это называется дефолтом), либо для погашения долга сокращать расходы на социальные программы и поддержку национальной экономики.

Очевидно, что любой из этих путей не сулит радости ни руководству страны, ни гражданам. Это в полной мере ощутили граждане России, когда в 1998 г. правительство президента Ельцина объявило о дефолте ГКО. Размещение данных обязательств велось с неоправданно высокой доходностью (140 % годовых, как мы уже упоминали выше), а краткий срок погашения не добавлял устойчивости этому инструменту, который представлял собой классическую финансовую пирамиду с известным концом.

Предотвратить возникновение такой же ситуации в будущем можно только проведением очень тцательно продуманной и последовательной государственной экономической политики.

 

Причины возникновения международной торговли

Международная торговля – древнейший вид экономической деятельности. После долгих исследований экономисты смогли выделить три основные причины существования международной торговли:

1) неравное распределение природных благ;

2) существование абсолютного преимущества в производстве;

3) существование относительного преимущества в производстве.

Попробуем в них разобраться.

Неравное распределение природных благ. Первая из причин возникновения международной торговли лежит, что называется, на поверхности: неравное распределение даров природы, т. е. полезных ископаемых, лесов и т. п. между различными странами и народами.

Торговля помогает исправить это неравенство, обеспечивая всем желающим возможность получения любого типа природных ресурсов, если они способны их купить. Именно по этой модели Россия вывозит за рубеж нефть и газ, а ввозит бананы и хромовую руду.

Эта причина, однако, не объясняет, почему страны торгуют и теми видами товаров, каждый из которых они могут производить сами. Например, американцы покупают (импортируют) японские автомобили и телевизоры, хотя у них самих имеется мощная автомобильная, а когда-то была и телевизионная, промышленность. И тем не менее, по данным Министерства торговли США, автомобили составляют 11 % американского экспорта и 21 % американского импорта.

Импорт – покупка жителями одной страны товаров, изготовленных в других государствах.

Экспорт – продажа жителям других стран товаров, произведенных отраслями отечественной экономики.

Причину такого обмена товарами экономическая наука усматривает в наличии у разных стран так называемого абсолютного преимущества.

Существование абсолютного преимущества в производстве.

В разных странах могут существовать абсолютные различия в затратах на производство одинаковых продуктов.

Сравним, например, издержки на производство льна и сахарной свеклы в России и на Украине. Из-за различий в почвенно-климатических условиях выращивание льна на Украине потребует куда больших издержек всех ресурсов (труда, энергии, удобрений и т. д.), чем в России, где, напротив, труднее выращивать сахарную свеклу (не хватает тепла). Если эти страны будут специализироваться каждая на своем, а потом обменяются плодами трудов, то оба народа выиграют: они удовлетворят свои потребности во льне и сахарной свекле с меньшими затратами всех видов отечественных ресурсов.

Именно поэтому еще СССР специализировался на выращивании льна, поставляя на Украину льняные ткани, а сахар получая из Украины, где его производили из выращенной на здешних полях свеклы.

На языке экономистов такая основа международного разделения производства и торговли называется принципом абсолютного преимущества.

Принцип абсолютного преимущества заключается в том, что страны выигрывают от торговли друг с другом, если каждая из них специализируется на производстве товаров, которые она может изготавливать с абсолютно меньшими затратами своих ресурсов, чем ее торговые партнеры.

Специализация на основе принципа абсолютного преимущества позволяет человечеству в целом достичь наивысшей эффективности использования ресурсов Земли. Ведь возникающее в итоге международное разделение труда ведет к тому, что каждый вид товаров производится той страной, где на это тратится наименьшее количество ресурсов. Вот почему развитие международной торговли имеет столь большое значение для всех стран планеты и ему уделяется столь большое внимание как правительствами, так и международными организациями.

Существование относительного преимущества в производстве. И все же только неравное распределение природных благ и принцип абсолютного преимущества не объясняют всей логики международной торговли.

Это стало ясно для экономической науки уже в начале XIX в., когда во многих странах завершился процесс первичной индустриализации, т. е. создания крупной механизированной промышленности. У ряда государств при этом абсолютные издержки на производство продукции самых различных отраслей стали ниже, чем в менее развитых странах. Если бы международная торговля развивалась на основе только принципа абсолютного преимущества, то страны-лидеры должны были бы перестать приобретать товары у менее развитых стран. Но этого не случилось.

