Карманные деньги + ПРОЧИЕ ДОХОДЫ = Накопление + Расходы + Благотворительность
Помимо карманных денег, у детей есть и другие источники дохода, например, это подарки на день рождения и незапланированные гостинцы от бабушек и дедушек. Эти дары являются хорошим, но не регулярным вариантом побочных доходов. Родители могут научить своих детей зарабатывать дополнительные деньги, используя собственные усилия или с помощью инвестирования.
Зарабатывание денег своими собственными силами
Родители должны поощрять детей работать, даже если они могут их полностью обеспечить. Старая поговорка гласит: «Истинную ценности денег не понять, пока их не заработать». Если ребенок самостоятельно зарабатывает, то он начинает на деле понимать ценность денег, которые не растут на деревьях.
Когда дети могут начать работать?
В какой-то момент ваш ребенок сам почувствует, что карманных денег не хватает на расходы и накопления, и захочет заработать еще. Именно тогда он и может начать работать.
Регулярный заработок на каникулах – это отличный способ привить детям чувство ответственности. Им нужно объяснить, как вести себя в коллективе и как правильно обращаться с деньгами.
Вам нужно изучить законы о детском труде и все правила о работе несовершеннолетних. Например:
• В Сингапуре дети от 12 лет и старше могут выполнять легкую работу в непромышленных отраслях. Например, с 14 лет они могут работать в «Макдоналдсе». Детям до 14 лет не разрешается работать на предприятиях, если только это не семейный бизнес, где заняты исключительно члены семьи.
• В Гонконге дети до 12 лет вообще не могут работать нигде, кроме индустрии развлечений.
Подготовка к работе
Подготовьте своего ребенка к работе, чтобы он добился на ней успеха и у него росла уверенность в себе. Помогите ему составить список задач и навыков, подходящих для его возраста. Используйте следующий список вопросов.
Список вопросов (заполняется вашим ребенком)
1. Что я буду делать?
2. Что мне нужно знать для этого?
3. Когда я открою собственный бизнес?
4. Как будет называться мой бизнес?
5. Нужны ли вообще мои продукт или услуга?
6. Кто будет моим клиентом?
7. Кто еще этим занимается?
8. Насколько они заняты?
9. Насколько буду занят я?
10. Сколько времени займет каждая работа?
11. Сколько денег я хочу заработать?
12. Какое оборудование мне понадобится?
13. Сколько денег нужно, чтобы открыть свой бизнес?
14. В какой помощи родителей я нуждаюсь?
15. Требуется ли мне помощь других людей?
16. Как я буду рекламировать свои услуги?
Если ваш ребенок мечется в поисках работы, то нужно выяснить, понимает ли он, как себя подать, и достаточно ли он вежливо общается с работодателем. Он должен посетить известных вам людей, например, соседей и родственников. Напечатайте визитки с его фотографией. Поверьте, его перспективы могут быть впечатляющими.
Позвольте мне представиться…
Напечатайте визитку и резюме
Я – Генри Гопал, мне двенадцать лет, я репетитор по английскому языку и математике. Последние два года я обучал свою младшую сестру и других детей в начальной школе с 1-го по 4-й класс (с 6 до 10 лет). Я ответственный, добросовестный преподаватель и люблю детей.
Вы можете найти меня по телефону + 65 1234 5678. Лучшее время для звонка от 16:00 до 19:30. Я беру 10 долларов в час, и большинство моих учеников стали отличниками.
Если вы захотите поговорить с моими рекомендателями, то я готов сообщить вам их имена и контактную информацию.
Ребенок должен подходить к поиску работы так же, как и взрослый. Воспринимайте репетиторство как проект, который ребенок выбрал самостоятельно. Выясните, что должен уметь хороший репетитор и соответствует ли этим критериям ваш ребенок. Например, такой репетитор:
• Оказывает помощь в процессе обучения, а не делает работу за ученика.
