Сократите расходы, чтобы накопить на мечту.

Лучше всего мы догадываемся, чем именно дорожим, когда перебираем счета.

Глория Стайнем

На любую мечту нужны деньги. Прежде чем заняться бизнесом, отправиться в путешествие, купить необходимые материалы, переехать вслед за новой работой, следует привести свои дела в порядок. Давайте составим бюджет на первый год погони за мечтой и постараемся выделить побольше денег, сократив личные расходы: на еду и питье, аренду жилья, транспорт, шопинг и развлечения.

Мы также научим вас выпрашивать деньги, брать кредит и обмениваться бесплатными услугами, чтобы хватило на новое оборудование, обучение или путешествие. Сократив расходы, вы освободите средства и сможете хотя бы частично финансировать свою мечту. В главе 8 мы покажем десять способов привлекать внешнее финансирование.

Деньги — едва ли не главное препятствие на пути к мечте. Нет денег — и все останавливается. Эстер мечтала открыть бар, посвященный «Ревущим 1920-м», но где взять денег на аренду? Как Сэм будет нанимать актеров в свой спагетти-вестерн, когда он с трудом набрал денег на покупку камеры? Алисса мечтает стать великим нейрохирургом, но боится брать кредит на обучение в медицинском институте: до глубокой старости не расплатиться. Что же делать человеку, если он хочет стать врачом?

Иногда мы используем нехватку денег как предлог. Смутный страх «не хватит денег» мешает нам заняться тем, чем хотелось бы. На самом деле деньги всегда найти можно. Сомневаетесь? Реклама на главной улице, на любом веб-сайте или в телефонном справочнике подтверждает: многие люди нашли способ финансировать свою мечту. Вы найдете деньги, если поставите перед собой конкретную цель: во-первых, нужно пересмотреть структуру расходов и сбережений, а во-вторых, поискать новые способы заработать.

Прежде всего задайте себе вопрос: «Сколько денег требуется, чтобы приступить к осуществлению мечты?»

 

ПОДРОБНОСТИ БЮДЖЕТА

При составлении бюджета вы сперва планируете доходы и расходы, а потом их отслеживаете. Необходимо вести подробный бюджет, чтобы в точности знать, сколько денег понадобится на первоначальных этапах осуществления мечты. Возьмем первый год продвижения к мечте. Нужно перечислить и перепроверить каждую статью расходов в течение этого года. Сюда входят обычные расходы на жизнь, как то:

аренда жилья;

питание;

бензин;

оплата кредита на обучение;

страховка;

счета за телефон;

медицинские счета;

развлечения;

хозяйственные расходы; коммунальные счета.

И расходы, связанные с финансированием мечты, как то:

снаряжение;

программное обеспечение;

материалы для исследования (книги, подписки);

членские взносы;

прокат оборудования;

печатные материалы;

товары;

реклама;

рабочая одежда;

бензин/транспорт (по этой работе);

веб-сайт;

аренда служебного помещения;

оплата обучения;

учебники;

путешествия;

хозяйственные расходы и коммунальные счета на рабочем месте;

лицензии и сертификаты;

технологии (компьютеры, периферийное оборудование);

расходные материалы (ручки, бумаги и т.д.);

зарплата персонала;

консультация бухгалтера, специалиста по налогам;

налоги.

 

ТОЛЬКО САМОЕ НАСУЩНОЕ

Скорее всего, все пункты этого списка вам не понадобятся. Что именно вам совершенно, стопроцентно необходимо приобрести или оплатить в первый год осуществления мечты? Оставьте в списке расходов лишь то, без чего нельзя обойтись. Так ли обязательно с первого же дня приобретать обстановку домашнего офиса? Да и сам домашний офис — нужен ли он? Или будет достаточно ноутбука и бесплатного Интернета в кофейне? Когда составите список самого необходимого на первый год, проведите дополнительное исследование и выясните, сколько денег нужно на каждый пункт. Обычно размеры предполагаемых расходов удается уточнить с помощью Интернета или проконсультировавшись с надежными людьми.