Следующий шаг к пониманию тайн международной торговли был сделан великим английским ученым-экономистом Давидом Рикардо (1772–1823). Он сумел увидеть в развитии внешней торговли влияние еще одного принципа – относительного преимущества.

Принцип относительного преимущества заключается в том, что каждой стране выгоднее экспортировать те товары, для которых цены выбора у нее относительно ниже, чем в других странах.

Определение принципа относительного преимущества звучит сложно, но смысл его прост. Изучая данные о ценах, любая внешнеторговая фирма рассуждает так: выгодно экспортировать те отечественные товары, на выручку от продажи которых можно будет за рубежом купить больше других товаров местного производства, чем приобрести на эту сумму аналогичных товаров на отечественном рынке.

В итоге таких решений торговых фирм каждая страна получает четкие сигналы о том, на производстве каких товаров ей стоит специализироваться. Именно поэтому в современном мире каждая страна старается производить прежде всего те товары, расширение выпуска которых сопряжено для нее с меньшим сокращением выпуска других благ, чем в странах, которым она хочет эти товары продавать. В реальной коммерческой практике никто, конечно, таких научных расчетов не ведет.

Соответственно интересы таких фирм заставляют в конце концов каждую страну искать такую специализацию своей экономики, которая позволит ей наиболее рационально использовать имеющиеся у нее ресурсы, а кроме того, добиться наивысшего уровня благосостояния своих граждан с помощью операций экспорта и импорта.

Международная торговля, если она основана на принципе сравнительного преимущества и не встречает на своем пути никаких препятствий, оказывается выгодной для всех ее участников. Нет такой страны, которая не могла бы найти своего места на мировом рынке, используя то, чем она богата и в чем у нее имеется относительное превосходство.

Многие из богатейших ныне стран мира достигли своего благополучия именно благодаря активному участию в мировой торговле. Вместе с тем международная торговля является одной из наиболее богатых конфликтами сфер экономических отношений между странами.

 

Внешняя торговля и национальная экономика

В том, что развитие международной торговли, безусловно, идет на пользу гражданам любой страны, россияне смогли наглядно убедиться на собственном примере. Едва в 1992 г. была отменена государственная монополия внешней торговли и право заключения внешнеторговых сделок получили все отечественные фирмы, ситуация на потребительском рынке сразу резко изменилась.

Конечно, и сегодня уровень насыщенности товарами весьма различен по регионам и городам страны. И все же сейчас уже трудно представить, что осенью 1991 г. мы всерьез обсуждали, будет зимой голод или нет, а некоторые правительственные чиновники готовили программы сбора еловой хвои, чтобы не допустить массового распространения цинги.

Либерализация внешней торговли не только привела к наполнению наших продовольственных и промтоварных магазинов – она спасла многих сограждан от безработицы и нищеты. Миллионы россиян сейчас активно занимаются внешнеторговым бизнесом, зарабатывая себе на жизнь насыщением внутреннего рынка.

Аналогичный опыт имеется у всех наций мира, и тем не менее развитие международной торговли всегда было сопряжено с конфликтами и противодействием. Бизнесмены многих стран часто прилагают огромные усилия, чтобы заставить государство перекрыть путь зарубежным конкурентам на национальный рынок. Под давлением таких требований правительства многих стран более или менее активно проводят политику протекционизма (от лат. protectio – защита, покровительство). Ее сутью является создание отечественным фирмам льготных по сравнению с иностранными фирмами условий деятельности на внутреннем рынке.

Протекционизм – государственная экономическая политика, сутью которой является защита отечественных производителей товаров от конкуренции со стороны фирм других стран с помощью установления различного рода ограничений на импорт.

Вирус протекционизма жив и в России. С протекционистскими требованиями к правительству и законодательным властям регулярно обращаются то руководители российских коммерческих банков, то лидеры аграрной партии, то директора автомобильных заводов.

