Вместо предисловия, или что такое «разумная» экономия?
Каждый среднестатистический интернет-пользователь, желает он того или нет, но находясь в Сети в течение трёх часов ежедневно, в среднем получает, (причём, совершенно бесплатно, стоимость интернета – не в счёт), от двух до пяти практических советов, которые смело можно использовать на практике.
А теперь скажите: как часто вы пользуетесь этими советами? Можете не отвечать. Либо слишком редко, либо – никогда. Объясню и почему?
Советы, полученные «просто так», – это значит бесплатно. И в нашем сознании заложено: если бесплатно, то и цена этому «просто так» – никакая. А значит, и проку от этой информации – никакой. Впрочем, что я вам объясняю, – без меня сами всё знаете. Знаю это и я.
Вот потому мы достаточно часто пропускаем весьма полезную информацию «мимо ушей». К слову сказать, если среди читателей есть специалисты по русскому языку, то обратят внимание на неверность умышленного использования мною понятий «информация» и просто «сообщение».
Впрочем, ещё совсем недавно я сам рассуждал точно также. Хотя судить вам, будет ли общеизвестный факт служить для вас «простым сообщением» или, всё-таки, «новой информацией». И вот тому простой пример. На днях смотрю передачу НТВ-шников о том, как нас – простых граждан, на каждом углу «дурит» телевизионная, радио– и прочая реклама. А в качестве примера была приведена «до безобразия» простая ситуация.
Как минимум, два раза в день мы чистим зубы. Вопрос: сколько пасты мы выдавливаем на зубную щётку за один раз? Ответ – на всю длину щетины. А оказывается, достаточно всего-навсего на половину длины чистящей щетинки. А относительно пасты «Amway», то вообще достаточно на одну треть, т. е. величиной с горошину.
После телепередачи пошёл в ванную принимать душ перед сном. Разумеется, предварительно, чищу зубы. Решил проверить. На щётку выдавил зубной пасты чуть больше горошины. Оказывается, хватает с лихвой.
Напрашивается логический вопрос: так почему же мы так обильно «поливаем» зубную щётку зубной пастой?
А потому, что так показывают в рекламе по TV, так изображено на самом тюбике, так нарисовано на всех картинках, начиная с букваря и кончая рекламным проспектом.
Поскольку, основная задача любой фирмы по выпуску зубной пасты заставить своих «клиентов» покупать её как можно чаще и больше.
А это возможно в том случае, если будет больше тратиться этого самого продукта. Вот потому и не ленятся производители платить рекламщикам, чтобы за счёт (мягко говоря) замалчивания необязательной, (читай – правдивой) информации, выдавать «на гора» то, что выгодно им. И не придерёшься – ведь хуже от этого не будет. А то, что больше половины пасты уходит в раковину, так «это ваши проблемы».
И ещё один пример из книги российского специалиста-маркетолога Алекса Левитаса. Всего одной строкой: «Прочитал три книжки по каратэ, а морду всё равно набили».
Так кроме чтения книжек, надо ещё и тренироваться, – скажите вы. И тут вы – прямо «в десятку». И вывод напрашивается сам собой. Прочитали что-то новое, узнали интересное, ознакомились с рекомендуемой информацией, – примените на практике.
И результат будет. Большой, маленький или никакой. Но, никакой результат – это тоже результат. Хотя, как человек разумный, вы вряд ли воспользуетесь советом наподобие этого: «чтобы сэкономить, стирайте не в машинке, а в тазике, не включая свет в ванной».
А вот теперь главная мысль этой книги. Если вам предоставляется какое-то количество знаний, блестящих идей и полезных советов, то независимо от их качества и ценности, результат будет равен нулю, пока вы не примените эти знания на практике.
Скажу так: я умышленно не стал касаться примеров, на описание которых ушло бы больше времени. И в том числе потому, что их мы рассмотрим в последующих главах. Главное сам подход – научиться тратить деньги «правильно», а если точнее, научиться их разумно экономить.
Советы в этой книге не выдуманы, – они взяты из жизненного опыта. Либо из моего личного опыта, либо из опыта, которым делятся специалисты в области экономики и экономии.
В книге, так же, вы найдёте советы и простых людей, которые нашли время и поделились ими на интернет-страничках различных форумов, в социальных сетях или в комментариях к заметкам по схожей тематике.
По своему опыту могу констатировать: если вам не подойдут все мои советы, то хотя бы один, (как минимум), из трёх предлагаемых, вами обязательно будет взят на вооружение.
Не рекомендую читать по десять заметок подряд. Чтобы эффективно использовать их на практике, нужно информацию получать дозировано – по 5, максимум 7 рекомендаций единовременно. Тогда они отлично усваиваются, и дают положительный эффект.
А теперь, – для кого эта книга написана? Прежде всего, для молодых семей, которые только делают «первые шаги» в совместном ведении семейного бюджета. Для них это тот самый период, когда хочется «всё и сразу».
И вот тут вспоминается анекдот, который я слышал ещё лет сорок назад, (упомянутые суммы относятся к тому периоду жизни, когда получая зарплату в 125 рублей, можно было жить, как сегодня на 45—60 тысяч).
Звучал он так: «Он живёт один. Зарплата в месяц – 120. На жизнь хватает. Она живёт одна. Зарплата – 120. Вполне хватает. Поженились. Сложили доходы вместе, – не хватает!»
Так вот, чтобы хватало, мы и будем говорить дальше. Да, и если говорить откровенно, учиться лучше на чужом опыте.
На том предисловие заканчиваю. И чтобы лишний раз убедиться в разумности предлагаемых советов, почистите сегодня вечером зубы тем количеством пасты, которое я вам рекомендовал, и убедитесь, что «срок действия» вашего зубного тюбика увеличится, как минимум, в полтора-два раза.
И, если установка понятна, начнём наше обучение.
Глава 1. Шаги по избавлению от финансовой зависимости
Надеюсь, вы согласитесь со мною, если выскажу мысль, что в школьной программе, наряду с основами математических исчислений, знанием анатомии, истории и географии полезно ввести учебный курс по управлению личными финансами.
Так уж повелось, что большинство семей живёт по принципу «от получки до получки». При этом достаточно часто ещё «перехватывают» лишний полтинник у родителей, коллег по работе или соседей. А, на поверку выясняется, что сам (или сама, или вместе) получает вполне приличную зарплату.
Так в чём причина нехватки денег? Ответ – в отсутствии цели (или целей). Поэтому нужно сказать себе, а ещё лучше записать на бумаге примерно следующее: «Я буду жить без долгов на „N“ (ставите сумму) рублей в месяц».
Если есть мечта купить стиральную машину, ЖК-телевизор или другую бытовую технику, ниже дописываем: «Я хочу купить стиральную машину-автомат, не влезая в долги и невыгодные кредиты».
Итак, две цели поставлены. Приступаем к шагам по их выполнению. Эти шаги вам придётся продумать самим, опираясь на нижеизложенную информацию.
Шаг 1. Посчитайте ваши траты
Самое первое, что нужно сделать, это посчитать, сколько вы тратите на коммунальные услуги и еду. Проведите учёт расходов по видам: бакалея, колбасные изделия, консервы, крупы, молочные продукты, мясо, напитки, рыба, спиртное, фрукты, хлеб и т. д.