 

ПРАВИЛО «ПРОВЕРЯЙ ТРИЖДЫ»

Когда начнете выяснять цену каких-либо продуктов или услуг, всегда проверяйте три варианта, чтобы найти наиболее разумную цену. Обращаясь в три места, вы составите себе представление, сколько это стоит, и не будете тратить деньги зря. Некоторые продавцы злоупотребляют наивностью клиентов и взвинчивают цены в расчете на то, что покупатель поленится проверить в другом месте. Номер в гостинице может стоить и $70 за ночь, и $150, и $300, также и нужные вам продукты и услуги можно отыскать по разной цене. Правило «проверяй трижды» убережет вас от вымогательства, некачественного товара и других вариантов мошенничества.

Интернет-ресурсы для просчитывания расходов

Жилье. На Padmapper.com можно оперативно сравнить цены на квартиры, используя при этом интерфейс Googlemap.

Сайт Padmapper.com работает только в США. В России сравнить цены на жилье, изучив предложения прямо на карте, можно на сайте tiu.ru.

Бензин. Gasbuddy.com сообщит точную стоимость поездки и цены на бензин с уточнением в реальном времени, чем сэкономит вам деньги. С помощью этого сайта вы сможете рассчитать стоимость поездки до доллара и цента.

Тарифный план мобильного телефона. Сопоставьте предложения операторов на whistleout.com/cellphones.

На сайте sravnisam.ru можно сравнить предложения товаров и услуг в семи отраслях, которые отвечают вашим интересам. В частности, раздел «Связь» предлагает сопоставить операторов связи с раскладкой тарифов по регионам; раздел «Страхование» сориентирует по вопросам страхования недвижимости и жизни.

Оборудование и технологии. Pricewatch.com позволяет сопоставить цены на программное обеспечение, жесткие диски, ноутбуки, камеры и любые электронные устройства, какие вам нужны. На сайте есть и другие разделы, где отражены цены на одежду, товары для дома, снаряжение для походов и т.д.

На сайте market.yandex.ru можно сравнить цены на внушительный перечень товаров, в том числе и на сложную электронику и бытовую технику.

Страховка. Загляните на insurance.com — там вы составите представление о стоимости страхования автомобиля и здоровья. Иногда, прежде чем предоставить требуемую информацию, этот сайт запрашивает личные данные: имя, адрес и т.д.

Веб-сайты. Findmyhosting.com сопоставляет цены веб-хостингов и регистрации доменов.

Развлечение. Загляните на groupon.com. и seatgeek.com, там вы найдете недорогие мероприятия и специальные акции.

То же можно найти на российских сайтах biglion.ru, groupon.ru, kupikupon.ru, boombate.com и т.д.

Налоги. TurboTax позволяет вычислить, сколько вы должны и на какие льготы можете рассчитывать.

На официальном сайте Федеральной налоговой службы service.nalog.ru можно получить информацию о задолженности.

Если не найдете цены в Интернете, спросите трех человек, которым доверяете, — сделать это имеет смысл, когда требуются услуги специалиста «на месте» (юриста, налогового консультанта, бухгалтера или риелтора). Сомневаетесь — спросите соседа, родителей, друга, сколько они заплатили за подобные услуги.

УПРАЖНЕНИЕ. На год вперед составьте список всех расходов, как личных, так и тех, что потребуются для реализации вашей мечты. Прибегнув к правилу «проверяй трижды», найдите самый дешевый вариант по каждому пункту.

 

СОСТАВЬТЕ СВОЙ БЮДЖЕТ

Определившись со списком расходов на первый год, переходите к составлению бюджета. С помощью элементарных программ (типа Microsoft Excel или Google Docs) составьте таблицу и внесите в нее расходы на первый год осуществления мечты. Вот образец бюджета:

 

ПРИМЕР ГОДОВОГО БЮДЖЕТА

 

РАСХОДЫ НА МЕЧТУ (ПЕРВЫЙ ГОД)

Для крупных финансовых задач полезен годовой план. Но вам, скорее всего, потребуется и более детальный бюджет на месяц. Многие расходы распределяются по месяцам, в частности, каждый месяц нужно платить за квартиру, оплачивать коммунальные счета, покрывать кредит на машину.

 

ПРИМЕР БЮДЖЕТА НА МЕСЯЦ

 

МАГИЧЕСКАЯ ЦИФРА: РАСХОДЫ ЗА ПЕРВЫЙ ГОД — ОБЩАЯ СУММА

Магическую цифру вы получите, прикинув сумму общих затрат в первый год погони за мечтой. Это число получается сложением всех личных расходов и всех расходов на мечту за первый год.