Впрочем, аналогичные ситуации хорошо известны и гражданам крупнейшей торговой державы мира – США. Недаром на страницах газет периодически появляются сообщения об очередной вспышке американо-китайских торговых конфликтов. Американские фирмы периодически пытаются ограничить доступ на свой рынок дешевых китайских товаров, которые отнимают рынок у американских производителей.

Если покупатели почти всегда выигрывают от появления на рынках товаров иностранных производителей, то бизнесмены могут от этого пострадать, и потому будут требовать защиты национальной экономики, т. е. протекционизма.

Эта проблема крайне остро стоит в России. Уже очевидно, что развитие международной торговли – главное средство борьбы с традиционным монополистическим диктатом отечественных производителей, что без импорта наполнить отечественные магазины хорошими товарами не удастся. Но столь же очевидно и другое: многие предприятия и даже целые отрасли российской экономики не в состоянии конкурировать на внутреннем рынке с дешевой и качественной импортной продукцией, в частности китайской.

Для защиты отечественных производителей от полного и быстрого краха Правительство Российской Федерации принимает ряд мер государственного регулирования импорта. Чаще всего при этом используется такой гибкий инструмент, как таможенные пошлины.

Таможенная пошлина – налог, взимаемый в пользу государственной казны с владельца товара иностранного производства при ввозе этого товара в страну для продажи.

Уплатив пошлину, владелец импортируемого товара вынужден повысить на ее величину цену импортированного товара, чтобы избежать убытков и получить прибыль. В результате иностранный товар становится дороже и теряет часть того относительного превосходства, которое обеспечивало ему конкурентоспособность. Именно поэтому в России постоянно меняются пошлины на импортные автомобили. Едва они снижаются, как покупка импортных машин – с учетом еще более высокого их качества – становится выгоднее, чем отечественных «лад» и «волг».

Видя, как улицы российских городов заполняются «тойотами», «фордами», «хёндаями», а отечественные машины мертвым балластом стоят на площадках автосалонов, руководители российских автозаводов требовали у правительства повышения пошлин. И аргументы срабатывали – пошлины на импортные автомобили повышали. В итоге эти автомобили становились непомерно дорогими, их переставали покупать, и импорт падал. Тогда с жалобами в правительственные кабинеты шли уже торговцы иностранными машинами. Их утверждения, что падение импорта сокращает в итоге и поступления доходов в государственный бюджет от пошлин и налогов, тоже признавались правительством разумными – тогда пошлины снижали.

Впрочем, подобные ситуации характерны и для других стран. Иногда под давлением отечественных производителей правительства устанавливают столь высокие пошлины на импорт, что иностранные товары полностью лишаются шансов быть проданными. Так, летом 1992 г. Министерство торговли США установило на ввозимое из России и других стран СНГ урановое сырье таможенную пошлину в размере 115,82 % к цене контракта. Причина такого принудительного повышения цены российского урана более чем в 2 раза – стремление защитить неконкурентоспособное производство уранового сырья американскими фирмами от российских конкурентов.

Между тем, по оценкам Всемирного банка, отсутствие ограничений на торговлю ускоряет экономический рост на 1,5 %.

Для защиты внутреннего рынка и национальных производителей правительства пользуются такими инструментами, как импортные квоты и лицензии. Импортная квота представляет собой устанавливаемую правительством предельную величину ввоза в страну за год определенных товаров из конкретной страны-производителя. Лицензия по природе близка к квоте и представляет собой выдаваемое государством разрешение на ввоз в страну или вывоз из нее определенного вида товаров.

Надо сказать, что импортные квоты – самый грубый метод защиты рынка. Правительства других стран обычно реагируют на такую политику отдельной страны очень резко, вводя аналогичные квоты на ввоз ее товаров. На это важно обратить внимание, потому что международная торговля – шоссе с двусторонним движением. Глупо надеяться на беспрепятственное расширение экспорта, если сам ты вводишь ограничения на импорт товаров из тех стран, куда хочешь экспортировать свою продукцию.

Яркий пример тому – «торговая война», разразившаяся в сентябре 1992 г. между США и Китаем из-за отказа последнего снять барьеры на пути импорта американских товаров в виде прямых запретов, квот, лицензий, завышенных требований к соблюдению стандартов качества. Реакция со стороны США не была бы столь резкой, не имей Китай значительного преимущества в торговле с США: в 1991 г. китайцы продали американцам товаров на 12,7 млрд дол. больше, чем сами купили у них.

