Советы получают многие, но только мудрые извлекают из них пользу. Сайрус Жизнь не стоит на месте. Экономические условия меняются коренным образом, растут цены на продукты, тарифы на оплату коммунальных услуг, в то же время растут наши потребности и запросы. Ведение домашнего хозяйства становится все более сложным, вопрос о том куда уходят деньги, становится все более мучительным и определяющим. Им озабочены как молодые домохозяйки, так и солидные бизнесмены. А между тем приемы и методы ведения домашнего хозяйства и методы учетов доходов и расходов остаются прежними, не меняясь уже несколько столетий. У огромного большинства домохозяек главным принципом ведения хозяйства до сих пор остается «принцип тройки». Сложный и хрупкий теперь аппарат домашнего хозяйства продолжают по-прежнему вести три исконных двигателя любой российской деятельности — авось, небось и как-нибудь. Квартиры дорожают, цены на продукты растут, детские сады и школы становятся платными, денег не хватает, надо умерять свои потребности … Необходимо рассчитать, сколько и на что можно тратить, чтобы не залезать в долги и постараться накопить на что-нибудь полезное, приятное и нужное … А стоит ли рассчитывать?Авось обойдемся!Небось проживем!Как-нибудь выпутаемся!И так изо дня в день! А там подходит время отпуска. Хотели поехать отдыхать в Анталию или в Египет? А может, махнуть в Париж…?Не тут-то было. Судя по тому, что удалось отложить, отдыхать нам в этом году у бабушки в деревне… Красивый пейзаж, молоко, воздух, натуральные продукты … По грибы и ягоды опять же можно сходить … А ведь вы не успели купить новый гардероб, в котором особое, почетное место занимает ну очень оригинальный купальник и не менее шикарные пляжные шлепки. Да еще в придачу подруга посоветовала, что в этом сезоне в моде новый фасон брючек, чуть короче, чем прежде, с небольшим клешем внизу. В общем, именно такие, которые удалось найти почти что даром. Или не совсем даром. Кроме всего этого, вам просто необходимы посещения салона красоты, ведь эпиляция, коррекция, да и солярий, модный визажист — все это трудно назвать расходами.Не только отдых приходится переносить в менее экзотическое и теплое место, чем хотелось бы. К сожалению, результатом нашего невнимания к собственному бюджету зачастую бывают ситуации, когда мы не можем позволить не только какие-то приятные излишества, но и самое необходимое. Особенно тяжело приходится детям, которым не всегда можно объяснить, что мы не можем им купить новую вещь, игрушку, а порой даже так необходимые им соки и фрукты.Вопросы экономии семейного бюджета впервые возникают у нас при вступлении во взрослую, семейную жизнь. Если раньше мамы помогали принимать решения, папы обеспечивали, ухажеры дарили подарки и понравившиеся вещи, то при создании собственной семьи ситуация в корне меняется. Теперь вы становитесь ответственной за уют, тепло и благополучие вновь созданного семейного гнездышка. Именно от вас будут, как должное, приниматься ежедневное разнообразное меню на завтрак, обед и ужин, новые рубашки и галстуки, постоянное наличие мужского парфюма и т. д. Ведь зачастую молодые мужья воспитываются в полном незнании, откуда, как и на что все покупается и готовится. В их понимании вкусные блюда сами поступают на стол прямо из магазина, причем бесплатно и в разогретом виде. И жена должна настолько разумно распорядиться получаемыми средствами, что они могут не думать, что теперь придется обходиться без развлечений и дорогих сигарет. А та зарплата, которую они приносят, в понимании новоиспеченного молодожена, вполне достойна и достаточна. Когда же выясняется, что все это не так, в молодой семье неизбежно начинаются скандалы.Но не только в молодых семьях возникают подобные проблемы. Даже прожив достаточное количество лет в семейных узах, не все домохозяйки умеют правильно распоряжаться семейным бюджетом. Тем более что уровень инфляции в нашей стране очень высок, зарплаты не поспевают за растущими ценами, дети вырастают из одежды, их запросы повышаются. И хорошо, если в вашей семье не стоит остро вопрос с жильем. Накопить на квартиру сегодня практически невозможно, а если перед вами стоит основная цель — своя квартира, то вам сложнее в несколько раз.Что же поможет разрешить наши проблемы? Как не ставить себя в тупиковую ситуацию? Как соизмерять доходы и расходы? Как и каким бизнесом могут заняться домохозяйки? Мы постараемся дать достойные ответы на данные вопросы. Надеюсь, что наша книга поможет вам более устойчиво встречать финансовые проблемы, обходить острые углы домашней бухгалтерии, научиться сопоставлять свои желания и возможности.

Дуб стоял на высокой круче

Горы Иды, царицы ближних гор;

Орел сидел на вершине дуба —

В олимпийских высях его дворец.

И вдруг он видит в один прекрасный день

Матушку улитку, гордую высотой.

— Что я вижу? — вопрошает царская птица, —

Негодная бескрылая тварь,

Как сюда ты попала?

А та в ответ: — Доползла.

Экушар-Лебрен Просмотрев различные источники по тематике домашнего хозяйства, Вы с удивлением обнаружите, что все они основаны на тех обыденных примитивностях, без которых и жизни нет и с которыми уж больно тоскливо. Имеются в виду такие вещи, как кулинария, вязание, всевозможные варианты уборки квартиры, новинки бытовой техники, а также столь актуальное на сегодняшний день искусство жить, название которому фэн-шуй, и многое-многое другое, что сводится к домашнему хозяйству и дому как таковому. Испокон веков дом для многих людей ассоциировался со своеобразным убежищем, кровом, местом, где человек мог отдохнуть и забыться ото всех перипетий динамичной действительности. И это место не обязательно должно быть вашей квартирой по прописке, в которой вы, возможно, проживаете достаточно длительный промежуток времени. Многие считают своим родным домом то место, с которым связаны лучшие воспоминания о семейном счастье, уюте, заботе и любви, недостаток в которых испытывают в настоящее время многие люди. Согласитесь, ведь это здорово: жить в доме, где тебя окружают любимые люди и стены которого уже стали для тебя милыми и практически родными. В таком доме все вещи и вещички, которые кто-то когда-то, возможно, скрупулезно и, может быть, не один год подбирал к интерьеру этого дома, являются неотъемлемой частью всего интерьера, и к каждой из них вы в какой-то степени по-своему привязаны, и если вдруг вы окажетесь далеко от родных стен, то, когда вы встретите похожую вещичку, вам сразу же вспомнятся родные люди и дом, и на сердце сразу же станет светлее. Мысли о бесценности родного дома часто возникают из-за безысходности и тоски по прошлому, нежелания смиряться с суровым настоящим, возможно, из-за одиночества и желания сделать свое будущее красивым и безопасным. Такое бывает по прошествии долгих лет вашей бесценной жизни, потраченного времени, которого больше никогда не вернуть, так бессмысленно убитого на годы проб и ошибок в вопросах домоводства и искусства приспосабливаться жить рядом с кем-либо.Вы думаете: «Это не для меня, да и мысли такие никогда не возникали, не возникают, да и, надеюсь, возникать никогда не будут». Но, смею вас заверить, что такие мысли рано или поздно возникают у всех людей, а вместе с ними и обида за то, что это время можно было потратить на какие-либо другие занятия. Может быть, это и грустно, но абсолютно все люди рано или поздно переживают момент, когда они становятся рабами своего дома. Возможно, это сказано слишком грубо, но ведь рабами могут быть и добровольно. А обычно так и случается. И когда это происходит, все моменты, которые так или иначе касаются ведения домашнего хозяйства, становятся любимым увлечением, а не нудной хлопотной обязанностью — все это начинает приносить огромное удовольствие и душевную эйфорию.Но если сравнивать ситуацию с гастрономическими приоритетами, то все мы переживали такие моменты, как, например, огромная и неиссякаемая любовь к апельсинам (мармеладу и т. д.), но в один прекрасный, а возможно и не очень прекрасный, момент, пресытившись ими, они стали вам безразличны или (чего хуже) стали вызывать глубокое отвращение чисто на физиологическом уровне. Через подобное прошли многие, причем как в вопросах еды, так и в других не менее востребованных аспектах жизни. К сожалению, аналогичная реакция в нашей жизни происходит на все, что у нас в избытке. В вопросах ведения домашнего хозяйства, от которого «не спрятаться, не скрыться», многие женщины в такие моменты срываются от безысходности. Выражается это у всех по-разному. Такие периоды опасны не только для измученных домашними делами хозяек: возникает прямая угроза конфликтов с кормильцем семьи, а также может возникнуть апатия к собственным чадам, результат которой — какие-либо запущенные моменты и ничем не заполнимые пробелы в воспитании детей. Поэтому всегда надо помнить о том, что хорошего должно быть в меру.Но и не забывайте о том, чему учат нас народные мудрости, которые переходят от одного поколения к другому, в нашем случае это «Лучше жить — да лучше», «Жить хорошо! А хорошо жить еще лучше!».Про тему дома написано немало стихов, романов. Если рассматривается какая-то семейная проблема, то это обязательно драма, которая задевает нас до глубины души. Ну а если это заоблачная сказка, то в ней обязательно упомянуты такие выявленные людьми и подтвержденные жизнью моменты, что мужчины ценят не только вкусный аромат еды, но и вкусную еду, а также теплую постель. Женщины тоже это любят, но они больше ценят умело продуманный интерьер своего жилья и порядок во всем. Дети просто любят свой дом, каким бы он ни был, и, став взрослыми, они будут стремиться воссоздать тот идеал семейного счастья, который запечатлелся в их памяти из детства. Именно тот образ дома, который будет ими воссоздан, они пронесут в своей памяти на протяжении всей жизни. И, наверное, важнее не стильные и дорогие предметы мебели, а чистота и спокойствие (как в доме, так и в сердцах тех, кто в нем живет).Часто, занимаясь детьми и хозяйством, женщина настолько загружена домашними хлопотами, что не успевает сделать утром прическу, накраситься, а вечером, уставшая, буквально на автопилоте добирается до постели. Но о себе, любимой, забывать никогда и ни при каких обстоятельствах не стоит — жизнь только одна, и размениваться ей не стоит. Но любая проблема решается и делает нас опытнее, а если проблема неразрешима, а ситуация безвыходна и не зависит от обстоятельств, то мы становимся сильнее и мудрее. А мудрость женщины как раз и заключается в умении все уравновешивать в своей жизни — всегда быть женственной и привлекательной и при этом быть суперхозяйкой на все 100 %. Другими словами, быть женщиной.

Мудрые люди учатся на чужих ошибках. Умные люди учатся на своих ошибках. И лишь глупцы по несколько раз совершают одни и те же ошибки. Древняя мудрость К сожалению, опыт приходит с годами. Часто, оглядываясь назад, мы понимаем, что где-то совершали промахи, где-то просто не понимали всей остроты ситуации. И, возможно, сейчас вы хотели бы вернуть время и все исправить. Эх, если бы была машина времени… Но, как сказал один восточный мудрец, «если — самое печальное слово на всех языках всех народов мира». Время нельзя вернуть, и по этому поводу не стоит расстраиваться. Не надо стараться жить «по-легкому» и одним днем. Ставьте перед собой цели, планируйте свое будущее, и тогда вам многое удастся. Планируйте даже то, как всегда держать мужа под своим изящным каблучком, если таковой, конечно, имеется, а если нет, то тоже планируйте, ведь если вы хотите не просто выйти замуж, а выйти замуж удачно, то вы обязательно найдете своего принца на белом коне. Как говорится, «на ловца и зверь бежит». Имеется в виду, чтобы с работы сразу домой, цветочки не только по праздникам. Но для этого также необходимо прилагать какие-то усилия. Хорошо выглядеть — это один из пунктов. Поэтому всегда необходимо следить за собой — не забывать наряжаться и подкрашиваться. Второй пункт — пусть он всегда догадывается и помнит, что он не единственный мужчина на свете. Хорошим стимулятором являются твои друзья-мужчины. Не пришел вовремя — взяла ребенка и пошла прогуляться, например с Лешей, а может и с Сережей. Настоящий друг всегда составит компанию. Поэтому необходимо не погружаться полностью в домашние заботы и оставлять всегда немного свободного времени для друзей. Если таковых просто нет — ищи. Еще одним важным пунктом является факт того, что путь к сердцу мужчины лежит через его желудок. Поэтому не стоит лениться приготовить мужу, детям, да и себе на обед что-то вкусненькое. Но если у женщины на готовку обеда нет времени и сил, то лучше не переступать через свое здоровье, причем как физическое, которое в принципе можно поправить, так и психологическое. Не забывайте: нервные клетки не восстанавливаются. Поэтому можно поспорить с высказыванием о том, что путь к сердцу мужчины лежит через желудок, и задуматься над тем, насколько важнее в семье психологический климат, тон которому задает именно жена. Когда жена подает вкусный обед с кислым выражением лица, т. е. с явно проскальзывающими нотками недовольства, у большинства мужей пропадает аппетит. Поэтому сюжет телерекламы пельменей «Мериталь» и учит нас: лучше быть для любимого в такие моменты лентяйкой, но довольной (которая и умаслить сможет в случае грозы), нежели кулинарным гением, которая полдня провела у плиты ради суперужина, но теперь выжатая как лимон.Но самое главное для женщины — это то, чтобы она чувствовала себя не просто женщиной, а состоявшимся и реализовавшимся человеком. В какой именно области, решать ей. Кому-то достаточно быть просто матерью и женой, кому-то счастье видится в деловом профессионализме и накоплении опыта работы, стремлении карабкаться вверх по служебной лестнице, делать успешную карьеру и радоваться полученным результатам.Безусловно, мудрость приходит с годами и опытом. Но исходя из древней мудрости, проверенной и неоднократно доказанной жизнью, лишь мудрейшие из мудрейших учатся на ошибках других. А обычные люди с годами становятся умнее и начинают учиться на своих ошибках. Придерживаясь определенных правил или советов, проверенных временем, можно обойти немало подводных камней.Поговорим-таки о домашнем хозяйстве как о неотъемлемом спутнике нашей жизни. Все меняется: мужчины, квартиры, работа, вкусы, но где бы мы, женщины, ни находились, без хозяйства мы не смыслим своего существования и везде пытаемся его наладить, воссоздать, облегчить и усовершенствовать свои навыки.У тех, кто сейчас читает эти строки, оно, хозяйство, несомненно, имеется или же намечается в ближайшем будущем, поэтому вам остается сверить свои показатели с теми, которые предлагаем мы. А они в свою очередь основаны на научных фактах и опыте не одного поколения.Что для нас, хозяек, первично? Наличие достаточных средств на ведение домашних дел. Уметь планировать семейный бюджет — целая наука. Конечно, легче это делать, когда денег в наличии хватает не только на проезд и питание. Когда же их в обрез, умение их распределять еще более ценно. Строгий контроль своих трат — путь к достатку. Как ведут хозяйство женщины развитых и передовых стран? Нам есть чему у них поучиться. Каким бизнесом может заняться домохозяйка в России? Возможностей море. Другой вопрос, что мы их часто не видим, ограничив свои интересы и возможности лишь домом, добровольно заточив себя в стены своего уютного гнездышка.Сегодняшняя динамика жизни заставляет нас быть сильными, мудрыми и опытными не к сорока-пятидесяти годам, а уже лет в двадцать точно. Хотя бывает и такое, что прожила дама полвека, а в критических ситуациях может проявлять себя как вчерашняя выпускница колледжа. В таких случаях начинаешь задумываться: когда же все-таки приходит мудрость? И опять-таки непроизвольно вспоминаются слова все той же древней мудрости о том, что глупцам не дано стать умниками, и уж тем более мудрецами.Хотелось бы верить, что все хорошее и прекрасное в нас, любимых, реально приобрести. Будем надеяться, что это издание нам всем в этом поможет.Дом и семья понятия совместимые и неразделимые. Дом — это уютное семейное гнездышко, которое укроет Вас от всех неприятностей, защитит от внешних опасностей вас и вашу семью. Поэтому необходимо любить его, заботиться о том, чтобы в вашем доме всегда были уют, тепло и гармония. Создайте такую атмосферу, чтобы каждый из членов вашей семьи спешил быстрее оказаться в стенах семейного благополучия и счастья.

Главной опорой не только для женщины, а также для всех живых существ с высоким интеллектуальным уровнем всегда является семья. Взять хотя бы самых умных и интеллектуально развитых из известных нам живых существ — китов: они всегда держатся своей стаи, у них один-единственный партнер на всю жизнь. Они две половинки, и, если один из партнеров гибнет, это млекопитающее до конца своих дней будет хранить верность своей второй половине. Иногда даже, тоскуя, киты отбиваются от стаи и всю оставшуюся жизнь проводят в одиночестве. Кто знает, с чем связаны таинственные самоубийства этих загадочных созданий? Может быть, причина кроется в нежелании продолжать жить без своей половины… Если взять менее развитых существ, то любая самка любого млекопитающего готова потерять свою жизнь, спасая жизнь своего детеныша. Люди, как и киты, стремятся к моногамии, и любая женщина не только готова отдать жизнь за своего ребенка, но и в связи с высоким уровнем интеллектуального развития человека свернет горы и сделает то, что целой армии мужчин подчас не под силу. Семья — основа развития человека, от поведения матери и отношения к ней зависит то, как сложится жизнь ребенка в дальнейшем, как он будет вести себя в обществе, какие стратегии достижения целей выберет. В послевоенный период женщина работала на производстве по восстановления народного хозяйства. Видимо, негативное отношение к домохозяйкам возникло тогда. Сейчас значительно изменилась жизнь, и отношение к разным вопросам. Трудно говорить о домохозяйках в целом: они разные. Одни заняты больше, другие меньше, одни счастливы, другие несчастны. Если домохозяйку воспринимают как прислугу, то это проблема. Но так же могут относиться и к работающей женщине. Если женщина испытывает недостаток общественного признания или социальных контактов, то реализовать эту потребность можно не только в профессиональной сфере. Синдром домохозяйки существует в той мере, в какой существует жесткое отношение общества к ней. Есть женщины, которые счастливы быть домохозяйкой. Но в жизни любого человека возникает путаница: когда домохозяйка видит по телевидению и в реальной жизни, каких успехов достигают бизнес-леди, то поневоле возникают мысли «может, у меня что-то не так, потому что я домохозяйка?» Сегодня культивируется образ деловой успешной женщины. Основная проблема для женщины, которая решила посвятить себя семье, — уход от ценностей, которые казались незыблемыми. Все мы ориентированы на достижение социального статуса, и женщина, которая отказывается от карьерного роста, бросает вызов этим ориентирам. Она должна прийти к своей собственной системе ценностей, и тогда она достигнет равновесия. Нелишним будет сказать о тяжелых периодах в жизни женщины. Для работающего человека очень сложен выход на пенсию. Прежде каждый день был занят какими-то делами, а теперь ты как бы предоставлен самому себе. Аналогичную ситуацию переживает домохозяйка, когда дети вырастают и уходят из дома. В этот период возникает потребность в общении, взаимной поддержке. Приведу немного статистики. Журнал «Шпигель» опубликовал результаты исследований немецких врачей, которые установили связь между степенью сексуальной удовлетворенности женщин и их социальной активностью. Женщины, особенно занятые умственным трудом, в сравнении с домохозяйками обладают более высокой сексуальной активностью, хорошо развитым эротическим воображением, а также имеют более частую и насыщенную сексуальную жизнь. 70 % женщин, страдающих различными расстройствами сексуальных функций, не работают. Кроме того, домохозяйки чаще работающих женщин жалуются на депрессию, негативное отношение к жизни.И еще: выяснилось, что мужья женщин, работающих 40 и больше часов в неделю, живут в среднем на 25 % меньше, чем мужья домохозяек. Работающая замужняя женщина еще 27 ч в неделю проводит в различной работе по дому, а женатый (работающий) мужчина — только 9.Идеальным был бы вариант, когда женщина сама могла бы выбирать, работать ей или сидеть дома. Причем выбор бы этот основывался не на мнении супруга, общества или был бы данью моде, а на мнении и желании женщины.У вас семья — муж, дети, помимо этого, имеется любимая работа. Вроде бы, чего еще желать? Но часто внутренние противоречия возникают по причине распределения приоритетов. Да, мы, женщины, хозяйки, на нас держится дом, лежит основная ответственность за воспитание детей. Но любимая работа занимает столько времени, что порой сложно все успеть по хозяйству. Да и не совсем хотелось бы кастрюлями закрыть перспективы карьерного роста, которые, возможно, вполне реальны при результатах вашей трудовой деятельности. Порой бывает, что этот конфликт может ограничиваться внутренними переживаниями женщины, но наша с вами задача — наслаждаться жизнью со всеми ее трудностями и бытовой рутиной, из которой вполне реально сделать сказку. Для этого требуется максимум нужной информации и настрой, с которым мы вступаем в бой.Помимо работающих женщин, есть и домохозяйки в буквальном смысле слова. Интересен факт, что обе категории женщин завидуют друг другу. Только у тех женщин, которые не работают, причин для зависти больше. У них нет возможности вырваться из дома на свободу. Им ничего не остается, как вволю наслаждаться хотя бы теми же апельсинами, про которые говорилось выше, хотят они того или нет. Кто они? Молодые мамы или супруги состоятельных мужчин. Молоденькая девчонка, еще вчера вволю наслаждаясь вечерними прогулками с подругами, сегодня стала мамой. Ребенок, безусловно, большая радость. Но, помимо нее, у молодой женщины появилась в жизни ответственность за это создание, которое отнимает все время и силы, во всяком случае в первые годы. Именно в этот период вчерашние девочки и начинают называться домохозяйками и женщинами. Круг интересов значительно сужается: успеть бы поесть приготовить, постирать, с ребенком погулять. Незаметно для самих женщин они превращаются в механизмы, которые действуют отдельно от сознания. Оно же в свою очередь требует чего-то большего. Но, увы, время ограничено, и его, к сожалению, катастрофически не хватает. Если еще ограничения распространяются и на финансовую сторону жизни, здесь приходится туго. Молодой леди нужно быть стальной, чтобы суметь удержаться на плаву в этом суровом океане жизни. Смею предположить, что в такие периоды и приходит к женщине мудрость.Очевиден факт, что домохозяйка противопоставляется любому интеллектуальному существу, т. е. часто применимо такое выражение, как «от вопросов финансов до интересов домохозяйки». Неприятное наблюдение, но, к сожалению, истина. Форумы, обсуждающие интеллектуальный уровень домохозяек, приходят к выводам далеко не в пользу последних: «Попробуй остаться с красивой фигурой, великолепным маникюром, отличной прической каждый день, да еще нужно откопать где-то хорошее настроение, когда посуда не мыта, нужно стирать горы белья, а как же ужин уставшему после работы мужу? А как же дети? Сколько сил и времени, а сколько нервов нужно потратить на этих чертят? Ты говоришь, не упираться в финансы? В наше время эту тему обойти нельзя. Есть, конечно, маленькое исключение, когда женщина может выглядеть красиво, но это редкое исключение …». Или: «Но просто в шоке от мнения, что жена — домохозяйка, это какая-то деградирующая женщина, превратившаяся в тупо смотрящее сериалы существо, с которой даже поговорить не о чем! Да где вы таких находите-то?! У жены-домохозяйки столько дел! Квартиру в порядок привести, чтобы блинчики масляные теплые были, ногти накрашены, волосы уложены, постель постирана и наглажена, цветочки разводить или живность какую, и ухаживать за ними, знаете, сколько времени занимает? А по магазинам вы когда-нибудь ходили?! Глаза так и лезут потом на стену! А надо выглядеть как с подиума! Так что попробуй все это успевай, да еще и в зал с утра сбегай, на велосипеде с ребенком покатайся, уроки с ним сделай, книжку умную перед сном почитай… А если еще и работенка на пару часов имеется, то вообще дел невпроворот!» Ответом на что стало: «Таких идеальных домохозяек нет… Вернее, если женщина все вышеперечисленные обязанности успевает делать и делает их с радостью, то такая женщина для любого мужчина просто не жена, а сказка. На таких вторых половинок мужчинам каждый день молиться нужно. Потом, увы, все же наступает деградация. Человек просто тупеет. По себе знаю — во время декретного отпуска. Дважды довелось испытать такое счастье. И совсем неважно, занята ты по горло или бездельничаешь. Твой же собственный муж считает тебя тунеядкой. Ему все равно, что ты устала, как собака, обеспечивая семью самым необходимым, он все равно будет считать, что раз ты сидишь дома, то ты ничего не делаешь. Тебе неоднократно дадут понять, что в дом ты ни копейки не приносишь. И ты знаешь, что чем дольше ты сидишь дома, тем больше муж тебя за человека не считает. И это не только мое субъективное мнение. Я пообщалась с разными женщинами. И в каждой семье все, как по сценарию. И мне кажется, что никогда, сидя дома, ты не станешь интересным человеком».Таково общественное мнение, а оно часто бывает правильным. Объяснять, что вести хозяйство — это целая наука, куда входят не только навыки по кройке и шитью, но и элементы экономики, философии, психологии, бессмысленно. В обществе уже сложился стереотип, который пошатнуть скоро вряд ли удастся. Поэтому будем жить каждый при своем мнении. К тому же эти полярные точки зрения основаны на опыте, а значит, несут с собой долю истины. Мы же с вами просто попытаемся усовершенствовать и собрать воедино весь многовековой опыт ведения хозяйства именно с финансовой точки зрения.Женщина, которая решила целиком посвятить себя домашнему хозяйству, в первую очередь думает только о своей семье. Такие женщины жертвуют своими интересами, карьерой. И им не важно, ценят ли близкие их труд или уже давно воспринимают его как нечто должное. Важно лишь то, чтобы каждый член ее семьи каждый день был счастлив.Подсознательно каждый человек боится остаться без семьи, об этом свидетельствует тот факт, что люди и лебеди — моногамны. Человек боится убивать эту прекрасную птицу, делая тем самым несчастной ее вторую половину, потому что в глубине души сам боится остаться без своей второй половины. Остаться без семьи — самое большое несчастье для любого человека.Профессию домохозяйки необходимо уважать так же, как и профессию врача и любую другую, так как каждый посвящает себя любимому делу и каждый хочет сделать людей немного счастливее, делая тем самым и мир немножечко лучше.

Вопрос, должна ли женщина работать, обсуждается, наверное, с древних времен. Раньше — в период домостроя — женщина воспринималась исключительно как будущая матрона. Благородные девицы из высшего общества с юных лет обучались искусству быть хорошей женой, и если хорошо подумать, то они были не хуже специально натасканных и образованных элитных гейш и куртизанок, с единственной разницей — одни этим зарабатывали, другие делали это бесплатно, но у них было столь заветное звание — жена. Ни одна женщина в то время не могла и помыслить о том, чтобы открыть свое дело, получить профессию юриста, геолога, врача и т. д. Сейчас практически во всем мире демократия и практически во всех странах у мужчин и женщин равные права. Но, несмотря на это, в подобных вопросах всегда есть сторонники и противники, которые активно вносят свои аргументы в пользу пропагандируемой гипотезы. Интересно, что вопрос о том, должен ли работать мужчина, обществом никогда не обсуждался. Хочет, не хочет, а должен. А вот должна ли женщина? Женщина не должна и не обязана. Если хочет, пусть работает, если не хочет, ее право. Спор, сидеть женщине дома или работать, ведется везде и всюду: в СМИ, на форумах, в частных разговорах. С чем связана такая актуальность вопроса, сложно сказать. Часто женщины сами не могут определиться, где все-таки их предназначение. У каждой точки зрения имеются как преимущества, так и недостатки, и сказать что-либо однозначно очень сложно, так как сколько женщин, столько и мнений. Очевидно, что то, чем один может наслаждаться, для другого смерти подобно. По статистике женщины, которые работают со всей душой и нашли свое призвание именно на профессиональном поприще, не уходят в домохозяйки. Исключением служит рождение детей, но это временно и вынужденно.На сегодняшний день, как, впрочем, и во все другие эпохи, выживает сильнейший. А сильными у нас считаются умные и практичные. Применив эти мудрые и проверенные временем высказывания к дням сегодняшним, мы, женщины, придем к неутешительным выводам, а именно: чтобы оставаться всегда женщиной, мало сидеть дома с детишками и регулярно посещать салоны красоты. Увы, такое возможно либо при наличии состоятельного мужа, либо солидных сбережений, которыми вы сможете пользоваться в течение долгих лет. Для женщины сегодняшнего дня даже при достаточных доходах недостаточно исполнять супружеские обязанности, в которые наибольшим процентом входят ведение хозяйства. Ей нужно занятие, которое давало бы пищу для ума, а также хоть малую, но материальную независимость. У домохозяек, к сожалению, возможности ограничены. (Не поэтому ли они домохозяйки?) Поле деятельности настолько узко, что развернуться фантазии негде. Поэтому будем ограничиваться имеющимися у нас в наличии возможностями — домом, хозяйством, детьми. Даже при наличии этих, казалось бы, примитивных исходных допустимы гениальные идеи. Даже самые занятые бизнесвумен должны заниматься своим хозяйством, причем стараться это делать с самой практичной стороны как относительно денег, так и в отношении времени, которое порой бывает дороже. И не важно, одна ты живешь или у тебя уже трое детишек плюс муж и его родители.Во всеми любимом фильме «Служебный роман» женщина-босс изначально противопоставляется просто женщине. Сюжет фильма построен на ломке этого стереотипа. И если в фильме это удалось сделать, то в жизни подобное получается не у всех. Часто это происходит потому, что именно на слабой половинке семьи и держится семейный бюджет: не будешь работать как вол, не будет средств на существование. Это не феминистские доктрины, а всего лишь правда жизни, которая регулярно встречается в сегодняшней действительности.Что важно для женщины всех эпох и поколений? Суметь все преодолеть на пути к своему счастью!А как это будет сделано, личное дело каждой из нас. И никто не знает и не узнает, насколько это будет тяжело, а возможно, и просто незаметно. В любом случае это называется умением жить. А вот на сколько ты потянешь в этом конкурсе жизни по стобалльной шкале, покажет лишь время. На все сто для каждой из нас грезится по-разному: кому-то — в 50 лет быть рядом с детьми, внуками в своем домике в деревне, кому-то — на склоне лет вояж по всему миру рядом с новым возлюбленным, а кто-то видит счастье в динамично развивающейся деятельности своего бизнеса.Как бы то ни было, возвращаясь к началу нашего с вами разговора, скажем: все мы, женщины, переживаем период, когда ведение домашнего хозяйства становится для нас основополагающим, хотим мы того или нет. Чтобы оно всегда было для нас не в тягость и приносило удовольствие, важно не переусердствовать (как с апельсинами). Тогда и муж будет доволен, и дети будут умными, и мы красивыми.Женщина этого дня очень динамична, умна и активна. Она успевает быть матерью, домохозяйкой, вести бухгалтерию фирмы мужа, зарабатывать сама и еще успевать быть в курсе театральных премьер, смотреть новинки кино на большом экране.Если раньше таких были единицы, то сегодня их встречаешь все чаще. Обычно мать двоих-троих маленьких детей выглядела как замученное, средненько одетое созданьицем. А сегодня? Если женщина умная, она не позволит себя замучить таким детским садом без доброй воли. А если уж дети для нее желанны, то и созданьицем ее уже не назовешь. Так и напрашивается пример певицы Валерии.А как стало удобно с появлением на рынке услуг агентств по найму нянь. Хочешь — почасовую, хочешь — на весь день.Не успеваешь по хозяйству — найми домработницу, причем по тому же принципу: либо на час, либо на весь день.Нет денег, чтобы нанять, выйди на работу. Работа не дает такого дохода — ищи другую работу. Сказано легко и просто, сделать куда сложнее…Более простой и реальный вариант — планируй свои дела и рассчитывай время. Это не обязательно делать только бизнесвумен. Даже домохозяйке планирование значительно сэкономит время и силы.Определись, когда необходимо сходить за покупками, когда заняться уборкой. В плане приготовления пищи намного проще, когда ты знаешь, что будешь готовить. Исходя из намеченного меню, планируй и покупки. Сегодня не надо часами стоять в очереди и нет проблем с дефицитом. Полуфабрикаты и широкий ассортимент на прилавках также являются преимуществом.Экономит время вариант, когда ты делаешь несколько дел одновременно: гуляешь с ребенком и совершаешь покупки, убираешься, стираешь и готовишь. Если тебе уже не 18, то у тебя имеется свой парикмахер, кому ты доверяешь свою голову, а также маникюрша, с которой вы стали уже приятельницами. На период, когда твое время ограничено, они сами могут приходить к тебе домой, что опять же позволяет сохранить форму и сэкономить время: пусть супчик варится, пока тебя делают красивой.Что такое компьютер для домохозяйки? Это возможность жить, а не существовать. С его помощью можно работать без отрыва от производства (я имею в виду дом и семью), а также быть в курсе всего, что происходит в мире. Контрольные, дипломные работы, перепечатка, обработка почты — это самое простое, чем можно зарабатывать, имея компьютер.Женщина будет счастливой, если подход к решению всех вопросов у нее будет продуманным и практичным. Именно тогда домохозяйку перестанут ставить в противоположный от вопросов финансов и экономики угол.Как уже говорилось, наблюдения показывают, что работающие женщины и домохозяйки друг другу завидуют. Конечно, никто в этом себе не признается, но ведь всем известна старая байка. «О чем мечтает домохозяйка? Как она в модном деловом костюме пьет кофе и идет на бизнес-встречу. О чем мечтает деловая женщина? Как она с кучей милых, прелестно одетых и улыбающихся детишек выезжает за покупками. О чем мечтает женщина, у которой есть и семья, и карьера? Выспаться и иметь чистую блузку».Как же нелегко совмещать две работы одновременно! Но для того женщина и делает карьеру, чтобы облегчить свою работу по дому, запасаясь новинками бытовой техники или же зарабатывая достаточно для того, чтобы нанимать профессиональных хозяек по работе в доме. Но если же бизнесвумен зарабатывает еще недостаточно много, то на помощь ей всегда придет любящий и заботливый мужчина.

