«Железные» принципы обращения с деньгами, долгами и финансирование вашего будущего
Осенью 2008 г. фондовый рынок находился в состоянии свободного падения и паника распространялась по всей стране. Тогда велось, и будет еще долго вестись, множество дискуссий о том, почему наша экономика оказалась на самом краю обрыва и уже начала помышлять о том, чтобы броситься с него вниз, но большинство людей считало, что трещину в основании американской экономики вызвал полный провал рынка низкокачественной ипотеки.
Алчные банкиры выдавали разоренным людям ипотечные кредиты с высокими процентными ставками на невыгодных условиях. Бестолковые политики в обеих партиях стимулировали выдачу кредитов, обеспеченных правительством, чтобы сделать хорошую мину при плохой игре. Вследствие этого прежде здоровая ипотечная индустрия резко рухнула, а разоренные люди были не способны оплатить по своим счетам, но это уже никого не удивляло.
Обвал экономики, произошедший осенью 2008 г., был сложным и многогранным явлением, но когда страх распространился за пределы Уолл-стрит и дошел до Вашингтона, то он превратился уже в панику. Когда так называемые «лидеры нации» в обеих партиях запаниковали, то растущая волна беспокойства пошла дальше, и когда она достигла национальных средств массовой информации, то приобрела очертания массовой истерии. Страх, паника по поводу будущего нашей великой экономики были на экранах всех телевизоров каждый вечер. Будучи одним из наиболее авторитетных экспертов в области финансов в Америке, я чуть ли не ежечасно выступал в каждой программе новостей, давая людям советы и пытаясь хотя бы немного их успокоить.
Закончив однажды съемку в трех передачах на Fox News, я пошел поужинать в один из превосходных ресторанов Нью-Йорка. Сидя со своей женой и друзьями и обсуждая новости того дня, меня внезапно осенило. Люди, которые были, казалось бы, умнее и опытнее меня, буквально потеряли голову от страха. Они, прежде здравомыслящие люди, сейчас беззаветно верили в то, что если конгресс не примет колоссальный, оценивающийся в $1 трлн пакет мер по спасению экономики, то она рухнет и вся известная нам жизнь на планете прекратится. Эмоции били через край. У меня есть очень эрудированный, высокообразованный друг, получивший ученую степень по экономике в Стэнфордском университете, а также закончивший Йель. Он говорит, что ни в коем случае нельзя принимать важные решения, когда ты пьян или испытываешь страх. Казалось, что осенью 2008 г. большинство людей опьянело от страха.
Ко мне пришло озарение в тот момент, когда старался понять, почему я не паниковал. Почему не боялся происходящего? Может быть, я был просто недостаточно проницателен, чтобы полностью осознать последствия? Я уж начал было начал сомневаться в своих умственных способностях, но затем до меня дошло. Я не испытывал страха, потому что управлял своей жизнью и бизнесом в соответствии с общеизвестными библейскими финансовыми принципами и не был уязвим перед нарастающей волной тревоги и беспорядка. Я сохранял спокойствие посреди штормящего океана, потому что был словно маленьким поросенком, который выстроил свой домик из кирпича, а не соломы или прутьев.
Крупная программа по спасению экономики, за которой последовала не менее внушительная программа экономического стимулирования, не привели к положительным результатам. Есть люди, которые полагают, что наша экономика не рухнула бы, если бы не вмешательство правительства, и я причисляю себя к группе этих людей. Но мы уже никогда этого не узнаем. Мы знаем только то, что, несмотря на «помощь», оказанную экономике правительством, она все равно потерпела сокрушительный удар. Уровень безработицы взлетел, когда рост экономики замедлился, а цены на жилую недвижимость рекордно упали. Целые отрасли промышленности остановились из-за страха. Этот экономический спад вызвал рекордный уровень изъятия заложенного имущества за долги, и финансовый удар поразил неподготовленные слои населения так же, как поток воды, хлынувший из прорвавшейся дамбы.
Как и во время других падений экономики или даже в течение Великой депрессии, подготовленные люди процветали и приобретали в условиях этого спада, приумножая свое богатство. Уоррен Баффетт удачно описал эту ситуацию: «Когда вода убывает, то сразу видно, кто купался нагишом». Те, кто не следует разумным доводам, консервативным принципам обращения с деньгами, делают себя и свой бизнес уязвимыми перед выходками своих конкурентов, перед каждой маленькой «кочкой» на рынке и, безусловно, перед крупными изменениями в экономике.
Осенью 2008 г. я был абсолютно спокоен, находясь среди людей, обезумевших от страха за свое будущее, потому что с первого дня существования нашей компании мы следовали принципам обращения с деньгами, описанным в этой главе. У нас было достаточно денег на счете, ни у нас лично, ни у компании не было долгов, мы получали хорошую прибыль при продаже своих продуктов и были щедры с нуждающимися в помощи. Наше сверхустойчивое финансовое положение позволило нам расширить бизнес и произвести некоторые инвестиции в то время, когда другие участники рынка шли ко дну. Мы вкладывали средства в людей, нанимая на работу талантливых специалистов, которые были в тот момент безработными. Мы покупали вещи, которые были выставлены на продажу впервые за много лет, например, недвижимость, а также мы вложили много средств в акции на фондовой бирже. Уоррен Баффетт также утверждает: «Будьте осторожны, когда другие проявляют жадность, и будьте жадными (в хорошем смысле слова), когда другие проявляют осторожность». Покупайте вещи на распродажах. Но помните, что нельзя покупать что-либо на распродаже, если вы – один из тех разорившихся людей, которые торгуют на этой распродаже своими собственными вещами.
Я покажу вам, как сделать так, чтобы ваш бизнес процветал и в благоприятные времена, и посреди экономических штормов. Я покажу, каким принципам, проверенным временем, нужно следовать, чтобы снять напряжение с основных направлений бизнеса. Сложность в том, что эти принципы противоположны тому, что большинство людей привыкло и делать. Большая часть общества – это утомленные, потерявшие самообладание люди, обанкротившиеся, или желающие стать таковыми. Поэтому будьте готовы идти против течения.
Фундаментальные принципы действительно эффективны
Бывает, что головокружение от собственного багажа знаний лишает вас элементарной проницательности.
Специалисты по финансам обычно очень высокомерны и переоценивают собственные знания. Те из нас, кто получил образование в сфере финансов, склонны пренебрежительно относится к простым истинам. Нас учили тому, что простой означает примитивный и посредственный. Однако нужно не только разбираться в сложных финансовых ситуациях, но и уважать простые схемы. Некоторые из основных истин в любой области знаний являются очень простыми, но при этом чрезвычайно содержательными и глубокими. Принцип и его практическое воплощение не должны быть сложными, чтобы быть верными. Чем лучше вы подготовлены, тем внимательнее вам следует прочитать эту главу. Бывает, что головокружение от собственного багажа знаний лишает вас элементарной проницательности. Я сам становился жертвой этой болезни, за что дорого расплачивался, поэтому советую уделить должное внимание представленным ниже идеям.