Именно это и вынудило одного из официальных представителей правительства США заявить: «Китай быстро становится важнейшей фигурой в международной торговой системе. Мы не можем позволить стране с таким уровнем торговли играть по своим собственным правилам. Если они хотят получать прибыль от экспорта, то должны разрешить и импорт».

В соответствии с этой позицией США пригрозили Китаю установить на широкий круг его товаров (на сумму около 4 млрд дол. в год) такие высокие таможенные пошлины, что их цены на американском рынке повысятся вдвое. В ответ китайские власти заявили, что в этом случае они тоже введут карательные таможенные тарифы на американские товары, импортируемые в Китай (в том числе на компьютеры, самолеты, автомашины и т. д.), на ту же величину – 4 млрд дол. Американцам пришлось отступить.

Долгий опыт «торговых войн» показывает, что в них проигрывают обе стороны и что начала «боевых действий» лучше не допускать.

 

Валютный рынок и конвертируемость валют

Важнейшая особенность международной торговли по сравнению с торговлей внутренней состоит в том, что ее обслуживают разные денежные единицы, т. е. разные национальные валюты.

Каждая страна требует при этом, чтобы на ее территории все расчеты осуществлялись только в национальной валюте. Из-за этого международная торговля всегда предполагает решение проблем двоякого характера, связанных, во-первых, с организацией собственно купли-продажи товаров и, во-вторых, с валютным обеспечением торговых операций. Например, при экспорте меди в Европу российские фирмы закупают ее внутри страны, расплачиваясь рублями, а на мировом рынке продают за доллары. Для продолжения своих операций в России им надо перевести выручку снова в рубли. Таким образом, фирме-экспортеру приходится решать две задачи:

1) сбыт товара за рубежом;

2) перевод выручки в национальную валюту, причем так, чтобы можно было покрыть все издержки и остаться с прибылью.

Зачем же создавать такие валютные препятствия на пути международной торговли, если все страны заинтересованы в ее развитии? Причин тому несколько.

1. Наличие национальной валюты облегчает правительству поиск средств для расчетов с теми, кто получает деньги напрямую от государства. К ним относятся служащие, включая военных, беднейшие граждане и фирмы, поставляющие товары и услуги для государственных нужд. В крайнем случае государство может просто осуществить дополнительную эмиссию бумажных знаков.

2. Наличие национальной валюты позволяет государству управлять ходом дел в экономике страны.

3. Наличие национальной валюты дает возможность обеспечить полный суверенитет страны, ее независимость от воли правительств других стран.

4. Наличие собственной валюты помогает избежать занесения в страну «инфекции инфляции», которой могут быть «больны» валюты других стран.

Для ведения международной торговли в условиях существования разных валют человечество создало механизм взаимных расчетов между гражданами и фирмами различных стран. Обычно его называют валютным рынком.

Основа этого механизма – пропорции обмена валют, называемые валютными курсами.

Валютный (обменный) курс – цена одной национальной денежной единицы, выраженная в денежных единицах других стран.

Цены на валютном рынке, как и на любом другом, зависят от соотношений спроса и предложения на ту или иную валюту. Размеры же спроса и предложения на валютном рынке определяются прежде всего объемами взаимной торговли между странами.

Чем больше, скажем, долларовая масса, которую выручили от продажи своих товаров США японские фирмы по сравнению с массой иен, которую выручили американцы, реализовавшие свои товары на японском рынке, тем больше долларов придется заплатить за каждую иену. Иными словами, тем выше будет цена иены, выраженная в долларах, т. е. ее курс к доллару (а курс доллара соответственно ниже).

Таким образом, главный фактор формирования валютных курсов – соотношение объемов взаимного экспорта и импорта между различными странами.

В России, правда, на формирование курсов иностранных валют влияет еще один фактор – инфляция. В 1992–1997 годы покупка валюты (долларов США и немецких марок) стала для россиян одним из главных способов спасения своих сбережений от инфляции, так как курс доллара постоянно рос (хотя и отставал от рублевой инфляции). В начале 1997 г. доля расходов на покупку валюты достигла в структуре семейных расходов россиян примерно 21 %.