Как только получите магическое число, сразу же прибавьте к нему хотя бы 25% — на повышение страховки, инфляцию, непредвиденные расходы. Всегда округляйте бюджет в бóльшую сторону — куда умнее заложить расходы с запасом и потом порадоваться, что на чем-то удалось сэкономить. Ресурс в 25% поможет вам снова встать на ноги, если что-то пойдет не так и вам придется взять паузу для обдумывания следующих шагов.

УПРАЖНЕНИЕ. Составьте бюджет на первый год, вычислите магическую цифру — она покажет, какие расходы в целом вам предстоят. К чтению второй части главы приступайте уже с написанным бюджетом.

 

СРЕЗАЙТЕ ЖИР

Сейчас, глядя на получившийся итог, вы бормочете неприличные слова и горестно вздыхаете: «Мне этого не потянуть». Рассмотрим некоторые способы срезать жир.

Вы начали вести собственный блог и хотите нанять веб-дизайнера. Альтернатива: используйте бесплатные сервисы вроде WordPress.org и сами научитесь основам веб-дизайна с помощью имеющихся в Интернете пособий, а также на форумах.

Вы хотите снимать фильмы, и вам нужна камера. Альтернатива: снимите первый фильм на мобильный телефон. Или, чтобы сэкономить деньги, возьмите камеру напрокат. Опять же, можно купить видеокамеру за $200, а не супернавороченную за $2000.

Вы хотите стать модным дизайнером и для этого поучиться на курсах кройки и шитья. Альтернатива: узнайте, не научит ли вас кто-нибудь бесплатно декоративному стежку. Или поищите в Интернете бесплатные видеолекции для начинающих.

Вы хотите быть музыкантом, вам нужно закупить оборудование для звукозаписи и программное обеспечение, чтобы записать демоверсию. Альтернатива: используйте ноутбук со встроенным микрофоном и бесплатное программное обеспечение (например, Audacity). Можно также позаимствовать микрофон у друга или взять напрокат в институте. Не обязательно сразу искать технику высшего класса, главное — начать. Всегда можно сказать поклонникам, что дешевый микрофон использован сознательно, чтобы звук был более глубокий, «фактурный».

Принявшись за осуществление своей мечты, вы переехали в другой город. Плата за жилье $1200 в месяц способна вас разорить. Альтернатива: разгородите квартиру, выделив зону для себя, и пригласите приятеля разделить с вами жилье и квартплату.

УПРАЖНЕНИЕ. Просмотрите свой бюджет, проверьте каждую статью расходов. Спросите себя:

В самом ли деле мне абсолютно, на 100%, необходима эта статья расходов для достижения мечты?

Можно ли изменить план так, чтобы избежать этого расхода или сократить его?

Можно ли получить тот же результат с более дешевым продуктом или услугой?

 

ПРОСИТЕ, ЗАНИМАЙТЕ, ВЫМЕНИВАЙТЕ

Еще один способ сократить расходы — получить что-то в подарок, попросить оборудование на время или выменять по бартеру. Представьте мысленно все, что вам требуется, и поищите способы выпросить это, занять или выменять:

Знаете ли вы человека, у которого есть то, что вам нужно (услуга, оборудование, место для работы)?

Захочет ли этот человек предоставить вам это в обмен на ответную услугу или просто одолжить на время?

Знаете ли вы человека, давно уже забросившего свою газонокосилку (гитару, швейную машину, резец — что актуально для вас)? Попросите дать вам нужный предмет или продать с большой скидкой.

Знаете ли вы человека, предоставляющего ту услугу, в которой вы нуждаетесь (дизайн, редактирование, составление бухгалтерского отчета), который уделил бы вам время и помог бы в обмен на рекомендацию или с отсрочкой платежа?

Может быть, кто-то задолжал вам услугу? Или есть кому предложить бартер? (Вы раз в месяц разгребаете чердак тетушки Салли, а она, в свою очередь, дает вам юридическую консультацию.)

Чтобы получить помощь, нужно попросить. Будьте вежливы и будьте справедливы, раз вы хотите, чтобы вам пошли навстречу.

Пример просьбы по телефону или по e-mail

«Привет, дядя Майк!