Отдельно распишите по категориям: аптека, гигиена, канцелярия, квартирные штучки для интерьера и быта, косметика, бытовая химия. Не забудьте учесть транспортные расходы, отдых, подарки, культурную программу.
Конечно же, долги, (если они у вас есть). На первых порах не поленитесь внести в список тот же купленный коробок спичек.
В итоге, к концу месяца вы будете знать примерную картину ваших нужд: сколько вам необходимо мяса, молока, хлеба, зелени, косметики и пр. на 30 дней.
Конечно, список получится приблизительным, ибо та же косметика покупается на более длительный период. Если такие записи сделать в течение двух-трёх месяцев, то результаты будут более точные.
В конце месяца подведите итоги, и тогда вы ясно увидите, сколько денег идёт на каждую расходную категорию.
Уверен, что проанализировав записи, вам представится более полная картина, где и как можно сократить расходы, и по какой категории, (без ущерба и ухудшения качества жизни).
Вот вам и первые освободившиеся деньги, которые можно отложить на планируемую покупку.
Шаг 2. Обеспечение финансовой защиты
Поскольку жизнь в нашей стране бывает весьма непредсказуемой – закрылось предприятие, и вы остались без работы, попали в больницу, а там только дешёвые неэффективные лекарства и т. д., то нужно создать для себя резервную сумму денег «на всякий случай».
Кто-то это называет – «на чёрный день». Я же предлагаю назвать её более красиво и позитивно: «Стабилизационный фонд», сокращённо – Стабфонд.
Рассчитывается эта сумма так: сумма обязательных трат умножается на количество месяцев, в течение которых нужна защита. Как правило, в расчёт берут от 3-х до 6-ти месяцев. А, о том, как рассчитать ежемесячные расходы мы усвоили в «первом шаге».
Как накапливается Стабфонд? Вам необходимо ежемесячно, от каждой полученной суммы, (даже если это небольшая халтурка в 1 тыс. рублей), откладывать в фонд 10%.
На качестве жизни это нисколько не скажется, а спокойствие и отсутствие нервных перегрузок вам гарантировано, когда этот самый «чёрный день», не дай Бог наступит.
Глава 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете
Хотите, чтобы в вашем доме никогда не заканчивались деньги? Тогда нужно усвоить главное правило: тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это главный принцип, чтобы в доме больше никогда не возникала ситуация «нет денег».
В сущности, это понятно всем, (во всяком случае, многим). Только соблюдают это правило единицы.
Начну с примера. Как показывает статистика, не во всех странах люди одинаково адекватны в своих тратах. Простой пример – США.
Половина молодых американцев в возрасте до тридцати лет расплачиваются за долги, которые они наделали, когда им исполнилось 18.
Банки Америки буквально выстраиваются в очередь, чтобы всучить им кредитные карты с сумасшедшими процентами. Ибо, в этот момент молодые люди не думают о насущных проблемах. Они ослеплены тем, как живут знаменитости, что они носят, в каких ресторанах питаются, на каких островах отдыхают.
В итоге, 45% американцев имеют кредиты, которые они не в силах погасить. Потому что начисто забывается о том, что доходы среднестатистического человека не сопоставимы с доходами высокооплачиваемых знаменитостей.
К печальному сожалению такой образ жизни пытаются перенять и молодые россияне. Когда потребности растут быстрее наших возможностей – это причина несчастья. А ведь, если рассудить здраво, то потребность в новом «навороченном» мобильнике или швейцарских часах не такая уж необходимая.
Бездумные траты могут стать источником больших проблем. Ведь нередко, невозможность поддерживать желаемый образ жизни ведут к разрушению семьи, или ещё хуже – толкают на преступление.
Поэтому возникает законный вопрос: как контролировать рост потребностей?
И в этом вам поможет составление бюджета. Бюджет – это определённая сумма, которую можно потратить в неделю, месяц или год.
Если же выйти за пределы этой суммы – ваши финансовые цели не будут достигнуты. И об этом мы будем говорить ещё неоднократно в последующих главах.
Глава 3. Собираем на мечту
«Мечтать не вредно», – фраза, которую мы часто слышим в повседневной жизни. Да, и мечты бывают разные. Кто-то мечтает побывать осенью в Чехии, и прогуляться по Карлову мосту, а кто-то желает приобрести новую стиральную машину.
И каковы наши действия в данном случае? К примеру, вы решили купить всё ту же стиральную машину-автомат. Действия: идите в магазин и выберите модель, узнайте её цену.
Возьмите конверт и напишите на нём эту сумму. А затем, с каждой зарплаты, с каждого поступления денег откладывайте 10% в этот конверт.
У вас может возникнуть вопрос: «Как опять? Ведь я уже откладываю по 10% на создание «подушки финансовой безопасности».
Однако, если вы всё-таки провели в полном объёме работу по выяснению трат на ежемесячные расходы, уверяю вас, этот вопрос отпадёт сам по себе.
После проведения анализа ежемесячных расходов вас уже не испугает тот факт, что 20% ваших денег будет откладываться. Потому что вы будете знать, где и на чём можно сэкономить.
И ещё пара советов по теме.
Знайте: есть хорошая экономия, а есть плохая. И, непременно помните, что говорят англичане: вы не настолько богаты, чтобы покупать некачественные (в оригинале звучит – дешёвые) вещи. Добавлю от себя, и продукты тоже.
Лучше купить что-то дорогое и хорошее, что будет носиться долго и с удовольствием, чем дешёвку, которая расползётся и полиняет после первой же стирки.
Что касается стирки, то и порошок надо покупать дорогой и качественный. А вот, чтобы сэкономить, покупать его нужно на распродажах или большими упаковками – хватит надолго.
Продукты тоже нужно приобретать не самые дешёвые, которые сделаны с добавлением туалетной бумаги и красителя.
Говорю это потому, что подобные факты неоднократно выявлялись правоохранительными органами при изготовлении дешёвой колбасы на производствах некоторых недобросовестных производителей.
Лучше съесть маленький кусочек хорошего мяса, чем отравиться дешёвой колбасой и потом потратить кучу денег на лекарства и лечение.
Глава 4. Правила вашего благополучия
Итак, в предыдущей главе мы пришли к выводу, что самый разумный способ ведения домашнего бюджета, это тратить меньше, чем вы (или все члены семьи вместе взятые) зарабатываете. С учётом, разумеется, ваших дополнительных доходов и прочих денежных поступлений.
Вышеназванное ведение семейного бюджета можно назвать первым правилом вашего благополучия. И вот о чём ещё нужно помнить молодой домохозяйке, беря бразды правления семейным бюджетом в свои руки.
Прекратите занимать деньги
У Леонида Жуховицкого есть превосходная повесть «Остановиться, оглянуться…», которую я прочитал ещё в 70-тые годы прошлого столетия. С тех пор я постоянно вспоминаю эти пару слов, когда что-то идёт «не так».
Поэтому, если у вас есть долги, кредиты и прочие задолженности, то стоит «остановиться», и проанализировать создавшуюся ситуацию.