Именно в эти годы в нашей стране курс доллара лишь в малой мере зависел от взаимной торговли между Россией и США. Реально этот курс был ценой совсем особого товара под названием «спасение сбережений от инфляции», и потому он менялся именно в зависимости от доходов россиян и отечественных фирм, т. е. от объема образовывавшихся у них свободных средств. Та же картина начала повторяться в России и в конце 2008 г., когда население осознало, что рубль будет обесцениваться – девальвировать по отношению к иностранным валютам, и опять бросилось скупать доллары и евро, а рублевые депозиты стало переводить в валютные.

Колебания валютных курсов прямо касаются всех граждан страны, хотя они не всегда это сразу осознают. Чем в большей степени страна включена в международное разделение труда, чем активнее она торгует на мировом рынке, тем больше благосостояние ее граждан зависит от обменных курсов национальной валюты.

Влияние обменных курсов проявляется при этом крайне противоречиво. Например, обесценение (девальвация) рубля, т. е. увеличение суммы рублей, которую надо заплатить, скажем, за покупку 1 дол., ведет к росту рублевых цен импортных товаров, уменьшению круга людей, способных их купить, и соответственно к сокращению импорта в Россию. Сужаются для россиян и возможности поехать за границу в туристические поездки, на лечение или учебу – при неизменных валютных расходах на эти цели их рублевый эквивалент становится все больше.

Так, в октябре – декабре 2008 г. началась все более быстрая девальвация российского рубля: если 30 сентября для покупки 1 дол. требовалось 25,3 руб., то в конце декабря – уже 29,23 руб., т. е. на 16 % больше. Соответственно тут же в российских магазинах начали дорожать иностранные товары – их цены в долларах и евро теперь пересчитывались в рубли по все более высоким курсам (а в московских магазинах 75 % продуктов питания – импортные).

Девальвация – снижение покупательной способности национальной денежной единицы по отношению к валютам других стран, выражающееся в росте цены (курса) иностранных валют, выраженной в этой национальной денежной единице.

Стоит отметить, что обесценение рубля улучшает условия для роста производства, продаж и экспорта российских товаров. Фирмы, производящие эти товары, оказываются в лучшем положении по отношению к своим конкурентам из-за рубежа, рублевые цены товаров которых соответственно повышаются. А фирмы, экспортирующие товары отечественного производства, получают большие рублевые доходы и могут расширить свою деятельность, нанять новых работников, повысить рублевую зарплату. Больше доходов в виде налогов поступит и в государственный бюджет.

Таким образом, государство при регулировании валютных операций в стране должно опять-таки учитывать интересы самых различных групп граждан и фирм, чтобы валютная политика страны оказалась компромиссом, более или менее приемлемым для всех.

 

Понятие экономического роста

Мы уже выяснили, что человеческие потребности относительно безграничны и постоянно развиваются: едва человек удовлетворит одни, как у него возникают новые. Кроме того, число людей на планете постоянно возрастает.

По расчетам историков, человечеству потребовалось примерно 10 тыс. лет, чтобы его численность достигла 1 млрд человек – это произошло в 1850 г. Но затем рост населения Земли пошел куда более высокими темпами: численность в 2 млрд человек была достигнута уже к 1930 г., т. е. удвоение произошло всего лишь за 80 лет. Еще через 45 лет – в 1975 г. – на Земле жили уже 4 млрд человек. И по оценкам демографов, если этот процесс не замедлится, то к 2020 г. численность человечества достигнет примерно 8 млрд человек.

Сочетание этих двух факторов – относительной безграничности потребностей и роста числа жителей в большинстве стран мира – заставляет человечество постоянно наращивать масштабы производства благ и услуг. Этот процесс получил название «экономический рост».

Экономический рост – устойчивое увеличение производственных возможностей страны.

Он достигается за счет увеличения мощностей предприятий страны и повышения производительности труда на них. Именно это позволяет стране производить больше различных благ и услуг. Важно отметить, что об экономическом росте можно говорить, только если увеличение производства достигается не ценой аврального перенапряжения всех сил (такое случается, например, во время войны), а стабильно – в ходе обычной, нормальной хозяйственной деятельности.