Начнем с того, что мы подразумеваем под понятием «занятие домашним хозяйством». По идее домостроя в женские обязанности должны входить уборка, готовка, глажка или распределение семейного бюджета, а в мужские — ремонт, починка, зарабатывание денег да и такие мелочи, как гвоздь прибить, пылесос починить и т. д. Но в современных семьях мужья также исполняют женские обязанности. Если задуматься над тем, почему мужчина должен заниматься ведением домашнего хозяйства, то на это найдется несколько весомых причин. 1. Мужчина по своим физиологическим особенностям гораздо сильнее женщин, в несколько раз быстрее, и если женщине, для того чтобы убрать полностью квартиру, потребуется минимум полдня, то у мужчины на это уйдет от 1,5 до 2 ч в зависимости от того, насколько быстро он это делает. Поэтому, занимаясь домашним хозяйством, мужчина будет уставать меньше женщины. Взять хотя бы такой пример — пригоревшая кастрюля или очень грязная плита. Если их будет оттирать женщина, то она их вымоет, но будет после этого вымотанной и уставшей, так как на это она потратит большое количество энергии и для этого ей необходимо будет применять большую физическую силу. Мужчине же для этого не понадобится напрягаться и затрачивать огромную энергию, т. е. для женщины такая работа так же тяжела, как для мужчины, например, на протяжении нескольких часов разгружать вагон. Именно поэтому многие мужчины не придают значения тому, что их жены ведут домашнее хозяйство, так как считают, что женщинам это так же легко дается, как и им, и постоянно удивляются, на что жалуется неработающая женщина, которая все время сидит дома и ничего не делает, это же не мешки таскать!2. Еще в детском садике мальчики интересуются исключительно машинками и конструкторами, они любят разбирать и собирать, и эта любовь с возрастом перерастает в способность хорошо делать ремонт, правильно и навечно прибивать гвозди. А некоторым женщинам даже трудно лампочку вкрутить, потому что многие из них, если вы уже успели заметить, путают лево и право и, соответственно, направления по часовой стрелке и против часовой. Мужчинам в этом случае не нужно представлять часы, так как способность разбираться в направлениях появилась у мужского пола в процессе эволюции вместе со способностями хорошо охотиться и защищать общину. Согласитесь: одно другому не мешает.3. Как уже давно доказано, мужчины — лучшие повара, и все мужчины остаются детьми независимо от их возраста. Поэтому, если мужчина наотрез отказывается готовить, попробуйте для начала просто приобщить его к готовке, например предложите всей семьей полепить пельмени. Даже если сначала он будет ворчать, то через некоторое время начнет кидаться мукой, пачкать тестом, придумывать конкурсы на лучшую пельмешку и т. п. Может быть, после такого веселого времяпрепровождения у вашего мужа появится азарт к готовке, а если нет, то в любом случае и вы, и ваша семья хорошо (и самое главное вместе) проведете время.4. Семейным бюджетом лучше заниматься мужчинам, особенно ездить за покупками. Во-первых, все женщины ужасные транжиры. Увидев вдруг платье своей мечты, женщина в сиюминутном порыве может спустить всю зарплату (как свою, так и мужа). Во-вторых, женщина любит ходить по магазинам, и, хочет она этого или нет, но на покупки у нее уйдет гораздо больше времени, чем у мужчины. Мужчина же точно ставит перед собой цель, что ему необходимо приобрести, с пути достижения своей цели не свернет и уж в отдел косметики на минуточку забегать не будет. Самое главное — не забудьте составить мужчине список того, что ему необходимо купить, иначе вы рискуете потерять мужа в джунглях супермаркета или же подорвать его психику и надолго отбить охоту ходить по магазинам. Но если ваш супруг вдруг оказался не из числа слабонервных мужчин и все-таки закупил провизии без списка, то вам предстоит всю неделю питаться пивом и чипсами.Если подумать, с равноправием мужчин и женщин у женщин пропала необходимость молчать и тупо исполнять всю работу по хозяйству. Ведь большинство женщин не сидят дома, а так же работают, как и мужчина, и поэтому и обязанности должны распределяться поровну. «Сегодня идешь забирать ребенка из школы ты, а завтра я. Сегодня ты убираешь зал, а я кухню, а завтра наоборот. Ты готовишь, а я мою посуду, и наоборот» — вот современные семейные правила. Если даже некоторым мужчинам это и не нравится, то им приходится смиряться со своими обязанностями и выполнять не только ремонт, но и обед готовить, и белье стирать. Но так же, как существует несколько мнений по поводу того, работать женщине или нет, существуют и противники того, чтобы мужчина занимался домашним хозяйством. Среди последних конечно же преобладают мужчины, и если меньшая их часть отрицает домашнее хозяйство в жизни мужчины потому, что считают, что мужчина должен работать, работать и еще раз работать, а большая — это мужчины, чаще всего воспитанные на домострое, что уж говорить о мужчинах, которым религия запрещает заниматься домашним хозяйством, — о различных принцах, шейхах и других представителях благородных кровей. Для таких мужчин словосочетание «ведение домашнего хозяйства» звучит как из области фантастики. Ни один из них добровольно не возьмет на себя ведение домашнего хозяйства, да им это и необязательно. Но если брать обычных мужчин, считающих себя незаменимыми и венценосными, которые отказываются вести домашнее хозяйство без весомых причин, например длительной командировки или тяжелой беременности жены… Командировки, беременность, общее недомогание жены — все это временные факторы, и каждый порядочный мужчина готов подменить на этот период свою любимую женщину. Существуют ли мужчины, способные выполнять все эти функции добровольно и без временных ограничений? На мой взгляд, это риторический вопрос. С женитьбой способность многих мужчин вести домашнее хозяйство вовсе утрачивается, превращается в рудимент: она существует, но ее не применяют. Возможно, женщины сами виноваты в этом, так как они чересчур стараются быть хорошими хозяйками и окружают своих мужчин гипервниманием и заботой, пытаются предугадать их желания и создать уют в доме, чтобы их ненаглядные мужчины чувствовали себя, как маленький кенгуру у мамы в сумке. В подобных условиях невозможно развиваться. Зачем что-то делать, стараться, если и так хорошо?! Обязанности и способности мужчины относительно домашнего хозяйства постепенно сводятся к минимуму. И в какой-то момент мужчина настолько теряет самостоятельность в вопросе домоустройства, что женщина должна проследить за тем, есть ли у него в кармане носовой платок и взял ли он права, выходя из дома. Теоретически любая женщина отдала бы привилегию вести домашнее хозяйство в этом смысле слова без малейшего протеста, но практически далеко не каждая женщина способна грамотно и тактично сложить свои полномочия.Во втором случае, говоря о семейном бюджете, все обстоит немного сложнее. Способен ли мужчина правильно распорядиться семейным бюджетом и есть ли в этой ситуации положительные моменты? Хочу уточнить, что речь идет о порядочном среднестатистическом мужчине.В одной интернет-газете был проведен опрос, главным вопросом которого стал следующий вопрос: «Кто в вашей семье заведует семейным бюджетом?» И что же он показал? (табл. 1.1.)

Таблица 1.1. Данные опроса «Кто в вашей семье заведует семейным бюджетом?»

Как видите, на сегодняшний день семей, в которых мужчина занимается семейным бюджетом, не так уж и мало — 20 %. Почему бы и нет?! Но в наше время подобная постановка вопроса вызывает неоднозначную реакцию окружающих. Нередко эта реакция диаметрально противоположна. Для одних женщин мужчина, планирующий семейный бюджет, воспринимается как пережиток патриархального общества. Для женщины эта ситуация означает полную потерю финансовой независимости, невозможность контролировать доходы и расходы мужчины и в конце концов несовременность подобного стереотипа. Подавляющее большинство женщин в наше время не могут даже представить себе подобной ситуации. Эта позиция абсолютно справедлива и небеспочвенна. Еще в каменном веке мужчина добывал пищу, а обязанностью женщины было разделить добычу так, чтобы все члены семьи были сыты и не умерли с голоду через неделю. Эта схема ненамного эволюционировала, дойдя до наших дней. Современные мужчины приносят своим женам зарплату, на которую последним приходится вести домашнее хозяйство, создавать уют в доме, оплачивать коммунальные услуги, кормить и одевать всех членов дружной семьи. А в некоторых случаях еще и отчитаться, куда потрачена вся зарплата.Наряду с этой позицией существует и другая точка зрения. Практика показывает, что мужчина, планирующий семейный бюджет, более ответственный, чем тот, который отдает деньги жене. В медицине существует такое выражение — «функция формирует орган». Это выражение абсолютно точно подходит к данной ситуации. Чем плотнее мужчина сталкивается с бытовыми ситуациями подобного рода, тем большую ответственность он чувствует перед своей семьей. Мужчина, который ходит в магазин за продуктами, а не только за сигаретами, не задает своей жене вопрос, куда потрачены деньги и что у нас сегодня на ужин. К тому же в подобной ситуации удовлетворяется скрытая или явная потребность мужчины во власти над женщиной. Если речь не идет о каких-то болезненных проявлениях, то ничего ужасного в такой ситуации нет. Безумно приятно быть слабой и беззащитной в глазах своего мужчины. То, что мужчина распоряжается семейным бюджетом, совершенно не означает, что женщина не может позволить себе что-то купить, лишена всех денег и права голоса в семье. Это означает только то, что головная боль по поводу того, что и когда можно купить, как вовремя заплатить кредит, что кушать и как отдыхать, принадлежит мужчине. Гораздо приятнее исполнять роль дочери и попросить у папочки деньги на новое платье, чем тирана-жены, которая отбирает всю зарплату. Вряд ли женщина, получив зарплату мужа, чувствует себя независимой — скорее, обязанной правильно распорядиться деньгами. Мужчины в большинстве своем обладают аналитическим складом ума, они способны лучше просчитать и спрогнозировать ситуацию. Мужчина, который взял на себя ответственность планирования семейного бюджета, заслуживает уважения.Если бы мужчина, занимающийся домашним хозяйством, не пользовался авторитетом и уважением среди окружающих, про это не снимали бы фильмы, о таких мужьях не мечтали бы женщины. Поэтому, если мужчина решил-таки посвятить себя домашнему хозяйству, это один из лучших Мужчин с большой буквы, герой своего времени.

Бедность и богатство — суть слова для обозначения нужды и изобилия. Следовательно, кто нуждается, тот не богат, а кто не нуждается, тот не беден. Демокрит

Что такое семейный бюджет? Из чего он складывается? Для чего нам необходимо планировать свой семейный бюджет? Эти и другие подобные вопросы становятся очень важными и актуальными в любой семье сразу же после ее создания. После того как вы переходите во взрослую жизнь, вам необходимо анализировать более приземленные вопросы и проблемы, решение которых в большей степени зависит от того, сумеете ли вы правильно распорядиться своим семейным бюджетом. Семейный бюджет — это роспись денежных доходов и расходов семьи, обычно составляемая на месячный срок, баланс семейных расходов и доходов. Есть также понятие, которое тесно связано с понятием «семейный бюджет», — это «личный доход», доход, находящийся в распоряжении домохозяйства до уплаты налогов.Другими словами, бюджет — это финансовый план, который суммирует доходы и расходы семьи за определенный период времени. Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток.Если расходы превышают доходы, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет [1] .В большинстве случаев семейный бюджет всецело зависит от экономики государства, влияющей как на доходы семьи, так и на уровень расходов.Основной функцией семейного бюджета является сбалансированное распределение доходов и расходов , так как расходы, производимые за месяц, не могут быть меньше доходов, получаемых вашей семьей за тот же самый период. К другим функциям семейного бюджета относятся его планирование (так как вы думаете о будущем и планируете свои финансы, распределяете их трату по мере необходимости) и анализ (вы анализируете то, сколько вы потратили, сопоставляете, необходимы ли были эти траты, или они оказались бесполезными, и в следующий раз вы то или это не купите). Бюджет выполняет также ограничительную, или контрольную, функцию, так как заставляет задуматься над тем, какую сумму денег можно потратить, а какую — нет. С помощью бюджета вы регулируете свои доходы и — главное — расходы, и, соответственно, он выполняет регулирующую функцию. Вот несколько советов, следование которым поможет вам справиться со своими финансами. Совместно обсудите и выработайте на семейном совете стратегию расходов, которая устраивала бы всех членов семьи. В противном случае вам не избежать конфликтов.Кладите деньги на банковский счет. Есть такая примета: чем больше денег у вас с собой, тем больше вам хочется их потратить, и не только хочется — вы реально тратите больше.При таком варианте, когда деньги лежат на банковском счете, если вам захочется купить себе очередное новое платье, прежде чем снять необходимую сумму, вы двадцать раз подумаете, а действительно ли это платье вам нужно.Как обычно мы ходим в магазин? Да, конечно, изначально мы продумываем, что необходимо купить. А затем берем деньги и ходим мимо полок или вешалок, приглядывая, что бы еще эдакое купить. В конечном результате мы тратим больше, чем планировали потратить. А если еще вдруг на ценнике написано, что товар продается со скидкой, то мы обязательно купим его, ведь дешевле же, чем обычно. А вдруг потом мы не сможет найти то же самое по такой цене? Так что, когда идете в магазин, берите с собой денег ровно столько, на какую сумму вам потребуется купить. Таким образом вы застрахуете себя от необдуманных затрат.Старайтесь не брать в долг. Бывают моменты, когда ваш бюджет на месяц исчерпан и вам не хватает денег. Для того чтобы потом не отдавать половину вашей заработной платы и не оставаться ни с чем на следующий месяц, то лучше урезать все свои расходы и попытаться дотянуть до следующего месяца.

Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для того чтобы составить семейный бюджет, необходимо расписать все источники доходов членов семьи. В качестве таких источников могут выступать зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов следует перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплату и услуги, питание, проезд, уплату налогов и взносов. В планируемые расходы также включаются и сбережения на будущее. Какие же факторы влияют на формирование семейного бюджета? В первую очередь это экономическая и политическая политика государства . Общепринято, что государство должно заботиться о незащищенных и недееспособных слоях населения (к таким относятся дети и старики), чтобы облегчить их жизнь. Но на самом деле это не всегда так. Например, в России прожиточный минимум составляет 2451 рубль, а пособие на детей — 100 рублей в месяц. Парадоксально, но факт. Что можно купить на эти деньги? 10 литров молока или 10 буханок хлеба. А как кормить и обувать детей дальше? Особенно трудно приходится в этом отношении матерям-одиночкам, которых у нас сейчас немало. Да и семейным мамочкам тоже нелегко, особенно в первые годы жизни малыша, когда пособие с 1,5 до 3 лет не платят, а в садик еще рано. А если в семье муж не очень хорошо зарабатывает, нет своей квартиры и приходится снимать жилье. Таких если — бесчисленное множество. Не легче приходится и старикам, у которых пенсия 1 500 000– 2 000 000 рублей. Да, сейчас ввели бесплатные лекарства, так называемое полное обеспечение медицинскими препаратами. Но и здесь творятся ужасные вещи, про которые не раз рассказывали средства массовой информации. Заплатив в среднем около 1200 руб. за коммунальные услуги, старики вынуждены голодать…. Но давайте не будем о грустном. Следующий фактор, который оказывает значительное влияние на семейный бюджет, — возрастной состав семьи . Если в вашей семье маленькие дети, то, соответственно, они постоянно растут, необходимо покупать новую одежду и обувь — расходы такой семьи увеличиваются. Или, наоборот, в вашей семье живет инвалид, соответственно, он получает только пенсию по инвалидности, и вам приходится обеспечивать и его — расходы бюджета увеличиваются. Социальное положение тоже оказывает влияние на бюджет. Если ваша семья, из которой вы вышли, имеет высокий социальный статус, то, соответственно, вы привыкли к высокому уровню жизни и ваши родители могут позаботиться о вас, найдя вам хорошее место, которое будет кормить. Если, наоборот, вы вышли из рабочей семьи, то вам придется сильно попотеть, чтобы добиться высокого социального положения и заработной платы. Экономические факторы — это размер заработной платы, дополнительные источники дохода, в том числе доход от акций, проценты по другим ценным бумагам, доход от ренты, аренды, продажа имущества. Одна ситуация, когда вы не имеете квартиры, машины и другого движимого и недвижимого имущества, и совершенно другое, когда у вас все это есть. Если у вас возникнет сложная ситуация, то вы сможете что-либо продать и таким образом решить финансовые проблемы. Количественные факторы . Следующим фактором формирования бюджета вашей семьи является количество членов семьи . Если у вас число членов семьи пять человек, а работает один, да к тому же его заработная плата оставляет желать лучшего, то соответственно доход на одного члена семьи будет недостаточным. Следующим фактором является количество работающих членов семьи . От того, сколько человек работает в вашей семье, напрямую зависит и ваш семейный бюджет. Особенно, если вы, создав собственную семью, живете с родителями. С финансовой стороны такой семье намного легче. Еще один немаловажный фактор формирования семейного бюджета — общая статья расходов. Как говорит народная мудрость — «По доходам и расходы»!

Уровень жизни — уровень потребления населения, который характеризуется количественными и качественными показателями, такими как объем реальных доходов на душу населения, уровень и структура потребления продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, уровень и динамика цен на основные предметы потребления, квартирная плата, плата за транспортные услуги. [2] Как социально-экономическая категория уровень жизни населения представляет собой уровень и степень удовлетворения потребностей людей в материальных благах, бытовых и культурных услугах.А каким же образом семейный бюджет связан с уровнем жизни? Эти два понятия находятся в прямой зависимости. Как показывает опыт, денег много не бывает. Сколько бы человек ни зарабатывал, с возрастанием его доходов возрастают и его потребности. Причем, как правило, человек не замечает, что начал тратить больше и перед зарплатой его все так же, как и раньше, мучает вопрос: «А куда делись деньги?». Кто-то со временем учится планировать свой семейный бюджет и переходит в категорию среднего класса, кто-то не может справиться с растущими с бешеной скоростью ценами и становится все беднее. Что такое бедность? Бедность — это состояние, при котором основные потребности индивида или семьи превышают имеющиеся средства для их удовлетворения.Понятие бедности в известной степени относительно. Оно зависит от общего уровня жизни в конкретном обществе, распределения общественного богатства, статусной системы и системы социальных ожиданий.В США, например, самые бедные ее обитатели могут показаться даже зажиточными по сравнению с жителями других стран, где бедными считаются больные и умирающие от недоедания люди. Основанием для отнесения человека к группе бедности служит величина доходов его семьи. Правительственные статистики рассчитывают, сколько денег требуется, чтобы обеспечить семью основным продуктами питания, затем умножают это на 3. Полученная величина представляет собой порог бедности, и семья, доход которой ниже этого порога, считается бедной. Величина порога бедности изменяется с течением времени, отражая изменения в прожиточном минимуме. Она также зависит от размера семьи и возраста ее членов.Любое прогрессивное общество ставит перед собой такую главную цель, как повышение уровня жизни населения. Государство просто обязано создавать благоприятные условия для долгой, безопасной, здоровой и благополучной жизни людей, обеспечивая экономический рост и социальную стабильность в обществе. Но на деле это не всегда получается идеально.У нас в России понятие бедности равносильно зарубежному понятию «за чертой бедности». Любой безработный в Европе и Америке на свое пособие по безработице может не только нормально питаться, прилично одеваться, но еще и позволить себе раз в год отдых на курорте, пользование автомобилем и т. д. В нашей же российской жизни все наоборот. В России к категории бедных и нищих у нас, как правило, относятся самые незащищенные слои населения — пожилые люди. Проработав всю жизнь в бюджетной организации, потеряв все свои скудные сбережения во время инфляции и дефолта, сегодня старики вынуждены нищенствовать. Даже имея детей и внуков, они стыдятся обременять их своими заботами, стесняются попросить о чем-либо, пытаясь свести концы с концами на скудную пенсию. Не намного лучше положение у студентов и молодых специалистов. Если нет обеспеченных родителей, которые в состоянии помогать материально, им тоже приходится несладко. Стипендия студента позволяет прокормиться максимум неделю, а дальше приходится туже затянуть пояс. Хорошо, если иногородний студент сумеет найти приработок по вечерам, а если нет… Окончив институт, многие пытаются создать семью, надеясь, что удастся найти высокооплачиваемую работу. Но фирмы чаще всего охотнее берут служащих со стажем, опытом работы, а новичкам приходится сидеть на минималке. И если молодая семья создается, ей приходится либо ютиться с родителями, либо снимать квартиру, а это совсем недешево. В результате со временем многие семейные лодки не выдерживают бытовых проблем и разбиваются о скалы реальности. Соответственно, чем выше уровень жизни, тем больше бюджет, и наоборот. Таким образом, они имеют прямую зависимость.Многие домохозяйки придерживаются определенных правил сохранения денег или, по-другому говоря, верят в приметы. У каждого человека, предмета есть свое биополе. И у денег самое сильное биополе, если не считать оружие, драгметаллы, а также культовые и магические предметы. Чем больше денег у человека, тем сильнее их биополе. Как говорится в старых сказках, притчах: деньги порабощают, захватывают человека в свой плен, навязывают ему свою волю. Вы наверняка и сами не раз замечали, что иногда бывает очень сложно удержать их в своих руках. Они вырываются на свободу, и вы не замечаете, как тратите их на совершенно ненужные для себя вещи. Разве можно что-либо сделать? Да, есть несколько примет, соблюдая которые вы сможете удержать в руках свои денежки.Вы получили зарплату, пенсию и т. п. Не стоит тратить из нее ни копейки целые сутки. Положите их в свой кошелек, и пусть они у вас там полежат. Утром (на свежую голову) вы будете спокойно относиться к деньгам, у вас уже не возникнет желания сразу их потратить, купить и то, и то, и то.Есть такая поговорка — «Деньги к деньгам». Учитывая вышесказанное, не держите свой кошелек пустым: хоть мелкая монета, но она должна там лежать. Когда вы вешаете на зиму или лето в шкаф ненужные в данный сезон вещи, то обязательно положите туда монету, хоть пятак, но он должен там быть. Можно создать эквивалент неразменного рубля. Возьмите крупную бумажную купюру, например 100 долл. (подойдут и 1000 руб.), сложите ее в несколько раз и положите в самый тайный уголок вашего кошелька. Сохранить такую купюру, а особенно тем, кто живет от зарплаты до зарплаты, довольно сложно, но попробовать можно. Когда такая купюра лежит в вашем кошельке довольно долгий период времени, она получает определенный заряд и начинает притягивать к себе деньги. Для того чтобы это произошло, должно пройти не менее года, поэтому запаситесь терпением.Многие не любят давать в долг. А это неправильно. Чаще давайте деньги в долг, так как этим вы как бы программируете их на возврат. А то, что вы обычно даете (что, не имеет значения), возвратится к вам в большем объеме.Вы можете купить небольшую игрушку (например, котенка или собачку) и превратить его в свою финансовую охрану, таская ее за собой постоянно, думая при этом, что эта игрушка охраняет ваши деньги, чтобы они не разбежались. Вы можете подумать, что это очень наивно. Но проверено — это работает.Существуют и следующие приметы. Никогда не берите в долг в пятницу и не вздумайте отдавать долг в пятницу. Зашивайте дырки в карманах! И совет из собственного опыта: никогда не носите с собой большие деньги: не дай бог, украдут кошелек, тогда хоть что-то останется дома. А еще, как мы писали выше, чем больше денег, тем больше их хочется потратить. Ваша же цель — избежать ненужных покупок. Если денег в кармане нет, то придите домой и не спеша до завтрашнего утра подумайте, нужны ли вам задуманные в душевном порыве покупки. Обычно люди приходят к противоположному вчерашнему желанию решению.

Согласно формулировкам российских экономистов минимальный потребительский бюджет — это бюджет, обеспечивающий нормальное воспроизводство рабочей силы для работающих и жизнедеятельность для нетрудоспособных. Понятие минимального потребительского бюджета неразрывно связано с понятием «прожиточный минимум». В России оно используется с 1992 года и обозначает тот порог, за которым бедность переходит в совершенную нищету. В ноябре того же года Министерство труда России разработало методику, по которой можно рассчитать прожиточный уровень — за основу бралась стоимость минимальной продуктовой корзины из 35 наименований. Когда эта методика еще только обсуждалась, ее разработчики всячески подчеркивали: это все рассчитывается только на ближайшие, самые тяжелые, кризисные годы. Ждали, что уже в 1994 года прожиточный минимум отойдет от границы физического выживания и вырастет за счет включения в него набора непроизводственных товаров и услуг. Однако новая методика была утверждена только в феврале 1999 года. В новом перечне уже учитывались расходы на жилищно-коммунальные и транспортные услуги. Это позволило нарастить на прожиточный уровень еще 20–25 % от его прежних размеров. Но заметим, что с самого начала прожиточный минимум не соответствует зарплате трудящегося человека. Тот минимум, который назначило государство на человека, меньше, чем реальная стоимость потребительской корзины, не считая других коммунальных услуг, поэтому многие люди живут ниже уровня бедности. Считается, что минимальный потребительский бюджет, позволяющий более или менее сводить концы с концами, должен быть выше величины прожиточного минимума не менее чем в 2,5 раза. Согласно Трудовому кодексу РФ (ст. 133) «минимальный размер оплаты труда… не может быть ниже размера прожиточного минимума трудоспособного человека». Прожиточному минимуму также посвящен отдельный Федеральный закон № 134-ФЗ от 24 октября 1997 года, который так и называется — «О прожиточном минимуме в Российской Федерации». Согласно этому закону под прожиточным минимумом понимается стоимостная оценка потребительской корзины, а также обязательные платежи и сборы. В свою очередь потребительская корзина — это минимальный набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности. Минимальный потребительский бюджет отдельных слоев населения складывается из пособия по безработице. Согласно ст. 30 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации» в ряде случаев пособие по безработице устанавливается в размере 20 % от величины прожиточного минимума, исчисленного в субъекте Российской Федерации, но не ниже 100 руб. Если у безработного есть иждивенцы, размер пособия увеличивается на 10 % от величины прожиточного минимума (ВПМ), но не менее чем 50 руб. на каждого. При этом максимальный размер доплат не может превышать 30 % от ВПМ. Величина прожиточного минимума определяется по основным социально-демографическим группам населения: для трудоспособных граждан, пенсионеров, детей, а также средняя — в расчете на душу населения. ВПМ устанавливается в целом по России Правительством РФ, а в субъектах Российской Федерации — их органами исполнительной власти.Таким образом, минимальный потребительский бюджет напрямую зависит от решений государства, которое устанавливает величину прожиточного минимума.

Мы уже рассмотрели в предыдущем пункте понятие потребительской корзины. Но из чего она состоит? От чего зависит? Это основные вопросы, возникающие при рассмотрении понятия «потребительская корзина». Потребительская корзина — набор товаров и услуг, которые необходимы для удовлетворения объективных и первоочередных потребностей человека. Основной составляющей потребительской корзины является величина прожиточного минимума. Вспомним, что лежало на момент кризиса 1998 года в потребительской корзине россиянина. Даже не хочется вспоминать! Мы должны были есть макароны и картошку — 154 и 124 кг соответственно в год на человека. Человеку трудящемуся полагалось есть 1 яйцо через день, а пенсионеру эта белковая радость выпадала уже раз в 3–4 дня. Мяса — меньше 100 г в день. Товаров «верхней пальтовой группы» взрослому человеку полагалось целых 3 штуки, но носить каждый следовало не меньше 8 лет. Кризис прошел. Значит, долой нищенские нормы! НО! Правительство предложило продлить действие этого нищенского набора еще на 2 года — до конца 2004 года. Казалось бы, все равно, что в законе написано. У кого есть деньги, тот все равно будет есть и пить в свое удовольствие. НО!Исходя из стоимости потребительской корзины, правительство рассчитывает прожиточный уровень на каждый год. А эта цифра в свою очередь влияет на величину пособий, определение минимального размера оплаты труда, других социальных выплат. Получается: чем меньше потребительская корзина, тем меньше придется тратить на социальные нужды. Кроме того, появляются все основания рапортовать об успехах в деле повышения жизненного уровня. Чуть превысила зарплата стоимость корзины — радуйся, ты уже богач.По мнению экспертов Российского информационно-аналитического управления, анализ важнейших социальных показателей в бюджете страны еще в 2001 года вынуждал сделать вывод о том, что он закрепляет бедность как норму жизни.Как же ведется расчет прожиточного минимума, что лежит в потребительской корзине? Он рассчитывается по «Методике исчисления величины прожиточного минимума в целом по Российской Федерации», утвержденной совместным постановлением Минтруда и Госкомстата России и составленной исходя из норм Федерального закона от 20 ноября 1999 года № 201-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации» (далее Закон № 201-ФЗ). Минимальные наборы непродовольственных товаров составляют товары индивидуального и общесемейного пользования. В минимальную потребительскую корзину на одного человека входит следующий набор услуг: 18 м2 жилой площади, центральное отопление — 6,7 гигакалории в год, вода — 285 л в сутки, газ — 10 м3 в месяц, электроэнергия — 50 кв/ч в месяц. Кроме того, обсчитываются расходы на общественный транспорт: для мужчины трудоспособного — 15 лет — 600 поездок в год. Транспортные услуги для пенсионеров, детей в возрасте до 6 лет в минимальный набор услуг не включаются [3] . Согласно Закону № 201-ФЗ потребительская корзина содержит следующие товары и услуги (табл. 2.1–2.4).

Таблица 2.1. Минимальный набор продуктов питания, используемый для расчета ВПМ в целом по России, (кг в год)

Таблица 2.2. Набор индивидуальных непродовольственных товаров, используемый для расчета ВПМ мужчин и женщин в целом по России

Таблица 2.3. Набор индивидуальных непродовольственных товаров, используемый для расчета ВПМ детей в целом по России

Таблица 2.4. Минимальный набор непродовольственных товаров общесемейного пользования

Как видите, правительство не балует нас разнообразием ни в ассортименте продуктов питания, ни в отношении одежды. Нам приходится постоянно выкручиваться и искать выходы из затруднительных ситуаций. Я думаю, что никто из нас не согласится носить одну юбку и одно платье во все времена года в течение 3–5 лет. Даже если брать в расчет этот список, все равно цены на продукты питания и предметы первой необходимости значительно выше, чем рассматриваемые государством. В № 2 журнала «Новый регион» в статье «В проекте закона о потребительской корзине-2005 нормы питания ниже (табл. 2.5.), чем для немецких военнопленных 1941 года» приводится очень интересная статистика (табл. 2.6.).

Таблица 2.5. Потребительская корзина РФ на 2005 год

Таблица 2.6. Советские нормы в 1941 г. по питанию немецких военнопленных

А теперь еще раз зададимся вопросом: кому на Руси жить хорошо?

В молодости человек копит себе на старость, а состарившись, откладывает на похороны. Жан де Лабрюйер

Многие думают, что о планировании своего бюджета должны думать только те, кто больше зарабатывает, чем тратит, чтобы понять, каким образом использовать оставшиеся средства. На самом деле это заблуждение. Планирование бюджета так же важно для тех, кто тратит деньги быстрее, чем зарабатывает, или тех, кто берет деньги в долг или тратит еще не полученные деньги (владельцы кредитных карт). Особенно важно это для тех, кто живет на зарплату и мечтает, чтобы начальник ее повысил, при этом думая, что только таким образом будут решены финансовые проблемы. Чудес не бывает! Необходимо просчитывать, каким образом распоряжаться имеющимися средствами. Наверное, вы думаете, что это безумно сложный процесс! На самом деле планирование своего бюджета довольно просто и не требует особых затрат, а результаты превзойдут ожидания! При планировании своего семейного бюджета вы можете исходить из двух факторов: больше зарабатывать или меньше тратить. Можно одновременно делать то и другое. Необходимо тщательнейшим образом проанализировать все свои расходы. Вы можете отказаться от какой-либо мелочи, например походов в кино, даже если на это вы тратите не более 1000 рублей в месяц. Труднее отказаться от покупки игрушки своему ребенку, так как очень сложно ответить ему «нет».Существует шесть шагов по планированию своего бюджета: 1) постановка цели;2) сбор информации;3) анализ информации и принятие решения;4) совершенствование плана;5) приведение плана в исполнение;6) возвращение к постановке цели.Вся наша жизнь состоит из потребностей и желаний. Людям всегда требуются питье, еда, одежда, крыша над головой. И эти потребности составляют основу нашего существования. Мы хотим удовлетворить наши желания, ведь они делают нашу жизнь гораздо удобнее. Потребности и желания заставляют нас действовать в том или ином направлении. Или, другими словами, мы идем к цели — желаемому объекту или состоянию, к которому мы стремимся.Что является нашими главными и основными ресурсами? Конечно же это время и деньги! Вы должны научиться управлять всеми имеющимися ресурсами для достижения цели. Формулировать свои потребности вам необходимо прежде всего для того, чтобы не совершать импульсивных покупок, ведь импульс является самым главным врагом нашего кармана. Видя перед собой определенную красивую вещь или что-то еще, вы, не задумываясь, лезете в карман за деньгами, и покупаете ее, и только после этого приходите к выводу, что без вещи можно обойтись. Если посчитать сумму таких покупок, то она получится приличной.Составьте таблицу, которая поможет вам разобраться с потребностями и желаниями, напишите в ней пять пунктов того, что вы хотите иметь или что хотите сделать. Какие пункты не требуют денег, а какие требуют? Что из этих пунктов — желание, а что потребность? Отметьте это галочкой (табл. 3.1.).

