Говорят, маленький долг – проблема должника, а большой долг – уже проблема кредитора. Это означает, что именно кредитор заинтересован в возврате долга и именно он является активной стороной в долговых отношениях.
Какой кредитор сможет вернуть долг
Кредиторов можно условно разделить на несколько групп в зависимости от степени их активности в деле взыскания задолженности.
ТИПЫ КРЕДИТОРОВ
• Первый эшелон – кредиторы, которые начинают действовать первыми. Это те, кто первыми напишут претензию, первыми позвонят, даже, возможно, первыми подадут заявление о банкротстве. То есть это кредиторы, занимающие активную позицию по отношению к должнику. Шансов взыскать долг с контрагента у них гораздо больше, чем у остальных кредиторов.
• Второй эшелон – это те кредиторы, которые начинают действовать лишь тогда, когда кто-то уже подал исковое заявление.
• Третий эшелон – обычно по различным причинам остается в стороне от процесса взыскания долгов.
Статистика – вещь упрямая: по моим наблюдениям, первые кредиторы очень часто получают свои деньги; вторые обычно довольствуются тем, что осталось от первых; что касается третьих – это, как правило, такие кредиторы, которые остаются в реестре требований кредиторов после продажи всего имущества. Из этого следует, что нужно садиться в первый вагон и занимать активную позицию в деле возврата долгов.
Методы, которые используются на стадии legal-collection
Если стадия hard-collection оказалась безрезультатной, нам «выпадает шанс» воспользоваться методами принудительного взыскания. В первую очередь это, конечно же, суд, во вторую – судебные приставы. Иногда к методам legal-collection относят банкротство. Хотя я считаю, что банкротство – это отдельная стадия, в которой используются свои методы взыскания.
Желательно переходить к стадии legal-collection через 45–60 дней с момента возникновения просрочки.
Этапы legal-collection
В ходе legal-collection обычно выделяют два этапа:
• судебное производство;
• исполнительное производство.
Под судебным производством мы понимаем процесс подачи искового заявления в суд по всем инстанциям до получения исполнительного листа. Исполнительное производство – это непосредственно процесс принудительного взыскания.
Плюсы и минусы судебного взыскания представлены на рисунке.
СУДИТЬСЯ ИЛИ ДОГОВАРИВАТЬСЯ? ЗА И ПРОТИВ СУДЕБНОГО ВЗЫСКАНИЯ
Эффективность стадии legal-collection
К сожалению, в настоящее время исполняется очень маленький процент судебных решений. Например, по некоторым официальным данным, Федеральная служба судебных приставов исполняет лишь 14 % решений, принятых судами (см. рисунок, слева). Что же происходит с остальными 86 % судебных решений?
СТАТИСТИКА LEGAL–COLLECTION
Федеральная служба судебных приставов считает немного иначе, как мы видим на рисунке, справа. Согласно статистике этого ведомства, за последние пять лет поступило 79 млн исполнительных листов, а взысканы долги практически по 60 % из них.
Истина, скорее всего, находится где-то посередине, поскольку стоит учитывать еще тот факт, что часть исполнительных листов возвращается, а по некоторым исполнительное производство прекращается.
Средний срок взыскания судебными приставами составляет 4–9 месяцев, притом что по закону он должен составлять два месяца. Поэтому, если вы хотите сократить срок исполнительного производства, вам необходимо будет приложить множество усилий и постоянно контролировать ведение дела судебным приставом-исполнителем.
Что мешает вернуть долг в судебном порядке
На мой взгляд, метод судебного взыскания имеет множество положительных моментов. Но в ходе взыскания могут возникнуть некоторые препятствия.
• Низкая скорость работы судов (с учетом почтового пробега). Возникают процессуальные нюансы, которые затягивают судебный процесс. Например, уточнение пени, штрафов, неустоек, их расчеты и исправления значительно отодвигают вынесение решения судом.
• Возможность должника затянуть спор. Грамотный адвокат, умеющий пользоваться процессуальным законодательством, может затянуть процесс на несколько месяцев.
• Загруженность Федеральной службы судебных приставов. С каждым годом все больше людей прибегает к методу судебного взыскания, поэтому работы у приставов становится все больше.
• Отказ во взыскании значительной неустойки и реальных судебных издержек. Судебная практика показывает, что часто уменьшают гонорары юристов, заявленные к взысканию с проигравшей стороны в качестве судебных издержек. Кроме того, существует практика уменьшения размера неустойки, заявленной к взысканию с должника.
Подача искового заявления в суд
Существует два вида судебного производства: упрощенное (долг до 300 тыс. рублей) и исковое. Как ни парадоксально, часто исковое производство протекает быстрее, чем упрощенное.
К оформлению иска о взыскании дебиторской задолженности применяются требования, указанные в ст. 125 и 126 Арбитражно-процессуального кодекса РФ. Подается такое исковое заявление, подписанное уполномоченным лицом, в письменном виде в суд по месту нахождения должника, если не применяется договорная подсудность. Образец искового заявления о взыскании дебиторской задолженности приведен в приложении.
Возможности стадии legal-collection
Для того чтобы максимально быстро взыскать долг, взыскателю нужно использовать все возможности, которые предоставляет законодательство.