Нужно спокойно уяснить для себя, сколько денег вы должны разным кредиторам. И, в первую очередь, сколько денег вы можете вернуть сразу.
А затем начинайте работу по их возврату. Настоятельно рекомендую начать с самого малого долга, независимо от того, какая по нему процентная ставка.
Особенно важно прекратить занимать деньги для выплат по старым долгам. Если вы этого не усвоите, то вечная кабала вам обеспечена. А оно вам надо?
Не держите все деньги дома
Помните, как говорил герой гайдаевской ленты в фильме «Иван Васильевич меняет профессию»: «Храните деньги в сберегательной кассе!».
Конечно, сегодня банков хоть пруд пруди. И не все они надёжны. Поэтому выбор сделайте за тем, который проверен временем.
Лично я, после высокопроцентных «заманух» от различных коммерческих банков, вернулся к тому, что подсчитал наиболее надёжным. Таким банком является Сбербанк России.
Правда, процент здесь равен от 6-ти «с хвостиком» до 8-ми. Зато, есть гарантия сохранения вклада – до 700-т тысяч, на случай финансового кризиса. (Впрочем, это моя личная точка зрения, которая вправе не совпадать с вашей).
А теперь ваши действия. Заведите дебетовую пластиковую карту, лучше «Visa» или «MasterCard». На сегодняшний день, практически на всех предприятиях России, зарплату перечисляют на карты Виза-электрон, Маэстро и т. п., что тоже неплохо.
В итоге, все заработанные деньги складывайте на банковском счёте.
И тут важны два фактора: у вас нет всех денег на руках, что уменьшает шанс на то, что вы вдруг растратите всю зарплату сразу, полностью исключив любую импульсивную покупку.
А вот когда вам понадобится сделать лишние телодвижения – не просто взять деньги из ящика комода, а одеться, добраться до банка или ближайшего банкомата, вы сто раз подумаете: а нужна ли мне эта «фентиклюшка»?, (читай: навороченный мобильник, прорекламированная по ТВ сковорода с сомнительным тефалевым покрытием и пр., пр.).
И второе преимущество. Банковский счёт – это надёжная защита от воровства. Ибо, если сбережения не хранятся дома, то их невозможно оттуда и украсть.
Глава 5. Правило четырёх конвертов
Оговорюсь сразу: не я являюсь автором данной идеи, но считаю крайне необходимым принять к исполнению данный способ траты (и сохранения) денег, особенно в молодой, начинающей семье.
Безусловно, данный способ подойдёт любой семье. Но, особенно, когда молодые люди только начинают жить вместе и ещё нет тайн друг от друга, нет «заначек», нет желания «перетянуть одеяло на себя», уверяя свою «половину», что на сегодня его покупка гораздо важнее.
Т. е., как вы поняли, данное правило предполагает, что все доходы каждого члена семьи прозрачны и складываются в одну копилку.
А далее поступаем так: из общей суммы вычитаем 10 процентов в Стабилизационный фонд, 10 процентов на какую-либо финансовую цель (недавно мы говорили о том, что есть желание приобрести новую стиральную машинку-автомат), и смотрим остаток.
Теперь вычитаем отсюда обязательные траты – квартплата, коммунальные услуги, плата за детский сад, развивающие кружки и пр. И уже получившийся остаток делим на 4,3. Т. е. на количество недель, но если учесть, что недель в месяце не всегда ровно 4, то берём цифру 4,3.
В результате деления суммы, свободной от обязательных вычетов, на 4,3 получим величину в рублях, которую вам разрешается потратить в течение недели. Вот эти деньги и разложите в 4 конверта.
Один такой конверт – это есть ваш недельный бюджет, и нужно сильно постараться, чтобы его не превысить.
Если в неделю потрачено несколько меньше, то их следует отложить в Стабилизационный фонд, или в выходной день потратить на какие-либо увеселительные развлечения.
Почему я вновь вспомнил про Стабилизационный фонд, ведь в него мы и так откладываем по 10 процентов ежемесячно?
Дело в том, что спланировать полностью все расходы практически очень трудно. Кроме ранее оговоренных ситуаций, на которые может потребоваться Стабилизационный фонд, пусть и редко, но возникают совершенно незапланированные траты – ударили машину, болезнь близких, похороны, (да мало ли что).
Так вот, живя по принципу четырёх конвертов и имея Стабилизационный фонд, всегда пик от неожиданно наступившей, но нужной траты денег сглаживается менее болезненно. Ибо, он заранее запланировал в ваших расходах.
Возможные ситуации: в первый месяц проживания по правилу четырёх конвертов могут возникнут подозрения и обиды, что вас пытаются контролировать, обвинять в лишних (ненужных) тратах.
Скажу однозначно: это пройдёт, т. к. в семье исчезнет ситуация типа «нет денег», и возникнет стабильность в финансовом плане.
А финансовая стабильность, особенно в молодой семье – это залог сохранения добрых взаимоотношений, мира и спокойствия.
Глава 6. Незаметная экономия
В этой главе мы поговорим о вещах настолько прозаических, что в обыденной жизни на них мы просто не обращаем внимание.
Кроме этого, я с определённой периодичностью буду (в маленьких дозах) повторять фрагменты моих ранних заметок. Это позволит их лучше запомнить и чаще применять на практике в повседневной жизни. Итак, начнём с простого.
Пришло время мыть посуду. В этом незамысловатом деле надо раз и навсегда запомнить главное правило: от простого к сложному. Сначала моется сравнительно чистое – стаканы, кружки, столовые приборы, а затем уже тарелки. И только потом, всё самое грязное и жирное, т. е. сковородки, сотейники и кастрюли.
Принцип прост: жирная посуда не пачкает более чистую. А посему, вы экономите и моющее средство, и своё драгоценное время.
Содержите кухонную сантехнику в исправности. Прежде всего, вода – это те же деньги, которые утекают в трубу (можно считать, в самом прямом смысле).
Элементарный подсчёт говорит о том, что только за день через неисправный кран утекает 14 литров воды. При этом, на раковине остаются ржавые и известковые пятна, на оттирку которых потребуются всё те же моющие средства.
При чистке зубов в течение трёх минут при открытом кране, в трубу «вылетает» порядка 40-ка литров воды. Отсюда совет: намочив зубную щётку, его можно закрыть, и чистить зубы при выключенном кране.
Или принятие ванны. На неё уходит около 200-х литров воды, а на принятие душа в течение десяти минут потребуется около 130 литров.
При этом, как утверждают, специалисты по энерго-информационным полям, в проточной воде тело лучше освобождается от «грязной» информации и статической энергетики, накопленной человеческим организмом в течение прошедшего дня.
Теперь про энергетические резервы. Что лучше: использовать одноразовые батарейки или аккумуляторы, (которые хоть и дороже, но можно использовать порядка 500-т раз). Простые расчёты покажут в пользу аккумуляторов.
И, позвольте, напомню вам про телевизор, (а равно и другие электротехнические приборы), которые остаются включёнными в сеть в режиме «stand by».
Помните, что все приборы в режиме «stand by» потребляют до 25% всей расходуемой ими за год энергии.