Таблица 3.1. Потребности и желания

Давайте рассмотрим первый этап формирования вашего семейного бюджета — постановку цели. Что такое цель? Цель — это утверждение того, что вы хотите получить. Это не конкретные шаги, которые вы будете предпринимать, чтобы исполнить свой план, а только общее направление, которое будет определять ваше движение. Это самый важный этап в формировании семейного бюджета. Напишите ваши цели на бумаге. Например, оптимизировать ваш бюджет. Эта цель будет дополнительно стимулировать ее достижение. Если у вас более локальная цель, например, вы хотите купить новый холодильник, то что может вам мешать? Перечислите препятствия, которые могут вам помешать при достижении этой цели. Затем напишите варианты преодоления препятствия, например «Я буду экономить каждый месяц 2000 рублей». Учтите все возможные варианты, таким образом вы научитесь анализировать ситуацию. Из полученного перечня выберите один или два способа. Не бойтесь ошибиться, ведь от ошибок никто не застрахован. Ставьте реальные сроки для достижения своей цели, учитывая все возможные отклонения от обычного состава семейного бюджета, и тогда вы сможете купить холодильник, накопив необходимую сумму примерно за полгода.Имея более глобальные цели (например, у вас молодая семья и вы собираетесь завести ребенка), необходимо все тщательно спланировать, ведь на родителей сваливается много всего, мама находится в послеродовом отпуске, при этом теряется половина доходов семьи, а также нужно учесть гору других расходов — на прививки, уколы, докторов, детское питание, памперсы, кроватку и одежду для малыша. Да, сумма получается немаленькая. Появление нового человечка обычно не связывают с финансовым напряжением, но это напрямую связано с ним. Если уж решились, то теперь придется везти эту телегу всю жизнь. Не забывайте, что теперь необходимо тратить значительно больше, чем это было раньше. Конечно же вам хочется много всего и для себя, и для малыша, но не стоит забывать, что между желаемым и требуемым на самом деле существует разница, да и малыш растет слишком быстро.Когда вы закончите подсчет сегодняшних затрат, прикиньте, какие затраты ожидают вас в будущем. Когда у вас появится ребенок, смотрите на веще реально, учитывайте все: и затраты на одежду, и на детский сад, услуги которого довольно дороги. Также следует учесть, сколько времени вы собираетесь не работать, а может быть, ребенка можно будет оставлять с бабушкой? Существует еще много других вариантов. Вам следует продумать каждый.Для того чтобы планировать свой семейный бюджет, необходимо подсчитать свои сегодняшние расходы, затем подумать, сколько вам предстоит тратить в ближайшее время. Если вы недооцениваете свои расходы и в конечном итоге тратите гораздо больше (в 1,5–2 раза), то ваши ожидания, конечно, не оправдываются. Глупо ни о чем не думать. Это может привести к озлобленности и нервозности, предъявлению претензий друг другу и выяснению того, кто больше зарабатывает. Не стоит доводить до этого. Просчитайте свой бюджет сейчас, прикинув одновременно расходы на ребенка. Как говориться, семь раз подумай и один раз прими оптимальное решение. Только так можно избежать больших проблем.Многие не могут правильно спланировать свой бюджет в силу того, что деньги представляют для них не просто деньги, а нечто большее. Восприятие денег зависит от воспитания человека. Для одних деньги — это власть, для других — любовь, для третьих — престиж и т. д. На основании всего этого формируется соответствующий тип поведения.Когда вы составили список необходимых расходов, необходимо проанализировать, все ли расходы имеют основание, быть может, исходя из какой-либо цели (например, покупки новой стиральной машины или мебели), стоит отказаться от того, от чего можно отказаться, и отложить эти средства на покупку необходимого?Теперь у вас есть план, который содержит не только перечень расходов исходя из доходов, но и конкретные цели, к которым вы будете стремиться при выполнении этого плана.Если вы хотите защитить себя от нежелательных явлений в вашей жизни, то не следует забывать о следующем. 1. Семейные доходы необходимо планировать заранее на случай утраты трудоспособности (работоспособности) или потери работы. В нашей жизни бывают не только золотые деньки, но и черные дни, о которых всегда необходимо помнить.2. Ваше здоровье — это залог вашей работоспособности, поэтому забота о нем является необходимым условием вашего функционирования и функционирования ваших членов семьи в той или иной социальной роли. Любая болезнь привлекает к себе не только ваше пристальное внимание, но и внимание вашего кошелька: от масштаба болезни будет зависеть его тяжесть. Вы больше потратите на лечение, поэтому контроль за своим здоровьем ставьте на первое место.3. Если что-нибудь случиться с одним из членов вашей семьи, вам необходимо обеспечить стабильность остальным ее членам. Не хочется об этом думать, но в жизни бывает всякое.4. Если вы не уверены в том или ином действии, то лучше застраховаться. Многие думают, что с ними никогда и ничего не случится, но практика страховых агентов говорит об обратном.5. Осторожно! Кредит! Если вы хотите взять кредит, то проверьте все его условия, не придется ли вам выплачивать двойную плату за него и не останетесь ли вы без штанов. В последнее время в России участились случаи продажи своего имущества за долги.

Мы уже рассмотрели понятие «семейный бюджет». Сейчас мы остановимся на структуре доходов и расходов, непосредственно влияющих на ваше благосостояние. Начнем с того, что все наши расходы непосредственно связаны с потребностями, составляющими неотъемлемую часть жизни любого человека. Исходя из учений по экономике все потребности человека делятся на следующие категории:1) физиологические потребности. Вы всегда хотите пить, есть, дышать и др.;2) потребности в безопасности и помощи. Вы всегда хотите быть защищенным, чувствовать плечо, на которое можно опереться в сложной ситуации;3) потребности в любви, дружбе и общении. Человек не может быть один, он всегда должен чувствовать, что он кому-то нужен;4) потребности в уважении. Развиваясь, вы доходите до такой стадии, когда вы хотите, чтобы вас уважали окружающие вас люди;5) потребности в самореализации. Пройдя огонь и воду, построив карьеру, добившись устойчивого положения в обществе, уважения окружающих, вы начинаете понимать, что, может быть, изначально не совсем о том мечтали и хотели бы заняться чем-то еще. Нет, вам не обязательно все бросать и начинать с нуля. Просто, помимо того что уже лежит в вашем жизненном чемодане, вы можете начать заниматься чем-то новым, о чем всегда мечтали, но на это не хватало времени. Именно это приведет вас к душевному самоудовлетворению, раскроет тайные желания, возможности и скрытые таланты, или, говоря проще, вы сможете самореализоваться.Исходя из той же самой теории в экономике именно расходы, связанные с обеспечением физиологических потребностей в пище, одежде и тепле, в большей степени составляют основу расходов большинства наших семей. Но далеко не все они связаны с потреблением. Это связано с тем, что каждый человек имеет определенный жизненный цикл, который непосредственно связан с уровнем его дохода. Если разделить всю жизнь человека на несколько этапов, то вот что получается в конечном итоге: каждый человек в течение своей жизни проходит три стадии:1) детство. Здесь некоторые из нас не до конца осознают значимость денег в своей жизни. Конечно, мы понимаем, что они необходимы, но не задумываемся об их накоплении, да и финансовые возможности на этом этапе не всегда устойчивы;2) зрелость. На этом этапе наши финансы увеличиваются, а условия жизни улучшаются, стабилизируются. Именно на этой стадии человек начинает делать какие-либо определенные накопления, так сказать на светлое будущее или черный день;3) старость. Это этап когда наши потребности не столь разнообразны, но изысканны. Если мы осуществляли накопления на предыдущей стадии жизни, т. е. заботились о светлом будущем или копили на черный день, мы не почувствуем определенных перемен в уровне нашей жизни.На каждой из данных стадий жизни расходы подвергаются каким-либо изменениям, но всегда присутствует необходимая и неизменная в зависимости от возраста их постоянная величина.Доходы — это некоторая сумма денежных средств, получаемых за какой-либо период времени и предназначаемых для приобретения благ и услуг для личного потребления. В жизни каждого человека доходы играют определенную роль: уровень потребления зависит от уровня доходов, или, другими словами, вы можете купить те или иные блага в зависимости от того, сколько вы зарабатываете.Выделяют три основных источника доходов (или источников доходов семьи).1. Заработная плата. Заработная плата — это доход, который вы получаете от какой-либо деятельности. Он может выражаться как в натуральной, так и в денежной форме. Оплата труда — это одна из важнейших форм дохода в любой семье.Уровень дохода от заработной платы напрямую зависит от ее размера. От чего может зависеть тот или иной уровень заработной платы? Конечно же от профессионализма, квалификации каждого человека, вида выполненных работ, количества выполняемых функций, уровня сложности работы. Кроме основной заработной платы или так называемого оклада, работодатели могут назначать надбавку к заработной плате, она увеличивает ее основную ставку. Надбавки обычно выплачиваются за ночные смены, труд в неблагоприятных условиях, дополнительные часы работы, а также за выполнение работ во вредных для здоровья условиях и т. п. Ваш уровень дохода от заработной платы может повыситься за счет премий. Премия — особый вид надбавок за отличную работу, качественный труд и т. д.2. Доходы от собственности: 1) от рентных отношений. Если вы обладаете землей, то вы можете ее использовать. Отношения по поводу распределения доходов от использования земли, ее ископаемых ресурсов и недвижимости называют рентными. Это дает вам основание как владельцу получить чистую ренту. Кроме этого, вы можете сдавать объекты собственности и получать доход в виде арендной платы. Таким образом, семья, обладающая какой-либо собственностью или землей, может иметь определенный доход;2) от процента. Если говорить экономическим языком, то процент — это плата за право распоряжаться чьими-либо ресурсами в настоящее время. Для каждой семьи такие доходы могут быть существенным пополнением бюджета. Если вы обладаете каким-либо капиталом, то, отдавая его под определенный процент на какой-то срок, можете иметь денежную прибыль;3) от дивидендов. Дивиденды — это доход от вложения акций в какую-либо компанию, т. е. вы вкладываете средства в развитие какого-либо предприятия. Когда данное предприятие начинает получать прибыль, то бюджет семьи начинает пополняться за счет поступления доходов от дивидендов.3. Социальные выплаты. Социальные выплаты — это денежные средства, которые по закону выплачивает государство различным группам населения. К социальным выплатам относят пенсию, пособие по безработице, пособие по рождению ребенка, пособие по инвалидности и т. д. Если вы достигли пенсионного возраста, то вам выплачиваются денежные средства в виде пенсии. Ее размер зависит от того, какую заработную плату получал человек в течение всего времени работы и от стажа его работы. Также вы можете получать пособие по безработице, что рассчитано на людей, которые в течение определенного времени не могут найти себе рабочего места. Когда в семье появляется ребенок, государство выплачивает пособие по рождению ребенка. Пособие выплачивается один раз. Пособия по инвалидности выплачиваются людям, которые в силу своего здоровья не способны трудиться.Общий доход вашего хозяйства формируется за счет всех трех источников, которые мы назвали выше, но далеко не каждая семья имеет возможность получать доход от земельных ресурсов, аренды. Например, многие просто не располагают этими ресурсами. Таким образом, основным источником дохода является заработная плата и различные социальные выплаты. С высокой долей уверенности можно сказать, что в России уровень и источники доходов распределяются очень неравномерно.Как говорится, хочешь сладко жить — надо работать. Поэтому в большинстве своем объем дохода семьи зависит от нее самой. На вас, конечно, может свалиться удача в виде наследства, но семейный бюджет зависит от вашей инициативы и инициативы членов вашей семьи, предприимчивости, желания и умения работать.

Рис. 3.1. Распределение доходов человека по возрастным группам

Необходимо всегда помнить о том, что только на одной стадии жизненного цикла — зрелости — вы будете получать основные доходы (рис. 3.1) и, соответственно, на этой стадии необходимо создавать определенные накопления, чтобы при снижении уровня семейного дохода расходы могли оставаться на прежнем уровне. Да, вы наверняка не раз сталкивались в жизни со сложными финансовыми ситуациями, когда вам катастрофически не хватало денег, а потратить нужно было очень много. Из вышесказанного следует, что основные расходы распределены между потреблением и сбережением. Все основные и постоянные расходы, характерные для любой семьи, делятся на следующие:1) расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи;2) расходы на одежду;3) расходы на обеспечение приемлемого уровня социального положения;4) расходы, связанные с обеспечением образования и общего развития;5) расходы, связанные с созданием интерьера и уюта;6) расходы на отдых.Время не стоит на месте: дети рождаются, взрослеют, женятся. В связи с этим меняются и расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи. Если в вашей семье появляется новый маленький человечек, то в связи с этим резко возрастают расходы на приобретение кисломолочных продуктов, детского питания, фруктов, витаминов и т. д. Такие изменения отражаются и на других категориях расходов: велики расходы на памперсы и другие детские принадлежности, ребенок очень быстро растет, и ему необходима новая одежда.Обеспечение приемлемого уровня социального положения связано с обеспечением приемлемого гардероба, жилья. Данные расходы подвержены изменениям в зависимости от времени существования семьи и внешних факторов. К внешним факторам в данном случае можно отнести моду. Если мода меняется слишком резко, семья вынуждена увеличить свои расходы на приобретение одежды. Если же одежда нового сезона мало чем отличается от прошлогодних моделей, то предпочитают не обновлять гардероб. Соответственно, доля расходов на приобретение одежды не возрастает.Расходы на обеспечение определенного социального существования, которое будет устраивать семью, зависят и от продолжительности времени, в течение которого она существует. Например, сформировавшиеся семьи, которые существуют уже достаточное количество времени, имеют постоянное жилье, расходы на которое возрастают редко. Молодые семьи, напротив, тратят определенную долю дохода на съем жилья, поскольку обычно не имеют собственного.Таким же образом изменяются и расходы семьи, связанные с формированием уюта. Семьи, существующие достаточно долгий промежуток времени, не нуждаются в формировании домашнего уюта, так как он у них уже создан. Молодые семьи обычно тратят определенную часть доходов на приобретение имущества, которое создает атмосферу уюта в доме и которое просто необходимо в домашнем обиходе.Нельзя все время работать — необходимо хоть иногда и отдыхать. Поэтому расходы, связанные с обеспечением отдыха, являются необходимой частью расходов вашего хозяйства. Так уж сложилось, но в нашей стране данный вид расходов не классифицируется как один из основных. Соответственно, этому пункту как таковому не уделяется должного внимания. В погоне за финансовым благополучием мы привыкли много работать и мало отдыхать. Все на подсознательном уровне понимают, что это недопустимо. Но что же можно с этим сделать? На изменение объемов данного вида расходов домашних хозяйств может повлиять социальная политика государства. Например, если государство будет проводить активную социальную политику и обеспечение отдыха гражданина ляжет на финансы государства, т. е. государство будет оплачивать часть расходов на отдых семьям. Соответственно, ваши семейные расходы сильно не пострадают, вы всего лишь внесете малую часть денег и сможете отдохнуть не только на своей даче, но и выехать на море или в санаторий.В конце наших рассуждений о вреде и пользе доходов и расходов мы можем сделать следующие выводы.1. Все расходы домохозяйств осуществляются в интересах членов семьи.2. Все наши расходы разнообразны, но в конечном итоге они все сводятся к двум направлениям. Первое — это потребительские расходы, а второе — это накопления, производимые домохозяйствами. Потребительские расходы направлены на финансирование потребностей такого хозяйства в настоящем, а накопления призваны обеспечить постоянство уровня расходов в будущем.3. Основными закономерностями изменения расходов семьи являются снижение расходов потребительского значения (при увеличении доходов) и изменение уровня расходов (в зависимости от внешних факторов).

Ваши финансы постоянно участвуют в обороте. Для того чтобы иметь их полную экономическую оценку и умело управлять ими, вы должны иметь обобщенные сведения о своих финансах. Это обобщение осуществляется путем составления баланса. Баланс (от фр. balance — «весы») означает равновесие, уравновешивание или количественное выражение отношений между сторонами какой-либо деятельности. Обобщение в балансе имеет двойственное отражение объектов и обобщение информации о них. Это означает, что объекты показываются в балансе дважды и рассматриваются с двух точек зрения.Изначально балансовое обобщение применялось для составления бухгалтерского баланса. Это позволило восстановить имущественно-финансовое состояние организации.Семейный баланс — это способ отражения семейных средств и их источников, позволяющий получить информацию о состоянии семейных финансов на конкретную дату. Что такое баланс доходов и расходов семьи? Это финансовый баланс, который имеет разделы, в которых указаны источники и величины доходов и расходов в течение определенного периода времени и установлено их соответствие или превышение одной из частей баланса над другой [4] . Если рассматривать балансы доходов и расходов в целом, то они составляются применительно к государству в целом (баланс доходов и расходов государства и населения — государственный бюджет), предприятию (баланс доходов и расходов фирмы — финансовый план), семьи (баланс доходов и расходов семьи — семейный бюджет). Итак, баланс доходов и расходов составляет основу бюджета.В основе построения такого баланса лежит двойственная группировка объектов учета по составу и функциональной роли, а также по источникам образования и целевому назначению.Баланс разделяется на две равновеликие совокупности показателей — доходы семьи и расходы семьи (табл. 3.2).

Таблица 3.2. Семейный баланс

В графе «Семейные доходы» обобщаются показатели, характеризующие состояние финансов, а в графе «Семейные расходы» — показатели, характеризующие источники образования тех же самых семейных финансов. Баланс служит не только для отражения семейных доходов и расходов, по сути дела, он является средством уравновешивания обеих совокупностей показателей о состоянии финансов. Балансирующими показателями являются конечные результаты (избыток или недостаток). Взаимное уравновешивание хозяйственных средств в доходах и расходах указывает на избыток или недостаток семейных финансов. Таким образом, в балансе непременным условием является поддержание постоянного равенства общей величины показателей доходов и расходов.Баланс доходов и расходов семьи, как мы уже рассматривали выше, составляет семейный, или потребительский, бюджет. Потребительский бюджет — это баланс доходов и расходов семьи, который характеризует уровень жизни различных групп семей. Любой бюджет может иметь как дефицит, так и профицит. Если при подсчете итога расходы бюджета превышают его доходы, то баланс является дефицитным. И наоборот, если доходы больше расходов, то бюджет имеет профицит.Равенство статьи «Итого» доходов и расходов в балансе предполагается, так как чисто математически расходы семьи в месяц не могут превышать расходов.

Что русскому хорошо — то немцу смерть! Не важно, где и как происходит сокращение расходов, но в России все по-своему, соответственно, учиться на чужом опыте нет смысла, давайте смотреть на вещи реально. Основные пути сокращения семейных расходов для наших соотечественников — это отказ от излишних расходов, экономия финансов, большее самообеспечение. Давайте рассмотрим первый и второй варианты экономии семейного бюджета . Он гласит: «Ограничивайте себя везде, где это возможно». Конечно, нам думать об этом крайне неприятно, но в условиях дефицита финансовых ресурсов просто необходимо. Да и другие постоянно занимаются тем, что ограничивают вас в тех или иных ресурсах. Вы должны быть сильными и сделать твердый шаг — составить список того, без чего вы можете обойтись в течение определенного периода, например года. Вы знаете, что сложившаяся ситуация временная, что наступят лучшие времена и наверняка через год ваш список полетит в мусорную корзину. Начните свой список со спиртных напитков, сигарет и некоторых продуктов, которые ничего не дают здоровью, а только вредят ему. К таким продуктам относятся такие продукты, как свиное сало, животное масло, разнообразные кондитерские изделия и т. д. Не действуйте против самого же себя! Не всегда приятное совпадает с полезным! Вести здоровый образ жизни (не злоупотреблять спиртными напитками, сигаретами и нездоровой пищей) — уже это является экономией и одновременно огромным приобретением. Всегда помните о том, что вы вольны делать все, что угодно, но, ведя здоровый образ жизни, вы получаете двойную выгоду. Смело можете исключить посещение парикмахерской. Рынок таких услуг сегодня очень обширен, эти услуги можно получить и на дому. Поэтому довольно просто узнать у своих знакомых телефоны мастеров, которые работают на дому: это обойдется вам значительно дешевле (на 30–40 %).Если вы выписываете множество газет и журналов, то от некоторых из них можно отказаться. Покупайте лучше книги!Во многих домах до сих пор проведено радио, которое на самом деле многие не слушают. Сейчас достаточно много бытовой электроники и техники, наверняка у вас есть телевизор и магнитофон, которыми можно ограничиться. Поэтому вам не трудно будет отказаться от оплаты за радиоточку. Написав соответствующее заявление, вы исключите лишний пункт в вашем бюджете расходов.Ваша бытовая техника, мебель, обувь постоянно ломаются и рвутся, и вы все время обращаетесь в фирмы, которые предоставляют соответствующие услуги? Не стоит. Сейчас существуют так называемые частники, которые на самом деле являются хорошими специалистами, но берут за работу меньше на 25–30 %.Вы можете поразмышлять на эту тему и дальше, но в любом случае, даже если вы придумаете еще десять-двадцать ограничений, все они должны быть разумными, чтобы не повредить здоровью.Не откладывайте оплату за квартиру и коммунальные услуги: так вы избежите лишних потерь в виде пени, и ни в коем случае не откладывайте оплату за телефон: он не только поможет вам в экстренной ситуации, но и станет средством коммуникации и заработка (об этом мы расскажем в другой главе). Некоторые люди, для того чтобы решить свои финансовые проблемы, пытаются ухудшить свои жилищные условия, чтобы использовать деньги, вырученные от продажи. Но прежде чем принять подобное решение, подумайте тысячу раз, ведь жилая площадь — это капитал, который с течением времени будет только расти. А деньги в любом случае закончатся.Вы, конечно, можете экономить на духовном развитии, но не стоит этого делать. Не стоит загонять себя в психологический тупик, отказавшись от чтения книг, посещения театров, выставок и т. п. Стоит оптимизировать процесс приобретения книг и др. Книги гораздо дешевле можно купить на различных распродажах и с рук, билеты в театр и кино — непосредственно в стационарных кассах. Ищите другие пути выхода из любой ситуации! Например, студенты, коллективно посещая спектакли в театре, могут получить скидку на приобретение билетов. Также театры предоставляют скидки для пенсионеров.Экономия у нас дома . Если рассмотреть структуру нашего бюджета, что мы увидим? На что мы тратим больше всего денег? Конечно, на питание. Это самая крупная статья нашего бюджета. Нередко мы отказываемся купить себе что-либо из одежды или домашней обстановки, но покупаем продукты, так как желудок требует. Но даже в больших затратах всегда можно найти большие резервы. Давайте попытаемся их найти. Сегодня практически на каждом квартале улицы располагается крупный продуктовый супермаркет типа «Рамстор», «Пятерочка», «Копеечка». Вы наверняка заходите туда время от времени и считаете, что покупать продукты там значительно выгоднее. Но делать там закупки для семьи имеет смысл только по одной причине — если вам дают гарантию качества продуктов, ведь магазины имеют условия и оборудование для хранения продуктов. Также вам есть кому предъявить претензии, если продукты оказались некачественными и у вас возникла конфликтная ситуация.Но для того чтобы сэкономить, вам стоит подумать о том, что, покупая продукты в магазинах, вы еще и оплачиваете работу целого коллектива (начиная от продавца до руководителя магазина, а также его владельца — они сумели провести грамотную политику ценообразования и накрутили цены). Самыми дешевыми продуктами всегда были пшено, хлеб, сахар, растительное масло, молоко, но сегодня их трудно назвать самыми дешевыми.Покупать продукты на так называемых колхозных на рынках тоже многим не по карману. Но тут опытная хозяйка может дать много советов, которыми неплохо было бы воспользоваться. Разница в цене одного и того же продукта утром и вечером составляет 1,5–2 раза. И, соответственно, перед закрытием рынка покупать продукты выгоднее. Не ищите дешевых продуктов на центральных рынках! Там таких нет! Обратите свое внимание на рынки и торговые площадки, которые находятся на окраинах вашего города, конечных станциях метро, автобусных остановках, в пригороде и т. п. При закрытии рынка в последние минуты сельские жители отдадут вам товар за бесценок. Вам может повезти еще больше, и они подарят вам нераспроданные остатки товара.Еще один надежный способ для экономии на продуктах — их покупка на мелкооптовых рынках. Несомненно, цены на продукты у каждого продавца здесь фиксированные, но все равно на 10–30 % ниже, чем в магазинах. Но заранее хотим предупредить о существующей опасности: здесь никто не гарантирует качества товара и возникшие претензии предъявить будет достаточно сложно. Конечно, можно потребовать сертификат качества, но сегодня без труда каждый может приобрести такой документ. Поэтому будьте очень внимательны! При покупке смотрите на дату изготовления товара, срок годности, целостность упаковки. Прежде чем что-либо купить, пройдитесь по рядам и посмотрите, что вообще есть на рынке и какие аналогичные товары выложены на продажу, проанализируйте и только затем выберите конкретного продавца.Можно пойти и дальше. Вы можете договориться с соседями по дому, сотрудниками по работе, коллективом родителей в школе и сделать коллективный заказ на рынке. Вы можете купить продукты длительного хранения, например макароны, сахар, муку, тушенку. Это обойдется вам дешевле на 5–7 %, чем на этом же самом рынке в розницу.Можно пойти еще дальше. Если у вас есть автомобиль или другое средство передвижения, то можно поехать прямо к производителю, так сказать к бабушке на деревню, и купить продукты у него. Замечено, что обе стороны всегда остаются довольны друг другом. Вы окупите затраты на дорогу, купив мясо, молоко, овощи, фрукты и яйца в 2–3 раза дешевле, чем в городских магазинах, и этих продуктов вам хватит на месяц. Вы можете установить постоянные контакты с такими поставщиками и ездить к ним регулярно. Но даже если такой возможности не будет, то в новом месте вам наверняка будут рады. Заметьте, что в селениях, которые находятся далеко от крупных дорог, цены дешевле, в то время как около крупных автомагистралей цены выше, так как проезжающие автомобилисты часто, не задумываясь, платят за продукты суммы, запрашиваемые продавцом.Вам также может оказать помощь период сборки урожая, так как вполне реально закупить большую партию овощей и фруктов. Делать это необходимо прямо у производителей по низким ценам. Конечно, вы затратите средства для транспортировки, подготовки к хранению, консервированию и иному, но в результате все затраты окупятся за счет экономии на торговых и промышленных накрутках, а также на сезонных повышениях цен в течение года.Вы можете сделать еще один ход — бесплатно заготовить овощи на зиму. Ваши действия должны быть следующими. В конце лета вы договариваетесь с кем-либо из производителей о том, что они поставят вам картофель, капусту, свеклу, морковь и другие овощи к середине сентября по заранее оговоренным ценам. Поставщики сами привезут вам их на машине прямо на квартиру. В вашу задачу будет входить лишь сбор заказов от соседей, многие из которых не откажутся от заготовки продуктов на зиму за цену, ниже рыночной в два раза.Вы можете сэкономить семейный бюджет за счет сокращения отходов и потерь от порчи продуктов. Это достигается за счет хранения овощей в квартире в особых обустроенных местах, но только не на свету и не у батареи. Можно сделать овощехранилище на балконе. Для наших домохозяек обычным считается консервирование продуктов. Еще многие хозяйки умудряются экономить на способах приготовления пищи, применяя скороварку и пароварку, сохраняя т. 25 % питательных веществ.Какой продукт является самым главным в семье? Как обычно говорят: «Хлеб всему голова». Покупая хлеб, мы не думаем о том, что его стоимость складывается из стоимости сырья (2 руб. — если брать батон хлеба стоимостью 10 руб.), издержек элеватора, мельницы и хлебозавода, их прибыли, косвенных налогов и торговой надбавки. Некоторые покупают себе печку и пекут сами экологически чистый хлеб. Она окупается за год.Также можно экономить на сахаре. Есть много сложных способов, но в домашних условиях предлагаем следующее — консервировать фрукты, ягоды и соки по технологии, не требующей расхода сахара. Печь различные кондитерские изделия вместо покупки (дешевле в 3–5 раз).Многие используют осенью такие способы экономии денег на питание, как осенняя заготовка рыбы, грибов и ягод, что не требует особых затрат, а также содержание зимнего огорода на окне (выращивание зелени, зеленого лука, перца и т. п.).Одежда и обувь. Эта статья семейного бюджета занимает значительную долю в структуре бюджета. Как можно сэкономить на одежде? Конечно, можно просто отказать себе в покупке необходимых вещей и ходить в старых. Но существует еще несколько вариантов, с помощью которых можно было бы значительно сократить расходы. Можно покупать новые вещи непосредственно на предприятиях-изготовителях или вещевых рынках, что значительно дешевле, чем в магазинах. Существуют магазины секонд-хенд, которые ввозят из Европы одежду, бывшую в употреблении, отличающуюся уровнем цен. Все подобные магазины имеют несколько классов: 1-й, 2-й и 3-й. Многие новые русские одеваются в таких магазинах. Вы также можете покупать некоторые вещи на барахолках. Если вы хотите купить бытовую технику (телевизор, холодильник или стиральную машину и т. д.), то не покупайте это спонтанно, подождите, пока не объявят сезонные скидки. Таким образом вы можете сэкономить до 15 %, а для бытовой техники это существенно.Ни в коем случае нельзя экономить на лекарствах, но можно поискать некоторые пути по уменьшению затрат и на них. В каждом городе есть аптеки, которые получают медикаменты непосредственно со склада. Они продают товар без розничных наценок, что является на 10–15 % дешевле, чем в обычной аптеке.Все знают, что всегда стоит выключать свет в целях экономии электричества. Давайте рассмотрим, на что идет расход электроэнергии: на освещение — 26 %, на работу холодильника — 46 %, на работу телевизора — 17 %. Чаще размораживайте холодильник, так как в замороженном состоянии он потребляет больше энергии. Многие в зимнее время, когда в квартире холодно, вместо покупки электрических обогревательных приборов отапливают помещение с помощью газа. Это гораздо вреднее для здоровья, чем экономия на электроприборах.Третий способ (вариант) экономии семейного бюджета заключается в еще большем самообеспечении.Вы обладаете огромными резервами существования — это самообеспечение и самообслуживание. Сегодня на рынке существует большое количество литературы по ремонту и обустройству квартиры, сантехнических приборов и иного, которые позволяют освоить те или иные навыки. Также вы можете посетить курсы, которые учат различным навыкам.Также вы можете купить себе землю, дачу, загородный дом, которые помогут вам значительно сократить свой бюджет, а также заработать.Также можно дать еще несколько советов по экономии бюджета.Вашей семье необходимо обеспечить денежный запас на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого постарайтесь откладывать на счет в банке финансы, равные как минимум вашему шестимесячному бюджету.Заставьте деньги работать на себя. Вкладывайте их в надежные места, предварительно удостоверившись, что их вложение эффективно.Страхуйте свое здоровье. Медицинское страхование в последнее время получило широкое распространение в нашей стране. Без медицинской страховки вас не примет ни одна больница. Также вы можете застраховать себя на случай потери работоспособности. В любом чрезвычайном случае вы сможете возместить понесенные затраты с помощью страховой компании.Вы можете копить деньги на учебу детям, пенсию. Если вдруг возникнет такая необходимость, то можно будет взять оттуда нужную сумму. К тому же к моменту выхода на пенсию у вас будет приличная сумма на свое содержание.Большим плюсом ранних накоплений (на учебу, пенсию) является то, что вы можете рисковать. Даже если вы проиграете, то можно все исправить на ранней стадии. Чем больше проходит времени, тем осторожнее вы должны быть, тем труднее вам будет исправить сложившуюся ситуацию.Вам нужно прежде всего защитить себя и свою семью. Необходимо платить по своим долгам, оплачивать основные траты своей семьи на еду, одежду, квартиру и т. п. И только потом думайте о накоплениях на пенсию и колледж. Ведь самое главное для вашей семьи — это то, что вы рядом с ними.Таким образом, для любой домохозяйки справедлива пословица: «Хочешь жить — умей вертеться». Каждая хозяйка, исходя из своего опыта, а также наших советов, может найти множество путей экономии своего бюджета.

