Планирую приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, если второму ребенку еще не исполнилось трех лет?
Да. Возможно использовать средства материнского капитала на оплату первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку.
В соответствии в Федеральным законом № 131-ФЗ, который был принят 23.05.2015 года, вы можете использовать средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по кредитам или займам на покупку или строительство жилья (в том числе обеспеченных залогом недвижимости, или ипотекой) независимо от срока, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.
До принятия этого закона (№ 131-ФЗ от 23.05.2015 года) в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 года № 256-ФЗ граждане могли внести средства материнского капитала в качестве первоначального взноса только в том случае, если ребенку, с рождением которого, и возникло право на получение материнского капитала, исполнилось три года.
До наступления трехлетия ребенка Закон о материнском капитале допускал использование средств материнского капитала на погашение основного долга и процентов по кредитам и займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
То есть ипотечный кредит уже должен был быть оформлен, квартира уже должна быть приобретена, и платежи должны проводиться. Тогда на погашение уже оформленного кредита можно было использовать средства материнского капитала.
Погасить уже оформленный ипотечный кредит средствами материнского капитала можно и сегодня. Однако данный закон расширяет возможности использования средств материнского капитала до наступления трехлетия ребенка.
Планирую приобрести квартиру на первичном рынке в ипотеку с господдержкой. Могу ли я использовать средства материнского капитала на оплату первоначального взноса?
В случае, если вы планируете приобрести квартиру на первичном рынке, воспользовавшись ипотекой с господдержкой, в качестве первоначального взноса вы должны внести свои собственные сбережения.
Ипотека с господдержкой представляет собой ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке у юрлица (застройщика). При этом государство субсидирует часть процентной ставки по ипотечному кредиту, в связи с чем, процентная ставка по кредитам, выданным на приобретение жилья на первичном рыке, значительно ниже процентной ставки по кредитам, выданным на приобретение жилья на вторичном рынке.
В соответствии с Постановлением правительства РФ от 13.03.2015 года № 220, государственные субсидии предоставляются банкам и АИЖК (Агентству по ипотечному жилищному кредитованию). Если:
– кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – до 8 млн. рублей) заключен в рублях после «01» марта 2015 года на срок не более 362 месяцев.
– процентная ставка не может быть больше 12 % годовых;
– заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить за счет собственных денежных средств не менее 20 % стоимости приобретаемого жилья.
Средства материнского капитала не могут являться «собственными средствами заемщика». Материнский капитал – это субсидия государства, выделяемая семьям при рождении второго или последующего ребенка.
Таки образом, использовать средства материнского капитала на оплату первоначального взноса при покупке квартиры с ипотеку с льготной процентной ставкой (ипотека с господдержкой), вы не можете.
В данном случае, вы можете приобрести квартиру на первичном рынке, воспользовавшись ипотекой с господдержкой, уплатив в качестве первоначального взноса свои собственные сбережения, а потом, оформив кредит, вы можете погасить часть этого кредита и начисленные проценты средствами материнского капитала.
Выплачиваю ипотечный кредит за квартиру, которую купила еще до вступления в брак. Сейчас в семье двое детей. Второму ребенку нет еще трех лет. Могу ли я погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала? Как это сделать? На кого должна быть оформлена квартира?
Да. Можете.
После выплаты долга по ипотечному кредиту вы должны будете переоформить квартиру на всех членов семьи: на себя, мужа и детей.
Для того, чтобы погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала вам не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Это исключение из правил.
В соответствии с законом о материнском капитале, если семья хочет использовать средства материнского капитала на погашение основного долга, уплату процентов по кредитам и займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные по кредитному договору, то распорядиться этими средствами можно до исполнения ребенку трех лет.
Для того, чтобы погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала, нужно:
Первое. Вам необходимо обратиться в банк, в котором был получен ипотечный кредит, чтобы поставить в известность банк о том, что вы собираетесь погасить долг по кредитному договору средствами материнского капитала, а также вам необходимо получить в банке справку об остатке долга по ипотечному кредиту.
