2011 г. Россия, Москва
Понедельник начался с того, что все телеканалы на перебой обсуждали инициативу небольшого, но амбициозного банка.
Купленный в складчину без малого миллионом граждан, и возглавляемый никому ранее неизвестным Станиславом Гавриловым. Банк, сменив имидж на "корпоративный" стиль, начал решительную атаку на рынок кредитования малого бизнеса.
Журналисты, до ужаса не любившие писать об организациях бесплатно, были вынуждены освещать программу банка, слишком она была неожиданна. И резонанс в обществе произвела не шуточный.
Программа была проста и не затейлива.
У вас есть свой небольшой бизнес? Вы хотите его расширить? Нужны деньги?
Приходите в банк "Энтерпрайз".
Банк кредитовал предпринимателей под 10 % годовых. Эта ставка была в 3 раза ниже, чем у конкурентов. Да отбор был жестокий. Из тысяч заявок одобрение получал один или два предпринимателя. Но как ни странно, это были реально работающие предприятия.
А ставка была столь заманчива, что заявки подали даже те, кому в принципе, это было не очень то и надо.
Но и это было не все. Небольшие микрокредиты на короткий срок, практически бесплатно, это был только первый шаг.
Если человек хотел открыть свое дело, банк рассматривал обращения на кредит для бизнеса с нуля.
Причем делал сразу два предложения. Вместо комиссии за кредит и платежей за открытие счета, предлагал услуги своей бухгалтерии, юридического отдела, службы безопасности и все это за 10 % от прибыли предприятия.
Причем кредит в этом случае был беспроцентным.
А если предприниматель продавал банку 70 % своего предприятия, то банк инвестировал, т. е. совершенно бесплатно, вкладывал деньги в бизнес.
Конечно не живыми деньгами, что сразу охладило пыл мошенников.
Банк оплачивал и поставлял, оборудование, ремонт, строительство объектов.
Причем заказывал у своих партнеров.
Клиент и заказчик в одном лице, просто контролировали качество работ.
Кто-то скажет, зачем мне отдавать бизнес дяде?
Но это ответ правильный только на первый взгляд. Банк был отличным партнером. Вел бухгалтерию, подготавливал договора, охранял ваш бизнес.
Экономил Ваши нервы и силы. Подстраховывал деньгами.
Много ли бизнесменов хорошо представляют, что такое банк? Сколько финансовых инструментов он на самом деле может предложить бизнесу? Ну, помимо кредитов.
Увы, не многие. А тут, банк, выступая настоящим партнером, старался сделать все, что возможно, чтобы Ваш бизнес процветал.
И такой поистине революционный подход себя оправдывал.
Только за первые три месяца оборот банка увеличился в триста раз. А размер собственного капитала вырос на 65 %.
А дальше больше.
Прибыль от компаний, развивающихся на почти бесплатных деньгах, полилась в банк потоком.
Но не осела, как это бывало раньше, в кармане избранных акционеров, а вся ушла в новые проекты.
А когда даже на улицах столицы, сплошь и рядом стали попадаться кафе, машины развозящие грузы, магазины с вывеской о том, что данная компания полностью, частично или на паях принадлежит корпорации "Энтерпрайз" процесс, что называется, пошел.
СМИ, обслуживая интересы граждан, чтобы не ронять свой рейтинг, все чаще освещали те или иные сделки компании, рассказывали о том, как и когда она появилась.
Но Станислав не собирался останавливаться.
Он понимал, что счет пошел на часы. До выборов оставалось все меньше времени. Час Икс близился, неизбежно и неотвратимо.
Сообщество банкиров объявило его изгоем. Его не приглашали на встречи. Подконтрольные банкам СМИ тщательно игнорировали корпорацию. Все делали вид, что этого банка не существует.
Расчет в принципе верный. Такая щедрая политика, которую вел банк, в ближайшей перспективе привела бы к истощению финансовых ресурсов и приостановке темпов развития.
Война на истощение.
Но и Станислав это прекрасно понимал. Поэтому через Джамалетдина он созвал сходку.
Надо отметить, что преступный мир тяжело пережил кровавую расправу над Олегом. Это был показательный урок. И стать учеником никто не хотел. Но пока выясняли кто и как, время было упущено. Да еще и ситуация оказалась как бы двусмысленна.