• Мировое соглашение. На мой взгляд, сторонам зачастую выгоднее заключить мировое соглашение, нежели идти на конфликт.
• Обращение к медиатору. Чтобы урегулировать конфликт между сторонами путем переговоров, можно прибегнуть к услугам третьего лица – медиатора.
• Уголовное преследование. Согласно ст. 177 Уголовного кодекса РФ уклонением от погашения задолженности признаются действия должника, который, зная о своей задолженности и имея возможность ее погасить, намеренно уклоняется от ее погашения.
• PR-кампания. Нередко коллекторы, чтобы побудить должника рассчитаться по долгам, проводят активную PR-кампанию в СМИ либо рассылают контрагентам информацию о недобросовестном поведении должника. При проведении такой кампании нужно быть аккуратным в формулировках, иначе вы рискуете получить немалый штраф за черный PR.
• Инициирование банкротства. Это, пожалуй, крайняя мера, и переходить к ней стоит лишь тогда, когда к этому есть реальные предпосылки. Тем не менее нередко именно она приводит к положительному результату. Форма заявления кредитора о банкротстве должника приведена в приложении.
Когда стоит немедленно подавать иск в суд
После возникновения долга мало кто сразу подает в суд. Период от момента возникновения просрочки до подачи заявления в суд может составлять от нескольких недель до нескольких месяцев.
В некоторых случаях тянуть с подачей искового заявления в суд не стоит. Индикаторами необходимости немедленного перехода к legal-collection являются:
• наличие в картотеке дел арбитражного суда нескольких недавно поданных исков о взыскании в отношении одной и той же фирмы-должника;
• появление информации о готовящейся подаче заявления о банкротстве или ухудшении платежеспособности;
• недавние изменения в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), которые могут свидетельствовать о начале проведения должником «альтернативной» ликвидации;
• потеря контакта с должником, например, когда он перестает отвечать на телефонные звонки.
Когда стадию судебного взыскания можно отложить
Существуют также причины для того, чтобы отложить legal-collection. Чтобы понять целесообразность этого конкретно в вашей ситуации, необходимо дать ответы на следующие вопросы.
• Можно ли заменить контрагента без ощутимого ущерба?
• Не маскируется ли недобросовестный должник под добросовестного?
• Есть ли письменный график погашения задолженностей?
• Готов ли должник предоставить обеспечение?
• Возможно ли заключение мирового соглашения в суде?
Как с помощью судебного взыскания получить деньги быстрее
Повысить эффективность legal-collection можно следующими путями.
• Применением обеспечительных мер. Если вы видите, что должник может найти лазейки, чтобы избежать выплаты долга, необходимо обеспечить себя гарантией того, что он не сможет уклониться от исполнения судебного взыскания.
• Выгодной договорной подсудностью. Если у вас есть возможность указать свою подсудность в договоре, обязательно ею воспользуйтесь. Если ваш контрагент находится в другом регионе, это позволит сэкономить командировочные расходы и трудочасы юриста.
• Обеспечением обязательств при заключении договора. Если вы не доверяете контрагенту, не стесняйтесь просить у него обеспечения. Лучше несколько минут вам будет неудобно при заключении договора, чем потом несколько лет вы будете пытаться взыскать с него долг.
• Своевременным принятием мер по взысканию задолженности и переходом к следующей стадии. Вам необходимо установить для себя сроки для каждой стадии взыскания и не поддаваться эмоциям. Если вы отклоняетесь от графика, важно понимать, по какой объективной причине это происходит.
Стоит также учитывать, что, если вам достоверно известно об отсутствии имущества у должника, или от него можно ждать, что он станет уклоняться от погашения долга, или он собирается подать заявление о банкротстве, стадия исполнительного производства точно будет неэффективна. Если вы обнаружили один из этих признаков, то можно сразу после вступления в силу решения суда о взыскании долга переходить к процедуре банкротства.
Таким образом, исполнительное производство – довольно эффективный метод взыскания, поэтому не стоит от него отказываться, равно как и от методов мягкого и жесткого взыскания. Если вы сомневаетесь в эффективности данного метода, а у должника имеются признаки банкротства, необходимо сразу переходить к следующей стадии – взысканию через банкротство.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ
Вадим Балдин, член совета директоров крупнейших компаний России: «В суд на должника подаем в зависимости от ситуации. Бывает, что люди приличные. Мы понимаем: у них сложная ситуация, они не юлят и не вводят нас в заблуждение. Можно ждать. А бывает на первой встрече понятно, что нужно подстраховаться и попытаться получить судебное решение в свою пользу. Ведь у них могут быть более резвые кредиторы».
Владимир Ус, арбитражный управляющий: «Банальная процедура по решению любой претензионной проблемы у нас давно отработана и технически выглядит следующим образом. В случае, если долг появляется, то в течение 1–2 недель производятся так называемые предварительные действия. Составляется письменная претензия и отправляется заказным письмом. Затем в течение 10 дней отслеживается поступление данного почтового отправления в адрес должника и поступление ответа на данное письмо от должника. В среднем с момента фиксирования долговых обязательств до момента подачи искового заявления проходит полтора месяца».