Ах, какое красивое старорежимное выражение: «человек свободной профессии». Не надо таскаться в присутствие, давиться в конке, кланяться хозяину… Советская власть истребила эту область занятости. Но в современной России людей свободной профессии предостаточно. Только сегодня их называют фрилансерами, от английского freelance, что можно перевести как «внештатник», а можно и как «ландскнехт», то есть наемник в Средние века, солдат удачи.

Если вы не можете найти себе работу, то почему бы не попробовать стать фрилансером? Быть может, это ваша судьба!

В эпоху всемирной глобализации и научно-технического прогресса рынок удаленной работы набирает все большие обороты. Зачем держать сотрудника в офисе, тратить на него драгоценное место, покупать ему компьютер, оплачивать его больничные, если можно за несколько минут найти в интернете тех, кто сделает эту работу гораздо дешевле и качественней? Ведь фрилансер, не связанный договорами, хочет, чтобы этот клиент и дальше обращался к нему.

Фрилансеру можно позавидовать: он сам распределяет свое время, зарабатывает зачастую больше тех, кто делает что-то подобное в офисе, ни от кого не зависит. Но есть и минусы: заказы текут не стабильно, их то густо, то пусто. Бывает, что «кидают» с оплатой. Впрочем, такое может произойти на любой работе.

Итак, если вы решили стать фрилансером, то начните с выбора выгодной и более или менее уникальной ниши для вашей деятельности. Сообщите потенциальным заказчикам, что вы, например, разрабатываете сайты для интернет-магазинов. Или пишете статьи по экономическому анализу. Понятно, что нет особой разницы, какой сайт разрабатывать и о чем писать статью, но заказчики предпочитают узких специалистов, а не «умельцев широкого профиля».

Выбрав свою нишу, внимательно изучите ее. Выясните, кто ваши конкуренты, как они работают, какие у них расценки, кто ваши предполагаемые заказчики, чего они хотят.

Затем заявите о себе: дайте объявления на специализированных сайтах фрилансеров, заведите себе сайт или блог, где будете предлагать свои услуги. Вывесите там свое портфолио.

Изучите платежные системы по переводу денег как в сети (различные онлайн-кошельки), так и в офлайне (узнайте, какие банки занимаются переводами). Обзаведитесь максимальным количеством интернет-кошельков.

Не демпингуйте, цените себя и свою работу.

Познакомьтесь с другими фрилансерами, общайтесь с ними. Если есть возможность, подкиньте им какой-нибудь заказ. Поверьте, и они про вас не забудут.

Собирайте положительные отзывы о своей работе, вывешивайте их на сайте.

И не жадничайте: если заказчика не устраивает то, что вы сделали, просто верните ему деньги. Вы не заработали на этом заказе денег, но заработали то, что гораздо важнее, – репутацию. И возможно, человек, которому вы вернули деньги за сделанный вами, но не устроивший его заказ, еще окажет вам хорошую услугу.

Не огорчайтесь, если вас постигла неудача. Удача обязательно будет ждать вас впереди, все зависит только от вашей настойчивости.

 

Как стать богатым сутяжником

Русские, бывшие советские, люди традиционно боятся судов. И очень зря! Купив какую-нибудь некачественную вещь, мы месяцами меняем ее, терпим унижения от продавцов и менеджеров и в итоге в большинстве случаев так и остаемся с некачественным товаром на руках. А получив некачественную услугу, нам и вовсе проще махнуть рукой и сказать: «Ну что с ними поделаешь… не в суд же на них подавать…» Именно в суд! В странах с давними традициями рынка подавать в суд на производителей стало уже доброй традицией. Случаются, безусловно, и перегибы. Больше всех прославилась американка по имени Стелла Либек, выигравшая у закусочной Макдоналдс 2,9 миллиона долларов. 79-летняя Стелла купила в Макдоналдсе кофе, припарковалась, чтобы его выпить, но, открывая крышку стаканчика, пролила кофе себе на низ живота и бедра, получив ожоги 3-й степени 6% кожного покрова. Она подала в суд потому, что посчитала, что кофе был излишне горячим и обварил ее даже через одежду. Макдоналдс предложил уладить дело за 20 000 долларов, но старушка, проведшая 8 дней в клинике, отказалась и выиграла дело. Суд постановил, что кофе должен быть горячим, но не обжигающим.

Вскоре появилась шуточная премия имени Стеллы Либек, которой награждаются подобные истцы. Организаторы премии пишут: «Наша миссия состоит не только в том, чтобы развлекать общественность. Мы также хотим, чтобы люди, которые будут знакомиться с освещаемыми судебными процессами, становились своеобразным судом присяжных заседателей. Какие цели преследуют люди, участвующие в разбирательствах? Хотят они добиться справедливости или ими движет жажда легкой наживы? И как нужно оценивать действия адвокатов, которые возомнили себя защитниками национального правосудия? Впрочем, мы не даем никаких оценок тем делам, которые освещаем. Мы оставляем эту возможность американским гражданам».