Человек думает о деньгах, когда их нет. А когда они есть, они сами думают за человека. Стас Янковский

Семейный бюджет состоит из доходов и расходов. Как правило, все многообразие доходов семьи представлено денежными, натуральными, номинальными доходами. Понятие денежных доходов неразрывно связано с понятием денег. Исторически в роли денег выступали разные продукты. В условиях первобытно-общинного строя, когда община лишь от случая к случаю обменивала какой-либо продукт на продукт другой общины, последний выступал в роли денег лишь в единичных актах обмена. Данная стоимость называется простой или единичной.С углублением разделения труда, когда оно становится более устойчивым и охватывает множество видов конкретного труда, в обмен начинает втягиваться все большее количество продуктов. Здесь уже один и тот же товар обменивается на ряд других товаров. Эта форма стоимости называется полной или развернутой формой стоимости.С течением времени все развивается и растет. Развитие общественного разделения труда, рост товарного производства, повышение регулярного обмена привели к тому, что из всего товарного мира начал выделяться товар, на который все чаще стали обмениваться другие товары. Он означал появление всеобщей формы стоимости. Товар, который обладает способностью непосредственно обмениваться на любой другой товар, получил название всеобщего эквивалента. У разных народов и на различных этапах истории одного и того же народа в роли всеобщего эквивалента выступали различные продукты (скот, меха и шкуры, слоновая кость и др.). Впоследствии эта роль почти повсеместно закрепилась за серебром и золотом, что привело к учреждению денежной формы стоимости.Деньги выполняют четыре функции:1) служат средством обмена или средством платежа;2) являются единицей счета;3) выступают средством сохранения стоимости;4) используются в качестве меры отложенных платежей.Каждая из этих четырех функций действует и играет огромную роль, однако уже здесь необходимо отметить, что характеристикой денег, имеющей наибольшее значение и отличающей их среди всех прочих активов, является именно их роль в качестве средства обмена.В современной экономике деньги как средство обмена являются одной из сторон почти в каждой торговой сделке. Если вы работаете, вы обмениваете ваш труд на деньги. Если вы покупаете товары, вы обмениваете ваши деньги на товары. Вряд ли найдется кто-нибудь, кто захочет потреблять деньги непосредственно. И если мы желаем иметь деньги, то лишь для того, чтобы купить на них товары и услуги сейчас или в будущем. Итак, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике между людьми происходит обмен товарами и услугами.Применение единого средства обмена, используемого в качестве одной стороны в каждой сделке, делает процесс обмена товарами и услугами более эффективным. Чтобы лучше понять все возможные выгоды от использования единого средства обмена, можно рассмотреть систему бартерной экономики.По мере экономического развития люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а затем используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь. На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так как одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать яблоки за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?В действительности все наоборот: две денежные сделки проще, чем одна бартерная сделка. Использование денег (любого предмета, который является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги) значительно упрощает обмен. Тогда каждый человек продает товар непосредственно покупателю и покупает непосредственно у продавца.Помимо использования в качестве средства обмена деньги обычно являются и единицей счета.Единица счета — это такая единица, на основе которой назначаются цены и ведутся счета. В США цены назначаются в долларах и центах, следовательно, единицей счета является доллар. В Европе цены назначаются в евро, поэтому там единицей счета является евро и т. д. Однако цены не всегда выражаются в единицах национального средства обмена. Так, в странах с высокой инфляцией, где цены при их выражении в местной валюте меняются слишком быстро, они зачастую назначаются в валюте других государств. Например, в Германии во время нарастания инфляции в период 1922–1923 гг. фирмы и магазины назначали цены и вели свои счета в долларах. Однако сами платежи совершались с помощью внутреннего средства обмена — немецкой марки (по крайней мере так было в начале инфляционного периода).Удивительное свойство денег как средства сбережения — их способность на долгие годы сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ. В этом смысле деньги выступают как консервированное потребление. Эти «консервы» можно накапливать, чтобы потом использовать в тот момент, когда того пожелает их обладатель.Функция накопления или сохранения стоимости приобрела особое значение в современных условиях.Средство накопления — это актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг, обеспечивающий покупательную способность в будущем.Функцию накопления экономисты-теоретики считали основной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и предметами, которые деньгами не являлись. К деньгам относили только металлические деньги, считая, что бумажные выполняют задачу сохранения стоимости очень плохо.Сохранение стоимости деньгами выступает как потенциальный канал для образования сокровищ. При этом деньги выступают как средство сбережения. В условиях высокой инфляции в роли средства сбережения чаще выступают золото или другие ценности.Накопление денег может быть обусловлено разными конкретными мотивами, в том числе и стяжательством — страстью к накопительству, которая обуревала такие литературные персонажи, как бальзаковский Гобсек или гоголевский Плюшкин. Накопление денег в виде сокровищ определяется стремлением каждого товаропроизводителя иметь известный денежный резерв, чтобы предохранить себя от колебаний рыночной конъюнктуры. Деньги являются средством сохранения стоимости, потому что они могут быть использованы в будущем для совершения покупок. Причем эту функцию средства образования сокровищ могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото и серебро в виде монет и слитков. Кроме того, накопление сокровищ осуществляется в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра, принимая так называемую эстетическую форму сокровища. Можно, конечно, копить и бумажные деньги, но они подвергаются обесцениванию. Бумажные деньги практически не имеют никакой стоимости, так как затраты на их печатание незначительны. В отличие от полноценных денег, совершающих оборот благодаря собственной внутренней стоимости, бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе обращения.Если деньги не могут быть использованы для совершения покупок в будущем, то уже сегодня никто не захочет принимать их в обмен на товары или услуги. Однако деньги — это не единственное и, возможно, совсем даже не лучшее средство сохранения стоимости. Дома, автомобили, акции, сберегательные счета — все это может так же служить в качестве средства сохранения стоимости или средства образования сокровища. И если вы желаете сделать запас стоимости на длительный период времени, то, несомненно, сможете найти лучший способ сделать это, не прибегая к помощи денег.Деньги являются средством сохранения стоимости, потому что они могут быть использованы в будущем для совершения покупок.Если деньги приняты в качестве средства обмена, то они должны являться и средством сохранения стоимости.Деньги служат также мерой отложенных платежей, т. е. платежей, которые будут совершены в будущем и величина которых обычно устанавливается в денежном выражении. Если вы берете ссуду в банке, то в будущем вам предстоит вернуть определенное количество денег к определенной дате или в течение некоторого срока. Однако эта функция денег не является столь существенной, поскольку размер будущего платежа по договору может быть установлен не только в денежной форме, но и в чем-нибудь другом, например, в унциях золота или в иностранной валюте. Когда наступает время выплаты долга, платежи осуществляют в денежной форме, но в размере, эквивалентном текущей стоимости указанных в соглашении сумм золота или иностранной валюты.Таким образом, из четырех функций денег функция средства обмена является наиболее существенной их характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы продолжать их использовать в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег, но обычно они выполняют и эти функции. Однако в странах с нарастающими темпами инфляции деньги обычно перестают использоваться для этих двух целей.Номинальные доходы представляют собой доходы семьи, выраженные денежной суммой на момент их получения. Номинальная зарплата — это сумма денег, которые получают за свой труд в соответствии с его качеством и количеством. Реальные же доходы представляют собой совокупное количество товаров и услуг, приобретаемых на эти доходы, т. е. реальные доходы — это количество товаров, которые можно приобрести на эти доходы. Реальные доходы характеризуются покупательной способностью семьи. Также реальные доходы можно рассчитывать количеством наборов продуктов питания , входящих в официально установленный необходимый социальный набор потребительских товаров и услуг [5] .В этот набор включаются те продукты питания, состав и объемы потребления которых необходимы для обеспечения жизнедеятельности человека и сохранения его здоровья (в среднем на душу населения в год), а именно: хлеб ржано-пшеничный — 68,7 кг, хлеб пшеничный — 62,9 кг, мука пшеничная — 19,5 кг, рис — 3,7 кг, пшено — 9,8 кг, вермишель — 5,2 кг, картофель — 124,2 кг, капуста (свежая белокочанная) — 28,1 кг, морковь — 37,5 кг, лук репчатый — 28,4 кг, яблоки — 19,4 кг, сахар — 20,7 кг, говядина — 8,4 кг, мясо птицы — 17,5 кг, колбаса вареная — 5,4 кг, колбаса полукопченая — 4,2 кг, рыба мороженая (за исключением деликатесной) — 11,7 кг, молоко — 123,1 кг, сметана — 1,6 кг, масло животное — 2,5 кг, творог — 9,9 кг, сыр — 2,3 кг, яйца — 151,4 шт., маргарин — 3,9 кг, масло растительное — 6,4 кг. Перечисленный набор продуктов питания в расчете на месяц с его оценкой по рыночным ценам зачастую называют «потребительской корзиной». Стоимость потребительской корзины , включающей перечисленный набор 25 продуктов питания, рассчитывается и публикуется по городам и регионам страны, как минимум, ежемесячно, что позволяет отслеживать изменение цен на основные продукты питания и определять реальность доходов семьи. Динамика изменения номинальных доходов населения представлена в таблице 4.1.

Таблица 4.1. Динамика изменения номинальных доходов населения

Из проводимых исследований и сравнения реальных и номинальных доходов населения наглядно видно, что рост номинальных доходов значительно опережает рост реальных доходов. Это связано с высоким уровнем инфляции — ростом цен на товары и услуги, вызывающим обесценение денег. Инфляция измеряется индексом цен на потребительские товары и услуги, т. е. инфляция — это среднее изменение цен на данные товары и услуги за определенный период времени (неделю, месяц и т. д.). От роста уровня инфляции страдает все население, но в большей степени — социально незащищенные слои населения и бюджетники.

Совокупные доходы семьи состоят из денежных и натуральных доходов. Основными доходами семьи обычно являются денежные. К основным семейным денежным доходам, как правило, относятся заработная плата членов семьи. Оплата труда включает в себя основную заработную плату, все доплаты и вознаграждения за труд. Сюда же относят пенсию, пособия, стипендию и другие социальные и страховые выплаты государством, предприятиями, учреждениями и организациями. Также к денежным доходам относят всевозможные вознаграждения за нетрудовую деятельность (за донорскую помощь, возврат находки, обнаружение клада), наследство, полученные подарки, премии (за исключением премий по результатам труда), алименты на содержание детей и родителей, другие выплаты и компенсации по решению суда. В отдельную группу доходов выделяют доходы от домохозяйственной и предпринимательской деятельности членов семьи, подразделяющиеся на четыре подгруппы: 1) доходы от реализации сельскохозяйственной продукции личного подсобного хозяйства и семейного огородничества;2) доходы от операций с домашним имуществом (продажи и сдачи в аренду земельных участков и помещений, продажи и сдачи напрокат машин, оборудования, мебели и др.);3) полученные кредиты и другие доходы от финансово-кредитных операций (проценты, дивиденды по вкладам, акциям, от продажи ценных бумаг, предоставления кредита и т. п.);4) доходы от предпринимательской деятельности (индивидуального предпринимательства, крестьянского (фермерского) хозяйства и от частных предприятий, членов семьи) [6] .Всю массу денежных доходов разделяют на рублевую и валютную группы. К валюте относят доллары США, евро, немецкие марки, французские франки и т. п.К натуральным доходам относятся доходы, полученные не в денежной, а натуральной форме, т. е. доходы от личных подсобных хозяйств, подарки от предприятий и т. д. [7]Если вы с удовольствием копаетесь на собственных садовых участках, выращивая фрукты и овощи, то в итоге собранный вами урожай очень выручит вас и летом, и зимой. Как говорится, «как потопаешь, так и полопаешь».Во многих организациях принято на праздники дарить приятные мелочи и даже крупные подарки всем либо отдельно отличившимся сотрудникам.До сих пор не прошло время, когда отдельные предприятия выдают заработную плату сотрудникам …. выпускаемой продукцией. И хорошо, если это какие-то продукты питания, но, например, аккумуляторами сыт не будешь. Все это относится к натуральным доходам.Натуральные и денежные доходы в целом представляют собой совокупные доходы семьи, которые в свою очередь разделяются на совокупные налогооблагаемые доходы и располагаемые, или чистые доходы, поступающие в полное распоряжение семьи.

Все доходы, которые были рассмотрены выше, могут быть легальными и нелегальными. Легальные доходы — официально заработанные денежные средства. К нелегальным доходом относят нетрудовые и «черные» доходы. В настоящее время большинство фирм и организаций использует систему «черной» бухгалтерии, стараясь уйти от налогов. В таких фирмах платится официальная зарплата зачастую на порядок ниже «черной», неофициальной, зарплаты. Большой проблемой такой схемы доходов является их легализация. На сайте «Элитариум» представлена очень интересная статья Литвиненко А. Н. (Санкт-Петербургский институт внешнеэкономических связей, экономики и права), в которой раскрываются основные секреты безболезненной легализации доходов. Вот некоторые из них.Способы отмывания денег. 1. Вывоз наличных из страны с помощью курьеров или сокрытия их в перевозимом грузе с целью дальнейшей репатриации через иностранные банки.2. Прохождение по счетам денежных средств, значительно превышающих реальные возможности клиента в бизнесе.3. Многократное зачисление средств на счет в течение дня разными лицами.4. Проведение операций в особо крупных размерах в интересах третьих лиц, в частности обмен больших сумм денег.5. Заключение контрактов с инофирмами на оказание различных услуг информационно-справочного характера.6. Выдвижение безосновательных требований открыть несколько счетов с различными начальными номерами.7. Предоставление сведений о себе, достоверность которых невозможно проверить, либо заведомо искаженных сведений.8. Внесение больших сумм на счет наличными, что может указывать на противоправную направленность действий клиента банка.9. Заключение фиктивных арендных договоров и фиктивных контрактов на поставку несуществующих товаров.10. Стремление при открытии и ведении операций по счетам ограничиться своим присутствием только при открытии счета и избежать последующих контактов с операционистами путем назначения доверенных лиц по управлению денежными средствами, находящимися на счетах.11. Покупка ценных бумаг с их переводом в другой банк и т. п.12. Сокрытие настоящего происхождения денег (счета в иностранных банках и размещение денег в инвестиционных компаниях, организация фиктивных компаний, приобретение ценных бумаг, антиквариата, недвижимости за границей и т. п.).13. Перечисление наличных на счета подставных лиц с дроблением денежных сумм.Наиболее важным вопросом при разумном ведении бизнеса, как правило, становится, как уплатить поменьше налогов. Очень интересный, на наш взгляд, ответ на него приведен на сайте www.russianday.ru: «Налоговое законодательство исключает из налогообложения подарки и наследства и даже не ограничивает стоимость этих видов дохода для налоговых целей. Правда, это должен быть именно подарок, а не завуалированная под подарок передача денег. Например, вам крупно повезло, и вы получили 10 млн долларов от компании Publisher\'s Clearinghouse. С правовой точки зрения это не подарок, а приз, поэтому он облагается налогом. Кроме того, исключаются из налогообложения некоторые льготы, предоставляемые работникам их компаниями. Более подробно наши читатели могут об этом узнать из специальных публикаций налоговой службы или самого налогового кодекса. Для владельцев бизнесов было бы полезно знать, что не облагается налогами возврат их капиталовложений. Например, если вы вложили 1000 долларов в акции некой компании, которые обернулись возвратом в размере 1500 долларов, то облагается налогами лишь разница в 500 долларов. Кроме того, не подлежат налогообложению денежные суммы, полученные от займа под залог, будь то личный займ или для бизнеса. Последнее, кстати, представляет собой полезный способ создания капитала за счет освобождения такого ресурса как недвижимость».

Человек думает о деньгах, когда их нет. А когда они есть, они сами думают за человека. Стас Янковский

Как мы уже говорили, семейный бюджет складывается из доходов и расходов. Каждому из нас вполне уместно задать себе вопрос — из чего складываются мои расходы? Мы уже рассмотрели в общих чертах структуру доходов и расходов в главе 3.2 и выяснили, что наши расходы напрямую зависят от наших потребностей. Потребности, как правило, зависят от наших нужд, желаний и наших… доходов.Как и в любой отрасли экономики (в том числе и производстве) расходы бывают постоянными и переменными. В домашнем хозяйстве также бывают постоянные и переменные затраты. К постоянным можно отнести те, которые независимо от наших желаний являются обязательными из месяца в месяц. Например, плата за квартиру, телефон, автостоянку и т. д. Основной статьей расходов является питание. В России, как правило, на питание тратится большая часть зарабатываемых средств. Сумма затрат напрямую зависит от состава семьи, возрастной категории и уровня жизни. Как мы уже рассматривали выше, чем больше доходов, чем выше уровень жизни, тем большая сумма тратится на питание. Каждый наверняка замечал, что, когда начинаешь зарабатывать больше, покупаешь не только те продукты, которые необходимы, но и тратишь деньги, не считая, и на всякие вкусности. Причем это происходит подсознательно, об этом даже не задумываешься. И если раньше вам на питание хватало 2000–3000 в месяц, вы планировали каждый поход в магазин, стараясь запастись продуктами впрок, причем затаривались в оптовых рынках, то с увеличением уровня жизни вы и не замечаете, что на питание теперь стало уходить 10 000–15 000. И остановить себя становится очень сложно, даже если вы осознаете, что нужно экономить, чтобы купить какие-то крупные вещи.В зависимости от доходов расходы каждой семьи различны, но в целом можно проследить отдельные статьи расходов, которые делает практически каждая среднестатистическая семья России.Расходы на жилье . Жилье — это квартира или отдельный дом, в котором мы живем и который составляет наш оплот и крепость. Что можно включить в расходы на жилье? Это оплата аренды или ипотечного кредита, различные налоги на недвижимость. В соответствии с законом РФ от 9 декабря 1991 г. № 2003-1 «О налогах на имущество физических лиц» вам необходимо платить за свою собственность: жилые дома, квартиры, гаражи, дачи и иные строения, помещения и сооружения. Сколько вы будете платить, определяется исходя из суммарной инвентаризационной стоимости, типа пользования и др. Но законодательством определены следующие пределы (см. таблицу 5.1.).

Таблица 5.1. Ставки налогов на имущество

Налоги зачисляются в местный бюджет, т. е. по вашему местонахождению. Из налоговых органов не позднее 1 августа вам приносят специальный документ — платежное извещение об уплате налога. Вы должны уплатить необходимую сумму равными долями не позднее 15 сентября или 15 ноября. Коммунальные услуги создают нам комфортность проживания, способствуют жизнеобеспечению и поддержанию в нормальном состоянии городов и иных поселений. Соответственно, нам приходится платить коммунальные платежи за пользование коммунальными услугами. Что входит в коммунальные платежи? Ну конечно же электричество, газ, водоснабжение, телефон, вывоз мусора и др. Для того чтобы защитить свои имущественные интересы при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет получения денежных средств, необходимо использовать страхование , которое позволяет сформировать определенные фонды, из которых затем будут выплачены эти самые средства. Самыми распространенными объектами страхования являются машины и недвижимость, также страхуют жизнь от несчастных случаев, нетрудоспособности, есть медицинское страхование и т. д. Как уже говорилось ранее, мы тратим большую долю средств из семейного бюджета на питание . Наш организм для осуществления жизнеспособности должен получать различные органические и неорганические вещества, он использует их для питания. Нам приходится тратиться на: 1) продукты. На них у каждой семьи уходит достаточно большая часть денег;2) кафе и рестораны. Наверняка вы любите ходить в рестораны и кафе, также многие любят заказывать обеды и ужины в ресторанах. Готовят там, конечно, вкусно, но дорого, поэтому не стоит этого делать;3) оплату обедов на работе и детей в школах. Вы, конечно, можете готовить себе бутерброды дома, давать их на работу мужу, в школу детям, а также брать с собой на работу. Но это в скором времени отразится на вашем желудке не лучшим образом. Обеды в столовой «кусаются», но все равно пользуются спросом. Хорошо, если в вашей фирме есть свой повар, который готовит обеды. Это было бы гораздо дешевле, чем обедать в местной столовой.Отдых и развлечения . Работать, работать и еще раз работать! Так диктует нам сегодняшний рынок. В погоне за деньгами многие забывают об отдыхе. Это отражается на физическом и психологическом состоянии человека. Когда наступает предел, то одни люди впадают в жестокую депрессию, другие начинают тратить большие деньги на восстановление своего нормального состояния. Всему свое время, поэтому нужно и работать, и отдыхать. Но при этом не стоит забывать о разумных тратах. Каким образом может отдыхать человек? Куда ему направить энергию во время отпуска или где ее взять во время работы? Хобби есть у каждого человека. Одни любят коллекционировать открытки, другие — заниматься домашним хозяйством, третьи ходят в разные клубы и т. п. И ваше увлечение, а точнее, размер средств, которые вы тратите, чтобы заниматься любимым делом, влияет на ваш семейный бюджет. Если ваше хобби — собирать открытки и вы проводите время в различных магазинах в их поиске, то затраты незначительны, а если вы коллекционируете, скажем, модели автомобилей, то и затраты резко возрастают.Каждый год в соответствии с трудовым законодательством РФ каждый гражданин имеет право на отдых в течение 28 календарных дней. Вы можете поехать в деревню к бабушке или на дачу. В качестве альтернативы турфирмы предлагают за небольшие деньги поехать на море. Конечно, отдых на море или в горах гораздо интереснее, но если вы едете с семьей, то придется взять с собой кругленькую сумму, ведь дети наверняка захотят посетить парк развлечений, а на отдыхе не хочется ни в чем отказывать ни себе, ни детям. Также к развлечениям относятся театр и кино, выход с друзьями в кафе и рестораны, покупка лотерейных билетов, книг, газет, журналов. Употребление алкоголя и сигарет считается не только вредной привычной, но и привычкой, облегчающей вес нашего кошелька. Прогресс шагает широкими шагами, и в последнее время люди уже не мыслят свое существование без кабельного телевидения, которое по существу добавляет еще один пункт к нашим затратам.Также нам никуда не деться от семейных расходов . К ним относятся медицинские расходы и расходы на здравоохранение, ребенка, детский сад или няню для него. Когда дети подрастают, то и у них увеличиваются потребности, а так как заработать они пока не могут, им нужно давать деньги на карманные расходы. Конечно, с помощью этого нужно учить их самих управлять деньгами (например, говорить: «Если ты будешь откладывать какую-либо сумму из своих карманных расходов, то сможешь накопить на нужную тебе вещь»). К тому же у многих семей есть родители-пенсионеры, которым тоже надо помогать. Также к семейным расходам относятся покупки подарков на дни рождения и свадьбы, различные пожертвования. Довольно большой процент семейных расходов занимают хозяйственные расходы . К таковым относится покупка новой мебели, бытовой техники, кухонной утвари, разнообразных инструментов, чистящих средств, ведь каждый хочет жить в нормальном — красивом, уютном и чистом доме, в который бы хотелось возвращаться с работы. К личным расходам семейного бюджета относятся расходы на лекарства, прачечную, парикмахерскую, одежду, парфюмерию. Расходы на транспорт неизбежны. «Если вы хотите купить машину, но у вас нет такой большой суммы, то возьмите кредит» — так говорят нам все кредитные организации. Но при подписании договора обязательно читайте то, что кредиторы печатают маленьким шрифтом (чтобы покупатель не захотел читать каждый пункт этого договора), — удобные для них условия. Но вот вы купили машину, однако на этом ваши проблемы не заканчиваются: нужны еще бензин, машинное масло, с машиной постоянно случаются неполадки, и ее приходится постоянно ремонтировать, менять шины, проводить техосмотр, платить налоги, платить за парковку и т. д. Продолжать можно до бесконечности. К семейным расходам также относятся сбережения, которые приходится откладывать каждой семье. Они могут быть регулярными, периодическими, отложениями на пенсию, разнообразными инвестициями, покупкой ценных бумаг, облигаций и т. д. Ведь, изымая определенную сумму из семейного бюджета, вы задумываетесь о будущем. Но в любом случае размер бюджета сокращается. К другим семейным расходам относятся расходы на образование детей. Сейчас открываются и преобразовываются различные гимназии и лицеи, качество образования которых выше, чем в обычных средних школах по местожительству. Родители хотят, чтобы их дети выросли умными, они помещают их учиться в такие учебные заведения и каждый месяц производят оплату за их учебу. Дети растут. А как говорится, маленькие дети — маленькие проблемы, большие дети — большие проблемы. Обучение в институте стоит недешево, а дети часто не работают, поэтому им необходимо содержание.В случае возникновения каких-либо проблем мы обращаемся к юристу, нотариусу или адвокату, которые помогают нам решить эти проблемы. Еще к расходам относятся взносы в различные клубы, общества, кредитные выплаты и банковские комиссии и др.В соответствии с законодательством каждый человек, который работает, должен платить подоходный налог, т. е. налог с дохода, которым может выступать как заработная плата, так и продажа имущества и т. п.Как мы уже говорили, все наши расходы зависят от уровня нашей жизни. Чем выше уровень жизни, тем больше хочется облегчить свой быт — купить дорогостоящую бытовую технику, нанять домработницу, няню, обновить и расширить гардероб, носить более дорогую и стильную обувь, купить как можно больше дорогих украшений, подчеркивающих твой новый статус. Редко кто может справиться с соблазнами, возникающими на его пути, особенно когда в кошельке не совсем пусто. В результате человек может очень быстро спустить свои накопления и вернуться на исходные позиции. А к хорошему привыкнуть гораздо легче, чем к плохому. Поэтому возникает вопрос: как научиться экономить? И можно ли сэкономить на расходах?

Начинать задумываться о возможности экономно расходовать свой заработок необходимо сразу же, как только появляется возможность больше зарабатывать. На эту тему написано немало трудов и у нас в России, и за рубежом. Основная мысль всех этих исследований сводится к тому, что, если вы не сумели сберечь то, что заработали, значит, ваша голова работает не так и не в том направлении. Отчасти это совершенно верно. Но только отчасти. Есть люди, которые всю свою жизнь отказывали себе в чем-то, довольствуясь только самым необходимым, и, начав достойно зарабатывать, они начинают баловать себя, позволяя излишества. Какое-то время так и будет продолжаться, но потом любой здравомыслящий человек придет к мысли, что пора подумать о будущем. Ведь фортуна в любой момент может отвернуться. Бывает трудно остановиться, начав тратить деньги. Вот несколько советов по этому поводу:1) деньги приходят и уходят, а вам следует заботиться о том, как их заработать. Некоторые умеют хорошо работать своими руками, значит, им следует заботиться о своих руках. Другие работают головой, соответственно, им следует держать в порядке свою голову, а будет голова на плечах — будут и деньги;2) когда возникает проблема денег, то обратите свое внимание на какую-то другую проблему. Проблема денег потеряет свою актуальность и может разрешиться;3) когда вам не хватает заработной платы на все и вы тратите ее только на проезд от дома до работы, подумайте, зачем вам нужны такие работа и, соответственно, зарплата;4) многие, проходя мимо лотков, ларьков и иного со всякими приятными, но ненужными вещами, покупают их. Это может негативно отразиться на вашем бюджете. Поэтому носите с собой поменьше денег, чтобы не было лишнего соблазна;5) самообеспечение значительно сэкономит ваш бюджет. Вы можете завести свой огород и не покупать овощи. Ваш муж может чинить краны. Сами делайте ремонт, стирайте и чистите одежду и т. п. Ведь услуги фирм, которые предлагают нам это, стоят недешево. Не покупайте полуфабрикаты — лучше купите натуральные продукты и приготовьте сами: и вкуснее, и дешевле;6) курение, алкоголь и различные азартные игры в тотализатор и иное значительно влияют на ваш бюджет. Отказавшись от таких вредных привычек, вы сэкономите свой бюджет;7) покупая ту или иную вещь, убедитесь, стоит ли ее покупать, нужна ли она вам, а также нет ли у вас подобной;8) на худой конец — продайте ненужную вещь в вашем доме или обменяйте ее на нужную.Еще несколько советов по экономии вашего бюджета. Помните:1) как говорили раньше, копейка рубль бережет. Многие не задумываются об актуальности этой поговорки. Как обычно вы храните подобную мелочь? Многие просто складывают ее в общий кошелек, другие высыпают дома. Возьмите отдельный кошелек и ссыпайте туда всю мелочь. Когда бумажные деньги закончатся, в вашем кошельке накопится приличная сумма;2) как мы поступаем, когда у нас нет денег? Конечно же берем в долг, а по долгам нужно платить. Многие любят брать деньги на текущие расходы. Делайте это в случае крайней необходимости. Все равно деньги разбегутся, а отдавать их придется все равно;3) «Все по пять! Все по десять!» — так кричат базарные зазывалы, которые продают мелкий товар для дома. Действительно на их лотках много различных вещей, которые вы купили бы для дома. Но на самом деле стоит это так же, как в любом хозяйственном магазине, а иногда и дороже. И часто, купив одну, две, три вещи с такого лотка, вы получаете перерасход бюджета;4) прежде чем пойти в магазин, составьте список необходимых покупок. Когда у вас много денег и нет никаких ограничений, вам хочется и этого купить, и того;5) нередко, когда не хватает денег, мы покупаем более дешевые вещи, думая при этом, что лучше мы купим две такие вещи, чем одну, но дорогую. Но менее качественные вещи все равно быстро изнашиваются, и в конечном итоге получается, что мы опять переплатили.Оказывается, экономить можно не только на повседневных покупках. Сэкономить можно и на электроэнергии. Сэкономить можно на работе электроплиты. Во-первых, не пользуйтесь ей без основания на это. Если у вас есть электрочайник, то лучше воспользуйтесь им. Держите плиту всегда в исправном состоянии. Накрывайте кастрюлю крышкой, так как без нее тратится в три раза больше электроэнергии. Пользуйтесь скороваркой.Также можно покупать энергосберегающую электротехнику. Она немного дороже, но экономия существенна. Если у вас семья из двух человек, то покупайте стиральную машину менее мощную, маленькую и т. д.Доказано, что любые расходы можно сократить. Если вам удастся сократить их, полученные в результате экономии средства можно затратить на какие-либо крупные вещи либо увеличить свой капитал.Поэтому экономия так важна. Не путайте экономию со скупостью. Экономия — это экономное использование ваших ресурсов, разумное поведение. Если вы купили мобильный телефон полгода назад и собираетесь покупать новый, то отказ от его покупки приводит вас к заработку 6000–9000 руб. Это экономия. А скупость — это поведение, подобное поведению Плюшкина.Таким образом, экономия позволяет мгновенно получить прибыль. Вы сразу же можете вложить полученную прибыль, приблизиться к своей цели. Давайте будем учиться экономить!Если вы путем экономии уменьшите свои расходы, у вас накопится определенная сумма денег. Вы можете потратить ее на обычные нужды для текущих расходов или инвестировать. Трата денег предполагает, что вы ничего не сэкономите — вы просто сократили их в одном месте и увеличили в другом. Экономия — это уменьшение расхода и инвестирование сохраненного. Теперь вы не только сохранили деньги, но и заставляете их работать на себя.Экономии можно достигнуть на продуктах. Сократив эти расходы, вы сэкономите себе много денег. В крупных городах есть магазины торговой сети, и, как мы уже писали ранее, покупать в них продукты значительно выгоднее. Если вы будете покупать продукты в таком магазине один раз и на весь месяц, конечно, не считая продуктов на каждый день, то вы сэкономите не только деньги, но и время: вам не придется ходить в магазин.Вы также можете значительно сэкономить на оплате мобильной связи. Не оплачивайте связь с помощью карт предоплаты! Они дороже номинала на 10–15 %, и к вам на счет попадет сумма, которая значительно меньше вложенной. Пополняя свой счет карточками, вы переплачиваете за связь 10–15 % в месяц. А если подумать, то 10–15 % — весьма существенная сумма.Существует еще один вариант оплаты — это карты e-port , быстро и дешево. Подробнее об этой платежной системе можно узнать на сайте http://www.e-port.ru. Как таковой карты не существует (в виде куска пластика), это просто ваш номер. На сайте e-port вы указываете в соответствующем разделе свой имейл, для вас выпускается карта, и ее номер высылают вам по электронной почте. Вы удобным способом пополняете и используете карту. С помощью этой карты вы можете мгновенно пополнять счет вашего мобильного телефона прямо из дома. Вы можете положить определенную сумму на счет или купить пинкод карты предоплаты за сумму 144,73 руб., что дешевле, чем покупать карту в сети салонов обслуживания абонентов. Также вы можете делать покупки в Интернете с помощью карты e-port. Если вдруг возникла проблема и на сайте, где вам надо заплатить, не принимают такие карты, поменяйте цифровые наличные e-port на цифровые наличные webmoney или другой платежной системы. Таким образом, использование такой карты может быть полезно как домохозяйке, так и любому бизнесмену. Как вы покупаете бытовую технику? А как ее покупать правильно, т. е. по минимальной цене, с минимальными затратами времени и сил? Это не так сложно.Если вы задумали купить музыкальный центр с караоке, то находите обзор всех музыкальных центров и выбираете нужный, исходя из цены и функций. Затем в Интернете находите сайт с обзором цен на музыкальные центры, например www.abc.ru. Выбираете продавца или нескольких, обзваниваете их, выясняя наличие товара и рублевую цену с доставкой. Почему рублевую? Потому что минимальная долларовая цена может превратиться не совсем в минимальную после ее конвертации по курсу магазина, а стоимость доставки различна у разных продавцов. И только затем делаете заказ, указывая точное время и место доставки. Покупка завершена. Вы получили нужный товар на выгодных для вас условиях. Вам не надо ездить в магазин или на рынок. Экономьте свое время, силы, а главное — деньги!Сэкономить можно не только в будни, но и на отдыхе. В Интернете есть очень интересный туристический сайт «KLM», который опубликовал советы о том, как сэкономить за рубежом. Оказывается, что, например, в Париже в кассах метрополитена, кроме одноразовых билетов, продаются карточки-билеты на бесконечное количество поездок в течение трех дней. Кроме того что стоит такой билетик недорого, по нему еще можно три дня бесплатно ходить в любой музей Парижа. Так что вы экономите не только на проезде, но и на развлекательной программе. Думаю, что и в любом другом городе и стране тоже есть свои хитрости и нюансы, которые помогут вам найти способ сэкономить. Главное — желание!