Глава 7. Экологическая экономия
То, о чём я сейчас поведу разговор, будет касаться сразу двух тем: прежде всего сохранения некоторых сумм для вашего кошелька, и пользы для окружающей среды.
И начнём с лозунга «Никаких пакетов!» Любая хозяйка только продовольственный магазин посещает около трёхсот раз в году. И всякий раз постоянно приобретаются полиэтиленовые пакеты, (а то и два-три), по цене от двух рублей и более.
Принеся продукты домой, пакеты отправляются прямым ходом в мусорное ведро. В лучшем случае, собираются в один большой пакет. Однако, далее как на дачу такой скомканный и помятый пакет вы уже никуда не используете. Выход?
Обычная, добрая старая авоська, с которой Семён Семёныч Горбунков (из гайдаевской «Бриллиантовой руки») ходил за хлебом. И места много не занимает, и экологично, (и как не странно), вновь входит в моду.
И для сведения, об экологическом уроне для природы: чтобы планета «переработала» один такой пакет потребуется не менее трёхсот лет. А теперь прикиньте, сколько таких пакетов и кулёчков вы принесли из магазина в последний раз?
При покупке в супермаркетах и торговых центрах обращайте внимание на развесные продукты. Их преимущества очевидны, поскольку расфасованные стоят дороже. А ещё лучше сразу купить одну большую упаковку нужного продукта, чем часто покупать маленькие.
Не сомневаюсь, вы обращали внимание, насколько красиво смотрятся заграничные овощи фрукты. Но, фактически, имея привлекательный вид «восковых фигур», они стоят намного дороже, а вот витаминов в них, что называется, с «гулькин нос».
Поэтому, лучше дождаться родного урожая, чтобы не травиться химическими прикормками и добавками. Кроме того, перевозки на небольшие расстояния делают наши продукты по себестоимости намного ниже.
Глава 8. Избавьтесь от ненужных трат, (ведите письменный учёт)
А теперь коснёмся темы посещения магазинов, торговых точек и рынков. Этот приём мне известен ровно столько, сколько помню себя. Ибо им пользовалась моя мать.
Причём постоянно, в том числе, и в пенсионном возрасте, когда «солидных» трат уже, особо, не предусматривалось. Скорее всего, просто сохранилась устойчивая привычка рационально относиться «к каждой трудовой копейке».
А заключается этот приём в том, что вам предлагается на пару месяцев превратиться в «учётную машину». Скажу более, если для вас желание найти брешь в семейном бюджете, есть намерение серьёзное, то для этого будет достаточно и одного месяца.
Но подойти к учёту придётся весьма ответственно. И хотя, занятие это крайне нудное, но весьма полезное.
Слышу ропот: хватит, не томи, о чём речь? А речь о том, что в течение месяца (или двух) вам придётся фиксировать в рабочий блокнот (или в простую школьную тетрадку) все ваши крупные и маленькие расходы.
Причём, все (!), вплоть до каждого купленного сникерса, чашки кофе или мороженого. Повторюсь, занятие нудное, но крайне важное, чтобы сделать определённые выводы.
Итак, после недели записей выделите один час свободного времени, и просмотрите внимательно все записи, ответив самому себе (себе самой) : что в этом списке есть такое, что вы приобрели, поддавшись ажиотажу других покупателей.
Например, купили зубную электрощётку, – говорю про реальные примеры, ибо сам наблюдал это действо воочию.
Приходите домой, раскладываете покупки, и, вспомнив её стоимость, (а она по стоимости равна десятку обычных зубных щёток), приходишь к пониманию: а оно тебе надо? Но (!), назад такие вещи уже не принимают.
И вот так, анализируя свои покупки каждую неделю, в течение месяца вы сделаете удивительное открытие.
Оказывается, в вашем списке найдётся много забытых вещиц, нелепых безделушек и прочей «мелочёвки», которые уже валяются в какой-нибудь шкатулке, (это лучшем случае), а то и просто – старой обувной коробке. И где они будут пылиться до очередной «крупной генеральной разборки», откуда им путь только в мусорное ведро.
Сделав подробный анализ своих неразумных трат, вы начнёте осуществлять более строгий контроль за своим кошельком. И, как говорил герой одного из фильмов: «я вам отвечаю», что в конце дня два-три червонца вы, непременно, сбережёте.
И, в связи с этим маленький вопрос. Хотите, к каждому Новому году, делать себе небольшие, но очень приятные подарки? Например, новый мобильник, или что-то в этом роде.
Заведите копилку-сундучок, величиной с небольшую шкатулку, или склейте что-то наподобие из плотного картона. И никаких открывающихся крышек, только щель, куда можно опустить бумажную купюру.
Приходите вечером домой, и сэкономленную сумму кидаете в копилку. И пусть даже не всю, а десять-пятнадцать рублей. А в предпоследний день года – 30 декабря вскрываете копилку, где как минимум будет (10 руб. х 365 дн. = 3.650 руб.) от трёх с половиной тыс. рэ. и более, – и в «Евросеть».
И, не обязательно мобильник, можно купить и часы, и… В общем, что хотел, я сказал.
А вот примите (?) вы на вооружение данный «аналитический» приём, или нет, – дело ваше. Мнение не навязываю, но прислушаться рекомендую.
Глава 9. В магазин и на рынок ходите со списком
Я затрудняюсь сказать, что правильнее при написании глав этой книги: выдавать «голые» фразы в виде тезисов по означенной теме, или делать свои комментарии с упоминанием различных жизненных ситуаций, как из собственной практики, так и из опыта моих знакомых, коллег или друзей.
Хотя я склоняюсь ко второму. И, возможно, чтение той или иной главы будет несколько дольше, но и запоминаемость будет лучше.
Итак, продолжим тему «правильного» посещения магазинов, рынков и прочих торговых точек.
И вот, что я бы посоветовал для мужчин, которым позвонила жена и попросила заскочить на рынок, чтобы приобрести недостающие продукты для приготовления того же борща.
Возьмите листок бумаги, или его половинку и запишите каждую позицию (морковь, капуста и пр.) на отдельной строке.
Захо́дите на территорию рынка, достаёте листок, – и в нужный отдел. Обязательно, пока будете делать одну-две покупки, найдётся человек пять представительниц «торгового сословия», которые просто будут навязываться вам приобрести и огурчиков, особенно зимой по астрономическим ценам, и медку, и ещё массу всякого-разного.
Не скрою, иногда хотелось бы взять и что-то дополнительно. Но… Но, опять, же будем объективны и честны, (хотя бы перед собой), не всегда предложенное соизмеримо с денежным эквивалентом, находящимся в вашем кошельке.
А вот натура наша русская тут же начинает искать причину и оправдываться, почему он это брать не будет. И редко, кто из мужчин сознается в том, что в данный момент ему это просто «не по карману».
Так вот, что делаю я. «Надеваю маску» этого простака-лоха и говорю: «Звиняйте бабоньки, но у меня „тогумент“ (то бишь, „документ“), написанный женой. Так (!), смотрим, огурцы здесь не указаны, значит, уже купила». Или что-то в этом роде.