Один из истцов, получивших эту премию, Мерв Гражинский из Оклахома-Сити, купил 10-метровый дом на колесах фирмы «Виннебаго». И во время первого путешествия выехал на скоростное шоссе, установил автомат на 115 км/час и отправился в салон сварить себе чашечку кофе. Автобус сошел с шоссе и перевернулся. Гражинский судился с «Виннебаго» за то, что в руководстве по пользованию автомобилем не было предупреждения о недопустимости такого поступка. Он выиграл миллион семьсот пятьдесят тысяч и новый «Винни». После этого фирма изменила текст руководства.

Понятно, что такие истории даже не смешны, а, скорее, грустны. Но тут уж так: или права потребителей защищаются и бывают перехлесты (от этого никуда не деться), или потребители остаются со сломанными утюгами. В России пока не идет речь о высоких суммах компенсаций, вернуть бы свое.

Статистика по компенсациям показывает, что выплаты (включающие и материальный, и моральный вред) по делам о защите прав потребителя составляют в среднем около 60 тысяч рублей, об увечье кормильца в связи с исполнением трудовых обязанностей – около 100 тысяч рублей. Жизнь человека оценивается по-разному, но только в нескольких случаях компенсация за гибель человека составила более миллиона рублей. Если человек погиб по вине юридического лица, то, как показывает практика, выплаты составляют около 300 – 500 тысяч рублей. В 2008 году Советский районный суд Астрахани обязал Российские железные дороги выплатить 300 тысяч рублей за смерть человека в поезде: во время движения пассажир упал с верхней полки вагона и разбился насмерть. Суд постановил: проводники виноваты в том, что не предложили пассажиру воспользоваться ремнями безопасности. У погибшего остались жена и маленький ребенок.

Суммы компенсаций очень разные: в Калининграде суд постановил выплатить 100 тысяч рублей компенсации морального вреда женщине, на которую напала собака, гулявшая без поводка. А в Москве мужчина получил по такому же иску всего 10 тысяч рублей.

Юристы признают, что суммы, выплачиваемые по таким искам, постоянно растут. Нельзя ждать, что выплаты сравняются с западными, но можно надеяться, что вскоре они станут вполне достойными.

 

Как подать документы в суд

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика. Исковое заявление должно быть оплачено государственной пошлиной. Однако для исков по защите прав потребителей закон делает исключение (статья 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»), и истец не только освобождается от уплаты государственной пошлины, но и может предъявить иск в один из судов по своему выбору: по месту своего жительства, по месту нахождения ответчика, а также по месту заключения или месту исполнения договора.

Вы можете подать исковое заявление судье на личном приеме или отправить его по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Общества прав потребителей бесплатно помогают составить иск и консультируют истцов, объясняя им различные юридические нюансы.

 

Как получить патент на изобретение

Все, чем мы пользуемся каждый день, без чего не представляем свою жизнь, кем-то изобретено. Люди получают весьма неплохие деньги за использование своих изобретений. Патент на талантливое изобретение нередко покупается за миллионы долларов, одними – чтобы запустить новинку в производство, другими – чтобы положить патент в долгий ящик, дабы инновация не разрушила их бизнес. Таких случаев, кстати, довольно много, и они уже даже попали в художественную литературу. Фредерик Бегбедер в книге «99 франков» пишет: «...ты случайно узнаешь, что существуют сверхпрочные стиральные машины, которые, однако, не хочет выпускать ни один производитель; что какой-то тип изобрел нервущуюся нить для чулок, но крупная фирма колготок откупила у него патент и похерила его; что патент на «вечные» шины тоже спрятан в долгий ящик, и это притом, что ежегодно на дорогах гибнут тысячи людей; что нефтяное лобби делает все от него зависящее, дабы затормозить распространение электромобилей (ценой загрязнения атмосферы углекислым газом...)…»

Крупные японские производители электроники, в том числе и сотовых телефонов, уже несколько лет анонсируют новый тип батарейки для сотовых, которая будет работать не от сетевой зарядки, а на спирту. По сути, это целая революция: десяти миллилитров спирта хватает на неделю разговоров, а в режиме ожидания такой телефон может работать несколько месяцев. Исчезнет медленная зарядка, постоянно садящиеся в самый неподходящий момент телефоны: кончается заряд – просто купи в ближайшем киоске маленький пузырек спирта и на несколько месяцев забудь про подзарядку. Несмотря на то что уже выпускались пробные партии таких телефонов, массовое производство все не начинается. Некоторые считают, что виной тому производители обыкновенных аккумуляторов для сотовых, которые понимают, что вместе с выходом такого телефона кончится большой и прекрасный бизнес производства батареек.

Но мы же, в конце концов, не собираемся спасать мир, мы просто хотим немного подзаработать, не так ли?

Патент – это правоустанавливающий документ, удостоверяющий приоритет, авторство изобретения, полезной модели или промышленного образца и исключительное право на изобретение, полезную модель или промышленный образец.

Заявка на выдачу патента должна содержать:

– описание изобретения, раскрывающее его с полнотой, достаточной для осуществления;

– формулу изобретения, выражающую его сущность и полностью основанную на описании;

– чертежи и иные материалы, если они необходимы для понимания сущности изобретения.