Если тебя не затруднит, не мог бы ты помочь с оформлением веб-сайта — в эти выходные, на час, не дольше. Если ты занят или еще почему-либо не можешь, я не обижусь. Скоро приеду повидать тебя и тетю Салли».

Обязательно используйте оговорку «если ты можешь» и скажите, что в случае отказа — никаких обид. Адресат не должен ощущать давление, предоставьте ему возможность отказаться, если он не хочет или не имеет возможности помочь.

Старайтесь всегда воздавать услугой за услугу. Предложите дяде Майку помощь при очистке водостока или привезите тете Салли ее любимый ужин навынос.

УПРАЖНЕНИЕ. Проверьте все статьи расходов в вашем бюджете. Продумайте для каждого пункта возможность одолжить то, что вам нужно, выменять или выпросить. Не всегда это получается, но попробовать стоит.

 

ХОЧУ И НАДО

Ваши расходы делятся на «хочу» (когда вы тратите деньги по своему усмотрению) и «надо» (когда вы обязаны платить). Скажем, безлимитный тариф на мобильном телефоне — ваш добровольный выбор, покупать же еду — необходимость.

Урезав свое «хочу», «расходы на роскошь», вы освободите деньги на осуществление мечты. Полностью устранить из жизни все удовольствия — задача нереалистичная, вы загоните себя в угол и начнете злиться. Нужно правильно расставить приоритеты: какие желания для вас первостепенны, а какими можно и поступиться.

 

ВАМ В САМОМ ДЕЛЕ ВСЕ ЭТО НЕОБХОДИМО?

Бывает так, что хочется только самое лучшее и новое, но чаще мы можем позволить себе лишь более дешевую альтернативу. Спросите себя, в самом ли деле вам необходим:

самый дорогой тарифный план на мобильнике;

лучший смартфон;

дорогой ноутбук;

кабельное телевидение;

новый автомобиль;

огромная коллекция DVD;

все новые MP3-треки или apps;

дорогая одежда «с именем»;

фирменная продукция по уходу за волосами и телом;

брендовые средства для уборки;

посещения кинотеатра;

обеды в ресторане;

дорогостоящий отпуск;

в очередной раз сходить в бар на «счастливый час».

Вы уже научились урезать расходы на свою мечту, и точно так же можно удовлетворить многие свои желания, но с меньшими затратами. Вот вам альтернативные предложения к некоторым из перечисленных выше «хочу»:

Дешевый постоплатный тарифный план.

Купить подержанный ноутбук у приятеля или через Интернет.

Смотреть телепередачи бесплатно на hulu.com.

Купить подержанный автомобиль или ездить на велосипеде.

Слушать музыку бесплатно на pandora.com или grooveshark.com.

Закачивать на телефон только бесплатные приложения.

Покупать в сезон одну-две модные шмотки, а в основном заполнять гардероб классикой, которая актуальна всегда.

Экономить деньги на средствах ухода, покупая мыло «все в одном».

Использовать натуральные средства очистки (лимон, белый уксус, пищевую соду) вместо дорогих химических средств.

Душевно посидеть с друзьями за настольными играми, вместе посмотреть кино или приготовить ужин — ничуть не хуже, чем ходить по кафе и клубам.

Каникулы подешевле, однодневные поездки, походы — можно найти сколько угодно бесплатных развлечений в родном городе.

Ни в коем случае не отказывайтесь от всех видов удовольствия, от любой роскоши — выберите самое, на ваш взгляд, важное (например: «Без кабельного телевидения я обойдусь, но не без iPhone») и таким образом сократите расходы.

УПРАЖНЕНИЕ. Составьте список всех желаний — всего того, за что вы платите по собственной воле. Обозначьте приоритеты — от самых заветных желаний к наименее значимым. Удастся ли вам благодаря такому списку сократить расходы?

 

БОРЬБА С РАСХОДАМИ

Если ваши расходы не согласуются с желаниями и тем, что вам действительно необходимо, или если вам деньги жгут карман, спросите себя:

Не влияет ли на мои расходы оглядка на сверстников?

Как взять контроль в свои руки?

Опишите друзьям и родным свою финансовую ситуацию и скажите, что намерены скопить денег. Если эти люди в самом деле заботятся о вас и понимают вашу цель, они с уважением отнесутся к стараниям сэкономить и поддержат предложение развлекаться и отдыхать более экономно.

