Вы когда-нибудь читали рецепты из серии «как избежать похмелья?». Что обычно советуют? Выпить рассола с аспирином или сделать себе коктейль «бычий глаз» (водка, желток, томатный сок, соус табаско). Но никогда в этих советах вы не прочитаете, что просто не надо накануне нажираться. Если вы выпьете литр водки и четыре бутылки пива, вам гарантированно будет плохо, что бы вы ни делали утром, вам будет очень и очень хреново. Главный совет от похмелья – пить в меру. Главный совет, как избежать кризиса, – не попадать в него.

А если уж вам довелось жить сейчас и в этой стране, то надо готовиться к тому, что будет плохо. Не наутро, а год-два, если не больше.

Но делать же что-то надо? Как подготовиться к тому, чтобы пережить тяжелые времена с наименьшими для себя потерями?

Первое, что надо сделать, если кризис уже наступил, – медленно и глубоко вздохнуть, потом выдохнуть, успокоиться, и только потом принимать решения.

В стране сейчас уникальная ситуация: пик кризиса еще не наступил, а паника уже есть. Да и как не паниковать, если впереди нам обещают только плохие времена? Но будущее ухудшение жизни (тут сомневаться не стоит) сегодня пока диктуют факторы не экономические, а из серии «ОБС» – «одна баба сказала». Этой «бабой» выступают то интернет-сайты, то видные экономисты, а то просто соседи и знакомые…

Не паникуйте. Помните, что от вашего спокойствия зависит не только ваше личное благополучие, но и процветание всей страны. Не суетитесь и не торопитесь, иначе есть возможность, что вы потеряете всё, что имеете.

Первый совет. Если это возможно (у вас нет ипотеки на 25 лет или автокредита), рассчитайтесь со всеми долгами. Процентные ставки могут вырасти, банк может предъявить вам и другие требования (например, доплатить сумму залога) – у банков сейчас лучше деньги в долг не брать. Не делайте покупок в кредит: сейчас вы не можете предсказать ни будущее своего работодателя, ни лично свое, и неизвестно, сможете ли вы в конце концов рассчитаться с банком.Не берите в долг у государства или частных контор, но и сами крупных сумм в долг никому не давайте. Если просит близкий друг, дайте ту сумму, которую не жалко потерять.

Второй совет. Вам надо избавиться от всех необязательных, но постоянных трат в вашей жизни. Развлечения, последняя модель телефона или домашнего ПК, трендовая одежда – всё это подождет до лучших времен. Свыкнуться с мыслью, что вам придется урезать привычные расходы, непросто, но это неизбежно, так что лучше заранее подумать, какие статьи семейного бюджета можно сократить. У вас есть любящая бабушка, а вы отдали ребенка в частный детский сад за десять тысяч в месяц? Забираете ребенка и отдаете его бабуле под крыло. Строите дачку? Если хватает денег и сил, достраивайте как можно быстрее, нет – продавайте, пока не рухнули цены (сейчас вы продадите с убытком, но позже он будет еще больше), иначе кризис больно ударит по вашему «долгострою». Чтобы уменьшить коммунальные траты, установите индивидуальный счетчик воды (вы сможете каждый месяц экономить 200–300 рублей). Чтобы снизить затраты за электричество, можно перейти на многотарифную систему расчетов за электроэнергию (ночной тариф будет раза в четыре дешевле), купите энергосберегающие лампочки, регулярно размораживайте холодильник (лед в морозилке увеличивает потребление электроэнергии) – вы скажете, что это сэкономит вам копейки? Поверьте, в условиях кризиса вы будете рады каждой «лишней» сотне.Экономить на питании надо в разумных рамках. На китайской лапше вы заработаете гастрит, лечение которого обойдется вам в такую сумму, что на нее вы все это время смогли бы закупаться свежим мясом. Лучше пойти другим путем и просто начать планировать закупки продуктов на месяц вперед (ну или хотя бы на неделю). Составьте список того, что надо купить, и не отвлекайтесь на «посторонние» лакомства.Чтобы уменьшить траты на одежду, следует просто забыть слово «новая коллекция» – сегодня не до понтов! – и обратить свой взор в сторону стоков и секонд-хендов. Старайтесь воздерживаться от импульсивных покупок (если знаете за собой этот грешок), планируйте заранее те покупки, которые вам действительно необходимы.Бросьте курить и начните контролировать даже самые мелкие покупки (конфеты, орешки, пиво и т. д.), которые часто наносят ощутимый урон семейному бюджету.И, в конце концов, научитесь, получать удовольствие от своей бережливости, а не от бездумных трат.

Третий совет. Обновите свое резюме. Вам оно может вскоре понадобиться. Даже если вам кажется, что руководство ценит вас как исключительного работника и никогда с вами не расстанется, даже под дулом пистолета, – сделайте это. В банках, вообще в финансовом секторе, в строительных компаниях уже идут массовые увольнения. Кризис может коснуться и той отрасли, в которой вы работаете: вы уверены, что она выстоит без заемного финансирования? После того как составите резюме, посмотрите вакансии, определитесь со своей стоимостью (как рабочей силы) на рынке. Это в любом случае не помешает. Вам могут понизить зарплату, будьте морально готовы и к этому. Если есть средства, вложитесь в языковые курсы или курсы по повышению квалификации.Читайте Трудовой кодекс. Особенно внимательно изучите свои права в случае увольнения.Даже если вы под угрозой увольнения, постарайтесь на работе демонстрировать всем спокойствие и хорошее настроение, относиться ко всему оптимистично – для вас это станет серьезным конкурентным преимуществом перед теми (а их будет много), кто впал в депрессию.Если увольнение неизбежно, выжимайте максимум денег, просите отсрочку, положительные рекомендации и как можно оперативнее ищите другую работу.