Затем проводится экспертиза, которая решает, нова ли идея и осуществимо ли само изобретение. Если в обоих случаях ответ положительный, выдается патент.

В нашей стране в год продается 5-10 тысяч патентов за суммы в пределах от тысячи до ста тысяч долларов. Некоторые не продают патент, а передают права на использование изобретения. В этом случае изобретатель получает либо определенный процент (2-10%) с прибыли от внедрения изобретения, либо фиксированную плату. За год он таким образом зарабатывает в среднем от десяти до тридцати тысяч долларов.

 

Как найти клад

На первый взгляд это, пожалуй, самый легкий и самый красивый способ разбогатеть. Но лишь на первый взгляд. Работа кладоискателя тяжела и даже опасна. Но раз кладоискатели у нас не переводятся, видимо, она все-таки приносит старые медные пятаки на хлеб с икрой.

Сегодня, в соответствии с 233 статьей Гражданского кодекса РФ, найденный клад поступает в равных долях в собственность лица, которому принадлежит имущество, где клад был спрятан (дом, дача, дачный участок, земля в деревне и т. п.), и лица, обнаружившего клад (если особым соглашением между ними не были установлены другие доли). Но это правило действует, если клад вы достали с ведома хозяина земли или строения, а если клад вы нашли без согласия на это собственника – то ему полагаются все 100%.

Следовательно, отыскав клад на своих шести сотках, вы получаете все найденное добро в собственность. Но есть одно исключение.

Если в кладе есть вещи, которые можно отнести к «памятникам истории или культуры», их заберут у вас в госсобственность, вознаградив за усилия 50% от общей стоимости клада.

Опытные кладоискатели говорят, что в любой деревне есть, как минимум, один клад! А куда еще было крестьянину укрыть от бандитов, помещиков, царских ярыжек и всех прочих, любящих поживиться за чужой счет, накопленное тяжким трудом? Естественно, в мать сыру землю! Было развито на Святой Руси и кладоискательство. Крестьяне зачастую целыми деревнями уходили в леса на поиски кладов. А граф Уваров, снискавший проклятие археологов и все нехорошие слова, которые им позволяет употреблять образование, в поисках реликвий вскрыл десять тысяч курганов!

Впрочем, за золотом и бриллиантами лучше ехать на теплые острова, обжитые пиратами. Основной драгоценный металл российских кладов – серебро. Другое дело, что зачастую наши клады достигают весьма больших размеров. Например, в найденном в Вологде кладе XVII века насчитали почти 49 тысяч серебряных копеек.

А крестьянские клады медных монет частенько тянут на десятки килограммов. Медь, безусловно, не слишком ценна, но утешением может послужить найденная в кладе редкая монета, которая не только с лихвой окупит все поиски, но и даже, возможно, принесет немалую прибыль кладоискателю. Недавно на интернет-аукционе Е-вау за 9,5 миллиона долларов была продана монета, найденная, правда, не в России.

Золотых кладов в старой России почти не было, их стали закапывать в XIX – XX веках. Правда, революция и последующие годы по количеству закопанных кладов дадут фору любому древнему веку.

Прежде чем самому приступить к поискам клада, необходимо, во-первых, немного поработать историком, а во-вторых, обзавестись оборудованием для поиска кладов.

Это может быть как дорогостоящий металлоискатель, так и обыкновенный металлический щуп. Но если вы ищете щупом, будьте готовы к различным сложностям. Вам не только придется втыкать его в неподатливую почву, но еще и копать везде, где ощущается сопротивление. Хорошая коллекция булыжников вам обеспечена. Щуп лучше использовать при поисках на чердаках, но об этом чуть позже.

Среди кладоискателей, как и в любой профессии, существуют специализации. Одни предпочитают искать на чердаках – чердачники, другие на пляжах – пляжники, третьи специализируются на подводных кладах – дайверы, четвертые – на подземельях – диггеры. Есть еще и могильщики, или, как их раньше называли, бугровщики, вскрывающие курганы, но не брезгующие зачастую и могилами заброшенных деревенских кладбищ.

Если вам интересен не столько процесс, сколько обогащение, то начать поиски вашего клада лучше с пляжа. Здесь вам поможет простейший металлоискатель, так как находки лежат неглубоко, под несколькими сантиметрами песка. Здесь вы можете найти потерянные часы, серьги, кольца и перстни – если, конечно, повезет. А не повезет – пара пригоршней мелочи вам обеспечена.

Другое дело, что в пляжном поиске нет никакой романтики. Ее можно найти на чердаках. Здесь, кстати, вполне можно обойтись без металлоискателя: на чердаках очень много разнообразного железа, и он просто не будет работать. Здесь понадобятся щуп и логика.

Вряд ли вы найдете что-нибудь стоящее на чердаке хрущевки или современной девятиэтажки, необходимо отыскать дом, который, как минимум, пережил революцию.

Сначала проверьте, не лежит ли что-нибудь на балках. Это самый простой способ схрона, он применялся чаще всего. Там вы сможете найти старинные дворянские или купеческие семейные фотографии, которые держать дома было опасно; какие-либо старинные бумаги, тоже не слишком удобные в тридцатые годы; да и мало ли что еще! Осмотрев балки, переходим к стенам. В несущих стенах дома, выходящих под крышу, искать тщательно сделанный тайник не стоит, но там, вполне возможно, может оказаться какая-нибудь щель или выемка с чем-нибудь интересным.