Весь кусок бизнеса, который контролировал Олег, перешел под контроль Дмалетдина. Ну, почти весь. Наркотрафик отдали грузинам. Полулегальные и доходные отрасли. От всех особо грязных дел и проектов, процветавших при Олеге, шустро избавились. Но в целом ситуация в балансе преступного мира изменилась не сильно.
Все вместе, это выглядело не как беспредел, со стороны бизнесмена, а как внутренняя разборка, с привлечением профессионалов со стороны. Но тот факт что чеченские и дагестанские бизнесмены, стремительно легализовывали свои капиталы и выходили из тени, становясь вполне легальными гражданами, вызывал у других лидеров ОПГ недоумение.
Зачем свою кормовую базу выводить в чистое поле? Под юрисдикцию милиции и налоговой?
Но у Джамалетдина явно был план. И остальных в них он явно просвещать не собирался.
И тут от него поступило предложение встретиться, "общественность" в лице всех лидеров впала в недоумение. Зачем? Что такого мог предложить Джамал? Но приглашение нельзя было проигнорировать, встреча состоялась.
Станислав морщился, вспоминая тот разговор. Беседа была долгой и напряженной.
Бандитам в принципе было насрать на страну и на людей в ней. Они были вполне довольны собой и жизнью. Но Станислав все же нашел к ним подход. Столь подробного и подготовленного отчета эти "деятели" не видели за всю свою жизнь.
Станислав на пальцах рассказывал и показывал, как имеют всю страну и как имеют непосредственно их. Объяснял, чем все кончится, показывал очень живую перспективу. На всю катушку пользовался тем, что большинство лидеров были уже состоявшиеся, пожилые мужики. И их молодежь стояла у них за спинами и весело рычала. Им самим нужен был выход.
По сути дела война за передел начнется. Через пять или шесть лет, но начнется. Эта цикличность любого процесса. Станислав же предлагал начать ее сейчас и на своих условиях.
Причем весь огонь принимал он. От них требовалось просто воспользоваться слабостью его врагов.
Сход взял тайм аут на неделю.
А через неделю рынок встряхнуло еще раз.
Банк "Энтерпрайз" предлагал потребительские кредиты на отечественные автомобили, бытовую технику, ремонт и прочее по мелочи под 5 % годовых.
Развернутая СМИ истерия о том, что это какое-то мошенничество захлебнулось в народном возмущении. Если "Энтерпрайз" может позволить себе давать такие кредиты, то почему остальные не могут? Отношение такое? К клиентам? Вопросы. Неприятные вопросы, которые задавали все чаще.
Последней каплей стала программа "Лояльность в кредит" — программа рефинансирования взятых в чужом банке кредитов. Все что требовалось чистая кредитная история.
О мой бог. Разница в отношении, не правда ли?
Самые прибыльные, постоянные клиенты, вот кто покидал банки и шел в "Энтерпрайз". Выбора не оставалось. Рыдая над потерянными бонусами, банки один за другим стали снижать кредитные ставки, пытаясь хотя бы удержать тех, кто был.
Но тут на владельцев Банков свалилась новая напасть. Продиктованная жадностью мера. Урезая кредитные ставки и отказываясь от комиссий, банкиры попытались урезать и зарплаты.
Подлый трюк да? Программа "Вместе мы сила". Если вы все вместе, всем отделением увольняетесь и приходите в банк "Энтерпрайз" мы организуем для Вас отделение, в котором вы смежите работать. С сохранением оклада конечно. Учитывали даже отпуска.
В первый месяц развернувшегося кризиса, банк увеличил сеть отделений втрое. А многие ведущие банки были вынуждены набирать студентов в полностью пустующие офисы.
Студентам конечно хорошо. Но хорошо ли клиентам банка?
"Энтерпрайз" никогда не предлагал высоких ставок по депозитам. Но всегда предлагал стабильно хорошее обслуживание. Ориентированность на клиента. И ставил на профессионализм своих сотрудников. Вкладывали деньги в обучение. Не скупились.
Это было не легко, но в конечном итоге получилось. Штурм сознания простого вкладчика, реальными шагами в сторону своих клиентов. Банк сломал стереотипы и в стране развернулся настоящий передел казавшегося монолитным камнем рынка банковских услуг.