Чем туже затянут пояс, те больше он похож на петлю. Валентин Домиль

Не одно тысячелетие тому назад человек увидел и осознал взаимодействие и значение среды обитания и качества питания. Так, буддизм, индуизм, даосизм с момента своего основания учат бережному отношению ко всему окружающему. Они учат, что человек должен собирать природные богатства, как пчела собирает нектар, не нарушая продуктивность растения и красоту цветка. Человек должен уважать не только свою жизнь, но и жизнь животных, растений и самой Земли. Все вышесказанное не относится напрямую к рассматриваемому вопросу. Но это только внешне. Вдумавшись немного в эти века назад установленные каноны, мы можем немного изменить свое отношение к еде. А от этого зависит и экономический аспект данного вопроса.Далеко не все семьи подходят к вопросу питания серьезно и продуманно, так как далеко не всякий думает о том, что он ест. Сегодня на прилавках довольно широкий ассортимент продуктов. Выбирая их, мало кто смотрит на состав и т. п. Но обращая внимание на такие мелочи, можно где уменьшить, где урегулировать расходы на питание семьи.Истина жизни не всегда сводится к тому, что кому-то повезло в жизни больше, а кому-то меньше. Большая часть тех, кто добился успеха, затратила немало сил ради достижения соответствующего положения. Учеба в институте, а то и двух-трех, семинары и тренинги, жизнь на работе — это то, что было положено на алтарь своей карьеры. Достигнутому положению завидуют, возможно, и белой завистью как друзья, так и родственники. Но при достигнутом положении важно иметь такого друга или сестру, который всегда сможет выручить в трудную минуту. Таким, как они (точнее большинству из нас), кажется, что те, у кого доходы несоизмеримо выше, нерационально ими распоряжаются. Много тратится на ненужные мелочи, не экономны такие люди при покупке продуктов, поскольку покупают их в первом попавшемся по дороге магазине, а не на рынке. Разница в размере доходов в полтора-два раза заметно ощутима. При этом уровень жизни при таких разных доходах совершенно отличен. Психологи утверждают, что человек, успешно шагающий по жизни, меняет и свое социальное окружение.Результатом экономических преобразований (как позитивных, так и негативных) становится изменение условий жизни населения. От различных кризисов страдает в первую очередь тот процент, который относится к слою бедноты. А бедными у нас считают себя треть россиян, которые по уровню достатка вынуждены отказывать себе в покупке обуви, одежды (82 %), экономить на продуктах питания (78 %) и лекарствах (75 %).На сегодняшний день только лентяи не разработали для себя индивидуальной системы покупки продовольственных товаров, которая экономит время и деньги. Но существуют общие правила, которые значительно облегчают эту задачу. Как говорили классики, качество определяется количеством, к тому же во всем должна быть система.При планировании покупок необходимо набросать список товаров. Еженедельно просматривайте рекламу и составляйте на ее основе списки нужных товаров отдельно по каждому магазину. Тогда сразу видно, где что дешевле, где какие скидки.Обязательно используйте купоны, которые позволяют приобрести некоторые товары значительно дешевле. Брать их обычно можно в различных периодических изданиях.Это были советы по экономии, но существует и обратная сторона этой проблемы.Что нам сегодня предлагает российский рынок? По данным агентства «Эксперт. ру» около 60 % товаров, представленных на российском рынке, являются подделками. Примерно 30 000 россиян умерли за один год по причине употребления поддельных алкогольных напитков. Медики считают, что процент смертности от рака и других серьезных заболеваний мог бы быть намного меньше, если бы все лекарственные препараты соответствовали фармацевтическим нормам. Опираясь на такие данные, эксперты советуют не экономить деньги при покупке продуктов. К сожалению, именно низкая цена на водку, мясо, молоко, майонез и крупы говорит о том, что в этих продуктах что-то не так. Просроченные товары, на которые снизили цену, также не вариант для экономии. Не следует покупать товары, внешний вид которых не внушает вам доверия: водку с криво наклеенными этикетками, плохо пахнущую рыбу, неклейменое мясо. В случае подозрения на некачественный товар вы вправе прийти в СЭС с негодным, по вашему мнению, продуктом и паспортом, написать заявление, в котором указать магазин, где куплен товар. В этом случае магазин могут проверить на наличие некачественного продукта.А сколько тратят семьи на продукты? Расходы на питание зависят от размера семьи. Если у вас небольшая семья, состоящая из одного или двух человек, то размер трат на продукты составит до 6 000 руб. в месяц. Более обеспеченные семьи тратят на питание 8000–10 000 руб. в месяц. Те семьи, уровень достатка которых позволяет не экономить на качественном и полноценном питании, тратят на продукты питания в месяц свыше 10 000 руб.Продукты — это самый основной блок вашего семейного бюджета, поэтому уделяйте ему внимание не только с точки зрения экономии, но и с точки зрения полезности для вашей семьи, иначе это может привести не совсем к благоприятному исходу. Только здравый смысл и твердый расчет помогут вам выйти из сложной ситуации, а уж этого не занимать каждой домохозяйке.

Каково наше отношение к марке товара? Имеет ли она решающее значение при покупке того или иного товара? Конечно же да. Как происходили покупки в 1990-х гг.? Мы покупали только импортные товары, так как наш рынок был перенасыщен ими, а отечественные товаропроизводители не удовлетворяли наш спрос с качественной стороны, и определенная марка говорила нам о качестве привезенного товара, гарантировала его. Но похоже, что в последнее время наше отношение к отечественной продукции стало меняться. Если раньше российские производители часто выдавали свой товар за импортный, для того чтобы реализовать его в больших количествах, то сейчас они намеренно указывают, что товар сделан в России. Это верный признак конкурентоспособности. Например, подобная ситуация наблюдается в мебельной промышленности. Если раньше мы более 55 % ввозили, то в последние годы доля импорта значительно снизилась. К тому же в последнее время растет экспорт нашей мебели.Социологические исследования, которые проводились в последние годы, показывают, что сейчас потребители отдают большее предпочтение отечественным товарам: исходя из опроса 40 % опрошенных выбирают отечественный и только 21 % — импортный товар. Среди тех, кто, по их мнению, выбирает лучшие товары, 44 % отдают предпочтение импортной продукции и только 11 % — отечественной. Остальные в этой группе выбирают продукцию отечественного или зарубежного производства в зависимости от ее качества.«Импортная категория» населения . Кто же относится к группе населения, которая предпочитает импортные товары? В основном это молодые женщины с высшим образованием, а также молодежь до 30 лет и люди с высшим образованием. Почти каждый третий из этой группы работает в негосударственном секторе экономики и имеет высокие доходы. Они не покупают первое, что попадется им под руку, и при покупке не ориентируются на цену. Данную группу потребителей можно назвать исследователями рынка. Они чаще других отдают предпочтение новым, малознакомым товарам. Среди населения России был проведен опрос, который определил тот товар, которому наши соотечественники отдают предпочтение как лучшему. Его результаты были следующими.Респондентам было предложено выбрать ряд наиболее распространенных товаров различных категорий. Все они отметили высокое качество импортных товаров и удовлетворительное — отечественных. Но они как истинные патриоты не теряют надежды, что отечественные производители в ближайшем времени выйдут на новый уровень и будут устраивать их как в цене, так и в качестве. А вообще эта часть потребителей считает, что это соотношение имеет значительную разницу не в пользу последних. Но если это чисто русский продукт, то, несмотря на широкий выбор импортного товара, соотечественники с любовью относятся к нему. Это касается таких продуктов, как водка, пиво, шоколад, а также автомобилей.«Отечественная категория» населения . Если еще десять лет назад прилавки наших магазинов были заполнены в основном импортными изделиями, то в последние годы их все больше заполняет продукция отечественного производства. Сейчас российский производитель стал более серьезным конкурентом импортному производителю, а потребители с большей охотой покупают отечественные товары.Различные интернет-форумы довольно активно поддерживают российского производителя, хотя и не отказываются от импорта, объясняя, что это либо для сравнения, либо все-таки качество далеко не всей российской продукции отвечает их требованиям.Если после перестройки наши производители по инерции продолжали производить продукцию, в которой население не нуждалось, то сейчас в экономике произошли серьезные изменения. Производители более активно приспосабливаются к спросу на рынке товаров и услуг с акцентом на потребительский рынок.Что же касается качества продукции, то оно, соответственно, улучшается. Все больше открывается производств, которые способны конкурировать с импортными. Например, пищевая промышленность предлагает потребителям продукты более высокого качества и за меньшую цену, чем импортные. Аналогичная ситуация наблюдается и в производстве одежды, рассчитанной на массового потребителя.В связи с более стабильным состоянием экономики повысилась и стабильность семейных доходов, поэтому семьи планируют свои расходы на будущее, экономя и оптимизируя свой бюджет.Почему домохозяйки отдают предпочтение товарам отечественного производства? Домохозяйки считают, что российские продукты лучше по качеству и вкуснее. Они аргументируют это тем, что глубокая заморозка или вакуумная упаковка не лучшим образом сказываются на товаре и его качестве. Что касается нашей одежды, то она более дешевая, чем импортная. Качество российских стиральных порошков и прочей бытовой химии тоже вполне устраивает домохозяек. Многие вообще считают, что надо поддерживать отечественного производителя. Таким образом, современные домохозяйки предпочитают отечественные продукты питания, хозяйственные товары, лекарства, парфюмерию.«Рынок парфюмерно-косметической продукции в нашей стране — это рынок, на котором импортные товары заметно превосходят отечественные». Да, так можно было сказать несколько лет назад. Результаты последних маркетинговых исследований свидетельствуют о возрастающем спросе на товары отечественного производства. Сейчас более 70 % соотечественников отдают предпочтение товару собственной страны и в качестве причин они приводят следующие: 1) высокие цены на импортную продукцию;2) широкое распространение подделок под импортные товары;3) низкое качество дешевых азиатских товаров;4) экологическую чистоту отечественных товаров и др.Предпочтение одежды и обуви отечественного и импортного производства — 50: 50.Итак, исходя из вышесказанного можно сделать выводы: если брать все товары в целом, то, несомненно, есть хорошие отечественные товары, а есть хорошие импортные . Российские продукты питания способны конкурировать с импортными. А вот что касается бытовой техники, телевизоров, аудио- и видеотехники, автомобилей, то здесь, конечно, преимущество у импортных товаров.

Уличная торговля подобна двуликому Янусу. С одной стороны, она удобна, особенно для населения с низким достатком (цены на основные продукты меньше), с другой — есть большое количество нарушений, обман покупателей. Речь идет не о крупных торговых точках. Мелкие точки способствуют развитию предпринимательства, созданию конкуренции. Но с ее развитием и распространением она все меньше отвечает требованиям потребительского рынка. Сети крупных магазинов продуктов («Рамсторы», «Перекрестки», «Пятерочки») и одежды («Mexx», «Mango» и т. п.) предлагают нам качественные товары. Мы можем прийти в такой магазин, посмотреть, оценить товар и, если он нас устроит, купить его. При этом у нас не возникнет ощущения, что что-то не так, что нас обманули и подсунули не тот товар, который мы хотели приобрести. Заходя в большой продуктовый магазин, в котором товар на полке расположен лицом к покупателю, у нас возникает ощущение, что это именно то, что мы искали. То же самое и с магазинами одежды.Еще не во всех уголках нашей страны возможен доступ к электронной паутине, но постепенно сеть проникает во все большее количество домов, где люди со временем начинают пользоваться ее услугами и в информационном плане. Но, несмотря на это, многие незнакомы с областью купли-продажи при помощи Интернета.Виртуальность сегодня является частью нашей повседневной жизни, и мы нередко даже не подозреваем, что уже давно используем ее. Радио было первым шагом к виртуальному мышлению.Мы давно знакомы с виртуальными причудами нового тысячелетия. Но нередко просто слышали о них по причине своей удаленности или дороговизны необходимого оборудования. Сейчас нет никаких ограничений, хотя одно все же есть — это ограничение времени. В современном мире самым ценным становится время. Его дефицит — это очень серьезная проблема, с которой большинство из нас сталкивается каждый день. Человек не может быть одновременно в нескольких местах. Интернет дает такую возможность — быть одновременно в нескольких местах и решать сразу несколько вопросов, причем в спокойной и привычной для вас обстановке (домашней).Торговые операции через Интернет ведутся в мире с 1995 года, и пользователям, имеющим выход в Интернет, доступно более 3,5 млн виртуальных магазинов. Сегодня потребитель начинает ценить удобство и гарантированное качество использования интернет-магазинов. Его привлекает возможность, не выходя из дома, сделать покупки, заказать услуги, получить недоступные прежде документы. Мы только начинаем осваивать этот рынок. Что обычно реализуют виртуальные магазины? Книги, аудио- и видеокассеты, информационные блоки программного обеспечения, компьютеры, косметику, одежду, лекарства, образовательные, аудиторские и бухгалтерские программы — всего 2900 групп наименований товаров.Интернет основательно меняет поведение покупателя. Каждый пятый американец, который приходит в супермаркет за определенной вещью, уже знает, какую модель он купит и сколько за нее заплатит, так как основательно изучил все предложения с помощью Интернет до похода в магазин. Трое из четырех американцев начинают выбирать автомобиль, сидя за компьютером. Хотя в конце концов все они придут в автосалон лично и часто с распечатками информации из Интернета в руках.Согласно исследованиям консультационного агентства «Forrester» почти половина потребителей, которые живут в Европе и подключены к глобальной сети, перед походом в магазин выходят в Интернет, чтобы узнать о цене и характеристиках предстоящей покупки. Первые покупки, которые делаются в Интернете, — это простые и предсказуемые вещи, например DVD, а в дальнейшем происходят покупки более сложных вещей. Сейчас в Америке одним из наиболее быстро растущих направлений электронной коммерции является продажа через Интернет поддержанных автомобилей.Вероятно, многих интересует вопрос: в чем преимущество пользования интернет-магазином? Для домохозяек в первую очередь это экономия. Есть товары, которые просто выгоднее покупать в Интернете, потому что они дешевле. А они дешевле потому, что интернет-магазин не арендует специальное помещение, в нем не нужно нанимать и платить заработную плату продавцам, товар продается практически по оптовой цене. Вторая причина использовать Интернет для покупки товаров — это возможность купить то, чего вы не сможете найти в своем городе. В-третьих, в интернет-магазине вам представлен широкий ассортимент, который не имеется ни в одном супермаркете мира. В конечном итоге это просто удобно. Зачем куда-то идти, ехать, выбирать? Заказал товар, и он сам придет на дом. Именно поэтому покупки в Интернет составляют 30 % от всех покупок в мире. Платя те же деньги за товар, вы не тратите время на поход по магазинам. Доставка на дом обеспечена. И если вы достаточно занятой человек и у вас нет времени, чтобы выбрать интересующий вас товар во время походов по магазинам, то интернет-магазин — это идеальный вариант.Делать покупки в Интернете несложно. Это практически посещение супермаркета, но здесь вы переходите из одного отдела в другой, листая интернет-странички и выбирая интересующий вас товар, просматриваете цены и характеристики. Если они подходят, вы, щелкая мышью, добавляете его в вашу корзину. Также вам необходимо будет выбрать наиболее удобный вариант оплаты и получения товара, который быстро доставят уже без вашего участия. В магазине есть специальные рубрики, по которым осуществляется подбор необходимого товара. Вы можете посмотреть на товар, ведь к каждому товару прилагается фото, также можете прочитать его подробное описание, где обязательным является указание специфики и условий эксплуатации. Помимо магазинов, предлагающих видео-, аудио-компьютерный софт или подарки, в Интернете есть огромные супермаркеты. Вы можете найти все, что угодно вашей душе, на megashop.ru и XXL.ru.Для того чтобы стать клиентом интернет-магазина, нужно сначала зарегистрироваться. Вы выбираете себе логин и пароль (иногда вас могут попросить добавить свой имейл, адрес или телефон). Когда вы окончательно оформили заказ, представители фирмы звонят вам для подтверждения заказа и уточнения адреса получателя. Есть еще специальный телефон. Позвонив по нему, вы можете узнать, на какой стадии находится процесс выполнения заказа, т. е. вы всегда знаете, что сейчас происходит с вашим товаром и где он. Это снижает риск, связанный с покупкой через Интернет. Вместе с товаром вы получаете гарантийный талон, гарантирующий обслуживание товара в случае поломки, которое выполняется в специальных сервисных центрах.В настоящее время интернет-коммерция в России находится на начальной стадии, появляются первые законченные проекты. Они показали, что вполне возможно решить комплекс технических, методологических, организационных и других задач из области отечественной интернет-коммерции. Но развитие такой коммерции в России сдерживается рядом факторов. Самый главный — это отсутствие развитой информационной инфраструктуры, которая объясняла бы, почему выгодно идти не в супермаркет, а в интернет-маркет.У вас конечно же возникнет вопрос: насколько реально получить понравившийся товар? Не обманут ли вас? Есть ли специальные системы безопасности? Конечно же у интернет-магазина существуют как преимущества, так и недостатки. К несомненным плюсам относится то, что численность персонала такого магазина минимальна, ведь интернет-продавцам не приходится общаться с клиентами, сокращаются расходы на аренду, ведь аренда дискового пространства и размещение электронной витрины дешевле, не нужны бухгалтер, кассир и т. п. А все это позволяет минимизировать издержки на товар, который и стоит в таком магазине дешевле. Минусы интернет-магазина: необходимо иметь хорошие каналы связи и аппаратно-программное обеспечение, отличную доставку, в результате чего себестоимость существенно возрастает. К тому же постоянно необходимо бороться с синдромом недоверия к интернет-магазину, ведь в интернет-торговле покупатель имеет слабую защиту от недобросовестных продавцов. Да еще и хакеры бороздят просторы Интернета, постоянно повышая риск сделки. Поэтому домохозяйки предпочитают совершать покупки в обычных магазинах, где товар можно увидеть, потрогать, а также есть кому предъявить претензии (в случае их возникновения). Но интернет-коммерция стремительно развивается, и уже многие совершают покупки через Интернет.

Перечень услуг, которыми может воспользоваться каждая домохозяйка, напрямую зависит от уровня семейного дохода. Тут существует два полярных варианта: либо мы стараемся выжить, покупая лишь продукты и товары первой необходимости, либо имеем все же возможность съездить на дорогой курорт, приобрести дорогие вещи длительного пользования, к которым относят мебель, технику, автомобили, получить желаемое образование, дать его детям. Если ваш дом относится к ведению определенного ЖКХ, вы наверняка не раз сталкивались с его работой. Наверняка вам приходилось вызывать мастера по тому или иному поводу — текут трубы, крыша и т. п. И наверняка вам приходилось ждать его часами, но так и не дождаться. Для того чтобы решить возникшие проблемы, вам приходилось идти и ругаться, вступать в противоборство со службами, хотя по закону они обязаны выполнять свою работу. И при воспоминании об этом у вас возникает зубная боль, а вы еще и платите за это. Сейчас на рынке существует много фирм типа «Муж на час», которые предоставляют самые разнообразные услуги по ремонту дома. Один звонок, рассказ о возникшей неполадке, и к вам придет специалист, который вам все в миг починит, и при этом вы заплатите только за использованные детали и время, затраченное на ремонт (примерно 300 руб. в час). Да и ваши нервы будут спокойнее.Если вы задумали делать ремонт, но заранее предполагаете, что он может затянуться не на один месяц и при этом вы потратите много сил и средств, проще всего обратиться к ремонтной бригаде, которая поможет вам сделать ремонт в максимально короткие сроки, профессионально и красиво. У вас уже не будут отклеиваться обои, как это могло произойти в случае ремонта своими силами.Забираем, чистим, привозим! Вот лозунг прачечных. Каждая домохозяйка, особенно если она работает, знает, что очень много времени уходит на стирку. Современные прачечные предлагают свои услуги по стирке и чистке белья. Вот что обычно входит в прайс-лист обычной прачечной (табл. 6.1.).

Таблица 6.1. Услуги прачечной

Просмотрев этот прайс, вы можете прийти к выводу, что обращаться к услугам прачечной не только неэкономно, но и очень дорого, дешевле будет купить стиральную машину, а некоторым домохозяйкам это сэкономит кучу времени. Посещение парикмахерской необходимо примерно раз в месяц, чтобы подкорректировать прическу. Просто подстричься стоит от 150 руб., а смоделировать прическу, высушить волосы, уложить их и иное стоит свыше 500 руб. Как мы уже описывали выше, можно обратиться к парикмахеру на дому, который выполняет все те же работы, но стоит это на порядок дешевле.Работающая домохозяйка может прибегнуть к помощи домработницы. Она быстро и аккуратно наведет порядок в вашем доме, приготовит вкусный обед, приведет ваш гардероб в порядок. В основном домработницу можно найти по объявлениям, можно поспрашивать родственников и знакомых. Приходить она будет один или два раза в неделю, и ее услуги будут стоить 250–300 руб. за приход в зависимости от сложности выполняемых работ. Не столь затратно, но эффективно при ведении домашнего хозяйства. Итак, какие выводы можно сделать из всего вышесказанного? Необходимо повышать свой уровень жизни, чтобы воспользоваться всеми благами цивилизации. Для этого необходимо ограничить снять с себя роль домохозяйки и стать бизнес-леди. Но для этого надо много работать. И домашним хозяйкам, и бизнес-леди приходится вести домашнее хозяйство, планировать семейный бюджет и свою жизнь таким образом, чтобы условия жизни были вполне приемлемыми для нормального существования.

В кругу семьи у каждого был свой угол. Валентин Домиль

Такой вопрос могут задавать немало женщин. Часто молодая семья вынуждена тесниться с чьими-то родителями по причине отсутствия своей личной квартиры. Именно в таких случаях квартирный вопрос часто назревает в проблему. Чтобы купить квартиру сегодня, при любых условиях (по ипотеке, в кредит) необходим начальный капитал — минимальный процент от стоимости квартиры. Реально ли молодой семье накопить денег на квартиру? Как вообще купить жилье с такими ценами? Есть ли какие-нибудь льготные условия для молодых семей? Здесь все зависит от дохода молодой семьи, от наличия накоплений или от размера возможной финансовой помощи (от родителей, родственников, знакомых и т. д.). Программы разные есть. Но всем кредиторам необходимы финансовые гарантии возврата кредита.Что такое ипотека? Это приобретение квартиры в собственность при наличии у вас 20–30 % от рыночной стоимости квартиры. Оставшиеся 70–80 % суммы вы выплачиваете банку, предоставившему кредит, в течение 10–15 лет. С момента покупки квартиры по ипотеке, еще не выплатив кредит банку, у вас существуют следующие права: вы можете проживать в приобретенной квартире, при желании — прописаться в нее вместе с членами семьи. Также можно сдавать квартиру в аренду по согласованию с банком. Пока вы полностью не рассчитались с банком по кредиту, квартира находится у него в залоге. Вам нельзя отчуждать: продавать и дарить, это возможно только после полного расчета по кредиту с банком.Банк, в который вы обратитесь за выдачей ипотечного кредита, сам определит предъявляемые требования. В зависимости от того, кем вы являетесь (наемным работником, индивидуальным предпринимателем и т. п.), кредитный инспектор предложит вам собрать пакет документов, которые необходимы для получения кредита.Когда вы собрали все документы, банк высылает уведомление о предоставлении кредита. И тут возникает вопрос, как искать квартиру. Самому? С помощью риелторской компании? Для того чтобы быстро найти квартиру на рынке вторичного жилья, нужно обращаться к услугам риелторской компании, которые сотрудничают с данным банком. Это необходимо потому, что банк, который предоставляет ипотечный кредит, предъявляет свои требования к приобретаемой квартире (году постройки дома, наличию или отсутствию плана сноса этого дома, состоянию квартиры, сделке с данной квартирой за 3–5 лет и т. п.). Специалист риелторской компании, сотрудничающей с банком, зная все эти требования, подберет квартиру в короткие сроки. Вам остается выбрать квартиру. После этого риелтор проверяет юридическую чистоту квартиры, чтобы в дальнейшем не было причин для расторжения договора купли-продажи.Риелтор ведет все переговоры по покупке квартиры, вносит все необходимые платежи, собирает и представляет в юридический департамент банка пакет документов на квартиру, организует всю сделку.Взяв ипотечный кредит на покупку квартиры, вы имеете следующие преимущества: 1) возможность проживания в своей собственной квартире, производя оплату в рассрочку;2) небольшой первоначальный взнос;3) сопоставимость суммы, которую вы платите по ипотечному кредиту, с оплатой аренды жилья притом, что арендуемая квартира никогда не станет вашей собственностью;4) получение льгот по подоходному налогу;5) оформление квартиры в собственность, прописка вас и членов вашей семьи;6) возможность выплачивать долг в течение 5–15 лет;7) возможность купить квартиру в строящемся доме по минимальной цене.Давайте рассмотрим программу предоставления кредита «Молодая семья».Молодая семья — это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, либо неполная семья (семья с одним родителем и ребенком (детьми)), в которой мать или отец не достигли 30-летнего возраста. Кредит могут получить члены молодой семьи, а также родители членов молодой семьи. Цель предоставления кредита — приобретение либо строительство объекта недвижимости. Вы можете приобрести квартиру, комнату, жилой дом, земельный участок с построенным или строящимся жилым домом или приобретаемый с целью строительства на нем жилого дома, расположенные на территории Российской Федерации. Такой кредит можно получить по месту регистрации членов молодой семьи или их родителей; по месту нахождения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости; по месту нахождения предприятия — работодателя заемщика (клиента банка), готового предоставить поручительство по кредитному договору своего сотрудника.Базовый срок кредитования до 15 лет. По вашему желанию банком предоставляются отсрочки в погашении основного долга на общий срок не более 5 лет с увеличением срока кредитования:1) на период строительства объекта недвижимости (не более чем на 2 года);2) при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора (до достижения ребенком (детьми) возраста 3 лет).Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.Кредиты предоставляются как в рублях, так долларах США и евро.Процентная ставка: 1) 18 % годовых по кредитам в рублях;2) 11 % годовых по кредитам в долларах США;3) 11 % годовых по кредитам в евро.Сумма кредита. Максимальный размер кредита: 1) для молодой семьи с ребенком (детьми) — до 90 % покупной стоимости объекта недвижимости;2) для молодой семьи без детей — до 70 % покупной стоимости объекта недвижимости.Оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости вы оплачиваете за счет собственных средств.Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценки вашей платежеспособности (или суммарной платежеспособности семьи) с учетом имеющихся обязательств перед банком, представленного обеспечения, стоимости объекта недвижимости.Погашение кредита и процентов . Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно. Возможно установление отсрочки погашения. Возможно досрочное погашение кредита. Обеспечение кредита: 1) поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для заемщика);2) поручительства юридических лиц;3) залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);4) залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);5) залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в банке;6) залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг;7) залог ценных бумаг корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;8) гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.Банк принимает решение о предоставлении кредита в срок не более 18 рабочих дней от даты предоставления клиентом всего пакета документов.Для получения кредита вы предоставляете в банк свидетельство о браке (это требование не распространяется на неполную семью) и, при наличии ребенка, свидетельство о рождении ребенка, а также стандартный пакет документов.Но это все возможно при наличии у семьи каких-либо накоплений. При их отсутствии у вас есть только один выход — снимать жилье. Но ежемесячная его оплата может быть такой же, как если бы вы приобрели жилье в рассрочку. В этот период что-то отложить на свою собственную квартиру не представляется возможным. Таким образом, получается замкнутый круг. Но все разрешимо, и часто это проблема по истечении какого-то промежутка времени разрешается. Почему семьям необходимо иметь собственную квартиру? Никакой необходимости нет, просто каждая семья решает для себя этот вопрос, ориентируясь прежде всего на интересы каждого из их членов. Если совместное проживание с родителями чревато конфликтными ситуациями между поколениями, то наилучшим вариантом станет аренда жилья. Исследования показали, что наибольший процент разводов происходит по причине влияния на молодую семью их родителей. Если вы устраиваете друг друга, то для сохранения нормальных отношений выходом станет переезд в свое собственное жилье, каким бы расходным пунктом семейного бюджета это ни стало. Исключив его из списка расходов, через какой-то промежуток времени, можете лишиться и списка как одного из атрибутов вашего семейного благополучия.Если у вас нет квартиры, то вам ее и не потерять, хотя, чтобы получить ее во временное пользование, необходимо пройти через множество проблем, которые часто создают аферисты. Объявления типа «Срочно сдам квартиру. Дешево.» встречаются на каждом шагу. Не так страшно потерять время и хорошее настроение, как, поверив объявлению, оказаться без денег и той самой дешевой несуществующей квартиры.Кто обычно предлагает привлекательно-низкие цены за аренду жилья? Это так называемые информационно-справочные агентства и мошенники. Каждый знает, что ни с теми, ни с другими никаких дел иметь нельзя, но как распознать этих аферистов? Это не каждому под силу.Чтобы хоть как-то обезопасить свои средства не начинайте отношений с информационными агентствами, которые вызывают у вас подозрения, а также с малознакомыми личностями. На рынке существуют известные, зарекомендовавшие себя и длительное время работающие на рынке недвижимости риелторские компании. Вот и найдите такие, вот и обращайтесь к ним. Такие агентства оказывают следующие услуги: консультирование клиента (по ситуации на рынке, уровню цен, порядку и условиям оплаты жилья) и опрос, в ходе которого выясняются параметры искомого жилья.Вы можете купить тысячу газет с объявлениями, посетить тысячу сайтов, но хорошее агентство имеет широкую базу, а главное систематизированную. Вы, конечно, можете попросить своих друзей разузнать по своим знакомым, кто, где и что сдает. Но хозяевам квартир бывает неудобно связываться со знакомыми и знакомыми знакомых, так как им кажется неловким решать финансовые вопросы при существовании личных отношений.Если цена комнаты слишком низкая, то обратите внимание на соседей. Часто низкая цена и определяется именно проблемными соседями. Еще низкая цена может определяться либо плохими бытовыми условиями, либо еще чем-либо.На данный момент в цене одно- и двухкомнатные квартиры. Вы можете снять квартиру без мебели: стоимость такой квартиры намного ниже. К тому же и там часто оказываются не голые стены. Иногда хозяин оставляет там плиту, старый диван, пару стульев, а то и холодильник. Иногда в объявлении пишут: «Квартира после ремонта». В таком случае просто необходимо уточнить, сколько конкретно времени прошло после этого ремонта. Здесь может подразумеваться, что три и даже пять лет назад. Нередко выражение «после ремонта» подразумевает, что его только что закончили, а весь мусор придется убирать вам. Слова «в хорошем состоянии» могут предполагать любую квартиру и даже такую, в которой еще не рухнули, но вот-вот рухнут стены. Иногда хозяева квартиры требуют высокую арендную плату. Подождите немного — вам могут вдруг уступить.Что надо знать о риелторских фирмах . Все риелторские фирмы имеют различия. Если вы обратились в небольшое агентство, то знайте, что снять квартиру за минимальную сумму вам не удастся: в таких фирмах гонорар агентов равен взносу за месяц, и поэтому им выгодно завышать цены. Обращайтесь в крупную фирму. В структуре компании риелторов так много, что они борются за каждый заказ, они возьмутся искать для вас дешевый вариант. Если вам предлагают в каком-либо агентстве подобрать несколько адресов за определенную сумму, то это вас должно насторожить — нередко это полный обман. Если фирма предлагает вам свои услуги без документарного оформления либо каких-то гарантий, то сотрудничать с ней нет никакого смысла: с тем же успехом вы можете искать квартиру самостоятельно. Услуги агентств, гарантирующих срочный подбор вариантов, обойдутся вам дороже. Аренда жилья на рынке недвижимости в ближайшее время останется самой востребованной услугой. Особый всплеск спроса на квартирном рынке аренды квартир наблюдается осенью. На рынке дефицит свободных квартир, и из-за отсутствия выгодных предложений вам придется снимать жилье по более высоким ценам. Да и исходя из риелторской практики дешевые квартиры не задерживаются без съемщика больше одного дня, напротив, дорогие могут не уходить в течение одного-двух месяцев. В последнее время в связи с повышением уровня жизни люди не хотят жить в худших условиях, поэтому спрос на аренду направлен в сторону качественного жилья. Те, у кого есть деньги, не только сдают свою жилую площадь, но и покупают специально для этого новые квартиры. Доказано, что вложенные средства быстро окупаются. Норма окупаемости сдаваемой квартиры — срок, за который стоимость жилья возвращается к своему хозяину (приблизительно шесть лет).Многие хозяева специально ремонтируют старые квартиры с целью их дальнейшей сдачи в аренду, что благоприятно влияет на рынок. Это позволяет избежать конфликтов с постояльцами из-за неисправной сантехники, отваливающейся штукатурки, ужасного паркета и отрывающихся ручек шкафов и дверей.На сегодняшний день наблюдается достаточно высокий уровень спроса на временное жилье. По наблюдениям статистики он будет расти и дальше. Это говорит о том, что ситуация на рынке недвижимости стабильна.Если говорить о законных правах и условиях, то следует обратиться к букве закона. Право собственности на жилое помещение включает в себя право владеть, пользоваться и распоряжаться жильем в соответствии с его назначением. Владелец квартиры, реализуя свои права по передаче жилого помещения, передает ее в пользование кому-либо в соответствии с договором аренды. Несобственник (наниматель) жилого помещения тоже вправе предоставить помещение (или его часть) в пользование другому лицу, заключив с ним договор поднайма. Собственники жилищного фонда имеют право предоставлять гражданам, юридическим лицам квартиры или дома любой площади по договору аренды. Порядок, сроки и условия аренды определяются договором между арендатором и собственником либо уполномоченным собственником лицом (органом).Особенности договора аренды жилого помещения. Арендаторами жилого помещения могут быть как граждане, так и юридические лица; нанимателями же (или поднанимателями) могут выступать только граждане. Снимают ли квартиру граждане или юридические лица, жилье может быть использовано только для проживания. Собственник, желая сдать жилое помещение в аренду, должен для начала согласовать этот вопрос с членами своей семьи, имеющими право пользования квартирой. Их согласие должно быть зафиксировано в договоре о сдаче квартиры в аренду. Если это условие не выполняется, то в соответствии с гражданским законодательством (п. 3 ст. 292 ГК РФ) члены семьи собственника жилого помещения могут потребовать устранения нарушений их прав на жилое помещение. И заключенный договор будет расторгнут.Договор аренды должен заключаться в простой письменной форме, так как именно эта форма предусмотрена ст. 161 ГК РФ для сделок юридических лиц с гражданами (п. 1) и сделок граждан между собой на сумму, превышающую менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (п. 2). Хотя часто договор аренды заключается на суммы, значительно превышающие вышеуказанную. Если простая письменная форма сделки не соблюдена, то в соответствии со ст. 162 п. 1 ГК РФ это лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. В соответствии со ст.163 п. 2 ГК РФ договор аренды может быть удостоверен нотариально, если есть желание сторон.Что является необходимым в содержании договора аренды:1) сведения об арендаторе и арендодателе. Для граждан — фамилия, имя, отчество, паспортные данные, место прописки; для юридических лиц — полное наименование предприятия (организации) с указанием должностного лица, от имени которого выступает сторона, адрес предприятия и его банковские реквизиты;2) подробное описание предмета договора, т. е. состав, характеристика арендуемого жилого помещения, список правоустанавливающих документов на него, адрес, где оно находится;3) размер арендной платы, устанавливаемый по соглашению сторон, а также порядок и периодичность расчетов между арендатором и арендодателем. В состав арендной платы обычно включаются расходы по оплате коммунальных услуг, кроме абонентской платы за телефон.Другие существенные условия, которые должны быть отражены в договоре:1) обязанность по проведению ремонта помещения в случае необходимости, на какой из сторон она лежит;2) возможность сдачи арендатором указанного жилья в субаренду;3) срок действия договора;4) ответственность сторон (размер штрафа, взимаемого арендодателем за нарушение арендатором сроков платежей, и др.);5) порядок изменения, расторжения, прекращения и пролонгации договора.Изменение условий договора, его расторжение и прекращение допускаются только по соглашению сторон, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Сегодня квартплата занимает солидную графу в наших расходах. В некоторых городах лишь 5 % воды, которая течет из кранов в домах, относится к категории питьевой. Остальные 95 % хорошо, если удовлетворяют нормативным параметрам для хозяйственно-бытовых нужд. Говорить о качественных услугах в этом случае не приходится. Тем не менее тарифы на ЖКУ за последние три года увеличивались по стране в среднем на 30 % ежегодно. И по прогнозам экспертов фонда «Института экономики города» до 2010 г. вырастут еще как минимум в 1,25 раза (при условии сохранения существующего сегодня субсидирования). По мнению одних, цены на жилищно-коммунальные услуги растут слишком быстро и необоснованно, вторые придерживаются противоположного мнения. В 1998–2001 гг. тарифы практически заморозили в связи с обесцениванием денег. Тогда сдерживание роста оплаты за эти услуги представляло собой вопрос политический — в магазинах наступил капитализм, и цены выросли в несколько раз, а ЖКХ оставалось последним оплотом социализма, радуя граждан. В начале 1990-х гг. мы оплачивали лишь около 4 % стоимости того, что потребляли. В связи с этим предприятия ЖКХ терпели колоссальные убытки, системы ветшали, оборудование изнашивалось. Более того, дальнейшая инфляция настолько обогнала цены на ЖКУ, что с 2002 г. сохранять существующее положение вещей стало невозможно. Тарифы начали быстро расти. Поэтому мы в тот период чуть ли не ежемесячно доставали из своих почтовых ящиков квитанции со все увеличивающейся квартплатой. Более-менее темпы роста тарифов и индекс потребительских цен сравнялись лишь в начале текущего года.Иногда наблюдалась такая ситуация, когда тарифы на электроэнергию росли, а на воду оставались на том же уровне. Водоканалы не могут работать без электричества и потому, как и все мы, вынуждены его покупать. Тогда и водоканалы оказались в крайне сложном финансовом положении — им просто нечем было расплачиваться за электричество. От неравномерного распределения тарифной нагрузки страдают не только сами предприятия жилищно-коммунального хозяйства. Во время отложенной инфляции разница в тарифах составляла четыре раза, и за недоплачивающее население рассчитывались коммерческие потребители коммунальных ресурсов. Такую практику эксперты называют перекрестным субсидированием. К примеру, по итогам 2004 г. оно составило более 130 млрд руб.Сегодня цены на ЖКУ устанавливают по представлению предприятий исходя из результатов государственной экспертизы. Факт, что в стране уже несколько лет применяют незаконное индексирование стоимости ЖКУ. Хотя есть те, кто так не считает. С целью улучшения ситуации относительно цен на ЖКУ в составе пакета о доступном жилье депутаты приняли Закон «Об основах регулирования тарифов организаций коммунального комплекса». Предполагалось, что закон должен был определить полномочия муниципалитетов в их работе с тарифами предприятий ЖКХ и обязал бы эти предприятия подчиняться предусмотренному законом порядку регулирования тарифов и надбавок. В процессе же обсуждения закон потерял несколько отраслей, а именно газо-, тепло- и электроснабжение. В распоряжение муниципалитетов попали только водоснабжение и утилизация бытовых отходов. В общем по настоянию наших монополистов тарифы на газ, тепловую энергию и электричество по-прежнему регулируют на уровне регионов.Существует ряд нормативов, согласно которым мы можем оплачивать данные услуги. Все эти законы знать наизусть необязательно. Консультации по этой теме можно получить либо в местных органах ЖКХ, либо через Интернет у независимых экспертов. Если, например, та сумма, которую вы должны оплачивать за жилое помещение, превышает 20 % от совокупного дохода семьи, если он превышает прожиточный минимум, вы имеете право претендовать на получение субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг. Если же ваш совокупный семейный доход не превышает прожиточного минимума, то при предоставлении вам субсидии будет учтен поправочный коэффициент. Оплату за квартиру в ряде городов также можно проверить по Интернету.Например, на сайте Банка Москвы жителям столицы предоставляется новая информационная услуга. Теперь москвичи могут отследить все начисления за жилищно-коммунальные услуги, которые рассчитываются Единой информационно-расчетной системой (ЕИРЦ). При этом не требуется дополнительная регистрация в сети, только собственный лицевой счет.К коммунальным услугам многоквартирного дома сегодня относятся:1) предоставление электроэнергии;2) предоставление услуг сетевого газоснабжения;3) предоставление услуг водоснабжения (без горячей воды);4) предоставление услуг горячего водоснабжения;5) предоставление услуг канализации;6) предоставление услуг центрального отопления.Оплата электроэнергии. Оплата потребленной электроэнергии жильцами многоквартирных домов производится двухканально. За потребленную электроэнергию непосредственно в квартире ее владелец ведет оплату по показаниям счетчика. Оплата за электроэнергию, использованную в местах общего пользования (в подвале, на лестничных клетках, в коридорах и чердачных помещениях), и за лифт производится по нормативам, которые включаются в стоимость технического обслуживания здания.Оплата услуг сетевого газоснабжения. Оплата за использование природного газа производится по принятым нормативам в зависимости от количества зарегистрированных в квартире жильцов. Нормативы зависят от региона и от наличия или отсутствия газовых колонок.Оплата услуг холодного, горячего водоснабжения и канализации.Оплата услуг холодного, горячего водоснабжения и канализации производится по региональным нормативам пропорционально количеству прописанных в квартире. При этом объем водоотведения принимается равным сумме потребленных объемов холодной и горячей воды.Оплата услуг центрального отопления. Оплата за отопление производится по региональным нормативам исходя из площади помещений. Стоимость услуг по отоплению мест общего пользования входит в норматив оплаты за квадратный метр общей площади жилья.Итак, вы сняли показания электросчетчика, записали, сколько воды вы израсходовали (если у вас имеется водомер). Заполнив квитанции, вы можете благополучно отправляться либо в почтовое отделение, либо в банк, где можно оплатить все жилищно-коммунальные услуги. Например, для оплаты за пользование кабельным телевидением ничего заполнять не требуется. Достаточно назвать свой адрес. Если за электроэнергию вы платите в банке, то там также можно назвать адрес и последние показания счетчика. Если вы их не знаете, то можете просто положить определенную сумму в счет оплаты за электроэнергию. Особых трудностей с оплатой не возникает, кроме очередей. Поэтому необходимо запастись терпением и необходимой суммой. Удачи!