Ведите бухгалтерию
Большинство малых предприятий приходят в упадок по причине плохой бухгалтерии. Они начинают свою деятельность, располагая недостаточными финансами, они не делают прогнозов, они не платят ежеквартальные налоги и сталкиваются с «проблемами нехватки денежных средств». Все эти проблемы в действительности являются следствиями отсутствия бухгалтерского учета, необходимого для управления бизнесом. В Книге Притчей Соломоновых (27:23) сказано: «Хорошо наблюдай за скотом твоим, имей попечение о стадах». Ночью, когда стадо укладывается спать, Пастух пересчитывает своих животных, чтобы убедиться, что никто не потерян. Он пересчитывает, т. е. занимается счетоводством, или, говоря современным языком, ведет бухгалтерию. Это минимум, который от вас требуется в бизнесе, но это нужно делать. Мы публикуем полный обзор основ бухгалтерского учета, и если вы хотите узнать об этом больше, то посетите бесплатный сайт backmatter.com. Но в любом случае нужно рассмотреть некоторые базовые принципы бухгалтерии.
Микробизнес
Люди, недавно занявшиеся бизнесом «на дому», часто забывают о необходимости корректного ведения наиболее общей бухгалтерии. Такие предприятия во многих случаях представляют собой хобби или дело, которое приносило дополнительный доход и которому со временем «стало тесно» в гостиной. Если бизнес находится на этом этапе, то вы можете, не подозревая об этом, запутаться в своих деньгах, фактически обворовав самого себя.
Для того, чтобы начать вести бухгалтерию, вы должны первым делом открыть отдельный текущий счет для своего бизнеса. Вам не нужно для этого получать статус юридического лица или налоговый идентификационный номер. Вы можете открыть счет индивидуального частного предприятия, получив лицензию на занятие тем или иным видом деятельности (DBA), используя свой номер социального страхования. Вам не нужно оформлять дорогие чековые книжки, предназначенные специально для бизнеса; можно воспользоваться обычной чековой книжкой, которая применяется для ведения личного текущего счета.
Затем следует разместить на этом счету весь доход, получаемый от вашего бизнеса, до последнего цента. Никогда не оплачивайте свои предпринимательские расходы с других счетов, кроме этого. Другими словами, не расходуйте свои личные деньги на потребности предприятия и не используйте счет предприятия для оплаты своих личных расходов. Учет прихода и расхода делает вашу чековую книжку простым вариантом отчета о прибылях и убытках, основанного на кассовом методе учета. Это означает, что баланс средств на вашей чековой книжке свидетельствует о размере полученной прибыли. В таких условиях мошенничество не допускается. Ведите эту бухгалтерию так, будто это не ваш бизнес, а другого человека – вы бы никогда не украли у него и не стали бы оплачивать его счета со своего личного счета. Этот простой метод покажет вам, прибылен ли ваш бизнес, двигаетесь ли вы к успеху.
Налоги уничтожат ваш бизнес
Я терпеть не могу платить налоги, но еще больше я ненавижу невыплаченные налоги. Если вы перестанете исправно выплачивать налоги, то лишь по одной этой причине вы будете вынуждены закрыть свое предприятие. Если вы занимаетесь производством товаров и при этом накапливаете и откладываете налоги с продаж, а затем «занимаете» накопленные средства для обеспечения деятельности предприятия, то вы обанкротитесь. Если у вас есть штат сотрудников и вы не выплачиваете налоги с их зарплат, то ваш бизнес также постигнет неудача. Эти простые принципы, касающиеся того, как следует вести свой бизнес, чтобы не стать объектом «преследований» со стороны налоговой службы, приводят к разорению тех, кто им не следует.
Когда вы снимаете со своего отдельного бизнес-счета часть прибыли в личных целях, то вы должны откладывать 25 % от этой суммы на сберегательный счет, чтобы уплатить ежеквартальные налоги, требуемые налоговым управлением США. Поэтому следует открыть «налоговый» сберегательный счет, на который вы будете откладывать деньги каждый раз, когда вы выписываете себе чек на ту или иную сумму (со своего бизнес-счета). Вот уже много лет, с тех пор как открыл свой бизнес, я четко следую этому основному правилу, и у меня никогда не было проблем с налоговым управлением. Например, если вы собираетесь снять со своего текущего бизнес-счета $2000, то вы должны выписать себе личный чек на $1500 и еще один чек на $500, чтобы отложить на «налоговый» сберегательный счет. То есть таким наиболее простым способом вы удерживаете необходимую сумму налога с собственных доходов.
Бюджет
Почти все малые предприятия пользуются услугами специалистов по оформлению налоговой документации или дипломированных бухгалтеров для подготовки налоговой декларации для предоставления в налоговое управление США в конце года. Если дела в бизнесе идут более-менее неплохо, то вы можете позволить себе составлять данный отчет ежемесячно, причем самостоятельно. Для многих малых предприятий отчет о прибылях и убытках – высшая точка их системы бухгалтерского учета. Однако если вы хотите добиться более значительных успехов, придется усложнить и расширить свою систему бухгалтерии. Большинство предпринимателей ненавидят вести бухгалтерию, поэтому у них редко получается успешно этим заниматься, особенно на ранних стадиях развития бизнеса.
Отчет о прибылях и убытках говорит вам о том, что происходило в прошлом месяце, в предыдущем квартале или году, но он не может показать вам, что случится в будущем. Отчет о прибылях и убытках нужно составлять, но этого недостаточно. По своей сути отчет о прибылях и убытках сродни вождению автомобиля с использованием лишь зеркала заднего вида. Тем не менее первейший элемент бухгалтерского учета – это лобовое стекло, если продолжать аналогию с автомобилем.
Главная задача бюджета предприятия состоит в том, чтобы планировать или прогнозировать доходы и расходы и, следовательно, прибыль. Первая попытка составления бюджета для только что созданного предприятия не будет обладать точностью, потому что такой бюджет является лишь прогнозом. Чем дольше вы занимаетесь своим бизнесом, тем точнее будут прогнозы. Невозможно приехать из Нью-Йорка во Флориду, предварительно не спланировав свой путь. Вы поступите глупо, и вам не удастся никуда добраться, если вы отправитесь в путь без конечного пункта назначения. Зиг Зиглар сказал: «Если вы ни к чему не стремитесь, то каждый раз оказываетесь ни с чем». Иисус Христос говорил: «Ибо кто из вас, желая построить башню, не сядет прежде и не вычислит издержек». Развивайте свой бизнес только по заранее составленному плану.
После составления бюджета очевидное станет реальным, поэтому вы сможете подготовиться к тому, что вас ожидает, и подумать о своих вариантах действий. Если бизнес связан с ландшафтным дизайном, то составление бюджета и в связи с этим прогнозирование своих доходов поможет понять, что зимой дела пойдут медленнее и что следует поступить так же, как белка – запастись орехами на зиму. Все, о чем я вас прошу, – быть такими же дальновидными, как обыкновенная белка. Но уровень белки – это еще не предел совершенства.
Расходуйте деньги в соответствии со своими заработками
Начав зарабатывать деньги, бизнесмен начинает небрежно к ним относиться. Подобно тому, как мы поступаем со своими личными заработками, коммерческие предприятия тратят слишком большие суммы на бытовые предметы, однако рационализация деятельности предприятия в целом – это намного более сложная задача. Компании могут усовершенствовать любые виды «игрушек» и оборудования, которые им в действительности не нужны, но они оправдывают себя тем, что это делается во имя «укрепления доверия» клиентов или якобы для «повышения производительности».