• Хорошо знает методы преподавания: он должен убедиться, что ученик знает, чего от него ожидают, наладить связь с учеником.
• Внимательно выслушивает ученика и понимает задание, прежде чем помогать ему.
Навыки вашего ребенка, его хобби и таланты должны соответствовать возможностям заработка денег. Это ключевой момент. Вот несколько идей насчет работы у себя дома, у соседей и вообще где угодно.
Заработок на дому
Можно выполнять дополнительные домашние обязанности. Вытирать пыль с мебели, мыть полы и чистить обувь – все это хорошие идеи. Обсудите с ребенком самые подходящие для него обязанности, за которые он может получать от 5 до 10 долларов в час.
В Сингапуре не существует минимальной зарплаты, однако для дворников средняя заработная плата на сегодняшний день составляет 1000 долларов. Если рассматривать эту сумму в качестве ориентира, то льготная ставка может быть 250 долларов в неделю, 50 долларов в день или 6,25 доллара в час. Помните, что эти дополнительные обязанности по хозяйству должны выполняться сверх того, что дети должны и так делать для поддержания чистоты в доме.
Говорит Кеон
У нас есть много старых фотографий. На одной из них изображен мой отец в семидесятых годах прошлого века, когда он купает Спуки – нашу первую собаку. На другой – моя мама в свои сорок лет катается на роликовых коньках. Это был первый и последний раз, когда я видел ее на роликах. На каникулах, когда Саре было десять лет, я посоветовал ей попросить дедушку подписать каждую фотографию. Это было прекрасное дело для них обоих.
Можно также продавать свои вещи через интернет. Введите в поиске «продажа подержанных вещей» или «продажа подержанных книг», и вы обнаружите множество интернет-сайтов, на которых ваши дети могут продать их некогда любимые, но мало использованные вещи. Вы и сами сможете следить за «горячими» новинками по привлекательным ценам!
Заработок денег по соседству
Распродавайте вещи. У детей полно игрушек в глубине их шкафчика, которыми они не играют месяцами или годами. А также одежды, из которой они выросли. Узнайте о блошиных рынках в вашем районе, зарезервируйте там место и наслаждайтесь веселым днем вместе с семьей.
Быть на побегушках и выполнять работу для ваших соседей. Это тот случай, когда нужно оповестить обо всем своих соседей. Если мистер или миссис Суранди из соседнего дома знают, что полный энтузиазма и хорошо воспитанный мальчик будет счастлив помыть их машину, купить молоко в супермаркете или вытереть пыль на книжных полках, то они могли бы не просить о помощи членов своей семьи. Посетите соседей, которых вы знаете (избегайте незнакомых!), вместе со своими детьми и объясните, что они ищут подработку. Большинство людей хотят что-то сделать, но все время откладывают. Возможно, ваши дети могли бы им помочь.
Заработок денег с использованием технических навыков
Учить компьютерной грамотности и использованию смартфона. Сегодня дети пользуются компьютерами с раннего возраста, легко устанавливают у себя новейшие приложения для обработки текста и работы с таблицами в школе. Скажите своим пожилым друзьям и родственникам, что ваш ребенок может научить их делать презентации в PowerPoint, загружать музыку и фильмы на их смартфон или сохранять цифровые фотографии в Облаке или в Facebook.
Продажа поделок или выступления. Если ваши дети художественно одарены, то найдите этому хорошее применение. Мы знаем одного автора детских книг, который нанял ребенка в качестве художника для своего нового сборника. Мы знаем мальчика, который на пианино играет марш Мендельсона на свадьбах.
Какой опыт получают дети, зарабатывая деньги своими собственными силами
Даже если у вас есть деньги, позвольте своим детям зарабатывать дополнительные деньги – это прекрасный способ подготовить их ко взрослому миру. Ребенок научится подавать себя, узнает ценность денег, заработанных собственными силами, и даже поймет, чем он хочет заняться в будущем. А главное – поймет, что деньги появляются не из воздуха, но можно заработать благодаря навыкам и энтузиазму.