«Оформить субсидию — это сложно!» — подумаете вы. Но многие даже не знают, что это такое, они наслышаны о том, как родители, чтобы оформить субсидию на коммунальные услуги, стоят в километровых очередях по несколько дней, и у них вызывает сомнение планируемое мероприятие. Стоит ли вообще его начинать? Так ли все просто? Но зачем платить больше? Расчет для начисления субсидий производится по двум основаниям:1) для граждан, у которых доход ниже прожиточного минимума;2) для граждан, у которых совокупный доход на одного члена семьи выше прожиточного минимума.При превышении прожиточного минимума максимальная доля расходов на бытовые услуги для всех горожан рассчитывалась одинаково и составляла 18 % дохода семьи. Если посмотреть на каком-то примере, то все кажется просто.Например, совокупный доход семьи из двух человек — 8500 руб., среднедушевой доход получается 4250 руб. Эта сумма выше прожиточного минимума — 2451 руб. По прописанной в постановлении градации максимальный расход на жилищно-коммунальные услуги для такой семьи составляет 10 % от совокупного дохода, а именно 850 руб. Если квартплата выше, то разница и составит сумму субсидии. Основная масса имеющих право на субсидию среди нас с доходом больше прожиточного минимума как раз подпадает под это 10 %-ное определение расходов от доходов. При этом необходимо помнить, что все расчеты производятся в пределах социальной нормы площади жилья на человека (18 м2) плюс 10 квадратов на семью.Право на льготу по оплате жилищно-коммунальных услуг складывается из многих условий — постановлений, тарифов, видов жилья, гражданской принадлежности, наличия регистрации и состава семьи. Без юридического образования разобраться во всех хитросплетениях Жилищного кодекса сложно. Проще обратиться за справками в отделы по оформлению субсидий.Для начала, чтобы получить субсидию на оплату коммунальных услуг, необходимо знать, во-первых, какой процент от совокупного дохода семьи вы должны выплачивать за коммуналку. 11 %: 1) для семей нетрудоспособных инвалидов, имеющих на иждивении детей;2) для семей, имеющих несовершеннолетних детей-инвалидов;3) для семей одиноко проживающих, нетрудоспособных инвалидов;4) для семей, имеющих трех и более несовершеннолетних детей.15 %: 1) для семей, воспитывающих детей-сирот;2) для семей, члены которых работают в бюджетной сфере;3) для семей, совокупный доход которых ниже прожиточного минимума, официально установленного по конкретной области.22 %: для остальных граждан.Во вторых, если компенсация вам положена, то в отделы по субсидиям вы должны предоставить: 1) для всех граждан:а) паспорта, свидетельства о рождении детей, пенсионные книжки;б) все расчетные книжки (кроме расчетных книжек за кабельное телевидение и телефон);в) справки о заработной плате за последние три месяца (например, если вы приходите в отдел в июне, то справка о заработной плате должна быть за март, апрель, май);2) для граждан, проживающих в ведомственном, кооперативном и частном жилье, дополнительно предоставить:а) справку по форме № 8;б) копию лицевого счета;3) для неработающих пенсионеров дополнительно — трудовые книжки;4) для безработных дополнительно — трудовые книжки и справка из Центра занятости населения о размере пособия;5) для предпринимателей дополнительно — справки о доходах из налоговой инспекции;6) для граждан, работающих без трудовой книжки, дополнительно — справка о доходах, заверенная руководителем фирмы;7) для разведенных дополнительно — справка об алиментах;8) для студентов дополнительно — справка об обучении (платное или бесплатное, очное или заочное), справка о получаемой стипендии.Кроме этого, есть некоторые частные случаи, при которых в отделе могут потребовать иные документы.Если Вас интересует этот вопрос, то для начала не помешает ознакомиться с постановлением о порядке предоставления гражданам субсидий на оплату жилья и коммунальных услуг. Для примера вы можете ознакомиться с постановлением города N.1. Субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг предоставляются гражданам городскими органами власти в пределах социальной нормы площади жилья и нормативов потребления коммунальных услуг с учетом совокупного дохода семьи, действующих льгот и утвержденного бюджета, т. е., чтобы вам получить субсидию, сначала надо обратиться в городские органы власти со всеми справками, удостоверяющими ваш семейный совокупный доход, а также наличие каких-либо льгот. Далее органы власти определят по вашему совокупному доходу площадь и норму коммунальных услуг, на которые будет распространяться субсидия.2. Величина субсидии определяется как разница между принятыми на данный период размерами месячной платы за часть жилых помещений и коммунальных услуг и предельно допустимыми расходами граждан на оплату жилищно-коммунальных услуг. Часть жилых помещений — это площадь, установленная по социальной норме. А коммунальные услуги берутся в соответствии с нормативами их потребления. При этом берут все действующие льготы. Также учитывается максимально допустимая доля собственных расходов граждан, которая снижается на 2/3 при среднедушевом доходе ниже четырехкратного размера минимальной зарплаты (3200 руб.) и на 1/3 — при среднедушевом доходе ниже восьмикратного размера минимальной зарплаты (6400 руб.). Размер месячной оплаты электроэнергии, на которую будет выдаваться субсидия, определяется путем умножения действующего на месяц обращения за субсидией тарифа на электроэнергию на среднемесячное потребление, рассчитанное за истекший год по расчетной книжке, в пределах норматива потребления. Размер месячной оплаты за приобретение дров и угля для семей, проживающих в неблагоустроенных жилых домах, определяется как среднемесячная величина оплаты за приобретение дров или угля. Эта величина рассчитываются путем деления указанной в заказ-квитанции суммы на получение годовой нормы топлива на 12 месяцев. Если же вы пользуетесь только газом в баллонах, то размер месячной оплаты за этот газ определяется путем умножения действующего на месяц обращения за субсидией тарифа на приобретение и доставку газового баллона на количество приобретенных баллонов, рассчитанное за истекший год. Но учтите, что всему есть предел, т. е. субсидия распространяется не более чем на семь баллонов в год на члена семьи.3. Субсидии на проживание в общежитии предоставляются гражданам, являющимся постоянными жителями г. N и проживающим в общежитии не менее трех лет с момента прописки в общежитии. Имеют право на субсидию:1) работники предприятий, финансируемых из бюджета;2) военнослужащие и их семьи;3) граждане, приехавшие в г. N по распределению;4) студенты учебного заведения;5) граждане, получившие статус беженца;6) неполные и многодетные семьи;7) семьи, имеющие детей-инвалидов.Этот список в каждом из городов РФ может либо увеличиваться, либо уменьшаться.4. Право на субсидию имеют семьи, в которых все лица, достигшие 16-летнего возраста, являются:1) учащимися средних и среднеспециальных учебных заведений;2) работниками предприятий всех форм собственности, отработавшими не менее одного полного календарного месяца (с первого по первое число) непосредственно к моменту обращения за субсидией;3) пенсионерами по возрасту и инвалидности;4) студентами;5) безработными, состоящими на учете в службе занятости и получающими пособие по безработице не менее одного полного календарного месяца (с первое по первое число) непосредственно к моменту обращения за субсидией. Полным считается месяц, в котором выплаты пособия производились за весь период, предшествующий окончанию срока выплат;6) безработными, состоящими на учете в службе занятости и не получающими пособие по безработице в связи с окончанием срока выплаты, но не более шести календарных месяцев;7) лицом, осуществляющим уход за ребенком в возрасте до трех лет;8) лицом, осуществляющим уход за инвалидом первой группы. В данном случае необходимо предоставить справку МСЭ (медико-санитарная экспертиза), которая подтверждает необходимость постоянного постороннего ухода, а также справку комитета социальной защиты о том, кто является лицом, осуществляющим уход;9) лицом, осуществляющим уход за ребенком-инвалидом с детства, при предоставлении соответствующего удостоверения;10) лицом, осуществляющим уход за ребенком дошкольного возраста, при наличии справки от лечащего врача о противопоказании по посещению детских дошкольных учреждений. Справка должна быть заверена главврачом поликлиники;11) абитуриенты, в период с мая по август текущего года;12) лица, окончившие высшие и среднеспециальные учебные заведения, в течение двух календарных месяцев с момента окончания учебы;13) лица, уволенные с военной службы, в течение двух месяцев после увольнения;14) лица, освобожденные из мест лишения свободы, в течение двух месяцев после освобождения.5. Семья признается нуждающейся в получении субсидий, если сумма расходов на оплату жилья и коммунальных услуг за занимаемое жилое помещение в пределах социальной нормы площади жилья и нормативов потребления коммунальных услуг, с учетом действующих льгот превышает установленную на данный период долю предельно допустимых собственных расходов граждан на эти цели в составе совокупного дохода семьи, т. е. ваша семья может получить субсидию только в случае, если ее расходы на жилье (с учетом всех льгот) превышают долю предельно допустимых собственных расходов семьи.Если семья сдает жилые помещения в поднаем, аренду или у семьи имеется в исключительном пользовании или владении более одного жилья, то такая семья утрачивает право на субсидии по оплате жилья и коммунальных услуг.6. Чтобы получить субсидию, вы должны предоставить документы о составе семьи, размерах занимаемой площади, расходах на оплату жилищно-коммунальных услуг (с учетом полагающихся семье льгот), совокупном доходе семьи, а также иные документы, подтверждающие право на получение субсидии, т. е. все не так уж и просто, чтобы оформить субсидию. Заранее смиритесь с тем, что, возможно, вы потратите весь свой отпуск на эту процедуру. А также не забудьте запастись валерьянкой, так как, чтобы пройти все дебри бюрократизма, нужно иметь железные нервы, обладать немалой напористостью и терпением.7. После прохождения всех этапов получения субсидии шесть месяцев вы будете жить и не тужить, а потом придется пройти все заново. Учтите, что при изменении дохода семьи, получении льгот на оплату жилищно-коммунальных услуг, изменении состава семьи заявитель обязан предоставить все сведения, необходимые для досрочного перерасчета субсидии. Если заранее известно о предстоящем изменении какого-либо из факторов, влияющих на размер субсидии, Центр социальных выплат вправе сократить вам срок, на который назначается субсидия.С вашей же стороны предусмотрено то, что при повышении платежей за жилье и коммунальные услуги вы имеете право обратиться за досрочным расчетом субсидии, предоставив вновь все документы, именованные ранее в п. 7 настоящего положения. При досрочном обращении за перерасчетом размера субсидии справка о составе семьи предоставляется только в случае изменении состава семьи.8. Субсидия имеет заявительный характер и назначается только по личному обращению представителя семьи с первого числа месяца, в котором последовало обращение за субсидией, пройдено собеседование и представлены все требуемые документы, т. е., чтобы получить субсидию, вам необходимо подать заявление. Если у вас не времени, вы эти заботы можете переложить на своего представителя.Вашим представителем может быть:1) один из совершеннолетних членов семьи;2) представитель Центра социального обслуживания;3) родственники;4) иной добровольный помощник.Если вы поручили своему представителю оформление субсидии, то он несет полную ответственность за предоставление недостоверной или неполной информации.9. Субсидии предоставляются гражданам в безналичной форме и используются только для оплаты жилья и коммунальных услуг. Вы хотели бы направить средства субсидии не на оплату жилья и коммунальных услуг? Ничего не выйдет, так как средства субсидии не выдаются на руки, а перечисляются со счета на счет целенаправленно.Если вы хотите сами рассчитать средний совокупный доход своей семьи, то воспользуйтесь официальной методикой исчисления этого дохода , которая состоит из восьми этапов. 1. При исчислении среднего совокупного дохода вы не должны забыть и учесть следующих членов семьи: супруги, детей и родителей, других родственников, нетрудоспособных иждивенцев, проживающих совместно с нанимателем (собственником) жилья и оплачивающих жилье и коммунальные услуги по единому лицевому счету, а также иных лиц, имеющих в соответствии с законами и иными нормативными правовыми актами равное с нанимателем (собственником) жилья и остальными членами его семьи право пользования жилым помещением и указанных в справке о прописке.Но следует учесть, что в состав семьи не включаются отсутствующие длительный срок лица, за которыми в соответствии с законом и иными нормативно-правовыми актами сохраняется право на жилую площадь (военнослужащие, проходящие военную службу по призыву, лица, находящиеся в местах лишения свободы, дети, находящиеся на воспитании в государственном учреждении, и др.).А также в состав семьи не входят граждане, прописанные по данному адресу, но временно изменившие место проживания, представившие документ, удостоверяющий проживание по новому адресу, либо личное заявление временно выбывшего гражданина с заверенной подписью и подтвержденное свидетельством двух соседей по фактическому местопроживанию с указанием их адресов, фамилий, имен, отчеств и паспортных данных. При изменении состава семьи и уровня ее доходов заявитель обязан в двухнедельный срок представить в отдел субсидий необходимые подтверждающие документы.2. При исчислении общей суммы дохода семьи учитываются все виды доходов, подлежащие налогообложению в соответствии с Законом РСФСР «О подоходном налоге с физических лиц».Кроме того, в состав совокупного дохода семьи дополнительно включаются следующие виды доходов:1) доходы граждан, не подлежащие налогообложению (полностью или частично) в соответствии с предоставленными этим гражданином льготами;2) все виды пенсий и компенсаций к ним, назначаемые в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также решениями органов местного самоуправления;3) единое ежемесячное пособие на каждого ребенка и ежемесячное пособие на период отпуска по уходу за ребенком;4) стипендии, выплачиваемые студентам образовательных учреждений;5) стоимость натурального довольствия, предоставляемого в соответствии с законами и иными нормативными актами, а также суммы, выплачиваемые взамен этого довольствия;6) пособие по безработице, а также стипендии, получаемые в период профессионального обучения и переобучения из Государственного фонда занятости Российской Федерации;7) доходы от акций и других ценных бумаг;8) денежное довольствие военнослужащих, проходящих службу по контракту, и лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, а также приравненных к ним категорий граждан;9) доходы от личного подсобного хозяйства, приусадебного участка, служебного земельного надела, земельного участка, предоставляемого под огороды, доходы от реализации скота и птицы;10) денежные и натуральные доходы членов крестьянского (фермерского) хозяйства, получаемые в этом хозяйстве от всех видов деятельности.Если вы фермер, для определения совокупного дохода необходимо наряду с другими, указанными в соответствующих положениях, документами предоставить справку из налоговой инспекции о полученном доходе за истекший год.Величина прожиточного минимума определяется по данным Министерства труда и занятости РК на месяц обращения за субсидией. Чтобы узнать его величину, вы можете обратиться в орган статистики по местожительству.3. Денежные и натуральные доходы от крестьянского (фермерского) хозяйства, в состав которого входят две и более семьи, учитываются раздельно по каждой семье пропорционально числу членов семьи, работающих в этом хозяйстве.4. Если один из членов вашей семьи получает алименты, то они тоже учитываются в совокупном доходе семьи, а выплачиваемые алименты исключаются из дохода.Для того чтобы учесть или вычесть алименты из дохода, необходимо учесть, что:1) размер алиментов, выплачиваемых по исполнительному листу, должен быть подтвержден документально;2) размер алиментов, выплачиваемых в добровольном порядке, удостоверяется заявлением плательщика алиментов. Подпись плательщика должна быть заверена уполномоченными органами или специалистом Центра социальных выплат;3) при неполучении назначенных алиментов по каким-либо причинам лицо, обращающееся в отдел субсидий, предоставляет справку от судебного исполнителя, ведущего его дело;4) матерям, не подававшим заявление на взыскание алиментов с отца ребенка, не получающим их в добровольном порядке и не знающим о его местонахождении, необходимо представить личное заявление;5) сумма алиментов, поступивших почтовым переводом, учитывается в совокупном доходе семьи за тот месяц, в котором алименты получены.5. Если в семье, обратившейся за субсидией, один или оба родителя несовершеннолетних детей, студентов-очников (до 24 лет и до конца календарного года, в котором исполнилось 24 года) прописаны по другому адресу, то в совокупный доход включается только часть их доходов, соответствующая размеру полагающихся по закону алиментов на содержание одного или нескольких детей, а также на содержание жены в период беременности и в течение трех лет после рождения ребенка. (На одного ребенка старше трех лет — 25 %, на двух детей старше трех лет — 33 %, во всех иных случаях — 50 %). Из совокупного дохода проживающих отдельно родителей эта сумма, соответственно, исключается (при предоставлении требуемых документов и личного заявления).6. Размер доходов определяется с применением установленного районного коэффициента и надбавок к отдельным видам доходов.7. Средний совокупный доход семьи определяется как средняя величина, исчисленная за три календарных месяца (с первое по первое число), предшествовавших месяцу обращения в отдел субсидий за компенсацией (субсидией).Пенсии, единое ежемесячное пособие на каждого ребенка и ежемесячное пособие на период отпуска по уходу за ребенком в состав совокупного дохода семьи включаются в размере, определенном на месяц обращения за субсидией.Среднедушевой совокупный доход члена семьи исчисляется путем деления среднемесячного совокупного дохода семьи на число лиц, учитываемых в составе семьи в соответствии с п. 1 настоящей методики.Состав семьи определяется на начало месяца, в котором последовало обращение в отдел субсидий за компенсацией (субсидией).Для лиц, не имевших доходов в течение трех полных календарных месяцев или ранее не подлежавших учету в составе семьи, доходы учитываются не менее, чем за один календарный месяц непосредственно перед обращением в отдел субсидий.Доход, полученный членом семьи за частично отработанный календарный месяц, из расчета среднемесячного дохода исключается.Для лиц, имеющих сезонный характер труда и оплаты, средний доход исчисляется как среднее за 12 месяцев, предшествующих моменту обращения в отдел субсидий.Месяц, в котором гражданину предоставляется отпуск без сохранения заработной платы по его личному заявлению, не может быть включен в расчет совокупного среднемесячного дохода. Субсидия может быть назначена только при предоставлении сведений о доходе (заработной плате) за полный календарный месяц, предшествующий обращению в отдел субсидий.Для лиц, находящихся в вынужденном отпуске без сохранения заработной платы сроком не более шести месяцев, перед обращением за субсидией, компенсация (субсидия) назначается на срок до трех месяцев из расчета дохода за последний отработанный полный календарный месяц. Повторный перерасчет может быть произведен только при предоставлении справки о доходе (заработной плате) за полный календарный месяц, предшествующий обращению за субсидией.8. Определение совокупного дохода семьи производится на основании документов, используемых при налогообложении физических лиц, а также других документов и сведений, представляемых гражданами, обратившимися в отдел субсидий за компенсацией (субсидией).Все необходимые документы устанавливаются органами местного самоуправления. Они же определяют сроки предоставления документов.Чтобы исчислить средний совокупный доход, вам необходимо предоставить следующие документы:1) для всех граждан:а) справку о составе семьи;б) паспорта всех членов семьи (с 16-летнего возраста);в) трудовые книжки неработающих членов семьи;г) справки, квитанции или книжки по квартплате, электроэнергии, газу (или справку из Гор газа о количестве приобретенных за год баллонов газа), заказ-квитанцию на приобретение дров из Гор топа;2) работающим:а) справку с места работы о размере доходов за каждый из трех месяцев, предшествовавших обращению за субсидией (с выделением сумм получаемого единого пособия на детей),б) гражданин, имеющий сезонный характер труда, представляет доходы за 12 календарных месяцев, предшествующих обращению за субсидией;3) студентам высших и средне-специальных учебных заведений:а) справку о размере стипендии и других выплат за каждый из трех месяцев, предшествующих обращению за субсидией;б) студент до 25 лет, проживающий отдельно от родителей, дополнительно представляет справки о доходах родителей за тот же период;4) учащимся ПТУ, военнослужащим, сотрудникам органов внутренних дел: а) справку о суммах денежного и натурального довольствия за каждый из трех месяцев, предшествовавших обращению за субсидией;5) безработным:а) справку о размере пособия из службы занятости за каждый из трех месяцев, предшествовавших обращению за субсидией;б) неполным семьям:а) алименты на детей, полученные за каждый из трех месяцев, предшествующих обращению за субсидией, или иные заменяющие их документы.Если супруги и (или) их несовершеннолетние дети прописаны по разным адресам и возникает вопрос о наличии в семье более, чем одного жилья, необходимо представить справку с места прописки отдельно проживающего супруга или ребенка.При необходимости специалистом Центра социальных выплат могут быть затребованы иные документы, подтверждающие право семьи на субсидии или размер совокупного дохода семьи.

В соответствии со ст. 153 Жилищного кодекса Российской Федерации обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у собственника жилого помещения, т. е. речь идет о вас с момента возникновения права собственности на жилое помещение. Поэтому ТСЖ не сможет взыскать плату за жилое помещение и коммунальные услуги до тех пор, пока не оформлено право собственности на квартиру. В то же время, пока вы не зарегистрируете право собственности, вы не можете пользоваться вашей квартирой, и ТСЖ может вас просто в нее не пускать.В соответствии с п. 1 ст. 158. Жилищного кодекса собственник помещения в многоквартирном доме обязан нести расходы на содержание принадлежащего ему помещения, а также участвовать в расходах на содержание общего имущества в многоквартирном доме соразмерно своей доле в праве общей собственности на это имущество путем внесения платы за содержание и ремонт жилого помещения. Доля в праве общей собственности на общее имущество в многоквартирном доме собственника помещения в этом доме пропорциональна размеру общей площади указанного помещения (п. 1 ст. 37 ЖК). К общему имуществу в многоквартирном доме в соответствии с п. 1 ст. 36 Жилищного кодекса относятся помещения, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного помещения в данном доме, в том числе межквартирные лестничные площадки, лестницы, лифты, лифтовые и иные шахты, коридоры, технические этажи, чердаки, подвалы, в которых имеются инженерные коммуникации, иное обслуживающее более одного помещения в данном доме оборудование (технические подвалы), а также крыши, ограждающие, несущие и ненесущие конструкции данного дома, механическое, электрическое, санитарно-техническое и иное оборудование, находящееся в данном доме за пределами или внутри помещений и обслуживающее более одного помещения, земельный участок, на котором расположен данный дом, с элементами озеленения и благоустройства и иные предназначенные для обслуживания, эксплуатации и благоустройства данного дома объекты, расположенные на указанном земельном участке.В соответствии с п. 5 ст. 46 Жилищного кодекса Российской Федерации решение общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, принятое в установленном настоящим Кодексом порядке, по вопросам, отнесенным к компетенции такого собрания, является обязательным для всех собственников помещений в многоквартирном доме.Став членом ТСЖ, вы сами сможете принимать участие в обсуждении и утверждении годового плана о финансовой деятельности товарищества и отчета о выполнении такого плана, так как этот вопрос отнесен к исключительной компетенции общего собрания членов ТСЖ.Строго говоря, коммунальные платежи платят проживающие лица. По месту же регистрации можно написать заявление о временном непроживании в квартире и попросить освободить от оплаты коммунальных услуг.В последние годы практикуется оплата за услуги (квартплату, электроэнергию, газ, телефон и т. д.) по квитанциям, которые посылаются каждому квартиросъемщику или домовладельцу по местопроживанию. Согласно правилам предоставления коммунальных услуг, утвержденных постановлением Правительства РФ, «…расчетный период… устанавливается в один календарный месяц, срок внесения платежей — до 10 числа следующего месяца». Соответственно, граждане, которые платят за газ, электроэнергию, воду и иное по приборам учета (счетчикам), должны в конце месяца снять с них показания и оплатить в любой день до 10 числа следующего месяца. А что касается услуги, которые начисляются по тарифам, это квартплата, телефон, газ, вода и в некоторых случаях электроэнергия и не связаны с показаниями счетчиков, вы можете оплачивать и в течение всего расчетного месяца, и по его окончании, но не позже 10 числа следующего. Между потребителем и исполнителем может быть заключен договор в письменной форме, где могут быть оговорены другие сроки и условия внесения платежей, которые должны соблюдаться сторонами.После получения квитанций в местах приема коммунальных платежей выстраиваются очереди. Кто в них стоит? Конечно, это пенсионеры. Они являются наиболее дисциплинированными плательщиками. Часто они могут сделать так, чтобы очереди уменьшились. Просто им необходимо правильно выбрать время для оплаты, дать возможность работающей части граждан оплатить коммунальные услуги в обеденный период или после окончания работы.Таким образом, наше законодательство определяет нам и сроки оплаты, и размеры оплаты платежей за квартиру, нам остается лишь строго следовать букве закона.

Главная ошибка отмены распределения натуральных льгот заключалась в том, что не были учтены интересы сотен тысяч людей, которые жили только на то, что эти льготы натурально распределяли. Стас Янковский Кто хоть раз занимался ремонтом, тот знает: краска — она, как водка. Сколько ни купи, а все равно допокупать придется. Стас Янковский

Планета Земля населена миллиардами живых существ. Она состоит на 70 % из воды. И лишь небольшую часть планеты составляет суша, на которой обитает огромное количество различных видов живых существ и многочисленных микроорганизмов. И нет такого клочка земли, на котором бы не располагался один из самых распространенных (6 млрд представителей этого вида) и самый интеллектуально развитый из тех млекопитающих, которые населяют сушу, — человек. А жизнь современного человека невозможно представить отдельно от общества. Можно ли говорить, что оно цивилизованное, если в этом обществе нет государственного строя и политического режима? Вообще такое огромное «стадо» из 6 млрд должно как-то сдерживаться и управляться. Для этого необходимы законы, которые бы определяли рамки дозволенного для человека. А поведение каждого человека не должно выходить за рамки установленных норм, в противном случае такие люди должны обществом наказываться, или уж если поведение представляет большую опасность для окружающих, то такие люди должны быть изолированы от общества. В настоящее время для этого существуют специальные исправительные заведения — тюрьмы. Но нормы и нравы меняются, и некоторые законы начинают устаревать и становятся неактуальными или просто требуют каких-либо доработок и дополнений, поэтому людям, стоящим во главе государства, необходимо создавать новые законы, проводить реформы. Но сколько на планете человек, столько и мнений. И если некоторых людей введение новых правил никак не касается и оставляет равнодушными, то, к сожалению, для многих людей такие законы оказывают негативное воздействие на уровень их жизни. Итак, вернемся к государственному строю. От того, какой строй у того или иного государства, зависит то, какое влияние оказывается на определенного человека или на население в целом. Вкратце расскажем о них.Деспотия (от гр. despotia — «неограниченная власть»). Характеризуется абсолютным искоренением самостоятельности, устранением любых форм недовольства, возмущения, а также любого несогласия со стороны поданных. Меры, которые деспот использует, очень жестки и суровы, как правило, никак не соответствуют совершенному проступку. Тирания . Правление тирана чаще всего устанавливается насильственным, захватническим путем со смещением законного правителя, устройством в стране переворота и насаждением своих правил. Она абсолютно лишена как правовых, так и нравственных устоев, построена на самопроизволе в совокупности с террором и геноцидом. Тоталитаризм — власть какой-либо идеологии, которая является официальной. Первоначально пропагандируется и затем возглавляется каким-либо общественно-политическим движением, политическим лидером. Характеризуется беспрекословным исполнением команд от вышестоящих. Инициатива нижестоящих строго наказывается. При тоталитаризме устанавливается повсеместный контроль над каждой сферой жизнедеятельности. Авторитаризм характеризуется централизованным управлением, которое подходит для осуществления реформ в мягкой форме, а также для укрепления государственного единства, противопоставляется сепаратизму, экономическому развалу. Либерализм основан на системе демократических и гуманистических принципов. При либеральном режиме в этой сфере человек обладает собственностью, правами и свободами, самостоятелен экономически и на этой основе становится самостоятельным политически. В отношении личности и государства приоритет сохраняется за личностью и т. п. Демократия (от гр. democratia — «народовластие») — это одна из разновидностей либерального режима, основанного на признании принципа равенства и свободы всех людей, на участии народа в управлении государством. Государственная политика и реформирование законодательства во многом определяет жизнь современного человека и семьи в целом. Любая реформа будет так или иначе воздействовать на население — все зависит от ее глобальности. Если политическая реформа касается внутренних вопросов Государственной думы, то обычному гражданину — недепутату — от нее ни жарко, ни холодно. А если это переворот в стране, смена государственного строя, то здесь уже пора начинать бояться, ведь никто не знает, как это в дальнейшем обернется. К сожалению, наша страна имеет свойство устраивать революции, менять государственные строи и постоянно заниматься изменением законодательства и реформированием. Только почему-то, думая о демократичности и благоустроенности нашей страны в будущем, никто из наших членов правительства не думает о настоящем, о том, как тяжело все эти реформы будет переживать среднестатистическая семья. Вот хотя бы взять тот факт, что рождаемость в стране упала. А что государство сделало, кроме агитации, для того, чтобы повысить эту рождаемость? Все эти споры депутатов, должны или не должны несовершеннолетние девочки рожать, запрещать или не запрещать аборты, ни к чему опять не приведут, так как, несмотря на появление новых запретов и отмену старых, у среднестатистической семьи нет средств на то, чтобы воспитывать ребенка, а уж у несовершеннолетних матерей, матерей-одиночек — и подавно. И откуда же у людей будет нормальный прожиточный минимум, если страна тратит огромные деньги на архитектурные памятники, военные нужды и создание благоприятных условий для жизни жителей лишь одного города в стране? И если вдуматься, то суть отношений между государством и семьей не изменилась за все годы демократии: дети стране не нужны; ей нужны взрослые граждане — солдаты, налогоплательщики и избиратели. [8]На семейный бюджет в большой степени могут влиять и экономические реформы: повышение или понижение цен на нефть, сельскохозяйственную продукцию, жилищно-коммунальные услуги, медикаменты и медицинское обслуживание, образование, транспорт, отмена льгот. В настоящее время гражданину той или иной страны очень трудно избежать воздействия реформ. Вот, например, цены на бензин повысились — это удар по карману для несемейного человека. А если это семья, где каждая копейка на счету?И вот такой пример: на все лето отключили горячую воду, а счет ведь за нее придет.Если вспомнить состояние страны десять лет назад, даже страшно становится: дефицит, инфляция, политический переворот.Инфляция — процесс, происходящий в стране, в результате которого национальная валюта падает, деньги обесцениваются, а все сбережения семьи улетучиваются. Если государство поражено инфляцией, то население начинает беднеть, уровень жизни начинает падать. В такой ситуации практически всем семьям, которые были заражены этой инфекцией под названием «инфляция», становится очень тяжело свести концы с концами.Да, конечно, многие реформы негативно влияют на население той страны, в которой они проводятся, но необходимо помнить про то, что Рим тоже не за один день строился, причем как город, так и республика в целом. И скорее всего, когда Рим строился, большинство населения этой республики было очень недовольно своим правительством и тем, куда уходят их деньги. Но зато спустя некоторое время, Рим стал огромной и непобедимой империей, а город Рим и сейчас радует глаз своей красотой как его жителей, так и заезжих туристов.