Четвертый совет. Вы ломаете голову, в какой валюте лучше хранить свои кровные? Пускать свои деньги в оборот или, наоборот, прятать их в кубышку? Что с ними делать? На этот счет существуют две точки зрения, и в каждой из них есть рациональное зерно. Одни специалисты уверены, что деньги надо тратить: если вы собирались приобрести что-то до начала кризиса, то не экономьте, купите это сейчас. Есть вероятность, что ряд товаров, чьи производители будут затронуты кризисом, подешевеют, и через некоторое время их можно будет купить дешевле. Но дело в том, что вы не можете предсказать, как поведут себя ваши сбережения и не подешевеют ли ваши деньги сильнее, чем подешевеют товары. Это как игра на бирже – выбирать вам, но, думается, экономия на таких покупках не окажется слишком большой.Другие специалисты советуют вложить деньги во что-нибудь безусловно надежное. Сегодня многие, например, покупают резко подешевевшие акции того же «Газпрома». Понятно, что вновь поднимутся они не слишком быстро, но, если вы планируете вложения на долгий срок (лет на пять), это весьма мудрое решение. Покупайте максимально обесценившиеся акции госструктур или акции экспортеров сырья (на рынке их называют «голубые фишки»). И запомните: вкладывайте в акции только те деньги, которые вы готовы потерять (этот совет можно найти во всех учебниках по инвестированию). Мы, в отличие от тех же американцев, не впитали с молоком матери «рыночного» поведения. Мы учились ему пятнадцать лет, но, как показывает жизнь, мало чему научились. Американец четко знает, когда необходимо вкладывать деньги, а когда нужно скидывать акции. Россиянин зачастую, решив поиграть в инвестора, делает это с опозданием и потом всеми силами клянет «идиотский рынок».Последнее в акции вкладывать не надо. У вас должен быть неприкосновенный запас. Оцените, сколько для выживания нужно вашей семье на год (представив на миг, что у вас не будет никаких доходов), прибавьте тридцать процентов на инфляцию. Эту сумму трогать нельзя!Если денег за благополучный период вы скопили много, можно купить однокомнатную квартиру. Рынок жилья устроен так, что элитные квартиры, несомненно, потеряют в цене (и «трешка» в Москве уже не будет стоить как домик в Италии), а вот цена на «однушки» никуда не сдвинется (если потом вы решите ее продать). Но не рассчитывайте, что стоимость сдачи ее в аренду будет расти, наоборот, рассчитывайте на падение спроса (и цен).Деньги, которые вы хотите оставить дома, лучше превратить в иностранную валюту. Берите пример с нашего государства, которое хранит 45 % своих финансов в долларах, 45 % – в евро и 10 % – в британских фунтах. Но мы бы не советовали переводить все свои деньги в валюту, лучше оставить половину накопленной суммы в рублях, а половину перевести в доллары, евро и фунты. При таком раскладе вы при любых скачках курсов останетесь «при своих».Если вы боитесь хранить деньги дома, можно положить их в банк (вы же свои несете, а не берете у банка в долг). Минусы подобного решения в том, что инфляция может обогнать банковский процент, а в случае, если банк разорится, может уйти какое-то время на получение страховки по вкладу. Плюсы в банковском вкладе простые: деньги продолжают хоть как-то расти (чего нельзя сказать сегодня о деньгах, вложенных в различные фонды), то есть инфляция все равно их уменьшит, но не так, как если бы они просто лежали у вас под подушкой. Вот только банк необходимо выбрать надежный, желательно государственный или с государственным участием (Сбербанк, Газпромбанк). Сервис там плохой, но правительство будет их поддерживать (и уже поддерживает) даже при самом плачевном развитии событий. Не забывайте о системе страхования: вклады до 700 тысяч государство обязуется вам вернуть (другое дело, как быстро вы получите страховые деньги, ведь разорившемуся банку еще надо будет пройти процедуру банкротства). Всё, что превышает этот уровень (да вы неплохо живете!), лучше снять. У Агентства страхования вкладов есть свой сайт, на котором вы можете подробно узнать, как происходит вся процедура.Золото и другие драгметаллы мы бы покупать не советовали. С падением стоимости денег хорошо если вы получите за свое колечко сотую часть его стоимости.

Пятый совет. Терпимее относитесь к близким. Прежде чем выяснять отношения, присмотритесь, может быть, человек вне себя от паники и страха и сам не знает, что говорит. Всегда обдумывайте свои решения перед тем, как что-нибудь сделать. Потеря денег или состояния – это еще не конец света. Вы живы, вам надо воспитать детей и поддержать родителей. Не впадайте в отчаяние. Поговорите со старыми родственниками, пережившими голод. Помиритесь с теми из родни, с кем были натянутые отношения – во время кризиса взаимоподдержка важна как никогда.Помните, что жизнь одна, кризисы приходят и уходят, а с нами остаются преданность и любовь наших близких.И это самые надежные инвестиции, которые вы можете сделать.