Зарабатывание на инвестициях
Когда у ребенка появились деньги, которые не нужно вносить в накопления, он может заняться инвестированием. Инвестирование означает покупку ценных бумаг, стоимость которых может постоянно расти. Например, ребенок приобретает на eBay комиксы про Супермена 1959 года выпуска и затем наблюдает за их растущей (надеюсь) ценой. Большинство взрослых покупают акции и облигации, это самый обычный способ вложения средств. Просто потому, что акции и облигации можно легко приобрести на крупных фондовых биржах, например, Сингапурской бирже (SGX). У детей очень популярны игрушки, комиксы производства крупных компаний, например, «МакДональдс», «Маттель» (создатели Барби) и «Уолт Дисней», а их акции тоже котируются на бирже.
Объясните смысл инвестирования своим детям
Инвестирование означает потратить деньги с пользой, покупая ценные бумаги, которые будут расти в стоимости и обеспечат длительный и стабильный доход. Этого определения вполне достаточно для взрослого человека, но как объяснить смысл вложения в акции или облигации десятилетнему ребенку?
Задача родителей – убедить своих детей, что вкладывать деньги имеет смысл, хотя тратить их приятнее. Можно объяснить ребенку, что при инвестировании он может заработать больше, чем сделает это собственными силами. Но приносит ли инвестирование приличный доход в течение длительного времени? Давайте в качестве примера рассмотрим продукцию фирмы Mikey Sport Shoes.
Все любят спортивную обувь для бега и игр с мячом. Как инвестировать в компанию по производству спортивной обуви, чтобы увеличивать доход в течение длительного времени? Именно так можно объяснить ребенку суть инвестирования.
Как работает инвестирование
Итак, имеется компания Mikey Sport Shoes, которая делает спортивную обувь. Компания обращается к группе людей, которые собираются вместе для достижения общей цели бизнеса, например, продавать гамбургеры или предоставлять компьютерные услуги.
Если в компании десять рабочих и каждый делает одну пару обуви в месяц, то всего за месяц будет выпущено десять пар обуви. Если количество работников увеличить до двадцати, то можно произвести двадцать пар обуви. Сейчас компания производит вдвое больше, чем раньше, исключительно из-за увеличения штата.
Но предположим, что специалисты компании внедрили особую технологию, которая сокращает время для производства одной пары обуви. Теперь каждый работник может сделать три пары обуви. Mikey Shoes выпускает теперь до шестидесяти пар обуви в месяц.
Это один из самых фундаментальных принципов инвестирования. Увеличение штата и новая технология приводят к росту производства. Поскольку один или оба этих фактора постоянно растут и совершенствуются, мы можем ожидать, что в долгосрочной перспективе стоимость активов компании пойдет вверх.
Когда компаниям нужно привлекать средства?
Когда компаниям понадобятся деньги на новое оборудование или наем работников, они выпускают акции и облигации. Покупатели этих ценных бумаг являются, в сущности, кредиторами компании. Акции и облигации – два из самых распространенных инструментов для инвестирования.
Владение акциями
Покупатель акций становится одним из владельцев или акционеров компании. Конечно, акционер не управляет компанией, которая находится в ведении штатных сотрудников и менеджеров, нанятых для руководства этой организации. Когда компания успешно продает обувь и приносит прибыль, директор обычно принимает решение о расширении бизнеса и для этого увеличивает закупку сырья, чтобы произвести больше обуви. Возможно и распределение прибыли в виде дивидендов – ежегодной премии акционерам.
Акционер постоянно рискует, потому что доходы компании далеко не всегда предсказуемы. Они могут быть выше в одни годы и ниже в другие, то есть стоимость компании с годами меняется. Если купить акций на 1000 долларов и продать их через пять лет, то они могут стоит больше 1500 долларов, или 500 долларов, или что-то среднее.
Тем не менее многочисленные исследования убедительно показали, что больше всего можно заработать на длительном инвестировании в акции.