Предлагайте им недорогие или бесплатные удовольствия: походы, пробежки, настольные игры, дневные киносеансы, кофе вместо бранча, ланч или «счастливые часы» вместо ужина с возлияниями: «Я только что поел, но я охотно посижу с тобой» или «Я уже все себе на весну купила, но пройдусь с тобой по магазинам».

Может быть, я трачу импульсивно и необдуманно?

Как взять контроль в свои руки?

Избегайте людей, мест и ситуаций, которые побуждают вас к безоглядным тратам. Например, не ездите в аутлеты на распродажу в конце лета.

Учтите: шопинг вызывает временную эйфорию, весьма схожую с ощущениями от выпивки, наркотиков, переедания или азартной игры. Краткий миг счастья пройдет, и вы почувствуете острое разочарование.

Прежде чем купить что-то спонтанно, остановитесь и спросите себя: «Мне в самом деле это нужно? Для чего я это покупаю? Как собираюсь это использовать? Что важнее — эта прихоть или моя мечта? Что я мог бы купить на деньги, которые собираюсь сейчас потратить? (Например, вместо кофе за $5 на ту же сумму заправить машину; вместо платья за $20 купить продукты.)

Шопинг может перерасти в зависимость. Если у вас эта привычка вышла из-под контроля, обратитесь за помощью к психологу.

Может быть, я спланировал нереалистичный бюджет и мне его не вытянуть?

Как взять контроль в свои руки?

Не составляйте драконовский бюджет. Если только что глупо потратились, не урезайте себя во всем ради наказания. Чересчур жесткий бюджет, так же как и строгая диета, попросту невыполним.

Урезание расходов — процесс, а не однократное действие. Вы не сможете полностью переделать себя за ночь и даже за неделю. Нужно время, чтобы привыкнуть урезать себя кое в чем. Хвалите себя за каждый небольшой успех на этом пути. По мере того, как учитесь экономии, ставьте себе следующую цель.

Обязательно планируйте также и удовольствия. Оставляйте себе на каждый месяц или неделю определенную сумму для спонтанных покупок или других забав. Порой сама мысль, что вы можете себе это позволить, избавляет от потребности делать это.

Я гонюсь за модой? Не тороплюсь ли я купить модную вещицу, даже если она мне не нужна?

Как взять контроль в свои руки?

Хотя новый продукт или гаджет весьма соблазнительны, подождите, пока выйдет обновленная версия — и вы получите ту же вещь за меньшие деньги и уже опробованную.

Поищите иные способы самоутвердиться, нежели демонстрируя новую игрушку.

Выждите. Иные тренды исчезают быстрее, чем появляются. Если мода продержится дольше месяца, она, вероятно, окажется устойчивой, и тогда на нее стоит тратить деньги. Дайте ей немного остыть — и вы сможете принять разумное решение: покупать или не покупать.

 

ЭКОНОМЬТЕ НА ПОТРЕБНОСТЯХ

Хотя сокращение расходов на роскошь кажется самым простым способом высвободить средства на свою мечту, есть возможность кое-что выгадать и на своих потребностях.

 

ЖИЛЬЕ

Заканчивая университет, а тем более аспирантуру, меньше всего хочется возвращаться назад в родительский дом. Тем не менее, если родители настолько любят вас, что готовы предоставить бесплатную крышу над головой или брать с вас символические деньги, это позволит вам сэкономить изрядную сумму и скорее приступить к осуществлению мечты. Имеет смысл сразу оговорить, как долго вы прогостите в родительском доме — чтобы не злоупотреблять.

Если такой альтернативы у вас нет, поищите дешевые варианты аренды. Чтобы поменьше платить за квартиру, вам стоит:

Найти себе компанию: разделив плату на двоих или троих, вы сохраните немало средств.

Искать квартиру непосредственно у собственника, а не через управляющую компанию. Юридический владелец жилого комплекса не делает скидок, ссылаясь на высокий спрос и инфраструктуру: бассейн, теннисный корт, консьерж. В то же время пожилые люди или небольшая семья охотно сдают комнаты или подвальные помещения, чтобы немного разжиться деньгами, и с ними вы сумеете заключить выгодную для себя сделку.