Я знаком со многими людьми, занимающимися продажей недвижимости, которые покупают себе красивые новые автомобили и для этого берут деньги в долг. Они поступают так, потому что пришли к ложному убеждению о том, что люди покупают себе дома, руководствуясь тем, на какой машине ездит их риелтор. Аккуратная, надежная поддержанная машина представительского класса – это тот тип автомобиля, который должен использовать во время работы каждый агент по торговле недвижимостью, независимо от того, сколько он зарабатывает.
Потратить по $30 000–40 000 на несколько новейших полноприводных пикапов для работы на стройке, как показывают в телевизионной рекламе, – это совершенно глупо. Никто никогда не пользовался услугами водопроводчика, электрика, каменщика или плотника, только ориентируясь на то, на каком автомобиле он ездит!!! Эти красивые пикапы не смогут выдержать нагрузки на реальной строительной площадке и быстро сломаются, а их водитель в большинстве случаев окажется в долгах и с неисправным автомобилем, который был совершенно не нужен для его бизнеса.
Покупка электронных устройств и более современной оргтехники с тем оправданием, что «мальчикам нужны игрушки» для того, чтобы достичь успеха в бизнесе, приводит меня в полное отчаяние. «Игрушки» можно покупать только тогда, когда вы зарабатываете много денег, но не следует дестабилизировать свой бизнес или брать деньги в долг, чтобы купить совершенно ненужную вещь.
Самые прибыльные и стабильные предприятия – это те, которые не гнались за новыми «игрушками» и не старались произвести впечатление на своих клиентов. Приобретайте новые, приятные вещи и «игрушки» только тогда, когда у вас есть излишек средств, но никогда не делайте этого, обосновывая покупку необходимостью усовершенствования деятельности предприятия.
Некоторое время назад я посетил офис компании одного миллиардера, с которым мы должны были провести сделку на сумму несколько миллионов долларов. В приемной его компании стоял старый, потрепанный диван, обитый кожзаменителем. Во время нашей важной и ответственной встречи мы расположились за складным столом и сидели на обыкновенных офисных стульях. У этого миллиардера не было необходимости впечатлять меня своей мебелью, поскольку он знал, что меня интересует только сотрудничество с его компанией. Если ваш бизнес привлекателен сам по себе, то не следует пытаться поразить кого-либо обстановкой в офисе или современными «игрушками». Еще ни одна сделка не была заключена или отменена на основании того, какой диван стоит у вас в приемной. Покупка дорогих вещей – это лишь проявление вашего эго.
Оптимизация налоговых выплат
Проницательный предприниматель-лидер никогда не станет пытаться уменьшить налоговые отчисления, совершая ненужные покупки. Если вам необходимо что-либо приобрести для того, чтобы получать больше прибыли, и вы хотите оплатить эту покупку несколькими месяцами ранее, чтобы перебросить расходы на текущий налоговый год, а не на следующий, то вы поступаете мудро. Однако если вы совершаете ненужную покупку, а затем гордо расхаживаете вокруг своего нового автомобиля Hummer, оправдывая это приобретение глупыми фразами типа: «Мой бухгалтер сказал мне, что я должен потратить определенную сумму, чтобы сэкономить на налоговых платежах», – то таким образом вы сами себя готовите к провалу в бизнесе. Я согласен, что необходимо применять соответствующие налоговые вычеты для того, чтобы расходовать сэкономленные суммы на правильные цели. Тем не менее если бухгалтер говорит, что стоит потратить деньги, которые вы на самом деле не должны тратить, на те вещи, которые не нужны для вашего бизнеса, чтобы «сэкономить на налоговых платежах», то следует уволить его.
А теперь подсчитаем. Если ваше предприятие приносит $75 000 в год, то вы платите налог в размере 25 %. Если вы потратите $10 000, которые не нужно было тратить, только с той целью, чтобы сэкономить на налоговых выплатах, то вы делаете налоговый вычет в сумме $10 000. Налоговый вычет, равный $10 000, позволяет вам сэкономить 25 % от этой суммы, или $2500. Таким образом, в результате «рационализации суммы, сэкономленной за счет уменьшения налоговых платежей» вы тратите $10 000, которые у вас не было необходимости тратить для того, чтобы сэкономить $2500 на налогах. Если вы считаете, что это выгодно, то вы определенно потерпите крах.
Долг
Если вы занимаетесь бизнесом долгое время, то понимаете, что все мы совершаем ошибки. Мы все ошибаемся, и нам в головы иногда приходят совершенно бестолковые идеи. Получив многолетний опыт ведения бизнеса и добившись признания, я пришел к однозначному заключению о том, что наша компания получает большую часть прибыли и достигла своих нынешних успехов благодаря примерно 10 % от всех идей, которые у нас возникали. Мы выжили без реализации 90 % своих идей. Возможно, приведенные процентные соотношения не совсем корректны, но те люди, которые работают у нас уже немалое время, могут подтвердить, что большая часть наших идей, наши «мозговые атаки» и озарения на практике оказались глупостью.
Долг усугубляет ошибки
Поскольку я не могу знать, какая из моих «блестящих» идей окажется ошибочной, то будет крайне неверным решением занимать деньги в долг, чтобы воплотить в жизнь эту идею, таким образом, увеличив масштабы моей ошибки. Мы допустили такое множество ошибок и просчетов, что всех оставшихся страниц этой книги не хватит, чтобы их просто пересчитать. Я убежден в том, что выстроенная нами сверкающая гора успеха на самом деле состоит из мусора, кучи ошибок и неверных шагов, только дело в том, что мы стоим на вершине этой горы, а не покоимся под ней. Если вы сумели преодолеть ошибки, то вы достигли успеха. Тем не менее если вы занимали деньги на воплощение в жизнь неудачных идей, тем самым увеличив масштабы своих ошибок, то вы станете банкротом. Ошибки полезны для бизнеса, ведь с их помощью люди учатся. Но когда вы берете деньги в долг для того, чтобы реализовать свой последний «превосходный» план, то ваши шансы на полный и окончательный провал увеличиваются в геометрической прогрессии.
Космический лагерь
Наша компания выпустила замечательную серию сборников рассказов для детей в возрасте от трех до 12 лет, которые призваны обучить их финансовым принципам. Наши сборники, проиллюстрированные моим двоюродным братом Маршаллом Рэмси, дважды номинированным на Пулитцеровскую премию в категории редактор-мультипликатор, соответствуют самым высоким мировым стандартам. В первый раз мы опубликовали четыре книги, в которых наш герой побывал в четырех разных приключениях, во время которых он научился работать, экономить, тратить и отдавать.