Дальше – самая трудоемкая часть работы. Необходимо с помощью щупа проверить чердачную засыпку. Помните: не стоит откручивать непонятно зачем находящиеся там какие-то крупные гайки. Скорее всего, на них висит люстра в квартире под вами, и самостоятельной ценности эти гайки не представляют!

В засыпке можно отыскать что угодно, начиная от тех же старинных фотоальбомов и заканчивая именным оружием и драгоценностями, спрятанными в лихие годы. Но, скорее всего, вашими находками станут какие-нибудь жестянки из-под старинных монпансье или керосиновая лампа, оказавшиеся там случайно, как говорил Шарик из Простоквашино, «по ходу жизни».

Спускаясь с чердака, посмотрите внимательно на сам дом: если он расселен и предназначен под снос, то вам повезло! Вы уже переходите в новую категорию кладоискателя, в «домушника»! Ничего страшного тут нет, если, конечно, дом в самом деле расселен.

В квартире тайник, скорее всего, может быть под доской подоконника, в трубе дымохода или в вентиляции.

Возможны и пустоты в полу, под паркетом (пара дощечек вполне может подниматься), или в стене (под обоями может находиться расшатанный кирпич). Но на эти случаи надеяться не стоит, если вы только не знаете точно, что в квартире что-то спрятали.

Диггеры ищут клады в подземельях и пещерах, где часто укрывались разбойники, которыми на определенных периодах своего существования изобиловала матушка-Русь. Помните только, что без специальной подготовки в пещеру лучше не соваться: не создавайте лишних проблем МЧС и своим близким. Не слишком сложно найти спелеологов и для начала походить по пещерам с ними.

Для тех, кто считает, что стремиться под землю раньше времени грешно, есть еще более романтичная разновидность кладоискательства – дайвинг. Дайверы ищут сокровища под водой. Такого количества красот и такого количества золота (счет идет на тонны!) на поверхности вам просто не встретить! Но за красоту надо платить, и потому вам понадобится не только дорогостоящее водолазное оборудование, но и спонсоры, которые помогут поднять на поверхность найденный вами испанский галеон.

Следующая категория кладоискателей – черные следопыты, или трофейщики. В местах боев они ищут оружие, взрывчатку, знаки воинского отличия, части униформы и солдатские вещи. Заниматься подобным мы не рекомендуем. Не только из-за Уголовного кодекса, который к некоторым подобным находкам относится не слишком положительно, но и из-за большого риска для жизни при подобных поисках. Просто деньги все-таки пахнут, и раскапывать чужие могилы, даже официально не обозначенные, не слишком хорошо.

То же самое можно сказать и о бугровщиках, или курганниках. Оставьте нашу историю науке и археологам и помните, что любой курган считается культурным памятником; за его разорение вы можете познакомиться с Уголовным кодексом.

Если вы непременно хотите, чтобы ваши поиски протекали в окружении свежего воздуха и среднерусских пейзажей (тут, впрочем, как получится), то самая подходящая специализация для вас – полевик, или просто копатель, самая распространенная среди кладоискателей.

Начинать надо со старинной карты. Сравнив ее с современной, вы увидите, где находятся исчезнувшие деревни и барские усадьбы. Там и стоит проверить все поля и луга.

Клады хотя и закапывались в приметных местах, но, как показывает практика, время безжалостно, и большинство схронов в наше время находят в чистом поле.

И еще несколько советов: не гонитесь за металлоискателем, «пробивающим» на метры в глубь, если, конечно, вашей целью не является закопанный непонятно кем танк. Дело в том, что подобные приборы хорошо чувствуют или большие предметы в глубине, или мелкие, у самой поверхности (потерянные монеты, крестики, пуговицы и кольца).

Берите с собой минимум вещей, помните, что вам их придется носить на себе!

Старайтесь не пересекаться с местными жителями. Все они убеждены, что кладоискатели обязательно ищут золото и к тому же очень богаты. Маскируйтесь под туристов, рыболовов или, лучше, охотников, которых местное население обычно боится. В противном случае вы рискуете лишиться находок, металлоискателя и даже пары целых костей.

Никому не рассказывайте о найденном, помните пословицу: «Нашел – молчи, потерял – молчи!»

Часть из заработанных денег (если уж так сильно повезло, что на ржавых найденных пуговицах вы еще и заработали) жертвуйте на благое дело или помяните прежних хозяев ваших находок.

И помните еще одну пословицу: «Чтобы найти клад, нужно точно знать, где он зарыт». Это действительно так, и если вы желаете найти что-то действительно серьезное, то старой картой местности вам не обойтись; придется хорошенько посидеть в архивах, узнать, где жили побогаче, а где социальные катаклизмы были покруче…

 

Государство вам заплатит

Наверняка многие прочли этот заголовок с ухмылкой: ага, как же, потом догонит и еще раз заплатит. Другие подумали, что речь идет о пенсии. Но на самом деле в России существует так называемая система налоговых вычетов, с помощью которой можно вернуть часть денег, что вы потратили на лечение, обучение или покупку жилья.