Более того, ещё в след и фразу услышишь: «Ну, надо же, ещё остались мужики, от которых можно помощи дождаться. А мой-то, после работы, уже, наверное, в пивнушке сидит…».
Но, самое главное, что список продуктов, которые необходимо купить, должен быть, прежде всего, у самой хозяйки. Это убережёт вас от незапланированных покупок.
И особо обращаю ваше внимание на всевозможные скидки и акции.
Достаточно часто «под шумок скидок» на прилавок выбрасывают просроченный товар. А поэтому, будьте внимательны, не поленитесь, лишний раз посмотреть, когда заканчивается срок годности продукта.
Или вы покупаете молоко. Вам обязательно подадут его в «долгосрочной» упаковке. А оно вам надо, если через час-полтора молоко будет использовано для приготовления пюре.
А вот разница в стоимости пакета молока в обычном полиэтиленовом пакете и «долгосрочном» равна стоимости одноразового проезда на маршрутке.
Обратите внимание на разницу в цене на один и тот же продукт, если одна фасовка находится в разрисованном пакете, а другая в обычном, прозрачном полиэтиленовом.
Помните, эта завлекающая красота, после извлечения продукта, имеет прямую дорогу только в мусорное ведро.
Теперь пару слов о полуфабрикатах. Безусловно, они удобны. Но, не более.
Во-первых, они дороже. А, во-вторых, и это, (на мой взгляд, самое главное), одному Богу известно, что в этот полуфабрикат намешано.
Далее. Имейте всегда с собой плотный пакет для переноски. Все эти тоненькие пакетики, которые предлагаются у кассы имеют цену в два-три рубля, и их хватает только на один раз.
Так вот, в месяц на эти пакеты убегает по «стольнику». А как по меркам нашего небольшого городка это равно 10-ти поездкам в маршрутке, или, «в переводе на русский язык» – неделя проезда на работу и обратно.
И ещё небольшой совет. Отправляясь за покупками, не берите с собой слишком много денег. Имея некоторый практический опыт, вы уже примерно знаете, сколько денег потребуется вам для покупки продуктов. И добавьте ещё сотни три сверху. Это освободит вас от мысли сделать непредвиденные траты.
Конечно, особо стоит поговорить про посещение больших магазинов и крупных торговых центров и их соблазнах. Но об этом в другой раз.
Глава 10. Способы сохранения N-ой суммы
Вы получили «солидную» премию…
В силу «интересности» вопроса я сам периодически посещаю сайты тех, кто делится своим личным опытом по части разумной экономии денег. И в этом отношении мне, на одном из сайтов, очень понравилась фраза одной дамы: «если жена шопоголик, то муж голожопик».
А связано это с тем, что когда появляется некоторая сумма, будь то премия или единоразовый крупный доход, то у женщины, (а сегодня этим страдает и определённый процент мужчин), возникает состояние, которое в простонародье обозначили как «деньги ляжку жгут».
А если «жгут», то выход один – потратить. Вот поэтому, старайтесь не растранжирить их так, чтобы потом не возник вопрос: «и нафиг я это купила (купил)?»
И это можно сделать, причём достаточно просто. Нужно только прислушаться к некоторым из практических советов, которые я рекомендую усвоить:
1. Старайтесь меньше пользоваться кредитной картой, – лучше наличными. Это чисто психологический момент: отдать наличные деньги гораздо труднее, чем воспользоваться «куском пластика», который своим внешним видом никак не ассоциируется с деньгами.
2. Если у вас появилась «солидная» сумма, отложите все покупки на завтра. Так вы сделаете меньше «ненужных» покупок, которые построены на эмоциях.
Предварительно напишите список самых необходимых вещей, – приобретите их. И лишь потом, всё остальное.
Поверьте моему опыту, через день-другой эйфория желания «купить всё, что давно хотелось» пройдёт, и вы сможете отложить определённую сумму для более дельной и дорогой вещи.
3. Посещая торговые центры меньше обращайте внимания на призывные надписи на подобие «скидка 70%».
Разумеется, если эти вещи вам не нужны. Постоянно помните, что подобными зазывалками работники торговли стараются освободиться от залежавшегося товара. Вывод: покупайте товары по заранее составленному списку.
4. И ещё один классный совет. Помните, как у классиков: «весь контрабандный товар делается на Малой Арнаутской улице». Сегодня весь (или почти, весь) этот товар делается в Китае.
Поэтому, измените своё отношение к брендам. Ваша мания к этикеткам ещё не гарантирует, что «супер-пупер Sony» была сделана на предприятиях Японии. Тогда зачем же платить больше?
И, перед чтением следующей главы сделаем маленькую паузу. Ибо, информацию лучше воспринимать дозировано. Тогда она лучше усваивается и легче поддаётся практическому применению.
Глава 11. Крупную покупку нужно планировать
Как ни странно, но даже при хорошей зарплате не всегда, (как бы велико не было желание), удаётся обновить старый холодильник, купить новую стиральную машину или приобрести современный удобный диван для семейного просмотра телевизора.
А причина банальна: не хватает денег. Выход один, – покупку нужно запланировать, и выполняя простые действия, купить её без займов и кредитов. Покупка будет состоять из нескольких шагов.
Шаг 1
Заведите блокнот, в который запишите те крупные покупки, которые вы хотели бы сделать.
Телевизионная «плазма», TV для кухни, холодильник, стиральная машина, пылесос, гарнитур, диван, роскошная кровать, современный стеллаж под радиоаппаратуру и пр., пр. – всё, что назрело для смены, (после морального или физического износа).
Расставьте приоритеты: что из запланированного намерены поменять в первую очередь. И, посещая соответствующие магазины, запишите ориентировочную стоимость нужной вещи.
Посетите несколько магазинов: ибо одна и та же вещь в разных магазинах (при нашем свободно-рыночном предпринимательстве) может иметь разброс в 2 – 3 тысячи руб., (помните рекламу про Сашу и Пашу: «… так зачем платить больше?»).
Шаг 2
Чтобы узнать, когда вы сможете стать счастливой обладательницей (обладателем) желанной вещи, произведите кое-какие подсчёты. Сначала считаем стандартные статьи затрат:
коммунальные платежи,
расходы на продукты питания,
деньги на приобретение одежды,
ежедневные траты на собственные нужды.
Список ежемесячных затрат обязателен, поскольку статьи расходов в каждой семье индивидуальны, (и они напрямую зависят от вашей заработной платы).
Если у вас имеются другие пункты расходов, например, аренда квартиры, тоже внесите в данный список.
Не секрет, что во имя той же самой новой кровати, вам придётся себя несколько ограничивать, так сказать, «пойти на жертвы». Но, оно того сто́ит.
Итак, мы суммируем общие семейные траты и вычитаем эту сумму из совокупного семейного дохода. А теперь полученный остаток откладываем в отдельно заведённый конверт.
Извините, если повторюсь, но, надеюсь, вы уже убедились: урезание семейного бюджета в 10% остаётся для семьи практически незаметным.
Шаг 3
К выбору крупной покупки подойдите с умом. Ещё раз пройдитесь по всем магазинам вашей части города, и посмотрите цены. Помните, что одна и та же модель «стиралки» или пылесоса в разных магазинах может отличаться на весьма ощутимую разницу.