Наши друзья из сети ресторанов Chick-fil-A попросили нас продать им лицензию на пять детских книг для того, чтобы прилагать их к своим блюдам для детей. Они планировали помещать по одной книге в неделю в течение пяти недель, общее число книг – 2,5 млн. Плата за такие лицензии не является высокой, поэтому мы хотели найти способ, который позволил бы нам заработать денег благодаря этой возможности показать свой новый продукт и повысить популярность своего бренда. Поскольку мы выпустили только четыре книги, а компании Chick-fil-A нужно было пять, мы приняли решение написать еще три книги. Имея в распоряжении три новые книги, мы могли предоставить пять книг Chick-fil-A, а две оставшиеся рекламировать на задней стороне обложек всех 2,5 млн экземпляров наших книг. Разумеется, мы планировали продать несколько комплектов из всех семи книг в твердом переплете в подарочных упаковках или как минимум продавать две дополнительные книги, которые не прилагались бы к блюдам для детей. Так что нашему герою Джуниору предстояло побывать еще в трех путешествиях, где он узнал бы о том, что такое долг, честность и умение ценить то, что есть.
Новая книга об удовлетворенности получила название «Приключения в космосе». В этой книге Джуниор хотел посетить космический лагерь, но не мог этого сделать, потому что билеты были слишком дорогими и его родители не могли позволить себе их приобрести. Джуниор очень огорчился, но его папа пошел в большой супермаркет и взял там несколько пустых коробок из-под товаров для того, чтобы построить космический корабль. Джуниор со своими друзьями, которые не могли позволить себе поехать в космический лагерь, получили огромное удовольствие, играя с коробками. А те друзья Джуниора, которые посетили большой, красивый и дорогой космический лагерь, не смогли в нем повеселиться, потому что там всю неделю шел дождь. Таким образом Джуниор получил прекрасный урок – он научился довольствоваться тем, что у него есть. Какая это была чудесная, вдохновляющая история до тех пор, пока…
Начальник реального лагеря с таким названием, располагающегося в ракетно-космическом центре в городе Хантсвилл, позвонил нам и поинтересовался, почему мы украли их зарегистрированный товарный знак. Он был очень вежливым, но затем юрист данного центра начал присылать нам письма с угрозами. Мы поступили глупо, мы были не правы, мы нарушили их право на данный товарный знак по чистой случайности. Я владею немалым количеством товарных знаков и авторских прав, и я бы никогда не украл принадлежащий кому-либо товарный знак. Мы не имели даже представления о том, что «Космический лагерь» может быть зарегистрированным товарным знаком. Однако ситуация усугубилась. По всей видимости, жена начальника реального космического лагеря слушала мои радиопередачи. И, когда она узнала, что Дэйв Рэмси назвал «Космический лагерь» слишком дорогим местом, это возмутило ее.
Мы были абсолютно неправы, даже если наша ошибка была случайностью. Представители лагеря могли лишить нас многого, и оказалось, что их юрист действительно предлагал так поступить. Я лично позвонил начальнику, искренне перед ним извинился и предложил лично сообщить его жене о том, что я допустил грубую ошибку. Очевидно, этот человек был расстроен случившимся, но чем дольше мы с ним общались, тем яснее он понимал, что я не жулик. Он отнесся к нам благосклонно и потребовал от нас только уничтожить оставшиеся экземпляры книги о космическом лагере, а также мы договорились о том, что любой член его коллектива может бесплатно посещать любые наши мероприятия. Как бы там ни было, отказаться мы не могли.
Мы были в таком восторге от этого проекта, что если бы занимали деньги на его реализацию, то нам бы пришлось уничтожить 250 000 книг, но, поскольку мы не брали денег в долг, чтобы увеличить тираж, мы не усугубили свою ошибку. Нам пришлось уничтожить около 22 000 экземпляров, что мы с радостью сделали, чтобы избежать каких бы то ни было последующих обвинений в нарушении закона. Безусловно, нам было неприятно потерять свои деньги, но данный выход из ситуации был оптимальным. Чтобы избежать недоразумений, стоит отметить, что реальный космический лагерь, о существовании которого я не знал прежде, на самом деле хороший и недорогой. Я считаю, что им не стоило прибегать к угрозам, чтобы сообщить мне об этом.
Долги уничтожают денежные средства
Долги уничтожают компании, отсутствие долгов дает им возможность выжить и преуспеть.
Когда небольшие предприятия разоряются, то винят в этом обычно «отсутствие притока денежных средств». Как я уже говорил, проблемы «притока денежных средств» на самом деле представляют собой «налоговые проблемы» и «проблемы с выплатой долгов». Если то или иное предприятие не имеет долгов, то оно в любом случае располагает большим объемом денежных средств, чем предприятие-конкурент, расположенное по соседству. Та химчистка, для открытия которой был взят кредит в размере $300 000, а также была оформлена закладная на недвижимость владельца, имеет больше шансов на провал, чем химчистка без долгов. Следовательно, долг – это дестабилизирующая сила, которая многократно повышает риск и вероятность полного провала предприятия.
Стоимость акций публичных компаний, имеющих долговые обязательства, занижается вследствие повышенного риска. Этому базовому финансовому принципу учат даже на университетских курсах по инвестиционному финансированию. Но все же некоторые якобы опытные, образованные люди тратят массу сил на то, чтобы доказать, что кредит – это хороший инструмент, если правильно им пользоваться. Они утверждают, что долг неизбежен при создании и обеспечении деятельности предприятия. Однако в действительности существует огромное множество малых предприятий, которые не имеют долгов. Даже среди крупных компаний есть немало таких, потому что они не хотят подвергать себя риску или вызвать дефицит денежных средств. Все эти компании, не имеющие долгов, кажется, не попадают в поле зрения современной деловой культуры, которая утверждает, что долг зачастую используется в бизнесе для достижения успеха; однако это утверждение является ложным. В список крупных компаний, которые не имеют долгов и о которых вы, возможно, слышали, входят следующие: Cisco, Microsoft, Chick-fil-A, Hobby Lobby, Bed Bath and Beyond, The Gap, Electronic Arts (EA Sports), eBay, Apple, Google, и William Wrigley (производитель жевательной резинки). Питер Эндрю, аналитик компании A. G. Edwards, предоставляющей финансовые услуги, считает: «Долги уничтожают компании, отсутствие долгов дает им возможность выжить и преуспеть».
Мифология
Существует несколько мифов, ложных представлений о долгах, которые часто можно услышать в разговорах о бизнесе. Первый миф заключается в том, что невозможно открыть или расширить бизнес, не взяв деньги в долг. На самом деле, согласно статистике, 60 % малых предприятий нужно менее $5000 для начала своей деятельности. В действительности большинство людей не начинают свой бизнес (и не испытывают в этом необходимости) с получения крупного кредита или закупки большого количества новейшего оборудования. Также достоверно известно, что большая часть предприятий начинает с малого и постепенно расширяется. Начиная свой бизнес с малого и постепенно развиваясь, вы снизите риски и минимизируете ущерб от допущенных ошибок.
Миф о кредитной линии
Я часто слышу о том, что кредитная линия необходима для того, чтобы покрыть колебания в притоке денежных средств. «У меня сезонный бизнес или непредсказуемый бизнес, поэтому мне нужна кредитная линия, чтобы избежать проблем». Опять же истина в данном случае очень далека от тех мифов, в которые верит современное общество. Чем дольше существует предприятие, тем больше у вас будет возможностей для прогнозирования колебаний прибыли при помощи надлежащего бухгалтерского учета и корректного бюджета. Если вы достаточно проницательны и умело управляете своим бизнесом, то сможете быстро определить, с какими проблемами связан тот или иной дефицит денежных средств: с сезонными или циклическими. Кроме того, если вы располагаете нераспределенной прибылью и/или некой суммой ликвидных средств, то вы можете открыть себе кредитную линию самостоятельно.