Налогоплательщик вправе получить социальный налоговый вычет в отношении сумм, которые были уплачены им за лечение в медицинских организациях России. При этом вычет предоставляется по расходам на лечение не только самого налогоплательщика, но и его второй половины, родителей и детей в возрасте до 18 лет. Этот налоговый вычет распространяется и на расходы на приобретение медикаментов. Существует лишь одно ограничение: медицинские услуги и медикаменты должны соответствовать перечням, утвержденным постановлением правительства РФ от 19.03.01 № 201. К этим медицинским услугам отнесены услуги по диагностике и лечению при оказании скорой медицинской помощи; услуги по диагностике, профилактике, лечению и медицинской реабилитации, при оказании амбулаторной или стационарной медицинской помощи.

Сумма социального налогового вычета не может превышать 38 тысяч рублей, но в случае дорогостоящего лечения налоговый вычет принимается в размере фактически произведенных расходов.

Если у вас нет денег, то за вас может заплатить ваш работодатель, а государство возместит ему эти расходы.

Чтобы получить социальный налоговый вычет по расходам на лечение, необходимо представить в налоговый орган следующие документы:

– декларацию по налогу на доходы физических лиц;

– заявление о предоставлении социального налогового вычета в произвольной форме;

– договор с медицинской организацией или его копию;

– платежные документы или их копии;

– справку о доходах по форме № 2-НДФЛ с каждого места работы.

Если вы хотите возместить расходы на лечение близких, вам всего лишь надо предъявить документ, который подтверждает ваше родство.

Социальные налоговые вычеты предоставляются по окончании календарного года. Но заявление о возврате может быть подано в течение трех лет со дня оказания услуги или покупки лекарств. Происходит это очень просто: государство не берет с вашей зарплаты тринадцатипроцентный налог до тех пор, пока указанная сумма не будет возмещена.

 

Социальный вычет на обучение

Также гражданин России может уменьшить свои расходы на обучение, как свое, так и своих детей в возрасте до 24 лет, подопечных в возрасте до 18 лет, по отношению к которым налогоплательщик является опекуном или попечителем, и бывших подопечных (после прекращения опеки или попечительства) в возрасте до 24 лет.

Максимальная сумма вычета равна 50 000 рублей.

Если вы оплачиваете свое обучение, то его форма (дневная, вечерняя, заочная, экстернат) значения не имеет. Но при оплате обучения своих детей или подопечных (бывших подопечных) вычет предоставляется, только если они выбрали дневную форму.

В статье 219 НК РФ не говорится, при оплате каких именно видов обучения предоставляется налоговый вычет, лишь указывается на то, что это обучение в образовательных учреждениях, которые имеют соответствующую лицензию или иной документ, подтверждающий статус учебного заведения. То есть это может быть и школа, и институт, и курсы иностранного языка. Главное – наличие у этого заведения лицензии.

Для получения вычета вам необходимы, помимо заявления и справки о доходах:

– Копия договора с образовательным учреждением о предоставлении образовательных услуг налогоплательщику либо его ребенку. Договор подтверждает, что оплата произведена именно за обучение.

– Документы, подтверждающие фактическую оплату обучения налогоплательщиком.

Территориально учебные заведения также не ограничиваются, и можно за счет вычета оплатить учебу за рубежом, главное, чтобы учреждение, где вы учитесь, имело лицензию, действительную по местному законодательству.

 

Вычет на покупку и строительство жилья

Налоговый вычет при покупке квартиры включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту.

Также в налоговый вычет могут включаться:

– расходы на разработку проектно-сметной документации;

– расходы на приобретение строительных и отделочных материалов;

– расходы на приобретение жилого дома, в том числе недостроенного;

– расходы, связанные с работами или услугами по строительству и отделке;

– расходы на подключение к сетям или создание автономных источников электро-, водо-, газоснабжения и канализации.

При покупке квартиры в налоговый вычет могут включаться:

– приобретение квартиры или прав на квартиру в строящемся доме;

– приобретение отделочных материалов;

– работы, связанные с отделкой квартиры.

Для того чтобы оформить имущественный налоговый вычет, нужно предоставить в налоговую инспекцию следующие документы и их копии:

– свидетельство о собственности или другие документы, подтверждающие право собственности на жилую площадь;

– договор купли-продажи;

– акт приема-передачи квартиры (отметим, что акт приема-передачи квартиры, как правило, остается в банке).

Налоговый вычет при приобретении жилья предоставляется только раз в жизни. С 1 января 2008 года в качестве имущественного налогового вычета можно предъявить сумму расходов на покупку (строительство) жилья в пределах 2 000 000 рублей. Сумма процентов по ипотечному кредиту, которую можно предъявлять как налоговый вычет, законодательством не ограничена.

 

Дауншифтинг

Дауншифтинг (англ. downshifting – замедление или ослабление какого-то процесса) – философия «жизни ради себя» и «отказа от чужих целей». Начался он с того, что люди отказывались от стремления к пропагандируемым общепринятым благам наподобие постоянного увеличения материального капитала, карьерного роста и т. д., посвящая жизнь себе и своей семье, переходя на работу, которая хуже оплачивается, но дает много свободного времени.