Владение облигациями
Mikey Shoes может взять деньги взаймы, а не выпускать акции. Для этого компания продает (или выпускает) облигации, а инвестор их покупает. Компания занимает деньги на определенное время, причем каждый год регулярно выплачивает проценты. Весь первоначальный долг возвращается инвестору в конце срока выпуска облигаций.
Предположим, что Mikey Shoes продает облигации сроком на пять лет под 5 процентов годовых. Если купить облигаций на 1000 долларов, тем самым кредитуя Mikey Shoes на 1000 долларов, то компания будет выплачивать по 50 долларов в год в течение пяти лет. Через пять лет эти 1000 долларов возвращаются. Инвестируя в облигации, можно точно знать, сколько денег будет получено с самого начала покупки. Поэтому облигации считаются более безопасными, чем акции.
Начало инвестирования
В Сингапуре с 18 лет можно торговать акциями и облигациями, зарегистрированными на Сингапурской фондовой бирже. Многие родители беспокоятся, что их дети подросткового возраста имеют собственные счета и не спрашивают разрешение на торговлю ими. Страшно? Да, но подростками можно руководить.
Существуют безопасные ценные бумаги, которые могут понравиться ребенку, и он начнет инвестирование с них. Помогите ему. Вот несколько идей:
Покупайте акции компаний, которые любит ваш ребенок. Например, Apple и Nike.
Инвестируйте в паевые фонды. Паевой инвестиционный фонд – это группа инвесторов, которые вкладываются только в определенные акции и облигации. Например, они могут сосредоточиться на китайских акциях, или на международных облигациях, или на компаниях, занимающихся производством предметов роскоши. В Сингапуре можно инвестировать, открыв персональный счет в паевом фонде, например, Fundsupermart. Минимальный возраст для этого – 18 лет. После открытия лицевого счета заведите отдельный портфель для вашего двенадцатилетнего ребенка, который пока еще не может иметь собственный лицевой счет. Для этого нужно всего лишь на своем личном счете обозначить расчетный счет получателя. Расчетные счета получателя средств будут управляться только вами, но ребенок может наблюдать за своими инвестициями в своем собственном портфеле.
Можно торговать на биржевом инвестиционном фонде (ETF). Фонд ETF позволяет купить небольшой кусочек экономики Сингапура. Вот как это работает. Руководство фонда отслеживает изменения фондового индекса, например, Straits Times (STI). Индекс STI оценивает корзину из тридцати крупнейших компаний, зарегистрированных на бирже SGX. Эти компании работают в тех отраслях производства, которые обеспечивают развитие экономики Сингапура. Но когда экономика Сингапура переживает трудности, STI снижается. Вы можете принять участие в работе ETF и следить за изменениями STI на Сингапурской бирже, причем минимальный возраст для открытия торгового биржевого счета – 18 лет.
Стать успешным инвестором
Всегда помните о трех важных вещах:
Подтверждение слов делом. Если вы проповедуете экономию и аккуратность, но все время занимаете деньги и пускаете детям пыль в глаза, они это быстро заметят. Если вы живете экономно и показываете им, как отложить удовольствие от какой-нибудь покупки, дети будут вести себя точно так же при собственном инвестировании. Джон Богл – легендарный основатель Vanguard, считает, что не нужно слишком долго объяснять детям про инвестирование, они очень умны и наблюдательны. Вы либо оправдываете их ожидания, либо нет. Так что подтверждайте слово делом.
Продолжайте учиться. Инвестирование означает заставить деньги работать на вас так, чтобы не приходилось идти на вторую работу или работать сверхурочно. Именно поэтому необходимо всю жизнь учиться инвестированию и постоянно обсуждать это с детьми. Успешные инвесторы, например Уоррен Баффет и Питер Линч, написали про это книги, которые вдохновляют и учат необходимым навыкам.