Перед покупкой изучите свойства покупаемой вещи. Если в наличии имеются вещи с одинаковыми характеристиками, но на одной стоит марка «Beko» или Panasonic», а на другой «BBK», то не переплачивайте за брендовую марку. На 99% всё это сделано в Китае.
И ещё один очень толковый практический совет. Перед посещением магазина, в котором планируется сделать покупку, зайдите в интернет и посмотрите цены различных интернет-магазинов.
Затем посетите форумы, на которых ведётся обсуждение интересующих вас моделей. Там обязательно будут отзывы независимых покупателей. А так же встречаются обсуждения товаров, схожих с теми, что вы надумали приобрести.
И вас приятно удивит то обстоятельство, что вы можете узнать об аналогичных товарах, но гораздо лучшего качества и по более привлекательной цене. И удачных вам покупок.
Глава 12. Как получить скидку и сберечь финансы?
До недавнего времени я сам считал, что затевать разговор о скидке на покупаемый продукт на рынке или в магазинчике частного предпринимателя – дело людей скупых, жадных или бедных.
«А нельзя ли подешевле?», – согласитесь, такую фразу отваживаются произнести далеко не каждый из нас.
Но изучение материалов по разумной экономии и чтение биографий самых богатых людей мира показывают, что на факте, самые проворные покупатели – это богачи.
Чего только стоит призыв Дональда Трампа: «При покупке любого товара или услуги не стесняйтесь торговаться, добиваясь для себя более выгодных условий сделки. Я всегда поступаю именно так! Я считаю гордость, которая мешает экономить собственные деньги, огромной глупостью!»
Поэтому, настоятельно рекомендую: торгуйтесь с продавцом.
А если ещё знать и маленькие хитрости данного «мероприятия, то успех в сохранении части кошелька вам гарантирован. Итак!
Будьте любезны!
Каждый продавец – тоже человек, со своими слабостями. Поэтому дайте ему понять, что вы считаете продавца профессионалом в своём деле.
Вызовите у него чувство доверия, иначе говоря, проведите с ним «предварительную подготовку». И вы увидите, что ему гораздо приятнее пойти на уступки вежливому и обаятельному покупателю, чем, к примеру, самоуверенному хаму.
Уменьшайте вдвое!
Если вы уже завели разговор о скидке, и продавец спросит о вашей цене, смело называйте цифру в половину меньше. Без раздумий можете отбросить 50%. Разумеется, продавец может возмутиться. Ну, а вам-то что? Вы же не собираетесь с ним детей крестить.
Ведите себя с ним уверенно и свободно. Помните: это ему нужно продать товар и получить выручку. Кроме того, многие умные продавцы уже давно уяснили, что проще заработать на товарообороте, нежели пытаться продать какую-то одну вещь за явно завышенную сумму.
Ну, а если товар понравился очень, то старайтесь не показывать это продавцу. А сумму можно и «подправить» до той величины, которая устроит обе стороны.
Будьте в курсе!
Перед предстоящей покупкой ознакомьтесь с ценами конкурирующих фирм и предложениями интернет-магазинов. Просто зайдите в интернет и ознакомьтесь с ценами на данный товар.
Гарантирую, что ваши шансы получить скидку резко повысятся, если продавец увидит, что вы «в курсе» сложившейся рыночной ситуации.
Дефективный товар
Ещё одна хитрость. Во время приобретения дорогостоящих вещей постарайтесь найти небольшой дефект. И, не исключено, что вам скинут (пусть и незначительный) процент. Возможно, этой суммы вполне хватит не только на устранение дефекта, но и на личные нужды.
И ещё: сделка должна вестись конфиденциально. «Лишние уши» здесь не нужны. Товар со скидкой продаётся только для вас. Для остальных цена написана на ценнике. Хотят получить товар подешевле, пусть воспользуются советами, которые вы, надеюсь, уже усвоили.
Нужно понять и принять к исполнению одну простую истину: торг – это обычная игра, в которой вы часто будете выигрывать, – примерно в половине случаев вам непременно предоставят скидку.
И, как я не устаю повторять: сэкономленные деньги – это ваш дополнительный доход в семейный кошелёк.
Глава 13. Между желанием и покупкой сделайте паузу
Не буду приводить точную цифру в процентном отношении, ибо, (в зависимости) от различных ситуаций она может сильно варьировать, но вряд ли ошибусь, если скажу, что семейные траты на одежду занимают более трети нашего кошелька.
На сегодняшний день желание не смешиваться с бесцветной толпой и достаточно высоко ценить свою (и своих близких) индивидуальность – это не роскошь.
Не бояться быть заметным и приковывать взгляды других, делая выбор в пользу качественной и стильной одежды известных марок, становится нормой жизни.
Как правило, покупки подобного рода мы делаем либо на специализированном рынке, либо в крупном торговом центре.
Сегодня мы посетим торговый центр. И я вам расскажу, во сколько это может вылиться, если хоть ненадолго забыть, что размер вашего кошелька или вашей дисконтной (денежной) карты не бесконечен.
Обращаю ваше внимание, что вы пришли в торговый центр. А это не только стильная одежда и обувь, – здесь вам предложат возможность отдохнуть и развлечься. А это великий соблазн, и бездонная бочка по части траты денег.
Можно сказать, это целая индустрия, и об этом нужно помнить. Вот только небольшой перечень «дополнительных услуг» торговых центров: кафе, с возможностью просто перекусить или поесть достаточно «плотненько», зоны отдыха – роллердром и бильярдная, автомобильная парковка, которая всё чаще становится платной и многое другое.
При посещении подобных центров вы можете не сделать крупных покупок, но остаться без приличной суммы денег.
Итак, начнём с того, что многие вещи можно спокойно приобрести в дни сезонных распродаж. Не ошибусь, если каждая вторая наша женщина имеет желание приобрести шубу из натурального меха, который будет в моде всегда. И всегда по высокой цене.
Однако есть два месяца в году – конец февраля и март, когда вы сможете получить значительную скидку при её приобретении.
Кроме сезонных скидок многие фирмы с мировым именем проводят т. н. акции. Как правило, проводятся они два-три раза в году. А ведь таких представительств от разных фирм не одно, даже в небольшом стотысячном городке.
Кроме того, ежегодно появляются новые фирмы-производители, которые на период запуска – (то бишь, выходят на рынок), снижают свои цены. А по сути, их товары по качеству нисколько не уступают известным брендам.
Я уже говорил, и вновь повторюсь: за покупками нужно идти со списком необходимых товаров.
Как часто, очень многие поддаются «эффекту толпы», когда необдуманно покупается та или иная вещь. Думаю, вы попадали в подобные ситуации: приходите домой, и начинаете рассуждать, а нафига я это купила (купил).
Все покупки должны быть обдуманы. И если вам понравилась незапланированная вещь, не торопитесь покупать её.
Прогулявшись по центру, уже минут через 30 – 40 вам станет понятно, а нужна ли вам эта вещь, а с чем вы её сможете скомбинировать, а не в такой ли блузке (перечень не ограниченный) на прошлой неделе приходила на работу ваша начальница или главбух. И только после этого будет принято правильное решение.