Экономический рост выражается в повышении общей величины валового (совокупного) продукта, т. е. общей стоимости товаров и услуг, произведенных в стране за год. На практике статистики применяют разные способы определения этой величины, поэтому обычно пользуются либо термином «валовой внутренний продукт», либо термином «валовой национальный продукт» (далее – ВНП). Разница между ними состоит в круге учитываемых доходов граждан страны.

Валовой внутренний продукт определяется как сумма рыночной стоимости всех товаров и услуг, произведенных на территории страны, независимо от того, кому принадлежат фирмы, которые произвели эти товары и услуги. В валовой же национальный продукт включается рыночная стоимость товаров и услуг, произведенных в самой стране и за рубежом только теми фирмами, которые принадлежат гражданам данной страны.

Скажем, если в России есть предприятия, принадлежащие иностранным фирмам (например, автозавод «Форд» или «Фольксваген»), то стоимость выпущенной ими продукции входит в величину ВВП нашей страны, но не участвует в расчете величины ВНП, поскольку прибыль от деятельности таких предприятий не поступит гражданам нашей страны. России достанется лишь заработная плата работников этих предприятий, государству – налоги, а потребители получат товары, изготовленные на таких предприятиях.

Валовой внутренний продукт – совокупная рыночная стоимость всех товаров и услуг, произведенных на территории страны, независимо от того, кому принадлежат фирмы, произведшие эти товары и услуги.

Валовой национальный продукт – совокупная рыночная стоимость всех произведенных в стране за год конечных товаров и услуг.

Чтобы показатель ВНП мог служить действительно объективным показателем экономического роста и, значит, улучшения условий для повышения благосостояния граждан страны, необходимо соблюдать два условия его использования:

1. Экономический рост следует оценивать на основе реальной, а не номинальной динамики ВНП. Это означает, что такую динамику надо очищать от влияния инфляции (аналогично тому, как это делается при определении реальных доходов граждан). Например, если ВВП вырос за год в фактических ценах реализации на 6 %, а инфляция в том же году составила 4 %, то реальный рост ВНП составит только 1,9 % (1,06: 1,04).

2. Экономический рост лучше оценивать на основе изменения не общей, а удельной величины ВНП, т. е. в расчете на душу населения страны (величина ВНП после корректировки на инфляцию делится на число жителей страны). Тогда действительно становится ясно, увеличился ли «кусок пирога», который в среднем приходится на каждого жителя страны, или он остался прежним.

Если увеличился, значит, экономический рост обеспечил главный результат – повышение уровня жизни граждан страны. Если величина ВНП в расчете на душу населения сокращается, это означает, что уровень благосостояния граждан падает. Следовательно, в стране либо вообще нет экономического роста, либо темпы роста общей величины ВНП ниже, чем темпы роста численности ее населения.

 

Факторы ускорения экономического роста

За счет каких же факторов можно ускорить экономический рост так, чтобы люди в стране с каждым годом жили все богаче и комфортнее? Таких факторов несколько:

1) рост капиталовооруженности труда;

2) совершенствование технологии производства на основе использования достижений науки и техники;

3) повышение образовательного уровня работников;

4) улучшение методов распределения ограниченных ресурсов;

5) использование эффекта масштаба производства.

Рост капиталовооруженности труда, т. е. стоимости производственных объектов в расчете на одного занятого в экономике страны работника. При правильном управлении экономикой страны можно добиться того, чтобы объем производственных активов (зданий, оборудования, коммуникаций) рос быстрее, чем численность занятых в хозяйственной деятельности. Этот процесс и приводит в итоге к повышению капиталовооруженности труда, т. е. рабочие страны управляют все более мощным и совершенным оборудованием, а значит, они могут за год больше произвести товаров или оказать услуг.

Но одно только повышение капиталовооруженности труда не могло бы обеспечить возможности для устойчивого роста благосостояния граждан на основе экономического роста. Для этого необходимо, чтобы действовали и другие факторы.

Совершенствование технологии производства на основе использования достижений науки и техники. XX век стал веком научно-технической революции, и не столько в силу лавинообразного роста научных знаний, сколько в силу их быстрого и массового использования для производства товаров и оказания услуг.