Будьте проще. Не нагружайте ребенка жаргоном с Уолл-стрит. Просто объясните, что владение акциями – это как владение кусочком компании, которая производит их любимые товары. Детям не интересны термины «диверсификация» или «рыночная капитализация». Ребенок просто спросит: «Как я могу купить акции?» Или: «Сколько стоят сейчас мои инвестиции?»
Говорит Адам
Я учу своих детей получать доход, правильно расходовать и инвестировать с помощью настольных игр «Монополия», «Игра в жизнь» и «Денежный поток». В ходе игры можно наблюдать за их привычками в обращении с деньгами. Можно научить их, как покупать дешево и продавать дороже, как инвестировать в активы, чтобы в будущем получить пассивный доход. Эти бесценные уроки могут проходить в увлекательной игровой форме и объединяют всех членов семьи.
Что усваивают дети, зарабатывая деньги путем инвестирования?
Идея инвестирования состоит в том, чтобы деньги нашли хорошее применение. Находясь в бездействии, они теряют свою ценность из-за инфляции. Существует много инструментов для инвестирования: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF, которые не требуют вложения большого количества денег.
Однако инвестирование связано с риском, а потери могут разорить даже опытных вкладчиков. Именно поэтому хорошее понимание процесса имеет решающее значение не только для детей, но и лично для себя. Ребенок должен ориентироваться на вас, поэтому необходимо постоянно учиться правильному обращению с деньгами, особенно когда вы неуклонно движетесь к пенсии.
Инвестирование позволяет детям получить дополнительный доход к своим карманным деньгам. Если с малых лет приучать ребенка к инвестированию, то этот опыт станет бесценным для финансового будущего вашей семьи.
Тест
1. Вы хотите заставить своего шестнадцатилетнего Джонатана работать на каникулах, чтобы он не болтался весь день в торговом центре, уткнувшись в видеоигру. Он отказывается, даже если хочет получить больше денег. Вы:
а. Узнаете, какой работой он мог бы заняться.
б. Сократите карманные деньги, чтобы стимулировать его работать и зарабатывать.
в. Заставите его найти работу, чтобы он не тратил впустую время на каникулах.
г. Позволите ему не форсировать события. Он в любом случае будет работать всю жизнь.
(а) 3 (б) 1 (в) 1 (г) 2
Почти все люди любят работать, если видят пользу от своей деятельности и при этом зарабатывают. Нужно помочь Джонатану найти то, чем бы ему понравилось заниматься. Если он любит встречаться с людьми в торговом центре и обсуждать видеоигры, то он наверняка сможет получить удовольствие от работы в магазине электроники. Никогда не урезайте его карманных денег, потому что работа на каникулах не должна влиять на их регулярность. Не заставляйте его где-то работать, а предложите выполнять дополнительные обязанности по дому и заработать немного денег.
2. Ваша пятнадцатилетняя Стефания устроилась на неполный рабочий день в ресторан быстрого питания. Условия работы таковы, что она должна дежурить один выходной день каждую неделю, даже в течение учебного года. Ей так нравится работать и получать деньги, что она хочет быть занята еще больше. Вы:
а. Посоветуете ей прекратить работать, пока она не определит свои приоритеты в жизни.
б. Ограничите количество часов работы, чтобы не ухудшить оценки в школе.
в. Позволите работать сколько угодно до тех пор, пока она хорошо учится и полноценно отдыхает.
г. Ограничите количество часов работы, но будете выдавать больше карманных денег и покрывать разницу.
(а) 1 (б) 3 (в) 2 (г) 2
Работать даже в течение учебного года – это отличная возможность освоить полезные навыки, получить важный опыт и дополнительные деньги на карманные расходы. Но, как и во всем остальном, нужно соблюдать баланс между школой и работой. Вы должны согласиться, что дочке не следует работать больше, чем определенное количество часов в неделю. Она должна хорошо выполнять школьные задания и достаточно отдыхать. Ее карманные деньги нельзя увеличивать только потому, что она хочет больше. Карманные деньги строго запланированы в бюджете.