Можно устроиться бесплатно, зарегистрировавшись на couchsurfing.com (сообщество людей, готовых бесплатно приютить путешественника у себя на диване) или с помощью WWOP (Всемирная организация фермеров, производящих органические продукты) — там вам предложат поработать на ферме за прокорм и жилье.

Снизить запросы. Однокомнатная квартира заведомо дешевле таунхауса.

Поторговаться: субаренда предоставляет такую возможность. К тому же, в отличие от договора с компанией, субаренда заключается не на столь долгий срок.

Если вы надумали переезжать, чтобы на новом месте устроиться на лучшую работу, постарайтесь сперва получить эту работу, а потом уж подписывать долгосрочный арендный контракт: начинать нужно с дохода, а не с долгов.

 

ТРАНСПОРТ

Живя в городе, вы можете пользоваться общественным транспортом и не тратиться на покупку машины. Заодно сэкономите на бензине, страховке и ремонте.

Почаще ходите пешком, катайтесь на велосипеде или скейтборде. Пара километров в день — и за год вы сэкономите целый бак бензина.

Если дорога дальняя, объединяйтесь с коллегами либо с соседями, кому по пути.

Если вы пользуетесь автомобилем не каждый день, имеет смысл ездить по очереди с подругой или соседом по квартире и разделить расходы на двоих.

 

ЕДА И ПИТЬЕ

Сократите покупки еды навынос. Если вы будете готовить дома, это даст ощутимую экономию.

Самые дорогие продукты — мясные и молочные. В качестве дешевых источников белка покупайте яйца, чечевицу и фасоль (если у вас мало времени возиться с готовкой, берите уже приготовленную фасоль).

Обычно самая выгодная покупка — сезонные фрукты и овощи.

Приобретите термос и заваривайте в нем чай или кофе на работе. Пусть посещение кофейни неподалеку будет для вас удовольствием, а не ежедневным ритуалом.

За членство в оптовом магазине (BJ’s или Costco) приходится сразу выложить солидную сумму, но этот расход вскоре окупится, ведь вы будете покупать со скидкой все, что вам нужно: макароны, рис, консервированные бобы, фрукты, замороженные овощи и мясо.

Некоторые продуктовые магазины имеют отделы продажи на развес. Здесь можно приобрести те же бобы, крупы, приправы, сухофрукты и орехи дешевле, чем в упаковке того же веса, потому что вы не платите за эту самую упаковку и за бренд.

В кафе разделите закуску с другом. В США порции накладывают бессовестные — обычно и половины нормальному человеку много.

Постоянно высматривайте выгодные предложения, «счастливый час», выпивку за полцены, акции. Можно также сходить в ресторан, где разрешается приносить спиртное с собой.

 

ОДЕЖДА

Не покупайте одежду, обувь или аксессуары, когда они только появляются в магазине. Рано или поздно грядет распродажа.

Не покупайте вещь, если она не сидит идеально. Все, что великовато, маловато, не вполне удобно, вы не станете носить.

Каждый сезон просматривайте свою одежду, обувь и аксессуары. Все ненужное вы можете продать через комиссионный магазин, amazon.com, ebay или отдать в дар, списав при этом соответствующую сумму налогов.

Если у вас есть друзья с тем же размером и вкусом, вы можете обмениваться вещами, а не покупать каждый раз новые.

В начале сезона составляйте список покупок — того, что действительно нужно, а не просто модно.

Заглядывайте в секонд-хенд — там попадаются уникальные винтажные вещи, спортивная форма по дешевке.

УПРАЖНЕНИЕ. Проанализируйте свои личные траты и придумайте с ходу семь способов срезать жирок — а заодно и расходы.

Еще несколько полезных советов по расходам и экономии

Защитите свои деньги от собственных капризов. Положите все деньги, которые не требуются на ежемесячные расходы, на сберегательную книжку. С некоторых счетов деньги на расчетный счет поступают не сразу, только через несколько рабочих дней (например, со счетов банка ING), так что вы не потратитесь на взбалмошный шопинг. Сберегательный счет будет неприкосновенным, пока не наступит действительно серьезная надобность в деньгах.