Некоторые родители не считают нужным посвящать своих отпрысков в вопросы семейного бюджета, тем не менее существование современных home sappiens целиком и полностью связано с теми или иными материальными аспектами современной действительности. Непроизвольно напрашивается вопрос, а стоит ли уберегать своих детей от жестокой финансовой сути жития человека, думая о том, что они, бедненькие, успеют еще в будущем, во взрослой жизни нахлебаться, сводя дебиты и кредиты семейного бюджета. А может быть, стоит с детства, с молоком матери, прививать ребенку правильное отношение к деньгам, умение экономить их, воспитывать ребенка на том, что в жизни все достается трудом и бережливостью? Сначала заботливым родителям необходимо определиться с тем, как им прививать эту бережливость и правильное отношение. Конечно, можно в присутствии ребенка составлять список покупок и обсуждать предстоящие накопления на будущее, но при этом не забывайте, что для начала нужно составить определенную схему или план действий того, что ваш ребенок должен будет услышать. Если вы не подготовитесь, то обсуждение предстоящих покупок со своей второй половиной на тему того на что в ближайшее время откладывать деньги (на посудомоечную машину или покупку нового автомобиля), может перерасти в яростный спор, скандал с угрозами развода, суицида и т. д.Дети не должны быть свидетелями подобных стычек между родителями, так как в будущем это обязательно отразится на их нервной системе.Итак, после того как вы определились с предстоящим планом действий, можно с уверенностью посвящать своих детей в вопросы ведения семейного бюджета. Для начала достаточно будет просветить свое чадо о том, что папа и мама ходят на работу, за это им платят деньги, которые можно обменять на продукты, одежду, игрушки и всякие вкусности. Когда ребенок станет постарше, необходимо дать ему понять, что родители не могут заработать всех денег, поэтому не могут купить ему всех игрушек, а если ему уж чего-то сильно хочется, то для этого необходимо подождать, пока мама и папа накопят деньги, поэтому только по истечении определенного времени родители смогут купить ему то, что он хочет, но для этого ребенок должен хорошо себя вести. А уже когда ребенок станет школьником и достаточно взрослым для того, чтобы давать ему карманные деньги, можно будет выдавать ему определенные денежные бонусы, которые он сам сможет копить и распоряжаться ими по своему усмотрению.Таким образом, чем старше будет становиться ребенок, тем больше он будет узнавать о структуре материальных отношений и осознавать ее роль в обществе. Родителям, которые с детства прививают детям такое отношение к жизни, будет намного легче с подросшими детьми в том плане, что такие дети будут стремиться устроиться на работу, зарабатывать и тем самым вносить свой вклад в семейный бюджет. Тем более что по российскому законодательству дети спокойно могут работать уже с 14 лет, но придерживаясь важных условий: работа должна быть ребенку по силам и не должна превышать 8 часов в неделю. Конечно же ребенок может начать зарабатывать деньги и в более раннем возрасте, например снимаясь в кино или выступая в цирке. Но выполнять такую работу ребенок может только с письменного разрешения родителей или других близких людей, являющихся опекунами ребенка по законодательству. Также подростки могут подрабатывать, т. е. работать без заключения трудовых договоров, но за оплату своего труда. Например, если ваш ребенок прекрасно владеет иностранным языком или в совершенстве играет на скрипке, то он может заниматься репетиторством со своими сверстниками или более юными детьми, мечтающими обучиться игре на данном музыкальном инструменте или желающими подтянутся по иностранному языку. Кроме того, в качестве дополнительного заработка ваш ребенок может воспользоваться следующим: по вечерам выгуливать соседскую собаку, но только в том случае, если собака спокойная и в наморднике, сидеть в свободное время в качестве няньки с соседскими детьми, помогать младшеклассникам делать уроки, периодически мыть автомобиль друга семьи или какого-либо родственника, посадить морковку или помидорчики соседям по даче, помочь отремонтировать компьютер соседям по лестничной площадке и т. д. Как видите, вариантов подработать для вашего ребенка очень много, главное, чтобы подобные приработки не были в тягость ребенку и не занимали очень много его свободного времени. Если говорить о постоянной работе, то, помимо кино и цирка, сюда можно отнести всевозможные виды доставки, начиная от пиццы и заканчивая цветами. Подросток может работать наборщиком текста и т. д. Но не стоит приучать ребенка к тому, что за любую работу он должен получать материальное вознаграждение, иначе он начнет путать обычную работу с выполнением домашних обязанностей и будет требовать от родителей за уборку своей комнаты и просьбу посидеть вечером с маленькой сестренкой материального вознаграждения.Если говорить о бюджете семей с детьми, пусть даже с одним ребенком, то можно сказать лишь одно: бедные родители, сколько им, несчастным, но счастливым, предстоит пережить! Огромная радость с рождением ребенка может практически сразу омрачиться недоумением начинающих родителей, что делать с ребенком и куда деваются деньги. А деньги в огромном количестве тратятся на коляску, красивую одежду, памперсы, пеленки, распашонки, которым, кажется, ни конца, ни края нет. Затем дети идут в школу, и тут опять бесконечные траты на учебники, одежду, обувь, которую необходимо менять, минимум, каждые полгода, т. к. дети быстро растут. К тому же ведь хочется, чтобы ваш ребенок стал известным музыкантом, спортсменом, художником или танцором, а для этого, соответственно, нужно записать его на какие-нибудь секции, в какие-нибудь школы, в особенности, если у ребенка наблюдаются таланты в том или ином направлении, — как тут можно устоять? В надежде на то, что ребенок повзрослеет и трат станет меньше, родители вдруг замечают, что их чадо уже выросло, а им хочется, чтобы ребенок опять оказался маленьким, так как верна народная примета: маленький ребенок — маленькие расходы, большой ребенок — большие расходы, ведь, помимо всевозможных модных предметов туалета, траты на ребенка не ограничатся покупкой мороженого или новой игрушки, деньги улетают на увлечения, диски, походы в кино и на концерты, совместные экскурсионные поездки с классом и т. д. Подобные траты на своих детей экономисты называют издержками воспитания детей, которые включают в себя затраты на рождение, питание, одежду, кров, образование, развлечения, медицинские расходы, страховку, транспорт и т. д. Другими статьями издержек, часто неучитываемыми, являются эмоциональные затраты и время родителей, потраченные на воспитание детей. Оценка издержек на детей — трудная проблема. Действительные издержки воспитания детей будут зависеть от того, сколько родители желают потратить, а все издержки будут связаны с экономическим статусом и местом проживания родителей. [9]Вообще же дети — это цветы жизни, но для того чтобы их разводить и, самое главное, чтобы вырастить Человека, необходимо тратить на них много сил, терпения, внимания и заботы. И каждому родителю хочется, чтобы его ребенок был самым лучшим, самым красивым, самым нарядным, самым умным, но а если уж у ребенка не получается быть «самым-самым» для всех окружающих и выделяться среди своих сверстников, то он просто всегда будет лучшим и любимейшим существом на свете для своих родителей.

Стоит ли современным семьям прибегать к услугам прачечных, химчисток, т. е. тех заведений, которые специализируются на том, чтобы выполнять какие-нибудь нудные, трудоемкие и нескончаемые дела из разряда домашнего хозяйства, а также посещать рестораны и останавливаться на ночь в гостинице? Начнем с гостиниц. Если по долгу ваших служебных обязанностей вам необходимо разъезжать в командировки, ваша организация оплачивает вам номер, то, собственно, в чем проблема? Конечно, стоит! Но если вы по семейным делам постоянно в разъездах, то об этом уже надо задуматься, ведь постоянно снимать номера в гостинице — это большая трата для семейного бюджета. Конечно, если вы ездите в тот город, где живут какие-нибудь ваши родственники или друзья, то можно будет напроситься переночевать у них. Но если такие заезды происходят регулярно, то злоупотреблять гостеприимством друзей не следует, так как у них своя жизнь и вторгаться в нее просто неуважительно по отношению к ним. Но если все-таки отношения очень близкие, например это ваши родители, да и их жилплощадь позволяет останавливаться, то самый оптимальный вариант с наименьшими потерями для семейного бюджета — остановиться у них. Если же в городе никого нет, то можно самим или даже через знакомых найти такую квартиру, в которой вы смогли бы останавливаться время от времени. Многие риелторские компании предоставляют, кстати, такие услуги. Хотя было бы экономнее снимать квартиру напрямую, а не через посредника. Но в любом случае, если выбирать, снимать ли на неделю квартиру, или останавливаться на неделю в гостинице, намного удобнее снимать квартиру. Во-первых, во многих гостиницах после 23.00 вас не пропустят в номер, несмотря на то что вы заплатили за эту ночь, т. е. ночевать вам придется в буквальном смысле слова на улице. Во-вторых, снимать квартиру намного дешевле, даже если вы едете по служебным делам с оплаченными командировочными, все равно можно будет самостоятельно снять квартиру вместо гостиницы, а на оставшиеся деньги сходить куда-нибудь отдохнуть.Теперь остановимся на ресторанах. Каждый человек любит отдыхать по-своему: кто-то любит альпинизм или охоту на сафари, а кто-то любит ночные клубы и рестораны. Если вы могли себе это позволить раньше, то с появлением семьи и детей каждая копейка становится на счету. Да, конечно, всякие случаи бывают — юбилеи, свадьбы, семейные торжества, и каждому человеку хочется отметить все эти праздники как можно лучше. Но не факт, что если вы пойдете в ресторан или клуб, то праздник получится лучше, чем если бы вы справляли его дома или на природе — это во-первых. Во-вторых, отправляясь в ресторан и в конце вечера тратя кругленькую сумму, вы просто-напросто выкидываете на ветер деньги из семейного бюджета. Даже если вы хотели устроить красивый и приятный вечер своей второй половине, можно было бы это сделать по-другому, и поверьте, впечатлений было бы не меньше. В том случае если вы не умеете готовить или же умеете, но хотите чего-то особенного, можно было бы обратиться в специальное агентство и нанять хорошего повара на несколько часов, который умеет красиво сервировать стол. Хорошим заменителем ресторана является поездка за город на шашлыки, так как удовлетворяется потребность в общении с природой, а самая вкусная пища — это пища, приготовленная на костре и своими руками. Но если в ресторан приходится выходить, потому что женщине негде больше продемонстрировать свой новый вечерний туалет (такое тоже бывает), то сделайте так, чтобы подобные места были. Например, придумайте у себя на работе какую-нибудь корпоративную вечеринку типа «экватора» в университетах, куда вход возможен только мужчинам в костюмах и женщинам в вечерних туалетах, т. е. при параде. Ну а если уж тяга к ресторанам не пропала, то можно что-то подобное устраивать у себя дома и даже не тратиться на услуги профессионального повара. Неважно, что это будет — вареная курица или бутерброды, главное, чтобы все это было приготовлено и подавалось с любовью. Не забудьте, чтобы после кулинарных побоищ на кухне были чистота и порядок, иначе праздник для вашей второй половины превратится в очередной стресс.Теперь поговорим по поводу услуг прачечных и химчисток. По моему мнению, в наше время научно-технического прогресса и стиральных машин с отжимом и сушкой надобность в услугах прачечных вообще скоро отпадет.Распространенное явление, когда в семье есть маленькие дети, одолевает работа, совершенно нет времени на стирку, и нет денег на стиральную машину, так как расходы происходят по замкнутому кругу. Но сейчас можно спокойно взять стиральную машину в кредит — вам лишь останется ежемесячно выплачивать приемлемую сумму за кредит и время от времени запускать белье для стирки. Но самый оптимальный способ стирки — это поездка с целью постирать к друзьям или родственникам, имеющим стиральную машину. Ни один хороший друг вам не только не сможет отказать, но и только будет рад оказать помощь. Допустим, стиральная машина у вас есть, но абсолютно нет времени на стирку. Тогда ничего страшного не случится, если вы время от времени будете посещать прачечную, хотя на стирку с использованием современной техники, вы потратите времени не больше, чем на поход в прачечную.Что же касается химчистки, то пользоваться ею просто необходимо, в особенности если почистить необходимо очень дорогую вещь. Постирав эту вещь собственноручно, вы, конечно, можете сэкономить, но гарантии, что вид у этой вещи останется безупречным, у вас нет никакой. Скорее всего после вашего вмешательства ткань будет смотреться уже не так, как вам бы хотелось. Но есть и такие ткани, которые можно было бы стирать самостоятельно, но только вручную. Опять же если у вас на это совершенно нет времени или эта вещь представляет для вас ценность, то опять же было бы правильным, не рискуя, отдать ее в химчистку, хотя стирать вручную было бы экономнее для семейного бюджета. Но в любом случае прибегать ли к услугам прачечных, химчисток, ресторанов и гостиниц, для каждой семьи сугубо индивидуальный вопрос. Все зависит лишь от того, какой в семье достаток, сколько в наличии имеется свободного времени и сможете ли вы самостоятельно делать такую работу.

Репетиторство существовало всегда, но меняло направленность и содержание. Так, в XIX — начале XX вв., когда в университет принимали без экзаменов, а лишь на основании аттестата зрелости, объектом репетиторства были неуспевающие гимназисты, а главными действующими лицами — студенты. Расцвет репетиторства пришелся на 1880–1890-е гг., когда вновь вернулось классическое образование. Латынь и греческий стали настоящим пугалом для родителей, сложность изучения этих языков заставляла приглашать студента-репетитора, если даже успеваемость их детей была хорошей, — на всякий случай, а ну как вдруг… [10] В настоящее время перед родителями также стоит проблема, нанимать ли репетиторов своему ребенку, или же заниматься с ним самим, или же пустить все на самотек. Если бдительный, но экономный родитель захочет позаниматься с ребенком по отстающим предметам, то он может с этим не справиться. Во-первых, существует одна народная мудрость, что «яблочко от яблоньки не далеко падает». И если у вашего ребенка проблемы с математикой, то от кого ему такое «наследство» передалось?Во-вторых, у родителей могут отсутствовать преподавательские способности. Когда вы учились сами, наверняка у вас был такой предмет, на котором вся группа спала, а в итоге некоторым пришлось крутиться самим: либо заново и самостоятельно изучать азы этой дисциплины, либо удачно списать этот предмет на экзамене, но остаться без знаний, либо обратиться за услугой к тем же репетиторам. Поэтому, если вы начали заниматься со своим ребенком, но чувствуете, что он на ходу засыпает, бросайте это дело, а то, не дай Бог, ребенок вас еще возненавидит.В третьих, у вашего ребенка могут быть трудности с таким предметом, который вы не только не проходили, но и о котором имеете смутное представление. Например, вы в свое время изучали французский язык, а ваш ребенок изучает немецкий. Как вы ему сможете помочь, не зная даже, как правильно должны произноситься слова, а уж об орфографии и говорить-то нечего.Если же вы хотите видеть своего ребенка в будущем каким-нибудь известным музыкантом, великим ученым, то для этого просто необходимо, чтобы ребенок не ограничивался курсом школьной программы. Для этого ребенку необходимо долго и упорно заниматься и в случае необходимости прибегать к услугам репетиторов. Если же ребенок оканчивает школу и хочет поступить в вуз, но в школьной программе имеются пробелы, то для того чтобы со стопроцентной вероятностью поступить, ребенку просто обязательно надо заниматься с репетитором — профессионалом, желательно преподавателем того учебного заведения, куда вы хотите поступить.Еще одной из причин обратиться к репетиторам является то, что многие родители не хотят отдавать своих сыновей в армию. И каким бы разгильдяем он ни был, такие родители постараются найти способ воткнуть своего мальчика в вуз. А для этого тоже необходима помощь репетиторов сначала для того, чтобы пойти в старшие классы с хорошими оценками, а затем для того, чтобы не провалиться на экзаменах при поступлении в высшее учебное заведение.Бывает и такое, что ученик плохо учится, и учителя, зная, что родители пойдут на все, чтобы подтянуть своего ребенка, связываются с родителями и предлагают свои услуги. Тогда родителям вообще трудно будет не согласиться на репетиторство, так как если ребенок отстает, то его действительно нужно подтягивать, а, кроме того, трудно отказать педагогу, у которого ваш ребенок еще будет учиться.Если говорить по поводу цен, то в еженедельнике «Молодежь Якутии» были представлены примерные цены за репетиторство.«Цена колеблется от предмета, интенсивности курса и квалификации преподавателя. Так, за 1 час репетиторства по иностранному языку молодой школьный учитель с опытом работы до 5 лет установит оплату труда от 150 руб. в час. По тому же предмету преподаватель вуза с большим опытом работы — от 300 руб. за час. Репетиторство по языкам расценивается по самому низкому прайсу — самые дорогие часы репетиторства у математиков, химиков и физиков. От 200 руб. и до 800 руб. стоит обучаться на специальных курсах в настоящее время, но тут уж становится спорной эффективность — с тобой работают не лично, а в группе». [11]В других же регионах России цены могут варьироваться в зависимости от престижности учебного заведения, от того, насколько этот регион богат.Поводы для обращения к репетиторству самые разнообразные: от неуспеваемости ученика по какому-либо предмету до натаскивания выпускника к вступительным вузовским экзаменам. Сам термин «репетитор» по сути своей особых изменений не претерпел. И все же обстоятельства жизни внесли некоторые коррективы. В понятие «репетитор» каждый, кто обращается к такого рода услугам, вкладывает свой смысл. Это зависит от побудительной причины и цели. И не всегда реальность совпадает с задуманным желанным результатом. Смысл термина «репетиторство» в главном действительно не изменен: научить тому, чему ребенку не удалось научиться в другом месте. [12]Практически для всех родителей актуально словосочетание «Все лучшее — детям». И независимо от того, какие цели преследуют родители, нанимая своим детям репетиторов, они желают им только лучшего, чтобы дети выучились, получили образование и затем хорошо устроились на работу, чтобы у их детей все в жизни получилось.

Если женщина решила полностью посвятить себя домашнему хозяйству, то необходимость нанимать посторонних людей для занятия домашним хозяйством и присмотром за детьми отпадает. Но практически во всех российских семьях работают оба супруга. И на домашнее хозяйство практически не остается свободного времени, а если время и остается, то всем без исключения хочется потратить это время на себя, а не на домашнее хозяйство: отдохнуть, почитать книгу или посмотреть телевизор и конечно же посвятить время общению с семьей. Но стоит ли нанимать домашнюю обслугу, не опасно ли это или не стоит рисковать и из последних сил вести хозяйство самим? У людей, стоящих перед выбором, чаще всего есть несколько причин для того, чтобы не нанимать.1. Главная причина, по которой не хотят нанимать нянек и домработниц, — это затраты на их труд. Если семья обеспеченная, то скорее всего по этому поводу задумываться там не будут, так как уже есть домработница, гувернантка, нянька, повар и т. д. Но если такой вопрос стоит у семьи со средним или низким достатком, то необходимо хорошо подумать, стоит ли делать подобные затраты и вообще стоит ли «игра свеч». Конечно, если доходы в виде заработной платы обоих супругов выдержат еще одну статью в графе расходы, то почему бы и нет, тем более что сейчас можно нанять женщину делать уборку в доме примерно 1 раз в 2 недели, а в качестве няньки заплатить соседской девчушке-первокурснице, которая и с детьми посидит, и уроки им поможет сделать — и все это с удовольствием, вот только заранее необходимо с ней поговорить по поводу кавалеров. Есть вероятность того, что влюбленным негде встречаться, и таким образом девушка решила обзавестись местом для свиданий. Среди необеспеченных семей, это может быть семья студентов, которые, как правило, еще сами находятся на иждивении своих родителей, а их детей приходится воспитывать бабушке с дедушкой. Или это малообеспеченные семьи, где родители работают на нескольких работах и все равно не имеют достатка, тут уж не до домработницы.2. Чаще всего подобные домашние обязанности лежат на плечах женщины, и именно она должна решать, нанимать или не нанимать. Но почему-то у нас в стране предвзятое отношение к подобного рода персоналу, в особенности если в качестве кандидаток выступают студентки, решившие подработать. «Если за рубежом любая студентка может подработать либо горничной, либо нянькой (бэби-ситтером), потому как это — явление распространенное, то у нас, как ни странно, услуги домработниц зачастую путают с услугами совершенно иного рода и характера. В лучшем случае такая уборка оканчивается испугом, в худшем — изнасилованием. Кто виноват, и что делать — вопросы отнюдь не праздные. Хотя вряд ли девушка, решившая зарабатывать на жизнь уборкой квартир, решит совмещать ее с иными, менее тривиальными способами получения денег своим телом. Причем работодатели, не отличающие девочек по вызову от домработниц, страшно удивляются, услышав отказ порезвиться. Вот и получается, что никто друг друга не понял, а у агентства — проблемы. Впрочем, проблемы такого рода бывают и у рекомендованных домработниц. Правда, значительно реже». [13]3. Еще одной причиной не нанимать домработниц является то, что люди боятся нанимать незнакомых людей. Ведь, в принципе, присутствие в доме незнакомого человека неизвестно чем может обернуться. Тем более что уже были такие случаи, когда няньки или домработницы если сами не были виновницами пропаж в том доме, в котором они работали, то были умышленными или случайными наводчиками ограблений или действий, не согласующихся с их служебными обязанностями. В этом случае при найме на работу необходимо брать тех людей, у которых на руках имеются заверенные рекомендации с предстоящих мест работы. При возникновении пропажи, первым подозреваемым будет чужой человек в доме. Пока вещь не найдется, домработница или нянька будет бесплатно работать, отрабатывая ее стоимость. А если нянька, в обязанности которой входит непосредственное общение с детьми, — психически нездоровый человек или же у нее дурное поведение, которое могут перенять дети? В этом случае родителям необходимо предварительно провести собеседование, и по возможности попросить кандидатку предоставить медицинские справки, удостоверяющие ее психическое здоровье.В любом случае нанимать или нет — вопрос, который каждая семья должна решать самостоятельно с учетом всех имеющихся ресурсов и перспектив семьи. Если, например, семья состоит из одного родителя и ребенка, то у родителя вопрос о том чтобы бросить работу и полностью посвятить себя домашнему хозяйству, отпадает. А если у родителей огромные перспективы карьерного роста, но при этом им необходимо часто отлучаться в служебные командировки, то хотят они этого или нет, но им придется воспользоваться услугами няни и домработницы, в конце концов не оставлять же детей без присмотра и в беспорядке. В любом случае, если вы решились пригласить няню или домработницу домой, то независимо от того постоянное ли у вас будет сотрудничество или это будет временное соглашение, вам необходимо знать следующее.1. Лучше всего искать такой персонал либо по рекомендации очень хороших знакомых, либо через агентство, но опять же рекомендации должны быть обязательно. Если будет такая возможность, постарайтесь сами обзвонить семьи, давшие рекомендации, и убедиться в достоверности сведений.2. Необходимо будет досконально обговорить обязанности нанимаемого персонала, т. е. все то, что она должна и не должна делать. Это нужно сделать, если не хотите потом получать огромные счета за междугородние телефонные разговоры, если вы не хотите, чтобы домработница готовила, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы приходите вечером домой, а на столе — огромное количество блюд из заморских деликатесов, которые вам и за месяц не съесть. А ведь и продукты, и эти дополнительные услуги домработницы вам придется оплачивать.3. Прежде чем нанимать домработницу или няню, вам необходимо самим встретиться с ней и поговорить, так как, даже если она в совершенстве будет выполнять свои обязанности, возможно, она не понравится вам как человек или, может быть, не вызовет у вас доверия.4. Оплата такому персоналу производится из расчета того, какой объем работы был выполнен. Если это домработница, то все зависит от величины площади в помещении, которое она убирает, характера выполненных работ в зависимости от сложности, количества работ, включая дополнительные обязанности. То же самое обстоит с няней — учитывается количество детей, за которыми она присматривает, их возраст, будет ли она делать с ними уроки, будет ли им готовить. Кроме того, система оплаты строится на том, сколько часов в день персонал работает, и также от достатка семьи, так как некоторые могут позволить себе переплатить, а некоторые укладываются в установленную таксу.

Если у вас нет времени планировать бюджет семьи или нет элементарного желания, то вы можете обратиться в агентство для подбора персонала, так как многие из них предлагают такие вакансии, как экономка, дворецкий, управляющий домом. Итак, какие же услуги предлагают подобные агентства? Экономка . В обязанности и требования экономки входит следующее: умение вести семейный бюджет, распределять обязанности других наемных работников, заказ билетов, запись телефонной информации, организация доставки продуктов, организация и контроль по профилактике и ремонту бытовой техники, сезонные работы по хозяйству (мытье окон, стрижка газонов), контроль обслуживающих фирм вашего дома и оплата счетов. Кроме этого, экономка должна быть готова к тому, что к ее обязанностям добавят умение составлять меню, контроль и осуществление полива цветов и растений, кормление рыбок и другой домашней живности, а также встречать и провожать гостей или представителей коммунальных служб.Современная экономка должна обладать знаниями основ экономики домашнего хозяйства, технологиями клининга, уметь обращаться с бытовой техникой, умением готовить еду и составлять отчетность. Дворский — устарелое название дворецкого; во времена удельных князей дворецкий (из близких к князю дружинников) управлял хозяйственными делами князя и целым рядом лиц, которые назывались слугами.Для многих из нас дворецкий ассоциируется с Бэрримором — дворецким сэра Генри Баскервиля из «Собаки Баскервилей» А. К. Дойла. Это седой чопорный мужчина интеллигентного вида, кормящий своего господина овсянкой и подающий бренди. Но дворецкий XXI в. — это прежде всего высококвалифицированный менеджер, способный управлять не только домом, но даже небольшой компанией.Управляющий — это работник (мужчина), имеющий опыт ведения домашнего хозяйства. Управляющий домом обладает знаниями и умениями, необходимыми для поддержания дома в порядке, а если это частный дом, то прилегающей территории и сопутствующих строений (бани, спортивного зала, бассейна, оранжереи), он находится в постоянном ожидании приезда хозяев дома. Управляющий умеет разбираться в работе автономных электрических и тепловых систем, систем безопасности и других систем и должен уметь обращаться с техникой, необходимой для обслуживания территории и строений. Предоставляет отчет о проделанных работах работодателю. Часто управляющий работает в паре с экономкой или домработницей (иногда это семейная пара).Так что подобный персонал освободит заказчика от забот о ведении домашнего хозяйства, организует быт и уют в соответствии с пожеланиями и привычками хозяина, возьмет на себя организацию и проведение работ по поддержанию хозяйства в порядке: доставку продуктов, профилактику и ремонт бытовой техники, сезонные работы по хозяйству.Главное, когда вы придете в такое агентство, лучше подробно обговорить с его сотрудником, чего именно вы хотите или кого именно. После того как вы все оговорите с представителями агентства, необходимо лично пообщаться с будущим работником, убедиться в честности и порядочности, а также в том, что качества, заявленные сотрудником агентства, соответствуют действительности. Кроме того, желательно проверить все документы работника и рассказать работнику обо всех предпочтениях вашей семьи, об особенностях каждого члена семьи; четко определить должностные обязанности работника, сразу же оговорить все условия и нюансы. Это поможет в дальнейшем избежать неприятностей. После того как вы приведете в дом подобного работника, вы все равно можете передумать. Обычно в договоре есть такой пункт, что вы можете отказаться от услуг агентства в течение 2–3 дней.Оплата труда такого персонала может складываться из объема услуг, выполняемых за день, умноженного на количество рабочих дней в неделю, а затем в месяц или быть заранее установленной.Если вы решили остановиться на выборе подобного персонала, деньги ваши — и выбор ваш. Но если бы вы хотели сами заняться домашним хозяйством и вести семейный бюджет, но просто не знаете как, постарайтесь спланировать неделю, рассчитывайте, сколько обычно денег на питание вы тратите в день, сколько денег уходит на бензин или проезд, на чем бы вы могли сэкономить, какие траты являются лишними. Возможно, вы действительно имеете проблему перерасходов семейного бюджета, не умеете экономить, не можете заставить себя не тратить деньги на те товары, которые в принципе вам и не нужны, или не можете отсеивать ненужные товары.Тогда просто возьмите карандаш и листок бумаги, напишите на нем все ваши покупки, затраты, а потом посмотрите на этот список и реально исключите то, без чего бы вы могли обойтись совсем, и что бы вы могли заменить другими аналогичными но более дешевыми товарами. Если и это у вас не получается, купите себе компьютерную программу, которая как раз отвечает за то, чтобы обычный пользователь мог спланировать свой семейный бюджет.Думаю, такая программа имеется во всех магазинах, занимающихся продажей компьютерных дисков. Помимо учета семейных расходов и доходов, вы сможете составить анализ финансовой картины своей семьи, а также научиться шоппингу. Но самый простой способ научиться планировать семейный бюджет — это пригласить к себе на постоянное местожительство свекровь или тещу, тогда-то вы точно ни одной лишний копеечки не потратите.