За прошедшие со своего рождения несколько десятилетий дауншифтинг значительно изменился, и сегодня под этим словом понимают обычно отъезд в теплые страны. Столицей дауншифтеров можно по праву назвать индийский Гоа. Квартира, сданная в аренду в Москве, позволяет снимать в Гоа большой дом на берегу моря, питаться в ресторанах и ни в чем себе не отказывать. По индийским меркам, конечно. По западным, дауншифтеры выглядят не слишком богато, но они, собственно, к этому и не стремятся. Дауншифтеры становятся инструкторами по дайвингу где-нибудь у теплого моря, открывают кафе, рисуют картины – занимаются тем, чем им всегда хотелось заниматься.

Неплохое окончание карьеры, не так ли?

 

Кризис подступает все ближе, и перед каждым, даже самым преуспевающим, «менеджером среднего звена» рано или поздно встанет вопрос экономии бюджета, особенно если этот бюджет – семейный.

Конечно, в крайности мы вдаваться не будем. И от телевизора не откажемся, как, например, отказалась жительница Подмосковья, которая решила не ремонтировать сломавшийся ТВ, чтобы сэкономить на электричестве; и от поездок на метро, как студентка Елена, переставшая ездить в подземке, чтобы снизить расходы на обучение, и ежедневно тратящая на дорогу до учебы по три часа. Тут экономии на копейку, а моральных страданий – на всю тысячу. Долларов.

Нет, мы пойдем другим путем – начнем постигать азы ведения семейного бюджета.

 

Семейная экономика

Что первое приходит вам на ум при слове «деньги»? Какие ассоциации вызывает это слово – круизный лайнер, приятный шелест банкнот или пустой кошелек и чувство раздражения? Представьте себе, что, отвечая на этот вопрос, вы описываете подсознательную установку, которая напрямую влияет на содержимое вашего кошелька. Деньги нужно любить, о них нужно заботиться, но об этом мы поговорим немного позже, а пока вспомним о тех, кого мы любим и о ком заботимся прямо сейчас. Как вы находите решение финансовых проблем – дружно и единодушно или в спорах и конфликтах? Психотерапевт К. Гербер считает, деньгами измеряется не только уровень благосостояния вашей семьи, но и гармония отношений в паре, точнее, не деньгами, а отношением к ним. Если в ваших отношениях все гармонично, то и претензий на почве «ты мало зарабатываешь» никогда не возникнет, если же в паре есть межличностные проблемы, разлад между партнерами, то и конфликты по поводу денег неизбежны. Именно так – причина конфликтов не деньги, а неразбериха в чувствах или охлаждение.

Но если вы относитесь к категории счастливых пар и проблему, как примирить дебет с кредитом, решаете хоть и неумело, но дружно, тогда оставим психологию и займемся бухгалтерией!

В детстве всем читали сказку про Буратино, и вы наверняка помните то чувство досады, которое испытал деревянный малыш, посеяв свои пять золотых на Поле чудес. Чтобы наши кровно заработанные рубли и доллары не исчезали подобным образом, давайте начнем с того, что проанализируем, куда и как в течение месяца рассеиваются ваши денежки.

Если студенческие времена уже канули в Лету, а вы месяц за месяцем едва дотягиваете до зарплаты, и уже заняли и перезаняли у кого только можно, стоˆит проанализировать свои привычки распоряжаться деньгами и выбрать оптимальный способ планирования семейного бюджета.

С любым кризисом можно справиться, в том числе и с ежемесячным финансовым кризисом в вашей семье. Сначала давайте определимся со схемой ведения семейного бюджета. Когда работают оба партнера, можно выделить три основные схемы распределения.

1. Общая копилка. Этот метод предполагает полное доверие друг к другу, и его обычно используют в семьях с патриархальным укладом. Или просто в очень и очень дружных семьях. Еще один вариант – когда разница в доходах супругов чрезвычайно велика. Тут работает коммунистический принцип «От каждого по способностям – каждому по потребностям». Оба партнера кладут свои заработки и приработки в общую «копилку» и берут оттуда деньги по мере надобности. Вопросы оплаты коммунальных услуг и другие фиксированные ежемесячные выплаты решаются сообща, так же совместно принимаются решения относительно крупных покупок. В остальных расходах никто никому не отчитывается.

Несмотря на свою простоту и распространенность, это не очень удачный вариант планирования (планирования как такового тут и нет). К тому же тот, кто зарабатывает меньше, по сути ничего не теряет и может спокойно продолжать сибаритствовать, рассчитывая на партнера, вместо того чтобы предпринимать усилия к увеличению своих доходов.