Очень хорошо работает приём, когда вы берёте с собой за покупками свою подругу или старшую дочь. В этом случае необдуманные покупки на 99% отметаются. Более категоричных и пристрастных экспертов вы не найдёте.
Если будете полагаться на мнение продавцов, то 99% будут играть не в вашу пользу. Вас постараются убедить, что даже в балахоне вы выглядите лучше, чем королева Елизавета.
И вновь повторюсь. Вы экономите не ради самого факта «зажать бабки», а для того, чтобы потратить их с умом, делая «нужную» крупную покупку. Либо отдохнуть и поправить здоровье в санатории, либо всей семьёй на пару недель выехать на отдых на морское побережье.
И несколько «заметок на полях» по поводу «сопутствующих служб поддержки» торгового процесса.
Кафе: кофе с пирожным, мороженое, баунти и сникерсы, соки и кока-кола, шоколадки и пр., пр.. И если, вернувшись домой, вы обнаружите, что приличная сумма ушла неизвестно на что, напрягите память и вспомните, сколько стоит та же чашка кофе.
Так не проще ли перед шопингом перекусить дома. А если замечаете за собой слабость «побаловаться» шоколадкой, то не лучше ли приобрести её в соседнем «Магните», рядом с домом, и положить в сумочку заранее.
А, уж если вы идёте за покупками, и ваше маленькое чадо пойдёт с вами, то та же шоколадка, жвачка, сникерс и маленькая бутылочка минералки всегда должны быть приобретены заранее.
Не стоит конфликтовать со своим ребёнком: он не виноват, что ему «хочется». Но в денежном отношении это будет сто́ить значительно дешевле.
Конечно, следом может последовать «хочу игрушку», (которых в доме несколько коробок), и вот здесь я рекомендую уже вам самим напрячь память, и вспомнить, как вы поступали в подобных случаях, и повторить самое «удачное» действо вновь.
Говорю это потому, что последний раз про «игрушку» я слышал от своего сына лет двадцать назад. Ему было лет девять, когда он сказал: «Хочу компьютер». Через неделю желанный компьютер был приобретён. Тогда я ещё не знал, насколько выгодна оказалась эта «игрушка».
Он настолько проникся важностью (и не малой ценой) такой «игрушки», что в последующие годы я крайне редко мог услышать от него «хочу…». Но это, как говорится, к слову пришлось.
Глава 14. Планирование доходов и расходов – усложняем задачу
Заранее хочу обратить ваше внимание, что с памятью у меня всё нормально. И если вы обнаружите, что я обращаю ваше внимание на приёмы, (которые «работают» на экономию), но при этом упоминались ранее, то делаю я это не по забывчивости.
Делается это с учётом новой поставленной задачи, и рассматриваю один и тот же метод под другим углом зрения.
Давайте вернёмся к тому случаю, когда вы решили провести анализ своих расходов путём фиксирования всех, (вплоть до мелких), покупок в течение месяца. Делать это можно в специальной компьютерной программе – (таких софтов сейчас масса) или, по старинке, – в обычной тетрадке.
Только, в предыдущий раз мы рассматривали это с позиции сделать анализ: сколько денег из кошелька у нас уходит на необдуманные и не нужные покупки, делая которые, мы их тут же отправляем в дальнюю коробку.
Причём, уже больше об этих «штучках», безделушках, аксессуарах или элементах личного гардероба мы даже и не вспоминаем.
Сегодня задачу несколько «усложним». Если вы проделали процедуру учёта, то смогли сделать выводы, без каких покупок можно обойтись, (а таковые обязательно будут).
Вот теперь сложите цифры на бессмысленные и бесцельные покупки, и получите сумму, которую вы можете сэкономить в следующем месяце.
Теперь, в начале следующего месяца вы делаете список всех покупок, которые намечаете сделать. Затем подчёркиваете, что нужно приобрести в первую очередь, а что может и подождать. (А отчего, со временем, вообще можно отказаться).
Затем суммируете ваши доходы (заработная плата и дополнительный доход, если таковой имеется) всех взрослых членов семьи. Вычитаете «обязательные расходы». Это – квартплата, коммунальные услуги, ипотека, кредит, бензин – (помните, автомобиль – «член семьи» и тоже хочет «кушать») и другое.
К полученной разнице добавьте деньги, которые планируете сэкономить от бесцельных покупок и выяснится, что проделав подобные действия в течение двух месяцев, вы без проблем сможете установить у себя, к примеру, спутниковое телевидение. А за три месяца приобрести и установить сплит-систему, на которые (почему-то), как всегда, не хватало денег.
Хочу добавить, что мои рекомендации, бо́льшей частью относятся к тем, кто живёт, (а это большинство нашего населения), не в столице и федеральных центрах с их повышенными зарплатами, а в обычных, среднестатистических городах и городках матушки-России.
Подведём итог сказанному. В течение месяца проводим строгий учёт всех расходов. Исключаем товары и продукты, без которых можем спокойно обойтись. Потенциально освобождённую сумму приплюсовываем для затрат на следующий месяц.
В начале месяца планируем все статьи доходов и расходов. И в этот список вносим более дорогую покупку (покупки), на которую не хватало денег в силу их бесконтрольного расходования.
Поверьте, после того, как вы, совершенно не напрягаясь, за два-три месяца замените в вашем спальне обычный телевизор на жидкокристаллическую панель, данный приём «учёта-анализа-планирования» станет для вас необходимостью, а со временем, и привычным делом.
Глава 15. Продукт один, а ценовые накрутки отличаются в разы
Скажу откровенно, я – не большой любитель ходить по магазинам. Нет, конечно, когда два-три раза в месяц появляется желание «побаловаться» пивком, то, разумеется, в магазин иду сам. Да и «рыбёшку» к пиву тоже выбрать надо самому.
И до недавнего времени особо не интересовался, где жена купила хлеб, молоко или свежую зелень. И было это до той поры, пока по работе её не направили на курсы повышения квалификации в наш краевой центр.
К моменту отъезда холодильник был забит кастрюльками с борщами-супами, приготовленным мясом и котлетами и ещё тем, что приобретается для еды на ближайшие неделю-другую, не опасаясь за их качество: пельмени в упаковке, масло, яйца и т. п.
А вот, что касается хлеба, молока или свежей сырой колбаски, то это надо делать регулярно, по мере «истребления» продукта. И хотя, в целом, покупной набор и небольшой, но для себя я написал это списком.
И вечером, возвращаясь после работы, заскочил в «Магнит», (что в квартале от моего дома), и сделал нужные покупки. Через пару дней подобную покупку я сделал в частном магазинчике, который недавно открылся на «пятачке» между нашим и соседним домом.
И невольно обратил внимание, что за одни и те же продукты во втором случае я заплатил на 24 рубля больше.
В сущности, не такая уж и большая сумма. Но, это только на трёх продуктах. Одна только маленькая булка «Бородинского хлеба» отличается по цене на 4 рубля, т. е. на 40%. Практически, дороже почти в полтора раза.
А ведь любая хозяйка, ежедневно посещая магазин, делает покупки по десяти, пятнадцати позициям, а то и более. И, вполне логично, делается вывод, что эта же наценка действует на все остальные продукты.