Второе. После посещения банка и получения справки об остатке долга, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, чтобы подать заявление на распоряжение средствами материнского капитала и необходимый пакет документов.
Бланк заявления вам выдадут в Пенсионном фонде. К нему необходимо приложить следующие документы и их копии:
– паспорт;
– Сертификат на материнский (семейный) капитал;
– кредитный (ипотечный) договор;
– справка из банка об остатке долга по кредиту;
– Правоустанавливающие документы на квартиру, которая приобретена с использованием заемных средств:
– договор купли-продажи;
– свидетельство о государственной регистрации права;
– Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью пользу приобретено жилье (в данном случае квартира), оформить его в общую собственность семьи (в вашем случае детей и мужа);
– Справка о составе семьи и копия финансово-лицевого счета.
В отделении Пенсионного фонда при приеме документов вам должны выдать расписку, в которой будет указан перечень принятых документов, дата подачи заявления.
Срок рассмотрения заявления согласно закону не должен превышать один месяц.
В случае принятия положительного решения Пенсионный фонд обязан по закону перечислить деньги на кредитный счет в течение двух месяцев.
После того, как деньги поступили на кредитный счет, вам необходимо обратиться в банк и оформить заявление о полном досрочном погашении ипотечного кредита.
После списания денежных средств с вашего кредитного счета в счет погашения ипотечного кредита и полного погашения долга по кредитному договору, вам необходимо вместе с сотрудником банка (или получив пакет документов в банке) обратиться в Регистрационную службу, чтобы снять обременение с вашей квартиры, в связи с исполнением обязательств по кредитному договору.
После снятия обременения и получения нового Свидетельства о государственной регистрации права, вам необходимо переоформить квартиру в собственность всех членов семьи, так как это было условием использования материнского капитала, так как вы брали на себя такое обязательство.
В вашем случае квартиру необходимо переоформить в равных долях на имя мужа и двоих детей, каждому по 1/4 доле в праве собственности на квартиру. Это можно сделать, оформив договор дарения. При этом дарить вы будете не всю квартиру, а 3/4. В этом случае вы будете выступать дарителем, а ваш муж будет действовать и за себя, и как законный представитель своих несовершеннолетних детей, одаряемых.
В итоге доли на квартиру распределятся следующим образом: у вас – 1/4 доля, у вашего мужа – 1/4, у ваших детей – у каждого по 1/4 доле.
В законе о материнском капитале прописано, что доли при переоформлении квартиры на всех членов семьи определяются по соглашению, то есть доли могут быть и не равными, однако на практике жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в равных долях на всех членов семьи.
Если ваш муж не является отцом ваших детей, то от имени детей должен действовать или их отец, или представитель органов опеки и попечительства. Вы не можете выступать в одном лице и дарителем и представителем одаряемых.
После оформления договора дарения документы необходимо подать в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии для регистрации перехода права и права общей долевой собственности на квартиру.
Переоформление квартиры на всех членов семьи должно быть оформлено в течение шести месяцев после использования средств материнского капитала на оплату долга по кредитному договору.
Оформила кредит под залог своей квартиры, приобретенной ранее. Деньги использовала на ремонт. Могу ли я погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала, если второму ребенку еще не исполнилось трех лет?
Нет.
В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 года № 256-ФЗ, «средства материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору,… независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго ребенка…».
Да, кредит, который вы получили в банке, является ипотечным, так как в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору вы передали банку в залог свою квартиру. И, казалось бы, вы имеете право направить средства материнского капитала на погашение этого ипотечного кредита.
Однако не выполнено главное условие – улучшение жилищных условий. Ипотечный кредит оформлен под залог уже имеющегося жилья, а не направлен на приобретение нового с последующим залогом. Ремонт квартиры, на который вами были потрачены кредитные средства, улучшением жилищных условий, в соответствии с законом о материнском капитале, не является.
Таким образом, независимо от того, исполнилось вашему ребенку, в отношении которого у вас возникло право на получение средств материнского капитала три года или не исполнилось, погасить кредит, полученный под залог уже имеющегося жилья, средствами материнского капитала вы не можете.