3. Ваша двенадцатилетняя Сэлли помыла кухню соседа за деньги. Но сосед сказал, что Сэлли делает работу не очень хорошо и он вынужден убирать за нее. Вы:
а. Накажете Сэлли, дав ей дополнительную работу по дому.
б. Поговорите со своим соседом, как улучшить работу Сэлли.
в. Скажете соседу, что Сэлли еще ребенок и не нужно слишком придираться.
г. Выясните, почему Сэлли не очень хорошо работает. Возможно, она просто не умеет убираться.
(а) 1 (б) 3 (в) 1 (г) 3
При поиске работы Сэлли нужно ясно себе представлять, что она делает хорошо, а что – не очень, а вы должны знать о запросах соседа. Как и на любой «взрослой» работе, необходим компромисс между этими двумя моментами, который можно найти при подписании соглашения Сэлли с соседом. А еще вам надо выяснить, не подходит ли Сэлли лучше для другой работы. Мы знаем детей, которые любят убираться, и знаем иных, которым нравится физическая работа на улице. Постарайтесь найти баланс между способностями вашего ребенка и его интересом к работе, но имейте в виду, что иногда не следует быть слишком привередливым при поиске заработка.
4. Вы открыли расчетный счет получателя своему сыну Терри, но он не испытывает вообще никакого интереса к инвестированию. Вы купили акции компании «Макдоналдс», а ему это не интересно. Вы:
а. Выясните, почему у Терри не возник интерес.
б. Объясните про рост денег, которые он кладет на счет из своих сбережений.
в. Закроете счет и найдете другое время для обсуждения этого вопроса.
г. Продолжите инвестировать самостоятельно и найдете повод рассказать Терри, как удачно идет процесс.
(а) 3 (б) 3 (в) 2 (г) 3
Люди, которые заставили собственные деньги работать на себя, принципиально отличаются от тех, у кого едва хватает до зарплаты. Если у вашего ребенка есть задатки эффективного предпринимателя, то возможно, что в один прекрасный день они проявятся. Инвестирование денег – это важный навык, который нужно использовать на протяжении всей жизни, так что постарайтесь выяснить, почему Терри это не по душе. Если это только груда пугающих чисел, то сходите вместе с ним в «Макдоналдс», акции которого он мог бы купить. Ваш сын поймет, что зарабатывал бы деньги на каждом проданном гамбургере или мороженом. Пусть он начнет откладывать на долговременный счет некоторую сумму из своих карманных денег. Рассчитайте ее таким образом, чтобы он увидел, когда его сбережения увеличатся в два раза. Как говорится, «вы должны питаться тем, что сами готовите». То есть вы должны сами заниматься инвестированием и быть впереди вашего ребенка на два, три, четыре шага дальше.
5. Джастин хочет узнать побольше об инвестировании. Он задает вопросы, на которые вы затрудняетесь ответить. Вы:
а. Скажете ему, что его приоритетом является школа.
б. Сами начнете инвестировать, чтобы и научиться, и зарабатывать.
в. Отправите Джастина на курсы инвесторов, чтобы он сам получил все ответы на свои вопросы.
г. Запишетесь на уроки инвестирования и начнете читать соответствующие книги.
(а) 1 (б) 3 (в) 3 (г) 3
Капитал можно нажить в свободное время. Посмотрите на Марка Цукерберга. Он создал Facebook в общежитии Гарвардского университета между занятиями. Средняя школа не обязана быть только школой. Если ребенок задает сложные вопросы, то это отличная возможность учиться вместе с ним. Оправьте его на курсы и сами их посещайте. Побольше читайте и часто инвестируйте. Сумма на инвестирование не должна быть особо большой, но обязательно следует успевать просматривать ежемесячные отчеты, следить за стоимостью ваших инвестиций, новостями компаний, в которые вы вложились, и получать удовольствие от процесса. Чем больше узнаешь, тем больше все это нравится и увеличивает шансы вашей семьи стать успешными инвесторами.