В середине осени, Станислав получил в подарок от лидеров ОПГ позолоченную пулю. И чек на сумму, которую взяли их бойцы за его убийство. Тесный кружок руководителей банков оценил его голову в 13 миллионов долларов. Вот такие пирожки с котятками.
Деньги конечно бандиты взяли, но, посмеиваясь над лохами, вложили их в бизнес Станислава. Обещанная прибыль была гораздо весомей сиюминутной выгоды. Заказчики от такого кидалова были в шоке конечно, но не побежишь же жаловаться в прокуратуру?
Станислав не знал, что именно убедило преступных бонз пойти ему на встречу. То ли продемонстрированные доказательства, то ли его личная осведомленность плюс компромат, то ли просто они по достоинству оценили дерзость и смелость его идей? Кто знает. Но временными союзниками они были сильными.
Конечно, Станислав знал, что 40 % экономики в стране были в тени. Но такого объема он все же не предполагал.
Интегрированная система Интернет-банк — операционный офис, превратившая банк "Энтерпрайз" в один и тот же банк что в Москве, что во Владивостоке, позволяла многое. Операционисты по сути дела работали в той же системе, только с большими правами. А когда постепенно под частичный или полный контроль попали большинство мелких и часть крупных провайдеров, и связь стала не просто устойчивой, а отличной. Прелесть единой базы оценили все клиенты.
Монументальная задача. За год склепать практически из ничего финансового монстра.
20 тысяч отделений — "Привет мы САМЫЙ крупный коммерческий банк в стране!"
Объем вложений частных лиц, оставлял пока желать лучшего, но поток вкладчиков увеличивался с каждым днем.
Зато остатки по счетам юридических лиц, превышал все мыслимые ожидания. Даже самые лояльные клиенты сторонних банков открывали для себя счета. Ведь платеж вашего партнера из Сибири, на Ваш счет в Калининграде зачислялся в этот же день, ну максимум на следующее утро.
А круглосуточно работающие отделения, это разве не удобно? Нанять на 5 человек больше было не сложно, зато банк был действительно доступен 24 часа. И каждые сутки приносил все увеличивающуюся прибыль.
Кто-то говорил, что Станислав не оправданно рисковал. Что он использовал деньги криминала. Да и еще раз да. Но Станислав понимал. Что эти огромные средства и так работают на криминал. Они уже у них есть. А вложенные в его банк они работали на народ, а потом уже на криминал. Да и все, более втягиваясь в этот круговорот, "Бонзы" не спешили выводить свою прибыль. Волна набирала обороты, и всякому было ясно, что этот локомотив проедет еще далеко, прежде чем огромные размеры начнут создавать проблемы.
Кстати о проблемах. Они были, и было их не счесть. Огромный штат. Бухгалтерия, состоящая из 12 тысяч специалистов разбросанных по всей стране. Служба безопасности, служба снабжения. Все это работало с дикими перегрузками. Только щедрая оплата и жесткая ответственность не давала всему рухнуть. Да все уставали, но интересная и хорошо оплачиваемая работа это разве так плохо?
Были и проблемы со связью. С устойчивостью баз данных. Но и тут капитальные вложения в людей, и оборудование оправдывали себя все чаще. 200 выделенных линий самого скоростного Интернета. Лучшее сетевое оборудование и отличные специалисты. Проблемы вылавливали и решали. Банк, разросшийся и достигшей первых мест во всех рейтингах, работал.
Вот только зачем было действовать так жестко? Зачем было привлекать столько по сути "заемных" а значит дорогих средств? Не проще ли было на уже имеющиеся средства, тихо и поступательно взять свое?
Возможно да. Но Станислав понимал, что в это время. Когда все активней разворачивалась предвыборная гонка. Когда активисты различных движений и партий все активнее прессовали власть нынешнюю, та была настроена очень лояльно ко всем, кто их поддерживал. А в этом смысле корпорация "Энтерпрайз" была очень весомым союзником.
Ориентированность на человеческий капитал, вложения в коллектив. Помимо льгот, полного социального пакета, и вполне приличных зарплат. Грамотный внутрибанковский пиар. Все вместе это давало высоченную лояльность сотрудников банка. Независимые опросы показывали, что стоит Станиславу озвучить свои политические пристрастия, как это будет означать, что не менее трех четырех миллионов граждан проголосуют так же. Процент доверия у него был запредельным.