2. Семейное и личное. Этот метод основан на равном финансовом участии каждого супруга в общих тратах. Такое ведение бюджета возможно только в том случае, если вы уже определились с приблизительными суммами по всем статьям расходов (квартира, еда, ребенок, мобильная связь, интернет, расходы на проезд и так далее). Берете чистые конверты и подписываете их согласно основным направлениям семейных расходов (см. выше). Прикидываете нужную сумму и делите ее на двоих. Получив доход, каждый кладет в конверт фиксированную сумму (суммы «взноса» могут быть как абсолютно равными, так и рассчитанными в процентном отношении от дохода, – например, каждый сдает 70 процентов от доходов в «общую копилку»). Оставшиеся деньги каждый расходует как ему хочется.

Хороший вариант для индивидуалистов или пар, отношения которых только складываются. Недостаток метода в том, что обычно все деньги, которые откладываются на личные нужды, тратятся в течение месяца без остатка.

3. Два кошелька. Западный вариант, когда доходы супругов поступают на разные банковские счета. Личные накопления также находятся на разных счетах. Расходы на совместное хозяйство и детей оплачиваются по договоренности. Например, жена оплачивает счета за квартиру, муж – еду и расходы на детей. Или, второй вариант, расходы на еду, детей и оплата коммунальных услуг делятся пополам плюс каждый покупает в дом то, что считает необходимым. Остальное тратится по своему усмотрению.

Если в семье стабильный доход лишь у одного из супругов, то единственная модель распределения семейного бюджета в этом случае – «общая копилка» и жесткая экономия. Решение о расходовании средств следует, в идеале, принимать совместно, но, как правило, работающий партнер вскоре начинает доминировать в принятии решения относительно финансовых вопросов.

Чтобы опять не углубиться в психологию, давайте лучше прислушаемся к советам специалистов иного профиля – что нам посоветуют экономисты и просто богатые люди, чтобы оптимизировать свои расходы.

 

Советы специалистов

 

Когда вы получили деньги

Итак, когда вы получаете долгожданную сумму, не бросайтесь тут же ее тратить (иначе деньги никогда не будут надолго задерживаться у вас в кошельке). Пусть этот совет попахивает магией – это еще и запах денег: пусть вся сумма, которую вы получили, хотя бы «переночует» у вас в кошельке. На следующий день желание тратить будет уже не таким всепоглощающим.

Не носите с собой на работу крупную сумму денег – желание потратить ее в конце рабочего дня будет почти неодолимым, и вы обязательно приобретете что-то «симпатичненькое», но абсолютно ненужное. Когда денег в обрез, только на еду и дорогу, то, пострадав сегодня над этим «волшебством», завтра вы поймете, что вполне можете без него обойтись.

Чаще проверяйте, сколько у вас денег в наличии – дома, на счетах и в кошельке, это дисциплинирует и отрезвляет.

 

Считайте расходы

Если вы никак не можете понять, в какую «черную дыру» улетают ваши деньги, начинайте считать расходы – составьте простейшую смету. Сохраняйте чеки, начинайте записывать все ежедневные траты. (Все – это значит ВСЕ, вплоть до пирожного в «Буше», завтрака в Макдоналдсе, поездки на такси или покупки нового косметического молочка, которое «стоит копейки».) Через месяц-два, когда это станет привычкой, вы, наконец, поймете, сколько, оказывается, денег улетает на чепуху! Поймете и сначала ужаснетесь, потом решите, как часто будете позволять себе непредусмотренные траты в дальнейшем, и, возможно, вскоре сможете оптимизировать свой бюджет.

Можно завести толстую тетрадь и записывать туда доходы и расходы. Вспомните уроки черчения и разлинуйте разворот на несколько столбиков: квартира, еда, расходы на ребенка, одежда, обувь, мобильные услуги, косметика, досуг и так далее.

Для продвинутых есть десятки компьютерных программ учета личного бюджета, причем большинство из них можно скачать бесплатно (например, «X-Cash», «4konverta»). Пользоваться ими просто, к тому же с их помощью нужное дело становится забавной игрой.

 

Планируйте

После нескольких месяцев строжайшего учета можно перейти к планированию.

1. Соберите на совет всю семью, даже если она состоит всего из двух членов – вас и кошки.

2. Определитесь, наконец, с точной цифрой ваших доходов.

3. Решите, на что у вас уходит больше всего денег, и как можно сократить эти расходы.

4. Из фиксированной суммы доходов вычтите обязательные расходы. Оставшуюся сумму можно потратить на маленькие радости жизни.

5. Составьте полный список расходов, которые можно сократить совершенно безболезненно, слегка наступив на горло вредным привычкам. (Бросайте курить. Если вы выкуриваете в день по одной пачке стоимостью 30 рублей, то, бросив, сэкономите за год ровно 10 950 рублей. Только подумайте, на какие гораздо более приятные вещи можно потратить эту сумму!)

6. Проанализируйте, можно ли найти более дешевую (но не менее качественную) альтернативу вашим привычным покупкам? (Погуглите, спросите у коллег или приятелей.)

Пусть ваша семья объединится в едином порыве перед лицом временных экономических трудностей!

 

Откладывайте

Десять процентов от всех заработанных денег надо откладывать (об этом говорят все самые популярные практические пособия и самые богатые люди). Откладывать надо РЕГУЛЯРНО. Если десять процентов вам жалко, начните с пяти, только делайте это с каждого получения денег (даже если вам начислили крошечный гонорар за небольшую подработку).