Я никогда не путешествую без своего дневника, ведь нужно иметь под рукой что-нибудь сенсационное для чтения в поезде. Оскар Уайльд

Планирование семейного бюджета многим может показаться неблагодарным делом. А уж на ведение домашней бухгалтерии большинству из нас вообще безумно жаль времени. Казалось бы, зачем это нужно? Какую выгоду нам это принесет, кроме занудного записывания и припоминания любых мелочей? Давайте посмотрим, так ли это нудно и сложно и нужно ли нам это. Как правило, мы тратим деньги, не задумываясь, так ли необходима нам та или иная вещь. К тому же такие мелочи, как мороженое, шоколадка в обед, бутылочка минералки, газета или книжка, чтобы почитать в метро, просто не откладываются в сознании как какая-то затратная часть. Но все эти мелочи могут сложиться в конце месяца в достаточно значительную сумму. А если вы еще и любитель отдохнуть в кафе или баре, то в результате на свои маленькие прихоти вы тратите не так уж и мало денег. Чтобы не вспоминать в конце месяца, удивляясь, что кошелек пуст, куда и на что вы потратили даже заначку, целесообразно вести свою бухгалтерию. Ничего особенно сложного в этом нет. Достаточно в конце дня занести все свои траты в отдельную тетрадочку или программу (более подробно эту тему мы рассмотрим ниже). Ведь, согласитесь, значительно проще вспомнить, сколько и на что вы потратили свои деньги в течение одного дня, чем за целую неделю или даже месяц. Кому-то такая процедура может показаться унизительной. Например, не каждый мужчина может правильно понять требование жены каждый день составлять свой отчет за прошедший день. Могут возникнуть полное непонимание друг друга и обиды вроде: «Ты мне не доверяешь! Ты меня контролируешь!!!» В подобной ситуации проще попросить мужа, чтобы он напоминал вам каждый день составить ваш отчет. Если вы скажете ему в конце недели: «Милый, ты мне так помог! Теперь я знаю, на что я трачу много денег и как мне можно сэкономить, чтобы мы могли потратить сэкономленные деньги на новую рубашку для тебя, совместный поход в бар, покупку приятных мелочей и т. д. Может, и тебе стоит подумать о подобной процедуре для себя? Мы могли бы тратить больше денег на нас обоих!» Думаю, любой мужчина почувствует себя польщенным и не откажет вам в вашей маленькой просьбе!Конечно, есть в этом и свои минусы. Если вы будете знать, что тратите слишком много денег, например на пирожные и пирожки, невольно может возникнуть мысль: «А не отразилось ли это на моей фигуре?» Или если вы заметите, что совершенно не покупаете себе обновки и на косметику уходит всего ничего. А так ли вы любите себя и следите ли за собой должным образом? Быть может, вы давным-давно махнули рукой на свой внешний вид и перестали быть прежней неотразимой, ухоженной женщиной? Хотя согласитесь, что и подобные издержки ведения домашней бухгалтерии не так уж и плохи. У кого-то может возникнуть вопрос: «Если я буду заранее планировать бюджет, заставлять своих домочадцев вести запись расходов, анализировать траты, как долго нужно этим заниматься, чтобы увидеть хоть какие-то плоды своего труда?» Поверьте, уже через два-три месяца вы настолько втянетесь, что уже непроизвольно сможете остановиться, совершая ненужную покупку. Например, если раньше, увидев на распродаже несколько похожих, но соблазнительно дешевых вещей, вы не могли удержаться и приобретали две, а то и три кофточки, то теперь вы будете думать, стоит ли брать даже одну. Ведь говорят: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи». Как правило, на распродаже уходят вещи не очень хорошего качества, вышедшие из моды или из прошлого сезона. Захотите ли вы выглядеть слегка устаревшей? Мне кажется, нет. И, придя домой, многие из нас жалеют, что не сдержали первого порыва. Конечно, бывают и исключения. Например, на Западе часто уценивают вещи, оставшиеся в единичном экземпляре (маленького или, наоборот, слишком большого размера). Такие вещи не залеживаются, женщины с нестандартной фигурой вовсю пользуются представившейся возможностью.То же можно сказать и про продукты питания. Например, овощи уценяют, если они потеряли товарный вид, а значит, далеко не первой свежести. Здесь вы рискуете не только выбросить деньги на ветер, но и подорвать свое здоровье и в качестве расплаты за несуществующую экономию проболеть и потратиться на лекарства.Так что, как говорится, экономь, да не дури… Не забывайте, что экономить можно и нужно только там, где это действительно возможно. Ведь даже экономия на развлечениях означает, что вы отказываете себе в полноценном отдыхе. К тому же, гонясь за одной целью, вы можете превратить свою жизнь в постоянный транс. Например, один мой знакомый, мечтавший о своей машине, экономил деньги на еде и, через 10 лет купив-таки вожделенный авто, заработал язву желудка. Кроме того, все эти годы они с женой не ходили даже в театр, не говоря уж о кафе, ресторане, боулинге и т. д. В результате их молодость прошла под девизом «Урежь себя во всем!». Не думаю, что они с радостью вспоминают об этих годах. Так что во всем должно быть чувство меры. Ведя дневник расходов и доходов, вы сумеете подойти к вопросу экономии с разумной стороны, разграничив действительно ненужные излишества и необходимые нам всем маленькие радости.

Как мы уже говорили, в ведении домашнего хозяйства немалую роль играет правильное и рациональное распределение семейного бюджета. Всех нас мучит вопрос: как правильно распределить наличные средства, чтобы хватило и на шикарное вечернее платье, и на мобильный телефон для ребенка, модели которых постоянно меняются, соответственно, ваш ребенок хочет новый. И каждый из нас не раз задавал себе вопрос — когда мы с семьей в последний раз отдыхали? И не сидя, или работая у себя на даче, или (что еще хуже) дома у телевизора, а за границей, изучая культурную историю другой страны? Для того чтобы мы могли все это себе позволить, необходимо правильно распределять свои доходы и расходы, которые постоянны или могут возникнуть спонтанно. А как же поступали в подобных случаях наши предки? Их жизнь можно считать достаточно скромной, можно сказать, им удавалось выживать в сложных условиях. В те времена не было ни компьютеров, ни суперсовременных технологий. Обычно все новое и давно забытое старое было записано на бумаге. В журналах начала 1900-х г. уже рассматривалась эта проблема. Например, я наткнулась на статью под названием «Вопросы домашнего хозяйства», автор которой доступно и подробно рассматривает все возможные траты, которые поджидали домохозяйку тех времен. Следуя его советам, можно систематизировать и свои финансовые дела.Он дает нам такие советы.1. Прежде чем приступить к удовлетворению всех своих потребностей, остро стоящих (и не очень), необходимо твердо установить, в каком размере их можно удовлетворять, сколько и на что можно тратить.2. Не стоит забывать, что эти «что» и «сколько» должны определяться не только размером наличных денег, но прежде всего размером годового дохода.3. Необходимо разработать бюджет. Любое дело, будь то бизнес или домашнее хозяйство, будет успешным только тогда, когда его бюджет твердо установлен, а расходы строго согласованы с доходами.4. Домашнее хозяйство — дело скрупулезное и сложное, расходы его разнообразны, в отдельности незначительны и незаметны, но в конечном итоге приводят к огромной сумме трат. Чтобы сводить концы с концами, необходимо соблюдать равновесие между доходами и расходами. Делать это намного проще, заранее составляя план расходов, иначе никакая, даже достаточно обеспеченная семья, не застрахована от краха.Каждая хозяйка прежде всего должна выяснить свой бюджет, распределить его, стараясь учесть все нюансы. Думаем, самым разумным для начала будет завести каждой из нас свой домашний дневник. Что следует заносить в него и как оформить? Основными разделами такого дневника, несомненно, будут «Доходы», «Траты», «Накопления». Рассмотрим их подробнее.Предположим, что, кроме зарплаты, которую приносит вам муж, вы имеете дополнительные источники доходов, например проценты со сберегательной книжки, детские, вам помогают родители и т. д. Естественно, если вы работающая домохозяйка, ваш бюджет будет значительно больше, и одну из основных статей доходов будет занимать графа «Моя заработная плата». Разумно будет распределить все ваши поступления в виде следующей таблицы 9.1.

Таблица 9.1. Доходы

Первая часть вашей таблицы показывает ваш совокупный семейный бюджет на неделю (месяц, год). Естественно, что постоянные поступления учесть проще и при планировании всех необходимых покупок лучше ориентироваться на него. Вторая часть — это ваш резерв, та сумма, которую вы можете отложить безболезненно для себя. Разовые поступления сложно учесть заранее, спрогнозировать, на что их можно потратить.Для раздела «Траты» необходимо составить другую таблицу, в которой целесообразно для начала провести анализ ваших трат за какой-то период времени. Например, в течение месяца или двух вы будете фиксировать все, что вы тратите, заводя соответствующую строку в своем дневнике. В таблице 9.2. мы приводим пример заполнения по постоянным затратам, которые практически одинаковы для каждой из нас.

Таблица 9.2. Постоянные затраты

Вариантов дополнительных записей множество. Кроме того, вы можете разбить или объединить ячейки по категориям, например, траты на все виды связи вынести отдельной группой, чтобы видеть итоговую цифру, а расходы на продукты расписать по пунктам. Траты необходимо также разбить по месяцам. В разделе «Накопления» разумно учесть все ваши сбережения и отметить запланированные крупные покупки, которые потребуют львиной доли ваших запасов. И не забывайте каждый месяц заносить сюда ту сумму, которую вам удалось отложить.Поверьте, если вы будете делать это регулярно, с каждым месяцем эта цифра будет все больше и больше.Давайте рассмотрим пример для среднестатистической семьи, состоящей из трех человек.Суммарные денежные поступления выглядят следующим образом.Ежемесячные поступления.Совокупная заработная плата — 12 500 руб.Детские — 100 руб.Проценты с рублевого вклада — 150 руб.Совокупный ежемесячный доход семьи — 12 750 руб.Разовые поступления.Ежеквартальная премия — 6250 руб.Тринадцатая зарплата — 12 500 руб.Не будем принимать в учет помощь родителей в денежной или натуральной форме, так как не у всех родителей есть возможность помогать своим детям и внукам и, как правило, эта помощь бывает различной и нерегулярной.Распишем траты в общем виде с учетом минимальных и максимальных границ (табл. 9.3.).

Таблица 9.3. Траты минимальные и максимальные

Как видите, если брать минимальные затраты на самые необходимые нужды, можно выделить деньги и на парикмахерскую, и на салон красоты, и на прочие нужды. Правда, мы не приняли во внимание траты на одежду, которые конечно же составляют значительную расходную часть. Но даже и так наглядно видно, что, если вы не спланируете свои траты заранее, может оказаться, что ваши запросы намного выше, чем доходы, а в конце месяца может возникнуть ситуация, что нет денег даже на самое необходимое — питание, проезд и иное. Придется брать взаймы, и, как у многих и происходит, долги растут, получается замкнутый круг: долги — расплата за долг — долги и т. д. Этого можно избежать, если вы научитесь сопоставлять свои реальные возможности с ежеминутными слабостями. Мы не учитываем здесь разовые поступления, но, думается, у всех нас возникают потребности в крупных покупках: телевизоре, зимней одежде, а также в ремонте, отдыхе и т. д. И тут такие поступления выручат вас!Если ваши доходы на порядок превышают сумму, которую мы рассмотрели, — не обольщайтесь! Как говорят, «по доходам и расходы»! Чем выше ваше благосостояние, тем больше вы незаметно для себя тратите. Например, вы не будете задумываться, как раньше: «А не съездить ли мне на оптовку и закупить продукты на неделю вперед по оптовым ценам?» Вы смело заходите в магазин и покупаете необходимые (и не только) продукты по той цене, которая есть в данном магазине. И не вспоминаете, что, пройдя 200 м вперед, найдете в другом магазине ту же самая колбаса, но стоимостью на 10 руб. дешевле! И набор продуктов, которые вы приобретаете, далеко не тот же самый, что в период средних доходов! Если перед вами стоит цель — накопить на квартиру, машину, новую мебель и т. д., научитесь задумываться об экономии даже при достаточно высоких доходах. Ведь копейка рубль бережет.Конечно, подобная схема выглядит довольно примитивно, но в результате, привыкнув учитывать все то, что вы потратили, и сопоставив эти цифры со своими доходами, вы сможете планировать, сколько денег вам стоит отложить на продукты, какую часть вы можете копить, какие и когда планировать крупные покупки и т. д. Тогда вам не придется ломать голову, а куда же делись деньги, ведь вроде бы только неделю назад муж принес зарплату, а осталось уже в обрез. По себе могу сказать, что для меня всегда было проблематично вовремя остановиться. Если я шла в магазин, то спускала все, что было с собой. Теперь, конечно, я тоже останавливаюсь только тогда, когда в кошельке уже поблескивает дно, но я всегда уверена, что могу потратить эти деньги, так как на все основные (и не только) расходы у меня есть дома отложенный резерв.Необязательно заводить подобный дневник в виде тетради. Сегодня практически в каждой семье есть компьютер, а программисты предлагают массу различных программ — вариантов вашего домашнего дневника — с огромным количеством функций и возможностей. Например, в Интернете представлены такие программы, как Pocket Money, Ultrasoft Money 3.2, ExpensePlus for Palm 1.0.9, «Финансы для Пальмы» и множество других. Так что главное — ваше желание научиться управлять своим бюджетом!

В предыдущем параграфе мы уже затронули тему использования в качестве домашнего бухгалтера программ по учету доходов и расходов. На сегодняшний день недостатка в предложении подобного программного обеспечения нет, да и любой мало-мальски грамотный программист сможет написать подобную программку за полчаса. Даже вы сами сумеете сделать нечто подобное, имея хотя бы приблизительные навыки пользования Microsoft Excel! Другой вопрос — а нужно ли нам все это? Предположим, вы преуспевающая бизнес-леди, дорожащая каждой минутой свободного времени. Кому, как ни вам, лучше других известно, что без скрупулезного анализа и учета невозможно вести финансовые дела. Ни один бизнес не выдержит, если не будет четко налаженной бухгалтерии. А бухгалтерия — дело бумажное и муторное, без новейшего компьютерного обеспечения не обойтись. То же самое касается и нашего домашнего хозяйства.Как рассчитать семейный бюджет в Microsoft Excel? Все знают, что сама электронная таблица выглядит следующим образом: столбцы, обозначающиеся А, В, С …, и строки — 1, 2, 3 …. Пересечение строк и столбцов образует ячейки. У каждой ячейки есть свой адрес, например А7, Е12. Рассмотрим классический вариант семьи: муж работает, а жена не работает и занимается ребенком и домашним хозяйством. Необходимо будет построить четыре таблицы. Все значения в таблицах условны.Первая таблица, которую мы построим, называется «Доходы», она содержит перечень статей доходов (табл. 9.4.). В нашем случае это будут статьи «Заработная плата мужа» — это выплаты заработной платы за минусом налогов, статья «Пособия» — это детское пособие, которое выплачивается органами социальной защиты населения.

Таблица 9.4. Доходы

Необходимо в графах «Итого» и «За год» указывать формулы, которые позволят облегчить подсчет сумм. Затем строим диаграмму. Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.1. Доходы

Следующая таблица 9.5. — «Расчет коммунальных платежей» — содержит сведения по платежам семьи. «Квартплата» начислена из расчета проживания трех человек в полуторакомнатной квартире. «Электроэнергия». Плавно нарастающая сумма свидетельствует об увеличении потребления электроэнергии при наступлении осенних и зимних месяцев. «Телефон» — сумма абонентской платы за пользование телефоном. «Кабельное ТВ» — абонентская плата за пользование кабельным телевидением.

Таблица 9.5. Расчет коммуникабельных платежей

Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.2. Расчет коммунальных платежей

Третья таблица 9.6. — «Расходы» — содержит сведения по основным категориям текущих расходов семьи. Статья «Коммунальные платежи» берет значение из таблицы «Платежи». Статья «Продукты питания» — это суммы, которые затрачены на приобретение продуктов (мясо, хлебобулочные изделия и т. д.). Статья «Непродовольственные товары» — это суммы, потраченные на приобретение одежды, средств гигиены и т. п. Статья «Услуги» — это оплата услуг парикмахера, сапожника, юриста и т. п.

Таблица 9.6. Расходы

Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.3. Расходы

Таблица 9.7. «Остатки» содержит общие суммы по доходам и расходам по месяцам и за весь год. «Доходы» берутся со строки итогов по доходам, а «Расходы» — соответственно, итоги по расходам. Строка «Остаток» подсчитывает разницу между доходами и расходами. Для последующих столбцов (второму полугодию) к остатку прибавляется предыдущий остаток.

Таблица 9.7. Расчет месячных остатков и годового итога

Диаграмма по этой таблице будет иметь следующий вид.

Рис. 9.4. Остаток

Существует также большое количество разнообразных программ, позволяющих вести учет бухгалтерии, но многие из них являются не только достаточно сложными: многие функции не используются при ведении семейного бюджета, а стоят такие программы довольно дорого. Но зачем вкладывать деньги в приложения, которые будут использоваться не в полную силу? Поэтому разработчиками подобных программ были предложены оптимальные программы по учету семейного бюджета, которые помогут контролировать доходы и расходы и просматривать расходование средств в виде наглядных графиков. В частности такими программами являются программа «HiMoney», «BudgetPlanner». Есть также программы, которые позволяют вести учет личных финансов, финансов всей семьи или использовать их для ведения бухгалтерии небольшой компании («Домашняя бухгалтерия», «Домашние финансы (professional)») и т. п.Эти программы просты в использовании и не требуют от пользователя никаких знаний по ведению бухгалтерского учета. Но, несмотря на свою простоту, это довольно мощный, функциональный и гибкий инструмент для учета ваших финансов. Эти программы будут незаменимым спутником и для предпринимателей. В частности, вы можете использовать их при ведении своего небольшого бизнеса — мини-пекарни или парикмахерской. Программы обеспечивают полноту контроля движения и состояния финансовых потоков бизнеса. В них же содержатся дополнительные возможности: мощный ежедневник с возможностью синхронизации с «Outlook». Вы получите сводные отчеты в Excel — это любые диаграммы, выборки при неограниченных перспективах анализа данных. Эти программы позволят не только вести домашнюю бухгалтерию, но и позволят вам быть увидеть слабые места личного или семейного бюджета, организовать оптимальное движение средств, что в конечном итоге приведет к чувству уверенности и свободы. Заранее просмотреть все программы, а также определиться с выбором какой-либо конкретной можно в Интернете.Вот основные функции, которые предоставляет вам программа:1) возможность работы с ней нескольких человек, каждый из которых входит туда под своим именем (в случае необходимости можно защитить паролем). Можно добавлять, изменять или удалять пользователей в администраторе пользователей;2) учет расходов;3) учет доходов;4) учет взятых и отданных в долг денег;5) погашение долгов частями;6) учет процентов по долгам;7) контроль возврата долгов;8) система напоминания по долгам;9) планирование доходов и расходов;10) система счетов;11) получение курсов валют из Интернета;12) обмен валют;13) возможность поиска по базе данных, в том числе быстрый поиск;14) возможный экспорт в 15 разных форматах (Word, Excel, Access, HTML, XML, Paradox, DBase, Текстовый файл и др.);15) перенос данных;16) сжатие базы данных;17) очистка базы данных;18) печать данных;19) построение отчетов и диаграмм;20) настройка интерфейса;21) автоматическая загрузка программы по установленному заранее расписанию;22) обновление через Интернет;23) различные советы;24) ежедневник и др.Используя такие программы, вы сможете легко отслеживать передвижения ваших финансов. Вы уже не будете задавать себе вопрос: «Куда же испарились деньги?..»

За деньги можно, конечно, купить очаровательного пса, но никакие деньги не заставят его радостно вилять хвостом. Уильям Биллингс

Многие из нас сталкивались с ситуацией, когда сын или дочка, придя домой из школы, начинают жалобно просить: «Мам, давай возьмем к себе кошечку (собачку, рыбок, хомячка и т. д.)». Как отказать любимому чаду? Нужно ли заводить домашних питомцев? Что нас ждет, и что нам это дает? По мнению биологов, наличие в доме животных повышает иммунитет человека. К примеру, дети, которые контактируют с собакой или кошкой, меньше болеют. Но это при условии хорошего ухода и воспитания питомца. Зачем вообще сегодня в большом городе человек приобретает животное? Принято говорить, что для души. Животное в человеческом обществе автоматически становится членом стаи, который стоит на самой нижней ступеньке. В результате любой человек в семье, где есть животное, — величина не последняя! И появление кошки или собаки становится как бы шагом на ступеньку вверх как в обществе, так и в собственных глазах. Часто обзаводятся животными одинокие, непризнанные, подавленные люди иногда не столько от одиночества, сколько от желания быть хоть кому-то нужными. Более же глубоко таится стремление хоть над кем-то подняться, хоть кого-то поставить от себя в зависимость! Крайний вариант такого явления — те, кто заводят в своей квартире множество бездомных собак. Более приемлемый вариант, когда покупка животного совершается ради удовлетворения потребности опекать кого-то, ради обретения чувства ответственности и умения быть грамотным лидером. В данном случае человек, чувствуя себя среди людей не совсем адекватно, с помощью животного хочет научиться среди людей не быть помехой и общаться не с позиции униженного. В этом случае животное становится для человека психотерапевтом, давая возможность хозяину самому себя оценить по достоинству. Этот вариант — хороший способ снять остроту некоторых проблем. Скажем, если одинокая женщина, движимая материнским инстинктом, заводит собаку или кота, это во всех отношениях безопаснее, чем если бы она от кого угодно «для себя» родила бы ребенка. Одинокий человек, у которого есть питомец, чувствует себя защищенным среди людей и не бросается на окружающих с упреждающей агрессией. Имея желание завести дома животное, необходимо учитывать ряд аспектов. Позволяет ли вам площадь? Потянете ли вы материально? Нет ли аллергии на шерсть, запах? Чего именно вы ждете от питомца? Иметь, например, в однокомнатной квартире сенбернара — издевательство, а кошка в таких условиях вполне приемлема. И для детей животные полезны. Маленьким — для развития, более взрослым — для воспитания ответственности. Также вы должны быть готовы к серьезным тратам. Во-первых, чем престижнее животное, тем оно дороже. И тем дороже уход за ним. Имеются в виду всякие приспособления, ветеринарные услуги. Факт, что уличные кошки не подвержены каким-либо болезням в отличие от породистых, которым регулярно нужно делать прививки и ряд других процедур. Цены на животных разнятся в зависимости от вида, породы и возраста. Например, беспородную кошечку вы можете купить буквально за 30–50 руб., а некоторые с удовольствием отдадут новорожденного (месячного) котенка бесплатно, просто в добрые руки. Породистые кошки стоят на порядок дороже в зависимости от редкости породы. Щенков, как правило, бесплатно не отдают, за них готовьтесь отдать от 300 руб. за «двортерьера», 3000 руб. — за овчарку и до 3000 долларов — за мастина. Рыбки и хомячки обойдутся гораздо дешевле.Позаботьтесь, чтобы у нового члена семьи было свое место (домик, корзина, аквариум, клетка), которое не портило бы общий вид квартиры. Здесь вас тоже ждут новые затраты. Домик для питомца стоит около 1500 руб., аквариум — 500 и выше. Кроме того, необходимы подстилка, миски для еды, расческа, поводок с ошейником (для собачек и кошек), место под туалет, если вы не хотите, чтобы ваша квартира превратилась в единый санузел. Не забывайте и о том, что ваши питомцы не будут кушать все то, что вы готовите, и потребуют собственное меню. Кроме того, желательно провести и вакцинацию, что тоже встанет не менее чем в 500 руб. К тому же вы можете сделать для питомца собственный ветеринарный паспорт (особенно актуально это для тех, кто много путешествует).Заранее узнайте нюансы биологической природы вашего питомца. Змеи, например, большие сони в холодный период. Если уж перестал есть и сбросил шкурку, упакуйте его и поместите в холодильник. А через месяц — под настольную лампу для пробуждения. Ящерицам, как и лягушкам, нужен террариум, где вы им организуете все условия. Рыбки требуют особенной заботы и терпения. Лучше составить календарь забот и следовать ему. Зеленый аквариум, напоминающий болото, служит причиной вырождения. Не перекармливайте своих питомцев, иначе вырастут с акулу.Если говорить о птицах, то канарейки и разновидные попугайчики — самый традиционный вариант. Обучая пернатое браниться, помните, что оно может применить новые навыки к вам в первую очередь.Мыши, крысы, морские свиньи, хомячки — следите, чтобы в их коробке всегда были свободный доступ воздуха и свежая вода для питья. Не позволяйте всем желающим изливать чувства на этот маленький комочек. Все они нервные трепетные создания; разрыв сердца — частая причина их гибели.Кролики — самый популярный зверек во Франции. Существуют обычные и декоративные. Обычные кролики неприхотливы, декоративные чаще подвержены инфекционным заболеваниям. Помните, простуда для них смертельна. Кролики упрямы, но при этом симпатичны, умны и ласковы. При надлежащем уходе его можно содержать без клетки, достаточно коробки и подстилки. Они очень быстро приучаются справлять нужду в надлежащее место, при этом справленные дела вопреки кошачьим не пахнут. С осторожностью относитесь к самому чувствительному месту у кроликов — носу.Кошки. Любимицы Луны, царицы ночи. Они обладают способностью снимать стресс, но так же легко могут его организовать. Кошка — существо деликатное, но к элементарным нормам поведения должна быть приучена с детства. Лазание на стол, справление нужды на ковер, порча мягкой мебели, поедание комнатных растений — далеко не весь перечень возникающих трудностей при совместном проживании с мягким пушистым чудом. Она способна запомнить ситуации, в которых бывает неправа. Кошки обладают шармом, даром предсказания и непревзойденным личным обаянием.Собака в отличие от остальных домашних животных способна приносить практическую пользу. Она защитит и поможет по хозяйству, поиграет с ребенком. Выбирая собаку, учитывайте соотношение особенностей данной породы с тем, чего вы ожидаете от нового питомца. Вряд ли бультерьер будет хорошей нянькой, так же как шпиц — свирепым коммандос. Правильный выбор породы, дрессировка гарантируют вам настоящего товарища. Но необходимо учитывать, что ему нужна индивидуальная пища, которую вам, возможно, придется готовить самой. Чем крупнее собака, тем больше траты на его еду. Будучи еще щенком, он обязательно успеет подпортить пару пар обуви, поцарапать двери, порвать обои, разодрать ковер. В течение же всего периода проживания его шерсть будет присутствовать как на вашей одежде, так и в постели. Основным же пунктом для вас станет вопрос, кто гуляет с любимым песиком несколько раз в день (минимум, два). Вставать по утрам раньше по причине выгула собаки, нигде не задерживаться после работы, в целом тратить на это пару часов в день — вы должны быть к этому готовы. Подобные моменты часто омрачают счастье иметь дома животное. И желая его приобрести, не раз подумайте, на чьи плечи ляжет забота о новом питомце?Прежде чем завести животное, уточните, нет ли у вас или других членов семьи аллергии на шерсть, запах и т. п. Иначе приобретение может обернуться серьезными проблемами. Разделите обязанности, кто из близких будет ответственным за корм, уборку мокрых газет, засыпку наполнителя в ванночки, прогулки, и уж после не уклоняйтесь от установленных правил. Мало приятного, когда животное становится темой семейных раздоров. Пусть ваши отношения с меньшими братьями складываются к взаимному удовольствию.Традиционным является иметь кошек, собак, рыбок, хомячков, черепах. Но сегодня зоомагазины могут предложить много нового и экзотического: змей, крокодилов, мурен и т. д. В сравнении с прошлыми десятилетиями ухаживать за животными сегодня намного легче. Готовые корма, витамины, туалеты и наполнители для них, аквариумы необходимых размеров и многое другое. Также не проблема обследовать свое животное в случае необходимости в ветеринарной клинике или сделать вызов на дом. В Европе создают специальные кладбища для животных, куда хозяева могут приходить при желании. Существуют и такие хозяева, которые даже после смерти своих питомцев хотят видеть их рядом с собой. Хотя бы в виде чучел. О том что из них же можно сделать предметы для дома, мало кто догадывается. С подобными экспозициями даже проходят выставки. Из чучел животных сделаны даже предметы для дома. Например, лампочка из цыпленка или сумочка из барашка.А в Японии животных возят на лечебные купания в подогретом песке. Когда же они умирают, на проводы в последний путь тратят сотни тысяч иен. Хозяева домашних животных постоянно увеличивают расходы на них, обеспечивая первоклассное ветеринарное обслуживание и приплачивая за совместное проживание в гостиницах. Существуют даже компании, предлагающие набираться опыта общения с домашними животными тем клиентам, которые не могут себе позволить содержать их из-за квартирных условий или аллергии на шерсть.Аналитики и психологи считают, что этот бум носит долговременный характер. Люди теперь видят в домашних животных друзей и членов семьи. Падение рождаемости и ослабление межличностных связей, очевидно, способствуют возникновению острой необходимости в домашних животных.Хорошо, когда это обычные домашние животные: собаки, кошки, кролики, аквариумные рыбы и др. Однако некоторые увлекаются содержанием диких животных — пресмыкающихся, птиц и зверей. У одних — белка в клетке, у других — крокодил в ванной, у третьих — обезьяна или питон. И нет гарантий, что сосед не заведет себе зубра или льва.Службой по охране природы установлено, что на содержании у людей находится много животных, которых ждет в основном трагическая судьба.Главная причина, почему не стоит содержать дома диких животных в том, что они привыкают к человеку, становясь ручными и, как следствие, теряют свои природные инстинкт самозащиты, умение находить пищу, осторожности. Попав на свободу, они теряются и обычно в таких случаях становятся жертвами диких хищников. В лучшем случае их ожидает участь «помоечников». К тому же от диких животных можно заразиться опасными для человека заболеваниями.Как красивы дикие животные на свободе, и как часто они меняются не в лучшую сторону в неволе. Человек не может создать полноценные условия. Необходимо помнить, что дикие животные рождены на свободе, значит, и жить должны там.Все чаще любители домашних животных хотят путешествовать вместе с ними. Поэтому гостиницы стараются во всем пойти навстречу клиентам и предоставляют услуги за дополнительную плату и их питомцам. Посетители могут принимать ванны в специальной семейной бане вместе со своими любимцами. Большинство гостиниц все еще не допускает животных, но некоторые начинают следовать примеру меньшинства.Появляются также приятные возможности для тех, кто любит домашних животных, но не имеет их. В определенных парках посетители могут играть с собаками и кошками или брать собаку напрокат для прогулки.По мнению аналитиков, в связи с подобным отношением к роли своих питомцев в семьях объем рынка товаров и услуг для домашних животных может удвоиться за предстоящее десятилетие. В этих животных хозяева видят детей, братьев, спутников жизни. Такая тенденция порождает новые социальные проблемы. Возникает психологическая зависимость от домашних питомцев. Под влиянием стрессов люди стремятся к более тесному контакту со своими любимцами. Контакты с животными смягчают тревогу хозяев по поводу неопределенности будущего. Психологи говорят о социальном феномене, который исключает мимолетное увлечение.Различных предметов для ухода за домашним животным, для развлечения его и облегчения жизни его хозяину в любом зоомагазине предостаточно. Комбинезончики для собак защитят шерсть от грязи во время прогулки в дождливый день. Штанишки для «критических дней», в которые вкладывается обычная женская прокладка, и хозяин избавлен от необходимости постоянно ходить за своей девочкой с тряпкой или перестирывать покрывала. Игрушки с целью отвлечения от мебели, обуви и всего остального, что их может заинтересовать. Для приведения шерсти в порядок предлагаются самые разнообразные гребни, пуходерки, специальные расчески для предотвращения и вычесывания колтунов, приспособления для домашнего тримминга. Изготовленные кустарным способом ошейники, поводки, намордники можно купить и на базаре — это выйдет дешевле. Однако они, как правило, не учитывают анатомию разных пород собак и быстрее теряют кондиционный вид (выделка кожи другая).Но никакие игрушки и модные костюмчики не заменят любви и внимания хозяина к своему питомцу. Поэтому, прежде чем принять решение, заводить ли дома животное, необходимо хорошо взвесить свои возможности. Нужны не только деньги, но и время. Брошенный зверь несчастен, при этом еще и неухожен, и невоспитан. Необходимо помнить, что хозяин — это не тот, кто бьет и ругает, и не тот, кто платит деньги за животное, и даже не тот, кто кормит и выгуливает, а тот, кто с позиции сильного несет ответственность за своего подопечного, в том числе за его физическое и психологическое благополучие. Сложности могут возникнуть в случае, когда животное приобретается по просьбе ребенка и для него. В первую очередь, вы сами должны решить для себя, сможете ли вы справиться с ролью хозяина. При желании этому можно научиться при помощи литературы, консультаций специалистов. Если вы не будете специально утверждать в общении с питомцем определенные правила поведения и субординацию, животное вполне может вести себя как придется и в итоге вовсе не станет вас слушаться. И во многих достаточно запущенных случаях это может угрожать даже не психологической, а физической безопасности как вашей, так и окружающих.

В некоторых регионах России правительство утверждает типовые правила содержания домашних животных, которые носят рекомендательный характер. Согласно этим правилам необходимо содержать питомца в соответствии с его биологическими особенностями, гуманно обращаться с ним, не оставлять без корма и воды, не избивать, а в случае заболевания обращаться к услугам ветеринарной службы.

В настоящее время, наверное, мало кто не устраивает в своих квартирах уголки природы. Я имею в виду разведение красиво цветущих или экзотических цветов. На смену традиционным фикусам и аспарагусам уже давно пришли растения тропиков и субтропиков: юкка, диффенбахия, и целый ряд иных теплолюбивых культур. Помимо эстетического наслаждения, комнатные растения улучшают фитосанитарное состояние наших квартир. А такие разновидности, как лимон, апельсин, лавр и ряд других, насыщают воздух приятными ароматическими веществами, которые благотворно влияют на жизнедеятельность человека.Часто именно с комнатных растений начинается знакомство детей с живой природой. Посредством их они приобретают много полезных знаний, которые будут использоваться ими в будущем. Для многих людей, особенно если это люди пожилого возраста или одинокие, растения в квартире — единственные друзья. Для них значительно и важно появление первого бутона, цветка.У каждого человека с растениями складываются особые индивидуальные отношения. Говорят, они каким-то образом ощущают, как к ним относятся — любят ли их, и радуются ли им, или относятся как к предмету интерьера.Еще в Древнем Египте и Месопотамии впервые начали выращивать растения в домашних условиях. Согласитесь, наверняка с тех времен многое изменилось в понимании цветоводства.Любительниц комнатного садоводства интересует вопрос, как создать необходимые условия для каждого растения. С предоставлением необходимой информации проблем не существует: журналы, книги, Интернет, консультации в специализированных магазинах. Другой вопрос, как воплотить все рекомендации в жизнь. Помимо солнца или тени, им регулярно нужны витаминизированные подкормки, подсыпка нужной почвы и немало другого.Среди бесчисленного многообразия видов мы обычно отдаем предпочтения лишь некоторым из них. А часто создаем сад, придерживаясь в выборе одного типа растений. Большое значение уделяется месторасположению каждого цветка в квартире не только по его свето- и теплочувствительности, но и основываясь на принципах фэн-шуй. Фэн-шуй — это популярное искусство интерьера, композиции, которое берет свое начало в древнем Китае. Если переводить дословно, то это «ветер» и «вода». По поверьям древних китайцев, это две силы, которые ответственны за здоровье, благосостояние, процветание и успех. К такому искусству, как фэн-шуй, в свое время обращались древнекитайские императоры.Давайте посмотрим, как отразится покупка того или иного растения на нашем кошельке. Не секрет, что сегодня любой более-менее крупный магазин цветов предоставляет практически полный ассортимент растений. Даже если какого-то из них нет в продаже, вы можете заказать и получить его в течение нескольких дней. Цены на домашние цветы и растения варьируются от 40–50 руб. до нескольких тысяч. Наиболее демократич