Миф о выгодности кредитов в бизнесе
Сложно представить себе, но некоторые люди действительно считают разумным решением использование кредитных карт для финансирования бизнеса. Человек, который так считает, – очень наивен; по существу он – азартный игрок.
Эти люди обольщаются мыслью о том, что смогут заработать больше, чем потеряют.
Тем не менее в статье журнала Business Week утверждается, что 50 % малых предприятий пользуются кредитными картами, причем 71 % из них размещают на кредитных картах остаток своих средств. Такая чрезвычайно затратная форма долга является показателем того, что человек, открывающий или управляющий бизнесом, особо не задумывается о финансах своего предприятия. Эти люди обольщаются мыслью о том, что смогут заработать больше, чем потеряют. Консультируя владельцев малых предприятий, я пришел к заключению, что те люди, которые пользуются кредитными картами, реагируют на обстоятельства (занимают активную позицию). Они (смело) реагируют на снижение темпов деятельности, на появляющиеся возможности либо, что хуже всего, слабо продумывают запуск своих предприятий и мечтательно относятся к своему бизнесу, полагая, что «все удачно выйдет» само по себе. Я убежден, что количество малых предприятий, приходящих в упадок, зависит от количества тех владельцев, которые губят свою мечту, прибегая к кредитным картам в качестве источника финансирования своего бизнеса.
Мне также доводилось консультировать людей, которые логически обосновывают использование кредитных карт в бизнесе, утверждая, что «мы не имеем долгов» или «мы используем их [кредитные карты] для ведения бухгалтерского учета». Во-первых, если у вас нет долгов, то используйте дебетовые карточки. В нашей компании используются только дебетовые карточки, и мы поняли, что способны контролировать их применение в тысячу раз лучше, потому что они имеют дело с реальными деньгами. Любопытно, что кредитные карточки также имеют дело с реальными деньгами, но при их использовании вы не так переживаете, как в тех случаях, когда применяете дебетовые карточки. Владельцы различных предприятий смотрят с ужасом, когда я предлагаю им перейти на дебетовые карточки. Они говорят в ответ на мое предложение, что никогда бы не доверили своим сотрудникам работать с такими карточками. Такая глупая реакция свидетельствует о двух вещах. Во-первых, они не считают, что способны понести ответственность за свою компанию, если один из их сотрудников использует ту или иную дебетовую карточку ненадлежащим образом; безусловно, это глупо. Во-вторых, у таких предпринимателей работают сотрудники, помогающие развивать их компанию, но при этом им нельзя доверять. Я не хочу, чтобы в моей компании работал сотрудник, которому поручено проведение сделки на сумму $100 000 и которому я не доверяю. Поэтому вопрос в данной ситуации стоит не о плюсах и минусах кредитных карт, а о проблемах в управлении предприятием; т. е. у вас есть сотрудники, которым вы не доверяете, но вы все равно их держите в своей компании.
Наконец, если единственная используемая система бухгалтерского учета – корпоративная кредитная карточка, то это говорит о вашей некомпетентности, поэтому необходимо поработать над этим вопросом и ввести в действие реальную систему учета. Я знаю о том, что некоторые компании, занимающиеся выпуском и обслуживанием кредитных карт, предлагают своим клиентам воспользоваться функцией финансового учета, которая якобы является одним из преимуществ их кредиток. Но если вы поразмыслите над этим предложением, то поймете, насколько это бесполезная и устаревшая функция.
Миф о том, что для крупной покупки требуется взять деньги в долг
Билл – хороший, трудолюбивый, честный человек. У него замечательные отношения с женой, он любит своих детей, и он порядочен в вопросах, касающихся бизнеса. Он сидел со своей женой Соней за столом напротив меня. Его бейсболка с эмблемой Caterpillar была повернута козырьком назад, но его взгляд был устремлен вниз, было видно, что он стыдился того, что сделал. Билл управляет успешной небольшой компанией по водопроводно-канализационным работам, которая оказалась на грани банкротства. Генеральный подрядчик заказал его компании прорыть канаву от проезжей части до здания, и для этой работы Билл арендовал специальный экскаватор. Аренда техники стоила $450. Заказчик оказался порядочным и оплатил аренду экскаватора, а также позаботился об остальных рабочих моментах. В следующем месяце Билл арендовал экскаватор три раза, а затем, в другом месяце, еще четыре раза. Когда Билл получил все счета за аренду, он увидел, сколько он на это потратил, и решил, что ему следует вложить деньги в покупку экскаватора, поскольку, по его словам, «арендная плата губила мой бизнес».
Поэтому Билл поехал в магазин и купил в кредит новый экскаватор за $52 000, трейлер для его транспортировки за $16 000 и затем в тот же день приобрел тягач за $64 000, чтобы перевозить трейлер с экскаватором. Билл – хороший человек, но он принял совершенно неверные решения. Нелепым будет полагать, что арендная плата в размере $450 может математически оправдать эти покупки, но бизнесмены часто принимают подобные решения. Предприятия среднего бизнеса берут в долг $500 000 на приобретение оборудования, чтобы «обогнать конкурентов» или чтобы «выполнить эту серьезную работу», которую они считают невыполнимой без крупной покупки.
Лучше расти медленно и постепенно, чем оказаться в глубокой долговой яме.
Причина, по которой Билл и Соня пришли в мой кабинет, заключалась в том, что выплаты по кредиту, взятому на покупку оборудования, стали быстро приводить в упадок их прежде небольшой прибыльный бизнес. После продажи оборудования Билл понес убытки и остался должен кредитору $20 000, эти деньги он до сих пор выплачивает. Однако этот шаг был единственным, который мог спасти его от полного разорения. Большинство людей, управляющих бизнесом, являются оптимистами, и поэтому они зачастую считают и настраивают себя психологически на то, что все пойдет именно так, как было запланировано. Досадно об этом говорить, но я знаю о тысячах бизнесменов, которые оказались «у разбитого корыта», и именно крупная покупка, для оплаты которой они взяли кредит, стала причиной их упадка.
Я рекомендую не брать в долг, приобретая что-либо крупное, по многим из обсужденных нами причин. В таких случаях риск многократно повышается, ошибки приобретают большие масштабы, и баланс денежных средств нарушается из-за необходимости оплаты вашей покупки. Возможно, вы спросите: «Каким же образом я могу расширить свой бизнес, если не приобрету это оборудование или здание?» Для начала позвольте мне напомнить, что «чем тише едешь, тем дальше будешь», поэтому лучше расти медленно и постепенно, чем оказаться в глубокой долговой яме.
Существует четыре принципа, которым мы следуем при осуществлении крупных покупок:
Мы платим наличными. Мы систематически экономим деньги для тех или иных крупных покупок и указываем конкретную сумму отдельной статьей в наших ежемесячных бухгалтерских отчетах, как будто эта сумма представляет собой уже израсходованные средства. Сэкономленные средства не исключаются из налогооблагаемой суммы, но я отношусь к этим деньгам, с психологической и математической точки зрения, как к расходам. Таким образом, чтобы оплатить покупку оборудования, которое стоит $500 000, необходимо откладывать по $28 000 в месяц в течение 18 месяцев. Замечание: если нет возможности откладывать средства, то вы в любом случае не сможете оплатить ту или иную покупку, и не считайте, что вы будете способны ее оплатить, когда начнете использовать эту покупку и ваши доходы благодаря ей возрастут.
