В этой главе мы рассмотрим очень полезный и важный институт гражданского права – способы обеспечения исполнения обязательств.
В современных экономических условиях даже притом, что вы полностью доверяете контрагенту, не стоит всецело полагаться на его добросовестность, ведь возможность вернуть долг не всегда зависит от него. Помимо так называемых форс-мажорных обстоятельств, могут произойти и более тривиальные события, например финансовый кризис компании-должника.
Гражданский кодекс позволяет нам применять ряд способов, гарантирующих возврат вложенных средств, оплату работ и услуг. Они и называются способами обеспечения исполнения обязательств. В своей практике я часто использую их, и, поверьте, меня это не раз спасало от неплатежей со стороны должников. Поэтому я настоятельно рекомендую применять способы обеспечения исполнения обязательств во взаимоотношениях с контрагентами.
Итак, давайте по порядку рассмотрим, какие возможности дает закон кредитору для обеспечения исполнения должником взятого на себя обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) исполнение обязательств может обеспечиваться:
• неустойкой;
• залогом;
• удержанием имущества должника;
• поручительством;
• независимой гарантией (в том числе банковской);
• задатком;
• обеспечительным платежом.
Перейдем к рассмотрению существующих способов обеспечения исполнения обязательств с учетом последних изменений Гражданского кодекса Российской Федерации.
Неустойка
Первым способом обеспечения исполнения обязательства признается неустойка. Положения о неустойке встречаются, пожалуй, в каждом возмездном гражданско-правовом договоре.
По своей сути неустойка не обеспечивает исполнение обязательства как такового, а лишь предусматривает финансовую ответственность за его неисполнение. Тем не менее, поскольку она также отнесена к способам обеспечения исполнения обязательств, рассмотрим ее подробнее.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается «определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения».
Говоря о неустойке, хотелось бы отметить следующие главные моменты.
• По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков и тем самым обосновывать размер неустойки. Она рассчитывается на основании того, какой размер указан в договоре.
• Соглашение о неустойке должно быть приведено в договоре в письменной форме.
• В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно завышена, суд вправе ее уменьшить. Чаще всего разумным признается максимальный размер неустойки, не превышающий размер основного долга. Поэтому становится ясно, что требовать слишком крупную неустойку в большинстве случаев просто не имеет смысла.
Неустойка является механизмом компенсации убытков, связанных с несвоевременным исполнением или неисполнением обязательства вашим должником.
Залог
Залог – это, пожалуй, самый действенный из классических способов обеспечения исполнения обязательств.
Чаще всего залогом обеспечиваются обязанности по возврату кредитов и займов. Поэтому данным способом чаще всего пользуются банки, которые выдают крупные ссуды под залог недвижимого имущества, зачастую даже превосходящего по цене размер полученных денежных средств. Такой вид залога называется ипотекой, то есть залогом недвижимого имущества, который регулируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Закон описывает залог следующим образом: «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».
В залог может быть передано недвижимое и движимое имущество, а также товары в обороте. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.
В залог могут быть переданы также обязательственные права.
Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя, то есть дебиторская задолженность какого-либо другого контрагента.
Нередко в залог передаются ценные бумаги и исключительные права (патенты, товарные знаки и др.).
Залог в предпринимательской деятельности возникает на основании договора. Договор залога заключается чаще всего отдельно от основного договора. В нем подробно указываются характеристики предмета залога, определяется его стоимость.
Залогодателем (то есть лицом, предоставившим имущество в залог) может быть как сам должник, так и третье лицо. Например, при получении кредита заемщиком залог по просьбе заемщика может предоставить другая компания.
Некоторые виды имущества и обязательств не могут быть переданы в залог:
• имущество, на которое не допускается обращение взыскания;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Чтобы договор залога соответствовал закону, в нем должны быть указаны существенные условия:
• предмет залога, то есть имущество, которое передается в обеспечение;
• существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
Стоит также отметить, что договор залога недвижимого имущества подлежит государственной регистрации.
Залог не может действовать бесконечно. Закон устанавливает, что залог прекращается:
• с прекращением обеспеченного залогом обязательства, например, если заемщик вернул кредит, обеспеченный залогом;
• в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права;
• в случае признания договора залога недействительным;
• в иных случаях, предусмотренных законом или договором.
Для того чтобы взыскать долг за счет залога, необходимо обратить взыскание на предмет залога в судебном или во внесудебном порядке. При обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке погашение осуществляется на основании соглашения, заключаемого между кредитором и залогодателем. Либо кредитор может предъявить в суд иск о погашении долга за счет реализации залога.
Удержание
Закон определяет удержание следующим образом: «Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено».
Применять этот способ следует весьма аккуратно, поскольку эти действия весьма близки к таким правовым институтам уголовного права, как кража и хищение, то есть завладение чужим имуществом.
Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости так же, как при залоге. То есть законом допускается обращение взыскания на удержанную вещь. Примером может являться договор аренды. Арендодатель в случае невнесения арендной платы может удерживать вещи арендатора у себя и продать их в случае, если арендатор не рассчитается.
Поручительство
Следующий распространенный способ обеспечения исполнения обязательств – поручительство. Часто оно «ходит парой» с залогом.
Следует понимать, что поручительство будет интересно кредитору тогда, когда у основного должника отсутствует имущество, которое можно передать в залог. Такой способ обеспечения исполнения обязательств хотя и эффективный, но более рискованный, чем залог. Имеет он и ряд преимуществ.