Наличные тратить труднее, чем платить в кредит. Отправляясь в магазин или на ночную гулянку, оставьте кредитную карточку дома, с собой берите только наличные. Спланируйте траты заранее, наведайтесь в банкомат, возьмите ровно столько денег, сколько вправе потратить. Как только наличные закончатся, вы остановитесь и сообразите, что пора бы и домой. Гораздо труднее расставаться с купюрами, чем расплачиваться картой.

Не делайте спонтанных покупок. Старайтесь не покупать ничего незапланированного. Придерживайтесь заранее составленного списка покупок.

Не покупайте вещи лишь потому, что «дешево», не поддавайтесь на «выгодные сделки». Потратиться на то, что вы бы не стали покупать при обычных обстоятельствах, — не такая уж выгодная сделка.

Специальные способы отслеживать свои расходы поищите на mint.com.

 

ЗАПИСЫВАЙТЕ РАСХОДЫ

Если вы будете еженедельно сводить баланс расходов, то и тратить будете более осмысленно, начнете избавляться от расточительства и приблизитесь к поставленным целям.

Вот наглядный пример, который поможет вам разобраться с тратами и сбережениями. К примеру, вы заметили: «На этой неделе я потратил $77 на продукты, но из них половина испортилась. Значит, в следующий раз куплю меньше».

 

ОБРАЗЕЦ ПОДСЧЕТА РАСХОДОВ ЗА НЕДЕЛЮ

Используйте такую табличку для подсчета еженедельных или ежемесячных расходов или придумайте свою. Потратив деньги, каждый раз записывайте, сколько потратили и на что. Делайте так каждое утро. Если не умеете сохранять квитанции и чеки, пользуйтесь функцией интернет-банкинга для отслеживания расходов. В конце каждой недели подводите итог. Вполне вероятно, что вы будете удивлены, поняв, куда девается большая часть ваших денег.

 

ПРЕИМУЩЕСТВА ЕЖЕНЕДЕЛЬНОЙ СВОДКИ РАСХОДОВ

Отслеживая расходы, вы будете учиться на собственных ошибках и урежете траты на следующую неделю.

Записывая числа, вы придаете расходам наглядность и дважды подумаете, прежде чем потратиться. Сама мысль, что придется письменно признать «$7 на йогурт-мороженое», порой вынуждает спрятать кошелек подальше.

Таблица расходов позволит вам провести анализ издержек и выгод и поможет понять, в самом ли деле вам нужно и нравится то, на что вы тратите. Обед за $60 действительно стоил того? Поход в кинотеатр ($30 за билеты и попкорн) оправдал ожидания?

Выявятся те расходы, которые оставляют чувство обмана и разочарования. Если вам надоело платить $1500 в месяц за квартиру размером с коробку для обуви — созерцание таблички расходов подтолкнет вас что-то менять.

Составив бюджет и научившись контролировать расходы, вы освободите ресурсы, которые и направите на осуществление мечты. Тем не менее и после такой перегруппировки вам может понадобиться дополнительное финансирование. О внешних источниках финансирования мы поговорим в следующей главе.

УПРАЖНЕНИЕ. Отследите свои покупки за неделю. Вас ничего не удивляет? Может быть, на чем-нибудь вы предпочли бы сэкономить?

УПРАЖНЕНИЕ. Попробуйте продержаться пять дней вообще без покупок.

УПРАЖНЕНИЕ. Теперь, когда у вас накопилось столько идей по сокращению расходов на «хочется» и даже на «нужно», вернитесь к бюджету на первый год и попытайтесь устранить или сократить какие-то еще расходы.

 

ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ

Составление бюджета — важный шаг на пути к мечте. Сперва приведите финансы в порядок, потом уже двигайтесь дальше.

Составляя бюджет, постарайтесь учесть все расходы на ближайший год.

Используйте правило «проверяй трижды», чтобы выяснить самую выгодную цену.

Просите, одалживайте, выменивайте — всячески сокращайте расходы.

Заменяйте дорогостоящие вещи из своего списка дешевыми или самодельными.

Применяйте описанные выше приемы для сокращения расходов на желания и потребности.

Не позволяйте друзьям влиять на ваш уровень трат, не совершайте импульсивных покупок, не составляйте нереалистичный бюджет и постарайтесь поменьше гоняться за модой.

Отслеживайте расходы, чтобы понимать, как вы тратите деньги и впредь принимать более разумные решения.