Мы арендуем что-либо до тех пор, пока не сможем оплатить ту или иную покупку наличными. Если бы Билл продолжал брать в аренду экскаватор, вместо того чтобы покупать его, то он бы не попал в такую ситуацию. Когда я открыл свой бизнес, который поначалу располагался в моей гостиной, то у меня не было копировального аппарата, поэтому я взял его в аренду в компании Kinko, а арендная плата рассчитывалась исходя из количества сделанных копий. Арендуйте нужные вещи до тех пор, пока предприятие не станет настолько прибыльным, что вы сможете позволить себе приобрести ту или иную вещь за живые деньги, но к тому моменту вам, вероятно, уже не потребуется ее приобретать. Сегодня у нас есть превосходная телерадиостудия, оснащенная оборудованием стоимостью $500 000. Однако эта студия у нас появилась не в одночасье, так как впервые мы начали вести свои передачи на одной из местных радиостанций. Это значит, что на протяжении четырех лет мне приходилось ежедневно ездить через весь город, чтобы провести свою радиопередачу. Для меня это было весьма затруднительно, однако в течение этого периода я много узнал об оборудовании для радиостанций, поэтому, когда мы приобретали данное оборудование, нам удалось не допустить ошибок. И разумеется, я не брал деньги в долг, что позволило мне избежать неверных решений. Я никогда не забуду тот момент, когда мы собрали достаточную сумму денег для того, чтобы организовать собственную небольшую радиовещательную студию. Мы гордились нашим новым приобретением и поместили его на территории двух гардеробных, установив между помещениями стеклянную перегородку. Мы закупили подержанное оборудование и несколько предметов мебели. Помещения не были звуконепроницаемыми, поэтому нам приходилось ограждать эту часть нашего офиса, поскольку во время эфира можно было слышать разговоры людей в примыкающем к студии коридоре. Мы купили качественный микрофон, но при этом во время эфира мне приходилось сидеть за маленьким, круглым, пластмассовым столиком фирмы Formicа, который был испещрен царапинами и вмятинами. Мы просверлили в столике несколько дырок для штатива микрофона и тут же приступили к выпуску своей радиопередачи. Постепенно мы откладывали деньги на организацию усовершенствованной студии, затем мы ее улучшили, позже приобрели телевизионное оборудование, и сейчас мы зарабатываем достаточно денег для регулярной модернизации. Но мы никогда не занимали деньги на эти цели.
Мы привлекаем внешние ресурсы для выполнения тех или иных наших задач, чтобы избежать долгов. Каждая компания в некоторых случаях привлекает другие компании для каких-либо видов работ, и если вы не можете сами выкопать яму, то всегда найдется кто-то, у кого есть экскаватор и кто с удовольствием возьмется за это. Ежегодно мы приобретаем печатной продукции на сумму, значительно превышающую $10 млн, и при этом не владеем ни одной печатной машиной или станком. Мы покупаем еду для всей команды каждую неделю и обеспечиваем питание во время проведения своих ежемесячных мероприятий в центре для конференций, но у нас нет своего шеф-повара. С экономической, управленческой точек зрения привлечение внешних ресурсов более чем оправданно, а также это позволяет избежать долгов.
Когда предприятие находится на начальной стадии или все еще растет быстрыми темпами, то не стоит покупать недвижимость под офисы и производство. Мне нравится недвижимость как объект для инвестиций, но в большинстве случаев, пока бизнес не обрел устойчивости, владение недвижимостью не приводит ни к чему хорошему. Успех большого числа предприятий зависит от их местоположения, поэтому, когда вы только открываете свой бизнес, вы можете допустить ошибку при выборе места. Если бизнес располагается в неверно выбранном месте, то придется остаться в этом месте дольше, чем следовало. Мне встречались предприятия, которые пытались «уместиться» в своем здании, вместо того чтобы найти здание, которое подходило бы для них. Мне даже доводилось слышать, как некоторые люди говорят, что они не хотят расширяться, потому что в этом случае они «перерастут» то здание, которым они владеют!!! Если бизнес существует уже в течение пяти лет и его рост стабилизировался и является предсказуемым, то вы, вероятно, готовы к тому, чтобы начать откладывать деньги на покупку здания без кредита. Как я уже говорил, мы заключили чрезвычайно выгодную сделку, сначала взяв в аренду, а затем купив то здание, в котором сегодня располагается наша компания, но необходимость ремонта и управления отнимают теперь у меня довольно много драгоценного времени. Замена крыши здания, которым я владею, не приносит прибыли моему бизнесу. Считаю, что присутствие арендодателей на рынке недвижимости является целесообразным, так как оно позволяет вам всецело концентрироваться на бизнесе. Вы можете начать рассматривать возможность покупки здания, только если у вас есть для этого необходимая сумма денег и вы уверены, что бизнес не «перерастет» в скором времени это здание. Во всех остальных случаях я не вижу ничего плохого в том, чтобы арендовать помещения в течение всего периода существования предприятия.
Мы покупаем подержанные вещи. Когда мы только открыли компанию и начали совершать первые крупные покупки, мы приобретали высококачественные вещи, бывшие в употреблении, за бесценок, на очень выгодных условиях. В комплекте вместе с первым столом, приобретенным нами для проведения консультаций, были очень хорошие фирменные стулья марки Steel Case, которые, вероятно, будучи новыми, стоили по $400 за каждый, но мы купили их подержанными по $10. Для начала работы нам просто нужно было что-то презентабельное и функциональное. Думаю, что у нас еще сохранился тот стол, но этими стульями мы уже давно не пользуемся. Сегодня мы не покупаем подержанные вещи, но те первые покупки позволили нам сэкономить нашу прибыль. Не брезгуйте и не отказывайтесь от покупки подержанных вещей и оборудования.
Сбережение денег позволяет решить серьезные проблемы
По понедельникам в середине первой половины рабочего дня мы проводим собрание при участии четырех главных лидеров нашей компании. В первые несколько лет после открытия компании мы называли эту встречу собранием руководителей и обговаривали каждую текущую деталь нашего бизнеса. Мы обсуждали вопросы, касающиеся персонала, финансовое положение, говорили о покупках, технологиях и обо всем, что необходимо для нормальной деятельности нашей компании.
Есть три очень важные области, в которых я всегда задействую мудрость моей жены Шерон. Первый принцип – это подход к найму сотрудников, который мы обсудили ранее, второй – принятие важных решений, как в том случае, когда Шерон убедила меня переехать в новый офис, в котором мы существуем до сих пор, и третий элемент заключается в том, что в первые дни существования нашего бизнеса Шерон присутствовала на собраниях руководства. Ей не нравилось посещать эти собрания, и большую часть времени она просто молчала. Когда мы пытались решить, какую систему телефонной связи нам следует купить, она зевала от скуки. Сегодня Шерон не посещает наши собрания, потому что они стали слишком насыщенными и утомительными, но о ее мудрости, проявленной в первые дни нашего существования, в нашей компании ходят легенды.