Например, при залоге обязательство обеспечивается только тем имуществом, которое поименовано в договоре, при поручительстве же поручитель отвечает всем своим имуществом. Поручителем не всегда выступает сам должник. Поручительство может предоставить третье лицо.
Выбор в пользу того или иного способа обеспечения довольно сложен. Часто обязательство, особенно по предоставлению кредита, обеспечивается как залогом, так и поручительством.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. К поручителю, исполнившему обязательство перед кредитором, переходят права кредитора по этому обязательству. При этом поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать с должника вернуть ему денежные средства, уплаченные за него.
Существует несколько способов прекращения поручительства, которыми часто пользуются поручители, чтобы потребовать в судебном порядке признания поручительства прекратившимся.
• Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
• Поручительство также прекращается с переводом на другое лицо долга, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
• Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательств, предложенное должником или поручителем.
• Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Независимая гарантия
Раньше этот способ обеспечения обязательств назывался банковской гарантией.
Согласно поправкам, внесенным в ГК РФ, гарантию вправе выдавать любые юридические лица. Банковскую независимую гарантию по-прежнему вправе выдавать только банки, так как это банковская операция.
На практике чаще всего независимой, а именно банковской гарантией обеспечиваются обязательства перед крупными кредиторами, в том числе государственными, включая участие в тендерах по государственным закупкам и предоставлению услуг (выполнению работ), международным контрактам и иным сделкам. При этом большое значение при оценке банковской гарантии имеют авторитет и рейтинг кредитного учреждения, которым выдана банковская гарантия.
Будет ли бизнес доверять независимым гарантиям, выданным другими хозяйствующими субъектами, сложно предугадать. Здесь все крайне субъективно. Чем известнее и авторитетнее гарант, тем выше надежность контрагента в глазах бенефициара.
Это схожий по своей правовой природе с поручительством институт гражданского права.
В соответствии со ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.
Если исходить из такого определения, то независимая гарантия представляет собой гибрид поручительства, векселя и договора страхования.
Особенности использования независимой гарантии.
1. Независимая гарантия выдается в письменной форме.
2. Независимая гарантия может выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
3. В независимой гарантии должны быть указаны дата выдачи, принципал, бенефициар, гарант, основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией, а также денежная сумма, подлежащая выплате. Кроме того, в независимой гарантии должны быть указаны срок действия гарантии и обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
Главная особенность гарантии, отличие от поручительства – ее независимость от иных обязательств. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. Иначе говоря, если должник с вами не рассчитался, то гарант обязан будет незамедлительно исполнить обязательство вне зависимости от причин неисполнения основного договора.
Таким образом, банковская гарантия фактически неоспорима, выплачивается в соответствии с условиями данного гарантом обязательства, а не основного обязательства, то есть фактически от него.
Для того чтобы взыскать долг по независимой гарантии, необходимо предъявить гаранту в письменной форме требование с приложением необходимых документов. Получив требования бенефициара, гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней.
Задаток
Следующим способом обеспечения исполнения обязательств является задаток.
Говоря о задатке, достаточно определить всего несколько существенных моментов. Начнем с определения. В соответствии со ст. 380 ГК РФ задатком признается «денежная сумма, выдаваемаяодной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения».
Чаще всего задаток применяется при заключении договоров посредством проведения торгов, при этом, как видим, закон не ограничивает его применение только в этой сфере.
Аванс или задаток?
Часто возникают сомнения, а правильнее сказать, судебные споры о том, является ли уплаченная сумма задатка собственно задатком или авансом. Данные злоупотребления связаны с различностью правовой природы указанных институтов – аванс не может быть удержан другой стороной договора или возвращен в двойном размере.
Еще одним важным моментом, который необходимо оговорить, будут последствия прекращения и неисполнения обязательства, обеспеченного задатком. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны – это и является обеспечением исполнения обязательств как своего рода защитный механизм от уклонения исполнения обязательства, например, покупателем. Если же за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.
Обеспечительный платеж
Обеспечительный платеж является новеллой гражданского законодательства. Тем не менее такой способ обеспечения исполнения обязательств давно применяется в крупных длящихся договорных правоотношениях сторон, чаще всего связанных с использованием и эксплуатацией оборудования заказчика при выполнении работ или оказании услуг, когда есть риск причинения убытков или неисполнения обязательств, влекущих за собой значительную неустойку.
Что же закон понимает под обеспечительным платежом? В соответствии со ст. 381.1 ГК РФ денежное обязательство по соглашению сторон может быть обеспечено внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительного платежа). Самым распространенным примером обеспечительного платежа является внесение арендатором определенной суммы в пользу арендодателя при заключении договора аренды.
При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства. В случае ненаступления основания для зачета обеспечительного платежа в счет долга или перехода его к кредитору по другому основанию обеспечительный платеж подлежит возврату.
Итак, мы рассмотрели предусмотренные законом способы обеспечения исполнения обязательств. Можно сделать вывод, что все они большей частью связаны с дополнительной, имущественной или финансовой, ответственностью должника или иного обязанного лица и в той или иной степени гарантируют исполнение обязательств.
Закон не ограничивает участников гражданского оборота в выборе этих способов, более того, возможно их совмещение, что позволяет кредиторам гибко и соразмерно защитить свои интересы, сохраняя при этом баланс прав и интересов с должником.