То есть, делая покупку на 1400 рублей, из них 400 вы дарите в карман предпринимателя, только за то, что вам предоставляется возможность сделать покупку «под носом», не утруждая себя на лишние 300 -400 метров.
А потому, не проще ли построить свой маршрут так, чтобы, возвращаясь с работы, выйти из автобуса ближе к тому же «Магниту», сэкономив вполне солидную сумму. Тем более, что остановки общественного транспорта чаще «привязывают» именно к этим точкам.
А затем эти сэкономленные деньги потратить в выходные на различные полезные развлечения или действительно нужную для дома покупку.
Может возникнуть вполне разумный логический вопрос: а может в «дорогом» магазине продукты свежее и лучше?
Однако, как показали мои наблюдения, продукцию по магазинам и магазинчикам развозят похожие, как близнецы-братья, одинаково разрисованные «Газели», и с одним и тем же адресом на фургоне – адресом нашей городской оптовой базы.
Ну, а поскольку продукция поступает с одной базы, а её цена значительно отличается в разных торговых точках по причинам, которые вам совсем не интересны, то сто́ит ли платить больше?
Делаю вывод, и настоятельно рекомендую вам: сделать покупки в разных магазинах в округе одного-двух кварталов от вашего дома, и, сравнив цены, выбрать оптимальный вариант.
Может оказаться, что фрукты-овощи лучше покупать на рынке, мясные, молочные продукты – в магазине за углом, а всегда свежий хлеб – в специализированном ларьке от местного хлебозавода, который поставляет туда свою свежую продукцию два раза в день.
Однако, к теме «как ходить в магазин «правильно» мы ещё вернёмся в третьей части нашей книги.
Глава 16. Финансовая грамотность для детей
Возвращаясь к годам своего детства и юности, я затрудняюсь вспомнить, чтобы в моей семье вели разговоры на тему, как правильно распоряжаться деньгами. Так было со мной, так было с моими родителями.
Кто-то, из читающих эти строки скажет: «Ну, и что? Ведь жили же без этой финансовой грамотности и дети наши проживут, ничего не случится».
Оно-то так, но ведь и жили «от зарплаты до зарплаты». И, у большинства, в итоге, ни накоплений, ни машины, ни серьёзных покупок, ни воспоминаний о путешествиях и странствиях.
Вывод: исходя из собственного опыта проб и ошибок, из опыта специалистов по ведению финансовой грамотности, из опыта людей бывалых необходимо с детьми проводить постоянные беседы на тему, что такое деньги, и для чего они нужны.
Специалисты отмечают, что такую работу надо начинать, когда ребёнок начинает осознавать, что окружающий мир – это больше, чем собственная семья. Чаще это понимание приходит к ребёнку, когда ему исполняется пять лет.
До этого момента ему трудно объяснить, откуда берутся игрушки, одежда, еда и прочее. В раннем возрасте, придя с родителями в магазин, и увидев интересную игрушку, он может требовать от вас купить её. Вплоть до плача, воплей и истерик.
В возрасте пяти лет ребёнку уже можно объяснить, что в магазине игрушки просто так не раздают. Чтобы получить вещь, необходимо продавцу, взамен за неё, заплатить определённую денежку.
Деньги папе с мамой просто так не даются, – их нужно заработать. Значит, чтобы сделать покупку, родителям нужно выполнить определённую работу.
И вот здесь очень хорошо работает приём, когда ребёнку предоставляется возможность сделать покупку самому. Достаточно часто на различные праздники и дни рождения бабушки и дедушки делают ребёнку подарок в виде денег. И когда у ребёнка есть свои деньги, то можно отвести его в магазин и рассказать, что можно на эти деньги купить.
Платить деньги в кассу должен сам ребёнок. Скорее всего, он почувствует некоторую жалость от расставания с ними. Но это очень хорошо для понимания того, что «просто так» желаемую вещь мы получить не можем.
Нужно с детства дать ребёнку понять, что для того, чтобы сделать покупку, нужно скопить нужную сумму денег. И вот здесь очень хорошо завести вашему чаду копилку.
Ребёнку нужно объяснить, что если деньги из копилки не брать, то со временем денежек соберётся столько, сколько нужно, чтобы сделать покупку.
А за то, что ребёнок терпеливо ждёт накопления нужной суммы, его необходимо поощрять. Для этого, в его присутствии вы можете добавлять в его копилку некоторые небольшие суммы. Пусть это будет ваш маленький бонус. А ребёнок будет привыкать к мысли, что экономия может принести больше денег.
Как правило, в детском возрасте у ребёнка появляется желание что-либо коллекционировать. Моё детство связано с собиранием марок и спичечных этикеток.
К слову сказать, если бы я сохранил те альбомы с марками и этикетками, которые были у меня пятьдесят лет назад, – это время первых спутников и полёта Гагарина в космос, то на сегодня, это было бы хорошим состоянием.
Так вот, у меня тогда пришло понимание, что для того, чтобы позволить себе ту или иную желаемую вещь, нужно в чём-то себе и отказать.
Это хорошо понимается, если родители, (как я теперь разумею), отказывали мне в приобретении любой, первой понравившейся игрушки.
Теперь я могу сказать, что это нужно делать осознанно. Нужно чётко дать понять ребёнку, что не на все игрушки и вещи в семье есть деньги. Не следует потакать всем капризам своего чадо.
Следующим этапом в финансовом воспитании ребёнка следует прививать мысль, что накопления нужно тратить не только на себя, но и на других.
Например, вы выехали с ребёнком на отдых к морю. Соблазнов очень много. Но вам стоит дать ему (к его накопленным) некоторую сумму на карманные расходы.
Однако, и рассказать ему о том, что было бы очень хорошо, если бы он часть этих денег потратил не на сладости, а на подарок бабушке с дедушкой или младшей сестрёнке.
Конечно, ненавязчиво вы ему компенсируете эти затраты, но важно другое. Пусть ребёнок купит понравившийся гостинец своим близким членам семьи непременно сам, и за свои деньги. Пусть ваши сын или дочь поймут, что не все деньги следует тратить на свои развлечения.
Нужно, чтобы они почувствовали, что делать подарки другим тоже очень приятно. И, иногда, во имя радости близкого человека от полученного сувенира, можно отказаться от какого-то собственного каприза.
И такой поступок можно поощрить. А если, в общем и целом, то я призываю вас к тому, чтобы знакомство с миром денег напоминало некую игру. Т. е. – без лишних зацикливаний на чрезмерной экономии. Но и сами помните, чтобы ваши траты тоже были рациональны и обдуманы.
Вы будете глубоко ошибаться, если посчитаете, что ребёнок не видит вашего каждодневного поведения. Он гораздо быстрее и лучше воспринимает те действия, которым вы совершенного не придаёте никакого осознанного отчёта.
А потому помните: финансовое воспитание нужно начинать с себя. И помнить, что ваши дети должны жить лучше вас. А не считать копейки от зарплаты до зарплаты, и не прозябать в долгах.
И, став взрослыми, могли бы чётко знать, как эти деньги заработать, как сделать определённые накопления, а затем и приумножить их.