В один из таких понедельников мы только и делали, что жаловались друг другу. Мы ныли о том, как трудно было заработать деньги, и тогда казалось, что нам никогда не выбраться из этого положения. Мы жаловались на то, что если не получим деньги от некоторых наших клиентов, то вряд ли нам удастся выплатить зарплату сотрудникам в пятницу. Все это собрание было посвящено только жалобам на то, какие сложные времена настали для нашего бизнеса. Но моя жена прервала наше нытье и заявила: «Я знаю, почему у вас нет денег». Я закатил глаза, не ожидая услышать ничего толкового, и попросил свою жену, обычную домохозяйку, просветить нас. Она сказала: «У вас нет денег по той причине, что вы все лицемеры». Меня начал раздражать этот разговор, но я спросил, сохраняя спокойствие: «Хорошо, объясни нам, что ты имеешь в виду?» Моя жена ответила следующее: «Вы выходите на радио, выпускаете книги и проводите семинары по всей стране, рассказывая людям о том, что необходимо иметь резервный фонд на случай чрезвычайных обстоятельств, однако у вашей компании его до сих пор нет». Мне было чертовски неприятно это слышать, но она была права.
Я сразу же понял, что она рассудила здраво. Если вы не видите леса из-за деревьев, то полезно было бы иметь дровосека, который проложит вам путь. В тот же месяц мы начали и продолжаем до сих пор ежемесячно откладывать определенный процент от нашей чистой прибыли. В Книге Притчей Соломоновых сказано: «Вожделенное сокровище и тук – в доме мудрого». Другими словами, мудрые люди всегда откладывают деньги. До сегодняшнего дня счет, на который поступает нераспределенная прибыль нашей компании, называется Фондом Шерон, потому что именно она была инициатором его создания.
Больше чем просто фонд на случай чрезвычайных обстоятельств
Всегда быть готовыми к неожиданной потере доходов – это мудрое решение, таким образом вы сможете остаться на плаву.
Нераспределенная прибыль используется в трех случаях: при чрезвычайных обстоятельствах, при вложении средств в развитие бизнеса и для того, чтобы воспользоваться новыми возможностями. Необходимо поставить цель – накопить сумму, равную шестимесячному объему оборотного капитала. Вполне вероятно, что вам еще далеко до этого, но это очень правильная цель, к которой стоит стремиться.
Данный резерв является не просто фондом на случай чрезвычайных обстоятельств. Когда вы располагаете ликвидными активами, бизнес может без ущерба перенести бурю. Бури, случающиеся в бизнесе, отличаются от тех, которые мы переживаем в личной жизни, но в некотором смысле они очень схожи. Их схожесть в неожиданности. В личной жизни вы можете потерять работу, тогда как в бизнесе вы можете не получать прибыли. В обоих случаях вы неожиданно теряете доход. В бизнесе вы можете столкнуться с непредвиденными издержками, вроде перерасхода средств при выполнении той или иной работы либо поломки какого-либо оборудования, тогда как в вашей личной жизни может выйти из строя трансмиссия автомобиля. Таким образом, чрезвычайные обстоятельства, неожиданные события на самом деле не являются совершенно неожиданными, мы просто не знаем, под каким соусом и когда именно нам их подадут. Всегда быть готовыми к неожиданной потере доходов – это мудрое решение, таким образом вы сможете остаться на плаву.
Вложение средств в свою любимую компанию
Нераспределенная прибыль используется не только в чрезвычайных обстоятельствах. Вы также можете расширять свою компанию, не занимая деньги в долг, направив имеющиеся средства на будущее развитие. Когда у вас есть свободные деньги, вы можете запустить новый проект, нанять на работу действительно талантливых сотрудников либо попытаться применить новый подход в маркетинге. Вкладывая свои честно заработанные деньги в какой бы то ни было проект, предназначенный для стимулирования бизнеса, вы действуете намного более осторожно и рассудительно, чем в том случае, если бы расходовали деньги, взятые в долг.
В моей компании есть лидер, который работает у нас уже более десяти лет. Он отличается консервативностью, даже излишней консервативностью, в вопросах, связанных с деньгами. Однажды мы встретились с одним из руководителей отделов, подконтрольных этому лидеру. Этот руководитель не принимал на себя никакого маркетингового риска, и я попытался заставить его совершить хотя бы какую-нибудь ошибку, чтобы привести в действие «машину» маркетинга. Мое предложение заключалось в том, чтобы он и его отдел выработали несколько маркетинговых идей, на которые нужно было бы потратить $10 000 и которые оказались бы совершенно непродуктивными. Другими словами, я порекомендовал им встать с места и предпринять какие-либо действия, потому что, пока они сидели в офисе и считали деньги, дело стояло на месте. Я высказался с определенным сарказмом, но, похоже, что меня поняли буквально, потому что они незамедлительно потратили $10 000 на маркетинговые цели, но эти траты оказались абсолютно бесполезными. Наверное, именно об этом я их просил, но по крайней мере у нас были деньги, которые мы могли вложить в бизнес, чтобы попытаться сделать что-либо новое. На самом деле я не советую вам вести себя импульсивно и опрометчиво, но сбереженные средства позволяют принимать допустимый риск без опасных последствий.
Возможности на пороге
Наличие свободных денежных средств также необходимо для того, чтобы суметь воспользоваться возможностями, которые встречаются вам на пути. Бывают случаи, когда вы можете приобрести товар за бесценок у поставщика, который стоит на пороге разорения. Вы можете полностью выкупить своего конкурента за сущие гроши в том случае, когда у вас есть накопленные средства. Для меня любая возможность – потенциальная сделка. Иногда самые разнообразные выгодные сделки появляются прямо перед вашим носом, но вы не можете извлечь из них пользу, если у вас нет средств.
В конце 1990-х гг., во время бума доткомов, мы обеспечивали конвентом новый интернет-сайт, посвященный финансам. Этот новый коммерческий проект представлял собой классический дотком, который использовал рисковый капитал, чтобы привлечь на сайт аудиторию. На воплощение проекта уходили колоссальные суммы, но получить прибыль этой компании так и не удалось. Вы наверняка знаете, чем закончилась эта история, – этот дотком разорился.
Руководитель этой компании позвонил нам, чтобы сообщить, что они закрываются и что мы могли бы купить у них новую офисную мебель. Мы не особо нуждались в мебели, но он настаивал на том, что это выгодное предложение. Я поехал в офис компании и увидел, что все рабочие места, превосходные представительские столы для проведения переговоров и рабочие столы марки Steel Case были высшего класса. Эта компания даже не успела переехать в здание, поэтому вся мебель была совершенно новой. Руководитель фирмы предоставил мне счет чуть менее $300 000. Я заверил его в том, что нам не нужна их мебель, но я совершенно не хотел, чтобы он всему городу рассказал о том, как я «отшил» его, когда он был в трудном положении.