А это в свою очередь привело к принципиальному изменению множества технологий и главное – к быстрому росту на этой основе производительности труда.

Повышение образовательного уровня работников. «Образованный работник – лучший работник» – эта истина стала особенно очевидной, когда главным двигателем повышения производительности оказалось освоение достижений научно-технического прогресса. Работа на новом, более производительном оборудовании, а также быстрое овладение навыками изготовления новых видов продукции потребовали не только профессиональной квалификации, но и повышения уровня образованности работников.

В XXI веке в экономическую науку вошло понятие «человеческий капитал», инвестиции в увеличение которого часто дают большее ускорение экономического роста, чем инвестиции в физический капитал.

Улучшение методов распределения ограниченных ресурсов. Страна не может быстро увеличить объем имеющихся в ее распоряжении ресурсов производства, таких как численность квалифицированных работников, площадь пригодных для использования земель или природные богатства (порой это невозможно и в долгосрочной перспективе). Но использовать эти ограниченные ресурсы можно лучше или хуже.

Использование эффекта масштаба производства, т. е. возможности изготавливать товары дешевле при увеличении объема годового выпуска. Это зависит от применяемых в данной стране методов распределения таких ресурсов между различными отраслями и видами производств. Именно в организации подобного распределения состоит главная задача различных экономических механизмов, поэтому совершенствование экономических механизмов и повышение квалификации тех, кто этими механизмами управляет, т. е. менеджеров играют очень большую роль в том, каких темпов экономического роста стране удается добиться.

Часто эта роль даже важнее богатства страны природными ресурсами. Например, СССР, обладая огромными природными ресурсами, гигантской промышленностью и высококвалифицированными работниками самых различных профессий, так и не смог обеспечить высокий уровень благосостояния своих граждан. Стране не удалось решить даже самую простую задачу – накормить население за счет продукции собственного сельского хозяйства. Наблюдался постоянный дефицит самых простейших продуктов (картофель везли с Кубы, масло – из Австралии, зерно – из Канады).

В итоге в 1983 г., накануне перестройки, СССР имел реальный ВНП на душу населения в 2,08 раза меньше, чем в США. При этом жители страны были обеспечены меньше, чем американцы: легковыми автомобилями – в 14,4 раза, телевизорами – в 11,3, мясом – в 1,6 раза. Детская смертность в нашей стране была выше, чем в США, в 10,7 раза (а по сравнению с Японией – даже в 14,7 раза). В то же время СССР по производству электроэнергии уступал США лишь на 49 %, но зато производил стали в расчете на душу населения в 1,72 раза и тратил на оборону в 2,14 раза больше, чем США.

Что касается сегодняшней экономики России, то из четырех этих факторов в последние десять лет мы начали чуть активнее использовать только четвертый – улучшение методов распределения ограниченных ресурсов. Это было достигнуто благодаря внедрению в стране новых, рыночных, форм хозяйствования. Остальные факторы экономического роста по-прежнему использовались мало, и потому экономический рост России в начале XXI в. был связан преимущественно с ростом мировых цен на экспортируемые нашей страной природные ресурсы и продукты их первичной переработки (сталь, удобрения).

 

Цикличность экономического роста и методы ее регулирования

Собственный опыт нынешнего поколения россиян и изучение экономической статистики других стран доказывают, что экономический рост – процессы, развитие которых ни одной стране не гарантировано. Более того, экономический рост может сменяться застоем в хозяйстве и даже спадом валового продукта (кризисом), который начался во многих развитых странах мира и в России в конце 2008 г.

Но почему в экономике может нарушаться тенденция к росту и даже возникать спад? Ведь это противоречит главной цели экономической жизни общества – обеспечению быстрейшего роста благосостояния граждан страны. Да и механизм рынка, казалось бы, не должен допускать таких ситуаций: он же заставляет изготавливать только те товары, которые обществу реально нужны, и делать это так, чтобы величина добавленной стоимости была положительной, а владельцы собственности получали прибыль и иные формы доходов. А это в свою очередь заставляет фирмы производить не больше и не меньше товаров, чем они смогут реально продать с прибылью.