 

Ставьте цели

Откладывать «на черный день» нельзя, иначе он действительно наступит, об этом твердят нам все мастера фэн-шуй. Так что если мы откладываем деньги, то обязательно ставим перед собой радостную и светлую цель – отдых на Гоа, например, или, бюджетный вариант, в Финляндии, или покупка горного велосипеда.

Решите – что вы хотите получить в первую очередь? Какое жилье, какую машину, турпоездку, технику? И что вам реально по силам? В какой срок вы сможете скопить нужную сумму, если начнете откладывать по столько-то, начиная со следующего месяца?

Включите «цель» в статью ваших ежемесячных расходов и, получив деньги, откладывайте фиксированную сумму сначала на эту статью, а потом по другим статьям расходов.

 

Учитесь шопингу

Широта русской души с трудом уживается с принципами экономии. Что европейцу хорошо, то русскому… и так далее. Как примириться с привычкой учитывать экономию в пятьдесят и даже в десять рублей? Во-первых – следует помнить о кризисе! Во-вторых – надо настроиться на позитив! Представьте, что вы играете в монополию, но получаете не бумажки, а вполне реальные деньги.

Чтобы научиться экономному европейскому шопингу, надо:

– Не поддаваться импульсу. Входя в магазин, понаблюдайте за собой со стороны. Сколько раз вы покупали вещь, которую не собирались покупать, стоя на пороге маркета? Задайте себе два вопроса: «есть ли у меня что-то похожее» и «смогу ли я без этого обойтись?». Вспомните о вашей финансовой цели – отложив необязательную покупку, вы сможете приблизить исполнение вашего желания.

– Планировать покупки. Пишите список того, что вам надо купить (еда, колготки, нитки, лампочка), и не отступайте от него ни на один пункт. Цены в гипермаркетах достаточно дружественные, и если не увлекаться экзотикой и элитными продуктами, то вполне можно экономить (при наличии карты постоянного покупателя) от пятидесяти до ста рублей ежедневно. А теперь умножьте эту сумму на количество ваших походов в магазин ежемесячно. А сколько получится за год?

Расходы на питание составляют у среднего россиянина от 50 до 65 процентов расходов. Экономить на себе не надо, а вот отказаться от полуфабрикатов – вполне по силам. Еда дорогая, для здоровья вредная. И на лекарствах заодно сэкономите. Попробуйте составлять меню на неделю – плюсы этого подхода в том, что, расписав меню, вы практически не будете переедать по вечерам. Похудеть и деньги сэкономить – два бонуса в одном флаконе!

 

Расходы на подарки

Выделять из скудного бюджета деньги на подарки, да еще если вы вспомнили о торжественной дате за два дня – да, это настоящая головная боль.

А что, если заранее включить эту статью расходов в ваш бюджет? Напишите список, кому из родных, друзей, коллег в каком месяце надо купить подарок. Хорошо бы заранее определиться и с подарком, но, если такой подвиг вам не по силам, просто решите, какую сумму вы готовы потратить.

Не забудьте про подарки к Новому году, 8 Марта и 23 февраля. Эти дни невозможно обойти вниманием, если не хочешь слышать упреки целый год. Любимые могут обидеться, если проигнорировать День святого Валентина (не забудьте про годовщину вашей свадьбы или день первой встречи!).

Естественно, на дни рождения родных выделяем большую сумму, на подарки к праздникам – поменьше, но западные экономисты говорят, что разумные траты не должны превышать 10 – 15 процентов ежемесячного дохода дарителя.

Составляя календарь праздников, не забудьте отметить дополнительные траты (на упаковку, доставку, цветы). Подсчитывая расходы на крупные годовые праздники, включите туда и семейное застолье или взнос на ужин в ресторане с коллегами.

Суммы на подарки родным лучше копить заранее, чтобы они не проделали прорехи в вашем месячном бюджете.

 

Включайте режим экономии

На скрепках и жидком мыле, как уже делают некоторые компании, мы экономить не будем (хотя, кто знает, может, и не стоит зарекаться?). Но оптимизировать расходы, стараясь при этом не лишиться всех радостей жизни, просто необходимо.

Первое – чтобы срезать платежи по коммунальным услугам (до 30 процентов экономии!) установите счетчики воды, энергосберегающие лампы, перейдите на оплату по дневному и ночному тарифу (стиральную машину можно будет включать после 23 часов, экономя на электричестве в два раза).

Второе – чтобы экономить на метро или общественном транспорте, покупайте проездные – они «отбивают» себя, если использовать проездной чаще, чем один раз в день. А если вы ездите с пересадками (автобус – метро – троллейбус – метро), проездной просто становится спасением. Чтобы экономить на бензине, заправляйтесь на одной станции, желательно там, где постоянным покупателям дают дисконтную карту.

Третье – пищевые продукты, которые долго не портятся (муку, сахар, соль) и бытовую химию (порошки, жидкие средства) лучше покупать раз в месяц большими упаковками – значительная экономия.

Экономьте, но давайте без фанатизма. Важно не только пережить кризис и выжить, важно не забыть за это время, как мы умеем радоваться жизни!