Мы с моими лидерами обсудили это предложение и попытались вычислить, какая сумма сделки была бы настолько выгодной для нас, что мы поступили бы глупо, если бы ее не заключили. Мы остановились на сумме $21 000, которая полностью нас устраивала, учитывая тот факт, что мы собирались просто хранить у себя эту мебель до тех пор, пока она нам не понадобится. Руководитель доткома принял наше предложение, таким образом, нам удалось совершить покупку, потратив лишь около 8 % от первоначальной стоимости товара. Вы не должны так поступать, если у вас нет накопленных средств. Когда возможность появляется у вас на пороге и вы сумели накопить какую-то сумму денег, то можете, не боясь, открыть дверь.
Будьте щедрыми
В своей книге под названием «Маленькая Красная Книга мудрости» (The Little Red Book of Wisdom) Марк Демосс описывает историю о Джоне Рокфеллере. Основатель компании Standard Oil Джон Рокфеллер, ушедший из жизни в 1937 г., был одним из самых крупных бизнес-магнатов. За свою жизнь он успел отдать на благотворительность $5 млрд в современном выражении. Марк Демосс приводит такие воспоминания Рокфеллера: «Мне пришлось начать зарабатывать, когда я был маленьким мальчиком, чтобы помочь своей маме. Мой первый заработок составлял $1,5 в неделю. В конце первой недели, когда я пришел с работы, я принес своей маме заработанные мною $1,5. Она положила деньги себе на колени и объяснила мне, что была бы очень рада, если бы я отдал десятую часть этих денег Всевышнему. Я так и сделал и продолжаю делать каждую неделю до сего дня, отдавая десятую часть каждого доллара, который был доверен мне Богом. Я убежден в том, что если бы не отдал десятую часть своего первого доллара, то никогда бы не смог отдать десятую часть первого миллиона долларов, который я заработал».
Щедрость – это отличительная черта успешных людей, которые с душой относятся к своему бизнесу. Если единственная причина, по которой вы занимаетесь бизнесом, – получение личной выгоды, то в вашем деле нет истинной значимости. Самые большие радости, которые приносит успех, связаны с возможностью быть щедрым по отношению к команде, к клиентам и к обществу.
Будучи евангелистом, я верю в то, что обязан отдавать десятую часть своих доходов Богу. Это означает, что мы с Шерон отдаем десятую часть своего дохода нашей местной церкви. Но это личные доходы нашей семьи – мы не берем деньги непосредственно от бизнеса.
Так мы можем избежать ненужной рекламы своей компании, чтобы не заявлять лишний раз о том, какие мы чудесные. С фактической точки зрения бизнес-благотворительность и личные пожертвования – это одно и то же, однако последний способ позволяет нам сохранять чистоту своих побуждений и анонимность.
Тем не менее, несмотря на то, что большую часть денег, которые идут на благотворительность, мы отдаем лично, мы поддерживаем тенденции к благотворительности в нашем бизнесе. Мы стремимся быть щедрыми по отношению к своей команде, мы продаем книги на благотворительных аукционах и т. п. Если вы стоматолог, то ближайшие родственники членов вашей команды должны лечить зубы в вашей клинике бесплатно. Если вы владеете магазином по продаже автомобильных шин, то ваши сотрудники не должны ездить на машинах с изношенными покрышками. Распределите средства компании таким образом, чтобы постоянно поддерживать благотворительные инициативы. И вы получите дивиденды в виде улыбок и личной удовлетворенности вашей команды и клиентов, и это преимущество будет существенно перевешивать те несколько долларов, которые бы вам удалось сэкономить в противном случае.
Мой друг раввин Даниэль Лапин описывает еврейскую традицию, которая называется хавдала, в своей книге «Процветай» (Thou Shall Prosper). Наверное, эта традиция олицетворяет собой самый лучший взгляд на то, как следует относиться к своему бизнесу и процветанию. Даниэль Лапин рассказывает:
«Когда шабат подходит к концу и начинается вечер субботы, еврейские семьи готовятся к предстоящей им плодотворной рабочей неделе и приступают к радостному обряду хавдала… Во время этого обряда верующий произносит молитву, проливая вино через край бокала над блюдцем.
Переливающееся из бокала вино символизирует намерение человека работать в течение недели столько, чтобы суметь наполнить не только собственную чашу, но и обеспечить такое изобилие, чтобы излишки плодов труда этого человека принесли пользу другим людям. Иными словами, я обязан наполнить сначала свою чашу, а затем продолжить лить блага, приносимые моим трудом, далее, чтобы поделиться ими с другими людьми, таким образом дав этим людям толчок для собственного развития».
Полагаю, что мой друг имеет в виду, что вначале мы должны заботиться о том, чтобы обеспечить собственные потребности и разумные желания, но продолжить зарабатывать, чтобы делиться излишками с окружающими. Следование этой формуле позволит вам получать от бизнеса намного больше удовлетворения.
Принципы в действии
Возможно, в данный момент вы поинтересуетесь тем, с чего начать и как применить некоторые из описанных выше принципов. Большинство из них очевидны, как, например, то, что следует усовершенствовать систему бухгалтерского учета, одним из элементов которой должен стать тщательно разработанный бюджет. Просто прекратите покупать вещи, которые не могут принести дополнительной прибыли или которые приобретаются только с той целью, чтобы сэкономить на налоговых выплатах.
Если у вашего предприятия есть долги или у вас нет достаточного количества нераспределенной прибыли, следуйте предложенной мной формуле. Для начала, снизьте свой личный доход до прожиточного минимума, т. е. до минимальной суммы, на которую может прожить ваша семья. Затем направьте прибыль, которая остается благодаря тому, что вы платите себе минимальную зарплату, на снижение задолженности и меньшую часть этой прибыли на увеличение денежных резервов.
Бизнес – это не очень сложное занятие, однако вам потребуется решать некоторые основные задачи, иначе вы не сможете преуспеть.
Недавно наши семинары по лидерству в предпринимательской деятельности посетил владелец хорошей компании, занимающейся типографским бизнесом. Прибыль его компании составляет около $200 000, и всю эту сумму он приносит в семью, поэтому в его бизнесе нет резервных средств, а задолженность за оборудование составляет $150 000. Мы провели консультацию с этим человеком и порекомендовали ему, чтобы он урезал свой личный доход до $60 000 в год (что весьма неприятно), и он решил направлять 80 % оставшейся прибыли на погашение задолженности и 20 % на пополнение запасов денежных средств. Если положение дел в его бизнесе не изменится, то он погасит $112 000 от суммы долга в течение одного года и полностью избавится от задолженности уже через 17 месяцев, а также к этому времени он сможет накопить $40 000 резервных средств. Затем, погасив долги, он сможет повысить личный доход. Этот бизнесмен также решил, что продолжит наращивать денежные резервы, откладывая по 20 % от объема прибыли своей компании, до тех пор, пока не накопит сумму, равную шестимесячному объему оборотного капитала.
Подведем итоги
Бизнес – это не такое уж сложное занятие, однако вам придется решать его основные задачи, иначе вы не сможете преуспеть. Составляйте бюджет и ведите бухгалтерию, не берите деньги в долг, не покупайте ненужные вещи, копите деньги и будьте всегда щедрыми. Если вы неизменно следуете этим принципам, набираясь опыта и совершенствуя свои навыки, то со временем станете руководителем стабильного бизнеса, от которого будете получать удовольствие.