Все это так. Тем не менее уже в XIX в. экономика многих индустриально развитых стран мира столкнулась с явлением, получившим название «экономический кризис». В такой ситуации ухудшение условий хозяйственной деятельности происходило не только на отдельных товарных рынках, но и по всей стране в целом. Например, в США во времена Великой депрессии 1930-х гг. величина ВНП сократилась более чем на 31 %, оптовые цены из-за невозможности сбыта товаров упали на 40 %, а уровень безработицы возрос почти в 8 раз и достиг 25 % от численности трудоспособного населения. Полностью из этого кризиса экономика США вышла только в 1940-х гг., когда началась Вторая мировая война и рост производства для нужд армии и поставок союзникам вновь обеспечил экономический рост.

Причины и закономерности столь масштабных и тяжелых кризисов, естественно, стали темой серьезных размышлений ученых-экономистов. Именно это послужило основой формирования теории коммерческих (экономических) циклов, активно развиваемой современной экономической наукой.

Коммерческие (экономические) циклы – периодические, но обычно нерегулярные колебания уровней активности хозяйственной деятельности, проявляющиеся в увеличении или падении на протяжении нескольких лет величин ВнП, темпов инфляции, числа безработных и других показателей.

Обычно экономисты выделяют в цикле следующие типичные стадии (фазы):

1) подъем – когда масштабы производства расширяются;

2) пик – когда расширение масштабов производства сменяется спадом;

3) спад (рецессию) – когда масштабы производства сужаются;

4) низшую точку – когда спад сменяется подъемом.

Существуют три теории экономических циклов.

1. Исследует краткосрочные циклы – продолжительностью два-три года. Чередование фаз в таких циклах, по мнению ученых, связано с тем, как обновляются и меняются по величине запасы на складах промышленных и торговых предприятий. Периодически – в силу изменений спроса – эти запасы начинают возрастать, и тогда объем закупок новых товаров сокращается. Так продолжается до тех пор, пока запасы не «рассасываются» и не возникает большая потребность в закупках новых товаров.

2. Изучает среднесрочные циклы – продолжительностью 8–11 лет. Развитие событий в рамках таких циклов современная наука связывает с появлением принципиально новых товаров, которые существенно меняют структуру спроса и порождают соответственно проблемы со сбытом устаревших товаров, и с необходимостью существенной перестройки сферы производства. К такого рода изделиям (если взять для примера сферу потребительских товаров) можно отнести, в частности, цветные телевизоры, персональные компьютеры, видеокамеры и т. д.

3. Анализирует долгосрочные циклы – их длительность охватывает 40–60 лет, а возникновение связано с периодическими кардинальными изменениями технологической основы производственной деятельности.

Смягчение цикличности экономического развития – самая сложная из проблем, которые приходится сегодня решать в любой стране. И все же к концу ХХ в. многие страны научились хотя бы сглаживать пики колебаний экономической конъюнктуры и предотвращать разрушительные кризисы.

Для решения этой задачи используется много разнообразных экономических инструментов и типов государственной политики. Например, если экономика вошла в фазу спада и надо добиться быстрейшего возобновления экономического роста, государство может предпринять следующее:

1) снизить налоги, чтобы увеличить размеры чистых прибылей фирм и сбережений граждан, а значит, создать возможности для увеличения инвестиций;

2) снизить резервные требования для банков, чтобы увеличить возможности для кредитной эмиссии;

3) сократить продажу ценных бумаг и скупить ранее выпущенные облигации и казначейские векселя, что приведет к возрастанию предложения денег на денежном рынке; они станут в результате более дешевыми, т. е. за их использование придется платить кредиторам менее высокие проценты;

4) увеличить государственные закупки, оказать финансовую помощь банкам и гражданам, чтобы их возросший спрос подстегнул производство и вывел экономику из кризиса.

Кое-что из этих мер было осуществлено осенью 2008 г. во многих странах, в том числе и в России, когда возникла угроза рецессии в отечественной экономике. Однако универсальных рецептов макроэкономической политики не существует. Каждой стране приходится самостоятельно находить наилучший для ее экономики состав «лекарства от кризисов», нередко методом проб и ошибок. Именно этот процесс переживает сегодня и Россия.